金融法金融監(jiān)督管理體制課件

1、金融法金融監(jiān)督管理體制1 金融法 本章重點 人民銀行的貨幣 政策； 金融監(jiān)督管理體 制； 商業(yè)銀行的設立 和業(yè)務范圍。 本章難點 貨幣政策工具； 人民幣發(fā)行制度； 匯率制度。 金融法金融監(jiān)督管理體制2 第一節(jié) 金融法概述 一、金融 金融，簡單的說就是貨幣資金 的融通。具體地說，金融是貨幣流 通的調節(jié)和信用活動的總稱。 貨幣是充當一切商品的等價物 的特殊商品，是價值的一般代表。 金融法金融監(jiān)督管理體制3 金融涵蓋的范圍： 金融涉及的范圍非常廣泛，包括：貨幣 的發(fā)行、流通和回籠，貨款的發(fā)放和回收， 存款的吸收和支取，票據(jù)的流通，證券的發(fā) 行及交易，黃金與外匯的買賣，保險的投保 與承包，融資租賃，期

2、貨買賣與信托等一切 與貨幣流通有關的活動。 按融通資金的方式劃分，金融分為銀行、 證券、保險和信托四大產業(yè)。 金融法金融監(jiān)督管理體制4 金融在現(xiàn)代經濟中的地位： 金融是現(xiàn)代經濟的核心，不僅產 品的生產與之緊密相連，而且金融已 經全面滲透到產品的交換、分配和消 費各個環(huán)節(jié)。一個國家金融制度健全 與否、金融市場發(fā)達與否決定著這個 國家經濟的發(fā)展與安全。 金融法金融監(jiān)督管理體制5 我國的金融體制和我國金融體制改革： 改革開放前，中國人民銀行僅僅是財政 部下屬的一個司局級單位。 改革開放以來，中國人民銀行已成為直 屬于國務院并擁有較大獨立性的中央銀行； 四大國有銀行已從原來的行政單位轉變?yōu)樽?主經營、

3、自負盈虧的國有商業(yè)銀行；固定匯 率制度已經轉變?yōu)橛泄芾淼母訁R率制度； 國家對銀行貸款的管理從規(guī)模管理轉變?yōu)橘Y 產負債比例管理。 金融法金融監(jiān)督管理體制6 我國金融體制改革的目標： 十四屆三中全會關于建立社會主義市場 經濟體制若干問題的決定確立了我國金融體 制改革的基本思路和框架； 1993年，國務院關于金融體制改革的決 定進一步明確了我國金融體制改革的目標： 建立國務院領導下，獨立執(zhí)行貨幣政策的中央 銀行調控體制，建立一個在中央銀行領導下的 政策性金融與商業(yè)性金融分離，以國有商業(yè)銀 行為主體，多種金融機構并存的金融組織體系； 金融法金融監(jiān)督管理體制7 2003年，將人民銀行的貨幣政策和金融

4、監(jiān)管兩大職能分開。 根據(jù)十屆人大一次會議通過的關于國 務院機構改革方案的決定和十屆人大常委 會二次會議通過的關于中國銀行監(jiān)督管理 委員會履行原由中國人民銀行履行的監(jiān)督管 理職責的職責的決定：中國人民銀行成為 專門制定和執(zhí)行貨幣政策的專門機構；國務 院設立中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，統(tǒng)一監(jiān) 督管理銀行、金融資產管理公司、信托投資 公司及其他存款類金融機構，維護銀行業(yè)的 合法、穩(wěn)健運行。 金融法金融監(jiān)督管理體制8 二、金融法 （一）金融法概念 金融法是調整貨幣流通和信用活動中 所發(fā)生的社會關系的法律規(guī)范的總稱。 金融法調整的對象是在貨幣流通和信 用活動中各主體之間發(fā)生的金融關系，分 為金融業(yè)務關系和

5、金融管理關系兩個方面。 金融法金融監(jiān)督管理體制9 金融業(yè)務關系包括：金融機構和非金融機 構的法人、其他組織和個人之間的資金融通關 系；金融機構相互之間的同業(yè)資金融通關系。 金融管理關系是指國家金融監(jiān)督管理機關 對各類金融機構和非金融機構進行監(jiān)督管理而 形成的監(jiān)督與被監(jiān)督關系，包括：中央銀行因 貨幣發(fā)行與流通而同各類金融機構和非金融機 構發(fā)生的貨幣管理關系；金融監(jiān)督管理機關引 審核、等級各類銀行、非銀行金融機構的設立、 變更和終止而發(fā)生的管理關系；金融監(jiān)督管理 機關對各類金融機構的業(yè)務活動進行監(jiān)督管理 而發(fā)生的管理關系。 金融法金融監(jiān)督管理體制10 （二）金融法體系 金融法體系在我國社會主義法律

6、體 系中，從屬于憲法、經濟法，是第三層 次的部門經濟法律規(guī)范。 按金融業(yè)務的種類劃分，金融法體 系由下列法律部門組成：銀行法、保險 法、證券法、信托法和票據(jù)法。 金融法金融監(jiān)督管理體制11 金融法體系 銀行法 調整銀行管理關系和銀行 經營關系的法律規(guī)范的總 稱，是金融法體系的核心。 保險法 保險法是調整保險關系的 法律規(guī)范的總稱。保險具 有分散風險、防災減損的 功能，是一種經濟補救制 度；保險也具有儲蓄和投 資功能，視為一種金融業(yè) 務。 金融法金融監(jiān)督管理體制12 金融法體系 證券法 調整證券發(fā)行和交易過程 中產生的金融關系的法律 規(guī)范的總稱。 信托法 調整金融信托關系的法律 規(guī)范的總稱，是信

7、托投資 機構接收單位和個人的委 托，按其要求代其經營和 管理其財產并收取一定手 續(xù)費的行為。 金融法金融監(jiān)督管理體制13 金融法體系 票據(jù)法 調整票據(jù)關系以及與票 據(jù)行為有密切聯(lián)系的非 票據(jù)關系的法律規(guī)范的 總稱。票據(jù)是銀行業(yè)務 中的一種中間業(yè)務，原 本功能是結算，但后來 派生出融資功能，形成 了一套專門的法律規(guī)范， 成為金融法體系中的一 個獨立的法律部門。 金融法金融監(jiān)督管理體制14 保險 信托 票據(jù) 是平等民事主體 之間的商事行為 保險法 信托法 票據(jù)法 涉及國家干預市 場的內容較少， 主要的屬于私法 性質，屬于民商 法范疇。 金融法金融監(jiān)督管理體制15 1986年中華人民共和國銀行管理暫

8、行條例國務院 1992年儲蓄管理條例 1994年 中華人民共和國外資金融機構管理條例 金融機構管理規(guī)定人民銀行 1995年 中華人民共和國中國人民銀行法全國人大 中華人民共和國商業(yè)銀行法 中華人民共和國票據(jù)法 中華人民共和國保險法 1996年 貨款通則人民銀行 結匯、售匯及付匯管理規(guī)定 中華人民共和國外匯管理條例國務院 1998年中華人民共和國證券法全國人大 1999年金融違法行為處罰辦法國務院 2003年人民銀行結算帳戶管理辦法 （三）我國金融法制建設 金融法金融監(jiān)督管理體制16 第二節(jié) 中央銀行法 一、中國人民銀行法是我國的 中央銀行法 我國的中央銀行法是中華人民共和國 中國人民銀行法（簡

9、稱中國人民銀行 法），于1995年3月經八屆全國人大第三次 會議通過頒布施行；第十屆全國人民代表大 會常務委員會第六次會議于年 月日修改公布，自年月日 起施行。 金融法金融監(jiān)督管理體制17 從內容上看，中國人民銀行法主要 作了三方面修改：根據(jù)中國人民銀行職 責的變化，刪除了有關中國人民銀行審 批和監(jiān)管金融機構的規(guī)定；為加強中國 人民銀行執(zhí)行貨幣政策及其在宏觀調控 和防范金融風險中的作用，強化了中國 人民銀行的相關職能；為明確中國人民 銀行的必要職責，保留了對商業(yè)銀行執(zhí) 行貨幣政策等行為的檢查權及對這類違 法行為的處罰權。 金融法金融監(jiān)督管理體制18 二、中國人民 銀行的法律地位 1、中國人民銀

10、行是國務院直屬的政 府職能部門，它不同于商業(yè)銀行，不是以 營利為目的的企業(yè)法人，而是受國務院領 導，制定和實施貨幣政策的國家機關，他 不對外辦理普通銀行業(yè)務； 金融法金融監(jiān)督管理體制19 2、中國人民銀行不同于一般的國 務院部門，對于國務院，它具有相對獨 立性。主要表現(xiàn)： （1）直接向全國人大常委會提出 有關貨幣政策情況和金融監(jiān)督管理情況 工作報告； （2）中國人民銀行行長由全國人 大或人大常委會決定，中國人民銀行分 支機構獨立于地方政府，受總行直接領 導； 金融法金融監(jiān)督管理體制20 （3）在國務院領導下獨立執(zhí)行貨 幣政策，僅就年度貨幣供應量、利率、 匯率和國務院規(guī)定的其他事項作出的決 定要

11、報國務院批準才能執(zhí)行，其他事項 只需備案。 （4）中國人民銀行擁有國家授權 的資本和資產，可以辦理部分銀行業(yè)務， 因此，既具有國家機關性質，又具有 “銀行”性質，具有雙重性。 金融法金融監(jiān)督管理體制21 三、中國人民銀行的職能 中國人民銀行法第二條規(guī)定： 中國人民銀行是中華人民共和國的中 央銀行。 中國人民銀行在國務院領導下， 制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金 融風險，維護金融穩(wěn)定。 金融法金融監(jiān)督管理體制22 中國人民銀行的職責 中國人民銀行法第四條規(guī)定： 中國人民銀行履行下列職責： （一）發(fā)布與履行其職責有關的 命令和規(guī)章； （二）依法制定和執(zhí)行貨幣政策； （三）發(fā)行人民幣，管理人民幣 流

12、通； 金融法金融監(jiān)督管理體制23 （四）監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和 銀行間債券市場； （五）實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間 外匯市場； （六）監(jiān)督管理黃金市場； （七）持有、管理、經營國家外匯儲備、 黃金儲備； （八）經理國庫； （九）維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行； 金融法金融監(jiān)督管理體制24 （十）指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負 責反洗錢的資金監(jiān)測； （十一）負責金融業(yè)的統(tǒng)計、調查、分析 和預測； （十二）作為國家的中央銀行，從事有關 的國際金融活動； （十三）國務院規(guī)定的其他職責。 中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以依照 本法第四章的有關規(guī)定從事金融業(yè)務活動。 金融法金融監(jiān)督管理體制25 中

13、國人民銀行設行 長一人，副行長若干人。 行長的人選，國務 院總理提名，由全國人 大會或人大常委會決定， 國家主席任免；副行長 由國務院總理任免。 中國人民銀行實行 行長負責制。行長領導 中國人民銀行的工作， 副行長協(xié)助行長工作。 四、中國 人民銀行的 組織機構 （一）決策 機構 金融法金融監(jiān)督管理體制26 四、中國 人民銀行的 組織機構 （二）分支 機構 中國人民銀行根據(jù) 履行職責的需要設立分 支機構，作為中國人民 銀行的派出機構。中國 人民銀行對分支機構實 行統(tǒng)一領導和管理。 分支機構根據(jù)中國 人民銀行的授權，維護 本轄區(qū)的金融穩(wěn)定，承 辦有關業(yè)務。 金融法金融監(jiān)督管理體制27 四、中國 人

14、民銀行的 組織機構 （三）貨幣 決策委員會 中國人民銀行設立 貨幣政策委員會。貨幣 政策委員會的職責、組 成和工作程序，由國務 院規(guī)定，報全國人民代 表大會常務委員會備案。 中國人民銀行貨幣 政策委員會應當在國家 宏觀調控、貨幣政策制 定和調整中，發(fā)揮重要 作用。 金融法金融監(jiān)督管理體制28 五、中國 人民銀行的貨 幣政策 貨幣政策是國家為 實現(xiàn)特定的宏觀經濟目 標而采取控制和調節(jié)貨 幣供應量的方針政策的 總稱，包括貨幣政策目 標、貨幣政策工具及其 發(fā)生作用的機制和調節(jié) 過程。 金融法金融監(jiān)督管理體制29 五、中國人 民銀行的貨幣 政策 貨幣政策目標 貨幣政策目標通常 有四個：穩(wěn)定幣值、 經濟

15、增長、充分就業(yè)、 國際收支平衡。 中國人民銀行 法第三條規(guī)定： 貨幣政策目標是 保持貨幣幣值的穩(wěn)定， 并以此促進經濟增長。 金融法金融監(jiān)督管理體制30 五、中國人民 銀行的貨幣政 策 貨幣政策工具 貨幣政策工具是中 國人民銀行為實現(xiàn)貨幣 政策的目標而采取的措 施或手段。西方國家常 用的一般貨幣政策工具 有： 法定存款準備金政 策、再貼現(xiàn)政策和公開 市場業(yè)務。 金融法金融監(jiān)督管理體制31 五、中國人 民銀行的貨幣 政策 貨幣政策工具 中國人民銀行法第二十 三條 規(guī)定的貨幣政策工具： 一、按照規(guī)定的比例交存 存款準備金； 二、確定中央銀行基準利 率； 三、為在中國人民銀行開 立賬戶的銀行業(yè)金融機構

16、辦 理再貼現(xiàn)； 四、向商業(yè)銀行提供貸款； 金融法金融監(jiān)督管理體制32 五、在公開市場上 買賣國債、其他政府債 券和金融債券及外匯； 六、國務院確定的 其他貨幣政策工具。 中國人民銀行為執(zhí) 行貨幣政策，運用前款 所列貨幣政策工具時， 可以規(guī)定具體的條件和 程序。 五、中國人 民銀行的貨幣 政策 貨幣政策工具 金融法金融監(jiān)督管理體制33 六、人民 幣管理 人民幣的 法律地位 人民幣是我國的法定 貨幣。人民幣在中國境 內具有無限清償力，一 人民幣支付中國境內的 一切公共的和私人的債 務任何單位和人不得拒 收。人民幣由中國人民 銀行統(tǒng)一印制和發(fā)行。 人民幣不同任何一個 國家貨幣的幣值固定在 一起，也不

17、規(guī)定含金量。 金融法金融監(jiān)督管理體制34 六、人民幣 管理 人民幣的 發(fā)行 人民幣的發(fā)行過程： 中國人民銀行通過發(fā)行 庫把發(fā)行基金投入業(yè)務 庫，使貨幣通過業(yè)務庫 進入流通領域。 貨幣從發(fā)行庫進入 業(yè)務庫的過程叫出庫， 即貨幣發(fā)行；貨幣從業(yè) 務庫回到發(fā)行庫的過程 叫入庫，即貨幣回籠。 金融法金融監(jiān)督管理體制35 六、人民 幣管理 發(fā)行庫 業(yè)務庫 發(fā)行基金 發(fā)行庫是中國人民銀 行為國家保管發(fā)行基金的 金庫，是辦理貨幣發(fā)行的 具體機構。分總庫、分庫、 中心之庫和支庫。 業(yè)務庫是各商業(yè)銀行 為辦理日?，F(xiàn)金收付而設 置的金庫。 發(fā)行基金是中國人民 銀行為國家保管的待發(fā)行 的貨幣準備金。 金融法金融監(jiān)督管

18、理體制36 六、人民幣管 理 人民幣發(fā)行 原則 人民幣發(fā)行必須堅 持經濟發(fā)行的原則，根 據(jù)國民經濟發(fā)展的客觀 需要來增加貨幣發(fā)行量 使市場上的貨幣流通與 商品流通量相適應，保 障幣值的穩(wěn)定。 杜絕財政發(fā)行，禁 止用發(fā)行人民幣的方法 來彌補財政赤字或用來 緩解財政緊張。 金融法金融監(jiān)督管理體制37 六、人民 幣管理 現(xiàn)金管理 開戶單位之間的經濟 往來，除依法律規(guī)定可以 使用現(xiàn)金以外，其他一律 必須通過銀行轉賬結算； 一個單位在幾個銀行開戶 的，只能在一個銀行開設 現(xiàn)金結算戶，支取現(xiàn)金， 并由該加銀行負責核定現(xiàn) 金庫存限額和進行現(xiàn)金管 理檢查。 金融法金融監(jiān)督管理體制38 六、人民幣 管理 人民幣

19、法律 保護 人民幣的防偽 禁止發(fā)行和使用變相貨幣 禁止人民幣進出國境 金銀和外匯管制國家對 金銀實行統(tǒng)一管理、統(tǒng)購統(tǒng) 配政策；94年1月1日起，取 消任何形式的境內外幣計價 結算，禁止外幣流通和指定 金融機構以外的外匯買賣 殘缺人民幣的兌換 金融法金融監(jiān)督管理體制39 七、金融監(jiān)督管理 中國人民銀行依法監(jiān) 測金融市場的運行情況， 對金融市場實施宏觀調控， 促進其協(xié)調發(fā)展。 中國人民銀行有權對 金融機構以及其他單位和 個人的下列行為進行檢查 監(jiān)督（三十二條）： （一）執(zhí)行有關存款準備 金管理規(guī)定的行為； 金融法金融監(jiān)督管理體制40 （二）與中國人民銀行特種 貸款有關的行為； （三）執(zhí)行有關人民幣

20、管理 規(guī)定的行為； （四）執(zhí)行有關銀行間同業(yè) 拆借市場、銀行間債券市場 管理規(guī)定的行為； （五）執(zhí)行有關外匯管理規(guī) 定的行為； （六）執(zhí)行有關黃金管理規(guī) 定的行為； 七、 金 融 監(jiān) 督 管 理 金融法金融監(jiān)督管理體制41 （七）代理中國人民銀 行經理國庫的行為； （八）執(zhí)行有關清算管 理規(guī)定的行為； （九）執(zhí)行有關反洗錢 規(guī)定的行為。 前款所稱中國人民銀 行特種貸款，是指國務院決 定的由中國人民銀行向金融 機構發(fā)放的用于特定目的的 貸款。 七、 金 融 監(jiān) 督 管 理 金融法金融監(jiān)督管理體制42 八、 法 律 責 任 （一）對破壞國家貨 幣行為的處罰 偽造、變造人民幣， 出售偽造、變造的人民

21、 幣，或者明知是偽造、 變造的人民幣而運輸， 構成犯罪的，依法追究 刑事責任；尚不構成犯 罪的，由公安機關處十 五日以下拘留、一萬元 以下罰款。 金融法金融監(jiān)督管理體制43 八 、 法 律 責 任 （一）對破壞國 家貨幣行為的處罰 購買偽造、變造 的人民幣或者明知是 偽造、變造的人民幣 而持有、使用，構成 犯罪的，依法追究刑 事責任；尚不構成犯 罪的，由公安機關處 十五日以下拘留、一 萬元以下罰款。 金融法金融監(jiān)督管理體制44 八、 法 律 責 任 （二）對非法使 用人民幣圖樣的處罰 在宣傳品、出版 物或者其他商品上非 法使用人民幣圖樣的， 中國人民銀行應當責 令改正，并銷毀非法 使用的人民幣

22、圖樣， 沒收違法所得，并處 五萬元以下罰款。 金融法金融監(jiān)督管理體制45 八、 法 律 責 任 （三）對發(fā)行變相 貨幣的處罰 印制、發(fā)售代幣 票券，以代替人民幣 在市場上流通的，中 國人民銀行應當責令 停止違法行為，并處 二十萬元以下罰款。 金融法金融監(jiān)督管理體制46 八、法 律責任 （四）對違反監(jiān)管規(guī)定行為的處罰 違反有關規(guī)定，有處罰規(guī)定的， 依規(guī)定給予處罰；無處罰規(guī)定的，由 人民銀行區(qū)別情形給予警告，沒收違 法所得，違法所得五十萬元以上的， 并處違法所得一倍以上五倍以下罰款； 無違法所得或者違法所得不足五十萬 元的，處五十萬元以上二百萬元以下 罰款；對負有直接責任的董事、高級 管理人員和其

23、他直接責任人員給予警 告，處五萬元以上五十萬元以下罰款； 構成犯罪的，依法追究刑事責任。 金融法金融監(jiān)督管理體制47 （五）對人民銀行違法提供貸 款和擔保的處罰 違法向政府、政府部門、非銀 行金融機構及其他單位和個人提供 貸款，向單位和個人提供擔保的， 對直接責任人員，依法給予行政處 分；構成犯罪的，依法追究刑事責 任。造成損失的，直接責任人員應 當承擔部分或者全部賠償責任。 政府、政府部門、團體和個人 強令銀行及其工作人員提供貸款或 擔保的，亦給予同樣處罰。 八、法 律責任 金融法金融監(jiān)督管理體制48 第三節(jié)第三節(jié) 銀行業(yè)監(jiān)管法銀行業(yè)監(jiān)管法 中華人民共和國銀行業(yè)中華人民共和國銀行業(yè) 監(jiān)督管理

24、法監(jiān)督管理法經第十屆全國人 民代表大會常務委員會第六次 會議通過，于 2003年12月27日 頒布，自2004年2月1日起實施。 金融法金融監(jiān)督管理體制49 一、立法宗旨 加強對銀行業(yè)的監(jiān)督 管理，規(guī)范監(jiān)督管理行為， 防范和化解銀行業(yè)風險， 保護存款人和其他客戶的 合法權益，促進銀行業(yè)健 康發(fā)展。 金融法金融監(jiān)督管理體制50 二、金融監(jiān)督機構 國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理 機構是“中國銀行業(yè)監(jiān)督管理 委員會”（以下簡稱“銀監(jiān) 會”），自2003年4月28日掛 牌成立，自即日起正式履行職 責。 “銀監(jiān)會”根據(jù)履行職責 的需要設立派出機構。對派出 機構實行統(tǒng)一領導和管理。派 出機構在“銀監(jiān)會”的授權范 圍

25、內，履行監(jiān)督管理職責。 金融法金融監(jiān)督管理體制51 （一）銀監(jiān)會職能 對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè) 務活動進行監(jiān)督管理。 金融機構是指：境內的商業(yè)銀 行、城市及農村信用合作社等 吸收公眾存款的金融機構及政 策性銀行；境內的金融資產管 理公司、信托投資公司、財務 公司、金融租賃公司及經“銀 監(jiān)會”批準的其他金融機構的 在境外設立的金融機構 金融法金融監(jiān)督管理體制52 （二）銀行業(yè)監(jiān)督管 理的目標 銀行業(yè)監(jiān)督管理的目 標是促進銀行業(yè)的合法、 穩(wěn)健運行，維護公眾對銀 行業(yè)的信心。銀行業(yè)監(jiān)督 管理應當保護銀行業(yè)公平 競爭，提高銀行業(yè)競爭能 力。 金融法金融監(jiān)督管理體制53 （三）銀監(jiān)會職責 1、制定并發(fā)

26、布監(jiān)督管理的規(guī)章、 規(guī)則。 2、審查批準金融機構的設立、 變更、終止以及業(yè)務范圍。 3、申請設立金融機構，或變更 持有資本總額或股份總額達到 規(guī)定比例以上的股東，對股東 的資金來源、財務狀況、資本 補充能力和誠信狀況進行審查。 金融法金融監(jiān)督管理體制54 4、對金融機構業(yè)務范圍內的業(yè) 務品種，審查批準或者備案。 5、對金融機構的董事和高級管 理人員實行任職資格管理。 6、銀監(jiān)會可以依照法律、行政 法規(guī)制定金融機構的審慎經營 規(guī)則。審慎經營規(guī)則，包括風 險管理、內部控制、資本充足 率、資產質量、損失準備金、 風險集中、關聯(lián)交易、資產流 動性等內容。 金融法金融監(jiān)督管理體制55 7、對銀行業(yè)金融機

27、構的業(yè)務活 動及其風險狀況進行非現(xiàn)場監(jiān)管。 8、對銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活 動及其風險狀況進行現(xiàn)場檢查。 9、對銀行業(yè)金融機構實行并表 監(jiān)督管理。 10、對中國人民銀行提出的檢查 銀行業(yè)金融機構的建議，應當自 收到建議之日起三十日內予以回 復。 金融法金融監(jiān)督管理體制56 11、建立銀行業(yè)金融機構監(jiān) 督管理評級體系和風險預警 機制。 12、建立銀行業(yè)突發(fā)事件的 發(fā)現(xiàn)、報告崗位責任制度。 13、會同中國人民銀行、國 務院財政部門等有關部門建 立銀行業(yè)突發(fā)事件處置制度， 制定銀行業(yè)突發(fā)事件處置預 案。 金融法金融監(jiān)督管理體制57 14、負責統(tǒng)一編制全國銀行 業(yè)金融機構的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報 表，并按照國家有

28、關規(guī)定予 以公布。 15、對銀行業(yè)自律組織的活 動進行指導和監(jiān)督。銀行業(yè) 自律組織的章程應當報國務 院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構備案。 16、開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理 有關的國際交流、合作活動。 金融法金融監(jiān)督管理體制58 第四節(jié) 商業(yè)銀法 中華人民共和國商業(yè)銀行法中華人民共和國商業(yè)銀行法 （年月日第八屆全國人大常委 會第十三次會議通過，第十屆全國人大常委會 第六次會議關于修改中華人民共和國商業(yè) 銀行法的決定修正）， 年月 日公布，自2004年2月1日起施行。 金融法金融監(jiān)督管理體制59 保護商業(yè)銀行、 存款人和其他客戶 的合法權益，規(guī)范 商業(yè)銀行的行為， 提高信貸資產質量， 加強監(jiān)督管理，保 障商業(yè)銀行

29、的穩(wěn)健 運行，維護金融秩 序，促進社會主義 市場經濟的發(fā)展。 一、立法宗旨 商業(yè)銀行是指 依照本法和中華 人民共和國公司法 設立的吸收公眾存 款、發(fā)放貸款、辦 理結算等業(yè)務的企 業(yè)法人。 金融法金融監(jiān)督管理體制60 二、適用范圍 外資商業(yè)銀行、中外 合資商業(yè)銀行、外國商業(yè) 銀行分行適用本法規(guī)定。 城市信用合作社、農 村信用合作社辦理存款、 貸款和結算等業(yè)務，適用 本法有關規(guī)定。 郵政企業(yè)辦理商業(yè)銀 行的有關業(yè)務，適用本法 有關規(guī)定。 設立商業(yè)銀行， 應經“銀監(jiān)會”批準。 未經“銀監(jiān)會”批準， 任何單位和個人不得 從事吸收公眾存款等 商業(yè)銀行業(yè)務，任何 單位不得在名稱中使 用“銀行”字樣。 金融

30、法金融監(jiān)督管理體制61 三、設立條件 （一）有符合本法和 中華人民共和國公司法 規(guī)定的章程； （二）有符合本法規(guī)定 的注冊資本最低限額； （三）有具備任職專業(yè) 知識和業(yè)務工作經驗的董 事、高級管理人員； （四）有健全的組織機 構和管理制度； （五）有符合要求 的營業(yè)場所、安全 防范措施和與業(yè)務 有關的其他設施。 設立商業(yè)銀行， 還應當符合其他審 慎性條件。 金融法金融監(jiān)督管理體制62 四、接管和終止 商業(yè)銀行已經或者可能 發(fā)生信用危機，嚴重影響 存款人的利益時，銀監(jiān)會 可以對該銀行實行接管。 接管的目的是對被接管 的商業(yè)銀行采取必要措施， 以保護存款人的利益，恢 復商業(yè)銀行的正常經營能 力。被

31、接管的商業(yè)銀行的 債權債務關系不因接管而 變化。 接管終止： （一）期限屆滿； （二）期限屆滿前， 已恢復正常經營能力； （三）期限屆滿前， 被合并或者被依法宣 告破產。 金融法金融監(jiān)督管理體制63 五、商業(yè)銀行的終止 因分立、合并或者出 現(xiàn)公司章程規(guī)定的解散事 由需要解散的，銀監(jiān)會批 準后解散。 因吊銷經營許可證被 撤銷 商業(yè)銀行不能支付到 期債務，經銀監(jiān)會同意， 由人民法院依法宣告其破 產。 商業(yè)銀行 因解散、被撤 銷和被宣告破 產而終止。 金融法金融監(jiān)督管理體制64 第五節(jié) 外匯管理法 中華人民共和國外 匯管理條例 經1996年1 月8日國務院第四十一次 常務會議通過1996年1月 日發(fā)

32、布，自1996年4 月1日起施行。 1980年12月18日國務 院發(fā)布的中華人民共和 國外匯管理暫行條例及 其配套的細則同時廢止。 外匯是指以外國 貨幣表示的用于 國際結算的各種 信用工具和支付 手段。 金融法金融監(jiān)督管理體制65 本條例所稱外匯，是 指下列以外幣表示的可以 用作國際清償?shù)闹Ц妒侄?和資產： （一）外國貨幣， 包括紙幣、鑄幣； （二） 外幣支付憑證，包括票據(jù)、 銀行存款憑證、郵政儲蓄 憑證等； （三）外幣有價 證券，包括政府債券、公 司債券、股票等； （四） 特別提款權、歐洲貨幣單 位； （五）其他外匯資產。 適用范圍 境內機構、 個人、駐華機構、 來華人員的外匯 收支或者經營

33、活 動。 金融法金融監(jiān)督管理體制66 匯率亦稱匯 價，是指兩國貨 幣之間的兌換比 率或比價。 有關基本概念 外匯市場是經營 外匯買賣的市場。 我國的外匯市場 是指銀行間外匯交易 市場。 外匯指定銀行和 經營外匯業(yè)務的其他 金融機構是銀行間外 匯市場的交易主體。 金融法金融監(jiān)督管理體制67 經常項目外匯管理 經常項目是指國際收 支中經常發(fā)生的交易項目， 包括貿易收支，勞務收支， 單方面轉移等。 資本項目外匯管理 資本項目是指國際收 支中因資本輸出和輸入而 產生的資產與負債的增減 項目，包括直接投資、各 種貸款、證券投資等。 金融機構外匯業(yè) 務管理 金融機構經 營外匯業(yè)務須經 外匯管理機構批 準，

34、領取許可證。 金融法金融監(jiān)督管理體制68 第六節(jié) 證券法 中華人民共和國證券法 1998年12月29日第九屆全國 人大常委會第六次會議通過 根據(jù)2004年8月28日第十屆 全國人大常委會第十一次會 議關于修改中華人民共 和國證券法的決定修正 2005年10月27日第十屆全國 人大常委會第十八次會議修 訂） 并公布，自年 月日起施行。 金融法金融監(jiān)督管理體制69 一、立法宗旨 規(guī)范證券發(fā)行 和交易行為，保護 投資者的合法權益， 維護社會經濟秩序 和社會公共利益， 促進社會主義市場 經濟的發(fā)展。 二、適用范圍 中國境內的股票、 公司債券和國務院依法 認定的其他證券的發(fā)行 和交易；政府債券、證 券投

35、資基金份額的上市 交易。 證券衍生品種發(fā)行、 交易的管理辦法，由國 務院依照本法的原則規(guī) 定。 金融法金融監(jiān)督管理體制70 三、證券的概念 證券是發(fā)行人 為了證明或者設定 財產權利，依照法 定程序，以書面形 式或電子記賬的形 式交付給權利人的 憑證。持券人可以 通過證券兌付或轉 讓（變現(xiàn)）形式實 現(xiàn)自己的財產權利。 四、證券的種類 無價證券不能使 持權人取得一定收入的 證券； 有價證券有一定 票面金額，證明持權人 有按期取得一定收入的 所有權或債券證書。分 貨幣證券（匯票、支票 和本票等）和資本證券 金融法金融監(jiān)督管理體制71 五、證券 法意義上的證 券 證券法意義上的 證券是指資本證 券代表

36、對一定 資本所有權和一 定利益分配請求 權的憑證。在我 國包括股票和債 券兩種。 六、證券特征 證券是一種權益憑 證； 證券是一種占有憑 證； 證券具有流通性； 證券是一種面額憑 證。 金融法金融監(jiān)督管理體制72 七、證券的監(jiān)管制度 證券監(jiān)管機構中國證券監(jiān)督管理委員 會（證監(jiān)會CSRC）對證券市場實行集中統(tǒng) 一監(jiān)管。 證監(jiān)會根據(jù)需要設立派出機構，按照授 權履行監(jiān)督管理職責。 在集中統(tǒng)一監(jiān)督管理的前提下，依法設 立證券業(yè)協(xié)會，實行自律性管理。 國家審計機關依法對證券交易所、證券 公司、證券登記結算機構、證券監(jiān)督管理機 構進行審計監(jiān)督。 金融法金融監(jiān)督管理體制73 八、禁止的交易行為 禁止證券交易內幕信息的知情人和非 法獲取內幕信息的人利用內幕信息從事證 券交易活動。 禁止任何人違反本法操縱證券市場： 禁止國家工作人員、傳播媒介從業(yè)人 員和有關人員編造、傳播虛假信息，擾亂 證券市場。 金融法金融監(jiān)督管理體制74 禁止證券公司及其從業(yè)人員從事下 列損害客戶利益的欺詐行為： 禁止法人非法利用