中國建設(shè)銀行基層機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人考試試題

1、中國建設(shè)銀行基層機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人全國統(tǒng)一考試試題一、單項(xiàng)選擇題（每小題1分，共30分。在下列每小題的備選答案中選出一個正確的答案，并在答題卡的相應(yīng)位置上涂黑）1、員工行為識別主要包括（）、員工道德規(guī)范、員工職業(yè)形象要求和各個崗位的員工守則等四個部分a、建設(shè)銀行員工服務(wù)理念b、建設(shè)銀行企業(yè)文化定位c、建設(shè)銀行員工行為規(guī)范2、管理主要有決策、計(jì)劃、（）、領(lǐng)導(dǎo)、控制、協(xié)調(diào)等6大職能a、強(qiáng)化b、組織c、發(fā)展3、商業(yè)銀行分銷渠道主要有（）、銀行卡、自動柜員機(jī)和電話銀行a、信用證b、中間業(yè)務(wù)c、分支機(jī)構(gòu)4、人民銀行規(guī)定的商業(yè)銀行資本構(gòu)成中，盈余公積屬于（）a、股本b、核心資本c、附屬資本5、建設(shè)銀行計(jì)提呆賬準(zhǔn)備

2、金的比例為（）a、1b、10c、1-100范圍內(nèi)自定6、商業(yè)銀行的負(fù)債是由存款和（）等組成a、投資b、資本c、借款7、個人存款證明按規(guī)定在（）申請辦理a、任一網(wǎng)點(diǎn)b、同城網(wǎng)點(diǎn)c、原開戶網(wǎng)點(diǎn)8、對5萬元以上的大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)，按照規(guī)定應(yīng)（）a、由經(jīng)辦人員與網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人在取款憑條上共同簽字b、由柜員在取款憑條上簽字c、由綜合柜員在取款憑條上簽字9、零售業(yè)務(wù)營業(yè)現(xiàn)金風(fēng)險點(diǎn)的控制措施之一是（）a、堅(jiān)持實(shí)時記賬、日終結(jié)賬、入庫保管制度b、堅(jiān)持一先一后、一戶一清的原則c、堅(jiān)持單人營業(yè)、雙線核算的原則10、貸后檢查的主要作用是：監(jiān)測貸款的使用情況、及時處理不良貸款和（）a、監(jiān)督借款的經(jīng)營活動b、對違約的借款人實(shí)施

3、信貸制裁c、完善信貸檔案11、貸款風(fēng)險分類是按照風(fēng)險程度將信貸資產(chǎn)劃分為不同檔次的過程，其基本原理是根據(jù)借款人（）來確定貸款的風(fēng)險程度和質(zhì)量等級a、貸款余額的大小和貸款期限的長短b、未來現(xiàn)金流量的大小c、及時足額償還貸款本息的可能性12、額度授信要按照信貸授權(quán)的管理規(guī)定，按（）報批a、授權(quán)權(quán)限b、信用等級c、貸款規(guī)模13、在分析判斷貸款償還可能性時，下面哪一方面是銀行可以影響或控制的潛在還款來源（）a、借款人財務(wù)活動b、貸款擔(dān)保c、借款人品格14、借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失。按照五級分類，此類貸款屬于（）類貸款a

4、、關(guān)注b、次級c、可疑15、代保管是指銀行接受客戶委托，利用其（）代為客戶保管各種貴重物品、重要文件、有價單證并收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)a、信息和人才b、信譽(yù)和設(shè)施c、機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)16、授權(quán)是信用卡使用過程中保證交易（）的重要環(huán)節(jié)a、方便b、安全c、快速17、金融機(jī)構(gòu)借款合同所約定的貸款利率若超出人民銀行規(guī)定的上下限（）a、貸款合同無效b、貸款合同仍然有效c、僅超出部分的利率認(rèn)定為無效18、代客外匯買賣業(yè)務(wù)是指銀行接受客戶委托依據(jù)其委托指示買入或賣出外匯，并根據(jù)（）收取一定比例的手續(xù)費(fèi)而發(fā)生的經(jīng)營活動a、收益金額b、交易金額c、交易時間19、商業(yè)銀行準(zhǔn)備金存款以（）為單位向人民銀行計(jì)繳a、法人b、一級分行

5、c、二級分行20、建設(shè)銀行財務(wù)管理的目標(biāo)是（）a、追求利潤的最大化b、銀行價值的最大化c、股東利益的最大化21、下列中間業(yè)務(wù)中屬于風(fēng)險較大的是（）a、結(jié)算類中間業(yè)務(wù)b、代理代收款業(yè)務(wù)c、衍生金融工具類業(yè)務(wù)22、信用類中間業(yè)務(wù)在風(fēng)險成為現(xiàn)實(shí)時，就轉(zhuǎn)為（）a、表內(nèi)業(yè)務(wù)b、表外業(yè)務(wù)c、中介業(yè)務(wù)23、商業(yè)銀行安全保衛(wèi)工作的原則是（）a、預(yù)防為主，綜合治理b、保障銀行資金、財產(chǎn)和員工人身安全c、“六防一保”24、會計(jì)法規(guī)定，（）對本單位的會計(jì)工作和會計(jì)資料的真實(shí)性、完整性負(fù)責(zé)a、會計(jì)主管b、分管會計(jì)工作負(fù)責(zé)人c、單位負(fù)責(zé)人25、銀行案件存在的風(fēng)險較大，所以一旦發(fā)現(xiàn)案件，必須首先想辦法控制（）a、業(yè)務(wù)流程

6、b、涉案資金賬戶c、涉案人員26、加強(qiáng)管理和監(jiān)督檢查，要全面實(shí)行（），對監(jiān)督檢查走過場，該發(fā)現(xiàn)問題而未發(fā)現(xiàn)或發(fā)現(xiàn)問題沒有及時督促整改而發(fā)生案件的，必須追究監(jiān)督檢查人員的責(zé)任a、一把手負(fù)責(zé)制b、監(jiān)督檢查責(zé)任制c、審計(jì)負(fù)責(zé)制27、銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)使用因特網(wǎng)，以下說法錯誤的是（）a、交易類上網(wǎng)計(jì)算機(jī)應(yīng)在本行的防火墻保護(hù)范圍內(nèi)b、非交易類計(jì)算機(jī)沒必要在本行防火墻保護(hù)范圍內(nèi)c、承擔(dān)業(yè)務(wù)處理的計(jì)算機(jī)不可以撥號上網(wǎng)28、網(wǎng)上銀行提供的服務(wù)有（）a、外幣兌換b、客戶關(guān)系管理c、對外呼出29、為保護(hù)自身權(quán)益，商業(yè)銀行因行使擔(dān)保物權(quán)而取得的不動產(chǎn)，應(yīng)自取得之日起（）內(nèi)行使a、2年b、1年c、3個月30、保證合同未約

7、定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（）a、6個月b、3個月c、1年二、判斷題（每小題1分，共20分。請判斷每小題的表述是否正確，正確的在答題卡上填涂a，錯誤的在答題卡上填涂b）31、建設(shè)銀行是統(tǒng)一法人體制，各分支機(jī)構(gòu)同總行一樣具有法人資格（）32、銀行決策過程一般有5個階段，其程序是：發(fā)現(xiàn)問題或機(jī)會確定決策目標(biāo)探索擬訂各種可行方案決策方案的執(zhí)行和反饋方案的評價選擇（）33、金融市場被細(xì)分的特征越多，銀行營銷管理人員對客戶的了解就越少（）34、商業(yè)銀行的短期借款包括：同業(yè)借款和向中央銀行借款（）35、巴塞爾協(xié)議中規(guī)定的核心資本包括股本、公開儲備和普通準(zhǔn)備金（）36、重要單證在未使用前

8、一律不得加蓋業(yè)務(wù)公章和個人名章（）37、客戶存折密碼必須由存款人自行設(shè)定，不得由經(jīng)辦人員代為設(shè)定（）38、信用卡授權(quán)可以使用移動電話（）39、按五級分類，次級類貸款不屬于不良貸款（）40、金融服務(wù)類中間業(yè)務(wù)風(fēng)險防范的主要措施之一是建立、健全各種規(guī)章制度和監(jiān)督約束機(jī)制，保證為客戶提供公平、公正、及時、準(zhǔn)確的服務(wù)（）41、利用信貸資產(chǎn)重組或組合來達(dá)到分散風(fēng)險目的的方法，叫風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁（）42、銀行通常不需要在貸款合同中加上附加條款（）43、按“分類授權(quán)”的財務(wù)管理體制，建設(shè)銀行在縱向上分為總行、一級分行、二級分行和經(jīng)辦行四級財務(wù)管理層次（）44、獨(dú)立的內(nèi)部審計(jì)體系雖不屬于內(nèi)部控制體系的范疇，但卻能促進(jìn)

9、商業(yè)銀行加強(qiáng)風(fēng)險防范、確保穩(wěn)健經(jīng)營（）45、銀行匯票、匯票專用章和壓數(shù)機(jī)不得由一個人同時保管（）46、大額現(xiàn)金支付經(jīng)電話請示行長同意后即可辦理，行長回來后應(yīng)在憑證上補(bǔ)簽字手續(xù)（）47、基層行挪用資金案件中，挪用資金的方式主要有：偷支客戶存款、收款不入賬、冒名貸款、空存實(shí)取等（）48、銀行主機(jī)和業(yè)務(wù)系統(tǒng)的口令應(yīng)專人負(fù)責(zé)，定期更換，保密存放（）49、個人電子匯款系統(tǒng)是依托資金清算系統(tǒng)建立起來的（）50、依法被監(jiān)管的財產(chǎn)不得抵押（）三、多項(xiàng)選擇題（每小題2分，共20分。在下列每小題的備選答案中，至少有一項(xiàng)是正確的。錯選、多選、不選不得分；少選但正確的得1分）51、80/20法則對銀行經(jīng)營管理者的啟示

10、有（）a、80/20法則是一個絕對的、精確的數(shù)據(jù)b、銀行經(jīng)營管理者應(yīng)注意運(yùn)用80/20法則，有效地利用有限的資源c、80/20法則在機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)調(diào)整中的應(yīng)用d、應(yīng)用80/20法則必須有兩組以上資料才能進(jìn)行分析52、銀行市場營銷控制應(yīng)從以下（）三方面著手，檢查和比較分支機(jī)構(gòu)、金融服務(wù)和客戶類型a、金融產(chǎn)品b、營業(yè)額c、贏利能力c、市場占有率53、商業(yè)銀行借入的負(fù)債中包含（）a、同業(yè)拆借b、票據(jù)貼現(xiàn)c、回購協(xié)議d、發(fā)行金融債券54、巴塞爾協(xié)議規(guī)定的資本構(gòu)成中，核心資本包括（）a、股本b、公開儲備c、重估準(zhǔn)備d、普通準(zhǔn)備金55、根據(jù)儲蓄管理?xiàng)l例規(guī)定，儲戶辦理提前支取的有效證件包括（）a、戶口簿b、居民身

11、份證c、軍人證d、外籍人員護(hù)照56、信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險的主要特點(diǎn)是（）a、涉及面廣，風(fēng)險環(huán)節(jié)復(fù)雜b、形式多樣，手段不斷翻新升級c、危害性大，隱蔽性強(qiáng)d、受社會外部環(huán)境變化影響大57、下列哪些屬于用法律手段化解有問題貸款的方式（）a、訴訟時效的中斷b、進(jìn)行企業(yè)資產(chǎn)重組c、申請強(qiáng)制執(zhí)行d、申請破產(chǎn)還債58、在商業(yè)銀行安全保衛(wèi)工作中，預(yù)防的重點(diǎn)、要害部位包括（）a、金庫b、中心計(jì)算機(jī)房c、執(zhí)行任務(wù)的運(yùn)鈔車d、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)59、下列（）賬實(shí)核對必須一致a、匯出匯款賬余額與銀行匯票底卡合計(jì)金額b、重要空白憑證表外科目賬與實(shí)物c、單位存款賬金額與單位定期存款證實(shí)書底卡合計(jì)金額d、銀行承兌匯票、貼現(xiàn)票據(jù)表外科目賬與

12、銀行承兌匯票底卡60、下列行為中，屬于違反會計(jì)法中關(guān)于公司、企業(yè)進(jìn)行會計(jì)核算“五不準(zhǔn)”，規(guī)定的有（）a、虛列、多列、不列或者少列存貸款數(shù)b、為完成考核指標(biāo)，虛列業(yè)務(wù)收入c、隨意改變遞延資產(chǎn)的攤銷方法，調(diào)整利潤d、調(diào)整變更產(chǎn)品、部門費(fèi)用預(yù)算表四、案例分析（每個案例題10分，共30分。閱讀下列案例，根據(jù)每個問題前的要求在備選答案中選出正確答案，并在答題卡的相應(yīng)位置上涂黑）案例分析題一：1999年3月29日，某銀行持卡人李某，舉報該行信用卡部主任張某利用職務(wù)之便，借換卡之名，騙取李某信用卡，模仿李某字體在其信用卡中透支10000元，涉嫌貪污銀行資金。經(jīng)檢查機(jī)關(guān)立案偵察發(fā)現(xiàn)，張某利用職務(wù)之便在1995

13、-1996年兩年間，擅自違規(guī)授權(quán)為其同學(xué)、朋友透支達(dá)100多萬元，用于經(jīng)商、炒股。張某信用卡透支涉嫌貪污犯罪事實(shí)成立，于1999年5月4日正式宣布逮捕張某，判處9年有期徒刑。閱讀完上述案例，請回答下列問題：61、（多選，4分）本案件的發(fā)生，暴露了該支行在經(jīng)營管理上的哪些問題（）a、章證、口令、操作密碼的管理松散b、崗位、人員之間缺乏有效的監(jiān)督c、在授權(quán)上缺乏嚴(yán)密的內(nèi)部控制措施d、基層行的監(jiān)管，包括對職工的政治思想教育方面，存在薄弱環(huán)節(jié)62、（多選，3分），你認(rèn)為該基層行在銀行卡業(yè)務(wù)的工作中，應(yīng)采取哪些措施來加強(qiáng)管理、防范風(fēng)險（）a、應(yīng)禁止信用卡透支b、嚴(yán)格執(zhí)行授權(quán)管理制度c、加強(qiáng)持卡人信用額度

14、的管理d、對內(nèi)部崗位的操作進(jìn)行電子監(jiān)控63、（多選，3分）根據(jù)本案情況，你認(rèn)為基層行在管理上應(yīng)加強(qiáng)哪些方面的工作（）a、完善內(nèi)部控制體系b、堅(jiān)持杜絕協(xié)議透支、惡意透支等現(xiàn)象的發(fā)生c、基層行負(fù)責(zé)人應(yīng)加強(qiáng)自律，嚴(yán)禁業(yè)務(wù)“一手清”現(xiàn)象的發(fā)生d、上級行應(yīng)加強(qiáng)對基層行負(fù)責(zé)人的監(jiān)督檢查案例分析題二：建設(shè)銀行某縣支行分管會計(jì)工作的副行長鮑某，利用手中的權(quán)力，利用直接參與經(jīng)辦會計(jì)業(yè)務(wù)，編制虛假憑證，違規(guī)處理會計(jì)業(yè)務(wù)的方式，自1998年至2000年，累計(jì)套取銀行資金270萬元，用于從事盈利經(jīng)營或揮霍消費(fèi)。1998年4月至8月，鮑某采取單人領(lǐng)券、單人記賬的方式，從幾家證券公司領(lǐng)取國庫券進(jìn)行銷售，先后3次假做賣售國

15、庫券款270萬元，編制虛假的內(nèi)部往來劃款報單，將該款轉(zhuǎn)移到在該支行下屬的某分理處，以“華光工廠”名義為同案犯開立的企業(yè)存款賬戶上。2000年6月先后兩次，將“華光工廠”企業(yè)存款賬戶的資金，分別以80萬和50萬的金額，通過簽開銀行匯票方式，在省城解付到自己的個人儲蓄賬戶上，用于揮霍消費(fèi)。2000年8月，由于工作分工調(diào)整，新任分管會計(jì)工作的副行長，在組織內(nèi)部往來賬務(wù)專項(xiàng)檢查時查出了此案，鮑某被依法收審。閱讀完上述案例，請回答下列問題：64、（多選，3分）在本案中，鮑某在會計(jì)結(jié)算方面的主要違規(guī)行為在于（）a、直接參與經(jīng)辦會計(jì)業(yè)務(wù)b、公款私存c、違規(guī)簽開銀行匯票d、編制虛假會計(jì)憑證65、（多選，3分）

16、在本案中，該縣分支機(jī)構(gòu)在會計(jì)結(jié)算方面的主要違規(guī)行為在于（）a、違反了會計(jì)崗位分工制度b、違反了按期對賬制度c、違反了銀行匯票結(jié)算制度d、違反了賬戶開立管理制度請根據(jù)上述案例，判斷回答下列各問題，正確的涂a，錯誤的涂b。每小題1分，共4分：66、按我國現(xiàn)行的會計(jì)法規(guī)定，鮑某應(yīng)該是該縣支行會計(jì)負(fù)責(zé)人，對該縣支行的會計(jì)工作和會計(jì)資料的真實(shí)性、完整性負(fù)責(zé)（）67、按賬戶管理辦法規(guī)定，“華光工廠”的企業(yè)存款賬戶，不能簽開銀行匯票（）68、按會計(jì)結(jié)算辦法規(guī)定，“華光工廠”的企業(yè)存款賬戶，不能簽開現(xiàn)金匯票（）69、按現(xiàn)行的會計(jì)制度規(guī)定，該縣支行至少要每年對“內(nèi)部往來”賬務(wù)進(jìn)行專項(xiàng)核對（）案例分析題三：1998年8月11日，河南紅達(dá)皮革廠（以下簡稱皮革廠）與上海市冠芳皮鞋廠（以下簡稱皮鞋廠）簽訂了一份皮鞋購銷合同，合同總標(biāo)的為80萬元。1998年8月12日，皮鞋廠開出了以河南省某銀行為承兌人的號碼為00331009的匯票一張，但卻將收款人“紅達(dá)皮革廠”錯寫成“洪達(dá)皮革廠”。皮革廠持票到承兌行承兌，銀行方稱收款人不符，拒絕付款。皮革廠遂向皮鞋廠去電協(xié)商，皮鞋廠稱自己將以出票人名義向承兌行出具證明。2天后，皮革廠收到皮鞋廠開具的證明：因我單位工作人員工作疏忽，將00331009號匯票的收款人“紅達(dá)皮革廠”錯寫成“洪達(dá)皮革廠”，現(xiàn)予以更正，務(wù)請將00331009號匯票兌付給紅達(dá)皮革廠為盼（