銀行借記卡業(yè)務(wù)管理流程

1、xx借記卡業(yè)務(wù)管理流程1目的本文件規(guī)定了xx農(nóng)村銀行（以下簡(jiǎn)稱“本行”）xx借記卡業(yè)務(wù)的操作規(guī)范和控制要求，旨在防范xx卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)本行和持卡人的合法權(quán)益。2適用范圍本文件適用于本行xx借記卡的訂購(gòu)、領(lǐng)用、廢卡的處理以及xx卡差錯(cuò)的處理。3定義、縮寫與分類3.1定義1）xx借記卡（以下簡(jiǎn)稱xx卡）:是指本行委托省聯(lián)社向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)申請(qǐng)的統(tǒng)一品牌借記卡。xx卡具有存取現(xiàn)金（單位卡除外）、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、消費(fèi)、查詢等功能，xx借記卡必須先存款后消費(fèi)或取款，不得透支。2）持卡人：是指自愿并遵守ah省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)xx借記卡章程（試行）,向本行申請(qǐng)取得xx卡的單位或個(gè)人。3）成品卡：是指本

2、行委托ah省農(nóng)村信用社聯(lián)合社統(tǒng)一印刷，并已編列卡號(hào)的銀行卡。3.2縮寫與分類無4職責(zé)與權(quán)限 部門/崗位職責(zé)與權(quán)限不相容職責(zé)分管行長(zhǎng) 負(fù)責(zé)審批訂卡申請(qǐng)計(jì)劃。會(huì)計(jì)結(jié)算部門/經(jīng)理崗1) 負(fù)責(zé)審核訂購(gòu)xx卡數(shù)量是否合理。2) 負(fù)責(zé)分析、審核銀行卡差錯(cuò)處理情況。電子銀行部/銀行卡業(yè)務(wù)管理崗1) 負(fù)責(zé)受理持卡客戶和pos商戶銀行卡業(yè)務(wù)差錯(cuò)投訴工作；2) 負(fù)責(zé)核實(shí)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)銀行卡業(yè)務(wù)差錯(cuò)，并提出差錯(cuò)處理意見；3) 負(fù)責(zé)落實(shí)省聯(lián)社關(guān)于銀行卡業(yè)務(wù)差錯(cuò)的處理意見；4) 負(fù)責(zé)督促和協(xié)調(diào)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)銀行卡業(yè)務(wù)差錯(cuò)的賬務(wù)調(diào)整。會(huì)計(jì)結(jié)算部/重空憑證管理崗1) 負(fù)責(zé)擬定上報(bào)領(lǐng)卡計(jì)劃；2) 負(fù)責(zé)向省聯(lián)社領(lǐng)取xx卡成品卡；3) 負(fù)責(zé)

3、發(fā)放xx卡到各支行；4) 負(fù)責(zé)核實(shí)上繳作廢卡數(shù)量，統(tǒng)一保管入庫(kù)；5) 負(fù)責(zé)銷毀已作廢xx卡，并保管銷毀清單及登記簿等資料。支行/庫(kù)管員崗1) 負(fù)責(zé)領(lǐng)取卡，并將領(lǐng)取的xx成品卡發(fā)放給綜合柜員；2) 負(fù)責(zé)管理本網(wǎng)點(diǎn)作廢卡憑證，并定期上繳。支行/綜合柜員崗1) 負(fù)責(zé)受理持卡人銀行卡差錯(cuò)投訴；2) 負(fù)責(zé)對(duì)出現(xiàn)的長(zhǎng)短款進(jìn)行查證；3) 負(fù)責(zé)持卡客戶差錯(cuò)處理后的解釋和通知工作；4) 負(fù)責(zé)收繳作廢的xx卡空白卡或已銷戶的xx卡。5原則與基本規(guī)定5.1原則無5.2基本規(guī)定1） xx卡由省聯(lián)社統(tǒng)一設(shè)計(jì)卡樣，xx卡成品卡屬于重要空白憑證，納入表外科目核算和管理。2） xx卡由總行會(huì)計(jì)結(jié)算部負(fù)責(zé)訂購(gòu)，并通過各級(jí)憑證庫(kù)

4、房進(jìn)行調(diào)配。各保管憑證庫(kù)房應(yīng)設(shè)立xx借記卡出入庫(kù)登記薄進(jìn)行登記。柜員尾箱中使用的成品卡由各發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)調(diào)配，柜員在辦理發(fā)卡業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)嚴(yán)格按照重要空白憑證管理規(guī)定進(jìn)行使用。3） 本行領(lǐng)卡時(shí)須指定兩名業(yè)務(wù)人員憑蓋有行政公章的ah省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)銀行卡領(lǐng)用審批表（附件二）領(lǐng)取成品卡，由領(lǐng)卡人員簽字并核對(duì)卡片數(shù)量，領(lǐng)回后應(yīng)立即入庫(kù)保管；轄內(nèi)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)需要用卡時(shí)，先向會(huì)計(jì)結(jié)算部門提出領(lǐng)卡申請(qǐng)，并填寫憑證領(lǐng)用單。4） 各種原因形成的廢卡（含柜員領(lǐng)用后不能使用的成品卡），必須剪角或打洞（破壞磁條信息）后，上繳庫(kù)管員入庫(kù)保管，庫(kù)管員收到上繳的廢卡，應(yīng)及時(shí)登記銀行卡作廢登記薄（附件六），注明日期、作廢原因、作廢卡號(hào)及

5、數(shù)量。5） 作廢卡應(yīng)定期上繳到總行會(huì)計(jì)結(jié)算部，總行會(huì)計(jì)結(jié)算部收到作廢卡后應(yīng)當(dāng)場(chǎng)清點(diǎn)，作廢卡實(shí)際數(shù)與銀行卡作廢登記薄核對(duì)無誤后，方可銷毀，銷毀時(shí)須有會(huì)計(jì)結(jié)算部、安全保衛(wèi)部、內(nèi)部審計(jì)部及電子銀行部共同監(jiān)督，并在銷毀清單上簽名確認(rèn)。6） 申領(lǐng)單位或個(gè)人可申領(lǐng)一張主卡和多張附屬卡。主卡持卡人可以根據(jù)實(shí)際需要對(duì)附屬卡的各種支付渠道和支付限額進(jìn)行控制，并對(duì)其申領(lǐng)的主卡、附屬卡產(chǎn)生的所有交易負(fù)責(zé)。7） 銀行卡業(yè)務(wù)差錯(cuò)處理應(yīng)作為本行銀行卡業(yè)務(wù)的一項(xiàng)重要基礎(chǔ)工作，加強(qiáng)管理，確定專（兼）職人員負(fù)責(zé)差錯(cuò)處理，設(shè)定專用投訴電話，對(duì)于差錯(cuò)處理的業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員，應(yīng)劃分權(quán)限，明確職責(zé)。8） 持卡人發(fā)現(xiàn)差錯(cuò)或?qū)灰子幸蓡枙r(shí)，可

6、向銀行卡受理方、發(fā)卡方、省聯(lián)社電子銀行部投訴。本行經(jīng)辦人員受理差錯(cuò)申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)詳細(xì)記下持卡人姓名、差錯(cuò)的內(nèi)容、該筆交易日期、銀行卡卡號(hào)、交易金額等信息銀行卡差錯(cuò)申請(qǐng)登記表（附件七）。9） 網(wǎng)點(diǎn)所發(fā)生的所有銀行卡業(yè)務(wù)差錯(cuò)必須及時(shí)上報(bào)總行電子銀行部，由電子銀行部進(jìn)行核實(shí)和確認(rèn)，并提出差錯(cuò)處理意見。10） 處理客戶差錯(cuò)申請(qǐng)時(shí)，可通過ah省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)銀行卡跨機(jī)構(gòu)（行）交易查詢查復(fù)通知單（附件四）或ah省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)銀行卡跨機(jī)構(gòu)（行）憑證索取通知回復(fù)單（附件五）加快差錯(cuò)的確認(rèn)，所查材料應(yīng)登記備案。11） 發(fā)卡方、受理方均可在仔細(xì)核對(duì)賬務(wù)明細(xì)，并對(duì)差錯(cuò)有效確認(rèn)或客戶投訴需要的基礎(chǔ)上，發(fā)出查詢請(qǐng)求。

7、6流程描述與控制要求階段環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)6.1.1訂購(gòu)環(huán)節(jié)名稱 : 申請(qǐng)訂卡適用部門 : 會(huì)計(jì)結(jié)算部門;適用崗位 : 重空憑證管理崗 ;職責(zé)要求 : 負(fù)責(zé)制訂用卡計(jì)劃。操作規(guī)范 : 根據(jù)本行業(yè)務(wù)需求，匡算在未來一段時(shí)間本行用卡數(shù)量，填寫ah省農(nóng)村信用社聯(lián)合社制卡申請(qǐng)單（附件一）提交審核、審批。環(huán)節(jié)名稱 : 審核上報(bào)適用部門 : 會(huì)計(jì)結(jié)算部門;適用崗位 : 經(jīng)理崗 ;職責(zé)要求 : 負(fù)責(zé)審核訂購(gòu)xx卡數(shù)量是否合理。操作規(guī)范 : 審核訂購(gòu)卡片數(shù)量，且在申請(qǐng)單上簽署意見。6.1.2審批環(huán)節(jié)名稱 : 審批適用部門 : 行長(zhǎng);適用崗位 : 分管行長(zhǎng);職責(zé)要求 : 負(fù)責(zé)審批訂卡申請(qǐng)單。操作規(guī)范 : 審批訂卡的數(shù)量

8、，并在制卡申請(qǐng)單上簽署意見。環(huán)節(jié)名稱 : 報(bào)申請(qǐng)表適用部門 : 會(huì)計(jì)結(jié)算部門;適用崗位 : 重空憑證管理崗 ;職責(zé)要求 : 上報(bào)制卡申請(qǐng)單。操作規(guī)范 : 經(jīng)分管行長(zhǎng)審批的制卡申請(qǐng)單，到綜合辦公部門加蓋本行公章后，通過傳真方式向省聯(lián)社電子銀行部上報(bào)。6.1.3領(lǐng)用環(huán)節(jié)名稱 : 制卡發(fā)放適用部門 : 電子銀行部;適用崗位 : 相關(guān)崗位;職責(zé)要求 : 訂制與發(fā)放卡片。操作規(guī)范 : 收到行社的制卡申請(qǐng)單后，及時(shí)訂制好成品卡后，并通知申請(qǐng)機(jī)構(gòu)領(lǐng)卡。環(huán)節(jié)名稱 : 領(lǐng)卡適用部門 : 會(huì)計(jì)結(jié)算部門;適用崗位 : 重空憑證管理崗 ;職責(zé)要求 : 負(fù)責(zé)向省聯(lián)社領(lǐng)取xx卡成品卡。操作規(guī)范 : 雙人同行，乘坐專用交通

9、工具，攜帶蓋有行政公章的ah省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)銀行卡領(lǐng)用審批表（附件二）一式兩份和本行介紹信到省聯(lián)社領(lǐng)取xx卡成品卡，重空憑證管理崗及同行人員現(xiàn)場(chǎng)核對(duì)卡片數(shù)量，并在審批表上簽字。風(fēng)險(xiǎn)描述:未雙人領(lǐng)用卡片，憑證管理不嚴(yán)謹(jǐn),違法犯罪人員利用xx卡空白卡從事銀行卡犯罪活動(dòng),遺失重要空白憑證。風(fēng)險(xiǎn)等級(jí):中等風(fēng)險(xiǎn)控制措施:需兩名工作人員到省聯(lián)社領(lǐng)用卡片，并清點(diǎn)xx卡控制部門:會(huì)計(jì)結(jié)算部門;控制崗位:經(jīng)理崗 ;6.1.4入庫(kù)環(huán)節(jié)名稱 : 入庫(kù)適用部門 : 會(huì)計(jì)結(jié)算部門;適用崗位 : 重空憑證管理崗 ;職責(zé)要求 : 負(fù)責(zé)保管xx卡成品卡憑證。操作規(guī)范 : 領(lǐng)回xx卡憑證立即入庫(kù)保管，登記重要空白憑證出入庫(kù)登

10、記簿。同時(shí)將領(lǐng)入卡片數(shù)量錄入綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)表外科目，打印重要空白憑證入庫(kù)單經(jīng)同行的雙人簽字確認(rèn)，再根據(jù)入庫(kù)單登記重要空白憑證出入庫(kù)登記簿，登記簿也需雙人簽字確認(rèn)；申請(qǐng)單、審批表作為重要空白憑證入庫(kù)單（表外科目記賬憑證）附件移交會(huì)計(jì)人員。環(huán)節(jié)名稱 : 網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)卡適用部門 : 支行;適用崗位 : 庫(kù)管員崗;職責(zé)要求 : 向總行領(lǐng)取卡片，并將領(lǐng)取的xx成品卡發(fā)放給綜合柜員。操作規(guī)范 : 依據(jù)重空憑證領(lǐng)用辦法領(lǐng)用xx借記卡。階段環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)6.2.1上繳環(huán)節(jié)名稱 : 卡片作廢適用部門 : 支行;適用崗位 : 綜合柜員崗;職責(zé)要求 : 負(fù)責(zé)收繳卡片并進(jìn)行作廢處理。操作規(guī)范 : 對(duì)各種原因形成的廢卡（含柜員領(lǐng)用

11、后不能使用的成品卡），必須剪角或打洞（破壞磁條信息）處理，并在日終上繳給庫(kù)管員保管。風(fēng)險(xiǎn)描述:xx作廢卡未做剪角、打洞處理，復(fù)制xx卡磁條信息,銀行卡犯罪分子利用作廢卡來從事違法犯罪活動(dòng),給違法犯罪份子利用復(fù)制卡片從事違法犯罪活動(dòng)。風(fēng)險(xiǎn)等級(jí):高風(fēng)險(xiǎn)控制措施:對(duì)作廢卡或不能使用成品卡片做及時(shí)的打洞或剪角處理控制部門:支行;控制崗位:綜合柜員崗 ;環(huán)節(jié)名稱 : 上繳適用部門 : 支行;適用崗位 : 庫(kù)管員崗;職責(zé)要求 : 負(fù)責(zé)管理本網(wǎng)點(diǎn)作廢卡憑證，并定期上繳總行。操作規(guī)范 : 對(duì)收繳柜員上繳的廢卡入庫(kù)保管，并登記銀行卡作廢登記薄（附件六），注明日期、作廢原因(他行卡需注明何時(shí)、哪臺(tái)atm機(jī)吞沒等情

12、況)、作廢卡號(hào)及數(shù)量等信息。庫(kù)管員核對(duì)當(dāng)日上繳作廢卡片及柜員流水，并定期將作廢卡上繳到總行會(huì)計(jì)結(jié)算部。6.2.2保管環(huán)節(jié)名稱 : 登記入庫(kù)適用部門 : 會(huì)計(jì)結(jié)算部門;適用崗位 : 重空憑證管理崗 ;職責(zé)要求 : 負(fù)責(zé)核實(shí)上繳作廢卡數(shù)量，統(tǒng)一保管入庫(kù)。操作規(guī)范 : 會(huì)計(jì)結(jié)算部接到各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)作廢卡片后應(yīng)當(dāng)場(chǎng)清點(diǎn)數(shù)量，作廢卡實(shí)物與銀行卡作廢登記薄核對(duì)無誤后，入庫(kù)保管，并做好交接手續(xù)。6.2.3審核環(huán)節(jié)名稱 : 銷毀適用部門 : 會(huì)計(jì)結(jié)算部門;適用崗位 : 重空憑證管理崗 ;職責(zé)要求 : 負(fù)責(zé)保管作廢卡憑證，定期進(jìn)行銷毀。操作規(guī)范 : 待銷毀的作廢銀行卡積累達(dá)到1000張，或上次銷毀至今已達(dá)半年的，應(yīng)

13、填列銷毀清單經(jīng)本部門經(jīng)理核準(zhǔn)進(jìn)行作廢卡銷毀，銷毀時(shí)會(huì)同相關(guān)管理部門共同監(jiān)督。6.2.4銷毀環(huán)節(jié)名稱 : 存檔適用部門 : 會(huì)計(jì)結(jié)算部門;適用崗位 : 重空憑證管理崗 ;職責(zé)要求 : 負(fù)責(zé)銷毀清單及登記簿等資料的保管存檔。操作規(guī)范 : 按銷毀清單所列，登記銀行卡作廢登記薄后，將清單隨登記簿妥善保管，年末若有尚未銷毀的作廢卡，要結(jié)轉(zhuǎn)至新登記簿，并將原登記簿和銷毀清單移交檔案管理部門歸檔。階段環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)6.3.1申請(qǐng)環(huán)節(jié)名稱 : 差錯(cuò)投訴適用部門 : 客戶;適用崗位 : 客戶;職責(zé)要求 : 投訴銀行卡業(yè)務(wù)差錯(cuò)。操作規(guī)范 : 在銀行卡使用過程中，持卡人對(duì)原始交易有疑問或發(fā)現(xiàn)差錯(cuò)時(shí)，持銀行卡、身份證及相

14、關(guān)資料，可向銀行卡受理方、發(fā)卡方投訴。6.3.2受理環(huán)節(jié)名稱 : 受理并報(bào)告適用部門 : 支行;適用崗位 : 綜合柜員崗;職責(zé)要求 : 負(fù)責(zé)受理銀行卡業(yè)務(wù)差錯(cuò)投訴。操作規(guī)范 : 網(wǎng)點(diǎn)綜合柜員接到客戶差錯(cuò)投訴時(shí)，應(yīng)詳細(xì)記下持卡人姓名、申請(qǐng)差錯(cuò)的內(nèi)容、該筆交易日期、銀行卡卡號(hào)、交易金額等相關(guān)信息。查證后上報(bào)總行電子銀行部核實(shí)。6.3.3處理環(huán)節(jié)名稱 : 能否自行處理適用部門 : 電子銀行部門;適用崗位 : 銀行卡業(yè)務(wù)管理崗;職責(zé)要求 : 負(fù)責(zé)核實(shí)差錯(cuò)并判斷能否自行處理。操作規(guī)范 : 根據(jù)網(wǎng)點(diǎn)上報(bào)的差錯(cuò)信息，通過查看atm交易流水和交易日志、調(diào)取交易監(jiān)控記錄以及發(fā)送ah省農(nóng)村信用社銀行卡跨機(jī)構(gòu)（行）

15、交易查詢/查復(fù)通知單（附件四）等方式，核實(shí)銀行卡業(yè)務(wù)差錯(cuò)的真實(shí)性，防范惡意詐騙行為。確認(rèn)銀行卡業(yè)務(wù)差錯(cuò)后判斷能否自行處理解決，能夠自行處理解決的，制定處理方案，不能自行處理解決的上報(bào)省聯(lián)社相關(guān)部門。風(fēng)險(xiǎn)描述:銀行卡業(yè)務(wù)出現(xiàn)差錯(cuò),造成銀行卡詐騙,引起資金損失，同時(shí)造成聲譽(yù)損失。風(fēng)險(xiǎn)等級(jí):中等風(fēng)險(xiǎn)控制措施:1）增強(qiáng)識(shí)別銀行卡的真?zhèn)文芰Γ?）加強(qiáng)對(duì)銀行卡差錯(cuò)信息的查詢和處理，防止銀行卡詐騙行為的發(fā)生 ?？刂撇块T:電子銀行部門;控制崗位:銀行卡業(yè)務(wù)管理崗;環(huán)節(jié)名稱 : 制定差錯(cuò)處理意見適用部門 : 電子銀行部門;適用崗位 : 銀行卡業(yè)務(wù)管理崗;職責(zé)要求 : 負(fù)責(zé)制定差錯(cuò)處理意見。操作規(guī)范 : 經(jīng)分析銀

16、行卡業(yè)務(wù)差錯(cuò)能夠由本行自行處理，則電子銀行部銀行卡業(yè)務(wù)差錯(cuò)處理人員提出差錯(cuò)處理意見，經(jīng)電子銀行部經(jīng)理審核后，以傳真方式發(fā)到受理網(wǎng)點(diǎn)，要求網(wǎng)點(diǎn)按照差錯(cuò)處理意見進(jìn)行處理。環(huán)節(jié)名稱 : 上報(bào)適用部門 : 電子銀行部門;適用崗位 : 銀行卡業(yè)務(wù)管理崗;職責(zé)要求 : 負(fù)責(zé)銀行卡業(yè)務(wù)差錯(cuò)上報(bào)。操作規(guī)范 : 經(jīng)分析不能自行處理的銀行卡業(yè)務(wù)差錯(cuò)，由電子銀行部銀行卡差錯(cuò)處理人員填制ah省農(nóng)村信用社銀行卡跨機(jī)構(gòu)（行）交易差錯(cuò)處理申請(qǐng)/受理通知單（附件三）經(jīng)部門經(jīng)理審核后，簽字并加蓋單位公章上報(bào)省聯(lián)社電子銀行部請(qǐng)求處理。環(huán)節(jié)名稱 : 處理適用部門 : 電子銀行部;適用崗位 : 銀行卡業(yè)務(wù)管理崗;職責(zé)要求 : 負(fù)責(zé)銀

17、行卡差錯(cuò)的核實(shí)和處理。操作規(guī)范 : 省聯(lián)社電子銀行部根據(jù)行社上報(bào)的相關(guān)資料和信息，進(jìn)行銀行卡差錯(cuò)查詢和賬務(wù)處理。并將處理結(jié)果或處理意見通過電話或傳真等方式反饋給行社電子銀行部。環(huán)節(jié)名稱 : 傳達(dá)或執(zhí)行處理意見適用部門 : 電子銀行部門;適用崗位 : 銀行卡業(yè)務(wù)管理崗;職責(zé)要求 : 負(fù)責(zé)傳達(dá)處理意見。操作規(guī)范 : 接收省聯(lián)社的處理結(jié)果并將處理結(jié)果反饋給網(wǎng)點(diǎn)；或執(zhí)行省聯(lián)社的處理意見，并將省聯(lián)社的處理意見傳達(dá)給網(wǎng)點(diǎn)，要求網(wǎng)點(diǎn)按照省聯(lián)社的差錯(cuò)處理意見，進(jìn)行相關(guān)賬務(wù)處理。環(huán)節(jié)名稱 : 執(zhí)行適用部門 : 支行;適用崗位 : 綜合柜員崗;職責(zé)要求 : 負(fù)責(zé)進(jìn)行差錯(cuò)賬務(wù)處理。操作規(guī)范 : 負(fù)責(zé)執(zhí)行電子銀行部或省聯(lián)社的差錯(cuò)處理意見，并將處理結(jié)果反饋給電子銀行部和客戶。6.3.4回復(fù)環(huán)節(jié)名稱 : 核對(duì)賬務(wù)適用部門 : 客戶;適用崗位 : 客戶;職責(zé)要求 : 負(fù)責(zé)核對(duì)銀行卡差錯(cuò)處理結(jié)果。操作規(guī)范 : 根據(jù)網(wǎng)點(diǎn)的通知，核對(duì)差錯(cuò)處理情況，確認(rèn)銀行卡賬務(wù)正確無誤。7檢查監(jiān)督牽頭檢查部門檢查內(nèi)容檢查頻次報(bào)告路線檢查結(jié)果利用電子銀行部門檢查xx借記