保險維權(quán)知識新編

1、序序 生命是無價的，不比車子，房子；生命的長短，亦是無法測生命是無價的，不比車子，房子；生命的長短，亦是無法測量的。但是，生命的承諾與責(zé)任是能夠保證的，這些愛心與責(zé)任量的。但是，生命的承諾與責(zé)任是能夠保證的，這些愛心與責(zé)任感是能夠通過人壽保險表現(xiàn)出來的。感是能夠通過人壽保險表現(xiàn)出來的。 隨著保險在我國的發(fā)展，保險規(guī)范化經(jīng)營日趨成熟。對被保隨著保險在我國的發(fā)展，保險規(guī)范化經(jīng)營日趨成熟。對被保險人權(quán)益的保障證逐步加強。但是，值得提醒的是，很多消費者險人權(quán)益的保障證逐步加強。但是，值得提醒的是，很多消費者因為對保險的認識不足，并不懂得如何保護自身權(quán)益，一旦權(quán)益因為對保險的認識不足，并不懂得如何保護自

2、身權(quán)益，一旦權(quán)益遭到侵害，卻什么依據(jù)都拿不出來，只好遭到侵害，卻什么依據(jù)都拿不出來，只好“不了了之不了了之”。保險維權(quán)，意識是關(guān)鍵保險維權(quán)，意識是關(guān)鍵1完美投保十步走完美投保十步走2新法護航新法護航 輕松理賠輕松理賠3維權(quán)途徑維權(quán)途徑4保險維權(quán)，意識是關(guān)鍵（保險維權(quán)，意識是關(guān)鍵（2/12/1） 一、小保險，大作用一、小保險，大作用 隨著我國經(jīng)濟的快速發(fā)展和百姓生活水平的日益提高，保險以不可阻擋的勢頭迅速走進中國百姓的家庭生活。有人說：小小一張保險單，能有什么作用呢？其實，保險是一種損失由全體被保險人分擔(dān)。在這個大集體中每個人都是付出者，但同時也是受益者。通過付出，在遭遇事故時，得到及時的救助，

3、這就是保險的基本功能。 二、風(fēng)險意識要增強二、風(fēng)險意識要增強 現(xiàn)實生活中，各種各樣的危險無處不在地震、火災(zāi)、交通事故等災(zāi)難，總在不經(jīng)意間發(fā)生。為了實現(xiàn)我們自己的人生目標，為了我們的家庭能夠健康美滿，都離不開一個足夠有力的保障來保護我們和家人的幸福生活。雖然風(fēng)險無處不在，但當有了保障，我們始終會覺得生活是安全的，因為我們有了一頂保護傘。保險維權(quán)，意識是關(guān)鍵（保險維權(quán)，意識是關(guān)鍵（2/22/2） 三、明明白白去消費三、明明白白去消費 保險消費已經(jīng)走入千家萬戶，在購買保險的過程中，消費者應(yīng)當做到六要六不要要放下成見，不要偏聽偏信。要放下成見，不要偏聽偏信。要比較險種，不要盲目購買。要比較險種，不要盲

4、目購買。要研究條款，不要光聽介紹。要研究條款，不要光聽介紹。要確定需要，不要心血來潮。要確定需要，不要心血來潮。要考慮保障，不要考慮人情。要考慮保障，不要考慮人情。要考慮責(zé)任，不要只圖便宜。要考慮責(zé)任，不要只圖便宜。 最后，一旦出險，要及時向保險公司報案，以便及時按照理賠程序索賠。保險維權(quán)，意識是關(guān)鍵保險維權(quán)，意識是關(guān)鍵1完美投保十步走完美投保十步走2新法護航新法護航 輕松理賠輕松理賠3維權(quán)途徑維權(quán)途徑4完美投保十步走（完美投保十步走（3/13/1）注意事項一：保險學(xué)習(xí)很重要注意事項一：保險學(xué)習(xí)很重要 購買保險前的學(xué)習(xí)和了解非常重要，要盡量多學(xué)習(xí)一些保險知識，正確認識保險的功能和作用。注意事項

5、二：選擇值得信賴的保險公司注意事項二：選擇值得信賴的保險公司 選擇一家實力強，信譽好的保險公司。注意事項三：選擇值得信賴的保險營銷人員注意事項三：選擇值得信賴的保險營銷人員 選擇一個有責(zé)任感、誠實可信、業(yè)務(wù)精通、能為自己提供良好的售前、售中、售后服務(wù)的高素質(zhì)保險營銷人員很重要。注意事項四：清楚自己的保險需求，選擇適合自己的產(chǎn)品注意事項四：清楚自己的保險需求，選擇適合自己的產(chǎn)品 請將您的保險需求和您的基本情況(收入、職業(yè)、家庭狀況、健康情況等)告訴保險銷售人員，專業(yè)的保險銷售人員將為您量身定做適合的保險套餐。千萬不要因為險種繁多而弄花了眼，也切不可僅僅因為想使錢保值增值，而忘了買保險的意義。完美

6、投保十步走（完美投保十步走（3/23/2）注意事項五：詳細了解合同條款注意事項五：詳細了解合同條款 明確保險計劃后，請認真閱讀條款、投保須知、投保提示等單證，重點是保險責(zé)任、免除保險人責(zé)任條款、免賠額計算、申請賠款手續(xù)、退保相關(guān)規(guī)定、費用扣除、保險期限等。為了避免日后糾紛的發(fā)生，必須慎之又慎、細之又細，精明消費理財，才能安全至上。注意事項六：如實填寫投保資料注意事項六：如實填寫投保資料 投保申請書是保險合同的重要組成部分。請您認真閱讀投保申請書的各項提示與詢問，詳實、清晰地填寫每一項，如實告知保險公司關(guān)于您和被保險人的情況。如實告知在投保過程中必須引起高度注意，是日后如若發(fā)生事故時能否獲賠的關(guān)

7、鍵，是消費者一定要謹記的重中之重。注意事項七：親筆簽名很關(guān)鍵注意事項七：親筆簽名很關(guān)鍵 在投保過程中，您和被保險人的親筆簽名非常關(guān)鍵；請您親筆抄錄新型產(chǎn)品（分紅保險、萬能保險和投資連結(jié)保險）的風(fēng)險提示語句。完美投保十步走（完美投保十步走（3/33/3） 注意事項八：取得知識保險合同注意事項八：取得知識保險合同 一般您在投保后十五內(nèi)就可收到正式保險合同，請您親自簽收并妥善保管。 注意事項九：接受回訪并進一步了解合同注意事項九：接受回訪并進一步了解合同 給自己購買完一份安心的保障后，投保的過程看似已經(jīng)告一段落，其實還沒完全結(jié)束。接下來，對于新投保合同期限超過一年的人身保險合同的客戶，保險公司會按規(guī)

8、定進行回訪工作，為確保自己的權(quán)益得到切實保障，您應(yīng)對回訪問題進行如實答復(fù)，不清楚的地方可以立即提出，并要求保險公司進行詳細解釋。 注意事項十：重視猶豫期注意事項十：重視猶豫期 猶豫期是指消費者自簽收保單之日起的一段時間，如買到不符合自身需求的保險時，重新進行選擇的一個冷靜期。猶豫期內(nèi)如發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品不符合自身需求，您可以申請退保，保險公司扣除不超過10元的工本費后全額退還您已交的保費。猶豫期過后解除合同，您會有一定的損失。所以一定要多加了解保險，懂得全面保護自己的權(quán)益。 保險維權(quán)，意識是關(guān)鍵保險維權(quán)，意識是關(guān)鍵1完美投保十步走完美投保十步走2新法護航新法護航 輕松理賠輕松理賠3維權(quán)途徑維權(quán)途徑4未如

9、實告知，理賠落空孰之過未如實告知，理賠落空孰之過 新新保險法保險法規(guī)定投保人規(guī)定投保人故意或重大過故意或重大過失不如實告知失不如實告知，足以影響保險人決定是否同，足以影響保險人決定是否同意承保或者是提高保險費率的，意承保或者是提高保險費率的，保險公司有保險公司有權(quán)解除保險合同，對合同解除前的保險事故權(quán)解除保險合同，對合同解除前的保險事故不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任；但自合；但自合同成立之日起超過兩年的除外。同成立之日起超過兩年的除外。 20122012年年3 3月，陽某因月，陽某因“上腹部疼痛上腹部疼痛1 1個半月個半月”在醫(yī)在醫(yī)院檢查后診斷為院檢查后診斷為“降

10、結(jié)腸癌降結(jié)腸癌”并住院行手術(shù)治療。并住院行手術(shù)治療?？紤]后續(xù)高額的治療費用，考慮后續(xù)高額的治療費用，20122012年年1111月其丈夫為月其丈夫為其投保我司重大疾病保險，保額其投保我司重大疾病保險，保額1010萬元，投保時萬元，投保時對于我司書面的健康狀況詢問并未進行如實告知。對于我司書面的健康狀況詢問并未進行如實告知。20142014年年1 1月陽某報案稱其因月陽某報案稱其因“結(jié)腸癌結(jié)腸癌“在當?shù)蒯t(yī)在當?shù)蒯t(yī)院住院治療，向公司提出理賠申請。公司接到報院住院治療，向公司提出理賠申請。公司接到報案后經(jīng)調(diào)查核實，確認被保險人投保前患病，投案后經(jīng)調(diào)查核實，確認被保險人投保前患病，投保時未如實告知既往

11、健康狀況，且未告知的患病保時未如實告知既往健康狀況，且未告知的患病情況已嚴重影響到公司決定是否承保，公司解除情況已嚴重影響到公司決定是否承保，公司解除保險合同，并拒絕賠付重大疾病保險金。保險合同，并拒絕賠付重大疾病保險金。對于資料不齊全對于資料不齊全- 保險公司應(yīng)及時一次性通知保險公司應(yīng)及時一次性通知 消費者在理賠過程中，往往不清楚需要提交的理賠消費者在理賠過程中，往往不清楚需要提交的理賠案件資料有哪些，因此造成理賠時資料不完整，給消費案件資料有哪些，因此造成理賠時資料不完整，給消費者造成了困擾。者造成了困擾。 新保險法規(guī)定，保險公司認為有關(guān)證明資料不新保險法規(guī)定，保險公司認為有關(guān)證明資料不完

12、整，理賠時應(yīng)完整，理賠時應(yīng)“及時一次性及時一次性”通知受益人等補充提供。通知受益人等補充提供。目的是為了避免因資料不全而造成理賠拖延。目的是為了避免因資料不全而造成理賠拖延。農(nóng)銀人壽對理賠資料受理有如下規(guī)定：農(nóng)銀人壽對理賠資料受理有如下規(guī)定：如果您的申請資如果您的申請資料不齊全，我公司自收到理賠申請資料之日起料不齊全，我公司自收到理賠申請資料之日起5 5個工作個工作日內(nèi)與您聯(lián)系，對所需資料一次性告知。日內(nèi)與您聯(lián)系，對所需資料一次性告知。理賠時效有規(guī)定理賠時效有規(guī)定 新新保險法保險法規(guī)定，保險事故發(fā)生后，投保人、被規(guī)定，保險事故發(fā)生后，投保人、被保險人或者受益人提出索賠時，保險公司如果認為需要保

13、險人或者受益人提出索賠時，保險公司如果認為需要補交有關(guān)證明和資料，應(yīng)及時一次性通知對方；材料齊補交有關(guān)證明和資料，應(yīng)及時一次性通知對方；材料齊全后。保險公司應(yīng)當及時作出核定。全后。保險公司應(yīng)當及時作出核定。情形復(fù)雜的，應(yīng)當情形復(fù)雜的，應(yīng)當在在3030天內(nèi)作出核定，并將核定結(jié)果書面通知對方天內(nèi)作出核定，并將核定結(jié)果書面通知對方；對屬；對屬于保險責(zé)任的，于保險責(zé)任的，保險公司在賠付協(xié)議達成保險公司在賠付協(xié)議達成1010天后支付賠天后支付賠款款；對于不屬于保險責(zé)任的，應(yīng)當自作出核定之日起；對于不屬于保險責(zé)任的，應(yīng)當自作出核定之日起3 3天天內(nèi)發(fā)出拒賠通知書并說明理由。內(nèi)發(fā)出拒賠通知書并說明理由。理賠

14、時效有規(guī)定理賠時效有規(guī)定之之農(nóng)銀人壽理賠服務(wù)時效農(nóng)銀人壽理賠服務(wù)時效1.1.簡易案件：賠付金額在人民幣簡易案件：賠付金額在人民幣10001000元（含）以內(nèi)元（含）以內(nèi)、無、無需調(diào)查的案件，需調(diào)查的案件，當日作出理賠核定。當日作出理賠核定。2.2.普通案件：資料齊全、事實清楚且無需調(diào)查的案件，普通案件：資料齊全、事實清楚且無需調(diào)查的案件，5 5個工作日內(nèi)作出理賠核定；個工作日內(nèi)作出理賠核定；情形復(fù)雜的，情形復(fù)雜的，3030日內(nèi)作日內(nèi)作出理賠核定。出理賠核定。3.3.拒付案件：拒付案件：自作出核定之日起自作出核定之日起3 3日內(nèi)，日內(nèi)，我公司向被保我公司向被保險人或者受益人發(fā)出拒絕給付保險金通知

15、書，并說明險人或者受益人發(fā)出拒絕給付保險金通知書，并說明理由。理由。4.4.賠款支付時效：理賠核定作出后，保險金將于賠款支付時效：理賠核定作出后，保險金將于3 3個工個工作作日內(nèi)通過銀行轉(zhuǎn)賬的方式支付。日內(nèi)通過銀行轉(zhuǎn)賬的方式支付。 理賠申請資料理賠申請資料理賠項目理賠項目應(yīng)備的文件與單證應(yīng)備的文件與單證文件或單證文件或單證住院津貼1 2 3 4 5 121.保險合同2.理賠申請書3.門診病歷或急診病歷4.住院病歷及出院小結(jié)5.醫(yī)療費用原始收據(jù)及明細單6.意外事故證明7.鑒定報告8.病理報告9.死亡證明資料10.殯葬火化證明11.戶籍注銷證明12.被保險人身份證明13.身故受益人身份證明14.診

16、斷證明住院醫(yī)療1 2 3 4 5 12 14重大疾病1 2 3 4 8 12 14疾病殘疾1 2 3 4 7 12 14疾病身故1 2 3 4 9 10 11 13 14意外醫(yī)療1 2 3 4 5 6 12 14意外傷害殘疾給付1 2 3 4 6 7 12 14意外傷害身故1 2 6 9 10 11 13 14保險維權(quán)，意識是關(guān)鍵保險維權(quán)，意識是關(guān)鍵1完美投保十步走完美投保十步走2新法護航新法護航 輕松理賠輕松理賠3維權(quán)途徑維權(quán)途徑4維權(quán)途徑維權(quán)途徑1.1.您可以通過您可以通過撥打公司客服熱線撥打公司客服熱線（7 72424小時不間斷的小時不間斷的電話服務(wù)，其中人工服務(wù)時間為每日電話服務(wù)，其中人工服務(wù)時間為每日9 9：00002121：0000，其余時間為自助服務(wù)）、其余時間為自助服務(wù)）、直接到公司柜面或登錄公