黃金租賃業(yè)務(wù)介紹

1、 金融市場部金融市場部外匯及商品交易科外匯及商品交易科介紹要點介紹要點一、黃金租賃業(yè)務(wù)簡介二、我行黃金租賃業(yè)務(wù)操作流程三、風(fēng)險控制一、黃金租賃業(yè)務(wù)簡介一、黃金租賃業(yè)務(wù)簡介 （一）定義黃金租賃業(yè)務(wù) 是指在我行擁有授信額度的用金企業(yè)客戶用金企業(yè)客戶向我行租入實物黃金實物黃金，到期后企業(yè)歸還等量的同品種實物黃金，并按期以人民幣方式交納租賃費(fèi)的業(yè)務(wù)。實物黃金 是指可在上海黃金交易所場內(nèi)交易、符合金交所入庫標(biāo)準(zhǔn)的標(biāo)準(zhǔn)黃金（Au99.99，Au99.95）。一、黃金租賃業(yè)務(wù)簡介一、黃金租賃業(yè)務(wù)簡介（二）租金企業(yè)須滿足條件：對黃金有實際需求以黃金為生產(chǎn)用原材料的用金公司以黃金為最終產(chǎn)品的產(chǎn)金公司為上海黃金交

2、易所會員或會員代理的客戶 注：客戶租賃黃金后不得以任何形式流入證券市場或用于股本權(quán)益性投資，以及相關(guān)法律法規(guī)禁止或限制的其他用途。 一、黃金租賃業(yè)務(wù)簡介一、黃金租賃業(yè)務(wù)簡介（三）為什么要做黃金租賃？ 1. 具有避險功能 傳統(tǒng)生產(chǎn)方式：企業(yè)利用自有資金和貸款購買黃金，然后投入生產(chǎn)，最終銷售產(chǎn)品實現(xiàn)價值。黃金價格波動風(fēng)險完全自擔(dān)，如未來銷售價格較買入時下跌，則客戶得承受利潤減少甚至虧損的風(fēng)險。一、黃金租賃業(yè)務(wù)簡介一、黃金租賃業(yè)務(wù)簡介（三）為什么要做黃金租賃？ 1. 具有避險功能 黃金租賃生產(chǎn)方式：企業(yè)從銀行租入黃金用于生產(chǎn)，當(dāng)生產(chǎn)出產(chǎn)品，在銷售時，如果黃金市場價格上漲，則雖然企業(yè)用于購金歸還銀行的

3、成本增加，但其產(chǎn)品的市場銷售價格也將隨之上漲；如果黃金市場價格下跌，雖然企業(yè)用于購金歸還銀行的成本降低，但其產(chǎn)品的市場銷售價格也將隨之下跌。可見，企業(yè)通過黃金租賃可有效規(guī)避生產(chǎn)過程中黃金價格波動的風(fēng)險，實現(xiàn)鎖定成本或鎖定收益。一、黃金租賃業(yè)務(wù)簡介一、黃金租賃業(yè)務(wù)簡介（三）為什么要做黃金租賃？ 2. 具有成本優(yōu)勢 傳統(tǒng)方式：無論企業(yè)采用自有資金或 貸款，資金占用成本都很高。 黃金租賃方式：只需支付黃金租賃費(fèi)用，該費(fèi)用一般較同期貸款利率要低一點。一、黃金租賃業(yè)務(wù)簡介一、黃金租賃業(yè)務(wù)簡介（三）為什么要做黃金租賃？ 3. 具有效率優(yōu)勢 傳統(tǒng)貸款方式：企業(yè)獲得銀行授信后，辦理貸款，再使用貸款選擇市場時機(jī)

4、購買生產(chǎn)用黃金，費(fèi)時費(fèi)力。 黃金租賃方式：企業(yè)獲得授信后，直接從銀行獲得實物黃金，節(jié)省中間環(huán)節(jié)，省時省力，效率很高。一、黃金租賃業(yè)務(wù)簡介一、黃金租賃業(yè)務(wù)簡介（四）我行黃金租賃業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定1、黃金租賃業(yè)務(wù)期限原則上在一年以內(nèi)（含一年）。2、基準(zhǔn)租賃費(fèi)率和租賃費(fèi)率o基準(zhǔn)租賃費(fèi)率：是總行金融市場部向經(jīng)營單位報出的內(nèi)部黃金租賃費(fèi)率，是由總行金融市場部根據(jù)當(dāng)時的黃金市場的具體情況來確定的。o租賃費(fèi)率：是經(jīng)營單位在綜合考慮企業(yè)客戶信用狀況、總體貢獻(xiàn)度等因素后，在基準(zhǔn)租賃費(fèi)率的基礎(chǔ)上適當(dāng)上浮而確定的對客戶的黃金租賃費(fèi)率 一、黃金租賃業(yè)務(wù)簡介一、黃金租賃業(yè)務(wù)簡介（四）我行黃金租賃業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定3、基準(zhǔn)租賃費(fèi)

5、和租賃費(fèi)基準(zhǔn)租賃費(fèi)=租賃重量基準(zhǔn)租賃費(fèi)率/360租賃實際天數(shù)結(jié)算價。租賃費(fèi)=租賃重量租賃費(fèi)率/360租賃實際天數(shù)結(jié)算價基準(zhǔn)租賃費(fèi)是在結(jié)算日經(jīng)營單位向總行金融市場部劃付的租賃費(fèi)；租賃費(fèi)則是客戶在結(jié)算日向經(jīng)營單位給付的租賃費(fèi)。其中，結(jié)算價可以是按照簽約日前一交易日金交所該成色黃金的收盤價作為結(jié)算價，也可由企業(yè)客戶與我行另行約定。最終以經(jīng)營單位與客戶簽訂的黃金租賃合同約定為準(zhǔn)。一、黃金租賃業(yè)務(wù)簡介一、黃金租賃業(yè)務(wù)簡介（四）我行黃金租賃業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定4、黃金租賃占用企業(yè)授信額度情況：企業(yè)客戶黃金租賃業(yè)務(wù)所占用的授信額度租賃重量結(jié)算價120% 保證金 二、我行黃金租賃業(yè)務(wù)操作流程二、我行黃金租賃業(yè)務(wù)操作

6、流程（一）租賃業(yè)務(wù)辦理流程 1、租賃申請：企業(yè)客戶填寫上海銀行黃金租賃業(yè)務(wù)申請書，向經(jīng)營單位提出業(yè)務(wù)申請。二、我行黃金租賃業(yè)務(wù)操作流程二、我行黃金租賃業(yè)務(wù)操作流程（一）租賃業(yè)務(wù)辦理流程 2、盡職調(diào)查及授信： 經(jīng)營單位對申請企業(yè)展開盡職調(diào)查，并按規(guī)定為其辦理黃金租賃授信額度的審批，并獲得授信；二、我行黃金租賃業(yè)務(wù)操作流程二、我行黃金租賃業(yè)務(wù)操作流程 （一）租賃業(yè)務(wù)辦理流程 3、內(nèi)部詢價：經(jīng)營單位填寫上海銀行黃金租賃業(yè)務(wù)內(nèi)部詢價單報總行金融市場部。 二、我行黃金租賃業(yè)務(wù)操作流程二、我行黃金租賃業(yè)務(wù)操作流程 （一）租賃業(yè)務(wù)辦理流程 4、詢價回復(fù)：總行金融市場部根據(jù)市場情況在兩個工作日內(nèi)給出回復(fù)：同意

7、與否？同意則報基準(zhǔn)租賃費(fèi)率，并提供參考結(jié)算價。二、我行黃金租賃業(yè)務(wù)操作流程二、我行黃金租賃業(yè)務(wù)操作流程 （一）租賃業(yè)務(wù)辦理流程 5、項目立項及審批參考我行貸款流程進(jìn)行，并可結(jié)合授信工作一并進(jìn)行。二、我行黃金租賃業(yè)務(wù)操作流程二、我行黃金租賃業(yè)務(wù)操作流程 （一）租賃業(yè)務(wù)辦理流程 6、簽訂合同：審批通過，經(jīng)營單位與客戶簽訂黃金租賃業(yè)務(wù)合同，并將黃金租賃業(yè)務(wù)合同及相關(guān)授信文件傳真至總行金融市場部。 7、黃金過戶：總行金融市場部將經(jīng)營單位報送的黃金租賃業(yè)務(wù)合同傳真至金交所，并與客戶在金交所會員服務(wù)系統(tǒng)中完成黃金過戶，將我行黃金頭寸過戶至客戶賬戶。（注：過戶時需向交易所交納費(fèi)用）二、我行黃金租賃業(yè)務(wù)操作流

8、程二、我行黃金租賃業(yè)務(wù)操作流程 （一）租賃業(yè)務(wù)辦理流程 8、賬務(wù)處理：總行金融市場部在完成過戶當(dāng)日將租賃合同復(fù)印件交總行營業(yè)部?？傂袪I業(yè)部在合同起始日從金交所會員查詢系統(tǒng)中進(jìn)行租借登記查詢并打印上海黃金交易所租借登記表，進(jìn)行相關(guān)賬務(wù)處理。 9、收金證明：企業(yè)客戶在收到我行的租賃黃金后，應(yīng)在1個工作日內(nèi)填寫上海銀行黃金租賃業(yè)務(wù)收金證明書，交由經(jīng)營單位保存，并由經(jīng)營單位傳真給總行金融市場部。二、我行黃金租賃業(yè)務(wù)操作流程二、我行黃金租賃業(yè)務(wù)操作流程 （一）租賃業(yè)務(wù)辦理流程二、我行黃金租賃業(yè)務(wù)操作流程二、我行黃金租賃業(yè)務(wù)操作流程（二）到期歸還 1、歸還通知： 經(jīng)營單位在租賃到期前10個工作日將黃金租賃

9、業(yè)務(wù)歸還通知書發(fā)送至客戶，通知客戶準(zhǔn)備足足額額與租借時同品種、同成色、同規(guī)格和同貨物屬同品種、同成色、同規(guī)格和同貨物屬性性的標(biāo)準(zhǔn)黃金用于歸還我行。 同時經(jīng)營單位要將黃金租賃業(yè)務(wù)歸還通知書傳真至總行金融市場部和總行公司金融部，總行金融市場部負(fù)責(zé)于歸還日當(dāng)天在金交所會員服務(wù)系統(tǒng)中與客戶完成歸還黃金過戶 。注意：我行僅接受經(jīng)金交所會員服務(wù)系統(tǒng)歸還的金交所標(biāo)準(zhǔn)黃金 二、我行黃金租賃業(yè)務(wù)操作流程二、我行黃金租賃業(yè)務(wù)操作流程（二）到期歸還 二、我行黃金租賃業(yè)務(wù)操作流程二、我行黃金租賃業(yè)務(wù)操作流程（二）到期歸還 2、賬務(wù)處理： 完成還金手續(xù)后，總行金融市場部將黃金租賃業(yè)務(wù)歸還通知書復(fù)印件送交總行營業(yè)部，總行

10、營業(yè)部在還金當(dāng)日從金交所會員查詢系統(tǒng)中打印上海黃金交易所租借還金登記表，進(jìn)行相關(guān)賬務(wù)處理。 二、我行黃金租賃業(yè)務(wù)操作流程二、我行黃金租賃業(yè)務(wù)操作流程（二）到期歸還3、還金證明：總行金融市場部將從金交所打印的由經(jīng)辦人和有權(quán)人簽字的上海黃金交易所租借還金登記表傳真給經(jīng)營單位，由經(jīng)營單位向企業(yè)客戶出具上海銀行黃金租賃業(yè)務(wù)還金證明書。二、我行黃金租賃業(yè)務(wù)操作流程二、我行黃金租賃業(yè)務(wù)操作流程（二）到期歸還4、租賃費(fèi)：經(jīng)營單位根據(jù)合同約定向客戶收取租賃費(fèi)，并根據(jù)總行金融市場部基準(zhǔn)租賃費(fèi)劃款通知將基準(zhǔn)租賃費(fèi)劃付總行。二、我行黃金租賃業(yè)務(wù)操作流程二、我行黃金租賃業(yè)務(wù)操作流程（三）續(xù)租1、續(xù)租申請：企業(yè)客戶到期

11、續(xù)租的，需提前7個工作日填 寫上海銀行黃金續(xù)租申請書向原經(jīng)營單位提交續(xù)租申請。 二、我行黃金租賃業(yè)務(wù)操作流程二、我行黃金租賃業(yè)務(wù)操作流程（三）續(xù)租2、續(xù)租詢價：經(jīng)營單位同意給予授信、續(xù)租的，要向總行金融市場部提交上海銀行黃金續(xù)租業(yè)務(wù)內(nèi)部詢價書，并取得同意的回復(fù)后，向總行公司金融部提出書面續(xù)租申請。二、我行黃金租賃業(yè)務(wù)操作流程二、我行黃金租賃業(yè)務(wù)操作流程（三）續(xù)租3、續(xù)租審批：經(jīng)總行公司金融部批復(fù)同意后，經(jīng)營單位要根據(jù)本行對公信貸常規(guī)業(yè)務(wù)審批權(quán)限，報相應(yīng)風(fēng)險管理部門進(jìn)行審查審批。 4、續(xù)簽合同：審批通過后，可無需辦理黃金交割無需辦理黃金交割，但需重新簽訂一份續(xù)租合同作為原租賃合同的補(bǔ)充合同黃金續(xù)

12、租業(yè)務(wù)合同。補(bǔ)充合同中要包括但不限于以下要素：原租賃合同編號、續(xù)租的期限、新結(jié)算價、新租賃費(fèi)率等。5、賬務(wù)處理：續(xù)租經(jīng)營單位將簽好的續(xù)租合同傳真給總行金融市場部，由總行金融市場部送交總行營業(yè)部進(jìn)行賬務(wù)處理。二、我行黃金租賃業(yè)務(wù)操作流程二、我行黃金租賃業(yè)務(wù)操作流程（四）提前歸還1、企業(yè)客戶要求提前歸還黃金的，需向原經(jīng)營單位提出書面申請，由原經(jīng)營單位以書面形式報總行金融市場部同意后辦理。但客戶原則上必須按照原租賃期限、原租賃重量和原租賃費(fèi)率向我行支付租賃費(fèi)，經(jīng)營單位則按照原租賃期限、原租賃重量和原基本租賃費(fèi)率向總行金融市場部支付基本租賃費(fèi)。 2、對于經(jīng)批準(zhǔn)同意提前還金的，總行金融市場部要將提前還金

13、的批準(zhǔn)文件傳真給總行公司金融部和總行營業(yè)部，總行營業(yè)部在還金當(dāng)日從金交所會員查詢系統(tǒng)中打印上海黃金交易所租借還金登記表記錄，進(jìn)行相關(guān)賬務(wù)處理。三、風(fēng)險控制三、風(fēng)險控制（一）風(fēng)險識別和管理能力 各經(jīng)營單位在開展黃金租賃業(yè)務(wù)時應(yīng)具備相應(yīng)的風(fēng)險識別和管理能力1、配備專業(yè)人員，熟悉業(yè)務(wù)操作2、根據(jù)總行發(fā)布的暫行規(guī)定建立內(nèi)部具體的操作細(xì)則和風(fēng)險管理制度三、風(fēng)險控制三、風(fēng)險控制（二）租賃客戶管理 經(jīng)營單位對于租賃客戶的準(zhǔn)入條件、授信以及黃金租賃業(yè)務(wù)存續(xù)期間的跟蹤管理，參照我行流動性資金貸款管理辦法相關(guān)規(guī)定執(zhí)行三、風(fēng)險控制三、風(fēng)險控制（三）市值跟蹤、預(yù)警及追保 1、經(jīng)營單位應(yīng)落實專人每日通過金交所網(wǎng)站跟蹤黃

14、金收盤價，監(jiān)控黃金的市場價格變化情況，及時評估租賃黃金的市值，確保租賃黃金的市值在客戶授信額度之內(nèi)。 注：金交所網(wǎng)址：www.sge.sh/%E8%A1%8C%E6%83%85%E8%B5%84%E8%AE%AF/每日行情 2、黃金租賃合同存續(xù)期間，當(dāng)所租賃黃金品種 在金交所的收盤價上漲超過與客戶約定的結(jié)算價5%（含）時，經(jīng)營單位要向客戶發(fā)出預(yù)警通知書；當(dāng)收盤價上漲超過結(jié)算價10%（含）時，經(jīng)營單位要向客戶發(fā)出保證金追加通知書。以此類推下一輪追加程序（115%、120%.）三、風(fēng)險控制三、風(fēng)險控制 3、客戶收到保證金追加通知書后，要在三個工作日內(nèi)或補(bǔ)足保證金或歸還相應(yīng)數(shù)量的黃金或者由我行追加凍

15、結(jié)客戶尚未占用的相應(yīng)金額的授信額度。需補(bǔ)足的保證金金額=（當(dāng)日收盤價-結(jié)算價）租賃重量120%客戶已交納的保證金金額 需歸還黃金數(shù)量=需補(bǔ)足的保證金金額/當(dāng)日收盤價 4、如客戶采用歸還相應(yīng)數(shù)量黃金，則原則上仍按照原租賃期限、原租賃重量和原租賃費(fèi)率向我行支付租賃費(fèi)，經(jīng)營單位則按照原租賃期限、原租賃重量和原基準(zhǔn)租賃費(fèi)率向總行金融市場部支付基準(zhǔn)租賃費(fèi)。 三、風(fēng)險控制三、風(fēng)險控制 5、如客戶未按規(guī)定補(bǔ)足保證金或歸還足額黃金，經(jīng)營單位要宣布黃金租賃提前到期，要求客戶立即全額歸還所租賃黃金和所欠租賃費(fèi)用。 6、如客戶同時為我行黃金代理業(yè)務(wù)客戶，則客戶補(bǔ)繳的保證金可委托我行擇機(jī)代購相應(yīng)的黃金歸還我行 。 7、客戶補(bǔ)交保證金后，當(dāng)所租賃黃金品種在金交所的收盤價連續(xù)三天跌至或低于客戶前一輪補(bǔ)交保證金的價格時，經(jīng)客戶申請經(jīng)營單位可以釋放客戶前一輪補(bǔ)交的保證金。 三、風(fēng)險控制三、風(fēng)險控制 （四）黃金無法收回的處理 黃金租賃合同到期客戶無法足額歸還黃金，或黃金租賃合同存續(xù)期間，因金價大幅波動導(dǎo)致客戶保證金不足，我行宣布黃金租賃提前到期，且客戶無法歸還足額黃金的，經(jīng)營單位從客戶保證金賬戶直接劃收款項交總行金融市場部用于購買補(bǔ)足應(yīng)歸還的黃金；如劃收的款項仍不能清償購買補(bǔ)足應(yīng)歸還黃金款項的，經(jīng)營單位要先行墊款，交由總行金融市場部購金、還金（墊款金額=購金價格*未歸還黃金數(shù)量+購金手續(xù)費(fèi)等相關(guān)費(fèi)