《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實施細則》.doc

1、精品文檔就在這里- 各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊，應(yīng)有盡有-中國人民銀行公告2010 第 17 號為配合非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法（中國人民銀行令 2010 第 2 號發(fā)布） 實施工作，中國人民銀行制定了非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實施細則，現(xiàn)予公布實施。中國人民銀行二一年十二月一日-精品文檔-精品文檔就在這里- 各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊，應(yīng)有盡有-非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實施細則第一條 根據(jù)非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法 （中國人民銀行令 2010 第 2 號發(fā)布，以下簡稱辦法 ）及有關(guān)法律法規(guī)，制定本細則。第二條辦法所稱預(yù)付卡

2、不包括：（一）僅限于發(fā)放社會保障金的預(yù)付卡；（二）僅限于乘坐公共交通工具的預(yù)付卡；（三）僅限于繳納電話費等通信費用的預(yù)付卡；（四）發(fā)行機構(gòu)與特約商戶為同一法人的預(yù)付卡。第三條 辦法第八條第（四）項所稱有 5 名以上熟悉支付業(yè)務(wù)的高級管理人員，是指申請人的高級管理人員中至少有 5 名人員具備下列條件：（一）具有大學(xué)本科以上學(xué)歷或具有會計、 經(jīng)濟、金融、計算機、電子通信、信息安全等專業(yè)的中級技術(shù)職稱；（二）從事支付結(jié)算業(yè)務(wù)或金融信息處理業(yè)務(wù) 2 年以上或從事會計、經(jīng)濟、金融、計算機、電子通信、信息安全工作 3 年以上。前款所稱高級管理人員，包括總經(jīng)理、副總經(jīng)理、財務(wù)負責人、技術(shù)負責人或?qū)嶋H履行上述

3、職責的人員。第四條辦法第八條第（五）項所稱反洗錢措施，包括反洗錢內(nèi)部控制、客戶身份識別、可疑交易報告、客戶身份資料和交易記錄保存等預(yù)防洗錢、恐怖融資等金融犯罪-精品文檔-精品文檔就在這里- 各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊，應(yīng)有盡有-活動的措施。第五條辦法第八條第（六）項所稱支付業(yè)務(wù)設(shè)施，包括支付業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)通信系統(tǒng)以及容納上述系統(tǒng)的專用機房。第六條辦法第八條第（七）項所稱組織機構(gòu)，包括具有合規(guī)管理、風(fēng)險管理、資金管理和系統(tǒng)運行維護職能的部門。第七條辦法第十條第（二）項所稱信息處理支持服務(wù)，包括信息處理服務(wù)和為信息處理提供支持服務(wù)。第八條辦法第十條所稱擁有申請

4、人實際控制權(quán)的出資人，包括：（一）直接持有申請人的股權(quán)超過50% 的出資人；（二）直接持有申請人股權(quán)且與其間接持有的申請人股權(quán)累計超過50% 的出資人；（三）直接持有申請人股權(quán)且與其間接持有的申請人股權(quán)累計不足50% ，但依其所享有的表決權(quán)足以對股東會、股東大會的決議產(chǎn)生重大影響的出資人。第九條辦法第十條所稱持有申請人10% 以上股權(quán)的出資人，包括：（一）直接持有申請人的股權(quán)超過10% 的出資人；（二）直接持有申請人股權(quán)且與其間接持有的申請人股權(quán)累計超過10% 的出資人。第十條辦法第十一條第（一）項所稱書面申請應(yīng)-精品文檔-精品文檔就在這里- 各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度

5、，方案手冊，應(yīng)有盡有-當明確擬申請支付業(yè)務(wù)的具體類型。第十一條辦法第十一條第（二）項所稱營業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件應(yīng)當加蓋申請人的公章。第十二條 辦法第十一條第（五）項所稱財務(wù)會計報告，是指截至申請日最近 1 年內(nèi)的財務(wù)會計報告。申請人設(shè)立時間不足 1 年的，應(yīng)當提交存續(xù)期間的財務(wù)會計報告。第十三條 辦法第十一條第（六）項所稱支付業(yè)務(wù)可行性研究報告，應(yīng)當包括下列內(nèi)容：（一）擬從事支付業(yè)務(wù)的市場前景分析；（二）擬從事支付業(yè)務(wù)的處理流程，載明從客戶發(fā)起支付業(yè)務(wù)到完成客戶委托支付業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)的業(yè)務(wù)內(nèi)容以及相關(guān)資金流轉(zhuǎn)情況；（三）擬從事支付業(yè)務(wù)的技術(shù)實現(xiàn)手段；（四）擬從事支付業(yè)務(wù)的風(fēng)險分析及其管理措施，并區(qū)

6、分支付業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)分別進行說明；（五）擬從事支付業(yè)務(wù)的經(jīng)濟效益分析。申請人擬申請不同類型支付業(yè)務(wù)的，應(yīng)當按照支付業(yè)務(wù)類型分別提供前款規(guī)定內(nèi)容。第十四條 辦法第十一條第（七）項所稱反洗錢措施驗收材料，是指包括下列內(nèi)容的報告：（一）反洗錢內(nèi)部控制制度文件，載明反洗錢合規(guī)管理框架、客戶身份識別和資料保存措施、可疑交易報告措施、-精品文檔-精品文檔就在這里- 各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊，應(yīng)有盡有-交易記錄保存措施、反洗錢審計和培訓(xùn)措施、協(xié)助反洗錢調(diào)查的內(nèi)部程序、反洗錢工作保密措施；（二）反洗錢崗位設(shè)置及職責說明，載明負責反洗錢工作的內(nèi)設(shè)機構(gòu)、反洗錢高級管理人員和專職反洗

7、錢工作人員及其聯(lián)系方式；（三）開展可疑交易監(jiān)測的技術(shù)條件說明。第十五條辦法第十一條第（八）項所稱技術(shù)安全檢測認證證明，是指據(jù)以表明支付業(yè)務(wù)設(shè)施符合中國人民銀行規(guī)定的業(yè)務(wù)規(guī)范、技術(shù)標準和安全要求的文件、資料，應(yīng)當包括檢測機構(gòu)出具的檢測報告和認證機構(gòu)出具的認證證書。前款所稱檢測機構(gòu)和認證機構(gòu)均應(yīng)當獲得中國合格評定國家認可委員會（ CNAS ）的認可，并符合中國人民銀行關(guān)于技術(shù)安全檢測認證能力的要求。未按照中國人民銀行規(guī)定的業(yè)務(wù)規(guī)范、技術(shù)標準和安全要求進行技術(shù)安全檢測認證，或技術(shù)安全檢測認證的程序、方法存在重大缺陷的，中國人民銀行及其分支機構(gòu)可以要求申請人重新進行檢測認證。第十六條 辦法第十一條第（

8、九）項所稱履歷材料，包括高級管理人員的履歷說明以及學(xué)歷、技術(shù)職稱相關(guān)證明材料。第十七條 辦法第十一條第（十一）項所稱主要出資人的相關(guān)材料，應(yīng)當包括下列文件、資料：-精品文檔-精品文檔就在這里- 各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊，應(yīng)有盡有-（一）申請人關(guān)于出資人之間關(guān)聯(lián)關(guān)系的說明材料；（二）主要出資人的公司營業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件；（三）主要出資人的信息處理支持服務(wù)合作機構(gòu)出具的業(yè)務(wù)合作證明，載明服務(wù)內(nèi)容、服務(wù)時間，并加蓋合作機構(gòu)的公章；（四）主要出資人最近 2 年經(jīng)會計師事務(wù)所審計的財務(wù)會計報告；（五）主要出資人最近 3 年內(nèi)未因利用支付業(yè)務(wù)實施違法犯罪活動或為違法犯

9、罪活動辦理支付業(yè)務(wù)等受過處罰的證明材料。主要出資人為金融機構(gòu)的，還應(yīng)當提交相關(guān)金融業(yè)務(wù)許可證復(fù)印件以及準予其投資支付機構(gòu)的證明文件。第十八條 辦法第十一條第（十二）項所稱申請資料真實性聲明，是指由申請人出具的、據(jù)以表明申請人對所提交的文件、資料的真實性、準確性和完整性承擔相應(yīng)責任的書面文件。申請資料真實性聲明應(yīng)當由申請人的法定代表人簽署并加蓋公章。第十九條 辦法第十一條、第十三條、第十四條、第十五條所需申請文件、資料均以中文書寫為準，并應(yīng)當提供紙質(zhì)文檔和電子文檔（數(shù)據(jù)光盤）一式三份。第二十條 申請人應(yīng)當自收到受理通知之日起 10 日內(nèi)在所在地中國人民銀行分支機構(gòu)的網(wǎng)站上連續(xù)公告辦法第-精品文檔

10、-精品文檔就在這里- 各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊，應(yīng)有盡有-十二條所列事項3 日。第二十一條 支付業(yè)務(wù)許可證分為正本和副本，正本和副本具有同等法律效力。支付機構(gòu)應(yīng)當將支付業(yè)務(wù)許可證 （正本）放置其住所顯著位置。支付機構(gòu)有互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站的，還應(yīng)當在網(wǎng)站主頁顯著位置公示其支付業(yè)務(wù)許可證 （正本）的影像信息。第二十二條支付機構(gòu)申請續(xù)展支付業(yè)務(wù)許可證有效期的，應(yīng)當提交下列文件、資料：（一）公司法定代表人簽署的書面申請，載明公司名稱、支付業(yè)務(wù)開展情況、申請續(xù)展的理由；（二）公司營業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件；（三）支付業(yè)務(wù)許可證 （副本）復(fù)印件。支付機構(gòu)申請續(xù)展支付業(yè)務(wù)許可證有效期

11、的，不得同時申請變更其他事項。第二十三條 中國人民銀行對支付機構(gòu)的經(jīng)營情況進行全面審查和綜合評價后作出是否準予續(xù)展支付業(yè)務(wù)許可證有效期的決定。中國人民銀行準予續(xù)展支付業(yè)務(wù)許可證有效期的，支付機構(gòu)應(yīng)當交回原許可證，領(lǐng)取新許可證。第二十四條 支付業(yè)務(wù)許可證在有效期內(nèi)非因不可抗力滅失、損毀的，支付機構(gòu)應(yīng)當自其確認許可證滅失、損毀之日起 10 日內(nèi)，在中國人民銀行指定的全國性報紙和所在地中國人民銀行分支機構(gòu)指定的地方性報紙上連續(xù)公告3-精品 文檔-精品文檔就在這里- 各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊，應(yīng)有盡有-日，聲明原許可證作廢。第二十五條 支付機構(gòu)應(yīng)當自公告支付業(yè)務(wù)許可

12、證滅失、損毀結(jié)束之日起 10 日內(nèi)持登載聲明向所在地中國人民銀行分支機構(gòu)重新申領(lǐng)許可證。中國人民銀行審核后向支付機構(gòu)補發(fā)支付業(yè)務(wù)許可證。第二十六條 支付業(yè)務(wù)許可證 （副本）在有效期內(nèi)滅失、損毀的，比照本細則第二十四條、第二十五條辦理。第二十七條 支付機構(gòu)擬變更辦法第十四條所列事項的，應(yīng)當向所在地中國人民銀行分支機構(gòu)提交公司法定代表人簽署的書面申請，載明公司名稱、擬變更事項及變更原因。第二十八條辦法第十五條第（四）項所稱客戶合法權(quán)益保障方案，應(yīng)當包括下列內(nèi)容：（一）對客戶知情權(quán)的保護措施，明確告知客戶終止支付業(yè)務(wù)的原因、停止受理客戶委托支付業(yè)務(wù)的時間、擬終止支付業(yè)務(wù)的后續(xù)安排；（二）對客戶隱私權(quán)

13、的保護措施，明確客戶身份信息的接收機構(gòu)及其移交安排、銷毀方式及其監(jiān)督安排；（三）對客戶選擇權(quán)的保護措施，明確可供客戶選擇的、兩個以上客戶備付金退還方案。客戶合法權(quán)益保障方案涉及其他支付機構(gòu)的，還應(yīng)當提交與所涉支付機構(gòu)簽訂的客戶身份信息移交協(xié)議、客戶備付-精品文檔-精品文檔就在這里- 各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊，應(yīng)有盡有-金退還安排相關(guān)證明文件。第二十九條 辦法第十五條第（五）項所稱支付業(yè)務(wù)信息處理方案，應(yīng)當明確支付業(yè)務(wù)信息的接收機構(gòu)及其移交安排、銷毀方式及其監(jiān)督安排。涉及其他支付機構(gòu)的，還應(yīng)當提交與所涉支付機構(gòu)簽訂的支付業(yè)務(wù)信息移交協(xié)議相關(guān)證明文件。第三十條支

14、付機構(gòu)應(yīng)當根據(jù)法律法規(guī)、部門規(guī)章的有關(guān)規(guī)定確定其支付業(yè)務(wù)的收費項目和收費標準。法律法規(guī)、部門規(guī)章未明確支付業(yè)務(wù)的收費項目和收費標準的，支付機構(gòu)可以按照市場原則合理確定其支付業(yè)務(wù)的收費項目和收費標準。支付機構(gòu)應(yīng)當在營業(yè)場所顯著位置披露其支付業(yè)務(wù)的收費項目和收費標準。支付機構(gòu)有互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站的，還應(yīng)當在網(wǎng)站主頁顯著位置進行披露。支付機構(gòu)調(diào)整支付業(yè)務(wù)的收費項目或收費標準的，應(yīng)當在實施新的支付業(yè)務(wù)收費項目或收費標準之前按照前款規(guī)定連續(xù)公示 30 日。第三十一條支付機構(gòu)應(yīng)當在每個會計年度結(jié)束之日起4 個月內(nèi)向所在地中國人民銀行分支機構(gòu)報送上一會計年度經(jīng)會計師事務(wù)所審計的財務(wù)會計報告。第三十二條 辦法第二十一

15、條所稱支付服務(wù)協(xié)議，包括符合法律法規(guī)要求、可供調(diào)取查用的紙質(zhì)形式或數(shù)據(jù)電文形式的合同。-精品文檔-精品文檔就在這里- 各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊，應(yīng)有盡有-支付機構(gòu)應(yīng)當在營業(yè)場所顯著位置披露其支付服務(wù)協(xié)議的格式條款內(nèi)容。支付機構(gòu)有互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站的，還應(yīng)當在網(wǎng)站主頁顯著位置進行披露。第三十三條支付機構(gòu)的支付服務(wù)協(xié)議格式條款應(yīng)當遵循公平原則，全面、準確界定支付機構(gòu)與客戶之間的權(quán)利、義務(wù)和責任。支付機構(gòu)應(yīng)當提請客戶注意支付服務(wù)協(xié)議格式條款中免除或者限制其責任的內(nèi)容，并予以說明。支付機構(gòu)擬調(diào)整支付服務(wù)協(xié)議格式條款的，應(yīng)當在調(diào)整前 30 日告知客戶，并提示擬調(diào)整的內(nèi)容。未向

16、客戶履行告知義務(wù)的，調(diào)整后的條款對該客戶不具有約束力。第三十四條 辦法第二十二條所稱支付機構(gòu)的分公司從事支付業(yè)務(wù)辦理備案手續(xù)時， 應(yīng)當提交下列文件、 資料：（一）公司法定代表人簽署的書面報告；（二）支付業(yè)務(wù)許可證 （副本）復(fù)印件；（三）分公司營業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件。上述文件、資料需提供紙質(zhì)文檔一式兩份，由支付機構(gòu)及其分公司分別報送所在地中國人民銀行分支機構(gòu)。支付機構(gòu)可以根據(jù)業(yè)務(wù)需要為備案的分公司申請支付業(yè)務(wù)許可證（副本）。分公司應(yīng)當將 支付業(yè)務(wù)許可證 （副本）放置分公司住所顯著位置。第三十五條 辦法第二十二條所稱支付機構(gòu)的分公司終止支付業(yè)務(wù)辦理備案手續(xù)時， 應(yīng)當提交下列文件、 資料：-精品文檔

17、-精品文檔就在這里- 各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊，應(yīng)有盡有-（一）公司法定代表人簽署的書面報告；（二）支付業(yè)務(wù)許可證 （副本）復(fù)印件；（三）分公司營業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件；（四）客戶合法權(quán)益保障方案；（五）中國人民銀行要求的其他資料。前款第（四）項所稱客戶合法權(quán)益保障方案比照本細則第二十八條辦理。上述文件、資料需提供紙質(zhì)文檔一式兩份，由支付機構(gòu)及其分公司分別報送所在地中國人民銀行分支機構(gòu)。支付機構(gòu)分公司應(yīng)當于備案時交回其持有的支付業(yè)務(wù)許可證（副本）。第三十六條辦法第三十二條所稱災(zāi)難恢復(fù)處理能力，是指支付機構(gòu)應(yīng)當在支付業(yè)務(wù)中斷后24 小時之內(nèi)恢復(fù)支付業(yè)務(wù)，并至少符

18、合以下要求：（一）具有應(yīng)急處理和災(zāi)難恢復(fù)的制度規(guī)定；（二）具有穩(wěn)妥的應(yīng)急處理預(yù)案及演練計劃；（三）具有必要的災(zāi)難恢復(fù)處理人員和應(yīng)急營業(yè)場所；（四）具有同機房數(shù)據(jù)備份設(shè)施和同城應(yīng)用級備份設(shè)施。第三十七條支付機構(gòu)因突發(fā)事件導(dǎo)致支付業(yè)務(wù)中止超過 2 小時的，應(yīng)當立即將有關(guān)情況報告所在地中國人民銀行分支機構(gòu)，并在 3 個工作日內(nèi)以書面形式報告事故的原因、影響及補救措施。-精品文檔-精品文檔就在這里- 各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊，應(yīng)有盡有-支付機構(gòu)的分公司出現(xiàn)上述情形的，支付機構(gòu)及其分公司應(yīng)當比照前款分別報告所在地中國人民銀行分支機構(gòu)。第三十八條支付機構(gòu)應(yīng)當采取必要的管理措施和技術(shù)措施，防止客戶身份信息和支付業(yè)務(wù)信息等資料滅失、損毀、泄露。支付機構(gòu)不得以任何形式對外提供客戶身份信息和支付業(yè)務(wù)信息等資料。法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。第三十九條支付機構(gòu)對客戶身份信息和