網(wǎng)上銀行風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施

1、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)一：未仔細(xì)審核客戶身份具體表現(xiàn)：l 非客戶本人辦理l 未認(rèn)真審核客戶身份證件的真實(shí)有效性、未聯(lián)網(wǎng)核查客戶身份。防范措施：1、將客戶有效身份證件與本人進(jìn)行核實(shí)鑒別。2、聯(lián)網(wǎng)核查、對(duì)客戶有效身份證件真?zhèn)芜M(jìn)行鑒別。3、審核客戶提供的身份證必須在有效期內(nèi)。4、客戶辦理網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，填寫的申請(qǐng)表、授權(quán)書等內(nèi)容不得涂改，網(wǎng)點(diǎn)操作員必須嚴(yán)格按客戶申請(qǐng)的業(yè)務(wù)種類辦理業(yè)務(wù)。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)二：企業(yè)網(wǎng)上銀行注冊(cè)資料不全問題具體表現(xiàn)：l 申請(qǐng)表要素填寫不全或不正確、不完整，缺少企業(yè)簽章簽字。l 客戶提供資料的真實(shí)性完整性審查不嚴(yán)：客戶基本信息與營業(yè)執(zhí)照、事業(yè)單位法人證書或組織機(jī)構(gòu)代碼證等內(nèi)容不一致或信息虛假。l 注冊(cè)賬

2、戶賬號(hào)、戶名、賬戶性質(zhì)等內(nèi)容與業(yè)務(wù)系統(tǒng)以及開戶行印鑒內(nèi)容不相符。l 法定代表人、經(jīng)辦人及企業(yè)網(wǎng)上銀行管理員、操作員的有效身份證件或復(fù)印件與本人不符或虛假。l 無法人授權(quán)委托書或委托書虛假。防范措施：1、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)必須查驗(yàn)客戶有效證件，客戶身份識(shí)別是銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行的法定義務(wù)，經(jīng)辦員與復(fù)核員必須雙人仔細(xì)核對(duì)客戶申請(qǐng)資料的真實(shí)性、有效性和完整性，同時(shí)做好聯(lián)網(wǎng)核查工作。2、需操作員本人持有效身份證件到注冊(cè)行激活，如需代理代理人必須出具本人有效身份證件原件，持企業(yè)出具加蓋單位印鑒及管理員和操作員本人簽名的回執(zhí)辦理激活，回執(zhí)中需說明管理員、操作員已經(jīng)收到證書并要求銀行激活。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)三：未按規(guī)定落地業(yè)務(wù)，導(dǎo)致

3、客戶資金不能及時(shí)到帳或造成客戶資金損失。防范措施：經(jīng)辦行應(yīng)至少指定一名柜員負(fù)責(zé)定時(shí)接收網(wǎng)上銀行落地業(yè)務(wù)交易信息，并進(jìn)行相關(guān)的會(huì)計(jì)處理。落地業(yè)務(wù)的接收和處理要嚴(yán)格按照總省行規(guī)定執(zhí)行，即：落地業(yè)務(wù)每天至少查詢四次，每次查詢不得超過兩小時(shí)，確?？蛻糍Y金及時(shí)到賬；處理有加急標(biāo)志落地業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)根據(jù)本行業(yè)務(wù)的實(shí)際情況，通過當(dāng)?shù)貥I(yè)務(wù)處理渠道中最快的方式處理；辦理撤單業(yè)務(wù)，應(yīng)要求客戶遞交一式兩份的書面撤單申請(qǐng)書，申請(qǐng)應(yīng)詳細(xì)填寫交易要素（客戶號(hào)、交易日期、轉(zhuǎn)出賬戶、轉(zhuǎn)入方賬號(hào)及戶名、交易金額、交易流水號(hào)、撤銷原因等），企業(yè)客戶要在撤單申請(qǐng)書上加蓋賬戶預(yù)留印鑒，個(gè)人客戶需出示賬戶憑證的原件及本人有效身份證件，并當(dāng)面在撤單申請(qǐng)書上簽字?？蛻舫穯紊暾?qǐng)書要隨傳票裝訂；營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)要嚴(yán)格防范因柜員工作疏忽，重復(fù)打印網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬憑證并重復(fù)扣款造成客戶損失，嚴(yán)禁未經(jīng)授權(quán)取消客戶電子指令致使落地交易失敗或延誤落地業(yè)務(wù)處理。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)四：銀行人員擅自留存客戶注冊(cè)資料，未經(jīng)客戶同意，擅自為客戶注冊(cè)電子銀行業(yè)務(wù)或使用客戶證書進(jìn)行操作。具體表現(xiàn)：l 銀行人員利用工作便利，對(duì)客戶資料進(jìn)行擅自復(fù)印、留存或挪作它用進(jìn)行非法交易。防范措施：1、加強(qiáng)人員監(jiān)督