銀行管理考試試題集

1、銀行管理考試試題集銀行從業(yè)資格考試2015年銀行管理考試試題、單選題1、歷史上第一家股份制商業(yè)銀行是（D )A威尼斯銀行B阿姆斯特丹銀行C紐倫堡銀行D英格蘭銀行2、中國現(xiàn)代銀行產(chǎn)生的標志是成立（C )A浙江興業(yè)銀行B交通銀行C中國通商銀行D中國銀行3、銀仃借款人或交易對象不能按事先達成的協(xié)議履仃義務的潛在可能性；也包括由于銀行借款人或交易對象信用等級下降，使銀行持有資產(chǎn)貶值是指（C）A、利率風險 B 、匯率風險 C 、信用風險 D 、經(jīng)營風險4、國際清算銀行通過了巴塞爾協(xié)議在（B ）A、1986 年 B、1988 年 C 、1994 年 D 、1998 年5、商業(yè)銀行的資本計劃可以分為多少個階

2、段（C ）A、2個 B 、3個 C 、4個 D 、5個6、1996年1月，巴塞爾委員會允許銀行采用自己的內(nèi)部風險管理模型，但應同 時滿足定性與定量標準是通過制定（A）A、測定市場風險的巴塞爾補充協(xié)議B 、市場風險的資本標準建議C、預期損失和不可預見損失D 、對證券化框架的變更7、介于銀行債券和普通股票之間的籌資工具，有固定紅利收入，紅利分配優(yōu)于 普通股票是（B）A、普通股 B 、優(yōu)先股 C、中長期債券D 、債券互換8、可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶簡稱是（D）A 、NCDs B MMDA C ATS D NOWs 9、包括利息在內(nèi)的花費在吸收負債上的一切開支， 即利息成本和營業(yè)成本之和 它反映銀行為取得負

3、債而付出的代價是（C ）A 、利息成本B、營業(yè)成本C 、資金成本D、相關成本10、 商業(yè)銀行票據(jù)結算的工具主要包括銀行匯票、銀行本票、支票和（B ）A信用證B商業(yè)匯票C信用卡D提單11、是典型的含有期權性質(zhì)的中間業(yè)務（A ）A銀行承諾B代理業(yè)務C銀行擔保D信托業(yè)務12、期權合約簽定后，一但買方?jīng)Q定買進或賣出某金融資產(chǎn)時，賣方必須按照 合約規(guī)定的內(nèi)容無條件履行嗎？（ A ）A是 B 不是 C 不一定 D可以不履行13、商業(yè)銀行國際業(yè)務的組織形式不包括（B ）A代表處B代理行C分行D子公司或附屬機構E合資聯(lián)營銀行14、回購協(xié)議屬于商業(yè)銀行（B ）業(yè)務。A.資產(chǎn)B.負債C.結算D.中間15、商業(yè)銀行

4、為實現(xiàn)安全性、流動性和盈利性“三性”統(tǒng)一的目標而采取的經(jīng) 營管理方法是（C ）A.資產(chǎn)管理B.負債管理C.資產(chǎn)負債管理D.資產(chǎn)負債比例管理16、第一準備金資產(chǎn)包括（C)A 庫存現(xiàn)金、短期貸款、短期投資和短期票據(jù)B 庫存現(xiàn)金、在中央銀行的存款C 庫存現(xiàn)金、在中央銀行的存款、存放同業(yè)和托收未達現(xiàn)金D 庫存現(xiàn)金17、（ A ）是形成和維持適度競爭的市場結構的基本途徑A 并購 B收購 C 兼并D 擴張18、CDMb( A)A自動存款機B自動取款機C終端D播放器A盈利BC保證安全D盾20、下列選項中屬于狹義現(xiàn)金資產(chǎn)的是A中央銀行的存款BC托收中的現(xiàn)金D21、銀行管理問題貸款的關鍵是（A管理好呆賬準備金B(yǎng)

5、C及早發(fā)現(xiàn)問題貸款D19、商業(yè)銀行管理的本質(zhì)是（D ）獲得流動性解決利潤最大化與資產(chǎn)流動性之間的矛（B ）庫存現(xiàn)金存放同業(yè)存款C）提高銀行貸款質(zhì)量做好銀行貸款風險量化工作22、新巴塞爾協(xié)議規(guī)定商業(yè)銀行核心資本與風險加權資產(chǎn)的比率不得低于（B）A 1% B 4% C 8% D 10%23、 下列措施哪個不屬于銀行外部籌資的手段（D）A出售資產(chǎn)與租賃設備B發(fā)行中長期債券；C發(fā)行優(yōu)先股D提高未分配利潤比率24、我國商業(yè)銀行證券投資的主要目的是（A）A獲取收益B管理風險C增強流動性D管理風險資本25、 美國等西方發(fā)達國家商業(yè)銀行證券投資首要目的是（B ）A獲取收益B管理風險C增強流動性D管理風險資本2

6、6、首次公開募股的英文縮寫是（C）A IEO B ICO C IPO D IFO27、 下列選項中哪項是屬于商業(yè)銀行應付提存的第二儲備（C ）A中央銀行存款B同業(yè)拆出C短期證券投資D托收現(xiàn)金銀行業(yè)和證券業(yè)分離與融合的動態(tài)過程為（D）A分離一融合一再融合一再分離B融合一分離一再融合一再分離A融合一分離一再分離一再融合D分離一融合一再分離一再融合28、 商業(yè)銀行電子商務涵蓋的模式企業(yè)對消費者指的是（B）A B2B B B2C C C2B D C2C29、自助銀行中CDM旨的是（A ）A自動存款機 B銷售終端C自動柜員機D多媒體自助終端30、自助銀行中ATM旨的是（C ）A自動存款機 B銷售終端C自

7、動柜員機D多媒體自助終端31、商業(yè)銀行收入的主要來源是（D ）A租賃收入B證券銷售收入C手續(xù)費收入D利息收入32、 商業(yè)銀行指出的主要部分是（）A利息指出B工資C福利D營業(yè)費用二、多項選擇題1、 目前已在海內(nèi)外上市的國有獨資商業(yè)銀行是（ ABCD）。A中國農(nóng)業(yè)銀行B 中國工商銀行C中國銀行 D 中國建設銀行2、商業(yè)銀行“三性”經(jīng)營原則是（ACD ）。A盈利性B信用性C安全性D流動性3、一家銀行在維持其日常運轉(zhuǎn)并謀求發(fā)展的過程中，會面臨各種各樣的風險， 包括（ABCB ）。A 、信用風險B、利率風險C 、匯率風險D、經(jīng)營風險4、 縱觀各國，商業(yè)銀行的資本金一般均具有以下主要幾種功能（ABC ）A

8、 、保護功能B、營業(yè)功能C 、管理功能D、盈利功能5、下列業(yè)務中，屬于資產(chǎn)業(yè)務的是（ACD ）。A貼現(xiàn) B再貼現(xiàn)C貸款 D證券投資6、 根據(jù)貸款規(guī)則規(guī)定，我國商業(yè)銀行的擔保貸款包括（BCD ）。A信用貸款B保證貸款C抵押貸款D質(zhì)押貸款7、商業(yè)銀行從事證券投資業(yè)務的目的主要是（ ABD ）。A 分散風險B獲取收益C合理避稅D保持流動性16、 商業(yè)銀行的貸款按發(fā)放期限可分為（ABD ）。A短期貸款B中期貸款C不定期貸款D長期貸款ABD )17、按貸款的質(zhì)量劃分，商業(yè)銀行貸款可分為正常貸款、次級貸款A損失貸款B可疑貸款C信用貸款D關注貸款18、商業(yè)銀行中間業(yè)務的特點（ABD ）A表外性B多樣性C高收

9、益性D風險差異性19、結算工具主要包括（ABCD ）A 銀行匯票B商業(yè)匯票C 銀行本票D支票21、銀行卡的功能主要包括（ABCD ）A 儲畜功能B結算功能C提款功能D消費功能25、商業(yè)銀行的經(jīng)營目標是（ABC )A流動性B安全性C 盈利性D風險性27、商業(yè)銀行經(jīng)營理論大體經(jīng)歷了的演變過程（ABC）。A.資產(chǎn)管理B.負債管理C.資產(chǎn)負債管理D.資產(chǎn)負債比例管理28、在資產(chǎn)管理理論的發(fā)展過程中，先后出現(xiàn)（ ABCA.商業(yè)貸款理論B.可轉(zhuǎn)換理論C.預期收入理論D.比例管理30、電子銀行的最常使用的功能是（ABD ）A 轉(zhuǎn)賬 B 查詢C貸款D 掛失31、自助銀行的主要設備包括(ABC )A 自動取款機

10、B自動存款及理論思想C 自助終端D電話銀行個人住房貸款結構包括（ABCD ）BCD)A貸款額度B期限C利率D還款方式下列商業(yè)銀行的海外機構哪些具有獨立法人資格（A海外分支行B附屬銀行C聯(lián)營銀行D銀團銀行三、名詞解釋1、可用資金2、呆賬準備金3、個人住房貸款證券化4、系統(tǒng)風險5、非系統(tǒng)風險6、回購協(xié)議7、資產(chǎn)證券化8、現(xiàn)金流量表9、銀行并購四、簡單題簡述銀行貸款五級分類法？簡述銀行流動性需求管理的原則？簡述影響企業(yè)還款能力的因素？簡述個人貸款的特點？簡述借款人信譽狀況評價原則，即 6C原則?簡述銀行流動性資產(chǎn)的內(nèi)容？簡述政府債券的種類？簡述國際結算工具與結算方式？簡述銀行資金來源？簡述銀行資金運

11、用？簡述現(xiàn)金流量中的現(xiàn)金具體包括哪些？簡述主要電子銀行業(yè)務？五、計算題1、 劉輝從銀行獲得一筆汽車貸款，貸款金額為50 000元，貸款期限為1年， 按月等額本金還款。假設銀行采用成本加成定價模型對這筆貸款進行定價。經(jīng)銀行核算，這筆貸款的資金成本為 3%貸款費用為2.5%,風險補償費用為1% 銀行的目標利潤為2.2%。試計算劉輝的貸款利率以及實際貸款利率？2、 王宏申請1年期個人綜合消費貸款20 000元，他的信用評分屬于 B級，銀 行采用基準加點定價來確定利率，標準如下所示：基準風險乘數(shù)風險加點利率A級B級C級A級B級C級6%基準利基準利基準利+1+2+3率X 1.1率X 1.2率X 1.3%

12、求： 在風險乘數(shù)加點和風險加點方法下，王宏帶貸款利率分別是多少? 如果使用貼現(xiàn)法貸款，那么中，王宏的實際貸款利率分別是多少？3、王麗的信用卡授信額度為 30 000元，每月25日為賬單日，賬單日后 20天 為最后還款日。5月1日收到對賬單，到期還款日為 5月15日，應還款余額為 20 000元，最低還款額為2 000元，王麗上次對賬單余額為 0,從上次對賬單 日到本次對賬單日期間王麗只消費 1筆：3月31日，金額為20 000元。如果本 期王麗償還1 500元，請問她6月份收到的對賬單上透支利息、滯納金分別是 多少？4、某銀行向客戶發(fā)放了一筆金額為 6 000萬美元的一年期浮動利率貸款。為了避

13、免未來利率下降帶來的損失，銀行在發(fā)放貸款的同時，向另一家銀行購買了 期限為一年、7%勺利率下限。一年后，當市場利率下降為5%寸，該銀行能夠獲得多少收益補償？六、案例分析題1、已知商業(yè)銀行客戶盈利分析模型: 來源于某客戶的總收入 二為客戶提供服務的成本 +銀行的目標利潤1（貸款額 貸款利率 期限）（1-營業(yè)稅及附加率）中間業(yè)務收入（1-營業(yè)稅及附加率）二為客戶提供服務發(fā)生的總成本 +銀行目標利潤某客戶申請1年個人經(jīng)營貸款100萬元，該客戶需要在銀行保持貸款金額 20% 的補償存款余額，存款準備金率為 5%銀行的目標利潤為5.4%。設貸款利率為 x，不考慮營業(yè)稅影響，該客戶與銀行往來所產(chǎn)生的綜合成

14、本、收益如下表所示，求x某客戶個人經(jīng)營貸款成本收益綜合分析（單位：元）成本收益存款利息費用16 000貸款利息收入（x,1 年）1 000 000x(1000 000 X 20%x 8%貸款承諾收費（1%10 000籌資成本48 000(1000 000 X 1%作用成本2 800管理客戶賬戶收費500資金調(diào)撥成本150資金調(diào)撥收費300貸款處理成本200信息服務和記賬收費100記賬成本50小計67 2001 000 000x+ 10 900該客戶貸款實際使用的資金二貸款額100萬元-（補償性存款20萬元+存款準備金1萬元）=79萬元1000000x+10900=67200+7900005.4

15、%x=9.9%已知，銀行股票市盈率計算公式為:每股價格銀行的股票市盈率=每股收益股票交換率公式為:股票交換率 =被收購銀行股票的現(xiàn)行價格+溢價又票交率=收購銀行的股票現(xiàn)行價格每股收益=股收益現(xiàn)在假設有A、B兩家銀行，A銀行的股票現(xiàn)行價格為40元，每股收益為5 元，共有股票10萬股；B銀行的股票現(xiàn)行價格為28元，每股收益為4元，共有 股票8萬股。 求A銀行的股票市盈率、B銀行的股票市盈率？ 如果A銀行收購B銀行，沒有股票溢價，求此時的股票交換率及收購后的 每股收益？ 如果A銀行收購B銀行，A銀行給予B銀行50%勺股票溢價，求此時的股 票交換率及收購后的每股收益？ 試分析在條件下A銀行是否決定收購

16、B銀行，并說明理由？ 解：根據(jù)已知公式可求：A銀行的股票市盈率40 = =85B銀行的股票市盈率= 28=74根據(jù)已知公式可求股票交換率二28二z4010可知，A銀行收購B銀行，B銀行10股可換取A銀行7股，完成收購后，B 銀行可以擁有A銀行5.6萬股，則并購后總股票數(shù)為15.6萬股。而，收購前A銀行收益為50萬元，B銀行收益為32萬元，故并購后總收益 為82萬元，可以得出：每股收益15.6(3)同理可求：股票交換率=28 (1+50%)=42=1.054040可知，并購后B銀行股東擁有A銀行84 000股，則新銀行股票總數(shù)為18.4萬 股，有：每股收益二82 =4.4618.4可以得出，并購后新