農(nóng)商銀行資信證明業(yè)務(wù)操作規(guī)程

1、附件XX農(nóng)商銀行資信證明業(yè)務(wù)操作規(guī)程第一章 總 則第一條 為規(guī)范資信證明業(yè)務(wù)的管理，防范信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)，提高服務(wù)效率，根據(jù)中華人民共和國商業(yè)銀行法商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引等有關(guān)法律、法規(guī)及XX農(nóng)商銀行(以下簡稱“本行”)的有關(guān)規(guī)定，制定本規(guī)程。第二條 本規(guī)程所稱的資信證明是指本行根據(jù)客戶委托，按照規(guī)定程序和條件向客戶指定的第三方出具資信證明書的金融業(yè)務(wù)。資信證明書的證明內(nèi)容包括客戶在本行辦理的各項(xiàng)表內(nèi)外信貸業(yè)務(wù)是否有逾期(墊款)和欠息余額、人民幣和外匯結(jié)算方面以及執(zhí)行結(jié)算紀(jì)律情況是否良好?？蛻襞c本行業(yè)務(wù)合作中任何其他方面的資金及信用情況(包括但不限于申請人在本行存貸款的具體數(shù)額、企業(yè)注冊資金驗(yàn)

2、資情況等)均不在本規(guī)程所稱資信證明書的證明范圍之內(nèi)。第三條 本行可以根據(jù)客戶申請及實(shí)際需要，按照規(guī)定的內(nèi)部審查程序?yàn)榭蛻舫鼍邩?biāo)準(zhǔn)格式或非標(biāo)準(zhǔn)格式的資信證明書。第四條 本行為客戶出具的資信證明書只對截止本證明書所指明時(shí)點(diǎn)，被證明人在本行信貸業(yè)務(wù)逾期(墊款)及欠息、人民幣和外匯結(jié)算方面以及執(zhí)行結(jié)算紀(jì)律情況的真實(shí)性負(fù)責(zé)。本行對本證明書所指明時(shí)點(diǎn)之后上述情況發(fā)生的任何變化不承擔(dān)責(zé)任。第二章 資信證明業(yè)務(wù)操作程序第五條 業(yè)務(wù)申請(一)資信證明的申請人限于在本行開立人民幣基本存款賬戶或人民幣一般存款賬戶及外匯結(jié)算賬戶的企業(yè)法人、事業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織。(二)本行辦理信貸業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)可以直接受理客戶提出的辦理資

3、信證明業(yè)務(wù)的申請。 (三)本行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)受理資信證明業(yè)務(wù)申請時(shí)，應(yīng)要求客戶提交下列材料：1.填列完整的XX農(nóng)商銀行資信證明業(yè)務(wù)申請書(格式見附1)；2.能夠證明客戶主體資格合法有效的相關(guān)資料，如營業(yè)執(zhí)照等(原件及復(fù)印件)；3.法定代表人身份證明(原件及復(fù)印件)；4.經(jīng)審計(jì)的上年度財(cái)務(wù)報(bào)表(如有)、近期財(cái)務(wù)報(bào)表；5.能夠證明資信證明用途的有關(guān)文件，包括招投標(biāo)文件、業(yè)務(wù)合同、有關(guān)業(yè)務(wù)函件等；6.本行要求提供的其他材料。上述材料中，客戶在辦理其他業(yè)務(wù)中已經(jīng)向經(jīng)辦機(jī)構(gòu)提供過且在有效期內(nèi)的，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)可不要求客戶重新提供。第六條 業(yè)務(wù)受理和審查(一)客戶提出辦理資信證明業(yè)務(wù)的申請后，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)客戶經(jīng)理受理后，

4、應(yīng)對客戶提出的資信證明業(yè)務(wù)申請及相關(guān)資料進(jìn)行審查；如客戶提供的材料不齊全或不符合要求的，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)要求其及時(shí)補(bǔ)充或更換。(二)如資料完整，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)信貸部門應(yīng)立即指派專人組織業(yè)務(wù)調(diào)查，調(diào)查內(nèi)容包括：1.客戶基本情況(客戶名稱、法定代表人、經(jīng)營范圍、注冊資金等)；2.客戶上年度及近期(月、季度)的財(cái)務(wù)狀況；3.證明時(shí)點(diǎn)上，客戶在經(jīng)辦機(jī)構(gòu)辦理各項(xiàng)表內(nèi)外信貸業(yè)務(wù)(包括各類本外幣貸款、賬戶透支、票據(jù)貼現(xiàn)、商業(yè)匯票承兌、保證、信用證、信貸證明等)的情況，主要內(nèi)容包括客戶是否有逾期貸款及欠息余額、表外業(yè)務(wù)有無墊款余額、其他各項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)合作關(guān)系中(包括客戶為第三方辦理信貸業(yè)務(wù)而向本行提供的擔(dān)保)有無其他違約情

5、況；4.經(jīng)辦機(jī)構(gòu)資信證明書的用途及證明書接受人基本情況等；5.根據(jù)客戶具體情況需要調(diào)查的其他方面。(三)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)客戶經(jīng)理應(yīng)根據(jù)調(diào)查情況據(jù)實(shí)填寫XX農(nóng)商銀行資信證明業(yè)務(wù)審批書( 格式見附2 )中“申請人基本情況及在經(jīng)辦機(jī)構(gòu)辦理的信貸業(yè)務(wù)情況”部分，并由調(diào)查客戶經(jīng)理明確表明是否同意為客戶出具資信證明書的意見送交會計(jì)部門。(四)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)會計(jì)部門負(fù)責(zé)對客戶在經(jīng)辦機(jī)構(gòu)辦理各類人民幣業(yè)務(wù)過程中的資金結(jié)算情況、執(zhí)行結(jié)算紀(jì)律情況進(jìn)行審核，據(jù)實(shí)填列XX農(nóng)商銀行資信證明業(yè)務(wù)審批書中“會計(jì)部門調(diào)查情況”部分，并由部門負(fù)責(zé)人簽注審核意見。對于客戶在經(jīng)辦機(jī)構(gòu)開立有兩個(gè)或兩個(gè)以上結(jié)算賬戶的，應(yīng)一并進(jìn)行調(diào)查和審核，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)

6、會計(jì)部門一般應(yīng)在1個(gè)工作日內(nèi)完成審核工作。(五)客戶在經(jīng)辦機(jī)構(gòu)開立有外匯結(jié)算賬戶的，會計(jì)部門審核后，應(yīng)將XX農(nóng)商銀行資信證明業(yè)務(wù)審批書及有關(guān)材料由調(diào)查客戶經(jīng)理送交總行國業(yè)中心對客戶外匯資金結(jié)算情況和執(zhí)行外匯結(jié)算紀(jì)律情況進(jìn)行審核。國業(yè)中心應(yīng)據(jù)實(shí)填列XX農(nóng)商銀行資信證明業(yè)務(wù)審批書中“國業(yè)中心調(diào)查情況”部分，由國業(yè)中心負(fù)責(zé)人簽注審核意見，一般應(yīng)在1個(gè)工作日內(nèi)完成審核工作并將已簽字確認(rèn)的XX農(nóng)商銀行資信證明業(yè)務(wù)審批書由經(jīng)辦機(jī)構(gòu)客戶經(jīng)理退還給會計(jì)部門。(六)會計(jì)部門應(yīng)根據(jù)本部門調(diào)查審核情況，結(jié)合信貸部門及總行國業(yè)中心調(diào)查情況在XX農(nóng)商銀行資信證明業(yè)務(wù)審批書的審核意見，據(jù)實(shí)填列擬出具的資信證明書的正文部分

7、內(nèi)容。(七)會計(jì)部門將出具的資信證明書、XX農(nóng)商銀行資信證明業(yè)務(wù)審批書、客戶提交的XX農(nóng)商銀行資信證明業(yè)務(wù)申請書及有關(guān)證明材料等報(bào)送經(jīng)辦機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人或分管行長審批。第七條 業(yè)務(wù)審批(一)客戶申請本行為其出具標(biāo)準(zhǔn)格式資信證明書(格式見附3-1)的，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人或分管行長應(yīng)對信貸部門、會計(jì)結(jié)算部門及總行國業(yè)中心簽署審核意見的XX農(nóng)商銀行資信證明業(yè)務(wù)審批書及有關(guān)業(yè)務(wù)資料進(jìn)行審查，確認(rèn)在證明時(shí)點(diǎn)上申請人的各項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)是否有逾期(墊款)和欠息余額、人民幣和外匯結(jié)算方面以及執(zhí)行結(jié)算紀(jì)律情況是否良好。機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人或分管行長同意對其出具資信證明書的，應(yīng)在XX農(nóng)商銀行資信證明業(yè)務(wù)審批書上簽署審批意見。(二)客戶申

8、請本行出具非標(biāo)準(zhǔn)格式資信證明書的，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人或分管行長應(yīng)對信貸部門、會計(jì)結(jié)算部門及總行國業(yè)中心簽署審核意見的XX農(nóng)商銀行資信證明業(yè)務(wù)審批書、 出具的資信證明書格式及有關(guān)業(yè)務(wù)資料進(jìn)行審核，審查申請人申請證明的事項(xiàng)是否在本規(guī)定范圍之內(nèi)并確認(rèn)申請人的具體資信狀況，審查同意后應(yīng)在XX農(nóng)商銀行資信證明業(yè)務(wù)審批書上簽署審查意見。經(jīng)辦機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人或分管行長簽署審查意見后，應(yīng)將XX農(nóng)商銀行資信證明業(yè)務(wù)審批書及有關(guān)資料一并報(bào)送總行審批?？傂泻弦?guī)風(fēng)險(xiǎn)部門負(fù)責(zé)對資信證明書的非標(biāo)準(zhǔn)格式文本進(jìn)行審核；總行業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)對客戶資信狀況、客戶與本行合作關(guān)系等情況進(jìn)行審核?？傂袠I(yè)務(wù)管理部門和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部門審核后同意出具非標(biāo)

9、準(zhǔn)格式資信證明書的，相關(guān)部門負(fù)責(zé)人應(yīng)在XX農(nóng)商銀行資信證明業(yè)務(wù)審批書上簽署審核意見。(三)客戶申請經(jīng)辦機(jī)構(gòu)出具非標(biāo)準(zhǔn)格式資信證明書的，如該非標(biāo)準(zhǔn)格式與總行已正式審批同意過的非標(biāo)準(zhǔn)資信證明書格式完全一致的，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)在出具資信證明書之前可不按前條規(guī)定向總行審核，但應(yīng)在出具資信證明書的三個(gè)工作日內(nèi)將已出具的資信證明書及XX農(nóng)商銀行資信證明業(yè)務(wù)審批書的復(fù)印件報(bào)總行業(yè)務(wù)管理部門備案。第八條 資信證明書的開立和對外出具(一)根據(jù)上述程序，相關(guān)審核人員在資信證明書上審核簽字后，由會計(jì)部門在資信證明書上填寫簽發(fā)日期及相關(guān)內(nèi)容, 并由經(jīng)辦機(jī)構(gòu)在資信證明書上加蓋支行(營業(yè)部)公章后，方可由會計(jì)部門統(tǒng)一對外出具。(

10、二)客戶申請本行為其出具英文格式資信證明書的，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)可根據(jù)具體情況就相同內(nèi)容為其出具中文和英文資信證明書各一份。(三)客戶存在下列情況之一的，本行原則上不得為其出具資信證明書：1.客戶在經(jīng)辦機(jī)構(gòu)辦理的信貸業(yè)務(wù)中，有一筆或若干筆在本行上一季度風(fēng)險(xiǎn)分類的結(jié)果為次級類(含)以下的；2.客戶在經(jīng)辦機(jī)構(gòu)設(shè)立的一個(gè)或若干個(gè)結(jié)算賬戶在證明時(shí)點(diǎn)上被有權(quán)機(jī)關(guān)凍結(jié)或扣劃的；3.客戶已被列入本行公司類客戶“黑名單”或在人民銀行征信系統(tǒng)有不良余額、在全國法院被執(zhí)行人信息查詢平臺中有不良記錄尚未處理的；4.客戶為第三方在本行辦理的信貸業(yè)務(wù)提供保證、抵押、質(zhì)押，履行擔(dān)保責(zé)任的期限已到但拒絕或拖延履行擔(dān)保義務(wù)的；5.客戶

11、因涉嫌違法違規(guī)在近兩年內(nèi)曾被司法機(jī)關(guān)或外部監(jiān)管部門(審計(jì)、財(cái)政、證監(jiān)會等市場監(jiān)管部門等)查處，或在客戶申請辦理資信證明業(yè)務(wù)時(shí)在仍處于立案偵查(檢查)過程中的；6.客戶存在其他違法違規(guī)情況或重大不良信用記錄，不宜為其出具資信證明書的。第九條 出具資信證明書的登記(一)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)對外出具資信證明書后，會計(jì)部門應(yīng)立即將該筆資信證明業(yè)務(wù)在專用登記簿上進(jìn)行登記。登記時(shí)應(yīng)記載申請出具資信證明書的企事業(yè)法人(經(jīng)濟(jì)組織)名稱、接受人名稱、證明書格式及主要內(nèi)容、證明書文字(中文或英文)、證明時(shí)點(diǎn)、資信證明書經(jīng)辦人及其部門負(fù)責(zé)人姓名等內(nèi)容。(二)資信證明書專用登記簿應(yīng)當(dāng)按照資信證明書編號順序排列，嚴(yán)禁缺號和跳號。(

12、三)總行業(yè)務(wù)管理部門應(yīng)定期組織對資信證明書業(yè)務(wù)開展情況的監(jiān)督檢查。第三章 空白資信證明書的保管第十條 空白資信證明書由總行統(tǒng)一負(fù)責(zé)印刷。第十一條 各經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)分別在內(nèi)部設(shè)專人保管空白資信證明書。作廢的資信證明書應(yīng)附于收費(fèi)傳票后作為附件，并在業(yè)務(wù)臺賬中標(biāo)注“作廢”等情況。第十二條 經(jīng)辦機(jī)構(gòu)空白資信證明保管人、會計(jì)部門負(fù)責(zé)人以及分管行長應(yīng)按重要空白憑證管理的相關(guān)規(guī)定定期檢查空白資信證明書使用、保管情況和領(lǐng)用手續(xù)，核對賬實(shí)。第四章 資信證明業(yè)務(wù)的檔案管理第十三條 經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)比照資金證明業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定單獨(dú)建立資信證明業(yè)務(wù)檔案。檔案資料包括：(一)資信證明業(yè)務(wù)申請書及客戶提供的其他業(yè)務(wù)資料；(二)資信證明

13、業(yè)務(wù)審批書；(三)資信證明書正本復(fù)印件；(四)客戶繳費(fèi)憑證復(fù)印件；(五)其他需要?dú)w檔的資料。第五章 附 則第十四條 對于違反本規(guī)定及本行有關(guān)規(guī)章制度辦理資信資信證明業(yè)務(wù)的，按照本行經(jīng)濟(jì)處罰有關(guān)規(guī)定對責(zé)任人員進(jìn)行處理。第十五條 資信證明業(yè)務(wù)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為200元/份。第十六條 客戶申請本行為其出具資金存款證明的，不適用本規(guī)定，具體辦理程序和條件按照本行其他有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第十七條 本規(guī)程自發(fā)文之日起施行，原XX農(nóng)村合作銀行資信證明業(yè)務(wù)操作規(guī)程(富農(nóng)合銀201369號)同日廢止。附：1.XX農(nóng)商銀行資信證明業(yè)務(wù)申請書(樣本) 2.XX農(nóng)商銀行資信證明業(yè)務(wù)審批書(樣本) 3.資信證明書格式文本(中英文)

14、 4.XX農(nóng)商銀行資信證明業(yè)務(wù)登記簿附1XX農(nóng)商銀行資信證明業(yè)務(wù)申請書(樣本)單位：萬元客戶全稱企業(yè)代碼基本賬戶開戶行賬 號在本行開立的賬戶及賬號： 所有制性質(zhì)注冊時(shí)間注冊資本法定代表人電 話國 籍授權(quán)代理人電 話國 籍財(cái)務(wù)主管電 話傳 真經(jīng)營范圍總資產(chǎn)凈資產(chǎn)上年度盈利狀況資信證明書接受人名稱資信證明書用途投標(biāo)是否需要英文格式證明書是。否。是否同意采用XX農(nóng)商銀行標(biāo)準(zhǔn)格式資信證明書是。否。原因：其他需要說明事項(xiàng)客戶聲明：我公司特向貴行提出申請辦理資信證明業(yè)務(wù)，資信證明書的接受人是 ，方保證按照貴行的要求提供有關(guān)資料，保證所提供材料的合法性、真實(shí)性和完整性，并根據(jù)法律規(guī)定和雙方約定履行我方義務(wù)。

15、 申請人：(公章) 法定代表人(授權(quán)代理人)：附2 XX農(nóng)商銀行資信證明業(yè)務(wù)審批書(樣本)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)名稱：申請人名稱住 所聯(lián)系人聯(lián)系電話基本賬戶開立行開立時(shí)間申請人在經(jīng)辦行開立的賬戶類型及賬號申請人法定代表人姓名身份證號碼資信證明接受人資信證明用途資信證明書編號資信證明書的證明時(shí)點(diǎn)截至 年 月 日是否使用本行資信證明書的標(biāo)準(zhǔn)格式申請人信貸資產(chǎn)上季末風(fēng)險(xiǎn)分類結(jié)果申請人基本情況及在經(jīng)辦機(jī)構(gòu)辦理的各項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)情況：客戶經(jīng)理意見： 簽 名： 日期：經(jīng)辦機(jī)構(gòu)會計(jì)結(jié)算部門調(diào)查情況： 經(jīng)辦人： 日期： 負(fù)責(zé)人： 日期： (結(jié)算專用章)國業(yè)中心調(diào)查情況：負(fù)責(zé)人意見： 簽 名： 日期： (業(yè)務(wù)公章)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人

16、意見： 簽 名： 日期： (公 章)總行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部門意見：經(jīng)辦人： 日期： 負(fù)責(zé)人： 日期： (部門章)總行業(yè)務(wù)管理部門意見：經(jīng)辦人： 日期： 負(fù)責(zé)人： 日期： (部門章)附3-1資 信 證 明 書 (樣本) 編號：簽發(fā)日期： 年 月 日 ： 因 委托本行對其資信狀況出具證明書，經(jīng)確認(rèn)具體情況如下： 在本行開立有結(jié)算帳戶。截至 年 月 日，在本行辦理的各項(xiàng)信貸業(yè)務(wù) 逾期(墊款)和欠息余額，資金結(jié)算方面 不良記錄，執(zhí)行結(jié)算紀(jì)律情況 。證明人聲明：1本行(部)只對截至本證明書所指明時(shí)點(diǎn)，被證明人在本行信貸業(yè)務(wù)逾期（墊款）及欠息、人民幣和外匯結(jié)算方面以及執(zhí)行結(jié)算紀(jì)律情況的真實(shí)性負(fù)責(zé)。本行(部)對本證

17、明書所指明時(shí)點(diǎn)之后上述情況發(fā)生的任何變化不承擔(dān)責(zé)任。2本證明書只用于前款特定用途，不得轉(zhuǎn)讓，不得作為擔(dān)保、融資等其他事項(xiàng)的證明。3本證明書為正本，只限送往證明接受人，涂改、復(fù)印無效。本行(部)對被證明人、證明書接受人運(yùn)用本資信證明書產(chǎn)生的后果，不承擔(dān)任何法律責(zé)任。4本證明書經(jīng)本行(部)負(fù)責(zé)人或授權(quán)代理人簽字并加蓋公章后方能生效。5本證明書包括中英文版本各一份，兩種文字有抵觸時(shí)，以中文文本為準(zhǔn)。6本證明書適用中華人民共和國法律。7本證明書的解釋權(quán)歸本行(部)所有。 XX農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司 (章) 負(fù)責(zé)人或授權(quán)代理人(簽名)：附32Credit Reference(樣本) No. Date

18、of issue： To : entrusts our bank to issue this credit reference for . Situation has been confirmed as following： The firm holds settlement accounts in the bank. By the date of , the firm had overdue or interest balance owed to the Bank, had adverse credit records in the aspect of capital settlement

19、during the cooperation with the Bank, and performed in the compliance with the regulations regarding settlement.The statements of the Bank:1. The Bank shall only be responsible for the accuracy of firms record with the Bank in terms of loan and interest repayment, capital settlement and the complian

20、ce with the regulations regarding settlement during the period as indicated hereinabove. The Bank shall not be responsible for any changes after the period as indicated in the Reference.2. The Reference is null and void for any other purpose, except those stated hereinabove. The Reference shall not be transferred , nor be used for guarantee , financing or any other purpose.3. The Reference is original, limited to be sent to the Recipient and it shall be invalid upon being altered and duplicated . The Bank sha