加入WTO中國(guó)銀行業(yè)所面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn).doc

1、加入 WTO 后，中國(guó)銀行業(yè)所面臨的挑戰(zhàn)與機(jī)遇學(xué)院：經(jīng)濟(jì)與金融學(xué)院專業(yè)：國(guó)際經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易年級(jí)：2008級(jí)姓名：王達(dá)學(xué)號(hào)：824113030任課教師：何萌老師2011年 6 月 10 日 2 3 4WTO 4WTO 4WTO 6.6 7 82摘要成功加入世貿(mào)組織是我國(guó)改革開(kāi)放過(guò)程中的一件大事，它將為我國(guó)經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展帶來(lái)巨大的能動(dòng)力，但是，世貿(mào)組織的成員在擁有成員國(guó)平等權(quán)利的同時(shí)，必須承擔(dān)相應(yīng)的義務(wù)和責(zé)任，同時(shí)也意味著在獲得資本、技術(shù)和現(xiàn)代管理經(jīng)驗(yàn)的同時(shí)，增加了遭受外部沖擊的風(fēng)險(xiǎn)。金融體系在一國(guó)經(jīng)濟(jì)構(gòu)造中是最復(fù)雜、最敏感的部分，自然也就成為最受關(guān)注的話題。本文將從中國(guó)銀行業(yè)入世前后的相關(guān)政策入手，分

2、析中國(guó)銀行業(yè)在入世后所面臨的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，著重分析加入世貿(mào)組織將給中國(guó)銀行業(yè)帶來(lái)的影響和沖擊，并對(duì)中國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展提出一些相關(guān)的對(duì)策及前景分析?！娟P(guān)鍵詞】 WTO、中國(guó)銀行業(yè)、挑戰(zhàn)、機(jī)遇3一、背景介紹2001 年 11 月 10 日，世界貿(mào)易組織 (WTO)第四屆部長(zhǎng)級(jí)會(huì)議審議通過(guò)了中國(guó)加入世界貿(mào)易組織的申請(qǐng)?！叭胧馈币馕吨覈?guó)各行業(yè)面臨著更進(jìn)一步的開(kāi)放，金融業(yè)也不例外。自從1995 年 WTO成立以來(lái)，各成員國(guó)繼續(xù)對(duì)金融業(yè)進(jìn)行一系列談判，最終達(dá)成新的金融服務(wù)協(xié)議（FSA），對(duì)該行業(yè)的開(kāi)放提出更高的要求。中國(guó)加入 WTO后，開(kāi)放金融服務(wù)業(yè)將成必然趨勢(shì)。但是，中資金融機(jī)構(gòu)不僅由于目前的制度安排上與

3、外資金融機(jī)構(gòu)在競(jìng)爭(zhēng)上處于劣勢(shì)，而且在經(jīng)營(yíng)管理方面將面臨挑戰(zhàn)。與此同時(shí)，入世后我國(guó)的銀行也可以充分參與到國(guó)際銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)中去，在競(jìng)爭(zhēng)中謀求更大的發(fā)展。因此，加入WTO后，作為中國(guó)金融機(jī)構(gòu)主體的中國(guó)銀行業(yè)機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存。二、 加入 WTO之前，中國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r2001 年以前，中國(guó)的銀行體系由 : 國(guó)有商業(yè)銀行；其他商業(yè)銀行；城市商業(yè)銀行；中央銀行構(gòu)成。要分析我國(guó)銀行業(yè)，關(guān)鍵是分析國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行，因?yàn)楣?、農(nóng)、中、建四大國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行在全社會(huì)儲(chǔ)蓄、存款和信貸資產(chǎn)總量中占有絕大比例。我國(guó)當(dāng)時(shí)這些銀行的現(xiàn)狀是：1、盈利能力差。我國(guó)銀行業(yè)的人均利潤(rùn)只有 0.13 萬(wàn)美元，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于世界先進(jìn)水平。2、

4、資本金不足，抗風(fēng)險(xiǎn)能力低。盡管四大商業(yè)銀行資本總額與總資產(chǎn)都相當(dāng)可觀，但人均資本只有 2.28 萬(wàn)美元，不足美國(guó)的 12%，英國(guó)的 15%。3、資產(chǎn)質(zhì)量差。四大商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)率達(dá)25%，利潤(rùn)水平在逐步降低。4、體制性弊病嚴(yán)重，人浮于事，結(jié)構(gòu)設(shè)置重復(fù)，非生利資產(chǎn)比重過(guò)高，人工成本居高不下。5、銀行業(yè)的金融透明度日益降低，可能積聚系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致我國(guó)銀行業(yè)的全線崩潰。三、加入 WTO后，中國(guó)銀行業(yè)所面臨的挑戰(zhàn)和機(jī)遇（一）加入 WTO后我國(guó)銀行業(yè)面臨的挑戰(zhàn)1、在外匯業(yè)務(wù)、特別是在國(guó)際結(jié)算等中介業(yè)務(wù)方面國(guó)內(nèi)銀行將面臨強(qiáng)大競(jìng)爭(zhēng)壓力入世后外匯業(yè)務(wù)的地域限制和客戶限制取消，外資銀行必將憑借其管理與技

5、術(shù)優(yōu)勢(shì)和高質(zhì)量的服務(wù)等競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)迅速擴(kuò)張外匯業(yè)務(wù)規(guī)模，對(duì)國(guó)內(nèi)銀行形成巨大的競(jìng)爭(zhēng)壓力。西方各國(guó)強(qiáng)調(diào)金融自由化，銀行向全能銀行發(fā)展，即商業(yè)銀行存貸款業(yè)務(wù)和投資銀行發(fā)行、包銷和承兌證券業(yè)務(wù)的結(jié)合，而我國(guó)的銀行法則堅(jiān)持銀行、證券、信托、保險(xiǎn)四業(yè)分管，顯然同改革開(kāi)放的大趨勢(shì)格格不入。在加入 WTO之后，這個(gè)矛盾會(huì)變得更加突出。2、自主經(jīng)營(yíng)問(wèn)題國(guó)外銀行有自主經(jīng)營(yíng)的優(yōu)勢(shì)，中國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行的自主經(jīng)營(yíng)則相對(duì)較弱。比如，外資銀行對(duì)存貸款利率市場(chǎng)化的掌握自主性較大，對(duì)呆賬準(zhǔn)備金的提取額度和呆壞賬核銷的自主性也較大。而國(guó)內(nèi)銀行則有諸多限制，特別是呆壞賬4核銷還要有眾多行政部門的參與。加入 WTO以后，這些分權(quán)式管理，如

6、果不改革，實(shí)際上也都將成為國(guó)內(nèi)銀行參與競(jìng)爭(zhēng)的障礙。3、人才競(jìng)爭(zhēng)將導(dǎo)致國(guó)內(nèi)銀行的優(yōu)秀人才大量流失外資銀行能夠以高薪挖人，而國(guó)內(nèi)銀行卻是以平均主義為特征的“大鍋飯”工資制。如果不能在勞動(dòng)報(bào)酬分配制度上有重大突破，則很難留住人才。加入競(jìng)爭(zhēng)之后，勢(shì)必會(huì)導(dǎo)致不少既有國(guó)外工作經(jīng)驗(yàn)、又熟悉國(guó)內(nèi)客戶和我國(guó)體制背景的優(yōu)秀人才的流失。這些優(yōu)秀人才將使外資銀行的競(jìng)爭(zhēng)如虎添翼。其實(shí)，金融的競(jìng)爭(zhēng)，在很大程度上，就是金融人才的競(jìng)爭(zhēng)。4、金融手段和金融創(chuàng)新方面的競(jìng)爭(zhēng)外國(guó)銀行可以以某些國(guó)外已經(jīng)成熟的而在中國(guó)尚未普遍推開(kāi)的金融手段介入同國(guó)內(nèi)銀行的競(jìng)爭(zhēng)。中國(guó)的差距恰恰在于商業(yè)信用不完全、商業(yè)票據(jù)和票據(jù)市場(chǎng)不完全，消費(fèi)信用沒(méi)有推開(kāi)

7、，中國(guó)加入 WTO，外國(guó)企業(yè)和外資銀行來(lái)同我們競(jìng)爭(zhēng)，將會(huì)很容易地利用我國(guó)信用方面的這塊空白，來(lái)做大消費(fèi)信用、消費(fèi)金融和消費(fèi)信貸的文章。（二）“入世”給我國(guó)銀行業(yè)帶來(lái)的機(jī)遇1、 從整個(gè)宏觀經(jīng)濟(jì)的角度來(lái)看，能夠改善國(guó)有商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)環(huán)境，產(chǎn)生更多金融業(yè)務(wù)需求加入 WTO后，外資銀行挑戰(zhàn)將促使我國(guó)企業(yè)加快改革步伐，盡快建立現(xiàn)代企業(yè)制度，加快技術(shù)進(jìn)步，加強(qiáng)內(nèi)部管理，提高產(chǎn)品質(zhì)量和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，國(guó)有商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)狀況得到就較大的改善；其次，國(guó)外企業(yè)來(lái)華建立獨(dú)資企業(yè)、合資企業(yè)的數(shù)量會(huì)大量增加，國(guó)有商業(yè)銀行以其國(guó)家信譽(yù)后盾和資金實(shí)力以及地緣優(yōu)勢(shì)，同樣會(huì)受到一些外資企業(yè)的親睞，這為國(guó)有商業(yè)銀行選擇優(yōu)良信貸客戶提供了

8、較大的空間；第三，由于加入 WTO后不再有過(guò)去一直糾纏不休的最惠國(guó)待遇、紡織品配額、傾銷與反傾銷等問(wèn)題， 我國(guó)的出口將大幅度增長(zhǎng)，進(jìn)口也會(huì)同時(shí)增加。國(guó)際貿(mào)易量也將因此而迅速增加，從而對(duì)銀行的國(guó)際結(jié)算、國(guó)際卡收單和信用證業(yè)務(wù)的需求也會(huì)大量增加，并在資金配套服務(wù)、外匯買賣、遠(yuǎn)期結(jié)售匯、利率匯率保值等業(yè)務(wù)上提出更多的需求。為國(guó)有商業(yè)銀行發(fā)展其國(guó)際業(yè)務(wù)提供了良好的機(jī)遇。2、為拓展海外金融業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)國(guó)有商業(yè)銀行跨國(guó)經(jīng)營(yíng)提供了機(jī)遇。首先，我國(guó)加入 WTO后中國(guó)商業(yè)銀行在國(guó)外開(kāi)設(shè)分支機(jī)構(gòu)所遇到的政策障礙和不平等的競(jìng)爭(zhēng)待遇問(wèn)題。我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行可以直接到海外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，參與國(guó)外市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)，中國(guó)的跨國(guó)企業(yè)也將

9、得到較快的發(fā)展，國(guó)內(nèi)企業(yè)走出國(guó)門后，也需要國(guó)內(nèi)金融金融機(jī)構(gòu)走出去為它們服務(wù)，在國(guó)外市場(chǎng)爭(zhēng)奪業(yè)務(wù)，國(guó)有商業(yè)銀行的跨國(guó)經(jīng)營(yíng)步伐將會(huì)大大加快。3、有利于國(guó)有商業(yè)銀行學(xué)習(xí)和借鑒外國(guó)銀行的先進(jìn)管理經(jīng)驗(yàn)外資銀行來(lái)中國(guó)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，既存在業(yè)務(wù)上的競(jìng)爭(zhēng)，同時(shí)也存在著人民幣配套業(yè)務(wù)、本外幣結(jié)算和大型項(xiàng)目實(shí)行銀團(tuán)貸款等方面的合作。外資銀行的進(jìn)入，為國(guó)有商業(yè)銀行的改革提供了參照物，我們可以足不出戶地學(xué)習(xí)國(guó)外銀行成熟的管理經(jīng)驗(yàn)，加快國(guó)有商業(yè)銀行的改革和發(fā)展。同時(shí)，也有利于進(jìn)一步促進(jìn)中國(guó)金融體制的改革。4、在強(qiáng)大的外資銀行的競(jìng)爭(zhēng)壓力下，有利于促進(jìn)國(guó)有商業(yè)銀行盡快轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制，加強(qiáng)內(nèi)部管理，提高經(jīng)營(yíng)管理水平改革開(kāi)放以來(lái)，

10、國(guó)有商業(yè)銀行之所以服務(wù)質(zhì)量難以提高，創(chuàng)新動(dòng)力不強(qiáng)，經(jīng)營(yíng)機(jī)制轉(zhuǎn)換很慢，其中一個(gè)很重要的原因沒(méi)有遇到強(qiáng)有力的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。加入5WTO后，按照國(guó)民待遇原則，國(guó)有商業(yè)銀行不可能享有特殊的政策保護(hù)。因此，在外資銀行的挑戰(zhàn)下，國(guó)有商業(yè)銀行不得不面向市場(chǎng)、面向客戶，積極開(kāi)展市場(chǎng)營(yíng)銷，加快內(nèi)部改革，提高競(jìng)爭(zhēng)能力。否則，就要無(wú)情的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)所淘汰。四、 加入 WTO后，中國(guó)銀行業(yè)的改革與對(duì)策1、汲取東南亞金融危機(jī)的深刻教訓(xùn)，科學(xué)設(shè)計(jì)我國(guó)金融對(duì)外開(kāi)放的政策框架和步驟。2、積極推進(jìn)國(guó)有商業(yè)銀行的跨國(guó)經(jīng)營(yíng)。3、加快國(guó)有商業(yè)銀行改革步伐。4、從國(guó)有商業(yè)銀行內(nèi)部來(lái)講，要積極采取措施，應(yīng)對(duì)各種挑戰(zhàn)。5、建立金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)退出和

11、兼并重組的保險(xiǎn)機(jī)制。6、中央銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)外資銀行的引導(dǎo)與監(jiān)管，防止系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。五、在 2011年我國(guó)“入世十周年”后，中國(guó)銀行業(yè)改革發(fā)展所取得的成就1、銀行業(yè)整體競(jìng)爭(zhēng)力顯著提升。截至 2010 年 6 月末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額 87.2 萬(wàn)億元，負(fù)債總額 82.3 萬(wàn)億元，分別是 2003 年銀監(jiān)會(huì)剛成立之時(shí)資產(chǎn)和負(fù)債總額的 3.2 倍和 3.1 倍，全部商業(yè)銀行加權(quán)平均資本充足率從 2003 年的 -2.98%上升到今年二季度末的 11.1%，撥備覆蓋率也大幅增長(zhǎng)至186%。2010 年英國(guó)銀行家雜志全球前 1000 家銀行排名中，來(lái)自中國(guó)的銀行從 1989 年的只有 8 家上

12、榜增加至 84 家。2、銀行業(yè)公司治理和風(fēng)險(xiǎn)管理明顯改善。價(jià)值意識(shí)、資本約束意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)和品牌意識(shí)深入人心，經(jīng)濟(jì)資本、經(jīng)濟(jì)增加值和經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本回報(bào)等先進(jìn)管理方法得到重視和應(yīng)用。銀行業(yè)公司治理基本框架已建立并不斷完善，風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系的獨(dú)立性和專業(yè)性持續(xù)增強(qiáng)，業(yè)務(wù)操作流程不斷優(yōu)化。3、銀行業(yè)審慎監(jiān)管框架逐步成熟。近年來(lái)，銀監(jiān)會(huì)建立了包括資本充足率、撥備覆蓋率、杠桿率、大額風(fēng)險(xiǎn)集中度比例控制、流動(dòng)性比率等在內(nèi)的全面風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)體系，探索實(shí)施宏觀審慎監(jiān)管，提出了逆周期資本監(jiān)管和動(dòng)態(tài)撥備的監(jiān)管框架，強(qiáng)化銀行信貸市場(chǎng)和資本市場(chǎng)的防火墻，加強(qiáng)股東監(jiān)管和關(guān)聯(lián)關(guān)系控制和利益沖突監(jiān)管，提出了房貸比率控制等一系列簡(jiǎn)單、透明、有效的監(jiān)管政策。六、中國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展前景1、中國(guó)銀行業(yè)將更加具有競(jìng)爭(zhēng)力。中國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)將更加優(yōu)化，政府宏觀調(diào)控能力繼續(xù)提升，中國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)仍將保持 6-8%高速增長(zhǎng)，中國(guó)銀行業(yè)將繼續(xù)得益于宏觀經(jīng)濟(jì)的高速增長(zhǎng)。2、銀行業(yè)資本補(bǔ)充和資本約束將不斷加強(qiáng)。63、銀行業(yè)金融服務(wù)創(chuàng)新能力將顯著提升。中國(guó)銀行業(yè)創(chuàng)新能力不足、產(chǎn)品同質(zhì)化的現(xiàn)象將會(huì)得到比較大的改觀，商業(yè)銀行將會(huì)更加有效地處理好創(chuàng)新與審慎經(jīng)營(yíng)、注重創(chuàng)新與防范風(fēng)險(xiǎn)之間的關(guān)系，創(chuàng)新業(yè)務(wù)