第六課投資理財?shù)倪x擇

1、名師大講堂名師大講堂 經(jīng)濟與生活經(jīng)濟與生活新課題 新高考 新理念第二單元第二單元 生產(chǎn)、勞動與經(jīng)營生產(chǎn)、勞動與經(jīng)營投 資 理 財 的 選 擇名師大講堂名師大講堂 經(jīng)濟與生活經(jīng)濟與生活新課題 新高考 新理念第二單元第二單元 生產(chǎn)、勞動與經(jīng)營生產(chǎn)、勞動與經(jīng)營 1 1便捷的投資便捷的投資儲蓄存款儲蓄存款 （1）含義：個人將屬于其所有的人民幣或者外幣存入儲蓄機構(gòu)，儲蓄機構(gòu)開具存折或存單作為憑證，個人憑存折或者存單可以支取存款本金和利息，儲蓄機構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動。 （2）儲蓄機構(gòu)包括：商業(yè)銀行、信用合作社，以及郵政企業(yè)等依法辦理儲蓄業(yè)務(wù)的機構(gòu).第一框題：儲蓄存款和商業(yè)銀行第一框題：儲蓄存

2、款和商業(yè)銀行利息、利率與本金、儲蓄存款利息、利率與本金、儲蓄存款名師大講堂名師大講堂 經(jīng)濟與生活經(jīng)濟與生活新課題 新高考 新理念第二單元第二單元 生產(chǎn)、勞動與經(jīng)營生產(chǎn)、勞動與經(jīng)營特點和優(yōu)點 作用 活期儲蓄 存取期限活、存取數(shù)量活、存取次數(shù)活、收益較低 最大限度地吸收社會閑散資金，方便儲戶小額資金的存入和使用。 定期儲蓄 儲蓄形式多、存期固定、存期長則利率高、收益較高 積累性強，適合人民群眾節(jié)余款和積少成多的大宗用款的存儲需要。 定期儲蓄可提前支取，須一單（存單）一證（身份證），且按照活期存款利率支付利息。 （3）種類：這里主要比較活期儲蓄和定期儲蓄。名師大講堂名師大講堂 經(jīng)濟與生活經(jīng)濟與生活新

3、課題 新高考 新理念第二單元第二單元 生產(chǎn)、勞動與經(jīng)營生產(chǎn)、勞動與經(jīng)營 2 2利息和利率利息和利率 （1）利息是人們從儲蓄存款中得到的唯一收益 利息的計算公式為：利息=本金利息率存款期限 （2）利率，是利息率的簡稱，是一定期限內(nèi)利息與本金的比率。利率有三種表示方法：年利率、月利率和日利率。它們的關(guān)系為：年利率月利率12（月）日利率360（天） 利率是國家宏觀調(diào)控的重要杠桿之一，是調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量的重要工具。 在我國，存款利息收入要按照規(guī)定的稅率向國家繳稅。名師大講堂名師大講堂 經(jīng)濟與生活經(jīng)濟與生活新課題 新高考 新理念第二單元第二單元 生產(chǎn)、勞動與經(jīng)營生產(chǎn)、勞動與經(jīng)營 （0909安徽卷安徽卷2）

4、 面對國際金融危機對我國經(jīng)濟的沖擊，我國政府審時度勢，及時提出并實施了積極的財政政策和適度寬松的貨幣政策。2009年我國政府所采取的下列措施中，屬于運用貨幣政策調(diào)控經(jīng)濟運行的是（ ） A.擴大信貸規(guī)模和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu) B. 提高農(nóng)村低收入人口的扶貧標(biāo)準(zhǔn) C. 提高小麥和稻谷的最低收購價 D. 實行結(jié)構(gòu)性減稅和推進稅費改革名師大講堂名師大講堂 經(jīng)濟與生活經(jīng)濟與生活新課題 新高考 新理念第二單元第二單元 生產(chǎn)、勞動與經(jīng)營生產(chǎn)、勞動與經(jīng)營【解析】只有A屬于貨幣政策，BD屬于財政政策，C屬于價格政策?！敬鸢复鸢浮?A A【點評】本題以金融危機為背景考查了中國政府宏觀調(diào)控，考生平時要關(guān)注我國經(jīng)濟政策的調(diào)整

5、，注意區(qū)分貨幣政策和財政政策。名師大講堂名師大講堂 經(jīng)濟與生活經(jīng)濟與生活新課題 新高考 新理念第二單元第二單元 生產(chǎn)、勞動與經(jīng)營生產(chǎn)、勞動與經(jīng)營1.1.（0909海南卷海南卷2）面對世界經(jīng)濟危機，我國出臺積極的宏觀經(jīng)濟政策，保增長、擴內(nèi)需、調(diào)結(jié)構(gòu)。下列宏觀調(diào)控措施中能起到擴大內(nèi)需作用的有（ ） 降低銀行貸款利率 降低政府行政管理支出 加大政府投資力度 提高出口商品關(guān)稅稅率 A、 B、 C、 D、名師大講堂名師大講堂 經(jīng)濟與生活經(jīng)濟與生活新課題 新高考 新理念第二單元第二單元 生產(chǎn)、勞動與經(jīng)營生產(chǎn)、勞動與經(jīng)營【解析】本題考查考生理解和運用知識的能力與分析問題的能力，屬于中等難度題。注意設(shè)問的關(guān)鍵

6、詞“起到擴大內(nèi)需”作用的措施，降低政府行政管理支出，不利于擴大內(nèi)需，故的說法不符合題意；的說法主要是影響商品的出口貿(mào)易，與題意不符合。的說法均符合題意。故排除含的選項，本題選A項?！敬鸢复鸢浮緼 A 名師大講堂名師大講堂 經(jīng)濟與生活經(jīng)濟與生活新課題 新高考 新理念第二單元第二單元 生產(chǎn)、勞動與經(jīng)營生產(chǎn)、勞動與經(jīng)營 1 1吸收存款最多的是商業(yè)銀行吸收存款最多的是商業(yè)銀行: : 2 2商業(yè)銀行的含義：商業(yè)銀行的含義：是指經(jīng)營吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，并以利潤為主要經(jīng)營目標(biāo)的金融機構(gòu)。 3我國商業(yè)銀行以國家控股銀行為主體,是我國金融體系中最重要的組成部分。我國國家級商業(yè)銀行有五個：中國

7、工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行。中國商業(yè)銀行體系中國商業(yè)銀行體系名師大講堂名師大講堂 經(jīng)濟與生活經(jīng)濟與生活新課題 新高考 新理念第二單元第二單元 生產(chǎn)、勞動與經(jīng)營生產(chǎn)、勞動與經(jīng)營 （廣東省（廣東省20102010屆高三六校第三次聯(lián)考）屆高三六校第三次聯(lián)考）小華有人民幣680元,假設(shè)目前匯率是1美元=6.8元人民幣,人民幣一年期存款利率是2.5%,美元是4%,預(yù)計一年后人民幣升值1美元=6.5元人民幣,你認(rèn)為小華的最佳理財方案是( )A用人民幣存款,一年后可得676元 B用人民幣存款,一年后可得697元 C用美元存款,一年后可得104美元 D用美元存款,一年后可得112

8、美元名師大講堂名師大講堂 經(jīng)濟與生活經(jīng)濟與生活新課題 新高考 新理念第二單元第二單元 生產(chǎn)、勞動與經(jīng)營生產(chǎn)、勞動與經(jīng)營【解析】人民幣680元存一年后本息共687元,680+6802.5%=697元,故B正確,A錯誤;目前匯率是1美元=6.8元人民幣,680元人民幣可換得100美元,用美元存款一年后可得104美元,D項的結(jié)果錯誤:預(yù)計一年后人民幣升值1美元=6.5元人民幣,那么一年后104美元只能換得人民幣676元,C和B比較,B是最佳理財方案.故答案選B?！军c評】本題是一道經(jīng)濟計算題，涉及到存款利息計算和匯率換算，有涉及到理財常識，是一道難度較大的題目。做好本題的關(guān)鍵是要把握好題目所提供的限定

9、性條件，并要熟悉課本中有關(guān)系經(jīng)濟類的計算公式。【答案答案】B名師大講堂名師大講堂 經(jīng)濟與生活經(jīng)濟與生活新課題 新高考 新理念第二單元第二單元 生產(chǎn)、勞動與經(jīng)營生產(chǎn)、勞動與經(jīng)營2. 2009年10月29日，中國工商銀行公布業(yè)績報告顯示， 2009年前三季度工商銀行實現(xiàn)稅后利潤1005.44億元 人民幣，同比增長8.02%。商業(yè)銀行以“效益第一” 為宗旨的根本原因是（ ） A商業(yè)銀行以經(jīng)營工商業(yè)存款為基礎(chǔ)業(yè)務(wù) B銀行之間存在著激烈的競爭 C保證商業(yè)銀行職能的發(fā)揮 D它是以利潤為主要經(jīng)營目標(biāo)的企業(yè)【解析】扣住“效益第一”，只有D項符合題意。A項錯誤，BC不能說明根本原因。故選D?！敬鸢复鸢浮緿 D名

10、師大講堂名師大講堂 經(jīng)濟與生活經(jīng)濟與生活新課題 新高考 新理念第二單元第二單元 生產(chǎn)、勞動與經(jīng)營生產(chǎn)、勞動與經(jīng)營 1 1商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù) （1）存款業(yè)務(wù)。沒有存款就沒有足夠的資金和基礎(chǔ)開展其他業(yè)務(wù)，就沒有商業(yè)銀行。這項業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)。 （2）貸款業(yè)務(wù)。它是我國商業(yè)銀行的主體業(yè)務(wù)，也是商業(yè)銀行營利的主要來源。商業(yè)銀行發(fā)放貸款的原則：真實性、謹(jǐn)慎性、安全性。 （3）結(jié)算業(yè)務(wù)。是商業(yè)銀行為社會經(jīng)濟活動中發(fā)生的貨幣收支提供手段與工具的服務(wù)。銀行對此收取一定的服務(wù)費用。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)名師大講堂名師大講堂 經(jīng)濟與生活經(jīng)濟與生活新課題 新高考 新理念第二單元第二單

11、元 生產(chǎn)、勞動與經(jīng)營生產(chǎn)、勞動與經(jīng)營 （4）除了上面的三大主要業(yè)務(wù)之外，商業(yè)銀行還提供債券買賣及兌付、代理買賣外匯、代理保險、提供保管箱等其他服務(wù)。 2 2商業(yè)銀行的作用商業(yè)銀行的作用 （1）為我國經(jīng)濟建設(shè)籌集和分配資金，是再生產(chǎn)順利進行的紐帶。 （2）能夠掌握和反映社會經(jīng)濟活動的信息，為企業(yè)和政府作出正確的決策提供必要的依據(jù)。 （3）通過銀行對國民經(jīng)濟各部門和企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動進行監(jiān)督和管理，可以優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提高國民經(jīng)濟效益。 名師大講堂名師大講堂 經(jīng)濟與生活經(jīng)濟與生活新課題 新高考 新理念第二單元第二單元 生產(chǎn)、勞動與經(jīng)營生產(chǎn)、勞動與經(jīng)營 (09 (09江蘇卷江蘇卷10) )2008年1

12、2月16日，國家開發(fā)銀行股份有限公司掛牌成立，成為我國第一家由政策性銀行轉(zhuǎn)型而來的商業(yè)銀行。轉(zhuǎn)型后的國家開發(fā)銀行的主體業(yè)務(wù)是（ ）A存款業(yè)務(wù) B貸款業(yè)務(wù) C結(jié)算業(yè)務(wù) D股票買賣業(yè)務(wù)【點評】本題考查商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)，主要考查學(xué)生的識記能力?！敬鸢复鸢浮緽 B 【解析】存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)；貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的主體業(yè)務(wù)，故B項正確；其余各項均不符合題意。名師大講堂名師大講堂 經(jīng)濟與生活經(jīng)濟與生活新課題 新高考 新理念第二單元第二單元 生產(chǎn)、勞動與經(jīng)營生產(chǎn)、勞動與經(jīng)營3.(20083.(2008重慶重慶) )四川儀隴惠民村鎮(zhèn)銀行是全國第一家新型農(nóng)村金融機構(gòu)，成立當(dāng)年吸收存款達1717萬元，發(fā)放

13、貸款1124萬元，有效滿足了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)民生活的各種資金需求。材料反映了（ ） 第三產(chǎn)業(yè)對第一產(chǎn)業(yè)的服務(wù)功能 銀行為經(jīng)濟建設(shè)籌集和分配資金的功能 銀行對國民經(jīng)濟各部門進行監(jiān)督和管理的功能 銀行能夠為國家作出正確的經(jīng)濟決策提供依據(jù) A. B C D名師大講堂名師大講堂 經(jīng)濟與生活經(jīng)濟與生活新課題 新高考 新理念第二單元第二單元 生產(chǎn)、勞動與經(jīng)營生產(chǎn)、勞動與經(jīng)營【解析】銀行等金融機構(gòu)屬于第三產(chǎn)業(yè)中的為生產(chǎn)和生活服務(wù)的部門，為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供貸款體現(xiàn)第三產(chǎn)業(yè)對第一產(chǎn)業(yè)的作用。吸收存款、發(fā)放貸款起到了籌集和分配資金的作用。故選。【答案答案】A A名師大講堂名師大講堂 經(jīng)濟與生活經(jīng)濟與生活新課題 新高考 新

14、理念第二單元第二單元 生產(chǎn)、勞動與經(jīng)營生產(chǎn)、勞動與經(jīng)營 投資收益與投資風(fēng)險投資收益與投資風(fēng)險 一般來說，投資收益與投資風(fēng)險成正比關(guān)系。在投資收益方面由高到低的順序為：股票，債券，儲蓄；在投資風(fēng)險方面由高到底的順序為：股票，債券，儲蓄。如果期待高收益，就要承擔(dān)高風(fēng)險。第二框題：股票、債券和第二框題：股票、債券和保險保險投資收益與投資風(fēng)險投資收益與投資風(fēng)險 名師大講堂名師大講堂 經(jīng)濟與生活經(jīng)濟與生活新課題 新高考 新理念第二單元第二單元 生產(chǎn)、勞動與經(jīng)營生產(chǎn)、勞動與經(jīng)營 （0909浙江卷浙江卷27）小張在2007年將30萬資金全部用于投資股票，年底賺了10萬。而2008年同樣的投資卻虧損了16萬。

15、小王在這兩年內(nèi)將3萬資金中的5萬投資股票，6萬投資國債，18萬存入銀行，1萬購買保險，共獲利2萬。上述事例從一個側(cè)面說明（ ）1盈虧取決于投資結(jié)構(gòu) 2分散投資有利于規(guī)避風(fēng)險3風(fēng)險與收益是對等的 4投資項目越多收益越大 A. B. C. D. 名師大講堂名師大講堂 經(jīng)濟與生活經(jīng)濟與生活新課題 新高考 新理念第二單元第二單元 生產(chǎn)、勞動與經(jīng)營生產(chǎn)、勞動與經(jīng)營【點評】本題考查學(xué)生的知識運用和解決實際問題的能力。只有明確收益與風(fēng)險的關(guān)系，才能對上述投資行為作出判斷?！敬鸢复鸢浮緿 D【解析】1選項本身有誤，盈虧取決于投資結(jié)構(gòu)是否合理，而不是盈虧取決于投資結(jié)構(gòu)，4本身說法錯誤，觀點正確，故選D名師大講堂

16、名師大講堂 經(jīng)濟與生活經(jīng)濟與生活新課題 新高考 新理念第二單元第二單元 生產(chǎn)、勞動與經(jīng)營生產(chǎn)、勞動與經(jīng)營1.1.（20102010屆惠州一調(diào)）屆惠州一調(diào)）假定投資市場上收益率有20%、 2.55%和2%三檔，一般來講，不考慮其他因素，單純從 收益上來看，這三者依次最有可能是（ ） A商業(yè)保險 政府債券 存款儲蓄 B商業(yè)保險 存款儲蓄 政府債券 C股票 政府債券 存款儲蓄 D股票 存款儲蓄 政府債券【解析】單純從收益上來看，以大到小的順序為股票、政府債券和存款儲蓄?！敬鸢复鸢浮緾 C名師大講堂名師大講堂 經(jīng)濟與生活經(jīng)濟與生活新課題 新高考 新理念第二單元第二單元 生產(chǎn)、勞動與經(jīng)營生產(chǎn)、勞動與經(jīng)營

17、 ( (一）高風(fēng)險、高收益同在一）高風(fēng)險、高收益同在股票股票 1 1含義：含義：是股份有限公司在籌集資本時向出資人出具的股份憑證。 2 2股票的性質(zhì)、受益、風(fēng)險、償還方式、投資特點、作用股票的性質(zhì)、受益、風(fēng)險、償還方式、投資特點、作用: : （1）股票的性質(zhì)：入股憑證，體現(xiàn)股東對公司的所有權(quán)關(guān)系。 （2）受益：一部分是股息或紅利收入；另一部分收入來源于股票價格上升帶來的差價。 （3）風(fēng)險：高風(fēng)險。股票、債券、商業(yè)保險股票、債券、商業(yè)保險名師大講堂名師大講堂 經(jīng)濟與生活經(jīng)濟與生活新課題 新高考 新理念第二單元第二單元 生產(chǎn)、勞動與經(jīng)營生產(chǎn)、勞動與經(jīng)營 （4）償還方式：股東不能退股，只能轉(zhuǎn)讓或出賣

18、股票。在向股份有限公司參股投資取得股票后，股東不能要求公司返還其出資。如要改變股東身份，要么等待公司的破產(chǎn)清盤，要么將股票轉(zhuǎn)售給第三人。經(jīng)國家證券管理部門審批同意后，股票可以在證券市場流通買賣。 （5）投資特點：高風(fēng)險的投資方式。 （6）作用：對個人來講，增加了投資渠道；對企業(yè)來講，增加了籌集資金渠道；對社會來講，提高了資金使用效率?？偟膩碚f，股票市場的建立和發(fā)展，對搞活資金融通，提高資金使用效率，籌措建設(shè)資金，促進企業(yè)改革和發(fā)展，有重要作用。 3 3股票價格及影響股票價格的因素股票價格及影響股票價格的因素 （1）股票價格=預(yù)期股息/銀行存款利息率 （2）股票上市后，受公司經(jīng)營狀況、供求狀況、

19、銀行利率、大眾心理等因素的影響，股票價格因此常常波動而偏離發(fā)行價格。名師大講堂名師大講堂 經(jīng)濟與生活經(jīng)濟與生活新課題 新高考 新理念第二單元第二單元 生產(chǎn)、勞動與經(jīng)營生產(chǎn)、勞動與經(jīng)營 （二）穩(wěn)健的投資（二）穩(wěn)健的投資債券債券 1 1含義：含義：是一種債務(wù)證書，即籌資者給投資者的債務(wù)憑證，承諾在一定時期支付約定利息，并到期償還本金。 2 2債券的性質(zhì)、受益、風(fēng)險、償還方式、投資特點債券的性質(zhì)、受益、風(fēng)險、償還方式、投資特點 （1）債券的性質(zhì)：債務(wù)憑證，體現(xiàn)籌資者與債券持有者之間的債權(quán)關(guān)系。 （2）受益：以定期取得利息為條件。 （3）風(fēng)險：安全性比股票大。 （4）償還方式：有明確的付息期限，到期必

20、須償還本金。 3 3債券按其發(fā)行者不同，主要分為國債、金融債券、企業(yè)債券按其發(fā)行者不同，主要分為國債、金融債券、企業(yè)債券，其區(qū)別如下：債券，其區(qū)別如下：名師大講堂名師大講堂 經(jīng)濟與生活經(jīng)濟與生活新課題 新高考 新理念第二單元第二單元 生產(chǎn)、勞動與經(jīng)營生產(chǎn)、勞動與經(jīng)營比較 發(fā)行者 收益 風(fēng)險 流通性國 債 國家利率高于儲蓄存款，低于其他債券利率最小 強 金融債券 金融機構(gòu) 利率高于國債，低于一般的企業(yè)債券 安全系數(shù)比國債低，但比企業(yè)債券高 較強 企業(yè)債券 企業(yè) 利率高于國債、金融債券 較大 弱 注注：國債只是政府債券的一種，政府債券還包括建設(shè)債券等。名師大講堂名師大講堂 經(jīng)濟與生活經(jīng)濟與生活新課

21、題 新高考 新理念第二單元第二單元 生產(chǎn)、勞動與經(jīng)營生產(chǎn)、勞動與經(jīng)營 （三）為風(fēng)險投資（三）為風(fēng)險投資商業(yè)保險商業(yè)保險 1 1作用：作用：規(guī)避風(fēng)險的有效措施。 2 2含義：含義：投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡期限時，承擔(dān)給付保險金責(zé)任的行為。 3 3種類：種類：人身保險、財產(chǎn)保險 注：注：分紅保險既具備保障功能，還可分配保險公司經(jīng)營盈余。分紅保險屬于人壽保險。 4 4訂立保險合同的原則：訂立保險合同的原則：公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立。名師大講堂名師大講堂

22、 經(jīng)濟與生活經(jīng)濟與生活新課題 新高考 新理念第二單元第二單元 生產(chǎn)、勞動與經(jīng)營生產(chǎn)、勞動與經(jīng)營 (09 (09江蘇卷江蘇卷11) )現(xiàn)實生活中，我們可能面臨各種各樣的風(fēng)險。下列屬于規(guī)避風(fēng)險的投資方式是（ ）A購買商業(yè)保險 B辦理存款儲蓄 C參加社會保險 D購買企業(yè)債券【解析】C項不屬于居民的投資方式；購買商業(yè)保險正是規(guī)避風(fēng)險的有效措施，故A項正確；BD作為投資方式不具備規(guī)避風(fēng)險的特點。【答案答案】A A 【點評】本題考查投資方式，主要考查學(xué)生識記和理解的能力。名師大講堂名師大講堂 經(jīng)濟與生活經(jīng)濟與生活新課題 新高考 新理念第二單元第二單元 生產(chǎn)、勞動與經(jīng)營生產(chǎn)、勞動與經(jīng)營2.2.（201020

23、10屆黃岡中學(xué)模擬試題）屆黃岡中學(xué)模擬試題）下列與投資特點搭配正確的有（ ） a股票 b儲蓄存款 c政府債券 d商業(yè)保險Aadcb Bbacd Cacbd Dcbda便捷的投資 高風(fēng)險、高收益的投資 穩(wěn)健的投資 規(guī)避風(fēng)險的投資名師大講堂名師大講堂 經(jīng)濟與生活經(jīng)濟與生活新課題 新高考 新理念第二單元第二單元 生產(chǎn)、勞動與經(jīng)營生產(chǎn)、勞動與經(jīng)營【解析】股票是高風(fēng)險、高收益的投資，儲蓄存款是便捷的投資，政府債券是穩(wěn)健的投資，商業(yè)保險是規(guī)避風(fēng)險的投資，故B項的搭配正確。 【答案答案】B B名師大講堂名師大講堂 經(jīng)濟與生活經(jīng)濟與生活新課題 新高考 新理念第二單元第二單元 生產(chǎn)、勞動與經(jīng)營生產(chǎn)、勞動與經(jīng)營 1 1融資的含義融資的含義 通常情況下，融資主要強調(diào)資金的籌集，也叫資金的融通，即當(dāng)事人通過各種方式到金融市場上籌措或者貸放資金的行為。 2 2融資的作用：融資的作用：第一，積極作用。當(dāng)企業(yè)面臨良好商機時，若融資