銀行員工《案防和安全保衛(wèi)培訓(xùn)資料》學(xué)習(xí)心得

1、銀行員工案防和安全保衛(wèi)培訓(xùn)資料學(xué)習(xí)心得年12月23日，我部室在部長的帶領(lǐng)下，學(xué)習(xí)了案防和安全保衛(wèi)培訓(xùn)資料，通過學(xué)習(xí)培訓(xùn)資料里面近幾年發(fā)生在同行的各種案件，我對案件防控工作重要性和必要性有了更深的認(rèn)識，現(xiàn)對本次活動的開展，談?wù)勛约旱男牡皿w會： 首先，我作為一個貸款提款申請的審查崗，主要檢查貸款資料的完整性以及合規(guī)性，從對我行貸款資料合同的審查情況來看，部分客戶經(jīng)理對合同知識不夠熟悉，致使合同要素填寫不齊全或要素填寫錯誤，進(jìn)而出現(xiàn)挖補(bǔ)、刮擦、涂改等現(xiàn)象，且屢有發(fā)生。在案防和安全保衛(wèi)培訓(xùn)資料有兩個案例（p13-p14頁）提到使用“格式文本的借款合同”中關(guān)于提前還款時利息計收方式的情況，借款合同的范本

2、是這樣約定的：借款人提前還款，應(yīng)征得貸款人同意借款人同意借款人提前還款的，還款時對提前還款部分按以下第 種方式計收利息：1.按本合同約定借款期限和約定執(zhí)行利率收息。2.按實際借款期限在合同約定執(zhí)行利率基礎(chǔ)上上浮 %計收利息。那么，案例1中的銀行與客戶填寫的借款合同是時，未在借款合同的空格部分用斜線劃去，（也就是空著沒填），致使對提前還款的利息支付問題產(chǎn)生歧義。由于銀行多采用制式合同，其中大部分條款是事先印好的，極易被法院認(rèn)定為格式條款。根據(jù)合同法第41條的規(guī)定：“對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋?！卑咐?中的

3、銀行與客戶簽訂時合同是空著的，未用斜線劃去，因此按實際借款期限計收利息，利率不上浮。意思就是我們格式條款的合同不要空著，要么就用斜線劃去，如果空著，以后有了分歧，法院不會站在格式合同的一方，而會采用對客戶有利的一方作為解釋，導(dǎo)致銀行會應(yīng)收利息未收回。案例2中的銀行與客戶填寫借款合同時，選擇第一種利息計收方式，即1. 按本合同約定借款期限和約定執(zhí)行利率收息，仔細(xì)觀察案例，發(fā)現(xiàn)該客戶準(zhǔn)備與另外一家能夠提供更優(yōu)惠貸款條件的銀行融資，但是由于合同事先約定，若提前還款，則按本合同約定借款期限和約定執(zhí)行利率收息，而銀行與客戶約定的借款期限為3年，也就是說客戶如果要提前還款，必須要把3年的利息全部支付完，算

4、了一下該客戶還是放棄了提前還款的想法。因此，我認(rèn)為，客戶經(jīng)理在填寫合同的時候，一定要認(rèn)真、要合規(guī)、合法，要有遠(yuǎn)見，把每一筆貸款當(dāng)作即將逾期的貸款來對待，若他逾期了，面臨起訴，我們的手續(xù)是不是齊的，是不是在法律上站得住腳，培訓(xùn)資料里面也講到，要有責(zé)任心，作為經(jīng)辦人，并不是說你把一筆的貸款放了之后，你就可以逃脫得了責(zé)任，一旦發(fā)生合同違規(guī)行為，依然會追究當(dāng)事人的責(zé)任。其次，作為一個不良貸款的管理崗，我認(rèn)為我行在貸款發(fā)放質(zhì)量、監(jiān)管環(huán)節(jié)、催收力度等方面不同程度上存在共性問題，具體表現(xiàn)為訴訟時效和優(yōu)先受償權(quán)失效比例大，抵押貸款手續(xù)不夠規(guī)范、抵押貸款未辦理抵押登記，或者未及時有效行使抵押權(quán)等，導(dǎo)致催收工作存

5、在一定的法律風(fēng)險與隱患。借款人故意逃債、無能力還債現(xiàn)象比重較大，給法院清貸工作帶來很大難度。當(dāng)事人之間的“串連”現(xiàn)象將增多，與依法清收產(chǎn)生對抗的不利因素將增多，對繼續(xù)開展清收工作的增加不少難度。最后，針對上述存在的困難，我建議：一、要用足用活法律強(qiáng)制措施，堅決打擊惡意逃貸、惡意賴帳的行為。對于有償還能力而又故意賴賬不還的貸款戶，要舉起法律利劍，用足訴訟保全措施，樹立法律震懾力，以求起到打擊一個，震懾一片的效果。二、要科學(xué)規(guī)劃專項清收工作與正常工作，從嚴(yán)治院，從優(yōu)待警，做到“兩促進(jìn)，兩不誤”。三、清收工作宜采取“速戰(zhàn)速決”方式，防止當(dāng)事人“串連”，減少不利因素的干擾，避免超過時效或者被告惡意轉(zhuǎn)移財產(chǎn)，以提高不良貸款回收率。四、加強(qiáng)貸款監(jiān)管，加強(qiáng)追貸力度，有效杜絕訴訟時