期繳純保費(fèi)與營(yíng)業(yè)保費(fèi)

1、 保險(xiǎn)精算第六章 期繳純保費(fèi)與營(yíng)業(yè)保費(fèi)第六章 期繳純保費(fèi)與營(yíng)業(yè)保費(fèi)l6.1 全連續(xù)型壽險(xiǎn)的純保費(fèi) l6.2 全離散型壽險(xiǎn)的純保費(fèi) l6.3 每年繳納數(shù)次的純保費(fèi)l6.4 營(yíng)業(yè)保費(fèi)保費(fèi)的構(gòu)成純 保 費(fèi)（ 將 來(lái) 保 單 受 益 的 精 算 現(xiàn) 值 ）附 加 費(fèi) 用（ 與 保 單 相 關(guān) 的 費(fèi) 用 的 精 算 現(xiàn) 值 ）毛 保 費(fèi)（ 購(gòu) 買 費(fèi) 用 ）6.1 全連續(xù)型壽險(xiǎn)的純保費(fèi) l6.1.1 精算等價(jià)原理與年繳純保費(fèi)的計(jì)算l精算等價(jià)原理（純保費(fèi)厘定原則平衡原則）保險(xiǎn)人的潛在虧損均值為零L=給付金現(xiàn)值-純保費(fèi)現(xiàn)值E（L）=0E（給付金現(xiàn)值）=E（純保費(fèi)現(xiàn)值）l凈均衡保費(fèi)與躉繳純保費(fèi)的關(guān)系E（躉繳

2、純保費(fèi)現(xiàn)值）=E（凈均衡保費(fèi)現(xiàn)值）6.1.2 各種壽險(xiǎn)的年繳純保費(fèi)l條件：（x）死亡即刻給付1單位的終身人壽保險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人從保單生效起按年連續(xù)交付保費(fèi)。（給付連續(xù)，繳費(fèi)也連續(xù)）l厘定過(guò)程：222222222)()()( )()1 ()1 ()()3()( 0)(0)()2()()(1xxxxxxxxxxtxxxxxxtxtaAAAAaAaAAPPPvVarLVaraAAPaAPALEaAPvTlL）（）（l 完全連續(xù)型年繳純保費(fèi)（全期繳費(fèi)）l 完全連續(xù)型年繳純保費(fèi)（限期繳費(fèi)）6.2 全離散型壽險(xiǎn)的純保費(fèi)l6.2.1 用精算等價(jià)原理確定年繳純保費(fèi)l條件：（x）死亡年末給付1單位終身人壽保險(xiǎn)，被保

3、險(xiǎn)人從保單生效起按年期初繳費(fèi)。（給付離散，繳費(fèi)也離散）l厘定過(guò)程：22222211)()()()1 ()()3(00)()2(0,1,2,K, ) 1 (xxxxxxxxxxxxKxKadAAAAdPLVaraAPaPALEaPvL 6.2.2 各種壽險(xiǎn)的年繳純保費(fèi)l 完全離散型年繳均衡純保費(fèi)（全期繳費(fèi)）l 完全離散型年繳均衡純保費(fèi)（限期繳費(fèi)）6.2.3 半連續(xù)型壽險(xiǎn)的純保費(fèi)險(xiǎn)種保費(fèi)公式終身人壽保險(xiǎn)n年定期壽險(xiǎn)n年兩全保險(xiǎn)h年繳費(fèi)終身人壽保險(xiǎn)h年繳費(fèi)n年兩全保險(xiǎn)n年生存保險(xiǎn)m年遞延終身生存保險(xiǎn)()xxxP AA a11()x nx nx nP AAa：()x nx nx nP AAa：()xx

4、hx hP AA a：11:()x nx nx nP AAa：)()(:1:mxxmxmxmxmxmxxmNNNDaaAaP ()hx nx nx hP AAa：6.3 每年繳納數(shù)次的純保費(fèi)l 年繳m次年純保費(fèi)（全期繳費(fèi)）l 年繳m次年純保費(fèi)（限期繳費(fèi)）6.4 營(yíng)業(yè)保費(fèi) l保險(xiǎn)費(fèi)用的定義保險(xiǎn)公司支出的除了保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的保險(xiǎn)金給付外，其它的維持保險(xiǎn)公司正常運(yùn)作的所有費(fèi)用支出統(tǒng)稱為經(jīng)營(yíng)費(fèi)用。這些費(fèi)用必須由保費(fèi)和投資收益來(lái)彌補(bǔ)。保險(xiǎn)費(fèi)用的范圍：l稅金、許可證、保險(xiǎn)產(chǎn)品生產(chǎn)費(fèi)用、保單銷售服務(wù)費(fèi)用、合同成立后的維持費(fèi)、投資費(fèi)用等6.4.1 厘定營(yíng)業(yè)保費(fèi)的基本原則 厘定營(yíng)業(yè)保費(fèi)的基本原則仍然是精算等價(jià)原

5、理，具體表述如下：6.4.2 費(fèi)用的分類費(fèi)用分類成分投資費(fèi)用（1）投資分析成本（2）購(gòu)買、銷售及服務(wù)成本保險(xiǎn)費(fèi)用1、新契約費(fèi) （1）銷售費(fèi)用，包括代理人傭金及宣傳廣告費(fèi)（2）風(fēng)險(xiǎn)分類，包括體檢費(fèi)用（3）準(zhǔn)備新保單及記錄2、維持費(fèi)（1）保費(fèi)收取及會(huì)計(jì)（2）給付變更及理陪選擇權(quán)準(zhǔn)備（3）與保單持有人進(jìn)行聯(lián)絡(luò)3、營(yíng)業(yè)費(fèi)用 （1）研究、開發(fā)新險(xiǎn)種費(fèi)用（2）精算及一般法律服務(wù)（3）普通會(huì)計(jì)（4）稅金、許可證等費(fèi)用4、理賠費(fèi)用 （1）理陪調(diào)查和辯護(hù)費(fèi)（2）各種給付的費(fèi)用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)費(fèi)用開支的一種分類方案6.4.3 保單費(fèi)用與保單費(fèi)l定義：有一部分附加費(fèi)用只與保單數(shù)目有關(guān)，與保險(xiǎn)金額或保險(xiǎn)費(fèi)無(wú)關(guān)，這部分費(fèi)用稱為保單費(fèi)用，如準(zhǔn)備新保單、建立會(huì)計(jì)記錄、郵寄保費(fèi)通知的費(fèi)用等。l保險(xiǎn)實(shí)務(wù)一般規(guī)定：壽險(xiǎn)費(fèi)率一般是指每千元保額的保費(fèi)。毛保費(fèi)構(gòu)成公式( )( )( )()( ) ()( ) (1)G bnetloadingPbfG bca bfG bPa bcfG babcaPaG bfabc 解釋lG(b)：保險(xiǎn)金額為b元的毛保費(fèi)la