糧油公司貸款調(diào)查報(bào)告

1、企業(yè)授信調(diào)查報(bào)告一、企業(yè)基本情況1.1. 企業(yè)基本信息企業(yè)名稱xxxxxx糧油有限公司成立時(shí)間-注冊(cè)地址-經(jīng)營(yíng)地址-注冊(cè)資本-主營(yíng)范圍-法定代表人-身份證號(hào)碼-營(yíng)業(yè)執(zhí)照號(hào)碼-機(jī)構(gòu)代碼證號(hào)碼-稅務(wù)登記證號(hào)碼-貸款卡號(hào)碼-省級(jí)重點(diǎn)龍頭企業(yè)文件-糧食收購(gòu)許可證-有機(jī)轉(zhuǎn)換產(chǎn)品認(rèn)證證書(shū)-商標(biāo)注冊(cè)證-全國(guó)工業(yè)產(chǎn)品生產(chǎn)許可證-基本賬戶開(kāi)戶行-基本賬戶賬號(hào)-一般賬戶賬號(hào)-2.2. 企業(yè)股權(quán)結(jié)構(gòu)出資方式出資人出資金額貨幣實(shí)物出資比例出資時(shí)間-合計(jì)：-3.3. 企業(yè)歷史沿革日期變更事項(xiàng)變更內(nèi)容-4.4. 經(jīng)營(yíng)情況該公司集糧食收購(gòu)、存儲(chǔ)、深加工、銷售于一體的綜合型糧食企業(yè)。該公司生產(chǎn)的XxXx ”牌無(wú)公害有機(jī)大米已

2、獲得國(guó)家綠色食品認(rèn)證。XXXX年被XXXX人民政府評(píng)為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化省級(jí)重點(diǎn)龍頭企業(yè)，XXXXXX年X X月被XXXX糧食局定點(diǎn)為應(yīng)急糧指定供應(yīng)企業(yè)。(1)(1) 收購(gòu)情況該公司糧食收購(gòu)來(lái)源以XXXX地區(qū)及其周邊市縣農(nóng)戶為主，存儲(chǔ)能力XXXX萬(wàn)噸，年收購(gòu)糧食XXXX萬(wàn)噸。(2)(2) 加工情況公司引進(jìn)先進(jìn)的大米加工生產(chǎn)線， 各道工序完全傳感自動(dòng)化，電子檢溫設(shè)備檢測(cè)糧溫，烘干設(shè)備達(dá)到XXXXXX噸/ /日。年加工糧食XXXX萬(wàn)噸,產(chǎn)品種類為“ XXXX”牌有機(jī)大米。(3)(3) 銷售及回款情況公司年售糧XXXX萬(wàn)噸，主要銷售網(wǎng)絡(luò)覆蓋北京、上海等省。供貨方式以貨到付款，現(xiàn)金結(jié)算，回款方式為現(xiàn)金。年銷售

3、收入達(dá)XXXXXX萬(wàn)元，銷售利潤(rùn)XXXX萬(wàn)元，為國(guó)家利稅XXXX萬(wàn)元。截止上年年末，公司資產(chǎn)總額XXXX萬(wàn)元，其中：固定資產(chǎn)XXXX萬(wàn)元,流動(dòng)資產(chǎn)XXXX萬(wàn)元，公司凈資產(chǎn)XXXX萬(wàn)元。二、企業(yè)管理水平 1.1.管理層素質(zhì)和經(jīng)驗(yàn)法定代表人( (實(shí)際控制人) )：姓名-年齡-文化程度-聯(lián)系電話-時(shí)間主要工作經(jīng)歷（單位 職務(wù)）-2.2.員工結(jié)構(gòu)該企業(yè)現(xiàn)有員工XXXX人，其中：財(cái)務(wù)人員x x人，化驗(yàn)員x x人，辦公室X X人，保管員X X人，一般工人X X人。以上人員平均工資XXXXXX元左右。該企業(yè)在糧食收購(gòu)?fù)緯r(shí)雇用臨時(shí)工 XXXX人左右，工資按日結(jié)算,日平均工資XXXX元左右。三、企業(yè)所屬行業(yè)分

4、析 國(guó)家政策：糧食收儲(chǔ)加工行業(yè)屬于勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)， 進(jìn)入門檻較低，國(guó)家對(duì)三農(nóng)問(wèn)題也特別重視，并且對(duì)該行業(yè)給予多項(xiàng)扶持政策。尤其對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)可享受貼息政策。 自農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化結(jié)構(gòu)調(diào)整以來(lái)，加快了糧食經(jīng)營(yíng)的市場(chǎng)化進(jìn)程，市場(chǎng)已趨完善，進(jìn)入比較成熟時(shí)期。環(huán)保政策要求：該企業(yè)在產(chǎn)品生產(chǎn)過(guò)程中不涉及到影響環(huán)境污染。市場(chǎng)行情：當(dāng)前世界農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)的主要特點(diǎn)為農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格總體呈現(xiàn)高位震蕩整理走勢(shì)，且各主要農(nóng)產(chǎn)品品種表現(xiàn)不一，糧食快速上漲,油脂則回落下降。 生產(chǎn)成本上升， 全球極端氣候增多和耕地面積減少及全球糧食庫(kù)存日趨緊張導(dǎo)致糧食供給偏緊， 而全球人口增加， 生物燃料的需求增加和飼料用糧增加導(dǎo)致需求增長(zhǎng)較快，

5、 這一矛盾是全球糧價(jià)上漲的根本原因。我國(guó)玉米價(jià)格一直呈上升趨勢(shì)， 全國(guó)玉米均價(jià)漲幅處于歷史高位現(xiàn)在我國(guó)南方玉米市場(chǎng)和北方玉米主產(chǎn)區(qū)的價(jià)格處在一個(gè)平穩(wěn)狀態(tài)，供求基本平衡，且預(yù)計(jì)將穩(wěn)定在這個(gè)狀態(tài)，價(jià)格或許有少些波動(dòng)，絕對(duì)不會(huì)有大的震動(dòng)，預(yù)期平穩(wěn)發(fā)展。四、企業(yè)資信狀況分析1.1.企業(yè)開(kāi)戶情況該企業(yè)基本賬戶開(kāi)戶行為中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 xxxx 支行，核準(zhǔn)號(hào)為xxxxxxxxxxxxxxxxxx ，賬號(hào)為 xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx ，在我行開(kāi)立一般存款賬戶，賬號(hào)： xxxxxxxxxxxxxxxx2.2.企業(yè)資信情況截止 xxxxxxxx 年 xxxx 月末

6、，該公司資信情況如下：資產(chǎn)情況： 資產(chǎn)總計(jì) xxxxxx 萬(wàn)元。其中：流動(dòng)資產(chǎn) xxxxxx 萬(wàn)元貨幣資金xxxxxx 萬(wàn)元，預(yù)付賬款 xxxx 萬(wàn)元，其他應(yīng)收款 xxxx 萬(wàn)元，存貨xxx 萬(wàn)元）；非流動(dòng)資產(chǎn) xxxxxx 萬(wàn)元（固定資產(chǎn)凈值 xxxxxx 萬(wàn)元，在建工程xxxx 萬(wàn)元，無(wú)形資產(chǎn) xxxxxx 萬(wàn)元。經(jīng)調(diào)查核實(shí)，該公司預(yù)付款為 xxxx 萬(wàn)元，其他應(yīng)收款主要 xxxxxx 萬(wàn)元，存貨 xxxxxxxx 萬(wàn)元，固定資產(chǎn) xxxxxxxx 萬(wàn)元。該公司資產(chǎn)情況真實(shí)其他應(yīng)收款:XXXXXXXX萬(wàn)元。負(fù)債情況：負(fù)債總計(jì)XXXXXX萬(wàn)元。全部為流動(dòng)負(fù)債，其中：短期借款XXXXXX萬(wàn)元，

7、應(yīng)付賬款XXXX萬(wàn)元，預(yù)收款項(xiàng)XXXX萬(wàn)元，應(yīng)交稅費(fèi)XXXX萬(wàn)元（年末糧食收儲(chǔ)，進(jìn)項(xiàng)較大），其他應(yīng)付款XXXX萬(wàn)元。存量借款情況單位：萬(wàn)元借款企業(yè)貸款行金額起止日期擔(dān)保方式結(jié)息情況-以上三筆貸款均是正常類貸款，其中有一筆在XXXXXXXXXXXX小額貸款公司XXXXXX萬(wàn)元的短期借款現(xiàn)已結(jié)清，其余兩筆正常貸款能夠按約定結(jié)息，抵押物為XXXXXXXXXXXX飼料有限公司所有的房產(chǎn)及國(guó)有土地使用權(quán),國(guó)有土地使用權(quán)一并抵押未作價(jià)。其中：商業(yè)用房XXXXXX平方米，評(píng)估價(jià)值XXXXXX萬(wàn)元，貸款金額XXXXXX萬(wàn)元，抵押率為XXX%XXX% ；商品樓XXXXXX平方米，評(píng)估價(jià)值XXXXXX萬(wàn)元，貸款金

8、額XXXXXX萬(wàn)元，抵押率為XXX%XXX%。單位：萬(wàn)元序號(hào)名稱金額用途賬齡1-2-3-4-5-7-其他應(yīng)付款：XXXXXXXX萬(wàn)元。單位：萬(wàn)元序號(hào)名稱金額用途賬齡1-2-3-4-所有者權(quán)益：所有者權(quán)益合計(jì)XXXXXXXX萬(wàn)元。其中：實(shí)收資本XXXXXXXX 萬(wàn)元，資本公積 XXXXXX萬(wàn)元，未分配利潤(rùn) XXXXXX萬(wàn)元。通過(guò)查詢?cè)撈髽I(yè)征信信息，無(wú)不良記錄。3.3.法人代表存量借款情況XXXXXX年XXXX月XXXX日在XXXXXX銀行，貸款金額XXXX萬(wàn)元，貸款品種為 個(gè)人汽車按揭貸款，期限XXXX個(gè)月，現(xiàn)本金余額XXXXXX萬(wàn)元，還款正常, 未出現(xiàn)不良記錄。4.4.對(duì)外擔(dān)保情況通過(guò)對(duì)該企業(yè)

9、征信信息查詢，征信報(bào)告中不存在該企業(yè)對(duì)外擔(dān)保 數(shù)據(jù)。5.5. 涉訴及納稅情況該企業(yè)不存在涉訴及欠繳稅款情況。6.6. 審計(jì)情況XXXXXX會(huì)計(jì)師事務(wù)所已為該企業(yè)出具無(wú)保留意見(jiàn)的審計(jì)報(bào)告，證明 該企業(yè)賬表真實(shí)合法。五、貸款用途及還款來(lái)源本次申請(qǐng)貸款XXXXXX萬(wàn)元用于收購(gòu)糧食，XXXXXX年末，中儲(chǔ)糧XXXXXX直屬庫(kù)與該公司簽訂了購(gòu)銷合同，根據(jù)合同規(guī)定，XXXXXXXXXX糧油有限公司需收購(gòu)XXXXXXXX噸玉米并加工出售給中儲(chǔ)糧XXXXXXXX直屬庫(kù)。第一個(gè)周期需要資金XXXXXX萬(wàn)元，其中：自有資金XXXXXX萬(wàn)元，資金缺口 XXXX萬(wàn)元需要貸款解決。預(yù)算如下:玉米收購(gòu)XXXXXX元/ /

10、噸，銷售玉米價(jià)格XXXXXX元/ /噸，每噸利差XXXX元,扣除三項(xiàng)費(fèi)用，凈利潤(rùn)XXXX萬(wàn)元。一年經(jīng)營(yíng)XXXX個(gè)周期，預(yù)計(jì)年利潤(rùn)XXXXXX 元。三年利潤(rùn) XXXXXX 元。本次與中儲(chǔ)糧XXXX直屬庫(kù)簽訂銷售合同，合同履行完，獲得的銷售收入足可償還貸款本息。六、財(cái)務(wù)分析資產(chǎn)20102010年末20112011年末20122012年末貨幣資金-應(yīng)收賬款-其他應(yīng)收款-預(yù)付賬款-存貨-流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)-固定資產(chǎn)原價(jià)-減：累計(jì)折舊-固定資產(chǎn)凈值-固定資產(chǎn)凈額-在建工程-固定資產(chǎn)合計(jì)：-無(wú)形資產(chǎn)-無(wú)形及遞延資產(chǎn)合計(jì)-資產(chǎn)總計(jì)-有效凈資產(chǎn)-負(fù)債及股東權(quán)益-短期借款-應(yīng)付賬款-1.1.資產(chǎn)負(fù)債表單位：萬(wàn)元2.2

11、.利潤(rùn)表3.3.財(cái)務(wù)指標(biāo)及分析預(yù)收賬款-應(yīng)交稅金-其他應(yīng)付款-流動(dòng)負(fù)債合計(jì)-負(fù)債合計(jì)-實(shí)收資本（股本）-資本公積-盈余公積-未分配利潤(rùn)-所有者權(quán)益小計(jì)-所有者權(quán)益合計(jì)-負(fù)債和所有者權(quán)益總計(jì)-項(xiàng)目20102010年末20112011年末20122012年末一、主營(yíng)業(yè)務(wù)收入-減：（一）主營(yíng)業(yè)務(wù)成本-二、主營(yíng)業(yè)務(wù)利潤(rùn)（虧損以“一號(hào)填列）-力廿：其他業(yè)務(wù)收入-減：（一）營(yíng)業(yè)費(fèi)用-（二）管理費(fèi)用-（三）財(cái)務(wù)費(fèi)用-三、營(yíng)業(yè)利潤(rùn)（虧損以“一號(hào)填列）-（四）營(yíng)業(yè)外收入-減：（一）營(yíng)業(yè)外支岀-四: :利潤(rùn)總額-五、凈利潤(rùn)（凈虧損以“一號(hào)填列）-力加：（ 一）年初未分配利潤(rùn)-六、可供分配的利潤(rùn)-減：（一）提取法定

12、盈余公積-（六）利潤(rùn)歸還投資-七、可供投資者分配的利潤(rùn)-八、未分配利潤(rùn)-單位：萬(wàn)元項(xiàng)目2010 年2011 年2012 年流動(dòng)比率-速動(dòng)比率-償債能 力指標(biāo)（a）資產(chǎn)負(fù)債率-應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率（次）-存貨周轉(zhuǎn)率（次）-經(jīng)營(yíng)能力指標(biāo)（b）流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率（次）-獲利能銷售毛利率-單位：萬(wàn)元土地情況銷售利潤(rùn)率-力指標(biāo)(C)銷售凈利潤(rùn)率-銷售增長(zhǎng)率-利潤(rùn)增長(zhǎng)率-成長(zhǎng)性分析(d)資本積累率-綜合分析a.償債能力分析：XXXX b .經(jīng)營(yíng)能力分析：XXXXC.獲利能力分析：XXXXd.成長(zhǎng)性分析：XXXXe.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率分析：XXXX七、現(xiàn)金流量分析單位：萬(wàn)元XXXXXX年末該公司現(xiàn)金流凈額XXXXXX萬(wàn)元

13、，主要是融資產(chǎn)生的現(xiàn)金流對(duì)沖了經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流負(fù)值所致；XXXXXX年雖然現(xiàn)金流凈額為XXXX萬(wàn)元，其中：經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流為XXXXXX萬(wàn)元，融資現(xiàn)金流為XXXXXX萬(wàn)元，主要是因償還融資，導(dǎo)致現(xiàn)金流出量加大，沖減了經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金凈流。說(shuō)明該公司經(jīng)營(yíng) 狀況明顯好轉(zhuǎn)。八、擔(dān)保情況 此次貸款XXXXXXXX糧油有限公司以其位于XXXXXX自有資產(chǎn)進(jìn)行抵押,明細(xì)如下:1.1.位于XXXXXXXX的抵押物：評(píng)估總價(jià)值XXXXXX萬(wàn)元，貸款金額XXXXXX萬(wàn)元，總抵押率XXX%XXX%。流入量2011 年流出量?jī)纛~流入量2012 年流出量?jī)纛~-經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量 投資產(chǎn)生的現(xiàn)金流量 融資產(chǎn)生的現(xiàn)金流量合計(jì)產(chǎn)權(quán)人坐落面積證

14、號(hào)類型用途購(gòu)買日期評(píng)估評(píng)估總貸款抵押?jiǎn)挝唬浩椒矫?、萬(wàn)元、元土地情況房產(chǎn)情況單價(jià)額金額率%-房屋情況房屋所有權(quán)人坐落證號(hào)面積規(guī)劃用途層數(shù)結(jié)構(gòu)建成年份評(píng)估單價(jià)（元）評(píng)估價(jià)值-其余XXXX處無(wú)房屋產(chǎn)權(quán)手續(xù)（產(chǎn)權(quán)手續(xù)丟失 XXXX處，無(wú)產(chǎn)權(quán)手續(xù)XXXX處，總面積XXXXXX平方米）XXXX個(gè)糧囤協(xié)議抵押，不計(jì)算抵押價(jià)值;閑置土地，面積XXXXXX平方米，協(xié)議抵押，不計(jì)算抵押價(jià)值。2.2.位于XXXXXXXX的抵押物：評(píng)估總價(jià)值XXXXXX萬(wàn)元，貸款金額XXXXXX萬(wàn)元，總抵押率XXX%XXX%。產(chǎn)權(quán)人坐落面積證號(hào)類型用途購(gòu)買日期評(píng)估單價(jià)評(píng)估總額貸款金額抵押率%-單位：平方米、萬(wàn)元、元房屋所有權(quán)人坐落證號(hào)面積規(guī)劃用途層數(shù)結(jié)構(gòu)建成年份評(píng)估單 價(jià)（元）評(píng)估價(jià)值-單位：平方米、萬(wàn)元、元不計(jì)算抵押價(jià)值。九、信用等級(jí)評(píng)定及額度授信通過(guò)對(duì)該企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定，該企業(yè)得分為XXXX分，屬于重點(diǎn)支持類；授信金額XXXXXX萬(wàn)元。十、風(fēng)險(xiǎn)提示 從收購(gòu)市場(chǎng)來(lái)看，雖然XXXX是糧食主產(chǎn)區(qū)，有足夠的XXXX資源，但是收購(gòu)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)也很激烈，互相哄抬價(jià)格，導(dǎo)致 XXXX價(jià)格短期波動(dòng), 可能影響流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)及使用率。該公司為大型糧食收儲(chǔ)、加工企業(yè), 抵抗風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)，若加強(qiáng)管理，可以避免此類問(wèn)題發(fā)生。卜一、風(fēng)險(xiǎn)防范措施、加強(qiáng)對(duì)該企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況的監(jiān)測(cè)，防止信貸資