銀行跨區(qū)供應鏈金融服務網(wǎng)絡集中授信業(yè)務管理細則

1、銀行跨區(qū)供應鏈金融服務網(wǎng)絡集中授信業(yè)務管理細則第一章 總則第一條 為推動本行貿(mào)易融資業(yè)務發(fā)展，規(guī)范供應鏈金融服務網(wǎng)絡業(yè)務集中授信業(yè)務管理，強化供應鏈融資業(yè)務總體風險控制，根據(jù)銀行供應鏈金融服務網(wǎng)絡集中授信管理辦法（興銀467號）及本行相關規(guī)章制度，特制定本細則。第二條 本細則所稱供應鏈金融服務網(wǎng)絡業(yè)務（簡稱網(wǎng)絡業(yè)務）、核心企業(yè)、授信主體、間接授信、主辦行、協(xié)辦行、跨區(qū)網(wǎng)絡業(yè)務與銀行供應鏈金融服務網(wǎng)絡集中授信管理辦法（興銀467號）規(guī)定的定義一致。第三條 本細則所稱集中授信是指跨區(qū)網(wǎng)絡業(yè)務下核心企業(yè)的間接授信。本地網(wǎng)絡業(yè)務及本行對核心企業(yè)主體的直接授信業(yè)務、非網(wǎng)絡模式下的單一授信主體貿(mào)易融資業(yè)務

2、不在本細則規(guī)定范疇。第四條 跨區(qū)網(wǎng)絡業(yè)務下核心企業(yè)間接授信原則上由總行大客戶部組織辦理（核心企業(yè)在福建省內(nèi)由企業(yè)金融部組織辦理），亦可委托主辦行組織辦理，間接授信額度由總行大客戶部（或企業(yè)金融部，下同）統(tǒng)一調(diào)配管理。第五條 本細則屬于操作規(guī)程，適用于本行各級機構。第二章 主辦行確認第六條 主辦行限定為一家，原則上應為核心企業(yè)所在地分行，但在跨區(qū)網(wǎng)絡業(yè)務中若其他分行與核心企業(yè)的合作處于絕對優(yōu)勢（包括地域上的優(yōu)勢或營銷關系上的優(yōu)勢），能確保成功營銷，為方便營銷服務，亦可經(jīng)總行大客戶部（或企業(yè)金融部，下同）確認為業(yè)務主辦行。第七條 總行大客戶部根據(jù)分行申請或根據(jù)業(yè)務實際需要變更主辦行時，應向原主辦行

3、、現(xiàn)主辦行發(fā)送供應鏈金融服務網(wǎng)絡業(yè)務主辦行變更通知（附件1）。第三章 總行統(tǒng)一申報模式 第八條 主辦行應積極配合總行大客戶部按照銀行供應鏈金融服務網(wǎng)絡集中授信管理辦法（興銀467號）的要求收集核心企業(yè)基礎資料。第九條 總行大客戶部應征詢網(wǎng)絡業(yè)務主辦行及其他相關分行的業(yè)務合作需求，在綜合考慮核心企業(yè)經(jīng)營情況及業(yè)務合作情況的基礎上擬定網(wǎng)絡業(yè)務合作模式及核心企業(yè)間接授信額度，會商企業(yè)金融部貿(mào)易金融中心就適用產(chǎn)品、流程設計、準入標準及管理規(guī)范等提出專業(yè)意見，形成網(wǎng)絡業(yè)務合作方案，方案應包括（不限于）以下內(nèi)容：（一）核心企業(yè)基本情況（著重說明核心企業(yè)行業(yè)地位、銷售規(guī)模、對供應鏈的管控能力及風險防范能力、

4、與其他銀行合作供應鏈融資業(yè)務的履約情況等）；（二）上下游經(jīng)銷模式；（三）擬給予的間接授信額度；（四）擬納入合作的核心企業(yè)下屬主體名單（或合作主體的準入標準）；（五）上下游供應商/經(jīng)銷商的準入標準；（六）擬使用的產(chǎn)品組合；（七）納入合作的分行范圍；（八）業(yè)務授權方案（體現(xiàn)擬申請的特別授權，如涉及分行申請異地客戶授信審批權限、擴大單一客戶授信審批權限的，則相關分行應對擴大業(yè)務授權必要性、當?shù)赝瑯I(yè)類似業(yè)務的審批權限情況、分行供應鏈融資業(yè)務管理組織架構和人員配備情況等予以書面說明）；（九）核心企業(yè)調(diào)查報告（比照一般授信業(yè)務要求撰寫，作為網(wǎng)絡業(yè)務合作方案之附件） ；第十條 總行大客戶部擬定的網(wǎng)絡業(yè)務合作

5、方案，經(jīng)部門總經(jīng)理審核同意后，提交總行授信審批部審查。第十一條 總行授信審批部對大客戶部報送的網(wǎng)絡業(yè)務合作方案進行審查，主要負責授信主體的風險判斷和授信額度的總體把控，按照風險敞口審批權限提交有權審批人審批。如方案涉及異地客戶審批權限、單一客戶授信審批權限等問題，授信審批部應征求風險管理部書面意見后報有權審批人審批。第十二條 網(wǎng)絡業(yè)務合作方案獲批后，總行授信審批部將審批通知書發(fā)送大客戶部和企業(yè)金融部貿(mào)易金融中心，大客戶部應及時將項目審批信息、網(wǎng)絡業(yè)務辦理方案通知主辦行及各協(xié)辦行。第十三條 對于行業(yè)方案、特殊個案，除按正常程序報總行授信審批部審查外，也可以由總行業(yè)務部門或風險部門主動發(fā)起， 通過

6、行內(nèi)部門聯(lián)席會議的方式對方案進行審查，方案秉承“一案一例”原則，允許案例推動。第四章 總行委托主辦行申報模式第十四條 總行大客戶部向主辦行發(fā)送跨區(qū)網(wǎng)絡業(yè)務間接授信委托主辦通知（附件2）。第十五條 主辦行收到通知后，應指定經(jīng)營機構或分行企業(yè)金融部門作為經(jīng)辦單位，與各協(xié)辦行充分溝通協(xié)商，并結合核心企業(yè)經(jīng)營情況與業(yè)務合作情況，擬定業(yè)務合作模式及核心企業(yè)間接授信額度，形成網(wǎng)絡業(yè)務合作方案，方案應包括（不限于）以下內(nèi)容:（一）核心企業(yè)基本情況（著重說明核心企業(yè)行業(yè)地位、銷售規(guī)模、對供應鏈的管控能力及風險防范能力、與其他銀行合作供應鏈融資業(yè)務的履約情況等）；（二）上下游經(jīng)銷模式；（三）擬給予的間接授信額度

7、；（四）擬納入合作的核心企業(yè)主體名單（或合作主體的準入標準）；（五）上下游供應商/經(jīng)銷商的準入標準；（六）擬使用的產(chǎn)品組合；（七）納入合作的分行范圍；（八）業(yè)務授權方案（體現(xiàn)擬申請的特別授權，如涉及分行申請異地客戶授信審批權限、擴大單一客戶授信審批權限的，則相關分行應對擴大業(yè)務授權必要性、當?shù)赝瑯I(yè)類似業(yè)務的審批權限情況、分行供應鏈融資業(yè)務管理組織架構和人員配備情況等予以書面說明）；（九）核心企業(yè)調(diào)查報告（比照一般授信業(yè)務要求撰寫，作為網(wǎng)絡業(yè)務合作方案之附件）；第十六條 由經(jīng)營機構作為經(jīng)辦單位的，經(jīng)辦單位應將網(wǎng)絡業(yè)務合作方案報分行企業(yè)金融部審核，經(jīng)分行行長簽字后（無需授信審查部門審查，但如有必要

8、，可要求分行信用審查部、法律與合規(guī)部等相關部門會辦審核）報送總行大客戶部。第十七條 由分行企業(yè)金融部作為經(jīng)辦單位的，應將網(wǎng)絡業(yè)務合作方案提交分行信用審查部審核，經(jīng)分行行長簽字后報送總行大客戶部。第十八條 總行大客戶部收到分行報送的網(wǎng)絡業(yè)務合作方案之后，會商企業(yè)金融部貿(mào)易金融中心，出具初審意見（只限于對分行報送的網(wǎng)絡業(yè)務方案的合理性負責，不承擔因分行報送材料的真實性、完整性所產(chǎn)生的風險責任)，經(jīng)部門總經(jīng)理審核同意后將初審意見以及分行報送的網(wǎng)絡業(yè)務合作方案提交總行授信審批部審查。第十九條 總行授信審批部依據(jù)主辦行報送的網(wǎng)絡業(yè)務合作方案、大客戶部初審意見進行審查，總行授信審批部主要負責授信主體的風險

9、判斷和授信額度的總體把控，按照風險敞口審批權限提交有權審批人審批。如方案涉及異地客戶授信審批權限、單一客戶授信審批權限等問題，授信審批部應征求風險管理部書面意見后報有權審批人審批。 第二十條 網(wǎng)絡業(yè)務合作方案獲批后，總行授信審批部應將審批通知書發(fā)送大客戶部和企業(yè)金融部貿(mào)易金融中心，大客戶部應及時將項目審批信息、網(wǎng)絡業(yè)務辦理方案通知主辦行及各協(xié)辦行。第二十一條 分行上報的特殊個案，除按正常程序報總行授信審批部審查外，也可以由總行業(yè)務部門或風險部門主動發(fā)起， 通過行內(nèi)部門聯(lián)席會議的方式對方案進行審查，方案秉承“一案一例”原則，允許案例推動。第五章 間接授信額度管理第二十二條 跨區(qū)網(wǎng)絡業(yè)務中，核心企

10、業(yè)間接授信額度由總行大客戶部負責統(tǒng)一調(diào)配管理。各分行在辦理網(wǎng)絡業(yè)務下授信主體直接授信業(yè)務時，應事先向總行大客戶部提交核心企業(yè)間接授信額度切分占用申請表（附件3），申請切分核心企業(yè)間接授信額度。第二十三條 跨區(qū)網(wǎng)絡業(yè)務下授信主體直接授信業(yè)務未事先申請切分核心企業(yè)間接授信額度的，各級授信審批部門不予受理。第二十四條 跨區(qū)網(wǎng)絡業(yè)務下分行切分占用核心企業(yè)間接授信額度后，超過3個月仍未辦理授信主體直接授信業(yè)務或直接授信業(yè)務未實際啟用的，總行可根據(jù)實際情況予以收回已占用的核心企業(yè)間接授信額度，并向分行發(fā)送核心企業(yè)間接授信額度收回通知（附件4）。第六章 授信主體直接授信第二十五條 跨區(qū)網(wǎng)絡業(yè)務中，在核心企業(yè)

11、間接授信額度有效期內(nèi)，分行辦理授信主體直接授信業(yè)務，應事先向總行大客戶部申請占用核心企業(yè)間接授信額度后，按照本行公司客戶信用業(yè)務送審程序送審，在分行審批權限內(nèi)的，分行自行審查審批；超分行權限的，報總行授信審批部門審查、有權審批人審批。第二十六條 網(wǎng)絡業(yè)務下授信主體直接授信業(yè)務獲批后，授信審批部門應及時將批復結果抄送大客戶部。第七章 協(xié)議管理第二十七條 網(wǎng)絡業(yè)務下各具體產(chǎn)品協(xié)議由總行企業(yè)金融部制定并下發(fā)各分行。第二十八條 網(wǎng)絡業(yè)務下各具體產(chǎn)品協(xié)議原則上應采用總行協(xié)議范本，但因實際業(yè)務需要對協(xié)議范本進行修改與完善的，應按照銀行法律審查工作規(guī)定（2009年4月修訂）（興銀2009213號）要求辦理。

12、第八章 網(wǎng)絡業(yè)務合作方案變更第二十九條 網(wǎng)絡業(yè)務合作方案獲批后，涉及業(yè)務授權變更的，由大客戶部牽頭向總行風險管理部提交申請，經(jīng)有權審批人審批后執(zhí)行；涉及具體協(xié)議條款變更的，相關分行應按照銀行法律審查工作規(guī)定（2009年4月修訂）（興銀2009213號）要求辦理。第三十條 網(wǎng)絡業(yè)務合作方案獲批后，除業(yè)務授權、協(xié)議條款之外的內(nèi)容變更，由總行大客戶部統(tǒng)一牽頭辦理，按照本行授信變更程序將變更后的合作方案提交總行授信審批部審查或聯(lián)席會議審核，有權審批人審批。方案變更獲批后，總行大客戶部將變更后的合作方案通知主辦行及各協(xié)辦行。第九章 業(yè)務準入與風險控制第三十一條 各分行應設置供應鏈金融業(yè)務專門部門或在現(xiàn)有

13、業(yè)務管理部門設置專門的崗位，配置足夠的專業(yè)人員，制定并完善相關管理制度，集中管控供應鏈融資業(yè)務開展過程中的操作風險。第三十二條 各分行在開展供應鏈金融服務網(wǎng)絡業(yè)務之前應向總行企業(yè)金融部提交申請報告，報告內(nèi)容應包括以下內(nèi)容：分行貿(mào)易融資業(yè)務開展情況、組織架構（貿(mào)易金融部或類似管理機構設置情況）、崗位設置情況、專業(yè)人員配置情況、相關內(nèi)控制度完善情況、貿(mào)易金融業(yè)務貸前調(diào)查、貸后管理、授信審批等各個環(huán)節(jié)所涉及部門的職責及崗位設置情況等。第三十三條 總行企業(yè)金融部負責對分行申請報告的評估與業(yè)務準入的驗收。評估與驗收的重點包括：分行機構設置、崗位設置情況；專業(yè)人員配置情況；規(guī)章制度完善情況；業(yè)務流程及內(nèi)控

14、制度完善情況；業(yè)務各環(huán)節(jié)所涉及的部門、崗位職責；分行以往辦理相關業(yè)務實踐經(jīng)驗等等。分行經(jīng)總行企業(yè)金融部評估與驗收合格后方可辦理供應鏈金融服務網(wǎng)絡業(yè)務。第三十四條 各分行應按照“誰放款、誰負責”的原則做好貸后管理工作，做好供應鏈融資各個環(huán)節(jié)的風險控制。第三十五條 各分行應指定專人負責網(wǎng)絡業(yè)務下臺賬登記等業(yè)務統(tǒng)計工作，并按銀行供應鏈金融服務網(wǎng)絡集中授信管理辦法（興銀467號）要求及時向總行企業(yè)金融部、大客戶部上報核心企業(yè)間接授信額度管理臺賬本地網(wǎng)絡業(yè)務統(tǒng)計報表跨區(qū)網(wǎng)絡業(yè)務統(tǒng)計報表等業(yè)務報表。第三十六條 主辦行應密切關注核心企業(yè)總體情況及網(wǎng)絡業(yè)務運行情況，按季度向總行企業(yè)金融部、大客戶部報送當?shù)睾诵?/p>

15、企業(yè)網(wǎng)絡業(yè)務分析報告，分析報告應包括該季度核心企業(yè)總體經(jīng)營情況、銷售規(guī)模、供應鏈融資業(yè)務合作情況、對供應鏈的管控能力及風險防范能力情況、供應鏈融資業(yè)務履約情況、供應鏈融資業(yè)務資產(chǎn)質(zhì)量、核心企業(yè)其他重要變更事項等。總行大型客戶部應按季收集整理分行上報情況，并將供應鏈融資業(yè)務發(fā)展及資產(chǎn)質(zhì)量等情況納入季度全面風險管理報告內(nèi)容范疇。第三十七條 分行經(jīng)總行特別授權后辦理異地授信的，經(jīng)辦分行應嚴格按照本行公司客戶授信盡職制度、異地客戶授信管理等相關規(guī)定，切實履行貸款“三查”職責，加強授信全流程管理，防范異地授信業(yè)務風險。第三十八條 各分行在辦理網(wǎng)絡業(yè)務的過程中，如未嚴格按照銀行供應鏈金融服務網(wǎng)絡集中授信管

16、理辦法（興銀467號）及本規(guī)程要求履行主辦行或協(xié)辦行職責、未按照要求對網(wǎng)絡業(yè)務實行動態(tài)監(jiān)控、未按照信息管理要求報送統(tǒng)計信息及分析報告、未按照間接授信額度管理要求事先切分額度的，總行可視情況停止相關分行辦理網(wǎng)絡業(yè)務。各分行在辦理網(wǎng)絡業(yè)務的過程中，如發(fā)生銀行供應鏈金融服務網(wǎng)絡集中授信管理辦法（興銀467號）規(guī)定的風險預警事項的，分行應立即停止辦理相關網(wǎng)絡業(yè)務，并及時向總行報告。第十章 附則第三十九條 本細則由銀行總行制定，由總行大客戶部負責解釋和維護管理。第四十條 本細則自印發(fā)之日起執(zhí)行。附件1：供應鏈金融服務網(wǎng)絡業(yè)務主辦行變更通知供應鏈金融服務網(wǎng)絡業(yè)務主辦行變更通知主送單位抄送單位核心企業(yè)名稱核心企業(yè)總部注冊地原主辦行現(xiàn)主辦行變更原因變更日期簽章附件2：跨區(qū)網(wǎng)絡業(yè)務間接授信委托主辦通知xx分行： xxxx 公司供應鏈金融服務網(wǎng)絡業(yè)務屬跨區(qū)網(wǎng)絡業(yè)務，根據(jù)銀行供應鏈金融服務網(wǎng)絡集中授信管理辦法（興銀467號）、銀行跨區(qū)供應鏈金融服務網(wǎng)絡集中授信業(yè)務管理細則（興銀526號）規(guī)定，特委托你分行作為該公司跨區(qū)網(wǎng)絡業(yè)務間接授信業(yè)務主辦行，請你分行根據(jù)上述文件規(guī)定牽頭組織辦理該公司跨區(qū)網(wǎng)絡業(yè)務間接授信業(yè)務，并形成網(wǎng)絡業(yè)務合作方案后報我部審核。聯(lián)系人： 聯(lián)系電話： 特此通知總行xxxx部年 月 日附件3：核心企業(yè)間接授信額度切分占用申請表核心企業(yè)間接授信額度切分占用申請表核心企業(yè)名