2020年等級考試《初級銀行管理》模擬卷(第70套

1、2020年等級考試初級銀行管理模擬卷考試須知：1、考試時間：180分鐘。2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號和所在單位的名稱。3、請仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在規(guī)左的位宜填寫您的答案。4、不要在試卷上亂寫亂畫，不要在標(biāo)封區(qū)填寫無關(guān)的內(nèi)容。5、答案與解析在最后。姓名:考號:得分評卷人一、單選題（共70題）1. 關(guān)于合規(guī)管理，下列表述不正確的是（）-A. 合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致B. 相關(guān)部門實施合規(guī)管理的政策和程序，督促、監(jiān)控銀行的合規(guī)工作，不定期對銀行的 合規(guī)工作進(jìn)行考核評價，發(fā)現(xiàn)并糾正其中的偏差和不足等C. 商業(yè)銀行應(yīng)建立與苴經(jīng)營范用、組織結(jié)構(gòu)

2、和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險管理體系D. 商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的目標(biāo)是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險管理框架，實現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的 有效識別和管理，促進(jìn)全而風(fēng)險管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營2. 風(fēng)險對沖是指通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動（）的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來 沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛衽損失的一種策略性選擇。A. 正相關(guān)B. 負(fù)相關(guān)C. 同等D. 不相關(guān)3. 下列不屬于商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的是（）。A. 同業(yè)代付B. 同業(yè)拆借C. 保理融資D. 買入返售4. 以下關(guān)于內(nèi)部控制的職責(zé)分工說法正確的是（）。A. 業(yè)務(wù)部門是內(nèi)部控制的第二道防線”B. 內(nèi)部審計部門是內(nèi)部控制的“第三道防線”C. 內(nèi)部控制管理職能部門是內(nèi)部

3、控制的“第一道防線”D. 內(nèi)控管理職能部門負(fù)責(zé)對商業(yè)銀行內(nèi)部控制的充分性和有效性進(jìn)行審計，及時報告審 計發(fā)現(xiàn)的問題5. 以下不屬于銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)主要內(nèi)容的是（）。A. 為消費(fèi)者提供規(guī)范服務(wù)B. 履行信息披露要求C. 做好消費(fèi)者信息管理D. 遵守相關(guān)法律6. 2013年末，假設(shè)某商業(yè)銀行相關(guān)指標(biāo)為：人民幣流動性資產(chǎn)余額125億元，流動性負(fù)債余額500億元；人民幣貸款余額4000億元，其中，不良貸款余額為100億元；提留的貸款損失準(zhǔn) 備為120億元。該行貸款撥備率為（）A. 3. 0%B. 2. 5%C. 20. 0%D. 25. 0%7. 重大聲譽(yù)事件發(fā)生后（）內(nèi)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

4、或其派出機(jī)構(gòu)報告有關(guān)情況。A. 12小時B. 24小時C. 36小時D. 72小時&根據(jù)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引，下列不屬于董事會的合規(guī)管理職責(zé)的是（）A. 審議批準(zhǔn)髙級管理層提交的合規(guī)風(fēng)險管理報告，并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險的有效性 作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決B. 審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施C. 任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨(dú)立性D. 授權(quán)董事會下設(shè)的風(fēng)險管理委員會，審訃委員會或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會對商業(yè) 銀行合規(guī)風(fēng)險管理進(jìn)行日常監(jiān)督9. （）是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為支持用能單位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信貸融資。A. 高能信貸B. 金融信

5、貸C. 能效信貸D. 綠色信貸10. 以下不屬于應(yīng)當(dāng)釆用貸款人受托支付方式的是（）A. 單筆金額超過項目總投資5%B. 單筆金額超過500萬人民幣的固左資產(chǎn)貸款資金支付C. 單筆超過1000萬元的流動資金貸款資金支付D. 單筆超過500萬元的流動資金貸款資金支付11. 信息與溝通的基本要求不包括（）。A. 信息收集B. 信息加工C. 信息傳遞D. 信息反饋12. （）作為國務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)全國的反洗錢監(jiān)督管理工作。A. 國務(wù)院B. 人民銀行C. 銀保監(jiān)會D. 銀行業(yè)協(xié)會13. 債務(wù)人對銀行的實質(zhì)性信貸債務(wù)逾期（ ）天以上，債務(wù)人即被視為違約。A. 30B. 60C. 90D. 180

6、14. （）商業(yè)銀行考評體系中的核心指標(biāo)。A. 經(jīng)濟(jì)資本B. 經(jīng)濟(jì)增加值C. 資本預(yù)期收益率D. 稅后凈利潤15. 信用風(fēng)險計量的發(fā)展過程是（）。A. 違約概率模型一專家判斷法一信用評分模型B. 信用風(fēng)險模型一專家判斷法一違約概率模型C. 專家判斷法一信用評分模型一違約概率模型D. 專家判斷法一違約概率模型一信用評分模型16. 貨幣經(jīng)紀(jì)公司最早起源于（）oA. 徳國B. 美國C. 意大利D. 英國17. 下列不屬于單位結(jié)算賬戶是（）。A. 基本存款賬戶B. 長期存款賬戶C. 臨時存款賬戶D. 一般存款賬戶18. 處于補(bǔ)缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模（）,提供的信貸產(chǎn)品（）。A. 很大：較少B. 較

7、大：很多C. 很?。狠^少D. 較?。汉芏?9. （）承擔(dān)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的最終責(zé)任。A. 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)B. 銀行經(jīng)理C. 銀行職員D. 銀行董事會20. 授信集中度限額可以按不同維度進(jìn)行設(shè)定，其中（）不是其最常用的組合限額設(shè)定維度。A. 行業(yè)等級B. 產(chǎn)品等級C. 擔(dān)保D. 授信額度21 若商業(yè)銀行通過歷史數(shù)據(jù)分析得知，借款人A、B的一年期違約可能性分別為0.04%和0. 06%,則根據(jù)巴塞爾新資本協(xié)議的要求，在該銀行信用風(fēng)險內(nèi)部評級體系中，A、B的一年 期違約概率分別為（）。A. 0. 05%, 0. 05%B. 0. 04%, 0. 05%C. 0.04%, 0. 06%D. 0

8、. 05%, 0. 06%22. 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對代理資金支付進(jìn)行審査和管理，按照代理協(xié)議的約定辦理資金劃轉(zhuǎn)手續(xù),遵循（）原則，不介入委托人與其他人的交易糾紛。A. 銀行不虧損B. 銀行不挪用C. 銀行不墊款D. 銀行不支付23. （）是一個經(jīng)濟(jì)體中資金流動的基本框架，由金融市場、金融機(jī)構(gòu)和其他要素組成。A. 金融市場B. 金融體系C. 金融工具D. 金融中介24. 商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)的（）應(yīng)對本條線和本機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動的合規(guī)性負(fù)首要責(zé)任。A. 合規(guī)管理人員B. 負(fù)責(zé)人C. 高管人員D. 全體員工25. 某人投資債券。買入價格為500元，賣出價格為600元，期間獲得利息收入50元，則該投資

9、者持有期收益率為（）。A. 20%B. 30%C. 40%D. 50%26. 以下（）不屬于商業(yè)銀行績效考評的基本要素。A. 評價目標(biāo)B. 評價標(biāo)準(zhǔn)C. 評價對象D. 評價監(jiān)督27. 下列（）屬于社會責(zé)任類的指標(biāo)。A. 收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)B. 合規(guī)執(zhí)行C. 業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標(biāo)D. 公眾金融教冇28. 銀行市場定位主要包括產(chǎn)品定位和（）兩個方面。A. 目標(biāo)泄位B. 銀行形象定位C. 企業(yè)性質(zhì)左位D. 市場營銷方式上位29. 三大類審計不包括（）。A. 外部審計B. 內(nèi)部審計C. 獨(dú)立審計D. 政府審計30. 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將從業(yè)人員行為守則及評估報告報送（）A. 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)B. 銀行業(yè)協(xié)

10、會C. 人民銀行D. 國務(wù)院31. 銀行從業(yè)人員應(yīng)（）,不得利用內(nèi)幕信息牟取個人利益，不得將內(nèi)幕信息以明示或 暗示的形式告知他人。A. 規(guī)范操作B. 自覺抵制內(nèi)幕交易C. 遵循公平競爭原則D. 遵守相關(guān)法律法規(guī)32. 下列關(guān)于合規(guī)及合規(guī)風(fēng)險的說法中，不正確的是（ ）oA. 合規(guī)風(fēng)險與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險具有關(guān)聯(lián)性B. 商業(yè)銀行的經(jīng)營活動違反了法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受合規(guī)風(fēng)險C. 商業(yè)銀行經(jīng)營活動不合規(guī)遭受監(jiān)管處罰屬于合規(guī)風(fēng)險D. 商業(yè)銀行經(jīng)營活動不合規(guī)造成聲譽(yù)損失不屬于合規(guī)風(fēng)險33. 商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新原則不包括（）。A. 合法合規(guī)原則B. 獨(dú)立創(chuàng)新原則C. 防范交易對手風(fēng)險原則D.

11、公平競爭原則34. （）是銀行業(yè)自律管理的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，由參加協(xié)會的全體會員單位組成。A. 中國銀行業(yè)協(xié)會B. 中國銀行業(yè)協(xié)會會員大會C. 銀監(jiān)會D. 中國銀行業(yè)協(xié)會理事會35. 商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（）A. 代發(fā)工資B. 代理財政性存款C. 代理財政投資D. 代銷開放式基金36. （）是銀行代理業(yè)務(wù)由于系統(tǒng)缺陷而引發(fā)的操作風(fēng)險。A. 通過代理收付款進(jìn)行洗錢活動B. 某銀行因為汁算機(jī)系統(tǒng)中斷而造成代理業(yè)務(wù)中的數(shù)據(jù)丟失C. 某銀行員工內(nèi)外勾結(jié)編造虛假代理業(yè)務(wù)合同騙取手續(xù)費(fèi)D. 某銀行未經(jīng)客戶授權(quán)而使用客戶的資金進(jìn)行投資，造成客戶損失37. 對于與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般，

12、或者支付對象明確且單筆支付金額較大的情形，原則上應(yīng)采用（）方式支付貸款。A. 委托支付B. 受托支付C. 自主支付D. 對沖38. 下列不屬于非現(xiàn)場監(jiān)管的基本程序的是（）。A. 制立監(jiān)管計劃B. 日常監(jiān)測分析C. 資產(chǎn)評估D. 現(xiàn)場檢查聯(lián)動39. （）策略的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。A. 分層營銷B. 交叉營銷C. 大眾營銷D. 情感營銷40. 中央銀行可以采?。ǎ┑呢泿耪吖ぞ咴黾迂泿殴?yīng)量。A. 在公開市場上買入證券B. 提高存款準(zhǔn)備金率C. 提高再貼現(xiàn)率D. 通過窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放41. 根據(jù)信托公司管理辦法，信托公司固有投資業(yè)務(wù)不可開展的投資

13、類型是（）A. 實業(yè)投資B. 自用固立資產(chǎn)投資C. 金融產(chǎn)品投資D. 金融類公司股權(quán)投資42. 教育儲蓄存款屬于（ ）定期儲蓄存款。A. 整存整取B. 整存零取C. 零存整取D. 存本取息43. （）是我國經(jīng)濟(jì)體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機(jī)構(gòu)。A. 財務(wù)公司B. 證券公司C. 期貨公司D. 保險公司44. 商業(yè)銀行應(yīng)認(rèn)真評估客戶的財務(wù)報表，對影響財務(wù)財務(wù)狀況的各項因素進(jìn)行分析評價,預(yù)測客戶未來的財務(wù)和經(jīng)營情況。必要時應(yīng)進(jìn)行利率、匯率等的（）。A. 敏感度分析B. 久期分析C. 情景分析D. 壓力測試45. 無論商業(yè)銀行是采用內(nèi)部評級法初級法還是內(nèi)部評級

14、法高級法，都必須按照監(jiān)管要求估 計（ ）。A. 違約概率B. 違約損失率C. 違約風(fēng)險疑露D. 期限46. 商業(yè)銀行在計量操作風(fēng)險監(jiān)管資本時，可以將保險理踣收入作為操作風(fēng)險的緩釋因素,但保險的緩釋最高不超過操作風(fēng)險監(jiān)管資本要求的（）。A. 10%B. 20%C. 30%D. 50%47. 下列關(guān)于流動性風(fēng)險的說法，錯課的是（）。A. 流動性風(fēng)險與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險相比，形成的原因單一，通常被視為獨(dú) 立的風(fēng)險B. 流動性風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)包括流動性覆蓋率和流動性比例C. 流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履 行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求

15、的風(fēng)險D. 大量存款人的擠兌行為可能會使商業(yè)銀行而1臨較大的流動性風(fēng)險48. 商業(yè)銀行采用權(quán)亟法計量信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準(zhǔn)備可計入二級資本，但不得超過信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的（）A. 1%B. 2. 5%C. 0. 6%D. 1. 25%49. 銀行內(nèi)部審計主要的審計方法是（）。A. 現(xiàn)場審計與自行查核B. 現(xiàn)場走訪與自行查核C. 現(xiàn)場審計與現(xiàn)場走訪D. 現(xiàn)場審訃與非現(xiàn)場審計50. 金融工作的三大任務(wù)，不包括（）。A. 服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)B. 深化金融改革C. 加強(qiáng)制度建設(shè)D. 防控金融風(fēng)險51. 金融會計具有（）兩項主要功能。A. 核算和監(jiān)督B. 核算和經(jīng)營管理C. 監(jiān)督與管理D. 經(jīng)營核算

16、與監(jiān)督52下列行為中，不屬于信托業(yè)務(wù)禁止性規(guī)定的是（）。A. 對他人處理信托事務(wù)的行為承擔(dān)責(zé)任B. 將信托財產(chǎn)挪用于非信托目的的用途C. 利用受托人地位謀取不當(dāng)利益D. 以信托財產(chǎn)提供擔(dān)保53. 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在（）要求的基礎(chǔ)上計提儲備資本。A. 最低資本B. 儲備資本和逆周期資本C. 系統(tǒng)重要性銀行附加資本D. 核心資本54. 商業(yè)銀行實施有條件授信時應(yīng)當(dāng)遵循（ ）的原則，授信條件未落實或條件發(fā)生變 更未重新決策的，不得實施授信。A. 先落實條件、后實施授信B. 先落實授信、后實施條件C. 先落實授權(quán)、后實施授信D. 先落實授信、后實施授權(quán)55. 關(guān)于同業(yè)拆借說法不正確的是（）。A. 同業(yè)拆借

17、是一種比較純粹的金融機(jī)構(gòu)之間的資金融通行為B. 為規(guī)避風(fēng)險，同業(yè)拆借一般要求擔(dān)保C. 同業(yè)拆借一般不需向中央銀行繳納法左存款準(zhǔn)備金，降低了銀行的籌資成本D. 同業(yè)拆借資金只能作短期的用途56. 存款業(yè)務(wù)按客戶類型，分為個人存款和（）oA. 儲蓄存款B. 外幣存款C. 對公存款D. 左期存款57. 下列不屬于金融租賃公司業(yè)務(wù)范圍的是（）A. 固左收益類證券投資業(yè)務(wù)B. 吸收股東1年期（含）以上左期存款C. 經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行債券D. 同業(yè)拆借58. 下列（）不屬于商業(yè)銀行的“展業(yè)三原則”。A. 了解你的客戶B. 重視潛在客戶C. 了解你的業(yè)務(wù)D. 盡職調(diào)查59. 績效考評即經(jīng)營業(yè)績的考核與評價，是指銀行

18、為實現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略和落實監(jiān)管要求，通過建立考評指標(biāo)、設(shè)定考評標(biāo)準(zhǔn)，對考評對象在特定期間的（）進(jìn)行綜合評價，并根據(jù)考評結(jié)果改進(jìn)經(jīng)營管理的過程。A. 經(jīng)營成果、風(fēng)險狀況、發(fā)展?fàn)顩rB. 發(fā)展?fàn)顩r、內(nèi)控管理、經(jīng)營成果C. 內(nèi)控管理、發(fā)展?fàn)顩r、風(fēng)險狀況D. 風(fēng)險狀況、內(nèi)控管理、經(jīng)營成果60. 商業(yè)銀行一級資本充足率不得低于（）。A. 5%B. 8%C. 10. 5%D. 6%61. 以下不屬于投訴處理基本要求的是（）。A. 建立投訴處理機(jī)制B. 暢通投訴渠道C. 明確投訴處理時限D(zhuǎn). 投訴處理結(jié)果公開62. 下列關(guān)于我國銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)防范金融風(fēng)險的措施，說法錯誤的是（）。A. 嚴(yán)格執(zhí)法，深入整治銀行業(yè)市場

19、亂象B. 處置一批重大風(fēng)險點C. 彌補(bǔ)監(jiān)管制度短板D. 多設(shè)立銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)63. （）又叫做辛迪加貸款。A. 項目貸款B. 流動資金循環(huán)貸款C. 銀團(tuán)貸款D. 貿(mào)易融資貸款64. （）是國家重要的核心競爭力。A.金融B. GDPC. 教育D. 文化65. 由銀行簽發(fā)的，承諾自己見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)是 （ ）。A. 銀行本票B. 銀行承兌匯票C. 支票D. 商業(yè)承兌匯票66. 現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個層次，其中Ml表示（）0A. 廣義貨幣B. 狹義貨幣C. 基礎(chǔ)貨幣D. 準(zhǔn)貨幣67. 以下關(guān)于合規(guī)文化的特點說法錯誤的是（）。A. 合規(guī)文化是銀行

20、的自身需求B. 合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向C. 合規(guī)文化必須通過制度傳達(dá)D. 合規(guī)風(fēng)險報告是合規(guī)文化的核心6&不良貸款率不得高于（）,A. 1%B. 3%C. 4%D. 5%69. 銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)貫徹落實“回歸本源，服從服務(wù)于經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展”的措施，不包括 （ ）。A.全力支持重大戰(zhàn)略實施B. 豐富我國金融產(chǎn)品的多樣性C. 積極支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革D. 大力推進(jìn)普惠金融發(fā)展70. 下列貸款不能歸為關(guān)注類的是（）。A. 同一借款人對其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良B. 借新還舊C. 借款人以分立形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金尚未逾期D. 重組后的貸款仍然逾期第1貞單選題答案:1:B2：B3：C4： B5： D6

21、： A7： A8：C9：C10：D11： D12： B13： C14： B15：C16：D17：B18： C19： D20： D21： D22：C23：B24：B25： B26： D27： D28： B29：A30：A31：B32： D33： B34： B35： C36：B37：B38：C39： B40： A41： A42： C43：A44：A45：A46： B47： A48： D49： D50：C51：B52：A53： A54： A55： B56： C57：B58：B59：D60： D61： D62： D63： C64：A65：A66：B67： D68： D69： B70： D單選題相關(guān)解析

22、：1:相關(guān)部門實施合規(guī)管理的政策和程序，督促、監(jiān)控銀行的合規(guī)工作，定期對銀行的合規(guī) 工作進(jìn)行考核評價，發(fā)現(xiàn)并糾正貝中的偏差和不足等。2：風(fēng)險對沖是指通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖 銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。3：同業(yè)業(yè)務(wù)是指中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)之間開展的以投融資為核心的各 項業(yè)務(wù)，主要業(yè)務(wù)類型包括：同業(yè)拆借、同業(yè)存款、同業(yè)借款、同業(yè)代付、買入返售（賣出 回購）等同業(yè)融資業(yè)務(wù)和同業(yè)投資業(yè)務(wù)。4：業(yè)務(wù)部門是內(nèi)部控制的第一道防線“內(nèi)部控制管理職能部門是內(nèi)部控制的“第二道防線”內(nèi)部審計部門是內(nèi)部控制的“第三道防線”內(nèi)部審計部門負(fù)責(zé)對商業(yè)銀行內(nèi)部

23、控制的充分性和有效性進(jìn)行審計，及時報告審汁發(fā)現(xiàn)的 問題5：銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)主要內(nèi)容：健全銀行自身的體制機(jī)制；為消費(fèi)者提供規(guī)范服務(wù)： 履行信息披露要求：做好消費(fèi)者信息管理：開展消費(fèi)者金融知識教冇：完善消費(fèi)者投訴管 理：加強(qiáng)員工日常行為的管理教冇。遵守相關(guān)法律是銀行對消費(fèi)的主要義務(wù)。6：貸款撥備率為貸款損失準(zhǔn)備與各項貸款余額之比。故該行的貸款撥備率 =120/4000=3.0%, A 項正確。7：重大聲譽(yù)事件發(fā)生后12小時內(nèi)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或其派岀機(jī)構(gòu)報告有關(guān)情況。8：任命合規(guī)負(fù)責(zé)人是由高級管理層作出的。9：能效信貸是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為支持用能單位提髙能源利用效率，降低能源消耗而提供

24、 的信貸融資。10：單筆金額超過項目總投資5%或超過500萬人民幣的固左資產(chǎn)貸款資金支付和超過1000萬元的流動資金貸款資金支付應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式。11：信息與溝通的基本要求包括：一是信息收集；二是信息加工：三是信息傳遞。12：人民銀行作為國務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)全國的反洗錢監(jiān)督管理工作。13：債務(wù)人對銀行的實質(zhì)性信貸債務(wù)逾期90天以上，債務(wù)人即被視為違約。14：從國內(nèi)外商業(yè)銀行的最新實踐看，經(jīng)濟(jì)增加值正成為商業(yè)銀行考評體系中的核心指 標(biāo)。15：信用風(fēng)險計疑是現(xiàn)代信用風(fēng)險管理的基礎(chǔ)和關(guān)鍵環(huán)肖，經(jīng)歷了從專家判斷法、信用評 分模型到違約槪率模型三個主要發(fā)展階段。16：貨幣經(jīng)紀(jì)公司最早起

25、源于英國外匯市場，英盛行始于20世紀(jì)70年代的美國。17：單位活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存 款賬戶和臨時存款賬戶。18：處于補(bǔ)缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模很小，提供的信貸產(chǎn)品較少，集中于一個或數(shù)個 細(xì)分市場進(jìn)行營銷。19：董（理）事會承擔(dān)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的最終責(zé)任。20：授信集中度限額可以按不同維度進(jìn)行設(shè)左，其中行業(yè)等級、產(chǎn)品等級、風(fēng)險等級和擔(dān) 保是英最常用的組合限額設(shè)定維度。21：在巴塞爾新資本協(xié)議中，違約概率彼具體定義為借款人內(nèi)部評級1年期違約概率 與0.05%中的較髙者。22：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對代理資金支付進(jìn)行審查和管理，按照代理協(xié)議的約眾辦理

26、資金劃轉(zhuǎn)手 續(xù)，遵循銀行不墊款的原則，不介入委托人與其他人的交易糾紛。23：金融體系是一個經(jīng)濟(jì)體中資金流動的基本框架，由金融市場、金融機(jī)構(gòu)和其他要素組 成。24：商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)對本條線和本機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動的合規(guī)性負(fù)首 要責(zé)任。25：持有期收益率=（岀售價格一購買價格+利息）/購買價格X100%=（600-500+50）/500=30%。26：商業(yè)銀行績效考評的基本要素：評價目標(biāo)、評價對象、評價指標(biāo)、評價標(biāo)準(zhǔn)、評價報 告。27：社會責(zé)任類指標(biāo)用于評價銀行提供金融服務(wù)、支持肖能減排和環(huán)境保護(hù)、提髙社會公 眾金融意識的情況，包括服務(wù)質(zhì)量和公平對待消費(fèi)者、綠色信貸、普惠金融、公眾金

27、融教 育等。28：銀行市場左位主要包括產(chǎn)品左位和銀行形象立位兩個方面。29：內(nèi)部審il與國家審計（政府審計）、社會審計（事務(wù)所審計、獨(dú)立審計）并列為三大類審 計。30：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將從業(yè)人員行為守則及評估報告報送銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。31：銀行從業(yè)人員行應(yīng)自覺抵制內(nèi)幕交易，不得利用內(nèi)幕信息牟取個人利益，不得將內(nèi)幕 信息以明示或暗示的形式告知他人。32：合規(guī)風(fēng)險是指商業(yè)銀行因沒有遵守法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、 重大財務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險。33：商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新，需要遵循以下基本原則：（一）合法合規(guī)原則（二）公平競爭原則（三）加強(qiáng)知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則（四）成本可算原則（五）強(qiáng)

28、化業(yè)務(wù)監(jiān)測原則（六）客戶適當(dāng)性原則（七）防范交易對手風(fēng)險原則（八）維護(hù)客戶利益原則34：中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會員大會，由參加協(xié)會的全體會員單位組成。35：代理業(yè)務(wù)包括代收代付業(yè)務(wù)、代理銀行業(yè)務(wù)、代理證券業(yè)務(wù)、代理保險業(yè)務(wù)和其他代 理業(yè)務(wù)。代發(fā)工資屬代收代付業(yè)務(wù)，故A選項屬于代理業(yè)務(wù)。代理財政性存款屬于代理銀 行業(yè)務(wù)，故B選項屬于代理業(yè)務(wù)。代銷開放式基金屬于其他代理業(yè)務(wù)，故D選項屬于代理 業(yè)務(wù)。36：第一項屬于外部事件，第三項屬于人員因素，第四項屬于內(nèi)部流程。37：對于與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般，或者支付對象明確且單筆 支付金額較大的情形，原則上應(yīng)采用受托支付方式支

29、付貸款。38：非現(xiàn)場監(jiān)管的基本程序是：1制泄監(jiān)管計劃；2日常監(jiān)測分析：3風(fēng)險評估：4現(xiàn)場檢 査聯(lián)動：5一監(jiān)管評級：6監(jiān)管總結(jié)。39：簡單地說，交叉營銷是基于銀行同客戶的現(xiàn)有關(guān)系，向客戶推薦銀行的其他產(chǎn)品。交 叉營銷的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶，增加客戶黏性。40：當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時，可利用公開市場操作買入證券，增加商業(yè)銀行的 超額準(zhǔn)備金，通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最終導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量的多倍增加。41：信托公司固有業(yè)務(wù)項下可以開展存放同業(yè)、拆放同業(yè)、貸款、租賃、投資等業(yè)務(wù)。投 資業(yè)務(wù)限定為金融類公司股權(quán)投資、金融產(chǎn)品投資和自用固泄資產(chǎn)投資。信托公司不得以

30、 固有財產(chǎn)進(jìn)行實業(yè)投資，但銀保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。42：教冇儲蓄屬于零存整取立期儲蓄存款。存期分為一年、三年和六年。提前支取時必須 全額支取。43：財務(wù)公司是我國經(jīng)濟(jì)體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國金融體系中具有中國特色的 一類非銀行金融機(jī)構(gòu)，設(shè)立財務(wù)公司是20世紀(jì)80年代國家實施“大公司、大集團(tuán)戰(zhàn)略的 配套政策之一。44：對影響客戶財務(wù)狀況的各項因素進(jìn)行分析評價，預(yù)測客戶未來的財務(wù)和經(jīng)營情況。必 要時應(yīng)進(jìn)行利率、匯率等的敏感度分析。45：違約概率是實施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行需要準(zhǔn)確估計的重要風(fēng)險要素，無論商業(yè)銀行 是采用內(nèi)部評級法初級法還是內(nèi)部評級法高級法，都必須按照監(jiān)管要求估計違約概率。46

31、：商業(yè)銀行在訃量操作風(fēng)險監(jiān)管資本時，可以將保險理賠收入作為操作風(fēng)險的緩釋因 素，但保險的緩釋最高不超過操作風(fēng)險監(jiān)管資本要求的20%47：流動性風(fēng)險與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險相比，形成的原因更加復(fù)雜和廣泛，通 常被視為一種多維風(fēng)險。故A選項說法有誤。48：商業(yè)銀行采用權(quán)重法計量信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準(zhǔn)備可計入二級資本， 但不得超過信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的1.25%。49：銀行內(nèi)部審計主要有現(xiàn)場審計與非現(xiàn)場審計兩種審計方法。50：金融是國之重器，是國民經(jīng)濟(jì)的血脈。要把握好服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險、深化 金融改革“三位一體“的金融工作主題，把服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)作為根本目的，把防范化解系統(tǒng)性 風(fēng)險

32、作為核心目標(biāo)，把深化金融改革作為根本動力，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)與金融良性循環(huán)，共生共 榮。51：金融會訃具有核算和經(jīng)營管理兩項主要功能。一方而直接負(fù)責(zé)財務(wù)管理、損益計算和 經(jīng)濟(jì)核算；另一方而通過反映情況、提供信息、分析預(yù)測來實現(xiàn)計劃管理、資金管理，對 金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營進(jìn)行控制和調(diào)節(jié)。52：信托公司開展信托業(yè)務(wù)，不得有下列行為：(1) 利用受托人地位謀取不當(dāng)利益；(2) 將信托財產(chǎn)挪用于非信托目的的用途：(3) 承諾信托財產(chǎn)不受損失或者保證最低收益：(4) 以信托財產(chǎn)提供擔(dān)保；(5) 法律法規(guī)和中國銀保監(jiān)會禁止的其他行為。53：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計提儲備資本。54：商業(yè)銀行實施有條件授信時應(yīng)遵循“先落實條件，后實施授信“的原則，授信條件未落 實或條件發(fā)生變更未重新決策的，不得實施授信。在實施授信業(yè)務(wù)時應(yīng)簽署相應(yīng)的法律文 件，確保法律文件的合法性、合規(guī)性、有效性、可行性。55：同業(yè)拆借業(yè)務(wù)是指經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，進(jìn)入全國銀行間同業(yè)拆借市場的金融機(jī)構(gòu)之 間通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的無擔(dān)保資金融通行為。56：存款業(yè)務(wù)按客戶類型，分為個人存款和單位存款（單位存款又叫機(jī)構(gòu)存款、對公存 款）。57：根據(jù)金融租賃公司管理辦法規(guī)定，經(jīng)銀保監(jiān)會批準(zhǔn)，金融租賃公司可以經(jīng)營下列 部分或全部本外幣業(yè)務(wù)：（一）融資