設立融資擔保公司可行性報告(xx市)

1、設立xxxx融資擔保有限責任公司(籌)可行性研究報告根據(jù)xx省人民政府關于加快中小企業(yè)發(fā)展的決定（川府11號），充分發(fā)揮中小企業(yè)在擴大就業(yè)、改善民生、深化改革創(chuàng)新和促進經(jīng)濟增長中的重要作用，推動我省中小企業(yè)又好又快發(fā)展。為支持中小企業(yè)健康發(fā)展，緩解中小企業(yè)融資困難，改善企業(yè)融資環(huán)境，滿足企業(yè)融資擔保需求，根據(jù)國內(nèi)外中小企業(yè)信用擔保體系建設和發(fā)展的成功經(jīng)驗，按照“中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中華人民共和國國家發(fā)展和改革委員會、中華人民共和國工業(yè)和信息化部、中華人民共和國財政部、中華人民共和國商務部、中國人民銀行、國家工商行政管理總局令年第3號”融資性擔保公司管理暫行辦法及關于加強融資性擔保業(yè)務的通

2、知川辦函230號等文件精神，結合我市實際情況，我們就設立xxxx融資擔保有限責任公司(以下簡稱公司)編寫了此可行性研究報告。 一、xxx市經(jīng)濟發(fā)展情況 xxx自建市以來，堅持實施“軍轉(zhuǎn)民”科技興市戰(zhàn)略，深化改革，擴大開放，積極推進工業(yè)化和城市化進程，經(jīng)濟科技、社會事業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。年以來，xxx市致力于創(chuàng)建金融生態(tài)環(huán)境模范城市，響亮提出將金融生態(tài)環(huán)境模范城打造成繼xxx科技城之后xxx的又一金字招牌。為此xxx市圍繞“四大環(huán)境”開展金融生態(tài)環(huán)境模范城市工作實踐，加快了全市信用體系建設，營造良好社會信用環(huán)境，加強金融司法環(huán)境建設，搭建銀政企互動平臺，構建新型銀政企關系，改善企業(yè)融資環(huán)境，有條件的

3、解決中小企業(yè)融資需求。 xxx人才薈萃，擁有雄厚的科技實力，是國家重要的國防軍工科研基地，境內(nèi)有中國工程物理研究院、中國空氣動力研究與發(fā)展中心、中國燃氣渦輪研究所等國防研究所18家；博士后流動工作站5個、民營科技實體300個。有以西南科技大學為代表的大中專院校28所；長虹、九洲國家級技術中心2個，雙馬、東材等省級技術中心8個，有長虹、九洲、雙馬、華晨、華潤、雙匯等大中型骨干企業(yè)50家，國家級高新技術產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)、科教創(chuàng)業(yè)園暨西南科技大學國家大學科技園、經(jīng)濟技術區(qū)、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)科技示范區(qū)、南郊工業(yè)園、游仙經(jīng)濟試驗區(qū)等開發(fā)園區(qū)6處；在國家級高新技術開發(fā)區(qū)內(nèi)，建有“中物院軍轉(zhuǎn)民科技創(chuàng)新園”、“xxx軟件園

4、”、“留學生創(chuàng)業(yè)園”、“長虹技術開發(fā)中心。有各類專業(yè)技術人員1 7萬人，有兩院院士25人；享受政府特殊津貼有突出貢獻的專家800多名，在許多重要科技領域代表著中國乃至世界一流水平。 二、xxx市中小企業(yè)情況 在工商局注冊的組織機構11.3萬家，其中具有企業(yè)法人機構1.35萬家，中小企業(yè)占95%。年，全市中小工業(yè)總量穩(wěn)步增長，發(fā)展速度高于全市平均水平。全市規(guī)模以上中小工業(yè)企業(yè)實現(xiàn)工業(yè)產(chǎn)值485億元，增長36；實現(xiàn)工業(yè)增加值139.5億元，增長32。全年新增規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)79戶，達到971戶。完成中小企業(yè)固定資產(chǎn)投資260億元。新增就業(yè)崗位2萬個，達到48.9萬個。 xxx市還大力實施百億企業(yè)帶

5、動中小企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略，依托長虹、九洲、攀長鋼、新華等大型企業(yè)，積極發(fā)展配套產(chǎn)業(yè)。在涪城區(qū)、游仙區(qū)、高新區(qū)、經(jīng)開區(qū)、安縣等地形成了電子信息配套產(chǎn)業(yè)集群和汽車零部件產(chǎn)業(yè)集群，在江油市形成了冶金、機械加工配套產(chǎn)業(yè)集群。一批主導產(chǎn)業(yè)突出、輻射帶動功能強、產(chǎn)業(yè)聚集度高的中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)集群，成為增強縣域經(jīng)濟競爭力、促進全市經(jīng)濟加快發(fā)展的重要支撐。為緩解中小企業(yè)融資難問題，xxx市積極支持擔保機構健康快速發(fā)展，進一步增強擔保實力。年，全市備案擔保機構達36家，注冊資本總額26億元，累計為4000戶企業(yè)貸款擔保54.13億元。有32家擔保公司與各金融機構簽訂了合作協(xié)議，有效緩解了中小企業(yè)災后重建恢復生產(chǎn)的資金壓力

6、。三、中小企業(yè)融資難的現(xiàn)狀按企業(yè)融資渠道分類，企業(yè)可分為：1、大型企業(yè)（含上市公司）。這類企業(yè)法人治理結構完善，產(chǎn)品市場銷售網(wǎng)絡形成，銷售渠道流暢。使用資金主要來源于資本市場（上市融資、債券、票據(jù)）和銀行貸款，還無償占用配套企業(yè)（主要是中小企業(yè)）的部分貨款。這類企業(yè)融資渠道寬，資金使用成本低。對資金來源有選擇余地。2、大中型企業(yè)。這類企業(yè)資產(chǎn)比較優(yōu)良，資產(chǎn)證照齊全，融資渠道主要來源于銀行貸款，也有從資本市場（債券、票據(jù)）融到資金的。企業(yè)經(jīng)營情況良好，大多都是銀行的優(yōu)質(zhì)客戶。3、中小型企業(yè)。這類企業(yè)資產(chǎn)正在完善，組織機構基本健全，產(chǎn)品有市場，銷售有網(wǎng)絡，資金流動不暢，銀行只能按照企業(yè)實有資產(chǎn)一定

7、比例給予貸款，不能完全滿足企業(yè)資金需求。企業(yè)一部分資金來源于銀行貸款，另一部分需求助擔保公司擔保。企業(yè)要向擔保公司提供有價值的財產(chǎn)做反擔保條件，還要向擔保公司支付擔保費用。這類企業(yè)融資成本較高，財務費用大，只有加強管理，降低經(jīng)營成本，才能維持正常經(jīng)營，走出困境。4、小型企業(yè)（含部分個體工商戶）。這類企業(yè)資產(chǎn)沒有完善，大多是向親戚、朋友借錢或入股組成的經(jīng)濟組織，租了廠房、買了設備就沒有了的流動資金。這類經(jīng)濟組織的機構不健全，老板身兼數(shù)職，即是法人，又是財務負責人，又是營銷經(jīng)理，企業(yè)內(nèi)部沒有完善的管理制度，也不能提供財務報表，沒有完整的銷售有網(wǎng)絡，產(chǎn)品只能靠老板一單一單的跑，量大了做不了，有了定單

8、因資金問題時有失約。這類企業(yè)沒有條件與銀行建立信貸關系，擔保公司也無法提供貸款擔保，有少部分企業(yè)可以通過小額貸款公司融到資金，大多數(shù)企業(yè)資金來源主要是向親戚、朋友借，十分緊缺時，只有在社會上高息拆借。這類企業(yè)管理費用低，但資金使用成本特別高，若走出困境，可繼續(xù)發(fā)展，走不出困境，只有倒閉。所以，這類企業(yè)每年生得多，也死得多。但這類企業(yè)對政府、社會貢獻大，每個企業(yè)每月至少要繳納2001000元稅金，還可吸納520個勞動力，社會資源占用少。這類企業(yè)數(shù)量大，是各級政府十分關注的群體。xxx中小企業(yè)的不斷發(fā)展，形成了支撐縣域經(jīng)濟發(fā)展的生力軍，徹底改變了中小企業(yè)過去粗放經(jīng)營，科技含量低，產(chǎn)品檔次低，市場競

9、爭力弱的局面。長期以來，融資一直是中小企業(yè)的一大難題。生產(chǎn)周期到了急需流動資金的時候，又無法及時解決，而固定資產(chǎn)又不合乎銀行融資抵押條件，融資更是難上加難，導致一些中小企業(yè)的技改的能動性降低、規(guī)模發(fā)展緩慢。中小企業(yè)資產(chǎn)普遍具有規(guī)模較小，抵御風險能力相對薄弱，信貸資金需求有小、頻、急的特點，單靠企業(yè)自身提供的有效抵押擔保往往難以滿足其信貸資金需求。因此，有的企業(yè)融資靠親朋好友相互拆借、民間高息借款，或從其他途徑獲取資金。中小企業(yè)的融資難題到底如何破解?不但是企業(yè)、金融機構，也是各級政府關注的焦點問題，中小企業(yè)其規(guī)模小、缺乏流動資金，僅靠自己滾動發(fā)展，成長緩慢。向銀行貸款，有60的企業(yè)被銀行拒之門

10、外。而40的企業(yè)雖然得到銀行的認可，但由于大部分企業(yè)有資產(chǎn)沒產(chǎn)權，不符合銀行的貸款條件。融資難成為制約中小企業(yè)發(fā)展的“瓶頸”。單靠企業(yè)自身提供的有效資產(chǎn)抵押貸款往往難以滿足其資金需求，擔保公司可根據(jù)企業(yè)有價值的反擔保資產(chǎn)和企業(yè)經(jīng)營情況，加上企業(yè)法人的個人信譽，為企業(yè)提供貸款擔保，緩解企業(yè)流動資金的需求。因此組建融資性擔保公司能有效緩解中小企業(yè)融資難問題，促進企業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，推動地方經(jīng)濟建設。 四、解決問題的途徑中小企業(yè)資金困難的主要原因有：一是中小企業(yè)具有高投入、高風險、高回報的特性，其產(chǎn)品的生命周期亦有日益縮短的趨向，而銀行往往注重投資的安全性和流動性，對風險較高的中小企業(yè)的貸款缺乏熱情；

11、二是政府的相關投入有限，不能對一些好項目提供強力支持；三是社會性的投資融資渠道不暢、方式不多，故而一方面是大量社會資本呆滯積淀，另一方面是中小企業(yè)獲取資金困難，致使一些好項目缺少資金的有力支持，難于做大做強，遲遲不能形成規(guī)模效益和實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)化。根據(jù)以上現(xiàn)狀，融資性擔保公司由于符合國家相關政策規(guī)定，且正是解決中小企業(yè)發(fā)展的這一實際問題的專業(yè)擔保機構，非常適合成長型的中小企業(yè)融資，能夠在防控風險的前提下高效率、低成本的解決企業(yè)的短期流動資金需求，降低企業(yè)融資成本，對企業(yè)把握商機，穩(wěn)健持續(xù)發(fā)展、迅速壯大具有重大作用。同時我們還制定了完整的風險防控體系和安全制度，能夠有效促進擔保公司健康有序發(fā)展。在風險

12、控制上，根據(jù)企業(yè)經(jīng)營情況和企業(yè)法人的個人信用，結合有價值的資產(chǎn)為擔保公司提供反擔保，使風險達到可控。 五、市場前景好，為xxx發(fā)展創(chuàng)造經(jīng)濟效益和社會效益我市有中小企業(yè)1.3萬余家，其中工礦企業(yè)近6000家，是我市工業(yè)經(jīng)濟的重要組成部分和潛在的增長因素，在我市經(jīng)濟和社會發(fā)展中占有重要的地位，對全市經(jīng)濟和社會發(fā)展影響重大。緩解中小企業(yè)融資，加快我市信用擔保體系建設，顯得更為迫切和重要，其作用表現(xiàn)如下：一是具有“四兩撥千斤”經(jīng)濟杠桿作用。美國和歐洲的擔保機構基金放大系數(shù)是25至40倍，日本、新加坡、臺灣、韓國等一些亞洲國家和地區(qū)擔保機構的基金放大系數(shù)為60倍，我國規(guī)定擔保機構的放大系數(shù)為10倍。從各

13、國和地區(qū)擔保機構資本金的放大系數(shù)看，雖然有大有小，各不相同，但都是放大的，充分體現(xiàn)和說明了擔保機構的資金放大功能和倍數(shù)效應。 二是能夠有效地發(fā)揮政府的政策導向作用。擔保機構利用它的 “信用”和“擔?！眱纱笙∪辟Y源，能夠引導社會資金流向政府政策導向的產(chǎn)業(yè)，提高整個社會經(jīng)濟效益。 目前，我市已經(jīng)涌現(xiàn)出了一批管理水平較高、生產(chǎn)技術較為先進、創(chuàng)新能力較強、機制靈活、貼近市場、發(fā)展前景十分看好的中小企業(yè)群體，在他們之中蘊含著強烈的發(fā)展原動力，同時也有著巨大的發(fā)展機遇?？梢灶A計，伴隨和圍繞中小企業(yè)的發(fā)展，將會為擬設立公司的投資、擔保、中介服務等項業(yè)務帶來巨大的商機。同時，公司的發(fā)展又為中小企業(yè)投融資環(huán)境的

14、改善起到根本作用。設立公司的近期目標是緩解一定規(guī)模企業(yè)融資貸款的難題；長期目標是分擔社會及民間投資的風險，促進中小企業(yè)的健康發(fā)展，發(fā)揮中小企業(yè)在擴大就業(yè)，促進技術創(chuàng)新和增加企業(yè)效益，增加當?shù)刎斦杖氲确矫娴淖饔?。面對國?nèi)經(jīng)濟發(fā)展周期的特點，誰能搶先開拓新的行業(yè)，誰將占領發(fā)展先機，也就是說，哪個地方能為社會民間投資者提供更寬松的投融資環(huán)境，哪個地區(qū)的企業(yè)發(fā)展就會越快，地方經(jīng)濟發(fā)展就越好。浙江是我國經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)，他與內(nèi)地欠發(fā)達地區(qū)相比，主要區(qū)別是那里的中小企業(yè)異常活躍，放開搞活的政策和投融資環(huán)境優(yōu)于內(nèi)地，近幾年擔保機構在那里發(fā)展也十分迅速。市委、市政府把招商引資作為我市社會經(jīng)濟發(fā)展的戰(zhàn)略重點，也會

15、為我公司的發(fā)展提供更大的市場。隨著社會信用體系建設工作的推進，社會信用意識的不斷增強，以信用提供的保證擔保方式將越來越優(yōu)于其它擔保方式，相對目前普遍采用的抵押擔保方式，擔保公司提供的保證擔保方式具有以下優(yōu)勢：其一，選擇保證擔保方式能夠使企業(yè)資產(chǎn)信用放大。保證人要求債務人提供反擔保時一般使用信用保證或少量資產(chǎn)抵押的形式；而抵押擔保方式則以企業(yè)資產(chǎn)打折計算提供擔保。其二，信用擔保能夠幫助企業(yè)很快提升其社會信用；而抵押擔保只能使企業(yè)社會信用度降低，因為一個企業(yè)單位的社會信用主要取決于其資本實力、資本的流動性和人員素質(zhì)。假如一個企業(yè)的資產(chǎn)都抵押給他人，其實力何在?其流動性何在?可試想這個企業(yè)的社會信用

16、如何。其三，信用擔保方式是以法人組織和自然人存在的保證人，是法律關系的主體；而抵押擔保方式是以實物財產(chǎn)存在的，處理抵押物障礙多、變現(xiàn)難。其四，保證人向債權人提供擔保前，對債務人要進行評審、認定，并有一套較為科學的風險控制辦法，使債務人增加風險意識和償債意識，按期履約；而以實物財產(chǎn)抵押的方式是做不到這一點的。其五，一旦債務人不履行約定，在追債和變現(xiàn)的難易程度上，信用擔保方式要比抵押擔保方式程序少，操作簡便，比較容易，更是以誠實信用為立業(yè)為本。綜上所述，可以看出，融資性擔保公司提供的信用擔保方式對銀、企、保三方均有利，因此將來的市場發(fā)展很大。 總之，設立融資性擔保公司具有較大的市場機遇，其市場前景

17、十分廣闊。 六、設立公司的政策支持(1)中華人民共和國中小企業(yè)促進法第十三條規(guī)定，支持建立中小企業(yè)信用擔保體系是國家中小企業(yè)發(fā)展基金“八大”用向之一；第十七條明確了“國家通過稅收政策鼓勵各類依法設立的風險投資機構，增加對中小企業(yè)的投資”；(2) 國家財政部財經(jīng)200177號文件允許擔保機構所得稅前提取擔保未到期責任準備金和風險準備金；(3) 國家稅務總局對擔保機構實行免征營業(yè)稅政策，并允許從直接擔保業(yè)務收入中轉(zhuǎn)繳再擔保部分；(4) xx省人民政府辦公廳關于推進我省中小企業(yè)服務體系建設的意見（川辦函200637號），xx省人民政府辦公廳關于加快推進全省中小企業(yè)信用擔保體系建設的意見（試行）川辦函

18、20066182號，都明確指出中小企業(yè)信用擔保體系建設是緩解中小企業(yè)貸款難、擔保難等融資問題的重要途徑，各級人民政府及相關部門要積極扶持、引導、鼓勵組建多種形式的擔保機構服務于中小企業(yè)，積極引導擔保機構市場化運作、規(guī)范化管理，加快發(fā)展與管理并重，推進全省中小企業(yè)信用擔保服務體系的建設。七、效益分析 公司遵循“專業(yè)管理、科學決策、組合投資、分散風險”原則，根據(jù)審批主管部門確定的經(jīng)營范圍，積極與市內(nèi)各商業(yè)銀行合作，對中小企業(yè)提供貸款擔保和信用擔保，服務于中小企業(yè)。通過擔保、中介和資本運作三大主業(yè)的有機結合協(xié)調(diào)發(fā)展，為股東創(chuàng)造穩(wěn)定的回報，謀取最大利益。同時創(chuàng)造最大的社會效益。 八、設立公司的風險分析 公司在籌建和經(jīng)營運作過程中，可能會存在一定的風險。主要有以下三個方面：一是在籌備成立過程中，因各種原因?qū)е禄I建失敗，會給出資者造成一些人力、物力和財力等方面的損失；二是公司今后各項業(yè)務活動，在市場經(jīng)濟環(huán)境下，也會存在經(jīng)營方面的風險；