流動(dòng)資金貸款調(diào)查報(bào)告

1、XX電子工程公司授信調(diào)查報(bào)告第一部分：授信申請(qǐng)?jiān)斍槭谛派暾?qǐng)人全稱：XX公司申請(qǐng)授信金額：?萬元客戶已有授信額度及使用情況：無品種結(jié)構(gòu)：流動(dòng)資金貸款幣種結(jié)構(gòu)：人民幣授信價(jià)格:12%擔(dān)保條件：抵押和擔(dān)保（1、抵押：XXXXXXXX，建筑面積 231.18 ，經(jīng)XXXX有限公司評(píng)估，評(píng)估價(jià)值XX萬元抵押給我行。 2xxxxxx授信期限:12個(gè)月約定用途:支付貨款。還款方式：按月付息，到期還本。第二部分：申請(qǐng)人概況1、基本情況：授信人名稱：XX公司（以下簡(jiǎn)稱“借款人”） 成立時(shí)間：XX年XX月XX日注冊(cè)資本：500萬元人民幣法定代表人：XX主營業(yè)務(wù)：XX注冊(cè)所在地：XX號(hào)企業(yè)規(guī)模：小企業(yè)公司類型：有限

2、責(zé)任公司2、股權(quán)結(jié)構(gòu)名稱出資額（萬元）股份占比出資方式XXXXXX貨幣XXXXXX貨幣XXXXXX3、高管情況簡(jiǎn)介公司法定代表人XX（身份證號(hào)碼XXXXXX） , XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX財(cái)務(wù)總監(jiān)XX身份證號(hào)碼XXXXXXXX），現(xiàn)年XXXX歲，XXXXXXXXXXXXXXXXXX銀行借款及或有負(fù)債情況1） XXXXXXXXXX借款銀行品種金額（萬元）期限擔(dān)保方式評(píng)估價(jià)格2） 企業(yè)股東及法人代表人行征信報(bào)告查詢情況：XXXXXXXXXX3）企業(yè)及法人代表、股東在全國失信被執(zhí)行人名單查詢情況：XXXXXXXXXX 第三部分：申請(qǐng)人經(jīng)營情況1、主營業(yè)務(wù)：XXXXXXXXXX

3、。2、經(jīng)營模式：XXXXXXXXXX。3、合規(guī)性：經(jīng)營許可資質(zhì)齊全，主體資格合法。4、市場(chǎng)環(huán)境：從2008年開始由于受煤炭?jī)r(jià)格大幅上漲等因素影響，火電企業(yè)出現(xiàn)了大面積嚴(yán)重虧損，尤其是中西部地區(qū)的火電企業(yè)虧損面更大。由于長(zhǎng)期虧損，絕大部分火電企業(yè)經(jīng)營舉步維艱。以華能、大唐、華電、國電、中 電投五大發(fā)電集團(tuán)為例，2010年，這五大發(fā)電集團(tuán)所運(yùn)營的436個(gè)火電 企業(yè)中，虧損企業(yè)236個(gè)，虧損面高達(dá)54%資產(chǎn)負(fù)債率超過100%處于 破產(chǎn)境地的企業(yè)有85個(gè)，占全部火電企業(yè)的19%進(jìn)入2011年，雖然國 家做出了上調(diào)電價(jià)的措施，但火電企業(yè)的虧損問題仍然嚴(yán)重，2011年全年，五大電力全年火電虧損平均在 70

4、億元左右。前瞻認(rèn)為，未來幾年， 煤價(jià)仍將繼續(xù)困住火電企業(yè)。大水電大水電存在其固有的問題：生態(tài)環(huán)境破壞和移民安置問題。目 前水電建設(shè)的移民政策和生態(tài)環(huán)境保護(hù)方面存在著問題。中央層面也重新審視水電開發(fā)戰(zhàn)略，從大力發(fā)展水電戰(zhàn)略轉(zhuǎn)變?yōu)樵诒Ｗo(hù)好生態(tài)環(huán)境的基礎(chǔ) 上，有序地開發(fā)水電。我國移民政策是一個(gè)不斷完善的過程，目前移民政策正在從一次性補(bǔ)償向長(zhǎng)效性補(bǔ)償?shù)倪^程轉(zhuǎn)變， 而水電上網(wǎng)電價(jià)的上漲給 長(zhǎng)效性補(bǔ)償機(jī)制提供資金支撐。由于水電建設(shè)必然要截?cái)嗪恿?，不可避?地影響局部地區(qū)的生態(tài)環(huán)境。2011年由于日本發(fā)生地震導(dǎo)致核電廠泄露，對(duì)世界核電發(fā)展產(chǎn)生不 利影響。同時(shí)我國出臺(tái)了相關(guān)政策，對(duì)核電站項(xiàng)目加強(qiáng)了審批力度。此

5、外， 核電的發(fā)展還受制于技術(shù)研發(fā)水平，以及鈾資源的供應(yīng)情況。近年來，我國風(fēng)力發(fā)電和光伏發(fā)電都呈現(xiàn)快速發(fā)展的態(tài)勢(shì)，截至2012年底，我國風(fēng)電并網(wǎng)裝機(jī)達(dá)到6083萬kVV光伏發(fā)電累計(jì)裝機(jī)容量達(dá)到816 萬kW但風(fēng)電和太陽能技術(shù)都還不夠成熟，建設(shè)成本仍較高。此外，風(fēng) 力發(fā)電、光伏發(fā)電均屬于間歇性能源，不利于電網(wǎng)穩(wěn)定。與火電相比，小水電成本壓力沒那么大，具有較強(qiáng)的盈利性。與大水 電相比，小水電對(duì)生態(tài)環(huán)境破壞較小。與核電相對(duì)，不會(huì)出現(xiàn)核泄露。與 光伏相比，成本相對(duì)較便宜，且不存在風(fēng)電發(fā)電、光伏發(fā)電的間歇性問題。 綜上，前瞻認(rèn)為小水電具有較強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)力。5、該企業(yè)目前的主要簽訂的貿(mào)易合同：序號(hào)供應(yīng)商名稱商品

6、名稱合同簽訂日期合同金額（元）第四部分：申請(qǐng)人財(cái)務(wù)狀況根據(jù)該公司提供2013年、2014年和2015年5月末的財(cái)務(wù)報(bào)表，其資產(chǎn)負(fù)債情況如下表:單位：萬元項(xiàng)目2013年底2014年底2015.5.31資產(chǎn)總額104081096011404流動(dòng)資產(chǎn)881594099870貨幣資金269716721416應(yīng)收帳款134319742012其他應(yīng)收款153166151預(yù)付帳款394842254503短期投資000存貨67513711787長(zhǎng)期投資000固定資產(chǎn)原值167916791679累計(jì)折舊86128145在建工程000項(xiàng)目2013年底2014年底2015.5.31負(fù)債總額528144884321流

7、動(dòng)負(fù)債528144889870短期借款000應(yīng)付票據(jù)000應(yīng)付帳款728288預(yù)收帳款61*294其他應(yīng)付款20117598長(zhǎng)期借款000所有者權(quán)益512764727083實(shí)收資本500500500資本公積102300盈余公積540742742未分配利潤(rùn)306342064817損益類2013年底2014年底2015.5.31銷售收入18243210538705銷售成本15768185537602主營業(yè)務(wù)利潤(rùn)20792101927其他業(yè)務(wù)收入000管理費(fèi)用706428財(cái)務(wù)費(fèi)用18516348投資收益000營業(yè)外收入000營業(yè)外支岀000利潤(rùn)總利

8、務(wù)分析2013年底2014年底2015.5.31資產(chǎn)負(fù)債率0.470.300.17流動(dòng)比率2.113.265.81速動(dòng)比率1.692.644.38毛利率0.300.300.30應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率7.444.661.89存貨周轉(zhuǎn)率16.9010.873.71總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率4.782.941.131、截止2015年5月末各項(xiàng)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)如下(單位：萬元)：資產(chǎn)總計(jì)11404萬元，流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)9870萬元；負(fù)債總計(jì)4321萬元, 均為流動(dòng)負(fù)債；所有者權(quán)益合計(jì) 7083萬元，其中：(1) 貨幣資金為1416萬元，主要為現(xiàn)金29萬元，銀行存款1387 萬元。(2) 應(yīng)收賬款2012萬元，應(yīng)收賬款往來單位有62戶，

9、其中前幾名的應(yīng)收賬款如下：xxxxxxxx有限公司1450萬元X有限公司389萬元；。(3) 預(yù)付賬款4503萬元，其中xxxxxxxx有限公司 2653萬元, xxxxxxxx有限公司 982萬元,xxxxxxxx有限責(zé)任公司 579萬元的預(yù)付貨款。(4) 其他應(yīng)收款為151萬元，主要為單位內(nèi)部員工借款151萬元。(5) 存貨金額為1787萬元，主要為電力設(shè)備及電力物資。(6) 固定資產(chǎn)原價(jià)為1679萬元，主要為房屋及建筑物1623萬元，辦 公設(shè)備6萬元，運(yùn)輸設(shè)備47萬元，其他設(shè)備2萬元；累積折舊145萬元, 固定資產(chǎn)凈值1534萬元。(7) 應(yīng)付賬款88萬元，主要為xxxxxxxx有限公司

10、 58萬元的 貨款。財(cái)務(wù)分析總結(jié)以上財(cái)務(wù)分析是根據(jù)企業(yè)提供的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)為依據(jù)，經(jīng)過對(duì)其財(cái)務(wù)數(shù)據(jù) 的分析，申請(qǐng)人XX公司自成立以來經(jīng)營狀況穩(wěn)定， 資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和資產(chǎn)質(zhì)量 較好，企業(yè)總資產(chǎn)規(guī)模和銷售呈逐漸上升的趨勢(shì)， 具備一定的盈利能力和 長(zhǎng)短期償債能力。流動(dòng)資金需求測(cè)算測(cè)算項(xiàng)目周轉(zhuǎn)次數(shù)周轉(zhuǎn)天數(shù)(=360/周轉(zhuǎn)次數(shù))存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)=銷售成本/平均存貨余額18.1319.86應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)二銷售收入/平均應(yīng)收賬款余額12.728.35應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)=銷售成本/平均應(yīng)付賬款余額240.941.49預(yù)付賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)=銷售成本/平均預(yù)付賬款余額4.5479.3預(yù)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)二銷售收入/平均預(yù)收賬款余額277

11、.011.3營運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)二360/(存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)+應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)-應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)+預(yù)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)-預(yù)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù))2.89營運(yùn)資金量=上年度銷售收入x(1 上年度銷售利潤(rùn)率)X( 1 +預(yù)計(jì)銷售收入年增長(zhǎng)率)/營運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)18242*(1-0.095)*1.1/2.89=6284新增流動(dòng)資金貸款額度 =營運(yùn)資金量-借款人自有資金-現(xiàn)有流動(dòng)資金貸款-其他渠道提供的營運(yùn)資金6284-1672-4100=512存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)=18552/(675+1371)/2=18.13應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)=21053/(1342+1973)/2=12.7應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)=18552/(72+81)/2

12、=240.94預(yù)付賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)=18552(3947+4225)/2=4.54預(yù)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)=21053/(61+91)/2=270.01營運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)：=360/ ( 360/18.13+360/12.7-360/240.94+360/4.54-360/270.01)0=2.89營運(yùn)資金量=18242*( 1-0.095)*1.1 /2.89=6284 萬元截止2015年5月末，企業(yè)自有資金為1672萬元，而目前流動(dòng)資金貸 款4?萬元，故該企業(yè)流動(dòng)資金缺口 =6284-1672-4100=512萬元經(jīng)測(cè)算該公司資金需求合理，我行給予其XXXXXXXX萬元的流 動(dòng)資金貸款授信符合企業(yè)實(shí)際經(jīng)

13、營需求。第五部分：授信及還款來源分析1、借款人申請(qǐng)的授信的原因：該公司的經(jīng)營者XXXX在從事水電站配套電子設(shè)備銷售做工具有 多年從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，管理經(jīng)驗(yàn)豐富，且公司多名銷售人員多年從事相關(guān)銷售工 作，行業(yè)經(jīng)驗(yàn)豐富，在該市場(chǎng)內(nèi)擁有較廣的人脈條件，及豐富的客戶資源， 經(jīng)過一系列發(fā)展及教訓(xùn)，逐漸組成團(tuán)隊(duì)核心力量。銷售渠道較暢通，該企 業(yè)因價(jià)格較低且產(chǎn)品質(zhì)量較好在該行業(yè)范圍內(nèi)具有較高的知名度和信譽(yù)，訂單源源不斷。由于現(xiàn)目前企業(yè)墊款較多，流動(dòng)資金較為缺失，為保證企 業(yè)正常的運(yùn)營，該企業(yè)向我行申請(qǐng)XX萬元流動(dòng)資金貸款用于支付該企業(yè) 與公司簽訂的購銷合同的貨款。2、還款來源分析：目前，公司銷售情況穩(wěn)定，銷售回款較

14、正常。該公司 2014年實(shí)現(xiàn)銷 售收入21053萬元，凈利潤(rùn)1345萬元；截止2015年5月末實(shí)現(xiàn)銷售8705 萬元，凈利潤(rùn)611萬元，第一還款來源有保障。第六部分：擔(dān)保分析1、保證人基本情況：本次授信由XXXX有限公司提供擔(dān)保。四川XXXX公司于2012年2月10日成立。公司注冊(cè)資金30000萬元，公司經(jīng)營場(chǎng)所位于成都市 青羊區(qū)下南大街2號(hào)25樓1-11號(hào)，法定代表人：xxxx。該公司由 5 個(gè)法人股東xxxx組成。其中：法人股東：xxxx公司出資6000萬元，占比為20%法人股東：xxxx有限公司出資3000萬元，占比10% 法人股東：xxxx限公司出資 6500萬元，占比21.67%;法

15、人股東：X XXX有限公司出資6500萬元，占比21.67%;法人股東：xxxx公司 出資8000萬元，占比26.66%。該擔(dān)保公司在我行授信額度10000萬元， 目前我行在保余額4130萬元。從以上擔(dān)保公司的構(gòu)成來分析，該擔(dān)保公 司目前代償能力較強(qiáng)。2、房產(chǎn)抵押：XXXX號(hào)XXXX棟XXXX樓XXXX號(hào)，建筑面積 XXXX 8川，經(jīng)四XXXX地產(chǎn)土地評(píng)估有限公司評(píng)估，評(píng)估價(jià)值XX XX萬元抵押給我行。3、法定代表人XXXX、股東XXXX簽署無限連帶責(zé)任保證擔(dān)保。4、抵押物評(píng)估依據(jù)： 第七部分：收益分析1、直接收益：利息收入48萬元2、間接收益：該公司承諾在我行債務(wù)延續(xù)期間在我行結(jié)算量存款沉淀

16、不 低于日均XX萬元，增加現(xiàn)金結(jié)算業(yè)務(wù)，后續(xù)也將進(jìn)一步加強(qiáng)合作， 推薦更多行業(yè)內(nèi)優(yōu)質(zhì)客戶。第八部分：風(fēng)險(xiǎn)分析1、主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析(1) 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，電能作為居家及辦公一項(xiàng)不可缺少的資源，目前市場(chǎng)情 況較良好，有較大的發(fā)展空間，且該行業(yè)屬于國家支持環(huán)保行業(yè)。 水電站 將逐步替代污染嚴(yán)重的火力發(fā)電站，這樣看來該行業(yè)較有潛力。(2) 經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，該企業(yè)主要合作下游企業(yè)為中小型水電站，資金力量較 為薄弱，有一定的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。(3) 管理者風(fēng)險(xiǎn)，公司的治理結(jié)構(gòu)較規(guī)范，實(shí)際控制人對(duì)企業(yè)的生產(chǎn)和發(fā)展有著極大的影響；(4) 道德風(fēng)險(xiǎn)：該公司在銀行的信用記錄較好、遵守結(jié)算記錄、嚴(yán)格執(zhí) 行相關(guān)合同、誠信納稅，可以認(rèn)為該企業(yè)出現(xiàn)道德風(fēng)險(xiǎn)的幾率較低。2、擬米取的風(fēng)險(xiǎn)防控措施（1）重點(diǎn)關(guān)注企業(yè)的相關(guān)行業(yè)市場(chǎng)趨勢(shì)，嚴(yán)密監(jiān)視貸款資金的流向， 密切關(guān)注企業(yè)的經(jīng)營情況；（2）定期收集公司的財(cái)務(wù)報(bào)表和了解產(chǎn)品銷售情況，落實(shí)好反擔(dān)保措 施，做好貸后檢查工作；（3）加強(qiáng)企業(yè)在公司治理方面的輔導(dǎo)，督促其經(jīng)營管理向規(guī)范的公司 治理方向發(fā)展。第九部分：授信方案管戶人同意貸款的具體方案：申請(qǐng)授信金額：XX萬元 在本行已有授信業(yè)務(wù)：已 業(yè)務(wù)品種：流動(dòng)資金貸款 授信期限：12個(gè)月 授信價(jià)格：年