服務(wù)業(yè)今年信貸投向指引

1、服務(wù)業(yè)今年信貸投向指引我行服務(wù)業(yè)包含內(nèi)容較為廣泛，涉及國標(biāo)4個行業(yè)門類、10個行業(yè)大類，主要涵蓋我國第三產(chǎn)業(yè)中總量較小的幾個行業(yè)，具體包含內(nèi)容詳見附件。服務(wù)業(yè)目前在我行分為2個子行業(yè)，分別為商務(wù)服務(wù)業(yè)（對應(yīng)國標(biāo)行業(yè)的租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)門類中的商務(wù)服務(wù)業(yè)）和其他服務(wù)業(yè)（對應(yīng)國標(biāo)行業(yè)的信息傳輸、計算機(jī)服務(wù)和軟件業(yè)門類中的部分內(nèi)容，科學(xué)研究、技術(shù)服務(wù)和地質(zhì)勘查業(yè)門類，居民服務(wù)和其他服務(wù)業(yè)門類，租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)門類中的租賃業(yè)）。一、行業(yè)概況2009年1-9月，全國服務(wù)業(yè)增加值累計完成88840億元，同比增長8.8，高于同期gdp增幅1.1個百分點(diǎn)；服務(wù)業(yè)增加值在gdp中的比重為40.8，比上年同期上升1

2、個百分點(diǎn)；對國民經(jīng)濟(jì)增長的貢獻(xiàn)率為62.6，比上年同期提高22.3個百分點(diǎn)；固定資產(chǎn)投資同比增長38.1?？傮w看，行業(yè)增長速度相對較快，對我國經(jīng)濟(jì)增長的貢獻(xiàn)明顯增大，在國民經(jīng)濟(jì)中地位進(jìn)一步提高，為國民經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定和復(fù)蘇發(fā)揮了重要帶動作用。2009年1-9月我行服務(wù)業(yè)相關(guān)領(lǐng)域中，信息傳輸計算機(jī)服務(wù)和軟件業(yè)、科學(xué)研究技術(shù)服務(wù)和地質(zhì)勘查固定資產(chǎn)投資持續(xù)加快增長，累計同比分別增長23.9和71.1，比上年同期分別加快17.2和45.1個百分點(diǎn)；租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)投資增幅持續(xù)保持在較高水平，同比增長51.4；由于政府公共投資大幅增長，居民服務(wù)和其他服務(wù)業(yè)固定資產(chǎn)投資同比增長達(dá)到51；在國際金融危機(jī)繼續(xù)蔓延深

3、化的影響下，軟件產(chǎn)業(yè)的收入增速持續(xù)回落，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)有所調(diào)整，全行業(yè)完成業(yè)務(wù)收入6775 億元，同比增長20.3%，同比下降11.9 個百分點(diǎn)，但出口和外包服務(wù)增長快于全行業(yè)平均水平。二、我行授信情況行業(yè)貸款余額、占比均較快增長，截至2009年10月末行業(yè)貸款較年初增幅56.11，在全行貸款占比較年初提高0.49個百分點(diǎn)。按我行行業(yè)分類，該行業(yè)貸款中商務(wù)服務(wù)業(yè)占比73.78%，主要構(gòu)成為企業(yè)集團(tuán)本部和投資管理型企業(yè)；其他服務(wù)業(yè)占比26.22%，構(gòu)成較為分散。授信客戶分布除商務(wù)服務(wù)業(yè)企業(yè)管理服務(wù)子行業(yè)較集中外，其余均較分散。行業(yè)客戶集中度較低，客戶規(guī)模較小。不良率和關(guān)注類貸款均高于全行平均水平，其中

4、商務(wù)服務(wù)業(yè)占據(jù)行業(yè)關(guān)注類和不良貸款的主要部分，主要為規(guī)模較小、無實(shí)體經(jīng)營的投資類企業(yè)及出現(xiàn)資金鏈斷裂的集團(tuán)本部。其他子行業(yè)的關(guān)注和不良貸款除1、2戶金額稍大外，均較分散。此外，該行業(yè)的問題貸款主要由小型、中型客戶產(chǎn)生。三、行業(yè)信貸投向指引服務(wù)業(yè)是我國國民經(jīng)濟(jì)重要的支柱產(chǎn)業(yè)，也是近年來國民經(jīng)濟(jì)保持發(fā)展的主要依托。但我行該行業(yè)貸款構(gòu)成中企業(yè)集團(tuán)本部和投資管理型企業(yè)占據(jù)主導(dǎo)地位，且不良率偏高；其他均為服務(wù)業(yè)中經(jīng)濟(jì)總量相對較小、地位較低的部分子行業(yè)，由于涉及領(lǐng)域較廣泛，目前行業(yè)歸屬、分類均較混亂，管理基礎(chǔ)較差?；诖耍Y(jié)合我行內(nèi)評分析結(jié)果，今年對服務(wù)業(yè)信貸政策立足于結(jié)構(gòu)調(diào)整，采取“加強(qiáng)管理，從嚴(yán)控制”

5、的策略，對其中具有政府投融資平臺性質(zhì)的企業(yè)按相關(guān)行業(yè)政策嚴(yán)格管控。主要要求如下：（一）嚴(yán)格客戶準(zhǔn)入1、對于企業(yè)集團(tuán)本部，應(yīng)以集團(tuán)整體經(jīng)營和財務(wù)情況為主要評價依據(jù)，要求對應(yīng)的集團(tuán)有較高的行業(yè)市場地位，資本和經(jīng)營實(shí)力較強(qiáng)、主業(yè)突出、財務(wù)健康。按集團(tuán)的資金運(yùn)作模式不同，分為實(shí)施資金集中管理的集團(tuán)本部和松散型集團(tuán)本部。（1）重點(diǎn)支持資金集中管理的集團(tuán)本部，該類本部承擔(dān)了集團(tuán)內(nèi)融資統(tǒng)借統(tǒng)還的職能，能掌握集團(tuán)的主要經(jīng)營和融資現(xiàn)金流，其償債能力依托集團(tuán)整體資產(chǎn)和資金實(shí)力，應(yīng)在綜合分析集團(tuán)合并經(jīng)營、財務(wù)情況和本部自身資金需求的基礎(chǔ)上合理確定授信額度；（2）審慎支持松散型集團(tuán)本部，根據(jù)是否從事具體經(jīng)營，該類本部

6、分為經(jīng)營性本部和非經(jīng)營性本部。擇優(yōu)支持經(jīng)營性集團(tuán)本部，該類本部在投資管理的同時自身從事部分經(jīng)營，可主要根據(jù)本部自身經(jīng)營領(lǐng)域的行業(yè)和經(jīng)營情況及本部財務(wù)和現(xiàn)金流狀況合理確定授信額度；審慎對待非經(jīng)營性集團(tuán)本部，該類本部以投資管理為主，除少量投資收益外無直接的還款來源，相對資金用途不明確、還款來源不確定，對其授信支持應(yīng)以介入集團(tuán)優(yōu)質(zhì)經(jīng)營實(shí)體為出發(fā)點(diǎn)，堅持審慎和適度原則。對集團(tuán)本部授信應(yīng)納入集團(tuán)統(tǒng)一授信管理，根據(jù)集團(tuán)整體情況和本部的地位合理擺布信貸資源。同時以對本部的授信為契機(jī)，加深與優(yōu)質(zhì)企業(yè)集團(tuán)的合作關(guān)系，提高我行與集團(tuán)合作的深度和廣度，包括積極介入集團(tuán)優(yōu)質(zhì)經(jīng)營實(shí)體，以及爭取集團(tuán)資金歸集賬戶、網(wǎng)上銀行

7、、下屬企業(yè)資金結(jié)算等業(yè)務(wù)在我行辦理。此外，對該類企業(yè)授信應(yīng)根據(jù)集團(tuán)實(shí)體經(jīng)營或本部自身經(jīng)營所屬行業(yè)，參見相關(guān)行業(yè)的信貸投向指引。2、對于具有政府投融資平臺性質(zhì)的企業(yè)，應(yīng)根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)風(fēng)險提示和嚴(yán)格管理的政策要求，嚴(yán)控該類貸款總量和增量。對該類客戶的準(zhǔn)入、管理等各項(xiàng)要求嚴(yán)格按照水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)授信指引執(zhí)行。3、原則上不支持無實(shí)體經(jīng)營的投資管理型企業(yè)。對其他類型企業(yè)，信貸投向應(yīng)重點(diǎn)支持處于行業(yè)內(nèi)領(lǐng)先地位、股東實(shí)力較強(qiáng)或?yàn)閮?yōu)勢企業(yè)提供服務(wù)、經(jīng)營現(xiàn)金流穩(wěn)定、財務(wù)穩(wěn)健的企業(yè)，全面提升行業(yè)客戶質(zhì)量。對計算機(jī)及軟件業(yè)企業(yè)應(yīng)擇優(yōu)支持服務(wù)外包類企業(yè)，優(yōu)選具有較好經(jīng)營歷史、通過技術(shù)先進(jìn)型服務(wù)企業(yè)資格認(rèn)定、擁

8、有穩(wěn)定充足的訂單和自主知識產(chǎn)權(quán)、與優(yōu)質(zhì)上游企業(yè)建立長期穩(wěn)定的合作伙伴關(guān)系的客戶。對租賃業(yè)客戶準(zhǔn)入?yún)⒁娊鹑诒ｋU業(yè)信貸投向指引。（二）加強(qiáng)用途監(jiān)控和還款來源的把握對該行業(yè)中的集團(tuán)本部和投資管理型企業(yè)，應(yīng)重點(diǎn)掌握授信用途的合規(guī)性和合理性，融資用途應(yīng)符合企業(yè)經(jīng)營資金需求特點(diǎn)和各項(xiàng)監(jiān)管政策要求，不得用于政策、法規(guī)限制領(lǐng)域?；谠撔袠I(yè)客戶一般自身不具備經(jīng)營性償債現(xiàn)金流，授信中應(yīng)注意把握其還款來源，并監(jiān)控相應(yīng)的資金撥付渠道。（三）強(qiáng)化授信擔(dān)保通過設(shè)定足額抵質(zhì)押、實(shí)力較強(qiáng)企業(yè)擔(dān)保等措施緩釋授信風(fēng)險。對松散型集團(tuán)本部應(yīng)積極爭取集團(tuán)核心實(shí)體企業(yè)擔(dān)?；蚬蓹?quán)質(zhì)押擔(dān)保；對于計算機(jī)、軟件服務(wù)類企業(yè)及其他小型客戶原則上應(yīng)落

9、實(shí)抵質(zhì)押擔(dān)保。（四）加強(qiáng)行業(yè)管理各行應(yīng)對服務(wù)業(yè)客戶進(jìn)行全面梳理。一是全面掌握行業(yè)客戶風(fēng)險狀況，對不符合各行業(yè)信貸政策、經(jīng)營能力較弱、無實(shí)體經(jīng)營、存在行業(yè)和財務(wù)等風(fēng)險隱患的客戶應(yīng)逐步調(diào)整退出；二是對現(xiàn)有關(guān)注類貸款逐戶梳理，及時采取加固擔(dān)?；驕p持；三是對照各行業(yè)信貸政策和標(biāo)準(zhǔn)全面梳理客戶，準(zhǔn)確確定現(xiàn)有服務(wù)業(yè)客戶的行業(yè)歸屬，其中對企業(yè)集團(tuán)本部應(yīng)按集團(tuán)主業(yè)（即經(jīng)營收入中占比最高的行業(yè)）或授信實(shí)際用途確定其行業(yè)歸屬。附：服務(wù)業(yè)包含的子行業(yè)及內(nèi)容門類大類中類小類名稱內(nèi)容g信息傳輸、計算機(jī)服務(wù)和軟件業(yè) 61計算機(jī)服務(wù)業(yè)6116110 計算機(jī)系統(tǒng)服務(wù) 指提供計算機(jī)系統(tǒng)的設(shè)計、集成、安裝等方面的服務(wù)。61261

10、20 數(shù)據(jù)處理 為用戶提供數(shù)據(jù)的錄入、加工、存貯等方面的服務(wù)，以及使用用戶指定的軟件加工數(shù)據(jù)，并將結(jié)果返回給用戶的活動。6136130 計算機(jī)維修指對計算機(jī)硬件及系統(tǒng)環(huán)境的維護(hù)和修理服務(wù)。6196190 其他計算機(jī)服務(wù)指計算機(jī)咨詢和其他未列明的計算機(jī)服務(wù)。62軟件業(yè)指專門從事計算機(jī)軟件的設(shè)計、程序編制、分析、測試、修改、咨詢；為互聯(lián)網(wǎng)和數(shù)據(jù)庫提供軟件設(shè)計與技術(shù)規(guī)范；為軟件所支持的系統(tǒng)及環(huán)境提供咨詢、協(xié)調(diào)和指導(dǎo)；為硬件嵌入式軟件及系統(tǒng)提供咨詢、設(shè)計、鑒定等活動。 621 公共軟件服務(wù) 6211 基礎(chǔ)軟件服務(wù)指為一般計算機(jī)用戶提供的軟件設(shè)計、編制、分析、測試等服務(wù)。 6212 應(yīng)用軟件服務(wù)指為專業(yè)

11、領(lǐng)域使用計算機(jī)的用戶提供軟件服務(wù)，以及提供給最終用戶產(chǎn)品中的軟件（嵌入式軟件）服務(wù)。6296290 其他軟件服務(wù)指為特定客戶提供的軟件服務(wù)，以及與軟件有關(guān)的咨詢等活動。l租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)73租賃業(yè)74商務(wù)服務(wù)業(yè)741 企業(yè)管理服務(wù)7411 企業(yè)管理機(jī)構(gòu)指不具體從事對外經(jīng)營業(yè)務(wù)，只負(fù)責(zé)企業(yè)的重大決策、資產(chǎn)管理，協(xié)調(diào)管理下屬各機(jī)構(gòu)和內(nèi)部日常工作的企業(yè)總部的活動，其對外經(jīng)營業(yè)務(wù)由下屬的獨(dú)立核算單位或單獨(dú)核算單位承擔(dān)。7412 投資與資產(chǎn)管理指政府主管部門轉(zhuǎn)變職能后，成立的國有資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)和行業(yè)管理機(jī)構(gòu)的活動；非金融性投資活動。7419 其他企業(yè)管理服務(wù)指其他各類企業(yè)管理機(jī)構(gòu)、派出機(jī)構(gòu)，以及為企事業(yè)、

12、機(jī)關(guān)提供后勤服務(wù)的活動。742 法律服務(wù)指律師、公證、仲裁、調(diào)解等活動。743 咨詢與調(diào)查7447440 廣告業(yè)指在報紙、期刊、路牌、燈箱、櫥窗、互聯(lián)網(wǎng)、通訊設(shè)備及廣播電影電視等媒介上為客戶策劃、制作的有償宣傳活動。7457450 知識產(chǎn)權(quán)服務(wù)指對專利、商標(biāo)、版權(quán)、著作權(quán)、軟件、集成電路布圖設(shè)計等的代理、轉(zhuǎn)讓、登記、鑒定、評估、認(rèn)證、咨詢、檢索等活動。7467460 職業(yè)中介服務(wù)指為求職者尋找、選擇、介紹、安置工作；為用人單位提供勞動力；提供職業(yè)技能鑒定及其他職業(yè)中介活動。7477470 市場管理指各種交易市場的管理活動。7487480 旅行社指為社會各界提供商務(wù)、組團(tuán)和散客旅游的服務(wù)。包括向

13、顧客提供咨詢、旅游計劃和建議、日程安排、導(dǎo)游、食宿和交通等服務(wù)。749 其他商務(wù)服務(wù) 7491 會議及展覽服務(wù)指為商品流通、促銷、展示、經(jīng)貿(mào)洽談、民間交流、企業(yè)溝通、國際往來而舉辦的展覽和會議等活動。7492 包裝服務(wù)指有償或按協(xié)議為客戶提供包裝服務(wù)。7493 保安服務(wù)指為社會提供的專業(yè)化、有償安全防范服務(wù)活動。7494 辦公服務(wù)指為商務(wù)、公務(wù)及個人提供的各種辦公服務(wù)。7499 其他未列明的商務(wù)服務(wù)指上述未列明的商務(wù)服務(wù)和代理活動。m科學(xué)研究、技術(shù)服務(wù)和地質(zhì)勘查業(yè)75研究與試驗(yàn)發(fā)展指為了增加知識（包括有關(guān)自然、工程、人類、文化和社會的知識），以及運(yùn)用這些知識創(chuàng)造新的應(yīng)用，所進(jìn)行的系統(tǒng)的、創(chuàng)造性

14、的活動。該活動僅限于對新發(fā)現(xiàn)、新理論的研究，新技術(shù)、新產(chǎn)品、新工藝的研制。研究與試驗(yàn)發(fā)展包括基礎(chǔ)研究、應(yīng)用研究和試驗(yàn)發(fā)展。76專業(yè)技術(shù)服務(wù)業(yè)包括氣象、地震、海洋、測繪、技術(shù)檢測、環(huán)境檢測等服務(wù)767 工程技術(shù)與規(guī)劃管理 7671 工程管理服務(wù)指與建筑工程有關(guān)的工程籌建、計劃、造價、資金、預(yù)算、場地、招標(biāo)、咨詢、監(jiān)理等服務(wù)活動。7672 工程勘察設(shè)計指建筑施工前的工程測量、工程地質(zhì)勘察和工程設(shè)計等活動。7673 規(guī)劃管理指對區(qū)域和城市、集鎮(zhèn)、村莊的規(guī)劃，以及其他規(guī)劃活動。7697690 其他專業(yè)技術(shù)服務(wù)指上述未列明的專業(yè)技術(shù)活動。77科技交流和推廣服務(wù)業(yè)指技術(shù)推廣、科技中介及其他科技服務(wù)78地質(zhì)勘查業(yè)指對礦產(chǎn)資源、工程地質(zhì)、科學(xué)研究進(jìn)行的地質(zhì)勘查、測試、監(jiān)測、評估等活動。781 礦產(chǎn)地質(zhì)勘查指對固體、液體、氣體