飲料集團(tuán)有限公司金融服務(wù)方案

1、jlb 飲料集團(tuán)有限公司全面金融解決方案中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行第1頁(yè) 致：致：jlb 飲料集團(tuán)有限公司飲料集團(tuán)有限公司 jlb 飲料集團(tuán)有限公司是一個(gè)以飲料為主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，集制罐、飲料集團(tuán)有限公司是一個(gè)以飲料為主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，集制罐、塑料、包裝、藥業(yè)、酒業(yè)、食品、體育、房地產(chǎn)等為一體的大塑料、包裝、藥業(yè)、酒業(yè)、食品、體育、房地產(chǎn)等為一體的大型現(xiàn)代化企業(yè)集團(tuán)，曾連續(xù)八年被評(píng)為全國(guó)工業(yè)企業(yè)型現(xiàn)代化企業(yè)集團(tuán)，曾連續(xù)八年被評(píng)為全國(guó)工業(yè)企業(yè) 500 強(qiáng)，強(qiáng)，2003 年入選中國(guó)企業(yè)年入選中國(guó)企業(yè) 500 強(qiáng)。公司目前擁有多個(gè)知名品牌，其強(qiáng)。公司目前擁有多個(gè)知名品牌，其中中 jlb 是飲料業(yè)務(wù)的核心品牌，已有二十年的歷史，在

2、全國(guó)范是飲料業(yè)務(wù)的核心品牌，已有二十年的歷史，在全國(guó)范圍內(nèi)享有極高的知名度。圍內(nèi)享有極高的知名度。新世紀(jì)，新篇章。未來(lái)，新世紀(jì)，新篇章。未來(lái)， jlb 飲料集團(tuán)有限公司將進(jìn)一步飲料集團(tuán)有限公司將進(jìn)一步突出主業(yè)，以做突出主業(yè)，以做代表中華民族文化的企業(yè)品牌代表中華民族文化的企業(yè)品牌，為崇高奮斗，為崇高奮斗目標(biāo)，以健康產(chǎn)業(yè)為龍頭，以打造百年民族品牌為己任，致力目標(biāo)，以健康產(chǎn)業(yè)為龍頭，以打造百年民族品牌為己任，致力于建設(shè)一個(gè)強(qiáng)大的飲料產(chǎn)業(yè)王國(guó)，再創(chuàng)民族飲料的新輝煌，讓于建設(shè)一個(gè)強(qiáng)大的飲料產(chǎn)業(yè)王國(guó)，再創(chuàng)民族飲料的新輝煌，讓世界嘗嘗中國(guó)的味道。世界嘗嘗中國(guó)的味道。我行對(duì)于能為我行對(duì)于能為 jlb 飲料集

3、團(tuán)有限公司提供全面金融解決方飲料集團(tuán)有限公司提供全面金融解決方案感到十分榮幸，對(duì)于能夠得到貴公司的理解和支持表示衷心案感到十分榮幸，對(duì)于能夠得到貴公司的理解和支持表示衷心感謝。感謝。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行本著平等、合作、互利的原則，依托雄厚的中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行本著平等、合作、互利的原則，依托雄厚的資金實(shí)力、先進(jìn)的科技支撐、便捷的結(jié)算渠道、眾多的業(yè)務(wù)品資金實(shí)力、先進(jìn)的科技支撐、便捷的結(jié)算渠道、眾多的業(yè)務(wù)品種、點(diǎn)多面廣的機(jī)構(gòu)、豐富的行業(yè)運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)、優(yōu)質(zhì)高效的服務(wù)種、點(diǎn)多面廣的機(jī)構(gòu)、豐富的行業(yè)運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)、優(yōu)質(zhì)高效的服務(wù)水平，力求為貴公司以及相關(guān)客戶提供多功能、綜合性、全方水平，力求為貴公司以及相關(guān)客戶提供多功能、綜合性

4、、全方位的金融服務(wù)，與貴公司建立長(zhǎng)期友好的合作關(guān)系，達(dá)到銀企位的金融服務(wù)，與貴公司建立長(zhǎng)期友好的合作關(guān)系，達(dá)到銀企雙贏的目的！雙贏的目的！中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 jlb 飲料集團(tuán)有限公司全面金融解決方案中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行第2頁(yè) 前前 言言.3第一部分第一部分企業(yè)管理模式與需求分析企業(yè)管理模式與需求分析.41.1公司組織架構(gòu).41.1.1生產(chǎn)銷(xiāo)售體系生產(chǎn)銷(xiāo)售體系.41.1.2財(cái)務(wù)管理模式財(cái)務(wù)管理模式.51.2金融需求分析.51.2.1融資需求融資需求.51.2.2結(jié)算需求結(jié)算需求.6第二部分第二部分農(nóng)業(yè)銀行的全面服務(wù)方案農(nóng)業(yè)銀行的全面服務(wù)方案.82.1融資需求解決方案.82.1.1項(xiàng)目融資項(xiàng)目融資.

5、82.1.2短期融資短期融資.102.1.3融資優(yōu)惠服務(wù)融資優(yōu)惠服務(wù).112.1.4融資結(jié)構(gòu)建議融資結(jié)構(gòu)建議.112.2資金管理解決方案.122.3理財(cái)建議.15第三部分第三部分方案評(píng)價(jià)方案評(píng)價(jià).173.1融資解決方案評(píng)價(jià).173.2資金管理解決方案評(píng)價(jià).173.3綜合評(píng)價(jià).18第四部分第四部分保障措施保障措施.194.1組織構(gòu)架和人員安排.194.2保障措施.194.2.1資信實(shí)力的保障資信實(shí)力的保障.194.2.2結(jié)算渠道的保證結(jié)算渠道的保證.204.2.3技術(shù)保證技術(shù)保證.204.2.4制度保證制度保證.20第五部分第五部分中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行簡(jiǎn)介中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行簡(jiǎn)介.22jlb 飲料集團(tuán)有限公司全

6、面金融解決方案中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行第3頁(yè) 前前 言言隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的逐步開(kāi)放和市場(chǎng)化，有外資背景的飲料生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)企業(yè)迅速增加，在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境下，如何進(jìn)一步突出主業(yè)，打造企業(yè)品牌，充分利用先進(jìn)的信息技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)進(jìn)行組織管理創(chuàng)新，已經(jīng)成為企業(yè)提升競(jìng)爭(zhēng)力的重要課題。jlbjlb 飲料集團(tuán)有限公司飲料集團(tuán)有限公司（以下簡(jiǎn)稱 jlb 集團(tuán)）為進(jìn)一步突出主業(yè)、擴(kuò)大生產(chǎn)能力，計(jì)劃在全國(guó)各地新建分廠，增加新的生產(chǎn)線和生產(chǎn)設(shè)備，因此新的項(xiàng)目融資需求將不斷產(chǎn)生。我行基于對(duì)飲料行業(yè)及貴公司發(fā)展前景的看好，以及對(duì)貴公司融資需求的理解，本著節(jié)約成本、效率優(yōu)先的原則，為貴公司制定了項(xiàng)目融資、短期融資、融資結(jié)構(gòu)優(yōu)化設(shè)計(jì)的整體方

7、案。貴公司所屬的分、子公司及辦事處多、而且地理位置分布分散，如果缺乏專業(yè)和高效的金融服務(wù)手段支持，無(wú)法實(shí)現(xiàn)資金流、物流、信息流的同步。根據(jù)貴公司在母子賬戶、資金歸集、電子支付、查詢與對(duì)賬等現(xiàn)金管理方面的需求，我們向貴公司推薦基于我行“現(xiàn)金管理平臺(tái)”產(chǎn)品的現(xiàn)金管理服務(wù)方案。該方案能夠提供包括賬戶信息查詢、電子支付、資金歸集、到賬通知等在內(nèi)的一整套在線銀行服務(wù)。通過(guò)該方案的實(shí)施，再加上農(nóng)業(yè)銀行專業(yè)高效的賬戶管理、優(yōu)質(zhì)的客戶服務(wù)和快捷的清算網(wǎng)絡(luò)，將會(huì)使貴公司的資金管理水平得到一定的提高，財(cái)務(wù)成本得到有效控制。jlb 飲料集團(tuán)有限公司全面金融解決方案中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行第4頁(yè) 第一部分第一部分企業(yè)管理模式與需

8、求分析企業(yè)管理模式與需求分析1.1 公司組織架構(gòu)公司組織架構(gòu)jlb集團(tuán)業(yè)務(wù)涉及飲料、制罐、塑料、包裝、藥業(yè)、酒業(yè)、食品、體育、房地產(chǎn)等多個(gè)行業(yè)，分為飲料事業(yè)部、包裝事業(yè)部、綜合事業(yè)部三個(gè)部門(mén)，業(yè)務(wù)范圍覆蓋全國(guó)及海外，擁有全資或部份控股子公司十多家。集團(tuán)的組織架構(gòu)如下圖：jlb飲料集團(tuán)飲料事業(yè)部飲料公司綜合事業(yè)部包裝事業(yè)部其他子公司.服裝公司藥業(yè)公司紙品公司.塑料公司ft公司北京公司.銷(xiāo)售分公司1.1.11.1.1生產(chǎn)銷(xiāo)售體系生產(chǎn)銷(xiāo)售體系jlb集團(tuán)的飲料事業(yè)部實(shí)行高度集中的生產(chǎn)和銷(xiāo)售管理模式。飲料生產(chǎn)分公司負(fù)責(zé)根據(jù)總部的計(jì)劃安排生產(chǎn)，銷(xiāo)售分公司負(fù)責(zé)飲料產(chǎn)品的市場(chǎng)推廣及客戶維護(hù)工作。全國(guó)jlb 飲

9、料集團(tuán)有限公司全面金融解決方案中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行第5頁(yè) 各地的經(jīng)銷(xiāo)商需要向集團(tuán)的飲料事業(yè)部訂貨，生產(chǎn)分公司以返銷(xiāo)給集團(tuán)總部的形式對(duì)經(jīng)銷(xiāo)商供貨，但銷(xiāo)售貨款不通過(guò)各生產(chǎn)分公司，而是直接回籠到集團(tuán)總公司。包裝事業(yè)部、綜合事業(yè)部下屬子公司則獨(dú)立性較強(qiáng)，自主安排生產(chǎn)計(jì)劃，直接對(duì)外進(jìn)行銷(xiāo)售。1.1.21.1.2財(cái)務(wù)管理模式財(cái)務(wù)管理模式j(luò)lb集團(tuán)在財(cái)務(wù)管理采取兩種模式，對(duì)飲料事業(yè)部的下屬子公司采用的是統(tǒng)收統(tǒng)支的財(cái)務(wù)管理模式，對(duì)包裝事業(yè)部和綜合事業(yè)部下屬子公司則采取相對(duì)獨(dú)立的財(cái)務(wù)核算模式，集團(tuán)對(duì)各企業(yè)的財(cái)務(wù)和資金狀況進(jìn)行監(jiān)控管理。1.2 金融需求分析金融需求分析經(jīng)過(guò)對(duì)貴公司現(xiàn)狀和發(fā)展的分析，并經(jīng)與公司相關(guān)部門(mén)初步溝

10、通，我行對(duì)貴公司的金融需求進(jìn)行了歸納，主要表現(xiàn)為融資和結(jié)算方面。1.2.11.2.1 融資需求融資需求一、項(xiàng)目融資一、項(xiàng)目融資根據(jù)飲料行業(yè)的特點(diǎn)，隨著公司業(yè)務(wù)的發(fā)展，jlb 集團(tuán)需要在全國(guó)各地投資建設(shè)新的生產(chǎn)基地，同時(shí)，現(xiàn)有的生產(chǎn)廠也需要繼續(xù)增加對(duì)基本建設(shè)和生產(chǎn)設(shè)備的投資。投資jlb 飲料集團(tuán)有限公司全面金融解決方案中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行第6頁(yè) 資金部分來(lái)源于企業(yè)的資本金，更多的則需要對(duì)外進(jìn)行項(xiàng)目融資來(lái)解決。成本最低化和手續(xù)便利化是在企業(yè)融資過(guò)程中關(guān)注的焦點(diǎn)。二、短期融資二、短期融資與項(xiàng)目融資相對(duì)應(yīng)的是短期融資，主要解決企業(yè)日常生產(chǎn)營(yíng)運(yùn)過(guò)程中的資金需求，用于集團(tuán)公司與上游供應(yīng)商、與下游經(jīng)銷(xiāo)商之間的交易活

11、動(dòng)。品種多，功能各異是短期融資的特點(diǎn)。如何為不同的業(yè)務(wù)搭配合適的融資產(chǎn)品，是短期融資要解決的核心問(wèn)題。1.2.21.2.2結(jié)算需求結(jié)算需求貴公司作為大型集團(tuán)性公司，生產(chǎn)和銷(xiāo)售網(wǎng)絡(luò)遍布全國(guó)，資金流量大、流動(dòng)頻繁、結(jié)算方式多樣，同時(shí)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)季節(jié)性強(qiáng)，對(duì)資金的及時(shí)支付、歸集和管理提出了較高的要求。根據(jù)集團(tuán)內(nèi)部的組織管理模式，貴公司結(jié)算需求分為兩個(gè)部分。飲料事業(yè)部實(shí)行的是統(tǒng)收統(tǒng)支的財(cái)務(wù)管理模式，其基本需求是：1、訂貨款實(shí)時(shí)到賬，縮短資金在途時(shí)間2、快速、準(zhǔn)確傳遞訂貨信息，提高貨物周轉(zhuǎn)速度3、優(yōu)質(zhì)資金結(jié)算服務(wù)4、配合客戶建立集中統(tǒng)一的資金管理體系jlb 飲料集團(tuán)有限公司全面金融解決方案中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行第7頁(yè)

12、 其對(duì)金融產(chǎn)品的要求是：提高資金使用效率，降低財(cái)務(wù)成本，實(shí)現(xiàn)資金流、物流、信息流的同步。包裝事業(yè)部和綜合事業(yè)部實(shí)行的相對(duì)獨(dú)立的財(cái)務(wù)管理模式，其基本需求主要表現(xiàn)為賬戶資金查詢和對(duì)大額支付的監(jiān)控，其目的在于實(shí)時(shí)了解控股子公司財(cái)務(wù)狀況，便于集團(tuán)總部管理決策。其對(duì)金融產(chǎn)品的要求是準(zhǔn)確和及時(shí)。jlb 飲料集團(tuán)有限公司全面金融解決方案中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行第8頁(yè) 第二部分第二部分農(nóng)業(yè)銀行的全面服務(wù)方案農(nóng)業(yè)銀行的全面服務(wù)方案2.1 融資需求解決方案融資需求解決方案針對(duì)貴公司不同的融資需求，和農(nóng)業(yè)銀行的金融產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，本著節(jié)約成本，效率優(yōu)先的原則，我們?yōu)橘F公司設(shè)計(jì)了融資方案。分類產(chǎn)品名稱適用范圍特點(diǎn)備注統(tǒng)貸統(tǒng)還1、 分公

13、司獨(dú)立性不強(qiáng)資金使用效率高，貸款利息低由集團(tuán)公司統(tǒng)一承貸聯(lián)合貸款子、分公司分布在不同行政區(qū)域信息傳遞迅速，資金到位及時(shí)對(duì)集團(tuán)公司授信，由子、分公司承貸項(xiàng)目融資方案直接項(xiàng)目融資所有項(xiàng)目貸款資金軌跡清晰，便于項(xiàng)目獨(dú)立核算對(duì)子、分公司授信，子、分公司承貸流動(dòng)資金貸款一般性融資適用面廣集團(tuán)公司、子公司均可授信、承貸簽發(fā)承兌匯票支付原材料、機(jī)器設(shè)備等款項(xiàng)成本低廉不占用銀行資金承兌匯票貼現(xiàn)減少應(yīng)收賬款和應(yīng)付賬款占用手續(xù)簡(jiǎn)便，利率較低銀行風(fēng)險(xiǎn)較小應(yīng)收賬款買(mǎi)斷下游企業(yè)相對(duì)固定，提高資產(chǎn)流動(dòng)性和變現(xiàn)能力可長(zhǎng)期循環(huán)使用短期融資方案賬戶透支突發(fā)情況靈活、便捷可減少資金占用2.1.12.1.1項(xiàng)目融資項(xiàng)目融資從整個(gè)飲

14、料行業(yè)和貴公司的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀來(lái)看，分散和廣jlb 飲料集團(tuán)有限公司全面金融解決方案中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行第9頁(yè) 泛是生產(chǎn)布局的主要特點(diǎn)，新建基地往往距離總部有一定的距離。為此，我們?cè)O(shè)計(jì)了三個(gè)項(xiàng)目融資方案，可以根據(jù)不同的項(xiàng)目來(lái)進(jìn)行抉擇。一、統(tǒng)貸統(tǒng)還一、統(tǒng)貸統(tǒng)還統(tǒng)貸統(tǒng)還是針對(duì)集團(tuán)性客戶提供的一種貸款模式，對(duì)象是母公司實(shí)力較強(qiáng)，對(duì)子公司的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和資金動(dòng)作有較大支配權(quán)的集團(tuán)公司。結(jié)合貴公司的情況，異地的項(xiàng)目可以由集團(tuán)公司統(tǒng)一進(jìn)行項(xiàng)目融資。這樣可以打破項(xiàng)目建設(shè)和經(jīng)營(yíng)的周期來(lái)調(diào)度資金，根據(jù)集團(tuán)公司的整體資金狀況來(lái)安排借款計(jì)劃和還款計(jì)劃，從而達(dá)到提高資金的使用效率，控制總項(xiàng)目融資的規(guī)模，減少貸款的占用時(shí)間，降低資金成本

15、的目的。二、聯(lián)合貸款二、聯(lián)合貸款聯(lián)合貸款是我行針對(duì)集團(tuán)性客戶推出的一種新的貸款模式，對(duì)象是母公司實(shí)力較強(qiáng)，分支機(jī)構(gòu)分散于不同行政區(qū)域的集團(tuán)公司。從貴公司的情況來(lái)看，可以由集團(tuán)總部所在地的農(nóng)業(yè)銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)集團(tuán)公司進(jìn)行評(píng)級(jí)和授信，集團(tuán)公司根據(jù)各項(xiàng)目的資金需求對(duì)授信額度進(jìn)行分配，由項(xiàng)目所在地的農(nóng)業(yè)銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)向具體項(xiàng)目發(fā)放貸款。這種貸款方式最大的特點(diǎn)就是信息和資金的傳遞環(huán)節(jié)少，十分的方便快捷。jlb 飲料集團(tuán)有限公司全面金融解決方案中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行第10頁(yè) 三、直接項(xiàng)目融資三、直接項(xiàng)目融資直接項(xiàng)目融資就是由項(xiàng)目所在地的銀行直接向具體實(shí)施項(xiàng)目的子公司或項(xiàng)目法人提供項(xiàng)目貸款。這種方式的特點(diǎn)在于資金運(yùn)行軌跡

16、清晰，便于項(xiàng)目的獨(dú)立核算。但與前兩種方式相比，在貸款辦理手續(xù)、資金利用效率和融資成本等方面存在明顯不足。2.1.22.1.2短期融資短期融資目前我行在短期融資方面的金融產(chǎn)品較多，除了傳統(tǒng)的流動(dòng)資金貸款、簽發(fā)銀行承兌匯票、銀行承兌匯票貼現(xiàn)外，我們還可以根據(jù)貴公司的需要，提供應(yīng)收賬款買(mǎi)斷（國(guó)內(nèi)保理）和賬戶透支等金融新品。賬戶透支業(yè)務(wù)我們將在我行現(xiàn)金管理系統(tǒng)統(tǒng)一介紹，這里著重介紹我行的業(yè)務(wù)。應(yīng)收賬款買(mǎi)斷業(yè)務(wù)起源于 19 世紀(jì)的歐洲，是銀行針對(duì)貿(mào)易雙方在賒銷(xiāo)方式下產(chǎn)生的應(yīng)收賬款設(shè)計(jì)的一種連續(xù)的綜合性金融服務(wù)。服務(wù)內(nèi)容包括應(yīng)收賬款融資、應(yīng)收賬款賬戶管理、應(yīng)收賬款催收和信用擔(dān)保等服務(wù)。我行的應(yīng)收賬款買(mǎi)斷業(yè)

17、務(wù)分為無(wú)追索和有追索兩種。具體而言，無(wú)追索是指銀行受讓供應(yīng)商應(yīng)收賬款債權(quán)后，即放棄對(duì)供應(yīng)商追索的權(quán)利，銀行獨(dú)力承擔(dān)買(mǎi)方拒絕付款或無(wú)力付款的風(fēng)險(xiǎn)。有追索是指銀行受讓供應(yīng)商應(yīng)收賬款jlb 飲料集團(tuán)有限公司全面金融解決方案中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行第11頁(yè) 債權(quán)后，如果買(mǎi)方拒絕付款或無(wú)力支付，銀行有權(quán)要求供應(yīng)商回購(gòu)應(yīng)收賬款。我行將根據(jù)買(mǎi)方的情況選擇提供無(wú)追索或有追索應(yīng)收賬款買(mǎi)斷。2.1.3融資優(yōu)惠服務(wù)融資優(yōu)惠服務(wù)在融資過(guò)程中，我們將采取以下措施來(lái)降低貴公司的融資成本，提高融資效率：1、項(xiàng)目貸款利率優(yōu)惠，在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上適當(dāng)下浮。2、對(duì)在經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)新建的項(xiàng)目，爭(zhēng)取匹配扶貧貸款，以降低公司的財(cái)務(wù)費(fèi)用（1 億的扶

18、貧貸款年利息比常規(guī)貸款少 280 萬(wàn)元） 。3、在對(duì)外支付原材料和設(shè)備等款項(xiàng)時(shí)，我們還可以配合部分票據(jù)業(yè)務(wù)，來(lái)降低貸款的利息支出。4、在項(xiàng)目建設(shè)前期，我行還可以先發(fā)放短期過(guò)橋貸款，以加快項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度，并降低項(xiàng)目財(cái)務(wù)費(fèi)用。5、對(duì)集團(tuán)的整體融資需求，我行可以進(jìn)行整體授信，以簡(jiǎn)化貸款手續(xù)，提高融資效率。2.1.42.1.4融資結(jié)構(gòu)建議融資結(jié)構(gòu)建議經(jīng)我行測(cè)算，公司新建分廠的項(xiàng)目融資及短期融資需求，如果全部依靠銀行貸款解決，公司的資產(chǎn)負(fù)債率將上升至 70%以上，這會(huì)造成公司的財(cái)務(wù)費(fèi)用負(fù)擔(dān)過(guò)重、向銀行jlb 飲料集團(tuán)有限公司全面金融解決方案中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行第12頁(yè) 進(jìn)一步融資的可能性降低、融資成本上升等問(wèn)題。

19、因此，公司在融資方面，設(shè)計(jì)合理的融資結(jié)構(gòu)有利于降低財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。為此，我們建議公司可以考慮增加一定比例的直接融資。（1）產(chǎn)業(yè)基金投資據(jù)我們了解，一些產(chǎn)業(yè)基金公司可以向符合條件的公司提供長(zhǎng)期的股權(quán)融資。其中的一些基金，如中小企業(yè)基金、科技成果轉(zhuǎn)化基金等，在向企業(yè)融資時(shí)，政府部門(mén)還有貼息等優(yōu)惠政策。獲得這些基金的直接投資，可以迅速優(yōu)化公司的財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)，降低財(cái)務(wù)費(fèi)用。一些產(chǎn)業(yè)基金投資公司，是我行的合作伙伴，我行愿意為貴公司提供這方面的服務(wù)。（2）戰(zhàn)略投資者投資貴公司這樣的民族知名企業(yè)，是國(guó)內(nèi)外的投資者戰(zhàn)略投資的首選對(duì)象。引入戰(zhàn)略投資者，可以實(shí)現(xiàn)公司產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)的多元化，也可以引進(jìn)新進(jìn)的管理團(tuán)隊(duì)和管理技術(shù)。（2

20、）上市融資針對(duì)公司目前的規(guī)模和迅速發(fā)展的現(xiàn)狀，選擇上市融資也是一個(gè)可以考慮的融資途徑。上市后，公司可以在證券市場(chǎng)上獲得穩(wěn)定的融資渠道，如新股增發(fā)、配股、發(fā)行可轉(zhuǎn)債等，公司的資產(chǎn)負(fù)債率將降至合理的范圍，財(cái)務(wù)指標(biāo)也得到很大的優(yōu)化。jlb 飲料集團(tuán)有限公司全面金融解決方案中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行第13頁(yè) 2.2 資金管理解決方案資金管理解決方案針對(duì)貴公司的資金管理特點(diǎn)和要求，我行將憑借遍及全國(guó)的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)和優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，為貴公司提供功能先進(jìn)的現(xiàn)金管理系統(tǒng)。我行推出的現(xiàn)金管理系統(tǒng)特別針對(duì)系統(tǒng)性、集團(tuán)型客戶的需求，已在通用汽車(chē)公司、廣電集團(tuán)、煙草公司、tcl集團(tuán)等大型客戶身上得以成功運(yùn)用，創(chuàng)造了令人滿意的使用效果和

21、經(jīng)濟(jì)效益。現(xiàn)金管理系統(tǒng)主要有十二個(gè)方面的功能。異地通存；法人結(jié)算帳戶透支；額度管理；資金實(shí)時(shí)歸集管理；資金批量歸集管理；資金調(diào)撥；支出限額管理；票據(jù)買(mǎi)入業(yè)務(wù)；電子支付；到帳通知；帳務(wù)查詢及電子對(duì)帳；cmp 收費(fèi)。從貴公司的需求出發(fā)，我們現(xiàn)著重介紹以下幾個(gè)方面的功能：一、異地通存：資金實(shí)時(shí)直接從本地網(wǎng)點(diǎn)存入在同一城市、其他城市或其他省網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)設(shè)的對(duì)公活期存款賬戶。二、資金實(shí)時(shí)歸集：下屬公司“收入專戶”有資金存入時(shí)，我行系統(tǒng)立刻將其自動(dòng)轉(zhuǎn)入貴公司的“中心賬戶”jlb 飲料集團(tuán)有限公司全面金融解決方案中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行第14頁(yè) 中，下屬分公司“收入專戶”余額保持為零或最低限額。三、資金批量歸集：由系統(tǒng)自動(dòng)在

22、當(dāng)天營(yíng)業(yè)終了時(shí)將下屬公司的“收入專戶”余額全額（或大于最低限額部分的資金）劃到貴公司 “中心賬戶” 。四、電子支付：集團(tuán)公司通過(guò)現(xiàn)金管理系統(tǒng)或與我行聯(lián)網(wǎng)的財(cái)務(wù)系統(tǒng)/資源管理系統(tǒng)，傳遞對(duì)集團(tuán)公司自身，或經(jīng)授權(quán)的各子、分公司賬戶的付款指令。支付類型包括匯兌、代發(fā)工資、簽發(fā)銀行匯票和本票、資金調(diào)撥、申購(gòu)支票、預(yù)約提現(xiàn)等。五、實(shí)時(shí)監(jiān)控：集團(tuán)公司可隨時(shí)查詢下屬子、分公司的賬戶資金情況，并下達(dá)資金管理的意見(jiàn)和建議。同時(shí)，對(duì)大額支付可實(shí)行授權(quán)管理。六、到賬通知：銀行處理完由客戶發(fā)起的收、支業(yè)務(wù)后主動(dòng)通知相關(guān)公司。通知的內(nèi)容包括：交易日期，起息日期，電子支付流水號(hào)、付款客戶參考號(hào)、付款人賬號(hào)、戶名、開(kāi)戶行，收

23、款人賬號(hào)、戶名、開(kāi)戶行，交易金額，憑證種類、號(hào)碼，摘要，附言。七、賬戶透支：集團(tuán)下屬的法人客戶在透支額度內(nèi)，對(duì)公活期存款賬戶可以透支，減少由于申請(qǐng)、調(diào)查、審批等貸款程序所帶來(lái)的麻煩，同時(shí)也可以解決資金歸集引起的暫時(shí)支付困難。異地通存和到賬通知功能可以全面地解決飲料事業(yè)部jlb 飲料集團(tuán)有限公司全面金融解決方案中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行第15頁(yè) 對(duì)結(jié)算工具的需求，在提高資金和信息傳遞速度的同時(shí)，也提高了信息傳遞的準(zhǔn)確性。資金實(shí)時(shí)歸集和資金批量歸集適用集團(tuán)內(nèi)實(shí)行收支兩條線和有業(yè)務(wù)收入，但財(cái)務(wù)不獨(dú)立的子、分公司和部門(mén)，配合賬戶透支功能的使用，可以有效地解決集團(tuán)公司資金分布廣、在途時(shí)間長(zhǎng)的問(wèn)題，提高資金的運(yùn)轉(zhuǎn)速度和

24、使用效率。通過(guò)實(shí)時(shí)監(jiān)控功能，貴公司可以隨時(shí)了解包裝事業(yè)部和綜合事業(yè)部的資金情況，并可針對(duì)不同下屬單位設(shè)定總支出限額、單筆支出限額、單筆取現(xiàn)限額、日取現(xiàn)限額等限額種類，銀行在未得到總公司的支出許可之前，將不予支付超出了限額的資金。2.3 理財(cái)建議理財(cái)建議公司沒(méi)有向我行提出理財(cái)方面的需求，但考慮到公司的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，預(yù)計(jì)公司在一定時(shí)期內(nèi)將會(huì)有大量的閑置資金，我行提出如下理財(cái)建議，以幫助貴公司提高資金的使用效益。（一）短期資金，指半年內(nèi)閑置不用的資金。公司在生產(chǎn)的淡季將會(huì)有大量的閑置資金，針對(duì)這部分資金的特點(diǎn)，我們可以提供的理財(cái)品種有：債市通、利息基金和保本基金等品種。jlb 飲料集團(tuán)有限公司全面金

25、融解決方案中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行第16頁(yè) （二）中長(zhǎng)期資金，指半年以上閑置不用的資金。公司如果獲得上市融資或股權(quán)投資后，可能會(huì)有部分資金長(zhǎng)期閑置。我行可以依托我們的合作伙伴，共同為公司提供、設(shè)計(jì)一個(gè)按風(fēng)險(xiǎn)程度和收益度匹配的投資組合，以獲得較高的收益，并控制投資風(fēng)險(xiǎn)：1、國(guó)債和企業(yè)債券投資；2、債券型和股票型開(kāi)放式基金；3、企業(yè)可轉(zhuǎn)債；4、券商委托理財(cái)投資。jlb 飲料集團(tuán)有限公司全面金融解決方案中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行第17頁(yè) 第三部分第三部分方案評(píng)價(jià)方案評(píng)價(jià)3.1 融資解決方案評(píng)價(jià)融資解決方案評(píng)價(jià)根據(jù)我行以往為客戶提供的融資方案實(shí)施情況，結(jié)合貴公司的實(shí)際情況，實(shí)行統(tǒng)貸統(tǒng)還，結(jié)合適量的票據(jù)業(yè)務(wù)，可以使項(xiàng)目貸款總規(guī)模

26、壓縮三分之一，而項(xiàng)目貸款的期限可平均縮短四分之一，僅此一項(xiàng)便可節(jié)約近一半的借款財(cái)務(wù)費(fèi)用。以一億元項(xiàng)目融資計(jì)算，每年可減少利息支出 280萬(wàn)元左右。我行提供的短期融資方案帶來(lái)直接經(jīng)濟(jì)效益不能與項(xiàng)目融資方案相比，但它在很大程度上簡(jiǎn)化融資手續(xù)、提高融資效率、改善企業(yè)財(cái)務(wù)狀況。3.2 資金管理解決方案評(píng)價(jià)資金管理解決方案評(píng)價(jià)現(xiàn)金管理系統(tǒng)不僅能夠滿足貴公司對(duì)結(jié)算工具的一般需求，而且可以解決集團(tuán)性客戶所慣有的資金分散、回籠不及時(shí)、在途時(shí)間長(zhǎng)、賬務(wù)管理難的問(wèn)題。運(yùn)用該系統(tǒng)將極大提高貴公司資金的使用效率，減少對(duì)外融資的需求，以年銷(xiāo)售 12 億元計(jì)算，流動(dòng)資金占用將減少 5000 萬(wàn)元左右，融資額也將下降相應(yīng)的

27、額度，每年可減少利息支出 240jlb 飲料集團(tuán)有限公司全面金融解決方案中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行第18頁(yè) 萬(wàn)元。而它在改變企業(yè)資金管理模式、加強(qiáng)內(nèi)部控制方面的貢獻(xiàn)絕不亞于它的直接經(jīng)濟(jì)效益。3.3 綜合評(píng)價(jià)綜合評(píng)價(jià)我行為貴公司提供的融資解決方案和資金管理解決方案，均為建立在信息化、網(wǎng)絡(luò)化的基礎(chǔ)之上的，正好契合了時(shí)代發(fā)展的潮流。這也正是金融產(chǎn)品和解決方案的生命力所在。我行為貴公司度身定做的這兩項(xiàng)解決方案，不僅可產(chǎn)生可觀的直接經(jīng)濟(jì)效益，它必將對(duì)貴公司的發(fā)展產(chǎn)生推動(dòng)作用，從而贏得更多的回報(bào)。這是我們?yōu)榭蛻籼峁┓?wù)的宗旨，也是我們共同的目標(biāo)。jlb 飲料集團(tuán)有限公司全面金融解決方案中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行第19頁(yè) 第四部分第四

28、部分 保障措施保障措施4.1 組織構(gòu)架和人員安排組織構(gòu)架和人員安排為更好實(shí)施本方案，我行已成立了專門(mén)的項(xiàng)目服務(wù)團(tuán)隊(duì)，由各個(gè)相關(guān)部門(mén)的專業(yè)人員組成，為貴公司提供項(xiàng)目融資、投資理財(cái)、財(cái)務(wù)結(jié)算、網(wǎng)絡(luò)建設(shè)等服務(wù)。具體人員如下：組 長(zhǎng)：蘇毅 張海波項(xiàng)目經(jīng)理：吳小軍小組成員：安靜東 李穎慧 陳舒辭 陸筱梅 古 煉 何迎春 于曉平 王學(xué)斌項(xiàng)目小組人員將對(duì)貴公司的業(yè)務(wù)提供全程的跟蹤服務(wù)，及時(shí)對(duì)貴公司的需求作出響應(yīng)。為了確保貴公司成功地實(shí)施營(yíng)銷(xiāo)方案，擴(kuò)大我行與貴公司的合作，我行還將建立一支跨區(qū)域的客戶經(jīng)理團(tuán)隊(duì)，為貴公司提供及時(shí)、全面的金融服務(wù)。4.2 保障措施保障措施4.2.14.2.1資信實(shí)力的保障資信實(shí)力的

29、保障我行作為四大國(guó)有商業(yè)銀行之一，歷史久，實(shí)力強(qiáng)，jlb 飲料集團(tuán)有限公司全面金融解決方案中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行第20頁(yè) 資信佳，是諸多集團(tuán)企業(yè)的首選合作銀行。我行的市場(chǎng)份額一直處于國(guó)內(nèi)銀行的前列，可以為項(xiàng)目融資和短期融資提供有效的資金保障和信用支持4.2.24.2.2結(jié)算渠道的保證結(jié)算渠道的保證我行的現(xiàn)金管理平臺(tái)是基于農(nóng)業(yè)銀行新一代業(yè)務(wù)系統(tǒng)的網(wǎng)內(nèi)往來(lái)子系統(tǒng)，與異地實(shí)時(shí)匯兌系統(tǒng)、人民銀行全國(guó)電子聯(lián)行和同城支付系統(tǒng)、電子匯兌系統(tǒng)等方式互為補(bǔ)充，互為備份，為貴公司資金的及時(shí)、準(zhǔn)確到位提供有力的保證。同時(shí)，我行的網(wǎng)點(diǎn)遍布于全國(guó)城鄉(xiāng)，也為現(xiàn)金管理系統(tǒng)的推廣和功能完善打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)4.2.34.2.3技術(shù)保證技

30、術(shù)保證現(xiàn)金管理系統(tǒng)在設(shè)計(jì)上充分考慮了體系結(jié)構(gòu)，主機(jī)系統(tǒng)，網(wǎng)絡(luò)方案，軟件設(shè)計(jì)等諸方面的安全可靠性，它的證書(shū)認(rèn)證系統(tǒng)、身份認(rèn)證和數(shù)字簽名、設(shè)備認(rèn)證、傳輸過(guò)程的加密技術(shù)、傳輸過(guò)程的加密技術(shù)、和嚴(yán)密、完整的操作權(quán)限管理可以有效地防范入侵和攻擊，保障網(wǎng)絡(luò)的安全。4.2.44.2.4制度保證制度保證我行制定了現(xiàn)金管理平臺(tái)操作規(guī)程和現(xiàn)金管理平臺(tái)會(huì)計(jì)處理辦法 ，對(duì)現(xiàn)金管理系統(tǒng)操作進(jìn)行嚴(yán)密的制度jlb 飲料集團(tuán)有限公司全面金融解決方案中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行第21頁(yè) 監(jiān)控，保證業(yè)務(wù)處理過(guò)程合法合規(guī)。嚴(yán)密的制度體系，保障了資金在運(yùn)作過(guò)程中的安全。jlb 飲料集團(tuán)有限公司全面金融解決方案中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行第22頁(yè) 第五部分第五部分中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行簡(jiǎn)介中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行簡(jiǎn)介中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行是我國(guó)四大國(guó)有商業(yè)銀行之一，具有良好的社會(huì)形象、雄厚的資金實(shí)力、完善的經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)、先進(jìn)的服務(wù)手段、豐富