信用社（銀行）綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)操作規(guī)范

1、信用社（銀行）綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)操作規(guī)范目 錄第一部分 前臺柜員業(yè)務(wù)操作規(guī)范5第一章 崗位職責(zé)5第二章 工前準備及簽到7第一節(jié) 工前準備操作規(guī)范7第二節(jié) 簽到操作規(guī)范7第三章 現(xiàn)金業(yè)務(wù)9第一節(jié) 現(xiàn)金管理基本規(guī)定9第二節(jié) 現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)操作基本規(guī)定9第三節(jié) 單位活期存款現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)10第四節(jié) 活期儲蓄存款現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)20第五節(jié) 定期儲蓄存款現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)25第六節(jié) 個人通知存款現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)操作規(guī)范36第七節(jié) 個人信通卡現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)操作規(guī)范39第八節(jié) 貸款現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)操作規(guī)范45第九節(jié) 股金現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)操作規(guī)范50第十節(jié) 個人支付結(jié)算現(xiàn)金收款業(yè)務(wù)52第十一節(jié) 跨行個人通存通兌現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)54第十二節(jié) 其

2、他現(xiàn)金業(yè)務(wù)57第十三節(jié) 復(fù)核制網(wǎng)點現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)62第四章 轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)64第一節(jié) 單位活期存款轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)64第二節(jié) 單位定期存款轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)68第三節(jié) 單位通知存款業(yè)務(wù)71第四節(jié) 單位協(xié)定存款的操作74第五節(jié) 單位保證金存款75第六節(jié) 個人存款賬戶轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)76第七節(jié) 信通卡轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)78第八節(jié) 委托貸款業(yè)務(wù)81第九節(jié) 資金調(diào)劑業(yè)務(wù)82第十節(jié) 貸款轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)84第十一節(jié) 貼現(xiàn)業(yè)務(wù)90第十二節(jié) 股金轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)94第十三節(jié) 銀行承兌匯票業(yè)務(wù)96第十四節(jié) 現(xiàn)代支付業(yè)務(wù)101第十五節(jié) 匯迅通業(yè)務(wù)114第十六節(jié) 代理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)116第十七節(jié) 復(fù)核制網(wǎng)點轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)操作規(guī)范119第五章 非賬務(wù)性業(yè)務(wù)121第一節(jié) 客戶信息特殊交易

3、121第二節(jié) 存款類業(yè)務(wù)特殊交易122第三節(jié) 卡管理業(yè)務(wù)135第四節(jié) 貸款特殊交易140第五節(jié) 授信額度管理特殊交易144第六節(jié) 擔(dān)保品特殊交易146第七節(jié) 柜員頂崗交易146第八節(jié) 尾箱交接交易146第九節(jié) 柜員轉(zhuǎn)授權(quán)交易147第十節(jié) 其他交易147第六章 日終軋賬及簽退153第一節(jié) 中午碰庫操作規(guī)范153第二節(jié) 日終軋賬的處理程序153第三節(jié) 軋賬簽退的操作規(guī)范154第二部分 后臺柜員業(yè)務(wù)操作規(guī)范156第一篇 信用社后臺業(yè)務(wù)操作規(guī)范156第一章 綜合管理崗156第一節(jié) 崗位職責(zé)156第二節(jié) 系統(tǒng)機構(gòu)管理156第三節(jié) 臨柜管理158第四節(jié) 會計檔案管理159第五節(jié) 內(nèi)部賬管理164第六節(jié) 錯

4、賬業(yè)務(wù)處理165第七節(jié) 柜員交接166第八節(jié) 印章管理168第九節(jié) 網(wǎng)點尾箱的設(shè)置和使用170第二章 重要空白憑證及有價單證管理崗172第一節(jié) 基礎(chǔ)規(guī)范172第二節(jié) 重要空白憑證調(diào)撥173第三節(jié) 柜員間重要空白憑證調(diào)劑174第四節(jié) 重要空白憑證的保管175第五節(jié) 重要空白憑證作廢175第六節(jié) 重要空白憑證銷毀176第七節(jié) 重要空白憑證查詢177第八節(jié) 有價單證管理178第三章 現(xiàn)金管理崗180第一節(jié) 崗位職責(zé)180第二節(jié) 基本規(guī)定180第三節(jié) 現(xiàn)金調(diào)撥181第四節(jié) 殘損幣、假鈔上繳182第五節(jié) 長短款處理184第六節(jié) atm清機/裝鈔185第四章 內(nèi)部賬管理崗186第一節(jié) 崗位職責(zé)186第二節(jié)

5、 基本管理186第三節(jié) 存放同業(yè)（人行）款項186第四節(jié) 營業(yè)收入188第五章 同城交換崗189第一節(jié) 崗位職責(zé)189第二節(jié) 基本規(guī)定189第三節(jié) 提出交換票據(jù)的處理190第四節(jié) 提入交換票據(jù)的處理191第五節(jié) 退票登記處理192第六節(jié) 差額清算192第六章 普通交易監(jiān)督崗199第一節(jié) 基本管理199第二節(jié) 存款類業(yè)務(wù)監(jiān)督200第三節(jié) 貸款類業(yè)務(wù)監(jiān)督202第四節(jié) 擔(dān)保品業(yè)務(wù)監(jiān)督204第五節(jié) 額度管理相關(guān)業(yè)務(wù)的監(jiān)督205第六節(jié) 公用交易類業(yè)務(wù)監(jiān)督206第七節(jié) 內(nèi)部賬業(yè)務(wù)監(jiān)督207第八節(jié) 股金業(yè)務(wù)監(jiān)督207第九節(jié) 支付結(jié)算業(yè)務(wù)審查監(jiān)督207第二篇 聯(lián)社本部后臺業(yè)務(wù)操作規(guī)范209第七章 綜合管理柜員

6、崗209第一節(jié) 崗位職責(zé)209第二節(jié) 基本規(guī)定209第三節(jié) 柜員信息維護操作規(guī)范210第四節(jié) 新增柜員啟用操作規(guī)范211第五節(jié) 柜員卡制作操作規(guī)范212第六節(jié) 柜員卡掛失操作規(guī)范212第七節(jié) 柜員卡換卡操作規(guī)范213第八節(jié) 柜員調(diào)動處理操作規(guī)范213第九節(jié) 重啟柜員密碼操作規(guī)范214第八章 本部內(nèi)部賬管理崗215第一節(jié) 崗位職責(zé)215第二節(jié) 內(nèi)部賬的使用管理215第三節(jié) 專項央行票據(jù)219第四節(jié) 其他應(yīng)收款221第五節(jié) 抵債資產(chǎn)222第六節(jié) 固定資產(chǎn)227第七節(jié) 無形資產(chǎn)236第八節(jié) 應(yīng)付款項239第九節(jié) 費用管理244第十節(jié) 營業(yè)稅金及附加245第十一節(jié) 年終決算246第十二節(jié) 會計檔案管理

7、250第九章 資金清算管理崗251第一節(jié) 崗位職責(zé)251第二節(jié) 基本規(guī)定251第三節(jié) 清算體系運行模式252第四節(jié) 大額匯款的授權(quán)管理252第五節(jié) 清算資金管理253第六節(jié) 查詢查復(fù)管理254第十章 聯(lián)社授權(quán)崗256第一節(jié) 崗位職責(zé)256第二節(jié) 基本規(guī)定256第三節(jié) 本地授權(quán)256第四節(jié) 異地授權(quán)257第十一章 反洗錢崗259第一節(jié) 崗位職責(zé)259第二節(jié) 大額和可疑支付交易260第三節(jié) 客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存264第十二章 聯(lián)網(wǎng)核查崗268第一節(jié) 崗位職責(zé)268第二節(jié) 基本規(guī)定268第三節(jié) 操作流程269第四節(jié) 系統(tǒng)管理270附錄:代理業(yè)務(wù)說明271280農(nóng)村信用社綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)

8、絡(luò)系統(tǒng)操作規(guī)范第一部分 前臺柜員業(yè)務(wù)操作規(guī)范第一章 崗位職責(zé)一、認真執(zhí)行農(nóng)村信用社會計基本制度、農(nóng)村信用社綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)柜員制管理暫行辦法、農(nóng)村信用社會計基礎(chǔ)工作35條禁令及其它相關(guān)制度。二、營業(yè)前，按規(guī)定進行工前準備，在網(wǎng)點簽到成功后進行柜員簽到。三、按“先收款，后記賬”的原則辦理個人及單位的柜面現(xiàn)金收款業(yè)務(wù)；按“先記賬，后付款”的原則辦理個人及單位的柜面現(xiàn)金付款業(yè)務(wù)；按“先借后貸”的原則辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。四、按規(guī)定辦理現(xiàn)金兌換、假幣收繳等柜面現(xiàn)金業(yè)務(wù)。五、按規(guī)定辦理個人及單位的存款、貸款、支付結(jié)算、代理業(yè)務(wù)等柜面轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。六、按規(guī)定辦理個人及單位的開銷戶、掛失解掛、凍結(jié)解凍、密碼和印鑒的維護

9、等非賬務(wù)性業(yè)務(wù)。七、接受客戶的各類查詢。負責(zé)客戶、往來機構(gòu)或部門對賬單的發(fā)出和回單的簽收。八、保管尾箱現(xiàn)金。每天按規(guī)定進行碰庫和軋賬，清點核對尾箱現(xiàn)金，日清日結(jié)。營業(yè)終了，進行尾箱現(xiàn)金雙人清點核對，核對無誤后，雙人封箱上鎖，入庫保管。九、按規(guī)定保管和使用自己名下的重要空白憑證和有價單證，營業(yè)終了進行清點核對，核對無誤后，入庫保管。按規(guī)定保管和使用印鑒卡。十、嚴格按照“誰保管，誰使用，誰負責(zé)”的原則保管和使用印章。營業(yè)時間專匣保管，臨時離崗裝匣上鎖，營業(yè)終了必須專匣上鎖，統(tǒng)一入庫或保險柜（箱）保管。十一、按規(guī)定保管和使用柜員卡。 卡在人在，離柜收起，嚴禁托人保管，不得轉(zhuǎn)借或不經(jīng)批準擅自轉(zhuǎn)授權(quán)他人

10、使用。定期更換柜員卡密碼，不得將密碼告知他人。十二、按規(guī)定使用操作系統(tǒng)終端，臨時離崗必須退出綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)操作系統(tǒng)，防止他人盜用。十三、工前應(yīng)及時對自助設(shè)備錢箱進行檢查，合理配備現(xiàn)金，對特約商戶及時進行對賬。十四、嚴格按照規(guī)定程序進行工作交接。按規(guī)定保管和登記自己使用的各類登記簿。十五、按規(guī)定接受委派會計、主任或聯(lián)社有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)的查庫和監(jiān)督。第二章 工前準備及簽到第一節(jié) 工前準備操作規(guī)范一、檢查監(jiān)控設(shè)備每天營業(yè)前，營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)由專人負責(zé)檢查柜面監(jiān)控設(shè)備運行是否正常，查看監(jiān)控畫面能否監(jiān)控柜員操作，能否清晰看到桌面上的情況，如現(xiàn)金票面、點鈔機、尾箱等）。二、現(xiàn)金準備營業(yè)前，柜員先檢查自己的尾箱庫存現(xiàn)金，保

11、證賬實核對無誤。如需要可根據(jù)實際庫存情況向庫管員申請調(diào)劑現(xiàn)金。三、憑證準備營業(yè)前，柜員應(yīng)檢查重要空白憑證是否齊全、充足，不足的應(yīng)向庫管員申請調(diào)劑，并預(yù)先準備好常用的非重要單證（儲蓄存款憑條、取款憑條、儲蓄跨行存取款憑條、機打憑條、復(fù)式記賬憑證、表外記賬憑證、利息清單、電匯憑證、業(yè)務(wù)收費憑證、特殊業(yè)務(wù)申請書、進賬單、現(xiàn)金繳款單、開立單位（個人）銀行賬戶申請書、信通卡開卡申請書、重要空白憑證領(lǐng)用單、理財協(xié)議書等）。四、印章準備營業(yè)前，柜員檢查自己專匣保管的印章（業(yè)務(wù)清訖章、業(yè)務(wù)專用章、柜員名章）是否齊全，并將印章日期調(diào)整為營業(yè)日當(dāng)天的日期，調(diào)整完畢后將所有印章放置在柜員前面的柜臺上備用（在錄像監(jiān)控

12、探頭范圍內(nèi)）。第二節(jié) 簽到操作規(guī)范一、網(wǎng)點簽到雙柜員分別在login狀態(tài)下以“cbs”用戶注冊進入綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)，選擇“e柜員支持”“b 網(wǎng)點交易”“a 網(wǎng)點簽到”，插卡后錄入柜員密碼提交主機，完成后退出，網(wǎng)點狀態(tài)顯示為“已簽到”。二、柜員簽到網(wǎng)點簽到成功后，進入綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)，選擇“e柜員支持”“a柜員交易”“a柜員簽到”，前臺操作柜員輸入正確密碼，提交主機后，柜員狀態(tài)由“未簽到”顯示為“已簽到”，柜員簽到成功后，可進入系統(tǒng)操作界面進行日常業(yè)務(wù)處理。 三、臨柜管理柜員臨時離崗必須退出系統(tǒng)至login狀態(tài)下，并將柜員卡拔出妥善保管，現(xiàn)金（包括硬幣）、重要空白憑證、印章等收起鎖入尾箱后才能離開。四、

13、重要提示1、柜員簽到或修改柜員密碼必須在網(wǎng)點簽到以后。2、柜員不得以初始密碼執(zhí)行柜員簽到。3、休假柜員必須執(zhí)行銷假交易后方可簽到。4、柜員密碼30天內(nèi)必須修改一次，到期前3天系統(tǒng)會進行密碼即將到期提示。5、新增柜員啟用后第一次簽到、密碼掛失后和柜員密碼超過30天未修改時，系統(tǒng)會強制修改密碼，否則將被拒絕簽到。6、若操作柜員密碼連續(xù)7次輸入錯誤，系統(tǒng)自動鎖定此操作柜員號，必須由聯(lián)社(以下均包括農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行)綜合管理柜員重啟柜員密碼。第三章 現(xiàn)金業(yè)務(wù)第一節(jié) 現(xiàn)金管理基本規(guī)定一、營業(yè)網(wǎng)點辦理現(xiàn)金出納業(yè)務(wù)，必須認真執(zhí)行國家規(guī)定的金融法規(guī)和政策，嚴格遵守農(nóng)村信用社綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)現(xiàn)金出納管

14、理暫行辦法。二、嚴格執(zhí)行農(nóng)村信用社反洗錢業(yè)務(wù)管理辦法，為自然人客戶辦理人民幣業(yè)務(wù)單筆5萬元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)認真核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，并通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核實身份證件的真實性，同時登記客戶身份基本信息。三、為不在本社開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換等一次性金融服務(wù)且交易金額單筆1萬元以上的，須核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，并通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核實身份證件的真實性，登記客戶身份基本信息，留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件。四、各網(wǎng)點應(yīng)建立大額現(xiàn)金異常情況報告與反饋制度。對客戶提現(xiàn)金額較大、較頻繁，且套現(xiàn)意圖明顯的，各網(wǎng)點應(yīng)及時上報聯(lián)社反洗錢管理

15、部門，聯(lián)社反洗錢管理部門出具分析報告上報省聯(lián)社及相關(guān)部門。五、辦理現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)，必須當(dāng)面清點現(xiàn)金，一筆一清。一筆現(xiàn)金業(yè)務(wù)未辦完，柜員不得離柜或辦理與該筆業(yè)務(wù)無關(guān)的其它業(yè)務(wù)。不得將幾筆款項混收或互相調(diào)換券別。六、早、中、晚三碰庫,碰庫后打印碰庫清單，隨傳票裝訂保管,做到日清日結(jié)。第二節(jié) 現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)操作基本規(guī)定一、現(xiàn)金收入業(yè)務(wù)基本規(guī)定1、收入現(xiàn)金，必須先收款后記賬。2、清點現(xiàn)金，應(yīng)按“三先三后”程序操作，即先點大數(shù)、后點細數(shù)，先點主幣、后點輔幣，先點大額票幣、后點小額票幣。3、清點票幣時要看清票面，鑒別真?zhèn)?，按?guī)定隨時挑剔殘幣，整把款項，扎把簽章，零散票幣按券別清理，標(biāo)明數(shù)額，從大到小加計總數(shù)，

16、收妥入賬。4、柜員在辦理現(xiàn)金收款業(yè)務(wù)時，應(yīng)將打印完成的有關(guān)憑證交于客戶簽字確認，無誤后才能將現(xiàn)金放入尾箱保管。5、收入現(xiàn)金單戶當(dāng)日累計20萬元以上的(含20萬元)由三級柜員進行授權(quán)。二、現(xiàn)金支出業(yè)務(wù)基本規(guī)定1、嚴格執(zhí)行大額現(xiàn)金支付授權(quán)、審批制度，現(xiàn)金支出5萬元以內(nèi)（不含本數(shù)）由前臺柜員掌握，5萬元以上（含本數(shù)）按規(guī)定程序進行分級審批，批準后由相應(yīng)柜員授權(quán)，其中：5萬元-20萬元（含本數(shù)）由三級柜員授權(quán)，20萬元以上（不含本數(shù)）由四級柜員授權(quán)。2、客戶大額提現(xiàn)應(yīng)執(zhí)行預(yù)約制度。前臺柜員對5萬元以上（含本數(shù)）的大額現(xiàn)金支付審批情況須逐筆登記大額現(xiàn)金支付登記臺賬或儲蓄大額現(xiàn)金支取登記表。3、付出現(xiàn)金，

17、必須先記賬后付款。4、付款時必須堅持“兩核對”原則，即叫單位或取款人名、問答取款金額。5、付出的現(xiàn)金，票面要達到人民銀行規(guī)定的流通標(biāo)準。6、付出現(xiàn)金配款時，需要拆捆付整把的，應(yīng)先卡把后拆捆，拆捆后應(yīng)先驗看成把券別是否一致，一捆未付完應(yīng)保留原封簽。拆把付零張時，必須先點足100張無誤后，方可拆把。7、柜員辦理單筆超過20萬元的大額現(xiàn)金付款，須換人對鈔券進行復(fù)點（點捆卡把）。柜員的現(xiàn)金差錯由經(jīng)辦柜員本人負責(zé)。大額付款業(yè)務(wù)中發(fā)生的現(xiàn)金捆把差錯，由經(jīng)辦柜員和復(fù)核柜員共同承擔(dān)責(zé)任。第三節(jié) 單位活期存款現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)一、單位結(jié)算賬戶的開立與使用（一）人民幣結(jié)算賬戶開立與使用基本規(guī)定1、營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)嚴格按照中國

18、人民銀行人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法的要求對單位結(jié)算賬戶進行賬戶管理與監(jiān)督。2、單位銀行結(jié)算賬戶按照賬戶資金性質(zhì)和管理要求的不同，分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時存款賬戶和專用存款賬戶。單位存款人只能開立一個基本存款賬戶，用于各種轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付。存款人日常經(jīng)營活動的資金收付及其工資、獎金和現(xiàn)金的支取，應(yīng)通過該賬戶辦理。3、中國人民銀行人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法規(guī)定，對單位存款人開立基本存款賬戶、臨時存款賬戶（因注冊驗資和增資驗資開立的除外）、預(yù)算單位開立專用存款賬戶實行核準制度，即：經(jīng)當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支行核發(fā)開戶許可證。其它結(jié)算賬戶實行備案制度，即：對符合一般存款賬戶、其他專用賬戶和個人結(jié)

19、算賬戶條件的，自開戶之日起5日內(nèi)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支行備案。4、一般存款賬戶、臨時存款賬戶、專用存款賬戶只能在人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法規(guī)定的范圍內(nèi)使用，不得變相作為基本存款戶使用。賬戶開立后，應(yīng)嚴格把握以下三點：一般存款賬戶一律不得支取現(xiàn)金；專項存款賬戶中單位銀行卡賬戶不得辦理現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)；財政預(yù)算外資金、證券交易結(jié)算資金、期貨交易保證金和信托基金專用賬戶不得支取現(xiàn)金；基本建設(shè)資金、更新改造資金、政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金、金融機構(gòu)存放同業(yè)存款需要支取現(xiàn)金的，應(yīng)在開戶時報當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支行批準；收入?yún)R繳賬戶除向其基本賬戶或預(yù)算外資金財政專用賬戶劃繳款項外只收不付，不得支取現(xiàn)金，業(yè)務(wù)支出賬戶除從其基本

20、賬戶撥入款項外，只付不收，其現(xiàn)金支取必須符合國家現(xiàn)金管理規(guī)定；臨時存款賬戶支取現(xiàn)金，應(yīng)按照國家現(xiàn)金管理的規(guī)定辦理。臨時存款賬戶的有效期最長不得超過2年。存款人在賬戶的使用中需要延長期限的，應(yīng)在有效期限內(nèi)向開戶銀行提出申請，并由開戶銀行報當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支行核準后辦理展期。5、一般存款賬戶、臨時存款賬戶、專用存款賬戶的開立、變更或撤銷，應(yīng)在其開立、變更或撤銷之日起5日內(nèi)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支行申報。6、存款人開立單位銀行結(jié)算賬戶，自正式開立之日起3個工作日后，方可辦理付款業(yè)務(wù)。但注冊驗資的臨時存款賬戶轉(zhuǎn)為正常結(jié)算賬戶和因借款、貼現(xiàn)轉(zhuǎn)存開立的一般存款賬戶除外。7、開戶需提供的資料：（1）基本賬戶：營業(yè)執(zhí)

21、照正本（或批文、登記證書等）、組織機構(gòu)代碼證正本、稅務(wù)登記證正本（不需納稅組織除外）、法定代表人（或負責(zé)人）身份證、法人授權(quán)書、經(jīng)辦人身份證等。（2）一般賬戶：營業(yè)執(zhí)照正本、組織機構(gòu)代碼證正本、稅務(wù)登記證正本（不需納稅組織除外）、基本賬戶開戶許可證正本、法定代表人（或負責(zé)人）身份證、法人授權(quán)書、經(jīng)辦人身份證等。（3）專用存款賬戶：營業(yè)執(zhí)照正本、組織機構(gòu)代碼證正本、稅務(wù)登記證正本（不需納稅組織除外）、基本賬戶開戶許可證正本、政府部門（或管理部門相關(guān)批文）、法定代表人（或負責(zé)人）身份證、法人開戶授權(quán)書、經(jīng)辦人身份證等。（4）臨時存款賬戶（不含驗資戶）：臨時機構(gòu)，應(yīng)出具其駐在地主管部門同意設(shè)立臨時機

22、構(gòu)的批文；異地從事臨時經(jīng)營活動，應(yīng)出具營業(yè)執(zhí)照正本、組織機構(gòu)代碼證正本、稅務(wù)登記證正本、經(jīng)營地主管部門核發(fā)的許可證或工商管理部門的批文、法定代表人（或負責(zé)人）身份證、法人開戶授權(quán)書、經(jīng)辦人身份證。（5）驗資賬戶：出具工商管理部門核發(fā)的企業(yè)名稱預(yù)先核準通知書或有關(guān)部門的批文。（6）已在營業(yè)網(wǎng)點開立銀行賬戶的單位客戶，向同一營業(yè)網(wǎng)點再次申請開立其他賬戶時，除開戶所需開戶申請書、法人授權(quán)書等必須提交的資料外，客戶無需再次提供原開戶已提交過的依然有效的開戶資料（如營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證等證明資料），同一客戶在同一營業(yè)網(wǎng)點開立的不同種類的賬戶的開戶資料可歸并一起編號保管。但賬戶存續(xù)期間，營業(yè)網(wǎng)點留存的開戶

23、資料失效的，無論客戶是否再次申請開戶，均需要求客戶重新提供有效的開戶資料。8、單位活期存款包括：企事業(yè)單位活期存款、單位卡活期存款、同業(yè)存款和財政性存款。9、財政性存款包括：財政性存款、地方財政庫款、財政預(yù)算外存款和財政預(yù)算專項存款。財政性存款用于核算信用社吸收的行政機關(guān)、團體和事業(yè)單位的財政性存款；地方財政庫款用于核算地方預(yù)算收入和預(yù)算支出；財政預(yù)算外存款用于核算地方財政預(yù)算外資金及自籌資金的收支；財政預(yù)算專項存款用于核算農(nóng)村信用社代理的縣級財政預(yù)算專項資金的收入、支撥或上解。10、為了區(qū)分代理鄉(xiāng)(鎮(zhèn))國庫和縣級支庫業(yè)務(wù)，在“地方財政庫款”、“財政預(yù)算外存款”、“待結(jié)算財政款項”科目下分別設(shè)

24、置“縣級地方財政庫款”、“縣級財政預(yù)算外存款”、“縣級待結(jié)算財政款項”二級科目。（1）信用社代理鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）國庫業(yè)務(wù)必須使用“地方財政庫款”、“財政預(yù)算外存款”、“待結(jié)算財政款項”科目核算國庫業(yè)務(wù)。（2）信用社代理縣級支庫業(yè)務(wù)必須使用“縣級地方財政庫款”、“財政預(yù)算專項存款”、“縣級財政預(yù)算外存款”、“縣級待結(jié)算財政款項”科目和“待轉(zhuǎn)國庫存款利息”表外科目核算國庫業(yè)務(wù)。11、關(guān)于財政存款的繳存與計息（1）代理縣級支庫業(yè)務(wù)使用在“縣級地方財政庫款”、“財政預(yù)算專項存款”、“縣級財政預(yù)算外存款”、“縣級待結(jié)算財政款項”科目中核算的存款，納入全額向人民銀行劃繳財政存款的范圍，其中，除“縣級待結(jié)算財政款項

25、”科目之外，其他三個科目納入國庫存款計息范圍，由人民銀行計付利息。信用社應(yīng)于收到利息的當(dāng)日將利息收入轉(zhuǎn)入“縣級地方財政庫款”科目中的相關(guān)賬戶，信用社不墊付利息。（2）代理鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）國庫業(yè)務(wù)使用在“地方財政庫款”、“財政預(yù)算外存款”、“待結(jié)算財政款項”科目中核算的存款，視同一般性存款向人民銀行繳存存款準備金，其中，除“待結(jié)算財政款項”科目外，其他兩個科目納入國庫存款計息范圍，由辦理鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）國庫存款業(yè)務(wù)的信用社直接按單位活期存款利率計付利息。（二）單位結(jié)算賬戶開戶操作規(guī)范1、柜員接到客戶遞交的“開立單位銀行結(jié)算賬戶申請書”和有關(guān)證件及復(fù)印件后，按照中國人民銀行和省聯(lián)社相關(guān)規(guī)定進行審查，并在聯(lián)網(wǎng)核查系

26、統(tǒng)中，對法人代表及代理人身份證明進行核實，審查無誤，在相關(guān)開戶資料復(fù)印件上注明“與原件核對相符”字樣簽字確認，然后，上交委派會計審核。委派會計審核無誤同意開戶，在“開戶申請書”上簽署明確的審核意見，退交前臺柜員辦理。 2、建立客戶信息。柜員查看有無開戶申請人及其法人代表的客戶信息，如無，需首先建立法人代表客戶信息，然后再建立開戶申請人客戶信息。柜員啟動主菜單，選擇“h 客戶信息-a 新建客戶信息”，回車進入交易界面，選擇“證件類型”，輸入“證件號碼”后，根據(jù)有關(guān)資料及系統(tǒng)提示進行信息錄入，證件類型、經(jīng)濟類型、企業(yè)規(guī)模、客戶等級、信用等級、行業(yè)大類碼、行業(yè)小類碼等由柜員按“”下拉菜單選擇，柜員可

27、一次輸入全部信息，也可輸入部分必輸信息，錄入完畢，提交主機，打印對公（個人）信息表，生成客戶號。3、柜員啟動主菜單，選擇“a 存款業(yè)務(wù)-a 賬務(wù)處理-a 存款開戶”回車進入開戶交易界面,選擇“產(chǎn)品組別”，按“”下拉菜單，選擇“3 單位活期存款”，按“”下拉菜單，選擇產(chǎn)品代碼“201”，（201為企事業(yè)活期存款）,根據(jù)系統(tǒng)提示正確輸入相關(guān)欄位的內(nèi)容，如開立存折戶，需輸入存折號碼，不輸存折號碼則為支票戶，全部信息錄入完畢，提交主機后，系統(tǒng)自動生成賬號和印鑒卡號，柜員將系統(tǒng)自動生成的賬號填寫在“開戶申請書”及有關(guān)證件上，根據(jù)提示打印印鑒卡、開戶通知書（存折）等。 4、打印完畢，客戶預(yù)留印鑒，在印鑒卡

28、正面加蓋單位財務(wù)章（或單位公章）、法定代表人章（或其他名章），反面加蓋單位公章,同時注明啟用日期，柜員核對無誤后，將印鑒卡正卡裝入保管簿妥善保管，在印鑒卡副卡背面加蓋業(yè)務(wù)專用章和一聯(lián)開戶申請書退開戶單位（核準類賬戶，等人民銀行核準簽章后再退回“單位開戶申請書”）；如為存折戶經(jīng)辦柜員加蓋業(yè)務(wù)專用章將存折交于客戶。5、與客戶簽訂單位人民幣銀行結(jié)算賬戶管理協(xié)議書一式三份。其中：一份隨開戶資料留存，一份退客戶，一份報中國人民銀行分支行備案。 6、柜員在“開戶申請書”上加蓋“業(yè)務(wù)專用章”，由賬戶管理人員錄入賬戶管理系統(tǒng)，對于核準類賬戶，賬戶管理人員應(yīng)按規(guī)定報請當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支行審批核準；對于備案類賬戶應(yīng)

29、在自開戶之日起3日內(nèi)書面通知基本存款賬戶開戶銀行。 7、上報當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支行核準或備案，存款開戶三個工作日（含開戶當(dāng)日）后，結(jié)算賬戶正式起用。核準類結(jié)算賬戶，如果未獲當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支行批準，則柜員啟動“461050存款銷戶”交易，對該賬戶進行銷戶。（三）重要提示1、柜員應(yīng)重點審查申請人資料是否符合其所開賬戶性質(zhì)的要求，各項資料是否在法定有效時間內(nèi)，申請人在其它銀行賬戶開立情況等。委派會計應(yīng)重點審核申請人資料的真實性、有效性、合法性，并在開戶后通知客戶經(jīng)理上門了解客戶資料的有關(guān)情況。2、不得接受印跡不清的預(yù)留印鑒，并要認真審查印鑒卡上各要素是否齊全，內(nèi)容是否完整；單位名稱與開戶申請書是否一致，

30、是否與卡片后面加蓋的行政公章一致等。 3、對需當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支行核準的賬戶應(yīng)及時報中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种泻藴剩瑢π鑸髠涞馁~戶應(yīng)及時報備，開立一般存款賬戶、專用存款賬戶、臨時存款賬戶應(yīng)自開戶之日起3個工作日內(nèi)書面通知其基本存款賬戶開戶銀行。對于客戶申請開立的需要報中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种泻藴实馁~戶，需按照中國人民銀行的要求提交完整的加蓋開戶單位公章、開戶行業(yè)務(wù)專用章及“與原件核對相符”印戳的開戶資料，由開戶網(wǎng)點報中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种泻藴省?、對于移植到系統(tǒng)中的支票戶，必須新增印鑒卡，柜員做印鑒卡更換時，新印鑒卡自動按順序產(chǎn)生。如出現(xiàn)印鑒卡打印錯誤問題，柜員應(yīng)通過“印鑒卡處理（181030）”交易

31、選“更換”或“重打”功能，輸入印鑒卡號，提交主機，成功后按照系統(tǒng)提示打印新的印鑒卡。5、若開立驗資戶，在存款開戶界面“是否驗資戶”欄，選擇“是”，臨時賬戶應(yīng)將“計息標(biāo)志”設(shè)定為“不計息”。6、開戶時必須根據(jù)真實情況，對“賬戶性質(zhì)”、“產(chǎn)品組別和代碼”、“計息標(biāo)志”等欄位作正確的選擇。如需對“賬戶性質(zhì)”“結(jié)算收費方式”等欄位信息進行修改，應(yīng)在“a 存款業(yè)務(wù)-c公共交易a 對公賬戶信息維護（464015）”交易中對“計息標(biāo)志”、“賬戶性質(zhì)”、 “通兌標(biāo)志”、“取現(xiàn)標(biāo)志”、“利息入賬賬號”、“浮動標(biāo)志”、“使用支票”、“結(jié)算收費方式”等信息進行維護修改。7、客戶名稱一般不得隨意修改，一旦修改客戶名稱

32、，建立在客戶信息上的所有賬戶名稱就會全部改變，因為客戶名稱與賬戶名稱必須相符，如確需修改的只能在客戶信息建立的網(wǎng)點進行。8、當(dāng)開立對公活期存款賬戶時，利息入賬賬號若不輸入其它賬號，則默認為本賬戶。9、開立對公活期存款賬戶時，如果輸入存折號碼，那么開立的賬戶為對公存折戶，如果不輸入存折號碼則開立的賬戶為支票戶。10、開戶需要預(yù)留密碼時，密碼須連續(xù)輸入兩次確認后生效。11、辦理國庫經(jīng)收業(yè)務(wù)應(yīng)通過“待結(jié)算財政款項”科目核算，采用內(nèi)部賬記賬的方式，利用系統(tǒng)中的標(biāo)準賬戶進行賬務(wù)處理。國庫經(jīng)收處收納的預(yù)算收入，應(yīng)在收納當(dāng)日辦理報解入庫手續(xù)，不得延解、占壓和挪用；如當(dāng)日確實不能報解的，必須在下一個工作日報解

33、。二、活期存款現(xiàn)金存入操作規(guī)范（一）支票戶現(xiàn)金交款操作規(guī)范1、柜員受理客戶提交的現(xiàn)金和現(xiàn)金繳款單，審核客戶填寫的現(xiàn)金繳款單金額大小寫是否一致。清點現(xiàn)金，并與現(xiàn)金繳款單上填寫金額核對相符。2、柜員啟動主菜單，選擇“a 存款業(yè)務(wù)a 賬務(wù)處理-d 現(xiàn)金存入”，回車進入交易界面，輸入賬號，系統(tǒng)回顯戶名，核對無誤后，根據(jù)現(xiàn)金繳款單錄入相關(guān)信息，錄入完畢，如需授權(quán)按規(guī)定程序進行審核授權(quán)，審核授權(quán)完畢，提交主機，打印復(fù)式記賬憑證、現(xiàn)金繳款單（機打憑條）兩份，將機打現(xiàn)金繳款單（信用社記賬憑證）交客戶簽字確認后，將現(xiàn)金入尾箱，然后，在現(xiàn)金繳款單（客戶回單聯(lián)）、復(fù)式記賬憑證上加蓋清訖章，現(xiàn)金繳款單記賬聯(lián)及手工現(xiàn)金

34、繳款單加蓋附件章留存，現(xiàn)金繳款單（客戶回單聯(lián)）退客戶。3、授權(quán)要求：授權(quán)人員參照普通交易監(jiān)督崗相應(yīng)規(guī)定進行審核授權(quán)。（二）存折戶現(xiàn)金存入操作規(guī)范1、柜員受理客戶提交的現(xiàn)金、現(xiàn)金繳款單和存折。清點現(xiàn)金并與現(xiàn)金繳款單填寫金額核對一致。2、柜員啟動主菜單,選擇“a 存款業(yè)務(wù)a 賬務(wù)處理-d 現(xiàn)金存入”，回車進入交易界面，刷折自動讀取賬號，系統(tǒng)回顯戶名，核對無誤后，根據(jù)現(xiàn)金繳款單錄入相關(guān)信息，錄入完畢，如需授權(quán)，按規(guī)定程序進行審核授權(quán)后，提交主機，打印復(fù)式記賬憑證、活期存款憑證（機打憑條）和存折，將活期存款憑證（機打憑條）交客戶簽字確認后，現(xiàn)金入尾箱；在復(fù)式記賬憑證上加蓋清訖章，活期存款憑證（機打憑條

35、）及手工現(xiàn)金繳款單加蓋附件章留存，存折退客戶。3、如果是無折存款，柜員應(yīng)要求存款人出示有效身份證明并將號碼填寫在繳款單上，柜員在“461040 現(xiàn)金存入”交易界面手工輸入賬號，并在“是否有折”欄位選擇無折，等下次辦理業(yè)務(wù)自動補登存折或單獨選擇進行補登折交易。4、授權(quán)要求：授權(quán)人員參照普通交易監(jiān)督崗相應(yīng)規(guī)定進行審核授權(quán)。（三）系統(tǒng)內(nèi)異地單位結(jié)算賬戶現(xiàn)金存入業(yè)務(wù)操作規(guī)范1、系統(tǒng)內(nèi)異地單位客戶持現(xiàn)金要求將現(xiàn)金存入單位結(jié)算賬戶時，須出示有效身份證件，并在現(xiàn)金繳款單上填寫必須記載事項及有效身份證件、聯(lián)系電話等有關(guān)信息。經(jīng)辦柜員將現(xiàn)金清點無誤，并認真核對繳款單上記載的收款人名稱及賬號是否與業(yè)務(wù)系統(tǒng)中的信息

36、相符，無誤后方可入賬。2、柜員啟動主菜單，選擇“a 存款業(yè)務(wù)-a 賬務(wù)處理-d 現(xiàn)金存入”，回車進入交易界面，輸入客戶賬號，系統(tǒng)自動回顯戶名，輸入交易金額，選擇憑證種類“899其他非重要空白憑證”，選擇現(xiàn)金項目代碼、摘要，錄入其它信息，信息錄入完畢，如需授權(quán)，按規(guī)定程序進行審核授權(quán)后，提交主機，打印復(fù)式記賬憑證和現(xiàn)金繳款單（機打憑條）一聯(lián)，打印完畢，把現(xiàn)金繳款單（機打憑條）交客戶簽字確認，將現(xiàn)金入尾箱，現(xiàn)金繳款單（機打憑條）右上角加蓋“匯迅通”印戳，連同現(xiàn)金繳款單作復(fù)式記賬憑證的附件留存。客戶填寫的現(xiàn)金繳款單（回單）加蓋清訖章后退交客戶。3、授權(quán)要求：授權(quán)人員參照普通交易監(jiān)督崗相應(yīng)規(guī)定進行審核

37、授權(quán)。（四）重要提示1、辦理單位結(jié)算賬戶現(xiàn)金存入業(yè)務(wù)，收款賬戶必須是正式啟用的結(jié)算賬戶。2、業(yè)務(wù)完成后，柜員一定要認真核對“現(xiàn)金繳款單”上打印的單位戶名、賬號及金額是否與客戶在“現(xiàn)金繳款單”上填寫的一致，以免錯存他人賬戶或存錯金額。3、收、交款單位一致時，客戶只需填寫現(xiàn)金繳款單“日期”、“收款單位”、“收款賬號”、“大寫金額”、“小寫金額”和“款項來源”等要素；收、交款單位不一致時，需加填“交款人”要素。4、收點客戶現(xiàn)金時，如金額不符應(yīng)立即告知客戶，待雙方核實后，按原交款憑證多退少補現(xiàn)金，或?qū)F(xiàn)金、繳款單一起退還客戶。三、活期存款現(xiàn)金支取操作規(guī)范（一）有關(guān)支票的基本規(guī)定中華人民共和國票據(jù)法、支

38、付結(jié)算辦法對支票的使用做了詳細規(guī)定：1、支票上印有“現(xiàn)金”字樣的為現(xiàn)金支票，現(xiàn)金支票只能用于支取現(xiàn)金，支票上印有“轉(zhuǎn)賬”字樣的為轉(zhuǎn)賬支票，轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬。2、支票必須記載事項：表明“支票”的字樣；無條件支付的委托；確定的金額；付款人名稱；出票日期；出票人簽章，上述事項缺一則支票無效。3、簽發(fā)支票應(yīng)使用碳素墨水或墨汁書寫。中文大寫金額數(shù)字應(yīng)用正楷或行書填字，字樣符合人民銀行有關(guān)規(guī)定，如壹、貳、叁、肆、伍、陸、柒、捌、玖、拾、佰、仟、萬、億、元、角、分、零、整（正），不得使用自造簡化字和繁體字。4、支票的出票日期必須使用中文大寫。在填寫月、日時，月為壹至玖和壹拾的，日為壹至玖、壹拾、貳拾、叁

39、拾的應(yīng)在前面加“零”，月為拾壹、拾貳，日為拾壹至拾玖前面應(yīng)加“壹”，出票日期為小寫的不準受理。5、支票的提示付款期限自出票日起10日，超過提示付款期限的不予受理。6、對出票人簽發(fā)空頭支票的行為，各營業(yè)網(wǎng)點除予以退票外，應(yīng)對出票人按票面金額處以5%但不低于1000元的罰款，屢次簽發(fā)的停止其簽發(fā)支票。7、留有預(yù)留印鑒的業(yè)務(wù)，經(jīng)辦柜員必須堅持折角驗印制度。（二）支票戶現(xiàn)金支取操作規(guī)范1、柜員受理客戶提交的現(xiàn)金支票，按以下要素進行審核：（1）支票是否逾期或掛失，出票日期書寫是否規(guī)范。（2）支票上必須記載事項是否齊全、正確，出票金額、出票日期、收款人名稱是否更改，涂改的票據(jù)無效；其他記載事項的更改是否由

40、原記載人簽章證明。（3）大小寫金額是否一致。（4）提現(xiàn)用途是否符合國家現(xiàn)金管理規(guī)定。（5）收款人是否在支票背面“收款人簽章”處簽章，其簽章是否與收款人名稱一致。收款人為個人的，應(yīng)提供其有效身份證件，并在支票背面收款人簽章處簽字，注明身份證件名稱、號碼及發(fā)證機關(guān)。2、審核無誤后，經(jīng)辦柜員取出印鑒卡，對支票上的出票人印鑒進行折角驗印。3、對大額支現(xiàn)，經(jīng)辦柜員應(yīng)按規(guī)定權(quán)限進行分級審批。4、柜員啟動主菜單，選擇“a 存款業(yè)務(wù)-a 賬務(wù)處理-c 現(xiàn)金支取”，回車進入交易界面，根據(jù)現(xiàn)金支票上的賬號進行錄入，系統(tǒng)回顯戶名，核對無誤后，按提示錄入相關(guān)信息，錄入完畢，如需授權(quán)按規(guī)定程序進行審核授權(quán)后，提交主機，

41、打印復(fù)式記賬憑證和現(xiàn)金支票，在復(fù)式記賬憑證和現(xiàn)金支票上分別加蓋清訖章和附件章留存，配好現(xiàn)金后連同證件唱付于客戶（注意叫名、問答取款金額），由客戶當(dāng)面點清支取款項。6、對大額支現(xiàn)業(yè)務(wù)，手工登記大額支現(xiàn)登記簿，相關(guān)審批手續(xù)專夾保管。7、授權(quán)要求：授權(quán)人員參照普通交易監(jiān)督崗相應(yīng)規(guī)定進行審核授權(quán)。（三）存折戶現(xiàn)金支取操作規(guī)范1、柜員受理客戶提交的存折，啟動主菜單，選擇“a 存款業(yè)務(wù)-a 賬務(wù)處理-c 現(xiàn)金支取”，回車進入交易界面，刷折或錄入存折賬號（手工錄入需同級柜員授權(quán)），系統(tǒng)回顯戶名，根據(jù)客戶要求等信息錄入相關(guān)要素，錄入完成后，如需授權(quán)按規(guī)定程序進行審核授權(quán)，授權(quán)完畢，提交主機，打印復(fù)式記賬憑證、

42、活期取款憑證（機打憑條）和存折；將活期取款憑證（機打憑條）交取款人簽字確認，并在復(fù)式記賬憑證和活期取款憑證（機打憑條）上分別加蓋清訖章、附件章后留存。配好現(xiàn)金后連同存折唱付于客戶（注意叫名、問答取款金額），由客戶當(dāng)面點清支取款項。2、授權(quán)要求：授權(quán)人員參照普通交易監(jiān)督崗相應(yīng)規(guī)定進行審核授權(quán)。（四）重要提示對公支票戶只能用現(xiàn)金支票支取現(xiàn)金，不能通兌，現(xiàn)金支票付款時，柜員必須仔細核對收款人名稱和支票背面的收款人簽章，確保一致。四、活期存款結(jié)算賬戶銷戶操作規(guī)范（一）活期存款銷戶基本規(guī)定1、單位銷戶必須由法定代表人辦理（非法定代表人本人辦理的，需提供授權(quán)委托書），同時提供撤銷銀行賬戶申請書等相關(guān)資料，

43、柜員據(jù)此進行銷戶的賬務(wù)處理，核對并收回客戶未使用完的重要空白憑證，系統(tǒng)自動登記銷戶登記簿。2、存款人因撤并、解散、破產(chǎn)關(guān)閉，被注銷、吊銷營業(yè)執(zhí)照的，各網(wǎng)點應(yīng)自存款人撤消基本賬戶之日起2日內(nèi)書面通知該存款人其他銀行結(jié)算賬戶開戶行。如網(wǎng)點為非基本賬戶開戶行，應(yīng)自收到基本賬戶開戶行撤消賬戶通知書后起2日內(nèi)通知存款人撤消有關(guān)賬戶。3、對未獲得工商管理部門核準登記的單位，在驗資期滿后，應(yīng)向信用社申請撤消驗資臨時存款賬戶，其賬戶資金應(yīng)退給原匯款人賬戶，注冊資金以現(xiàn)金方式存入的，出資人需提取現(xiàn)金的應(yīng)出具繳存現(xiàn)金時的繳款單原件及有效身份證件。4、各網(wǎng)點在辦理結(jié)算賬戶銷戶時，應(yīng)在其基本存款賬戶開戶許可證上注明銷

44、戶日期并簽章，同時，通過人民銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)對該賬戶進行撤銷。5、對一年未發(fā)生收付活動且未欠銀行債務(wù)的單位結(jié)算賬戶，應(yīng)通知單位自發(fā)出通知之日起30日內(nèi)辦理銷戶手續(xù)，逾期視同自愿銷戶，未劃轉(zhuǎn)款項列入久懸未取專戶管理。（二）活期存款銷戶操作規(guī)范1、客戶提交蓋有單位公章的撤銷銀行結(jié)算賬戶申請書（如為基本賬戶還需提交開戶許可證及存款人密碼信息）、企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、單位印鑒卡副卡、銷戶經(jīng)辦人的身份證件以及未用完的重要空白憑證等資料。2、柜員審核單位提交的銷戶申請書、單位印鑒卡副卡以及未用完的重要空白憑證等相關(guān)資料，無誤后將銷戶申請書及相關(guān)資料交委派會計，委派會計對銷戶內(nèi)容以及資料進行審核，無誤后在銷戶申

45、請書上簽字確認并加蓋業(yè)務(wù)專用章。3、基本賬戶銷戶時將蓋有單位公章及信用社網(wǎng)點業(yè)務(wù)專用章、委派會計簽字的一式三聯(lián)銷戶申請書、客戶交回的開戶許可證原件及密碼連同本社留底的開戶許可證副本一并向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种袌髠?。同時，由人民銀行在結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)中對該賬戶進行撤銷。4、經(jīng)辦柜員啟動主菜單，選擇“a存款業(yè)務(wù)-a賬務(wù)處理-e存款銷戶”，回車進入存款銷戶交易界面，輸入賬號，系統(tǒng)自動回顯戶名及本息合計金額，柜員將銷戶本息信息提供給客戶，客戶根據(jù)銷戶本息信息填寫支付憑證，柜員核對印鑒無誤后，根據(jù)支付憑證錄入相關(guān)信息，錄入完成后，如需授權(quán)，按規(guī)定程序進行審核授權(quán)，授權(quán)完畢，提交主機，打印復(fù)式記賬憑證、利

46、息清單、憑證銷號清單、存款賬頁等，打印完畢，柜員應(yīng)首先將客戶交回憑證與憑證銷號清單逐筆勾對，注明未交回憑證的起止號碼，交客戶加蓋單位公章及經(jīng)辦人簽字后，確認作廢。其次，在復(fù)式記賬憑證、支款憑證及其它手續(xù)上加蓋清訖章留存；配好現(xiàn)金后連同加蓋清訖章的利息清單回單聯(lián)唱付于客戶。7、授權(quán)要求：授權(quán)人員參照普通交易監(jiān)督崗相應(yīng)規(guī)定進行審核授權(quán)。8、柜員在全套印鑒卡上填寫銷戶日期，并加蓋“已銷戶”戳記。9、柜員將銷戶申請書等銷戶資料與相應(yīng)的開戶資料一并專夾保管，注銷的印鑒卡加蓋附件章作銷戶憑證的附件。10、如屬備案類賬戶銷戶，應(yīng)在人民銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)對該賬戶進行撤銷。11、單位存折戶銷戶參照此操作，并對

47、銷戶存折做磁條剪斷破壞性處理。銷戶存折蓋“附件”章及“已銷戶”章后作當(dāng)日憑證的附件。（三）重要提示1、開戶單位申請撤銷賬戶時，銀行應(yīng)收回單位未用完的重要空白憑證，并與系統(tǒng)中重要空白憑證的登記、使用、結(jié)余情況進行核對，以避免重要空白憑證被盜用、借用等風(fēng)險。2、一般存款賬戶銷戶時，應(yīng)該將賬戶余額轉(zhuǎn)入該單位基本戶內(nèi)，不得支取現(xiàn)金。3、撤銷的賬戶必須向人民銀行報備。4、客戶申請撤銷賬戶時，需要先輸出對賬單，與客戶核對無誤后，方可辦理銷戶手續(xù)。第四節(jié) 活期儲蓄存款現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)一、活期儲蓄存款基本規(guī)定1、根據(jù)中國人民銀行人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法和個人存款賬戶實名制規(guī)定的有關(guān)要求，開立個人儲蓄存款賬戶和個

48、人人民幣結(jié)算賬戶須持有效身份證件辦理。有效身份證件包括：居民身份證、臨時身份證、戶口簿、解放軍軍人身份證、武裝警察身份證件、港澳居民往來內(nèi)地通行證、臺灣居民來往大陸通行證、外國公民護照、外國人居留證、法律法規(guī)規(guī)定的其它有效身份證件或證明。柜員應(yīng)認真審核存款人及代理人身份證件的有效性和真實性，嚴格執(zhí)行個人存款賬戶實名制，確保儲戶的存款安全。2、開戶時應(yīng)建立個人客戶信息，系統(tǒng)內(nèi)如無客戶信息，柜員應(yīng)在開戶當(dāng)天補錄入客戶的地址、聯(lián)系電話等詳細信息。如系統(tǒng)內(nèi)有客戶信息，柜員應(yīng)核對客戶信息，發(fā)現(xiàn)有誤的及時更改。3、嚴禁公款私存，不得用單位的名字開立儲蓄存款賬戶，或?qū)挝坏目铐椨盟饺嗣珠_立賬戶。4、根據(jù)人

49、民銀行相關(guān)規(guī)定，活期儲蓄存款起點1元，禁止零開戶。二、活期儲蓄存款開戶業(yè)務(wù)（一）儲蓄存款開戶操作規(guī)范1、經(jīng)辦柜員受理客戶提交的現(xiàn)金及由客戶本人填寫的儲蓄存款憑條和身份證件原件（如為代理他人辦理開戶業(yè)務(wù)的，客戶須同時提供代理人和被代理人的身份證件，并在開戶憑條上登記代理人姓名、證件名稱、證件號碼）。審核客戶身份證件是否符合個人存款實名制規(guī)定，并通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核查客戶身份證件的真實性，核查后打印核查結(jié)果一式兩份，一份隨傳票裝訂，一份專夾保管。審核儲蓄存款憑條上客戶必填欄所填的內(nèi)容是否完整、真實。2、柜員按要求清點現(xiàn)金，核對無誤后，啟動主菜單，選擇“a 存款業(yè)務(wù)-a 賬務(wù)處理-a 存款開戶”，回車

50、進入存款開戶菜單，選擇“產(chǎn)品組別”，按下拉菜單，選擇“1個人活期存款”，按下拉菜單，選擇產(chǎn)品代碼“102”，進入活期儲蓄存款交易界面，根據(jù)客戶填寫的憑條、客戶身份證件和系統(tǒng)提示正確輸入相關(guān)欄位的內(nèi)容，錄入完畢，如需審核授權(quán)，按規(guī)定程序進行授權(quán)，授權(quán)完畢，提交主機，打印復(fù)式記賬憑證、儲蓄存款憑條、存折，將儲蓄存款憑條交客戶簽字確認后，現(xiàn)金收妥入尾箱保管；在復(fù)式記賬憑證、儲蓄存款憑條上分別加蓋清訖章、附件章留存，將存折加蓋業(yè)務(wù)專用章連同客戶回執(zhí)、客戶身份證件交于客戶。3、授權(quán)要求：授權(quán)人員參照普通交易監(jiān)督崗相應(yīng)規(guī)定進行審核授權(quán)。（二）個人結(jié)算賬戶開戶操作規(guī)范：1、柜員接到開戶申請人遞交的“開立個人

51、銀行結(jié)算賬戶申請書”及有效身份證件后（代為他人辦理的須同時提交代理人和被代理人身份證件），嚴格審核開戶申請人有效身份證件，并通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)對客戶身份證件的真實性進行核查，核查后打印核查結(jié)果一式兩份，一份隨傳票裝訂，一份專夾保管。同時，留存申請人有效身份證件復(fù)印件。2、與客戶簽訂農(nóng)村信用社個人銀行結(jié)算賬戶管理協(xié)議一式兩份，客戶簽名后，加蓋業(yè)務(wù)專用章，退客戶一份。3、柜員按要求清點現(xiàn)金，核對無誤后，啟動主菜單，選擇“a 存款業(yè)務(wù)-a 賬務(wù)處理-a 存款開戶”,回車進入開戶交易界面，選擇“產(chǎn)品組別”，按“”下拉菜單，選擇“1 個人活期存款”，按“”下拉菜單，選擇產(chǎn)品代碼“101”或“103”進入交

52、易界面（101個人結(jié)算賬戶，103個人支票結(jié)算賬戶），根據(jù)系統(tǒng)提示正確輸入相關(guān)欄位的內(nèi)容，錄入完成后，如需授權(quán)按規(guī)定程序進行授權(quán)，授權(quán)完畢，打印個人結(jié)算賬戶開戶申請書、復(fù)式記賬憑證、儲蓄存款憑條、存折（個人支票結(jié)算賬戶打印個人結(jié)算賬戶開戶申請書、印鑒卡、開戶通知書），打印完畢，將儲蓄存款憑條交客戶簽字確認，現(xiàn)金收妥入尾箱保管，然后，在復(fù)式記賬憑證、儲蓄存款憑條上分別加蓋清訖章和附件章留存；存折加蓋業(yè)務(wù)專用章連同客戶回執(zhí)、客戶身份證件交于客戶。4、授權(quán)要求：授權(quán)人員參照普通交易監(jiān)督崗相應(yīng)規(guī)定進行審核授權(quán)。5、對個人結(jié)算賬戶開戶信息應(yīng)及時在“人民銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)”中進行備案登記。（三）重要提示

53、存折號碼不能跳號使用，在開戶時應(yīng)對磁條進行寫磁。三、活期儲蓄存款現(xiàn)金續(xù)存業(yè)務(wù)（一）續(xù)存操作規(guī)范1、客戶口述存款要求，將現(xiàn)金、儲蓄存折遞交柜員（存款5萬元以上應(yīng)同時遞交有效身份證件原件，他人代理的應(yīng)同時提交代理人和被代理人身份證件）。柜員清點現(xiàn)金，核對無誤。2、啟動主菜單，選擇“ a 存款業(yè)務(wù)a 賬務(wù)處理d 現(xiàn)金存入 ”菜單，刷折后進入交易界面，根據(jù)系統(tǒng)提示錄入相關(guān)要素，錄入完成后，如需授權(quán)按規(guī)定程序進行審核授權(quán)，授權(quán)完畢，提交主機，打印復(fù)式記賬憑證、儲蓄存款憑條、存折。儲蓄存款憑條交客戶簽字確認，現(xiàn)金收妥入尾箱保管，將客戶回執(zhí)撕下，在復(fù)式記賬憑證、儲蓄存款憑條上分別加蓋清訖章和附件章留存；存折

54、、客戶回執(zhí)和客戶身份證件交于客戶。3、授權(quán)要求：授權(quán)人員參照普通交易監(jiān)督崗相應(yīng)規(guī)定進行審核授權(quán)。（二）重要提示1、柜員完成交易后如發(fā)現(xiàn)錯誤，可以在客戶還未離開時啟動主菜單，選擇“f 公用交易”，選擇“122100 記賬維護交易”，進入“900901 當(dāng)日抹賬”界面，錄入交易流水號，由三級以上柜員授權(quán)后，抹去該筆交易。但抹賬必須經(jīng)網(wǎng)點委派會計批準或授權(quán)簽字，并由客戶認可后方可辦理，經(jīng)辦及復(fù)核該筆業(yè)務(wù)的柜員不得授權(quán)。2、續(xù)存金額5萬元以上的或代理人存款的，需在儲蓄存款憑條背面摘錄存款人和代理人身份證件號碼。3、跨市通存通兌存折存款需按有關(guān)規(guī)定另外收取手續(xù)費，打印業(yè)務(wù)收費憑證。四、活期儲蓄存款無折現(xiàn)

55、金存入業(yè)務(wù)（一）無折存入操作規(guī)范1、客戶將現(xiàn)金及填好的儲蓄存款憑條遞交柜員（存款5萬元以上應(yīng)同時遞交有效身份證件原件，如代為他人辦理的須同時提交代理人和被代理人身份證件），柜員審核客戶在“儲蓄存款憑條”背面填寫的要素是否齊全、有效。柜員清點現(xiàn)金，與客戶填寫的儲蓄存款憑條上金額核對無誤。2、進入主菜單，選擇“a 存款業(yè)務(wù)-a 賬務(wù)處理-d 現(xiàn)金存入”回車進入交易界面，根據(jù)客戶填寫的儲蓄存款憑條錄入賬號，系統(tǒng)自動回顯戶名，選擇“無折”，輸入完畢后，柜員核對確認客戶填寫的賬號、戶名、金額與屏幕上的一致后，錄入其它信息，錄入完成后，如需授權(quán)按規(guī)定程序進行審核授權(quán)，授權(quán)完畢，打印復(fù)式記賬憑證、儲蓄存款憑條，將儲蓄存款憑條交客戶簽字確認后，現(xiàn)金收妥入尾箱保管，把客戶回執(zhí)撕下，在復(fù)式記賬憑證、儲蓄存款憑條分別加蓋清訖章和附件章留存，將客戶回執(zhí)上加蓋清訖章連同客戶身份證件交于客戶，表示款項收妥存入賬戶。3、授權(quán)要求：授權(quán)人員參照普通交易監(jiān)督崗相應(yīng)規(guī)定進行審核授權(quán)。（二）重要提示1、在辦理無折存款業(yè)務(wù)時，因賬號欄位不能刷折需手工輸入，柜員應(yīng)認真核對手工輸入的賬號、金額與客戶填寫的是否一致，以免誤存。2、無折續(xù)存金額5萬元以上的或代理人