2020年從資資格考試《初級銀行管理》每日一練(第24套

1、2020年從資資格考試初級銀行管理每日一練考試須知：1、考試時間：180分鐘。2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號和所在單位的名稱。3、請仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在規(guī)左的位宜填寫您的答案。4、不要在試卷上亂寫亂畫，不要在標(biāo)封區(qū)填寫無關(guān)的內(nèi)容。5、答案與解析在最后。姓名:考號:得分評卷人一、單選題（共70題）1. 對于（）方來說，在交易所回購交易開始時，其申報買賣部位為買入。A. 以券融資B. 以券融券C. 以資融券D. 以資融資2. 商業(yè)銀行在計量操作風(fēng)險監(jiān)管資本時，可以將保險理賠收入作為操作風(fēng)險的緩釋因素，但保險的緩釋最高不超過操作風(fēng)險監(jiān)管資本要求的（）。A. 10%B

2、. 20%C. 30%D. 50%3. 2013年末，假設(shè)某商業(yè)銀行相關(guān)指標(biāo)為：人民幣流動性資產(chǎn)余額125億元，流動性負(fù)債余額500億元；人民幣貸款余額4000億元，其中，不良貸款余額為100億元；提留的貸款損失準(zhǔn) 備為120億元。該行貸款撥備率為（）。A. 3. 0%B. 2. 5%C. 20. 0%D. 25. 0%4. 貨幣經(jīng)紀(jì)公司最早起源于（）oA. 徳國B. 美國C. 意大利D. 英國5. 對于與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般，或者支付對象明確且單筆支付金額較大的情形，原則上應(yīng)采用（）方式支付貸款。A. 委托支付B. 受托支付C. 自主支付D. 對沖6. 銀行內(nèi)部審計主

3、要的審計方法是（）。A. 現(xiàn)場審計與自行查核B. 現(xiàn)場走訪與自行查核C. 現(xiàn)場審計與現(xiàn)場走訪D. 現(xiàn)場審訃與非現(xiàn)場審計7銀行從業(yè)人員應(yīng)（），不得利用內(nèi)幕信息牟取個人利益，不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示的形式告知他人。A. 規(guī)范操作B. 自覺抵制內(nèi)幕交易C. 遵循公平競爭原則D. 遵守相關(guān)法律法規(guī)& （）又叫做辛迪加貸款。A. 項目貸款B. 流動資金循環(huán)貸款C. 銀團貸款D. 貿(mào)易融資貸款9. 商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)的（）應(yīng)對本條線和本機構(gòu)經(jīng)營活動的合規(guī)性負(fù)首要責(zé)任。A. 合規(guī)管理人員B. 負(fù)責(zé)人C. 髙管人員D. 全體員工10. 授信集中度限額可以按不同維度進行設(shè)定，其中（）不是其最常用的組

4、合限額設(shè)定維度。A. 行業(yè)等級B. 產(chǎn)品等級C. 擔(dān)保D. 授信額度11. （）是指銀行業(yè)金融機構(gòu)為支持用能單位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信貸融資。A. 髙能信貸B. 金融信貸C. 能效信貸D. 綠色信貸12. 教育儲蓄存款屬于（）定期儲蓄存款。A. 整存整取B. 整存零取C. 零存整取D. 存本取息13. ()是國家重要的核心競爭力。A. 金融B. GDPC. 教育D. 文化14. 由銀行簽發(fā)的，承諾自己見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)是 ( )。A. 銀行本票B. 銀行承兌匯票C. 支票D. 商業(yè)承兌匯票15. 金融會計具有()兩項主要功能。A. 核算和監(jiān)督B.

5、核算和經(jīng)營管理C. 監(jiān)督與管理D. 經(jīng)營核算與監(jiān)督16. 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)認(rèn)真遵循()的原則，采用科學(xué)、合理的方法對存款人進行風(fēng)險評級，根據(jù)存款人身份信息核驗方式及風(fēng)險等級，審慎確定銀行賬戶功能、支付渠道和支付限額， 并進行分類管理和動態(tài)管理。A. 了解你的客戶B. 認(rèn)識你的客戶C. 審查你的客戶D. 檢査你的客戶17. 風(fēng)險對沖是指通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動()的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。A. 正相關(guān)B. 負(fù)相關(guān)C. 同等D. 不相關(guān)18. 下列（）不屬于銀行績效考評的指標(biāo)。A. 合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)B. 風(fēng)險管理類指標(biāo)C. 發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)D. 盈利潛力類指標(biāo)1

6、9. 下列關(guān)于我國銀行監(jiān)管機構(gòu)防范金融風(fēng)險的措施，說法錯誤的是（）。A. 嚴(yán)格執(zhí)法，深入整治銀行業(yè)市場亂象B. 處置一批重大風(fēng)險點C. 彌補監(jiān)管制度短板D. 多設(shè)立銀行監(jiān)督管理機構(gòu)20. 下列不屬于金融租賃公司業(yè)務(wù)范圍的是（）A. 固立收益類證券投資業(yè)務(wù)B. 吸收股東1年期（含）以上左期存款C. 經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行債券D. 同業(yè)拆借21. 下列不屬于非現(xiàn)場監(jiān)管的基本程序的是（）。A. 制定監(jiān)管計劃B. 日常監(jiān)測分析C. 資產(chǎn)評估D. 現(xiàn)場檢查聯(lián)動22. 商業(yè)銀行一級資本充足率不得低于（）。A. 5%B. 8%C. 10. 5%D. 6%23. 下列（）屬于社會責(zé)任類的指標(biāo)。A. 收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)B.

7、合規(guī)執(zhí)行C. 業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標(biāo)D. 公眾金融教冇24. 若商業(yè)銀行通過歷史數(shù)據(jù)分析得知，借款人A、B的一年期違約可能性分別為0.04%和0. 06%,則根據(jù)巴塞爾新資本協(xié)議的要求，在該銀行信用風(fēng)險內(nèi)部評級體系中，A、B的一年 期違約概率分別為（）。A. 0. 05%, 0. 05%B. 0. 04%, 0. 05%C. 0.04%, 0. 06%D. 0. 05%, 0.06%25. 商業(yè)銀行應(yīng)認(rèn)真評估客戶的財務(wù)報表，對影響財務(wù)財務(wù)狀況的各項因素進行分析評價,預(yù)測客戶未來的財務(wù)和經(jīng)營情況。必要時應(yīng)進行利率、匯率等的（）。A. 敏感度分析B. 久期分析C. 情景分析D. 壓力測試26. 無論商

8、業(yè)銀行是釆用內(nèi)部評級法初級法還是內(nèi)部評級法高級法，都必須按照監(jiān)管要求估 計（ ）。A. 違約概率B. 違約損失率C. 違約風(fēng)險疑露D. 期限27. ()作為國務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)全國的反洗錢監(jiān)督管理工作。A. 國務(wù)院B. 人民銀行C. 銀保監(jiān)會D. 銀行業(yè)協(xié)會28. 信息與溝通的基本要求不包括()。A. 信息收集B. 信息加工C. 信息傳遞D. 信息反饋29. ()是銀行業(yè)自律管理的最高權(quán)力機構(gòu)，由參加協(xié)會的全體會員單位組成。A. 中國銀行業(yè)協(xié)會B. 中國銀行業(yè)協(xié)會會員大會C. 銀監(jiān)會D. 中國銀行業(yè)協(xié)會理事會30. 存款業(yè)務(wù)按客戶類型，分為個人存款和()。A. 儲蓄存款B. 外幣存款C

9、. 對公存款D. 左期存款31. 消費金融公司向個人發(fā)放消費貸款的余額最高不得超過人民幣()萬元A. 50第1貞B(tài)30C. 20D. 4032. 應(yīng)急管理工作的核心內(nèi)容概括起來就是（）oA. “ 一案三制”B. “兩案三制”C. “一案兩制”D. “一案一制”33對借款人利用企業(yè)兼并.重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)的授信余額，如沒有逾期未歸還貸款本息，至少劃分為（）A.關(guān)注類B.次級類C.可疑類D.損失類34. 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在（）要求的基礎(chǔ)上計提儲備資本。A. 最低資本B. 儲備資本和逆周期資本C. 系統(tǒng)重要性銀行附加資本D. 核心資本35. 商業(yè)銀行實施有條件授信時應(yīng)當(dāng)遵循 更未重新決策的

10、，不得實施授信。）的原則，授信條件未落實或條件發(fā)生變第1貞后實施授信后實施條件后實施授信后實施授權(quán)A. 先落實條件、B. 先落實授信、C. 先落實授權(quán)、D. 先落實授信、36現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個層次，其中Ml表示（）。A. 廣義貨幣B. 狹義貨幣C. 基礎(chǔ)貨幣D. 準(zhǔn)貨幣37. 中央銀行可以采?。ǎ┑呢泿耪吖ぞ咴黾迂泿殴?yīng)量。A. 在公開市場上買入證券B. 提高存款準(zhǔn)備金率C. 提高再貼現(xiàn)率D. 通過窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放38. 信用風(fēng)險又稱（）,是指發(fā)行債券的借款人不能按時支付債券利息或償還本金，而給債券投資者帶來損失的風(fēng)險。A. 貸款風(fēng)險B. 操作風(fēng)險

11、C. 違約風(fēng)險D. 運營風(fēng)險39. 下列關(guān)于合規(guī)及合規(guī)風(fēng)險的說法中，不正確的是（）。A. 合規(guī)風(fēng)險與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險具有關(guān)聯(lián)性B. 商業(yè)銀行的經(jīng)營活動違反了法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受合規(guī)風(fēng)險C. 商業(yè)銀行經(jīng)營活動不合規(guī)遭受監(jiān)管處罰屬于合規(guī)風(fēng)險D. 商業(yè)銀行經(jīng)營活動不合規(guī)造成聲譽損失不屬于合規(guī)風(fēng)險40. 三大類審計不包括（）A. 外部審計B. 內(nèi)部審計C. 獨立審計D. 政府審計41. （）是指經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準(zhǔn)，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機構(gòu)。A. 金融資產(chǎn)管理公司B. 信托公司C. 金融租賃公司D. 企業(yè)集團財務(wù)公司42商業(yè)銀行法明確指出：“商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

12、；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保 貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件?！边@里所指的關(guān)系人不包括（）。A. 商業(yè)銀行的董事B. 商業(yè)銀行的監(jiān)事C. 商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員D. 集團客戶中關(guān)聯(lián)方43. 商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（）A. 代發(fā)工資B. 代理財政性存款C. 代理財政投資D. 代銷開放式基金44. 下列貸款不能歸為關(guān)注類的是（）。A. 同一借款人對其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良B. 借新還舊C. 借款人以分立形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金尚未逾期D. 重組后的貸款仍然逾期45. 享有（），是銀行業(yè)消費者在消費過程中作出自由選擇并實現(xiàn)公平交易的前提條件。A. 公平交易權(quán)B. 知情權(quán)C.隱私權(quán)D.監(jiān)督權(quán)46

13、. （）商業(yè)銀行考評體系中的核心指標(biāo)。A. 經(jīng)濟資本B. 經(jīng)濟增加值C. 資本預(yù)期收益率D. 稅后凈利潤47. （）策略的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。A. 分層營銷B. 交叉營銷C. 大眾營銷D. 情感營銷4&下列政策不屬于擴張性財政政策的是（）。A. 財政支岀規(guī)模的擴大B. 提高稅率，增加稅收C. 在財政支岀規(guī)模不變的情況下，擴大社會總需求D. 增加民間的可支配收入49. 金融工作的三大任務(wù)，不包括（）。A. 服務(wù)實體經(jīng)濟B. 深化金融改革C. 加強制度建設(shè)D. 防控金融風(fēng)險50. 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對代理資金支付進行審査和管理，按照代理協(xié)議的約定辦理資金劃轉(zhuǎn)手續(xù),遵循

14、（）原則，不介入委托人與其他人的交易糾紛。A. 銀行不虧損B. 銀行不挪用C. 銀行不墊款D. 銀行不支付51. 某人投資債券。買入價格為500元，賣出價格為600元，期間獲得利息收入50元，則該投資者持有期收益率為（）。A. 20%B. 30%C. 40%D. 50%52. 債務(wù)人對銀行的實質(zhì)性信貸債務(wù)逾期（ ）天以上，債務(wù)人即被視為違約。A. 30B. 60C. 90D. 18053. 商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新原則不包括（）。A. 合法合規(guī)原則B. 獨立創(chuàng)新原則C. 防范交易對手風(fēng)險原則D. 公平競爭原則54. 不良貸款率不得高于（）,A. 1%B. 3%C. 4%D. 5%55. 信用風(fēng)險計量

15、的發(fā)展過程是（）。A. 違約概率模型一專家判斷法一信用評分模型B. 信用風(fēng)險模型一專家判斷法一違約概率模型C. 專家判斷法一信用評分模型一違約概率模型D. 專家判斷法一違約概率模型一信用評分模型56. 以下關(guān)于合規(guī)文化的特點說法錯誤的是（）。A. 合規(guī)文化是銀行的自身需求B. 合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向C. 合規(guī)文化必須通過制度傳達D. 合規(guī)風(fēng)險報告是合規(guī)文化的核心57. 資本市場是指（）。A. 短期市場B. 一級市場C. 發(fā)行市場D. 長期市場58. 下列關(guān)于流動性風(fēng)險的說法，錯誤的是（ ）。A. 流動性風(fēng)險與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險相比，形成的原因單一，通常被視為獨 立的風(fēng)險B. 流動性風(fēng)

16、險監(jiān)管指標(biāo)包括流動性覆蓋率和流動性比例C. 流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履 行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的英他資金需求的風(fēng)險D. 大量存款人的擠兌行為可能會使商業(yè)銀行而1臨較大的流動性風(fēng)險59. 重大聲譽事件發(fā)生后（）內(nèi)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或其派出機構(gòu)報告有關(guān)情況。A. 12小時B. 24小時C. 36小時D. 72小時60. 下列不屬于商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的是（）.A. 同業(yè)代付B. 同業(yè)拆借C. 保理融資D. 買入返售61. （）是一個經(jīng)濟體中資金流動的基本框架，由金融市場、金融機構(gòu)和其他要素組成。A. 金融市場B. 金融體系C. 金融工具

17、D. 金融中介62下列行為中，不屬于信托業(yè)務(wù)禁止性規(guī)定的是（）。A. 對他人處理信托事務(wù)的行為承擔(dān)責(zé)任B. 將信托財產(chǎn)挪用于非信托目的的用途C. 利用受托人地位謀取不當(dāng)利益D. 以信托財產(chǎn)提供擔(dān)保63. 以下（）不屬于商業(yè)銀行績效考評的基本要素。A. 評價目標(biāo)B. 評價標(biāo)準(zhǔn)C. 評價對象D. 評價監(jiān)督64. 以下不屬于銀行業(yè)消費者權(quán)益保護主要內(nèi)容的是（）。A. 為消費者提供規(guī)范服務(wù)B. 履行信息披露要求C. 做好消費者信息管理D. 遵守相關(guān)法律65. 商業(yè)銀行采用權(quán)重法計量信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準(zhǔn)備可計入二級資本，但不得超過信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的（）A. 1%B. 2. 5%C. 0.

18、6%D. 1. 25%66. 以下關(guān)于內(nèi)部控制的職責(zé)分工說法正確的是（）。A. 業(yè)務(wù)部門是內(nèi)部控制的第二道防線”B. 內(nèi)部審計部門是內(nèi)部控制的“第三道防線”C. 內(nèi)部控制管理職能部門是內(nèi)部控制的“第一道防線”D. 內(nèi)控管理職能部門負(fù)責(zé)對商業(yè)銀行內(nèi)部控制的充分性和有效性進行審計，及時報告審 計發(fā)現(xiàn)的問題67. 客戶信用評級中，違約概率的估計包括（）兩個層面。A. 單一借款人的違約概率和某一信用等級所有借款人的違約概率B. 單一借款人的違約概率和該借款人所有債項違約概率C. 某一信用等級所有借款人的違約概率和這些借款人所有債項的違約概率D. 單一借款的違約頻率和某一信用等級所有借款人的違約頻率68

19、. 根據(jù)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引，下列不屬于董事會的合規(guī)管理職責(zé)的是（）A. 審議批準(zhǔn)髙級管理層提交的合規(guī)風(fēng)險管理報告，并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險的有效性 作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決B. 審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施C. 任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨立性D. 授權(quán)董事會下設(shè)的風(fēng)險管理委員會，審計委員會或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會對商業(yè) 銀行合規(guī)風(fēng)險管理進行日常監(jiān)督69. （）是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險。A.信用風(fēng)險B 操作風(fēng)險C. 社會風(fēng)險）兩個方面。D. 流動性風(fēng)險

20、70. 銀行市場定位主要包括產(chǎn)品定位和（A. 目標(biāo)泄位B. 銀行形象左位C. 企業(yè)性質(zhì)左位D. 市場營銷方式泄位第1貞單選題答案:1:A2：B3： A4： D5： B6： D7： B8：C9：B10： D11： C12： C13： A14： A15：B16：A17： B18： D19： D20： B21： C22：D23：D24： D25： A26： A27： B28： D29：B30：C31： C32： A33： A34： A35： A36：B37：A38： C39： D40： A41： C42： D43：C44：D45： B46： B47： B48： B49： C50：C51：B52： C

21、53： B54： D55： C56： D57：D58：A59： A60： C61： B62： A63： D64：D65：D66： B67： A68： C69： D70： B單選題相關(guān)解析：1:以券融資即債券持有人將手中持有的債券作為抵押品，以一左的利率取得資金使用權(quán)的 行為。在交易所回購交易開始時其申報買賣部位為買入。以資融券，在交易所回購交易開 始時英申報買賣部位為賣出。2：商業(yè)銀行在計量操作風(fēng)險監(jiān)管資本時，可以將保險理賠收入作為操作風(fēng)險的緩釋因素， 但保險的緩釋最髙不超過操作風(fēng)險監(jiān)管資本要求的20%3：貸款撥備率為貸款損失準(zhǔn)備與各項貸款余額之比。故該行的貸款撥備率 =120/4000=3.

22、0%, A 項正確。4：貨幣經(jīng)紀(jì)公司最早起源于英國外匯市場，苴盛行始于20世紀(jì)70年代的美國。5：對于與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般，或者支付對象明確且單筆支 付金額較大的情形，原則上應(yīng)采用受托支付方式支付貸款。6：銀行內(nèi)部審計主要有現(xiàn)場審計與非現(xiàn)場審計兩種審計方法。7：銀行從業(yè)人員行應(yīng)自覺抵制內(nèi)幕交易，不得利用內(nèi)幕信息牟取個人利益，不得將內(nèi)幕信 息以明示或暗示的形式告知他人。8：銀團貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸 款合同，按約左時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。9：商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)對本條線

23、和本機構(gòu)經(jīng)營活動的合規(guī)性負(fù)首要 責(zé)任。10：授信集中度限額可以按不同維度進行設(shè)左，其中行業(yè)等級、產(chǎn)品等級、風(fēng)險等級和擔(dān) 保是其最常用的組合限額設(shè)泄維度。11:能效信貸是指銀行業(yè)金融機構(gòu)為支持用能單位提高能源利用效率，降低能源消耗而提 供的信貸融資。12：教冇儲蓄屬于零存整取泄期儲蓄存款。存期分為一年、三年和六年。提前支取時必須 全額支取。13：金融是國家重要的核心競爭力。14：銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人的票 據(jù)。15：金融會汁具有核算和經(jīng)營管理兩項主要功能。一方而直接負(fù)責(zé)財務(wù)管理、損益計算和 經(jīng)濟核算：另一方而通過反映情況、提供信息、分析預(yù)測來實現(xiàn)計劃

24、管理、資金管理，對 金融機構(gòu)經(jīng)營進行控制和調(diào)節(jié)。16：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)認(rèn)真遵循“了解你的客戶”的原則，采用科學(xué)、合理的方法對存款人進行 風(fēng)險評級，根據(jù)存款人身份信息核驗方式及風(fēng)險等級，審慎確沱銀行賬戶功能、支付渠道 和支付限額，并進行分類管理和動態(tài)管理。17：風(fēng)險對沖是指通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來 沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。18：銀行績效考評指標(biāo)一般包括一下五大類：1、合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)2、風(fēng)險管理類指標(biāo)3、經(jīng)營效益類指標(biāo)4、發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)5、社會責(zé)任類指標(biāo)19：我國銀行監(jiān)管機構(gòu)防范金融風(fēng)險的措施包括：一是彌補監(jiān)管制度短板。二是嚴(yán)格執(zhí) 法，深入整治銀行業(yè)

25、市場亂象。三是處置一批重大風(fēng)險點。20：根據(jù)金融租賃公司管理辦法規(guī)立，經(jīng)銀保監(jiān)會批準(zhǔn)，金融租賃公司可以經(jīng)營下列 部分或全部本外幣業(yè)務(wù)：（一）融資租賃業(yè)務(wù)；（二）轉(zhuǎn)讓和受讓融資租賃資產(chǎn)：（三）固左收益 類證券投資業(yè)務(wù)；（四）接受承租人的租賃保證金：（五）吸收非銀行股東3個月（含）以上立期存款；（六）同業(yè)拆借；（七）向金融機構(gòu)借款：（八）境外借款：（九）租賃物變 賣及處理業(yè)務(wù)：（十）經(jīng)濟咨詢。經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準(zhǔn)，經(jīng)營狀況良好、符合條件的金融租賃公司可以開辦下列部分或全部 本外幣業(yè)務(wù)：（一）發(fā)行債券：（二）在境內(nèi)保稅地區(qū)設(shè)立項目公司開展融資租賃業(yè)務(wù)：21：非現(xiàn)場監(jiān)管的基本程序是：1制泄監(jiān)管計劃：2日

26、常監(jiān)測分析；3風(fēng)險評估：4現(xiàn)場檢 査聯(lián)動：5一監(jiān)管評級：6監(jiān)管總結(jié)。22：根據(jù)商業(yè)銀行資本管理辦法（試行），銀行資本充足率、一級資本充足率和核心一級 資本充足率分別不得低于8%、6%和5%23：社會責(zé)任類指標(biāo)用于評價銀行提供金融服務(wù)、支持肖能減排和環(huán)境保護、提髙社會公 眾金融意識的情況，包括服務(wù)質(zhì)量和公平對待消費者、綠色信貸、普惠金融、公眾金融教 育等。24：在巴塞爾新資本協(xié)議中，違約概率被具體定義為借款人內(nèi)部評級1年期違約概率 與0.05%中的較髙者。25：對影響客戶財務(wù)狀況的各項因素進行分析評價，預(yù)測客戶未來的財務(wù)和經(jīng)營情況。必 要時應(yīng)進行利率、匯率等的敏感度分析。26：違約概率是實施內(nèi)部

27、評級法的商業(yè)銀行需要準(zhǔn)確估計的重要風(fēng)險要素，無論商業(yè)銀行 是采用內(nèi)部評級法初級法還是內(nèi)部評級法髙級法，都必須按照監(jiān)管要求估計違約概率。27：人民銀行作為國務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)全國的反洗錢監(jiān)督管理工作。28：信息與溝通的基本要求包括：一是信息收集；二是信息加工；三是信息傳遞。29：中國銀行業(yè)協(xié)會的最髙權(quán)力機構(gòu)為會員大會，由參加協(xié)會的全體會員單位組成。30：存款業(yè)務(wù)按客戶類型，分為個人存款和單位存款（單位存款又叫機構(gòu)存款、對公存 款）。31 ：消費金融公司向個人發(fā)放消費貸款不應(yīng)超過客戶風(fēng)險承受能力且借款人貸款余額最髙 不得超過人民幣20萬元。32：應(yīng)急管理工作的核心內(nèi)容概括起來就是“一案三制

28、“。33：下列貸款應(yīng)至少歸為關(guān)注類：二本金和利息雖尚未逾期，但借款人有利用兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)的 嫌疑：二借新還舊，或者需通過其他融資方式償還：二改變貸款用途：匚本金或者利息逾期；二同一借款人對本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良；二違反國家有關(guān)法律和法規(guī)發(fā)放的貸款34：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上il提儲備資本。35：商業(yè)銀行實施有條件授信時應(yīng)遵循“先落實條件，后實施授信“的原則，授信條件未落 實或條件發(fā)生變更未重新決策的，不得實施授信。在實施授信業(yè)務(wù)時應(yīng)簽署相應(yīng)的法律文 件，確保法律文件的合法性、合規(guī)性、有效性、可行性。36：現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三

29、個層次，M0為流通中現(xiàn)金；Ml被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力：M2被稱為廣義貨幣；M2-M1之差被稱為準(zhǔn)貨幣，是潛在購買力。37：當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時，可利用公開市場操作買入證券，增加商業(yè)銀行的 超額準(zhǔn)備金，通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最終導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量的多倍增加。38：信用風(fēng)險又稱違約風(fēng)險，是指發(fā)行債券的借款人不能按時支付債券利息或償還本金， 而給債券投資者帶來損失的風(fēng)險。39：合規(guī)風(fēng)險是指商業(yè)銀行因沒有遵守法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、 重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險。40：內(nèi)部審il與國家審計（政府審計）、社會審計（事務(wù)所審計、獨立審訃）并列為三大類審 計。41：

30、金融租賃公司是指經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準(zhǔn)，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機 構(gòu)。42：商業(yè)銀行法明確指岀：“商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款：向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保 貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。”這里所指的關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董 事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬，以及上述所列人員投資或者擔(dān)任高級管 理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。43：代理業(yè)務(wù)包括代收代付業(yè)務(wù)、代理銀行業(yè)務(wù)、代理證券業(yè)務(wù)、代理保險業(yè)務(wù)和其他代 理業(yè)務(wù)。代發(fā)工資屬代收代付業(yè)務(wù)，故A選項屬于代理業(yè)務(wù)。代理財政性存款屬于代理銀 行業(yè)務(wù)，故B選項屬于代理業(yè)務(wù)。代銷開放式基金屬于其他代理業(yè)務(wù)，故D選項屬于代理 業(yè)務(wù)。

31、44：下列貸款應(yīng)至少歸為關(guān)注類：本金和利息雖尚未逾期，但借款人有利用兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)的嫌 疑。(2) 借新還舊，或者需通過其他融資方式償還。(3) 改變貸款用途。(4) 本金或者利息逾期。(5) 同一借款人對本行或英他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良。(6) 違反國家有關(guān)法律和法規(guī)發(fā)放的貸款。45：享有知情權(quán)，是銀行業(yè)消費者在消費過程中作出自由選擇并實現(xiàn)公平交易的前提條 件。46：從國內(nèi)外商業(yè)銀行的最新實踐看，經(jīng)濟增加值正成為商業(yè)銀行考評體系中的核心指 標(biāo)。47：簡單地說，交叉營銷是基于銀行同客戶的現(xiàn)有關(guān)系，向客戶推薦銀行的其他產(chǎn)品。交 叉營銷的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工

32、夫花在挽留老客戶，增加客戶黏性。48：實施擴張性財政政策的手段主要是增加財政支出和減少稅收。財政支出是社會總需求 的直接構(gòu)成因素，財政支出規(guī)模的擴大會直接增加總需求。減稅政策可以增加民間的可支 配收入，在財政支岀規(guī)模不變的情況下，也可以擴大社會總需求。49：金融是國之重器，是國民經(jīng)濟的血脈。要把握好服務(wù)實體經(jīng)濟、防控金融風(fēng)險、深化 金融改革“三位一體“的金融工作主題，把服務(wù)實體經(jīng)濟作為根本目的，把防范化解系統(tǒng)性 風(fēng)險作為核心目標(biāo)，把深化金融改革作為根本動力，促進經(jīng)濟與金融良性循環(huán)，共生共 榮。50：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對代理資金支付進行審查和管理，按照代理協(xié)議的約眾辦理資金劃轉(zhuǎn)手 續(xù)，遵循銀行不墊款的原則，不介入委托人與其他人的交易糾紛。51：持有期收益率=（岀售價格一購買價格+利息）/購買價格x100%=（600-500+50）/500=30%。52：債務(wù)人對銀行的實質(zhì)性信貸債務(wù)逾期90天以上，債務(wù)人即被視為違約。53：商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新，需要遵循以下基本原則：（一）合法合規(guī)原則（二）公平競爭原則（三）加強知識產(chǎn)權(quán)保護原則（四）成本可算