農(nóng)信銀 銀行匯票業(yè)務(wù)知識問答（一）

1、農(nóng)信銀 銀行匯票業(yè)務(wù)知識問答（一）1. 銀行匯票的使用有何特點？ 答：銀行匯票是由企業(yè)單位或個人將款項交存銀行，由銀行簽發(fā)給其持往異地辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算或支取現(xiàn)金的票據(jù)。銀行匯票具有票隨人到、方便靈活、兌付性強的特點，因此銀行匯票深受廣大企事業(yè)單位、個體經(jīng)濟戶和個人的歡迎，其使用范圍廣泛，使用量大，對方便異地采購起到了積極的作用，并成為使用最廣泛的支付工具之一。 2. 什么是票據(jù)的追索權(quán)？行使票據(jù)追索權(quán)必須具備什么條件？ 答：追索權(quán)是指持票人在票據(jù)不獲承兌或不獲付款時，可以向其前手，包括出票人、背書人、承兌人和保證人請求償還票據(jù)金額、利息及有關(guān)費用的一種票據(jù)權(quán)利。 追索權(quán)的行使必須具備兩個條件：一是

2、票據(jù)期前不獲承兌、到期不獲付款以及其他法定原因，致使持票人無法提示承兌或提示付款。二是持票人行使追索權(quán)必須履行保全票據(jù)權(quán)利的手續(xù)，必須在法定的期限提示承兌、提示付款、請求作成拒絕證明。 3. 銀行匯票有哪些當(dāng)事人？ 答：根據(jù)票據(jù)法的規(guī)定，匯票的基本當(dāng)事人只有出票人、付款人和收款人，而銀行匯票屬于已付匯票，出票人即為付款人，因此，當(dāng)事人只有出票人和收款人。這樣，簽發(fā)銀行既是出票人，也是付款人，是銀行匯票的主債務(wù)人。申請人不是銀行匯票的當(dāng)事人。 4. 法律上對票據(jù)權(quán)利的期限是如何規(guī)定的？ 答：票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅： (1)持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起年。見票即付的

3、匯票、本票，自出票日起年； (2)持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起個月； (3)持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起個月； (4)持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起個月。 持票人因超過票據(jù)權(quán)利時效或者因票據(jù)記載事項欠缺而喪失票據(jù)權(quán)利的，仍享有民事權(quán)利，可以請求出票人或者承兌人返還其與未支付的票據(jù)金額相當(dāng)?shù)睦妗?5. 哪些情況下票據(jù)債務(wù)人可以拒絕付款？ 答：票據(jù)債務(wù)人對下列情況的持票人可以拒絕付款： (1)對不履行約定義務(wù)的與自己有直接債權(quán)債務(wù)關(guān)系的持票人； (2)以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的持票人； (3)對明知有欺詐、偷盜或者脅迫等情形，出于

4、惡意取得票據(jù)的持票人； (4)明知債務(wù)人與出票人或者持票人的前手之間存在抗辯事由而取得票據(jù)的持票人； (5)因重大過失取得不符合票據(jù)法規(guī)定的票據(jù)的持票人； (6)對取得背書不連續(xù)票據(jù)的持票人； (7)符合票據(jù)法規(guī)定的其他抗辯事由。 6. 是否可以通過農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)辦理省（直轄市、自治區(qū)）內(nèi)銀行匯票業(yè)務(wù)？ 答：通過農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)可以辦理?。ㄖ陛犑?、自治區(qū)）內(nèi)銀行匯票簽發(fā)、解付等業(yè)務(wù)。 7. 辦理農(nóng)信銀銀行匯票業(yè)務(wù)時，“印、壓（押）、證”分別指的是什么？營業(yè)網(wǎng)點對于“印、壓、證”應(yīng)怎樣進行管理？ 答：“印”指匯票專用章，“壓”指壓數(shù)機具，“押”指編核押機具或設(shè)備，“證”指農(nóng)信銀銀行匯票憑證

5、。在辦理農(nóng)信銀銀行匯票業(yè)務(wù)過程中，壓數(shù)機具操作人員不得兼職保管、使用匯票用章或銀行匯票空白憑證。 8. 匯票專用章的式樣是什么？ 答：匯票專用章為圓形，直徑為3厘米，須有“匯票專用章”字樣及12位銀行機構(gòu)代碼。專用章所刊漢字，除行名可采用宋體或各行行體字外，其他所刊漢字應(yīng)為宋體并使用國務(wù)院公布的簡化字。其中農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行匯票專用章所刊名稱為其法定名稱；農(nóng)村信用合作社匯票專用章所刊名稱統(tǒng)一為“農(nóng)村信用社聯(lián)社”。匯票專用章名稱字?jǐn)?shù)過多不易刻制的，可以采用規(guī)范化簡稱。 9. 農(nóng)信銀銀行匯票加蓋的匯票專用章上的行號是否為簽發(fā)社（行）在農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)中的社（行）號？ 答：匯票專用章所刊社

6、（行）號，應(yīng)為簽發(fā)社（行）的12位銀行機構(gòu)代碼（即現(xiàn)代化支付系統(tǒng)行號），并非農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)10位行號。 10. 出票社（行）是否可以自行向農(nóng)信銀中心提出訂購銀行匯票憑證申請？ 答：應(yīng)由出票社（行）所屬省級管理機構(gòu)相關(guān)業(yè)務(wù)部門統(tǒng)一向農(nóng)信銀中心辦理訂購事宜。銀行匯票憑證將由印刷廠家直接發(fā)送到訂購單位，并由省級管理機構(gòu)相關(guān)業(yè)務(wù)部門向出票社（行）分配，農(nóng)信銀中心同時通過系統(tǒng)進行重要空白憑證入庫處理。 11. 農(nóng)信銀銀行匯票的票據(jù)號碼編號規(guī)則是什么？ 答：農(nóng)信銀銀行匯票的票據(jù)號碼由8位數(shù)字組成，印刷在銀行匯票憑證的右上角。其中，農(nóng)村信用聯(lián)社銀行匯票號碼的第一位數(shù)字是“1”，農(nóng)村合作銀行銀行匯票號碼的

7、第一位數(shù)字是“2”，農(nóng)村商業(yè)銀行銀行匯票號碼的第一位數(shù)字是“3”。 12. 銀行匯票各聯(lián)次的作用分別是什么？ 答：銀行匯票憑證一式四聯(lián)。第一聯(lián)卡片聯(lián)，出票社（行）在結(jié)清銀行匯票時代“匯出匯款”科目借方記賬憑證；第二聯(lián)匯票聯(lián)，代理付款社（行）付款后代“往來”往賬借方記賬憑證；第三聯(lián)解訖通知聯(lián)；第四聯(lián)多余款收賬通知聯(lián)。 13. 出票社（行）的經(jīng)辦人員在受理客戶提交的“銀行匯票申請書”時，應(yīng)注意審核哪些內(nèi)容？ 答：(1)“銀行匯票申請書”上填寫的“委托日期”是否為當(dāng)天日期； (2)申請人填寫的“申請人戶名”、“賬號”是否與系統(tǒng)內(nèi)的賬號、戶名相符； (3)“銀行匯票申請書”上填寫的大小寫金額是否一致;

8、 (4)如申請人辦理現(xiàn)金銀行匯票，申請人和收款人是否均為個人，是否填寫代理付款行名稱； (5)申請人為單位的申請辦理銀行匯票時，是否在“銀行匯票申請書”第二聯(lián)簽章，其所加蓋的印章是否為預(yù)留銀行印鑒； (6)辦理轉(zhuǎn)賬銀行匯票的申請人，其賬戶余額是否足以支付銀行匯票款項。 14. 對于通過現(xiàn)金方式辦理農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)相關(guān)業(yè)務(wù)的個人客戶，柜臺經(jīng)辦人員應(yīng)對其按何標(biāo)準(zhǔn)進行客戶身份識別？ 答：對于辦理現(xiàn)金匯兌和現(xiàn)金銀行匯票的客戶，經(jīng)辦人員應(yīng)根據(jù)金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法第七條的相關(guān)規(guī)定，對客戶身份進行識別，并留存身份證件復(fù)印件。 15. 在何種情況下，出票社（行）可以為申請

9、人簽發(fā)現(xiàn)金銀行匯票？ 答：只有當(dāng)申請人和收款人均為個人的情況下，出票社（行）方可為申請人簽發(fā)現(xiàn)金銀行匯票。 16. 簽發(fā)銀行匯票時必須記載哪些事項？ 答：(1)表明“銀行匯票”的字樣； (2)無條件支付的承諾； (3)出票金額； (4)付款人名稱； (5)收款人名稱； (6)出票日期； (7)出票人簽章。 17. 農(nóng)信銀銀行匯票的出票社（行）在完成簽發(fā)后，應(yīng)對銀行匯票憑證進行怎樣的處理？ 答：出票社（行）經(jīng)辦人員應(yīng)將匯票第二聯(lián)和第三聯(lián)（解訖通知聯(lián)）一并交給申請人，并由申請人簽收。 匯票第一聯(lián)（卡片聯(lián)）和第四聯(lián)（多余款收賬通知聯(lián)）由出票社（行）專夾保管。 農(nóng)信銀銀行匯票業(yè)務(wù)知識問答（二）18.

10、在辦理銀行匯票簽發(fā)業(yè)務(wù)過程中，是否可以手寫銀行匯票？ 答：不可以。銀行匯票的簽發(fā)必須使用計算機打印。如遇打印機故障，銀行匯票憑證打印作廢的情況，需使用“銀行匯票撤銷”交易先撤銷原簽發(fā)交易，再重新辦理銀行匯票簽發(fā)，不得手寫。 19. 柜員在簽發(fā)銀行匯票打印憑證時，如打印失敗,可以重打憑證嗎？ 答：不可以重打憑證，因為該筆匯票已簽發(fā)成功，憑證號碼已銷號，必須先撤銷原交易,然后重新辦理一筆銀行匯票簽發(fā)業(yè)務(wù)。 20. 簽發(fā)銀行匯票時已指定代理付款社（行）的，可以由其他社（行）辦理解付嗎？ 答：不可以。必須由指定的代理付款社（行）解付。 21. 代理付款社（行）在辦理銀行匯票解付業(yè)務(wù)時如發(fā)現(xiàn)匯票專用章不

11、清晰或壓數(shù)機壓印的金額模糊不清該如何處理？ 答：代理付款社（行）應(yīng)及時向出票社（行）發(fā)出查詢，待收到出票社（行)查復(fù)后方可進行后續(xù)處理。 22. 客戶持農(nóng)信銀銀行匯票到異地辦理解付,如異地?zé)o加入“農(nóng)信銀實時支付清算系統(tǒng)”的營業(yè)機構(gòu)網(wǎng)點,如何處理？ 答：辦理銀行匯票簽發(fā)業(yè)務(wù)時，柜臺業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員可通過農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)行（社）名行（社）號表查詢了解收款人所在地的入網(wǎng)機構(gòu)，并向申請人告知開通農(nóng)信銀銀行匯票解付業(yè)務(wù)的范圍，如異地暫無加入“農(nóng)信銀實時支付清算系統(tǒng)”的營業(yè)機構(gòu)網(wǎng)點，可通過原特約匯兌系統(tǒng)通匯機構(gòu)辦理解付。 23. 代理付款社（行）在何種情況下可以拒付銀行匯票？ 答：代理付款社（行）在收到收款

12、人或持票人提交的銀行匯票時，審查發(fā)現(xiàn)有下列情況的，予以拒付： （1）偽造、變造(憑證、印章、壓數(shù)機)的銀行匯票； （2）非統(tǒng)一印制的全國通用的銀行匯票； （3）超過付款期的銀行匯票； （4）缺匯票聯(lián)或解訖通知聯(lián)的銀行匯票； （5）匯票背書不完整、不連續(xù)的； （6）涂改、更改匯票簽發(fā)日期、收款人、匯款大寫金額； （7）已經(jīng)銀行掛失、止付的現(xiàn)金銀行匯票； （8）匯票殘損、污染嚴(yán)重?zé)o法辨認(rèn)的； （9）匯票與匯票專用章行別不對應(yīng)的。 代理付款社（行）應(yīng)將拒付的銀行匯票退還給持票人。對偽造、變造以及涂改的匯票，代理付款社（行）除了拒付以外，還應(yīng)報告有關(guān)部門進行查處。 24. 銀行匯票的出票小寫金額是否必

13、須使用壓數(shù)機具壓??？ 答：根據(jù)關(guān)于農(nóng)信銀銀行匯票出票小寫金額啟用打印方式的通知（農(nóng)信銀發(fā)200849號），自2008年11月1日起（以出票日期為準(zhǔn)，下同），辦理簽發(fā)銀行匯票業(yè)務(wù)的入網(wǎng)機構(gòu)可以使用打印機打印出票小寫金額，即人民幣符號“¥”與出票小寫金額一并打印在大寫金額右端。打印方式和壓數(shù)方式的交替使用期為1年，2009年11月1日以后，壓數(shù)機具原則上停止使用。壓印和打印匯票小寫金額并行期間，各入網(wǎng)機構(gòu)不得因此拒絕受理銀行匯票解付業(yè)務(wù)。 25. 哪些銀行匯票不得背書轉(zhuǎn)讓？ 答：填明“現(xiàn)金”字樣的銀行匯票；銀行匯票正面填明“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的銀行匯票；未填寫實際結(jié)算金額或?qū)嶋H結(jié)算金額超過出票

14、金額的銀行匯票。 26. 進行銀行匯票背書時必須記載的事項有哪些？ 答：票據(jù)法規(guī)定轉(zhuǎn)讓背書必須記載的事項有：背書人簽章、被背書人名稱和背書日期。其中，前兩項為絕對應(yīng)記載事項，如果欠缺記載，背書無效；背書日期是相對應(yīng)記載事項，如果欠缺記載，背書仍然有效。 27. 怎樣審核銀行匯票背書是否連續(xù)？ 答：銀行匯票第一次背書轉(zhuǎn)讓的背書人是匯票上記載的收款人，前次背書轉(zhuǎn)讓的被背書人是后一次背書轉(zhuǎn)讓的背書人，依次前后銜接，最后一次背書轉(zhuǎn)讓的被背書人是票據(jù)最后的持票人，應(yīng)在“持票人向銀行提示付款簽章”處簽章。 如背書欄不敷背書，可以使用統(tǒng)一格式的粘單，粘附于銀行匯票憑證上規(guī)定的粘接處。粘單上的第一記載人，應(yīng)當(dāng)

15、在票據(jù)和粘單的粘接處簽章。 28. 票據(jù)的哪些要素是不能更改的？ 答：票據(jù)金額、日期、收款人名稱不得更改，更改的票據(jù)無效。 對票據(jù)上的其他記載事項，原記載人可以更改，更改時應(yīng)當(dāng)由原記載人簽章證明。 29. 持票人為未在銀行開立存款賬戶的個人，如何向銀行提示付款？ 答：未在銀行開立存款賬戶的個人得票人，可以向選擇的任何一家銀行機構(gòu)提示付款。提示付款時，應(yīng)在匯票背面“持票人向銀行提示付款簽章”處簽章，并填明本人身份證件名稱、號碼及發(fā)證機關(guān)。由其本人向銀行提交身份證件及其復(fù)印件。銀行審核無誤后，將其身份證件復(fù)印件留存?zhèn)洳椋⒁猿制比说男彰_立應(yīng)解匯款及臨時存款賬戶，該賬戶只付不收，付完清戶，不計付利

16、息。 30. 現(xiàn)金銀行匯票持票人是否可以委托他人向銀行提示付款？應(yīng)怎樣辦理付款？ 答：可以委托他人向銀行提示付款。收款人應(yīng)在銀行匯票背面背書欄簽章，記載“委托收款”字樣、被委托人姓名和背書日期以及委托人身份證件名稱、號碼、發(fā)證機關(guān)。被委托人向銀行提示付款時，也應(yīng)在銀行匯票背面“持票人向銀行提示付款簽章”處簽章，記載證件名稱、號碼及發(fā)證機關(guān)，并同時向代理付款社（行）交驗委托人和被委托人的身份證件及其復(fù)印件。 31. 銀行匯票退票交易的用途是什么？ 答：銀行匯票退票交易有三個用途： （1）未用退回：指銀行匯票申請人在取得銀行匯票后未進行背書轉(zhuǎn)賬或提示付款簽章，而要求出票社（行）退回票款的行為。未用

17、退回必須將銀行匯票出票金額全額退回申請人賬戶。 （2）超期退款：指因銀行匯票超過提示付款期限等原因，收款人或持票人在代理付款社（行）未獲付款時，由出票社（行）辦理付款的行為。超期退款可以全部退款或部分退款，當(dāng)銀行匯票有多余金額時，多余金額應(yīng)退回申請人賬戶。 （3）掛失退款：指持票人辦理掛失后，憑法院出具的票據(jù)權(quán)利證明在出票社（行）辦理退款的行為。掛失退款可以全部退款或部分退款，當(dāng)銀行匯票有多余金額時，多余金額應(yīng)退回申請人賬戶。 32. 客戶持銀行匯票到出票社（行）辦理未用退回時，經(jīng)辦人員應(yīng)注意審核哪些內(nèi)容？ 答：辦理銀行匯票未用退回時，需由匯票申請人出具加蓋單位公章的證明（申請人為單位）或申請

18、人身份證件（申請人為個人），填寫三聯(lián)進賬單，與銀行匯票第二、三聯(lián)一并提交出票社（行）。 出票社（行）經(jīng)辦人員審核上述內(nèi)容無誤后，還應(yīng)與專夾保管的卡片進行核對，并檢查是否曾收到代理付款社（行）關(guān)于此銀行匯票的查詢，如曾接收過查詢，必須在銀行匯票提示付款期滿后方可辦理退款。對于缺少銀行匯票第三聯(lián)（解訖通知聯(lián)）要求退款的，應(yīng)于銀行匯票提示付款期滿一個月后辦理退款。 33. 當(dāng)銀行匯票喪失時，失票人應(yīng)如何處理？ 答：銀行匯票喪失后，現(xiàn)金銀行匯票的失票人可以在出票社（行）或代理付款行（社）柜臺辦理掛失止付申請，并在掛失止付日起12日內(nèi)，前往人民法院辦理公示催告；轉(zhuǎn)賬銀行匯票失票人可前往法院辦理公示催告或提出訴訟請求。 34. 轉(zhuǎn)賬銀行匯票丟失時，失票人應(yīng)通過什么方式進行失票救濟？ 答：失票人應(yīng)向出票社（行）所在地人民法院申請公示催告。人民法院決定受理公示催告申請，應(yīng)當(dāng)同時通知付款人（即出票行）停止支付，并自立案之日起三日內(nèi)發(fā)出公告。出票社（行）及代理付款社（行）收到人民法院發(fā)出的止付通知，應(yīng)當(dāng)立即停止支付，直至公示催告程序終結(jié)。 35. 持票人辦理銀行匯票掛失時，應(yīng)在“掛失止付通知書”上填明哪些內(nèi)容？ 答：(1)票據(jù)喪失的時間、地點、原因； (2)票據(jù)的種類、號碼、金額、出票日期、付款日期、付款人名稱、收款人