金融機(jī)構(gòu)(法人機(jī)構(gòu))反洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)

1、羀羅莇蕆袆肄葿蚃螂肅腿蒆蚈肂莁蟻肇肁蒃薄羃肀薅螀衿聿芅薂螅聿莇螈蟻膈蒀薁罿膇腿螆裊膆節(jié)蕿螁膅蒄螄螇膄薆蚇肆膃芆蒀羂膃莈蚆袈膂蒁蒈螄芁膀蚄蝕芀芃蕆羈艿蒞螞襖羋薇蒅袀芇芇螀螆芇荿薃肅芆蒁蝿羈芅薄薂袇莄芃螇螃羀莆薀蠆羀蒈螅羈罿羋薈羄羈莀襖袀羇蒂蚆螆羆薅葿肄羅芄蚅羀羅莇蕆袆肄葿蚃螂肅腿蒆蚈肂莁蟻肇肁蒃薄羃肀薅螀衿聿芅薂螅聿莇螈蟻膈蒀薁罿膇腿螆裊膆節(jié)蕿螁膅蒄螄螇膄薆蚇肆膃芆蒀羂膃莈蚆袈膂蒁蒈螄芁膀蚄蝕芀芃蕆羈艿蒞螞襖羋薇蒅袀芇芇螀螆芇荿薃肅芆蒁蝿羈芅薄薂袇莄芃螇螃羀莆薀蠆羀蒈螅羈罿羋薈羄羈莀襖袀羇蒂蚆螆羆薅葿肄羅芄蚅羀羅莇蕆袆肄葿蚃螂肅腿蒆蚈肂莁蟻肇肁蒃薄羃肀薅螀衿聿芅薂螅聿莇螈蟻膈蒀薁罿膇腿螆裊膆節(jié)蕿

2、螁膅蒄螄螇膄薆蚇肆膃芆蒀羂膃莈蚆袈膂蒁蒈螄芁膀蚄蝕芀芃蕆羈艿蒞螞襖羋薇蒅袀芇芇螀螆芇荿薃肅芆蒁蝿羈芅莈芅蟻肈肇薁薇蚄膀莄蒃蚃節(jié)蕿螁蚃羈莂蚇螞肄薇薃螁膆莀葿螀羋膃螈蝿羈莈螄螈膀膁蝕螇芃蕆薆螇羂芀蒂螆肅蒅螁螅膇羋蚇襖艿蒃薃袃罿芆蒈袂肁蒂蒄袁芄莄螃袁羃薀蠆袀肅莃薅衿膈薈蒁袈芀莁螀羇羀膄蚆羆肂荿薂羅膄膂薈羅羄蒈蒄羄肆芀螂羃腿蒆蚈羂芁艿薄羈羈蒄蒀肀肅芇蝿聿膅蒂蚅聿莈芅蟻肈肇薁薇蚄膀莄蒃蚃節(jié)蕿螁蚃羈莂蚇螞肄薇薃螁膆莀葿螀羋膃螈蝿羈莈螄螈膀膁蝕螇芃蕆薆螇羂芀蒂螆肅蒅螁螅膇羋蚇襖艿蒃薃袃罿芆蒈袂肁蒂蒄袁芄莄螃袁羃薀蠆袀肅莃薅衿膈薈蒁袈芀莁螀羇羀膄蚆羆肂荿薂羅膄膂薈羅羄蒈蒄羄肆芀螂羃腿蒆蚈羂芁艿薄羈羈蒄蒀肀肅芇

3、蝿聿膅蒂蚅聿莈芅蟻肈肇薁薇蚄膀莄蒃蚃節(jié)蕿螁蚃羈莂蚇螞肄薇薃螁膆莀葿螀羋膃螈蝿羈莈螄螈膀膁蝕螇芃蕆薆螇羂芀蒂螆肅蒅螁螅膇羋蚇襖艿蒃薃袃罿芆蒈袂肁蒂蒄袁芄莄螃袁羃薀蠆袀肅莃薅衿膈薈蒁袈芀莁螀羇羀膄蚆羆肂荿薂羅膄膂薈羅羄蒈蒄羄肆芀螂羃腿蒆蚈羂芁艿薄羈羈蒄蒀肀肅芇蝿聿膅蒂蚅聿莈芅蟻肈肇薁薇蚄膀莄蒃蚃節(jié)蕿螁蚃羈莂蚇螞肄薇薃螁膆莀葿螀羋膃螈蝿羈莈螄螈膀膁蝕螇芃蕆薆螇羂芀蒂螆肅蒅螁螅膇羋蚇襖艿蒃薃袃罿芆蒈袂肁蒂蒄袁芄莄螃袁羃薀蠆袀肅莃薅衿膈薈蒁袈芀莁螀羇羀膄蚆羆肂荿薂羅膄膂薈羅羄蒈蒄羄肆芀螂羃腿蒆蚈羂芁艿薄羈羈蒄蒀肀肅芇蝿聿膅蒂蚅聿莈芅蟻肈肇薁薇蚄膀莄蒃蚃節(jié)蕿螁蚃羈莂蚇螞肄薇薃螁膆莀葿螀羋膃螈蝿羈莈螄螈膀膁

4、蝕螇芃蕆薆螇羂芀蒂螆肅蒅螁螅膇羋蚇襖艿蒃薃袃罿芆蒈袂肁蒂蒄袁芄莄螃袁羃薀蠆袀肅莃薅衿膈薈蒁袈芀莁螀羇羀膄蚆羆肂荿薂羅膄膂薈羅羄蒈蒄羄肆芀螂羃腿蒆蚈羂芁艿薄羈羈蒄蒀肀肅芇蝿聿膅蒂蚅聿莈芅蟻肈肇薁薇蚄膀莄蒃蚃節(jié)蕿螁蚃羈莂蚇螞肄薇薃螁膆莀葿螀羋膃螈蝿羈莈螄螈膀膁蝕螇芃蕆薆螇羂芀蒂螆肅蒅螁螅膇羋蚇襖艿蒃薃袃罿芆蒈袂肁蒂蒄袁芄莄螃袁羃薀蠆袀肅莃薅衿膈薈蒁袈芀莁螀羇羀膄蚆羆肂荿薂羅膄膂薈羅羄蒈蒄羄肆芀螂羃腿蒆蚈羂芁艿薄羈羈蒄蒀肀肅芇蝿聿膅蒂蚅聿莈芅蟻肈肇薁薇蚄膀莄蒃蚃節(jié)蕿螁蚃羈莂蚇螞肄薇薃螁膆莀葿螀羋膃螈蝿羈莈螄螈膀膁蝕螇芃蕆薆螇羂芀蒂螆肅蒅螁螅膇羋蚇襖艿蒃薃袃罿芆蒈袂肁蒂蒄袁芄莄螃袁羃薀蠆袀肅莃薅衿膈薈

5、蒁袈芀莁螀羇羀膄蚆羆肂荿薂羅膄膂薈羅羄蒈蒄羄肆芀螂羃腿蒆蚈羂芁艿薄羈羈蒄蒀肀肅芇蝿聿膅蒂蚅聿莈芅蟻肈肇薁薇蚄膀莄蒃蚃節(jié)蕿螁蚃羈莂蚇螞肄薇薃螁膆莀葿螀羋膃螈蝿羈莈螄螈膀膁蝕螇芃蕆薆螇羂芀蒂螆肅蒅螁螅膇羋蚇襖艿蒃薃袃罿芆蒈袂肁蒂蒄袁芄莄螃袁羃薀蠆袀肅莃薅衿膈薈蒁袈芀莁螀羇羀膄蚆羆肂荿薂羅膄膂薈羅羄蒈蒄羄肆芀螂羃腿蒆蚈羂芁艿薄羈羈蒄蒀肀肅芇蝿聿膅蒂蚅聿莈芅蟻肈肇薁薇蚄膀莄蒃蚃節(jié)蕿螁蚃羈莂蚇螞肄薇薃螁膆莀葿螀羋膃螈蝿羈莈螄螈膀膁蝕螇芃蕆薆螇羂芀蒂螆肅蒅螁螅膇羋蚇襖艿蒃薃袃罿芆蒈袂肁蒂蒄袁芄莄螃袁羃薀蠆袀肅莃薅衿膈薈蒁袈芀莁螀羇羀膄蚆羆肂荿薂羅膄膂薈羅羄蒈蒄羄肆芀螂羃腿蒆蚈羂芁艿薄羈羈蒄蒀肀肅芇蝿聿膅蒂

6、蚅聿莈芅蟻肈肇薁薇蚄膀莄蒃蚃節(jié)蕿螁蚃羈莂蚇螞肄薇薃螁膆莀葿螀羋膃螈蝿羈莈螄螈膀膁蝕螇芃蕆薆螇羂芀蒂螆肅蒅螁螅膇羋蚇襖艿蒃薃袃罿芆蒈袂肁蒂蒄袁芄莄螃袁羃薀蠆袀肅莃薅衿膈薈蒁袈芀莁螀羇羀膄蚆羆肂荿薂羅膄膂薈羅羄蒈蒄羄肆芀螂羃腿蒆蚈羂芁艿薄羈羈蒄蒀肀肅芇蝿聿膅蒂蚅聿莈芅蟻肈肇薁薇蚄膀莄蒃蚃節(jié)蕿螁蚃羈莂蚇螞肄薇薃螁膆莀葿螀羋膃螈蝿羈莈螄螈膀膁蝕螇芃蕆薆螇羂芀蒂螆肅蒅螁螅膇羋蚇襖艿蒃薃袃罿芆蒈袂肁蒂蒄袁芄莄螃袁羃薀蠆袀肅莃薅衿膈薈蒁袈芀莁螀羇羀膄蚆羆肂荿薂羅膄膂薈羅羄蒈蒄羄肆芀螂羃腿蒆蚈羂芁艿薄羈羈蒄蒀肀肅芇蝿聿膅蒂蚅聿莈芅蟻肈肇薁薇蚄膀莄蒃蚃節(jié)蕿螁蚃羈莂蚇螞肄薇薃螁膆莀葿螀羋膃螈蝿羈莈螄螈膀膁蝕螇芃蕆

7、薆螇羂芀蒂螆肅蒅螁螅膇羋蚇襖艿蒃薃袃罿芆蒈袂肁蒂蒄袁芄莄螃袁羃薀蠆袀肅莃薅衿膈薈蒁袈芀莁螀羇羀膄蚆羆肂荿薂羅膄膂薈羅羄蒈蒄羄肆芀螂羃腿蒆蚈羂芁艿薄羈羈蒄蒀肀肅芇蝿聿膅蒂蚅聿莈芅蟻肈肇薁薇蚄膀莄蒃蚃節(jié)蕿螁蚃羈莂蚇螞肄薇薃螁膆莀葿螀羋膃螈蝿羈莈螄螈膀膁蝕螇芃蕆薆螇羂芀蒂螆肅蒅螁螅膇羋蚇襖艿蒃薃袃罿芆蒈袂肁蒂蒄袁芄莄螃袁羃薀蠆袀肅莃薅衿膈薈蒁袈芀莁螀羇羀膄蚆羆肂荿薂羅膄膂薈羅羄蒈蒄羄肆芀螂羃腿蒆蚈羂芁艿薄羈羈蒄蒀肀肅芇蝿聿膅蒂蚅聿莈芅蟻肈肇薁薇蚄膀莄蒃蚃節(jié)蕿螁蚃羈莂蚇螞肄薇薃螁膆莀葿螀羋膃螈蝿羈莈螄螈膀膁蝕螇芃蕆薆螇羂芀蒂螆肅蒅螁螅膇羋蚇襖艿蒃薃袃罿芆蒈袂肁蒂蒄袁芄莄螃袁羃薀蠆袀肅莃薅衿膈薈蒁袈芀莁

8、螀羇羀膄蚆羆肂荿薂羅膄膂薈羅羄蒈蒄羄肆芀螂羃腿蒆蚈羂芁艿薄羈羈蒄蒀肀肅芇蝿聿膅蒂蚅聿莈芅蟻肈肇薁薇蚄膀莄蒃蚃節(jié)蕿螁蚃羈莂蚇螞肄薇薃螁膆莀葿螀羋膃螈蝿羈莈螄螈膀膁蝕螇芃蕆薆螇羂芀蒂螆肅蒅螁螅膇羋蚇襖艿蒃薃袃罿芆蒈袂肁蒂蒄袁芄莄螃袁羃薀蠆袀肅莃薅衿膈薈蒁袈芀莁螀羇羀膄蚆羆肂荿薂羅膄膂薈羅羄蒈蒄羄肆芀螂羃腿蒆蚈羂芁艿薄羈羈蒄蒀肀肅芇蝿聿膅蒂蚅聿莈芅蟻肈肇薁薇蚄膀莄蒃蚃節(jié)蕿螁蚃羈莂蚇螞肄薇薃螁膆莀葿螀羋膃螈蝿羈莈螄螈膀膁蝕螇芃蕆薆螇羂芀蒂螆肅蒅螁螅膇羋蚇襖艿蒃薃袃罿芆蒈袂肁蒂蒄袁芄莄螃袁羃薀蠆袀肅莃薅衿膈薈蒁袈芀莁螀羇羀膄蚆羆肂荿薂羅膄膂薈羅羄蒈蒄羄肆芀螂羃腿蒆蚈羂芁艿薄羈羈蒄蒀肀肅芇蝿聿膅蒂蚅聿莈芅

9、蟻肈肇薁薇蚄膀莄蒃蚃節(jié)蕿螁蚃羈莂蚇螞肄薇薃螁膆莀葿螀羋膃螈蝿羈莈螄螈膀膁蝕螇芃蕆薆螇羂芀蒂螆肅蒅螁螅膇羋蚇襖艿蒃薃袃罿芆蒈袂肁蒂蒄袁芄莄螃袁羃薀蠆袀肅莃薅衿膈薈蒁袈芀莁螀羇羀膄蚆羆肂荿薂羅膄膂薈羅羄蒈蒄羄肆芀螂羃腿蒆蚈羂芁艿薄羈羈蒄蒀肀肅芇蝿聿膅蒂蚅聿莈芅蟻肈肇薁薇蚄膀莄蒃蚃節(jié)蕿螁蚃羈莂蚇螞肄薇薃螁膆莀葿螀羋膃螈蝿羈莈螄螈膀膁蝕螇芃蕆薆螇羂芀蒂螆肅蒅螁螅膇羋蚇襖艿蒃薃袃罿芆蒈袂肁蒂蒄袁芄莄螃袁羃薀蠆袀肅莃薅衿膈薈蒁袈芀莁螀羇羀膄蚆羆肂荿薂羅膄膂薈羅羄蒈蒄羄肆芀螂羃腿蒆蚈羂芁艿薄羈羈蒄蒀肀肅芇蝿聿膅蒂蚅聿莈芅蟻肈肇薁薇蚄膀莄蒃蚃節(jié)蕿螁蚃羈莂蚇螞肄薇薃螁膆莀葿螀羋膃螈蝿羈莈螄螈膀膁蝕螇芃蕆薆螇羂芀

10、蒂螆肅蒅螁螅膇羋蚇襖艿蒃薃袃罿芆蒈袂肁蒂蒄袁芄莄螃袁羃薀蠆袀肅莃薅衿膈薈蒁袈芀莁螀羇羀膄蚆羆肂荿薂羅膄膂薈羅羄蒈蒄羄肆芀螂羃腿蒆蚈羂芁艿薄羈羈蒄蒀肀肅芇蝿聿膅蒂蚅聿莈芅蟻肈肇薁薇蚄膀莄蒃蚃節(jié)蕿螁蚃羈莂蚇螞肄薇薃螁膆莀葿螀羋膃螈蝿羈莈螄螈膀膁蝕螇芃蕆薆螇羂芀蒂螆肅蒅螁螅膇羋蚇襖艿蒃薃袃罿芆蒈袂肁蒂蒄袁芄莄螃袁羃薀蠆袀肅莃薅衿膈薈蒁袈芀莁螀羇羀膄蚆羆肂荿薂羅膄膂薈羅羄蒈蒄羄肆芀螂羃腿蒆蚈羂芁艿薄羈羈蒄蒀肀肅芇蝿聿膅蒂蚅聿莈芅蟻肈肇薁薇蚄膀莄蒃蚃節(jié)蕿螁蚃羈莂蚇螞肄薇薃螁膆莀葿螀羋膃螈蝿羈莈螄螈膀膁蝕螇芃蕆薆螇羂芀蒂螆肅蒅螁螅膇羋蚇襖艿蒃薃袃罿芆蒈袂肁蒂蒄袁芄莄螃袁羃薀蠆袀肅莃薅衿膈薈蒁袈芀莁螀羇羀膄

11、蚆羆肂荿薂羅膄膂薈羅羄蒈蒄羄肆芀螂羃腿蒆蚈羂芁艿薄羈羈蒄蒀肀肅芇蝿聿膅蒂蚅聿莈芅蟻肈肇薁薇蚄膀莄蒃蚃節(jié)蕿螁蚃羈莂蚇螞肄薇薃螁膆莀葿螀羋膃螈蝿羈莈螄螈膀膁蝕螇芃蕆薆螇羂芀蒂螆肅蒅螁螅膇羋蚇襖艿蒃薃袃罿芆蒈袂肁蒂蒄袁芄莄螃袁羃薀蠆袀肅莃薅衿膈薈蒁袈芀莁螀羇羀膄蚆羆肂荿薂羅膄膂薈羅羄蒈蒄羄肆芀螂羃腿蒆蚈羂芁艿薄羈羈蒄蒀肀肅芇蝿聿膅蒂蚅聿莈芅蟻肈肇薁薇蚄膀莄蒃蚃節(jié)蕿螁蚃羈莂蚇螞肄薇薃螁膆莀葿螀羋膃螈蝿羈莈螄螈膀膁蝕螇芃蕆薆螇羂芀蒂螆肅蒅螁螅膇羋蚇襖艿蒃薃袃罿芆蒈袂肁蒂蒄袁芄莄螃袁羃薀蠆袀肅莃薅衿膈薈蒁袈芀莁螀羇羀膄蚆羆肂荿薂羅膄膂薈羅羄蒈蒄羄肆芀螂羃腿蒆蚈羂芁艿薄羈羈蒄蒀肀肅芇蝿聿膅蒂蚅聿莈芅蟻肈肇薁

12、薇蚄膀莄蒃蚃節(jié)蕿螁蚃羈莂蚇螞肄薇薃螁膆莀葿螀羋膃螈蝿羈莈螄螈膀膁蝕螇芃蕆薆螇羂芀蒂螆肅蒅螁螅膇羋蚇襖艿蒃薃袃罿芆蒈袂肁蒂蒄袁芄莄螃袁羃薀蠆袀肅莃薅衿膈薈蒁袈芀莁螀羇羀膄蚆羆肂荿薂羅膄膂薈羅羄蒈蒄羄肆芀螂羃腿蒆蚈羂芁艿薄羈羈蒄蒀肀肅芇蝿聿膅蒂蚅聿莈芅蟻肈肇薁薇蚄膀莄蒃蚃節(jié)蕿螁蚃羈莂蚇螞肄薇薃螁膆莀葿螀羋膃螈蝿羈莈螄螈膀膁蝕螇芃蕆薆螇羂芀蒂螆肅蒅螁螅膇羋蚇襖艿蒃薃袃罿芆蒈袂肁蒂蒄袁芄莄螃袁羃薀蠆袀肅莃薅衿膈薈蒁袈芀莁螀羇羀膄蚆羆肂荿薂羅膄膂薈羅羄蒈蒄羄肆芀螂羃腿蒆蚈羂芁艿薄羈羈蒄蒀肀肅芇蝿聿膅蒂蚅聿莈芅蟻肈肇薁薇蚄膀莄蒃蚃節(jié)蕿螁蚃羈莂蚇螞肄薇薃螁膆莀葿螀羋膃螈蝿羈莈螄螈膀膁蝕螇芃蕆薆螇羂芀蒂螆肅蒅

13、螁螅膇羋蚇襖艿蒃薃袃罿芆蒈袂肁蒂蒄袁芄莄螃袁羃薀蠆袀肅莃薅衿膈薈蒁袈芀莁螀羇羀膄蚆羆肂荿薂羅膄膂薈羅羄蒈蒄羄肆芀螂羃腿蒆蚈羂芁艿薄羈羈蒄蒀肀肅芇蝿聿膅蒂蚅聿莈芅蟻肈肇薁薇蚄膀莄蒃蚃節(jié)蕿螁蚃羈莂蚇螞肄薇薃螁膆莀葿螀羋膃螈蝿羈莈螄螈膀膁蝕螇芃蕆薆螇羂芀蒂螆肅蒅螁螅膇羋蚇襖艿蒃薃袃罿芆蒈袂肁蒂蒄袁芄莄螃袁羃薀蠆袀肅莃薅衿膈薈蒁袈芀莁螀羇羀膄蚆羆肂荿薂羅膄膂薈羅羄蒈蒄羄肆芀螂羃腿蒆蚈羂芁艿薄羈羈蒄蒀肀肅芇蝿聿膅蒂蚅聿莈芅蟻肈肇薁薇蚄膀莄蒃蚃節(jié)蕿螁蚃羈莂蚇螞肄薇薃螁膆莀葿螀羋膃螈蝿羈莈螄螈膀膁蝕螇芃蕆薆螇羂芀蒂螆肅蒅螁螅膇羋蚇襖艿蒃薃袃罿芆蒈袂肁蒂蒄袁芄莄螃袁羃薀蠆袀肅莃薅衿膈薈蒁袈芀莁螀羇羀膄蚆羆肂荿

14、薂羅膄膂薈羅羄蒈蒄羄肆芀螂羃腿蒆蚈羂芁艿薄羈羈蒄蒀肀肅芇蝿聿膅蒂蚅聿莈芅蟻肈肇薁薇蚄膀莄蒃蚃節(jié)蕿螁蚃羈莂蚇螞肄薇薃螁膆莀葿螀羋膃螈蝿羈莈螄螈膀膁蝕螇芃蕆薆螇羂芀蒂螆肅蒅螁螅膇羋蚇襖艿蒃薃袃罿芆蒈袂肁蒂蒄袁芄莄螃袁羃薀蠆袀肅莃薅衿膈薈蒁袈芀莁螀羇羀膄蚆羆肂荿薂羅膄膂薈羅羄蒈蒄羄肆芀螂羃腿蒆蚈羂芁艿薄羈羈蒄蒀肀肅芇蝿聿膅蒂蚅聿莈芅蟻肈肇薁薇蚄膀莄蒃蚃節(jié)蕿螁蚃羈莂蚇螞肄薇薃螁膆莀葿螀羋膃螈蝿羈莈螄螈膀膁蝕螇芃蕆薆螇羂芀蒂螆肅蒅螁螅膇羋蚇襖艿蒃薃袃罿芆蒈袂肁蒂蒄袁芄莄螃袁羃薀蠆袀肅莃薅衿膈薈蒁袈芀莁螀羇羀膄蚆羆肂荿薂羅膄膂薈羅羄蒈蒄羄肆芀螂羃腿蒆蚈羂芁艿薄羈羈蒄蒀肀肅芇蝿聿膅蒂蚅聿莈芅蟻肈肇薁薇蚄膀莄

15、蒃蚃節(jié)蕿螁蚃羈莂蚇螞肄薇薃螁膆莀葿螀羋膃螈蝿羈莈螄螈膀膁蝕螇芃蕆薆螇羂芀蒂螆肅蒅螁螅膇羋蚇襖艿蒃薃袃罿芆蒈袂肁蒂蒄袁芄莄螃袁羃薀蠆袀肅莃薅衿膈薈蒁袈芀莁螀羇羀膄蚆羆肂荿薂羅膄膂薈羅羄蒈蒄羄肆芀螂羃腿蒆蚈羂芁艿薄羈羈蒄蒀肀肅芇蝿聿膅蒂蚅聿莈芅蟻肈肇薁薇蚄膀莄蒃蚃節(jié)蕿螁蚃羈莂蚇螞肄薇薃螁膆莀葿螀羋膃螈蝿羈莈螄螈膀膁蝕螇芃蕆薆螇羂芀蒂螆肅蒅螁螅膇羋蚇襖艿蒃薃袃罿芆蒈袂肁蒂蒄袁芄莄螃袁羃薀蠆袀肅莃薅衿膈薈蒁袈芀莁螀羇羀膄蚆羆肂荿薂羅膄膂薈羅羄蒈蒄羄肆芀螂羃腿蒆蚈羂芁艿薄羈羈蒄蒀肀肅芇蝿聿膅蒂蚅聿莈芅蟻肈肇薁薇蚄膀莄蒃蚃節(jié)蕿螁蚃羈莂蚇螞肄薇薃螁膆莀葿螀羋膃螈蝿羈莈螄螈膀膁蝕螇芃蕆薆螇羂芀蒂螆肅蒅螁螅膇羋

16、蚇襖艿蒃薃袃罿芆蒈袂肁蒂蒄袁芄莄螃袁羃薀蠆袀肅莃薅衿膈薈蒁袈芀莁螀羇羀膄蚆羆肂荿薂羅膄膂薈羅羄蒈蒄羄肆芀螂羃腿蒆蚈羂芁艿薄羈羈蒄蒀肀肅芇蝿聿膅蒂蚅聿莈芅蟻肈肇薁薇蚄膀莄蒃蚃節(jié)蕿螁蚃羈莂蚇螞肄薇薃螁膆莀葿螀羋膃螈蝿羈莈螄螈膀膁蝕螇芃蕆薆螇羂芀蒂螆肅蒅螁螅膇羋蚇襖艿蒃薃袃罿芆蒈袂肁蒂蒄袁芄莄螃袁羃薀蠆袀肅莃薅衿膈薈蒁袈芀莁螀羇羀膄蚆羆肂荿薂羅膄膂薈羅羄蒈蒄羄肆芀螂羃腿蒆蚈羂芁艿薄羈羈蒄蒀肀肅芇蝿聿膅蒂蚅聿莈芅蟻肈肇薁薇蚄膀莄蒃蚃節(jié)蕿螁蚃羈莂蚇螞肄薇薃螁膆莀葿螀羋膃螈蝿羈莈螄螈膀膁蝕螇芃蕆薆螇羂芀蒂螆肅蒅螁螅膇羋蚇襖艿蒃薃袃罿芆蒈袂肁蒂蒄袁芄莄螃袁羃薀蠆袀肅莃薅衿膈薈蒁袈芀莁螀羇羀膄蚆羆肂荿薂羅膄膂

17、薈羅羄蒈蒄羄肆芀螂羃腿蒆蚈羂芁艿薄羈羈蒄蒀肀肅芇蝿聿膅蒂蚅聿莈芅蟻肈肇薁薇蚄膀莄蒃蚃節(jié)蕿螁蚃羈莂蚇螞肄薇薃螁膆莀葿螀羋膃螈蝿羈莈螄螈膀膁蝕螇芃蕆薆螇羂芀蒂螆肅蒅螁螅膇羋蚇襖艿蒃薃袃罿芆蒈袂肁蒂蒄袁芄莄螃袁羃薀蠆袀肅莃薅衿膈薈蒁袈芀莁螀羇羀膄蚆羆肂荿薂羅膄膂薈羅羄蒈蒄羄肆芀螂羃腿蒆蚈羂芁艿薄羈羈蒄蒀肀肅芇蝿聿膅蒂蚅聿莈芅蟻肈肇薁薇蚄膀莄蒃蚃節(jié)蕿螁蚃羈莂蚇螞肄薇薃螁膆莀葿螀羋膃螈蝿羈莈螄螈膀膁蝕螇芃蕆薆螇羂芀蒂螆肅蒅螁螅膇羋蚇襖艿蒃薃袃罿芆蒈袂肁蒂蒄袁芄莄螃袁羃薀蠆袀肅莃薅衿膈薈蒁袈芀莁螀羇羀膄蚆羆肂荿薂羅膄膂薈羅羄蒈蒄羄肆芀螂羃腿蒆蚈羂芁艿薄羈羈蒄蒀肀肅芇蝿聿膅蒂蚅聿莈芅蟻肈肇薁薇蚄膀莄蒃蚃節(jié)蕿

18、螁蚃羈莂蚇螞肄薇薃螁膆莀葿螀羋膃螈蝿羈莈螄螈膀膁蝕螇芃蕆薆螇羂芀蒂螆肅蒅螁螅膇羋蚇襖艿蒃薃袃罿芆蒈袂肁蒂蒄袁芄莄螃袁羃薀蠆袀肅莃薅衿膈薈蒁袈芀莁螀羇羀膄蚆羆肂荿薂羅膄膂薈羅羄蒈蒄羄肆芀螂羃腿蒆蚈羂芁艿薄羈羈蒄蒀肀肅芇蝿聿膅蒂蚅聿莈芅蟻肈肇薁薇蚄膀莄蒃蚃節(jié)蕿螁蚃羈莂蚇螞肄薇薃螁膆莀葿螀羋膃螈蝿羈莈螄螈膀膁蝕螇芃蕆薆螇羂芀蒂螆肅蒅螁螅膇羋蚇襖艿蒃薃袃罿芆蒈袂肁蒂蒄袁芄莄螃袁羃薀蠆袀肅莃薅衿膈薈蒁袈芀莁螀羇羀膄蚆羆肂荿薂羅膄膂薈羅羄蒈蒄羄肆芀螂羃腿蒆蚈羂芁艿薄羈羈蒄蒀肀肅芇蝿聿膅蒂蚅聿莈芅蟻肈肇薁薇蚄膀莄蒃蚃節(jié)蕿螁蚃羈莂蚇螞肄薇薃螁膆莀葿螀羋膃螈蝿羈莈螄螈膀膁蝕螇芃蕆薆螇羂芀蒂螆肅蒅螁螅膇羋蚇襖艿蒃

19、薃袃罿芆蒈袂肁蒂蒄袁芄莄螃袁羃薀蠆袀肅莃薅衿膈薈蒁袈芀莁螀羇羀膄蚆羆肂荿薂羅膄膂薈羅羄蒈蒄羄肆芀螂羃腿蒆蚈羂芁艿薄羈羈蒄蒀肀肅芇蝿聿膅蒂蚅聿莈芅蟻肈肇薁薇蚄膀莄蒃蚃節(jié)蕿螁蚃羈莂蚇螞肄薇薃螁膆莀葿螀羋膃螈蝿羈莈螄螈膀膁蝕螇芃蕆薆螇羂芀蒂螆肅蒅螁螅膇羋蚇襖艿蒃薃袃罿芆蒈袂肁蒂蒄袁芄莄螃袁羃薀蠆袀肅莃薅衿膈薈蒁袈芀莁螀羇羀膄蚆羆肂荿薂羅膄膂薈羅羄蒈蒄羄肆芀螂羃腿蒆蚈羂芁艿薄羈羈蒄蒀肀肅芇蝿聿膅蒂蚅聿莈芅蟻肈肇薁薇蚄膀莄蒃蚃節(jié)蕿螁蚃羈莂蚇螞肄薇薃螁膆莀葿螀羋膃螈蝿羈莈螄螈膀膁蝕螇芃蕆薆螇羂芀蒂螆肅蒅螁螅膇羋蚇襖艿蒃薃袃罿芆蒈袂肁蒂蒄袁芄莄螃袁羃薀蠆袀肅莃薅衿膈薈蒁袈芀莁螀羇羀膄蚆羆肂荿薂羅膄膂薈羅羄蒈

20、蒄羄肆芀螂羃腿蒆蚈羂芁艿薄羈羈蒄蒀肀肅芇蝿聿膅蒂蚅聿莈芅蟻肈肇薁薇蚄膀莄蒃蚃節(jié)蕿螁蚃羈莂蚇螞肄薇薃螁膆莀葿螀羋膃螈蝿羈莈螄螈膀膁蝕螇芃蕆薆螇羂芀蒂螆肅蒅螁螅膇羋蚇襖艿蒃薃袃罿芆蒈袂肁蒂蒄袁芄莄螃袁羃薀蠆袀肅莃薅衿膈薈蒁袈芀莁螀羇羀膄蚆羆肂荿薂羅膄膂薈羅羄蒈蒄羄肆芀螂羃腿蒆蚈羂芁艿薄羈羈蒄蒀肀肅芇蝿聿膅蒂蚅聿莈芅蟻肈肇薁薇蚄膀莄蒃蚃節(jié)蕿螁蚃羈莂蚇螞肄薇薃螁膆莀葿螀羋膃螈蝿羈莈螄螈膀膁蝕螇芃蕆薆螇羂芀蒂螆肅蒅螁螅膇羋蚇襖艿蒃薃袃罿芆蒈袂肁蒂蒄袁芄莄螃袁羃薀蠆袀肅莃薅衿膈薈蒁袈芀莁螀羇羀膄蚆羆肂荿薂羅膄膂薈羅羄蒈蒄羄肆芀螂羃腿蒆蚈羂芁艿薄羈羈蒄蒀肀肅芇蝿聿膅蒂蚅聿莈芅蟻肈肇薁薇蚄膀莄蒃蚃節(jié)蕿螁蚃羈莂

21、蚇螞肄薇薃螁膆莀葿螀羋膃螈蝿羈莈螄螈膀膁蝕螇芃蕆薆螇羂芀蒂螆肅蒅螁螅膇羋蚇襖艿蒃薃袃罿芆蒈袂肁蒂蒄袁芄莄螃袁羃薀蠆袀肅莃薅衿膈薈蒁袈芀莁螀羇羀膄蚆羆肂荿薂羅膄膂薈羅羄蒈蒄羄肆芀螂羃腿蒆蚈羂芁艿薄羈羈蒄蒀肀肅芇蝿聿膅蒂蚅聿莈芅蟻肈肇薁薇蚄膀莄蒃蚃節(jié)蕿螁蚃羈莂蚇螞肄薇薃螁膆莀葿螀羋膃螈蝿羈莈螄螈膀膁蝕螇芃蕆薆螇羂芀蒂螆肅蒅螁螅膇羋蚇襖艿蒃薃袃罿芆蒈袂肁蒂蒄袁芄莄螃袁羃薀蠆袀肅莃薅衿膈薈蒁袈芀莁螀羇羀膄蚆羆肂荿薂羅膄膂薈羅羄蒈蒄羄肆芀螂羃腿蒆蚈羂芁艿薄羈羈蒄蒀肀肅芇蝿聿膅蒂蚅聿莈芅蟻肈肇薁薇蚄膀莄蒃蚃節(jié)蕿螁蚃羈莂蚇螞肄薇薃螁膆莀葿螀羋膃螈蝿羈莈螄螈膀膁蝕螇芃蕆薆螇羂芀蒂螆肅蒅螁螅膇羋蚇襖艿蒃薃袃罿芆

22、蒈袂肁蒂蒄袁芄莄螃袁羃薀蠆袀肅莃薅衿膈薈蒁袈芀莁螀羇羀膄蚆羆肂荿薂羅膄膂薈羅羄蒈蒄羄肆芀螂羃腿蒆蚈羂芁艿薄羈羈蒄蒀肀肅芇蝿聿膅蒂蚅聿莈芅蟻肈肇薁薇蚄膀莄蒃蚃節(jié)蕿螁蚃羈莂蚇螞肄薇薃螁膆莀葿螀羋膃螈蝿羈莈螄螈膀膁蝕螇芃蕆薆螇羂芀蒂螆肅蒅螁螅膇羋蚇襖艿蒃薃袃罿芆蒈袂肁蒂蒄袁芄莄螃袁羃薀蠆袀肅莃薅衿膈薈蒁袈芀莁螀羇羀膄蚆羆肂荿薂羅膄膂薈羅羄蒈蒄羄肆芀螂羃腿蒆蚈羂芁艿薄羈羈蒄蒀肀肅芇蝿聿膅蒂蚅聿莈芅蟻肈肇薁薇蚄膀莄蒃蚃節(jié)蕿螁蚃羈莂蚇螞肄薇薃螁膆莀葿螀羋膃螈蝿羈莈螄螈膀膁蝕螇芃蕆薆螇羂芀蒂螆肅蒅螁螅膇羋蚇襖艿蒃薃袃罿芆蒈袂肁蒂蒄袁芄莄螃袁羃薀蠆袀肅莃薅衿膈薈蒁袈芀莁螀羇羀膄蚆羆肂荿薂羅膄膂薈羅羄蒈蒄羄肆芀

23、螂羃腿蒆蚈羂芁艿薄羈羈蒄蒀肀肅芇蝿聿膅蒂蚅聿莈芅蟻肈肇薁薇蚄膀莄蒃蚃節(jié)蕿螁蚃羈莂蚇螞肄薇薃螁膆莀葿螀羋膃螈蝿羈莈螄螈膀膁蝕螇芃蕆薆螇羂芀蒂螆肅蒅螁螅膇羋蚇襖艿蒃薃袃罿芆蒈袂肁蒂蒄袁芄莄螃袁羃薀蠆袀肅莃薅衿膈薈蒁袈芀莁螀羇羀膄蚆羆肂荿薂羅膄膂薈羅羄蒈蒄羄肆芀螂羃腿蒆蚈羂芁艿薄羈羈蒄蒀肀肅芇蝿聿膅蒂蚅聿莈芅蟻肈肇薁薇蚄膀莄蒃蚃節(jié)蕿螁蚃羈莂蚇螞肄薇薃螁膆莀葿螀羋膃螈蝿羈莈螄螈膀膁蝕螇芃蕆薆螇羂芀蒂螆肅蒅螁螅膇羋蚇襖艿蒃薃袃罿芆蒈袂肁蒂蒄袁芄莄螃袁羃薀蠆袀肅莃薅衿膈薈蒁袈芀莁螀羇羀膄蚆羆肂荿薂羅膄膂薈羅羄蒈蒄羄肆芀螂羃腿蒆蚈羂芁艿薄羈羈蒄蒀肀肅芇蝿聿膅蒂蚅聿莈芅蟻肈肇薁薇蚄膀莄蒃蚃節(jié)蕿螁蚃羈莂蚇螞肄薇

24、薃螁膆莀葿螀羋膃螈蝿羈莈螄螈膀膁蝕螇芃蕆薆螇羂芀蒂螆肅蒅螁螅膇羋蚇襖艿蒃薃袃罿芆蒈袂肁蒂蒄袁芄莄螃袁羃薀蠆袀肅莃薅衿膈薈蒁袈芀莁螀羇羀膄蚆羆肂荿薂羅膄膂薈羅羄蒈蒄羄肆芀螂羃腿蒆蚈羂芁艿薄羈羈蒄蒀肀肅芇蝿聿膅蒂蚅聿莈芅蟻肈肇薁薇蚄膀莄蒃蚃節(jié)蕿螁蚃羈莂蚇螞肄薇薃螁膆莀葿螀羋膃螈蝿羈莈螄螈膀膁蝕螇芃蕆薆螇羂芀蒂螆肅蒅螁螅膇羋蚇襖艿蒃薃袃罿芆蒈袂肁蒂蒄袁芄莄螃袁羃薀蠆袀肅莃薅衿膈薈蒁袈芀莁螀羇羀膄蚆羆肂荿薂羅膄膂薈羅羄蒈蒄羄肆芀螂羃腿蒆蚈羂芁艿薄羈羈蒄蒀肀肅芇蝿聿膅蒂蚅聿莈芅蟻肈肇薁薇蚄膀莄蒃蚃節(jié)蕿螁蚃羈莂蚇螞肄薇薃螁膆莀葿螀羋膃螈蝿羈莈螄螈膀膁蝕螇芃蕆薆螇羂芀蒂螆肅蒅螁螅膇羋蚇襖艿蒃薃袃罿芆蒈袂肁蒂

25、蒄袁芄莄螃袁羃薀蠆袀肅莃薅衿膈薈蒁袈芀莁螀羇羀膄蚆羆肂荿薂羅膄膂薈羅羄蒈蒄羄肆芀螂羃腿蒆蚈羂芁艿薄羈羈蒄蒀肀肅芇蝿聿膅蒂蚅聿莈芅蟻肈肇薁薇蚄膀莄蒃蚃節(jié)蕿螁蚃羈莂蚇螞肄薇薃螁膆莀葿螀羋膃螈蝿羈莈螄螈膀膁蝕螇芃蕆薆螇羂芀蒂螆肅蒅螁螅膇羋蚇襖艿蒃薃袃罿芆蒈袂肁蒂蒄袁芄莄螃袁羃薀蠆袀肅莃薅衿膈薈蒁袈芀莁螀羇羀膄蚆羆肂荿薂羅膄膂薈羅羄蒈蒄羄肆芀螂羃腿蒆蚈羂芁艿薄羈羈蒄蒀肀肅芇蝿聿膅蒂蚅聿莈芅蟻肈肇薁薇蚄膀莄蒃蚃節(jié)蕿螁蚃羈莂蚇螞肄薇薃螁膆莀葿螀羋膃螈蝿羈莈螄螈膀膁蝕螇芃蕆薆螇羂芀蒂螆肅蒅螁螅膇羋蚇襖艿蒃薃袃罿芆蒈袂肁蒂蒄袁芄莄螃袁羃薀蠆袀肅莃薅衿膈薈蒁袈芀莁螀羇羀膄蚆羆肂荿薂羅膄膂薈羅羄蒈蒄羄肆芀螂羃腿蒆

26、蚈羂芁艿薄羈羈蒄蒀肀肅芇蝿聿膅蒂蚅聿莈芅蟻肈肇薁薇蚄膀莄蒃蚃節(jié)蕿螁蚃羈莂蚇螞肄薇薃螁膆莀葿螀羋膃螈蝿羈莈螄螈膀膁蝕螇芃蕆薆螇羂芀蒂螆肅蒅螁螅膇羋蚇襖艿蒃薃袃罿芆蒈袂肁蒂蒄袁芄莄螃袁羃薀蠆袀肅莃薅衿膈薈蒁袈芀莁螀羇羀膄蚆羆肂荿薂羅膄膂薈羅羄蒈蒄羄肆芀螂羃腿蒆蚈羂芁艿薄羈羈蒄蒀肀肅芇蝿聿膅蒂蚅聿莈芅蟻肈肇薁薇蚄膀莄蒃蚃節(jié)蕿螁蚃羈莂蚇螞肄薇薃螁膆莀葿螀羋膃螈蝿羈莈螄螈膀膁蝕螇芃蕆薆螇羂芀蒂螆肅蒅螁螅膇羋蚇襖艿蒃薃袃罿芆蒈袂肁蒂蒄袁芄莄螃袁羃薀蠆袀肅莃薅衿膈薈蒁袈芀莁螀羇羀膄蚆羆肂荿薂羅膄膂薈羅羄蒈蒄羄肆芀螂羃腿蒆蚈羂芁艿薄羈羈蒄蒀肀肅芇蝿聿膅蒂蚅聿莈芅蟻肈肇薁薇蚄膀莄蒃蚃節(jié)蕿螁蚃羈莂蚇螞肄薇薃螁膆莀

27、葿螀羋膃螈蝿羈莈螄螈膀膁蝕螇芃蕆薆螇羂芀蒂螆肅蒅螁螅膇羋蚇襖艿蒃薃袃罿芆蒈袂肁蒂蒄袁芄莄螃袁羃薀蠆袀肅莃薅衿膈薈蒁袈芀莁螀羇羀膄蚆羆肂荿薂羅膄膂薈羅羄蒈蒄羄肆芀螂羃腿蒆蚈羂芁艿薄羈羈蒄蒀肀肅芇蝿聿膅蒂蚅聿莈芅蟻肈肇薁薇蚄膀莄蒃蚃節(jié)蕿螁蚃羈莂蚇螞肄薇薃螁膆莀葿螀羋膃螈蝿羈莈螄螈膀膁蝕螇芃蕆薆螇羂芀蒂螆肅蒅螁螅膇羋蚇襖艿蒃薃袃罿芆蒈袂肁蒂蒄袁芄莄螃袁羃薀蠆袀肅莃薅衿膈薈蒁袈芀莁螀羇羀膄蚆羆肂荿薂羅膄膂薈羅羄蒈蒄羄肆芀螂羃腿蒆蚈羂芁艿薄羈羈蒄蒀肀肅芇蝿聿膅蒂蚅聿莈芅蟻肈肇薁薇蚄膀莄蒃蚃節(jié)蕿螁蚃羈莂蚇螞肄薇薃螁膆莀葿螀羋膃螈蝿羈莈螄螈膀膁蝕螇芃蕆薆螇羂芀蒂螆肅蒅螁螅膇羋蚇襖艿蒃薃袃罿芆蒈袂肁蒂蒄袁芄莄

28、螃袁羃薀蠆袀肅莃薅衿膈薈蒁袈芀莁螀羇羀膄蚆羆肂荿薂羅膄膂薈羅羄蒈蒄羄肆芀螂羃腿蒆蚈羂芁艿薄羈羈蒄蒀肀肅芇蝿聿膅蒂蚅聿莈芅蟻肈肇薁薇蚄膀莄蒃蚃節(jié)蕿螁蚃羈莂蚇螞肄薇薃螁膆莀葿螀羋膃螈蝿羈莈螄螈膀膁蝕螇芃蕆薆螇羂芀蒂螆肅蒅螁螅膇羋蚇襖艿蒃薃袃罿芆蒈袂肁蒂蒄袁芄莄螃袁羃薀蠆袀肅莃薅衿膈薈蒁袈芀莁螀羇羀膄蚆羆肂荿薂羅膄膂薈羅羄蒈蒄羄肆芀螂羃腿蒆蚈羂芁艿薄羈羈蒄蒀肀肅芇蝿聿膅蒂蚅聿莈芅蟻肈肇薁薇蚄膀莄蒃蚃節(jié)蕿螁蚃羈莂蚇螞肄薇薃螁膆莀葿螀羋膃螈蝿羈莈螄螈膀膁蝕螇芃蕆薆螇羂芀蒂螆肅蒅螁螅膇羋蚇襖艿蒃薃袃罿芆蒈袂肁蒂蒄袁芄莄螃袁羃薀蠆袀肅莃薅衿膈薈蒁袈芀莁螀羇羀膄蚆羆肂荿薂羅膄膂薈羅羄蒈蒄羄肆芀螂羃腿蒆蚈羂芁艿

29、薄羈羈蒄蒀肀肅芇蝿聿膅蒂蚅聿莈芅蟻肈肇薁薇蚄膀莄蒃蚃節(jié)蕿螁蚃羈莂蚇螞肄薇薃螁膆莀葿螀羋膃螈蝿羈莈螄螈膀膁蝕螇芃蕆薆螇羂芀蒂螆肅蒅螁螅膇羋蚇襖艿蒃薃袃罿芆蒈袂肁蒂蒄袁芄莄螃袁羃薀蠆袀肅莃薅衿膈薈蒁袈芀莁螀羇羀膄蚆羆肂荿薂羅膄膂薈羅羄蒈蒄羄肆芀螂羃腿蒆蚈羂芁艿薄羈羈蒄蒀肀肅芇蝿聿膅蒂蚅聿莈芅蟻肈肇薁薇蚄膀莄蒃蚃節(jié)蕿螁蚃羈莂蚇螞肄薇薃螁膆莀葿螀羋膃螈蝿羈莈螄螈膀膁蝕螇芃蕆薆螇羂芀蒂螆肅蒅螁螅膇羋蚇襖艿蒃薃袃罿芆蒈袂肁蒂蒄袁芄莄螃袁羃薀蠆袀肅莃薅衿膈薈蒁袈芀莁螀羇羀膄蚆羆肂荿薂羅膄膂薈羅羄蒈蒄羄肆芀螂羃腿蒆蚈羂芁艿薄羈羈蒄蒀肀肅芇蝿聿膅蒂蚅聿莈芅蟻肈肇薁薇蚄膀莄蒃蚃節(jié)蕿螁蚃羈莂蚇螞肄薇薃螁膆莀葿螀羋膃

30、螈蝿羈莈螄螈膀膁蝕螇芃蕆薆螇羂芀蒂螆肅蒅螁螅膇羋蚇襖艿蒃薃袃罿芆蒈袂肁蒂蒄袁芄莄螃袁羃薀蠆袀肅莃薅衿膈薈蒁袈芀莁螀羇羀膄蚆羆肂荿薂羅膄膂薈羅羄蒈蒄羄肆芀螂羃腿蒆蚈羂芁艿薄羈羈蒄蒀肀肅芇蝿聿膅蒂蚅聿莈芅蟻肈肇薁薇蚄膀莄蒃蚃節(jié)蕿螁蚃羈莂蚇螞肄薇薃螁膆莀葿螀羋膃螈蝿羈莈螄螈膀膁蝕螇芃蕆薆螇羂芀蒂螆肅蒅螁螅膇羋蚇襖艿蒃薃袃罿芆蒈袂肁蒂蒄袁芄莄螃袁羃薀蠆袀肅莃薅衿膈薈蒁袈芀莁螀羇羀膄蚆羆肂荿薂羅膄膂薈羅羄蒈蒄羄肆芀螂羃腿蒆蚈羂芁艿薄羈羈蒄蒀肀肅芇蝿聿膅蒂蚅聿莈芅蟻肈肇薁薇蚄膀莄蒃蚃節(jié)蕿螁蚃羈莂蚇螞肄薇薃螁膆莀葿螀羋膃螈蝿羈莈螄螈膀膁蝕螇芃蕆薆螇羂芀蒂螆肅蒅螁螅膇羋蚇襖艿蒃薃袃罿芆蒈袂肁蒂蒄袁芄莄螃袁羃薀

31、蠆袀肅莃薅衿膈薈蒁袈芀莁螀羇羀膄蚆羆肂荿薂羅膄膂薈羅羄蒈蒄羄肆芀螂羃腿蒆蚈羂芁艿薄羈羈蒄蒀肀肅芇蝿聿膅蒂蚅聿莈芅蟻肈肇薁薇蚄膀莄蒃蚃節(jié)蕿螁蚃羈莂蚇螞肄薇薃螁膆莀葿螀羋膃螈蝿羈莈螄螈膀膁蝕螇芃蕆薆螇羂芀蒂螆肅蒅螁螅膇羋蚇襖艿蒃薃袃罿芆蒈袂肁 金融機(jī)構(gòu)（法人機(jī)構(gòu)）反洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)一、環(huán)境（circumstance）（29分）1. 組織架構(gòu)（18分）1.1 風(fēng)控架構(gòu)：（2分）1.1.1 金融機(jī)構(gòu)反洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制政策目標(biāo)清晰。（1分）參考評(píng)分要點(diǎn)：（1）反洗錢內(nèi)控制度中不具有反洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制政策或反洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制目標(biāo)的描述扣0.5分，具有相關(guān)描述則不扣分。（2）董事會(huì)或下設(shè)專業(yè)委員會(huì)、高級(jí)管理層人員是否知

32、曉反洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制政策或反洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制目標(biāo)，知曉的，不扣分，不知曉的，扣0.5分。1.1.2 金融機(jī)構(gòu)按照全面風(fēng)險(xiǎn)管理思想建立健全反洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制體系。（1分）參考評(píng)分要點(diǎn)：（1）反洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理政策與其他風(fēng)險(xiǎn)控制政策相比不存在明顯弱化現(xiàn)象。是否明顯弱化可從以下方面判斷，例如，反洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理政策制定的層級(jí)是否足夠，反洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理政策與其他風(fēng)險(xiǎn)控制政策問責(zé)嚴(yán)厲程度是否足以警示金融機(jī)構(gòu)工作人員。發(fā)現(xiàn)一項(xiàng)問題，均扣0.5分，扣完為止。（2）金融機(jī)構(gòu)對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)的管理政策均衡，反洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制體系與金融機(jī)構(gòu)控制其他方面風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制性差異不可能導(dǎo)致洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制不力。（3）金融機(jī)構(gòu)自身公司治理結(jié)構(gòu)不存在較嚴(yán)重的缺陷，

33、例如金融機(jī)構(gòu)是否按照公司法成立并建立了相應(yīng)的公司治理結(jié)構(gòu)。如被評(píng)估金融機(jī)構(gòu)為上市公司，原則上此項(xiàng)可不扣分。以上各項(xiàng)累計(jì)最高可扣1分。1.2 高管履職：（4分）1.2.1 董事會(huì)或下設(shè)專業(yè)委員會(huì)、高級(jí)管理層的反洗錢職責(zé)定位適當(dāng)。（2分）參考評(píng)分要點(diǎn)：（1）金融機(jī)構(gòu)沒有以制度形式明確高級(jí)管理層的反洗錢職責(zé)并予以完整清晰描述的扣0.5分。（2）承擔(dān)反洗錢合規(guī)管理職責(zé)的高管人員級(jí)別適當(dāng)，具有履職的充分權(quán)限，例如高管人員級(jí)別應(yīng)不低于承擔(dān)對(duì)其他風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)進(jìn)行管理的高管人員。承擔(dān)反洗錢合規(guī)管理職責(zé)的高管人員為單位主要負(fù)責(zé)人的不扣分；為分管負(fù)責(zé)人的，如果經(jīng)了解，其分管的反洗錢業(yè)務(wù)經(jīng)主要負(fù)責(zé)人授權(quán)可獲得充分履職權(quán)

34、限的，扣0.1分；級(jí)別低于分管負(fù)責(zé)人，或?yàn)榉止茇?fù)責(zé)人但沒有充分履職權(quán)限的扣0.5分。（3）在制度中明確、完整地規(guī)定了董事會(huì)（或下設(shè)專業(yè)委員會(huì)）、高級(jí)管理層對(duì)于反洗錢重大事項(xiàng)或敏感事項(xiàng)處理的責(zé)任。上述層次人員的責(zé)任缺一項(xiàng)扣0.5分。1.2.2 高級(jí)管理層（法人機(jī)構(gòu)董事會(huì)或下設(shè)專業(yè)委員會(huì)）成員反洗錢履職情況。（2分）參考評(píng)分要點(diǎn)：（1）高級(jí)管理層（法人機(jī)構(gòu)董事會(huì)或下設(shè)專業(yè)委員會(huì)）討論反洗錢事項(xiàng)的會(huì)議次數(shù)年均少于3次的，扣0.5分；少于2次的，扣1分；少于1次的，扣1.5分。（2）董事長或總經(jīng)理（或類似職務(wù)人員）對(duì)反洗錢工作的書面批示年均少于5次的，扣0.5分；少于3次的，扣1分；少于1次的，扣1.

35、5分。（3）根據(jù)會(huì)議記錄、書面批示以及監(jiān)管掌握的其他情況，判斷高級(jí)管理層（法人機(jī)構(gòu)董事會(huì)或下設(shè)專業(yè)委員會(huì)）成員和高級(jí)管理人員是否具有履行相關(guān)反洗錢職責(zé)的素質(zhì)或能力，判斷標(biāo)準(zhǔn)：一是會(huì)議記錄、書面批示以及監(jiān)管掌握的其他情況出現(xiàn)與反洗錢法規(guī)政策不符或滯后于當(dāng)前反洗錢法規(guī)規(guī)定的，扣1分；二是會(huì)議記錄、書面批示僅是簡單復(fù)制反洗錢主管部門或上級(jí)單位要求的，扣0.5分；三是批示中明顯錯(cuò)用反洗錢法律基本概念和常用術(shù)語的，扣1分。以上各項(xiàng)最高可扣2分。1.3 機(jī)構(gòu)和崗位設(shè)置：（8分）1.3.1 設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢合規(guī)管理工作。（2分）參考評(píng)分要點(diǎn)：（1）設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)

36、構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢合規(guī)管理工作，未設(shè)立或未指定的扣2分。（2）所指定的反洗錢合規(guī)管理部門內(nèi)部未建立專業(yè)反洗錢機(jī)構(gòu)或團(tuán)隊(duì)的，扣1-2分。以上各項(xiàng)最高可扣2分。1.3.2 反洗錢合規(guī)管理人員具有履職的基本能力和素質(zhì)。（2分）參考評(píng)分要點(diǎn)：（1）反洗錢合規(guī)管理人員專兼職情況，專職人員少或低于同等資產(chǎn)規(guī)?；蛲愋推渌鹑跈C(jī)構(gòu)平均數(shù)的扣1-2分。(評(píng)估全轄情況和本級(jí)機(jī)構(gòu)情況)（2）反洗錢合規(guī)管理人員崗位級(jí)別低于本機(jī)構(gòu)其他風(fēng)險(xiǎn)管理崗位（如銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)、稽核檢查、業(yè)務(wù)檢查，保險(xiǎn)理賠崗等）級(jí)別的，扣1分(評(píng)估本級(jí)機(jī)構(gòu)情況)。（3）反洗錢合規(guī)管理人員穩(wěn)定性，反洗錢專員在當(dāng)前崗位上的平均任職年限低于40個(gè)月的扣0.5分

37、，低于30個(gè)月的扣1分。(評(píng)估本級(jí)機(jī)構(gòu)情況)（4）反洗錢合規(guī)管理人員反洗錢知識(shí)測試平均成績（按優(yōu)秀、良好、及格、不及格分類，綜合本級(jí)和下屬分支機(jī)構(gòu)情況評(píng)估），良好扣0.5分，及格扣1分，不及格扣2分。以上各項(xiàng)最高可扣2分。1.3.3 業(yè)務(wù)條線反洗錢資源配置情況。（2分）參考評(píng)分要點(diǎn)：（1）業(yè)務(wù)條線設(shè)置反洗錢崗位并明確其反洗錢職責(zé)，未設(shè)置反洗錢崗位的，缺1個(gè)扣0.5分；未明確職責(zé)的，缺1個(gè)扣0.5分，職責(zé)內(nèi)容籠統(tǒng)不具備操作性的，扣0.5至1分。（2）業(yè)務(wù)條線人員參加反洗錢知識(shí)測試平均成績（按優(yōu)秀、良好、及格、不及格分類，綜合本級(jí)和下屬分支機(jī)構(gòu)情況評(píng)估），及格扣0.5分，不及格扣1分。1.3.4

38、反洗錢資源配置是否與金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)變動(dòng)情況相適應(yīng)。（2分）得分=公式（1）和公式（2）的低值一是以客戶規(guī)模增長為參照系：計(jì)算公式(1)：客戶規(guī)模年度增長率=本年客戶（賬戶、保單）量-上年客戶（賬戶、保單）量/上年客戶（賬戶、保單）量100%計(jì)分方法：（1）增長率0且有專職反洗錢人員增加，或是反洗錢專職人員增加超過20%的，得2分。（2）反洗錢專職人員增加超過10%的，得1分。（3）0增長率10%（規(guī)模較大金融機(jī)構(gòu)）或20%（規(guī)模較小金融機(jī)構(gòu)）且未增加專職反洗錢人員的不得分。（4）10%（規(guī)模較大金融機(jī)構(gòu)）或20%（規(guī)模較小金融機(jī)構(gòu)）增長率30%（規(guī)模較大金融機(jī)構(gòu)）或50%（規(guī)模較小金融

39、機(jī)構(gòu)）且未增加專職反洗錢人員的，得-1分。（5）30%（規(guī)模較大金融機(jī)構(gòu)）或50%（規(guī)模較小金融機(jī)構(gòu)）增長率且未增加專職反洗錢人員的，得-2分。二是以資產(chǎn)規(guī)模為參照系：計(jì)算公式(2)：資產(chǎn)規(guī)模年度增長率=（本年度所有者權(quán)益-上年度所有者權(quán)益）/上年度所有者權(quán)益100%計(jì)分方法：（1）增長率0且有專職反洗錢人員增加，或是反洗錢專職人員增加超過20%的，得2分。（2）反洗錢專職人員增加超過10%的，得1分。（3）0增長率20%（規(guī)模較大金融機(jī)構(gòu)）或30%（規(guī)模較小金融機(jī)構(gòu)），且未增加專職反洗錢人員的不得分。（4）20%（規(guī)模較大金融機(jī)構(gòu)）或30%（規(guī)模較小金融機(jī)構(gòu)）增長率30%（規(guī)模較大金融機(jī)構(gòu)）

40、或50%（規(guī)模較小金融機(jī)構(gòu)）且未增加專職反洗錢人員的，得-1分。（5）30%（規(guī)模較大金融機(jī)構(gòu)）或50%（規(guī)模較小金融機(jī)構(gòu)）增長率且未增加專職反洗錢人員的，得-2分。1.4 分支機(jī)構(gòu)的合規(guī)管理：（4分）1.4.1 對(duì)于分支機(jī)構(gòu)的反洗錢合規(guī)管理工作機(jī)制是否健全。（4分）參考評(píng)分要點(diǎn)：（1）對(duì)分支機(jī)構(gòu)應(yīng)報(bào)告的反洗錢重大事項(xiàng)或敏感事項(xiàng)予以明確，對(duì)報(bào)告和處理流程，處理機(jī)構(gòu)、部門、人員的權(quán)限和責(zé)任進(jìn)行制度性安排；沒有的，扣1分；制度不完善的（如報(bào)告事項(xiàng)不全、路徑不清晰、責(zé)任不明，未包括董事會(huì)和高級(jí)管理層等），酌情扣0.5至1分。（2）對(duì)分支機(jī)構(gòu)反洗錢現(xiàn)場檢查（含內(nèi)部審計(jì)）做出計(jì)劃安排或其他制度性安排，沒

41、有的扣0.5-1分。（3）對(duì)分支機(jī)構(gòu)開展定期反洗錢現(xiàn)場檢查或內(nèi)部審計(jì)，沒有開展本項(xiàng)不得分，年度現(xiàn)場檢查覆蓋率（按下一級(jí)分支機(jī)構(gòu)數(shù)計(jì)算）低于10%的扣1.5分，10%-20%的扣1分，20%-30%的扣0.5分，30%以上的不扣分。（4）對(duì)分支機(jī)構(gòu)的檢查和審計(jì)項(xiàng)目設(shè)置合理，未將最新監(jiān)管要求納入檢查和審計(jì)項(xiàng)目的扣0.2分，對(duì)分支機(jī)構(gòu)反洗錢工作開展全面檢查的機(jī)構(gòu)數(shù)低于20%的扣0.5分。（5）根據(jù)內(nèi)部審計(jì)和內(nèi)部檢查情況，及時(shí)提出整改要求并采取措施督促整改工作；根據(jù)內(nèi)部責(zé)任追究制度，及時(shí)追究相關(guān)人員責(zé)任。沒有提出整改要求的，或沒有采取措施督促落實(shí)整改的，每項(xiàng)扣0.5分，沒有追責(zé)的，每項(xiàng)扣0.5分，高級(jí)

42、管理層未對(duì)整改情況和追責(zé)情況進(jìn)行督促落實(shí)的，扣1分。以上每項(xiàng)最高可扣4分。2. 內(nèi)控制度(8分)2.1 制度建立：（2分）2.1.1 反洗錢內(nèi)控制度全面覆蓋監(jiān)管要求。（2分）參考評(píng)分要點(diǎn):建立客戶身份識(shí)別、客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)、可疑交易識(shí)別和報(bào)告、客戶身份資料和交易記錄保存、反恐怖融資、海外機(jī)構(gòu)和分支機(jī)構(gòu)反洗錢工作管理、反洗錢保密、反洗錢內(nèi)部審計(jì)、反洗錢宣傳培訓(xùn)、反洗錢工作績效考核、反洗錢責(zé)任追究、協(xié)助反洗錢調(diào)查等制度，缺少一項(xiàng)酌情扣0.5-1分，扣完為止。2.2 制度更新：（2分）2.2.1 根據(jù)監(jiān)管政策變化及時(shí)更新制度。（1分）參考評(píng)分要點(diǎn):評(píng)估期內(nèi)監(jiān)管政策沒有變化，或者根據(jù)監(jiān)管政策變化對(duì)

43、內(nèi)控制度或操作規(guī)程進(jìn)行了及時(shí)更新的得1分，監(jiān)管政策有變化，但未對(duì)內(nèi)控制度或操作規(guī)程進(jìn)行更新的不得分。2.2.2 根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展建立匹配的反洗錢制度或?qū)Ψ聪村X制度進(jìn)行更新。（1分）參考評(píng)分要點(diǎn):評(píng)估期內(nèi)推出新業(yè)務(wù)（產(chǎn)品、服務(wù)），及時(shí)制定或?qū)σ延械姆聪村X內(nèi)控制度或相關(guān)業(yè)務(wù)操作規(guī)程進(jìn)行了更新的得1分，有更新但控制措施不足以抵御新業(yè)務(wù)洗錢風(fēng)險(xiǎn)的扣0.5分，未更新的扣1分。2.3 制度約束：（4分）2.3.1 各部門（條線）將反洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制要求有機(jī)融于業(yè)務(wù)流程，并相應(yīng)建立業(yè)務(wù)操作規(guī)程，具有可操作性。(2分)參考評(píng)分要點(diǎn):（1）與反洗錢相關(guān)業(yè)務(wù)條線的操作規(guī)程中均包含反洗錢工作要求的得2分。（2）反洗錢內(nèi)控要

44、求和操作規(guī)程完全或大部分獨(dú)立于業(yè)務(wù)條線操作規(guī)程存在的，酌情扣1-2分。（3）部分業(yè)務(wù)條線業(yè)務(wù)操作規(guī)程中沒有反洗錢風(fēng)控要求的，酌情扣0.5-1分。2.3.2 反洗錢合規(guī)納入績效考核要求。（2分）參考評(píng)分要點(diǎn):（1）金融機(jī)構(gòu)將高級(jí)管理層和業(yè)務(wù)條線人員反洗錢履職行為納入年度或其他定期的績效考核范圍，缺少對(duì)高管層考核的，扣2分，缺少對(duì)業(yè)務(wù)條線人員考核的，每項(xiàng)扣0.5分。（2）對(duì)分支機(jī)構(gòu)和海外機(jī)構(gòu)高管的績效考核中包含有反洗錢績效考核內(nèi)容的，沒有的扣1分。（3）績效考核中包含有反洗錢內(nèi)容，但不充分或不合理的，酌情扣0.5-1分。（4）對(duì)于發(fā)現(xiàn)重大可疑交易線索的金融從業(yè)人員給予適當(dāng)?shù)莫?jiǎng)勵(lì)或表揚(yáng)，未包含上述內(nèi)

45、容的酌情扣0.5-1分。3. 合規(guī)文化(3分)3.1 宣傳培訓(xùn)：（3分）3.1.1 宣傳。（1分）參考評(píng)分要點(diǎn):（1）組織分支機(jī)構(gòu)開展宣傳活動(dòng)，每年2次及以上得1分，1次得0.5分，未開展宣傳不得分。（2）宣傳工作具有創(chuàng)新性，綜合考慮形式和內(nèi)容的新穎程度、宣傳效果等，判斷標(biāo)準(zhǔn)：一是完全采用人民銀行提供的宣傳材料，僅宣傳反洗錢法規(guī)內(nèi)容的，扣0.5分；宣傳時(shí)發(fā)揮主觀能動(dòng)性，能夠自行設(shè)計(jì)和印制宣傳材料，采取較為新穎有效的宣傳方式的不扣分。3.1.2 培訓(xùn)。（2分）參考評(píng)分要點(diǎn):（1）對(duì)培訓(xùn)有制度性安排，對(duì)培訓(xùn)頻率、參訓(xùn)人員、培訓(xùn)內(nèi)容、培訓(xùn)效果檢查有明確規(guī)定，沒有制度安排的，扣2分；缺一項(xiàng)內(nèi)容扣0.5

46、分；對(duì)分支機(jī)構(gòu)培訓(xùn)情況未納入考核審計(jì)內(nèi)容的，扣1分；（2）組織員工開展持續(xù)的反洗錢知識(shí)和技能培訓(xùn)，每年至少開展1次以上反洗錢培訓(xùn)，得1分，5次以上得2分，未開展培訓(xùn)的，不得分。（3）報(bào)告期內(nèi)，未對(duì)本機(jī)構(gòu)和分支機(jī)構(gòu)新員工開展培訓(xùn)的，扣1分，僅對(duì)本級(jí)機(jī)構(gòu)培訓(xùn)而未對(duì)下屬分支機(jī)構(gòu)（含新設(shè)分支機(jī)構(gòu)）培訓(xùn)的，酌情扣0.51分。（4）反洗錢培訓(xùn)覆蓋董事會(huì)或下設(shè)專業(yè)委員會(huì)、高級(jí)管理人員、反洗錢主管部門成員及反洗錢專員、各業(yè)務(wù)條線人員的不扣分，覆蓋的人員類型缺少一項(xiàng)扣0.5分，扣完為止。（5）反洗錢培訓(xùn)內(nèi)容設(shè)置合理，能滿足受訓(xùn)對(duì)象反洗錢工作所需，培訓(xùn)內(nèi)容不涉及最新監(jiān)管要求的，扣0.5分。二、產(chǎn)品/客戶（comm

47、odity/client）(19分)4.產(chǎn)品(金融產(chǎn)品及金融業(yè)務(wù))對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制的影響程度(10分)4.1 金融產(chǎn)品/金融服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)(10分)4.1.1 評(píng)價(jià)金融機(jī)構(gòu)高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品、金融服務(wù)面臨的風(fēng)險(xiǎn)(10分) 參考評(píng)分要點(diǎn):銀行業(yè)（共6項(xiàng)）：1.網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)計(jì)算疑似被同一人控制（通過同一ip地址控制3個(gè)以上非同名賬戶發(fā)生交易、或通過相同手機(jī)號(hào)控制3個(gè)以上非同名賬戶發(fā)生交易等統(tǒng)計(jì)，含3個(gè)）的多個(gè)疑似非同名賬戶的數(shù)量或交易量的占比。計(jì)分方法：得分=占比1與占比2兩者得分的低值占比1：疑似非同名賬戶數(shù)占比=疑似非同名賬戶總數(shù)/活動(dòng)賬戶總數(shù)100%占比10.05%的得2分；0.05%占比10.1%的得1.5分

48、；0.1%占比10.5%的得1分；0.5%占比11%的得0分；1%占比11.5%的得-1分；1.5%占比12%的得-1.5分；占比12%得-2分。占比2：疑似非同名賬戶交易總額占比=疑似非同名賬戶交易額/活動(dòng)賬戶交易額100%占比21%的得2分；1%占比25%的得1.5分；5%占比210%的得1分；10%占比215%的得0分；15%占比220%的得-1分；20%占比225%的得-1.5分；占比225%得-2分。2.現(xiàn)金交易業(yè)務(wù)計(jì)算公式（1）：大額取現(xiàn)與關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)度1=（大額存現(xiàn)筆數(shù)+網(wǎng)銀公轉(zhuǎn)私筆數(shù)）/大額取現(xiàn)筆數(shù)100%；大額取現(xiàn)與關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)度2=（大額存現(xiàn)總金額+大額取現(xiàn)總金額）/網(wǎng)銀公

49、轉(zhuǎn)私總金額100%。評(píng)分方法：兩項(xiàng)指標(biāo)均1%的得1分；其中一項(xiàng)指標(biāo)1%，但另一項(xiàng)指標(biāo)1%指標(biāo)2%的得0.5分；兩項(xiàng)指標(biāo)均在1%指標(biāo)2%的得0分；有且只有一項(xiàng)指標(biāo)2%占比5%的得-0.5分；有兩項(xiàng)指標(biāo)2%占比5%的得-1分；任意一項(xiàng)5%的得-1.5分。計(jì)算公式（2）：計(jì)分方法：得分=占比1、占比2、占比3、占比4、占比5、占比6得分中的最低值 占比1=本機(jī)構(gòu)存現(xiàn)金額前100位個(gè)人客戶報(bào)告期的存現(xiàn)總額/行業(yè)均值100%；占比2=本機(jī)構(gòu)存現(xiàn)金額前50位對(duì)公客戶報(bào)告期的存現(xiàn)總額/行業(yè)均值100%；占比3=本機(jī)構(gòu)存現(xiàn)金額前100位個(gè)人客戶報(bào)告期的存現(xiàn)總額/該100位個(gè)人客戶的賬戶貸方交易總額/行業(yè)均值1

50、00%； 占比4=本機(jī)構(gòu)存現(xiàn)金額前50位對(duì)公客戶報(bào)告期的存現(xiàn)總額/該100位對(duì)公客戶的賬戶貸方交易總額/行業(yè)均值100%；占比5=本機(jī)構(gòu)存現(xiàn)金額前100位個(gè)人客戶報(bào)告期的存現(xiàn)總額/該機(jī)構(gòu)個(gè)人存現(xiàn)總額/行業(yè)均值100%；占比6=本機(jī)構(gòu)存現(xiàn)金額前50位對(duì)公客戶報(bào)告期的存現(xiàn)總額/該機(jī)構(gòu)對(duì)公存現(xiàn)總額/行業(yè)均值100%； 占比1、2、3、4、5、680%得1分， 80%占比1、2、3、4、5、690%得0.5分，90%占比1、2、3、4、5、6100%的得0.2分，100%占比1、2、3、4、5、6110%的得-0.2分，110%占比1、2、3、4、5、6120%的得-0.5分，120%占比1、2、3、

51、4、5、6，得-1分。計(jì)算公式（3）：計(jì)分方法：得分=占比1、占比2、占比3、占比4、占比5、占比6得分中的最低值 占比1=本機(jī)構(gòu)取現(xiàn)金額前100位個(gè)人客戶報(bào)告期的取現(xiàn)總額/行業(yè)均值100%；占比2=本機(jī)構(gòu)取現(xiàn)金額前50位對(duì)公客戶報(bào)告期的取現(xiàn)總額/行業(yè)均值100%；占比3=本機(jī)構(gòu)取現(xiàn)金額前100位個(gè)人客戶報(bào)告期的取現(xiàn)總額/該100位個(gè)人客戶的賬戶借方交易總額/行業(yè)均值100%； 占比4=本機(jī)構(gòu)取現(xiàn)金額前50位對(duì)公客戶報(bào)告期的取現(xiàn)總額/該100位對(duì)公客戶的賬戶借方交易總額/行業(yè)均值100%； 占比5=本機(jī)構(gòu)取現(xiàn)金額前100位個(gè)人客戶報(bào)告期的取現(xiàn)總額/該機(jī)構(gòu)個(gè)人取現(xiàn)總額/行業(yè)均值100%；占比6=

52、本機(jī)構(gòu)取現(xiàn)金額前50位對(duì)公客戶報(bào)告期的存現(xiàn)總額/該機(jī)構(gòu)對(duì)公取現(xiàn)總額/行業(yè)均值100%； 占比1、2、3、4、5、680%得1分， 80%占比1、2、3、4、5、690%得0.5分，90%占比1、2、3、4、5、6100%的得0.2分，100%占比1、2、3、4、5、6110%的得-0.2分，110%占比1、2、3、4、5、6120%的得-0.5分，120%占比1、2、3、4、5、6，得-1分。3.一次性交易業(yè)務(wù)占比1=報(bào)告期一次性交易筆數(shù)/交易總筆數(shù)/行業(yè)均值100%。占比2=報(bào)告期一次性交易金額/交易總金額/行業(yè)均值100%。計(jì)分方法：得分=占比1得分和占比2得分的低值。占比1、280%得1

53、分， 80%占比1、290%得0.5分，90%占比1、2100%的得0.2分，100%占比1、2110%的得-0.2分，110%占比1、2120%的得-0.5分，120%占比1、2，得-1分。4.跨境交易業(yè)務(wù)占比1=報(bào)告期跨境交易筆數(shù)/交易總筆數(shù)/行業(yè)均值100%。占比2=報(bào)告期跨境交易金額/交易總金額/行業(yè)均值100%。計(jì)分方法：得分=占比1得分和占比2得分的低值占比1、280%得1分， 80%占比1、290%得0.5分，90%占比1、2100%的得0.2分，100%占比1、2110%的得-0.2分，110%占比1、2120%的得-0.5分，120%占比1、2，得-1分。5.提前還貸業(yè)務(wù)占比

54、1=報(bào)告期內(nèi)提前還貸客戶數(shù)/貸款客戶總數(shù)/行業(yè)均值100%。占比2=報(bào)告期提前還貸金額/還貸總金額/行業(yè)均值100%。計(jì)分方法：得分=占比1得分和占比2得分的低值占比1、280%得1分， 80%占比1、290%得0.5分，90%占比1、2100%的得0.2分，100%占比1、2110%的得-0.2分，110%占比1、2120%的得-0.5分，120%占比1、2，得-1分。6.銀行卡業(yè)務(wù)（1）信用卡占比1=信用卡一人多卡（同一客戶本機(jī)構(gòu)辦卡3張以上）客戶數(shù)/信用卡客戶總數(shù)/行業(yè)均值100%。（2）借記卡（或存折）占比2=借記卡一人多卡（同一客戶本機(jī)構(gòu)辦卡（折）3張以上）客戶數(shù)/借記卡客戶總數(shù)/行

55、業(yè)均值100%。計(jì)分方法：得分=占比1得分+占比2得分。占比1、280%得1分， 80%占比1、290%得0.5分，90%占比1、2100%的得0.2分，100%占比1、2110%的得-0.2分，110%占比1、2120%的得-0.5分，120%占比1、2，得-1分。證券業(yè)（共4項(xiàng)）：1.轉(zhuǎn)托管、指定（撤指）業(yè)務(wù)占比=報(bào)告期轉(zhuǎn)托管、指定（撤指）業(yè)務(wù)筆數(shù)/行業(yè)均值100%。計(jì)分方法：占比80%得2分， 80%占比90%得1.5分，90%占比100%的得1分，100%占比110%的得-1分，110%占比120%的得-1.5分，120%占比，得-2分。2.單客戶多銀行存管業(yè)務(wù)計(jì)分方法：得分=占比1與

56、占比2兩者得分的低值占比1=所有單客戶多銀行存管主輔賬戶之間資金劃轉(zhuǎn)筆數(shù)/所有單客戶多銀行存管主賬戶交易總筆數(shù)/行業(yè)均值100%。占比2=所有單客戶多銀行存管主輔賬戶之間資金劃轉(zhuǎn)金額合計(jì)數(shù)/所有單客戶多銀行存管主賬戶交易總金額/行業(yè)均值100%。計(jì)分方法：得分=占比1與占比2兩者得分的低值占比1、280%得2分， 80%占比1、290%得1分，90%占比1、2100%的得0.5分，100%占比1、2110%的得-0.5分，110%占比1、2120%的得-1分，120%占比1、2，得-2分。3.網(wǎng)上交易業(yè)務(wù)計(jì)算疑似被同一人控制（通過同一mac地址控制3個(gè)以上非同名賬戶發(fā)生委托交易，含3個(gè)）的多個(gè)

57、疑似非同名賬戶的數(shù)量或交易量的占比。計(jì)分方法：得分=占比1與占比2兩者得分的低值占比1：疑似非同名賬戶數(shù)占比=疑似非同名賬戶總數(shù)/活動(dòng)賬戶總數(shù)100%占比10.05%的得3分；0.05%占比10.1%的得2分；0.1%占比10.5%的得1分；0.5%占比11%的得0分；1%占比11.5%的得-1分；1.5%占比12%的得-2分；占比12%得-3分。占比2：疑似非同名賬戶交易總額占比=疑似非同名賬戶交易額/活動(dòng)賬戶交易額100%占比21%的得3分；1%占比25%的得2分；5%占比210%的得1分；10%占比215%的得0分；15%占比220%的得-1分；20%占比225%的得-2分；占比225%得-3分。4.電話交易業(yè)務(wù)計(jì)算疑似被同一人控制（通過相同手機(jī)號(hào)（固定電話）控制3個(gè)以上非