借款擔(dān)保合同糾紛實(shí)務(wù)問題

1、（一）主要法律規(guī)范：（一）主要法律規(guī)范：1 1、民法通則（、民法通則（1987.1.11987.1.1施行）及其司法解釋。施行）及其司法解釋。 民法通則民法通則第第8989條，規(guī)定了保證、抵押、定條，規(guī)定了保證、抵押、定金、留置四種金、留置四種 擔(dān)保形式。擔(dān)保形式。 民通意見民通意見（試行），涉及擔(dān)保的共（試行），涉及擔(dān)保的共1212條。條。2 2、擔(dān)保法（、擔(dān)保法（1995.10.11995.10.1施行）及其解釋施行）及其解釋（2000.12.132000.12.13）。）。3 3、合同法（、合同法（1999.10.11999.10.1施行）及其解釋施行）及其解釋4 4、物權(quán)法（、物權(quán)法（

2、2007.10.12007.10.1施行）施行）5 5、其他法律：海商法（、其他法律：海商法（19921992年）、民用航空法年）、民用航空法（19951995年）、城鎮(zhèn)國有土地使用權(quán)出讓和轉(zhuǎn)讓暫行年）、城鎮(zhèn)國有土地使用權(quán)出讓和轉(zhuǎn)讓暫行條例等。條例等。2 2、物權(quán)法實(shí)施之后的行為（法律沖突時(shí)）、物權(quán)法實(shí)施之后的行為（法律沖突時(shí)） 物權(quán)法物權(quán)法178178條：擔(dān)保法與本法規(guī)定不一致的，適用條：擔(dān)保法與本法規(guī)定不一致的，適用本法。本法。 注意的問題：注意的問題：該規(guī)定是針對(duì)物權(quán)法實(shí)施后的擔(dān)保該規(guī)定是針對(duì)物權(quán)法實(shí)施后的擔(dān)保行為而言的，對(duì)于物權(quán)法實(shí)施前的擔(dān)保行為即使擔(dān)保行為而言的，對(duì)于物權(quán)法實(shí)施前的擔(dān)

3、保行為即使擔(dān)保法的規(guī)定與物權(quán)法規(guī)定不一致，一般亦應(yīng)適用擔(dān)保法。法的規(guī)定與物權(quán)法規(guī)定不一致，一般亦應(yīng)適用擔(dān)保法。 “ “新法優(yōu)于舊法新法優(yōu)于舊法”（針對(duì)位階相同的法律文件）。（針對(duì)位階相同的法律文件）。民法通則與物權(quán)法為同位法，但物權(quán)法為新法。民法通則與物權(quán)法為同位法，但物權(quán)法為新法。 “ “特別法優(yōu)于一般法特別法優(yōu)于一般法”。物權(quán)法與海商法、民用。物權(quán)法與海商法、民用航空法相比，后兩者為特別法。例：海商法關(guān)于船舶航空法相比，后兩者為特別法。例：海商法關(guān)于船舶抵押權(quán)和船舶優(yōu)先權(quán)規(guī)定。抵押權(quán)和船舶優(yōu)先權(quán)規(guī)定。 3 3、物權(quán)法、物權(quán)法“法不溯及既往法不溯及既往”的例外的例外 例如：例如：刑法中的刑法

4、中的“從舊兼從輕原則從舊兼從輕原則” 中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法（20062006年年8 8月月2727日日公布，公布，20072007年年6 6月月1 1日起施行）日起施行） 第第132132條條 本法施行后，破產(chǎn)人在本法施行后，破產(chǎn)人在本法公布之日前本法公布之日前所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用，所欠所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用，所欠的應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)人賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、基本醫(yī)療的應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)人賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)支付給職工保險(xiǎn)費(fèi)用，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)支付給職工的補(bǔ)償金，依照本法第的補(bǔ)償金，依照

5、本法第113113條的規(guī)定清償后不足以清條的規(guī)定清償后不足以清償?shù)牟糠?，以本法第償?shù)牟糠?，以本法?09109條規(guī)定的特定財(cái)產(chǎn)優(yōu)先于對(duì)條規(guī)定的特定財(cái)產(chǎn)優(yōu)先于對(duì)該特定財(cái)產(chǎn)享有擔(dān)保權(quán)的權(quán)利人受償。該特定財(cái)產(chǎn)享有擔(dān)保權(quán)的權(quán)利人受償。 第第113113條條 破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的清償順序：破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的清償順序： （一）破產(chǎn)人所欠職工的勞動(dòng)債權(quán)；（一）破產(chǎn)人所欠職工的勞動(dòng)債權(quán)； （二）破產(chǎn)人欠繳的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用和稅款；（二）破產(chǎn)人欠繳的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用和稅款； （三）普通債權(quán)。（三）普通債權(quán)。破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)不足以清償同一順序的，按照比例分配。破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)不足以清償同一順序的，按照比例分配。 第第109109條條 對(duì)破產(chǎn)人的特定財(cái)產(chǎn)享

6、有擔(dān)保權(quán)的權(quán)利對(duì)破產(chǎn)人的特定財(cái)產(chǎn)享有擔(dān)保權(quán)的權(quán)利人，對(duì)該特定財(cái)產(chǎn)享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。人，對(duì)該特定財(cái)產(chǎn)享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。 結(jié)論：區(qū)別對(duì)待，結(jié)論：區(qū)別對(duì)待，20062006年年8 8月月2727日以前產(chǎn)生的職日以前產(chǎn)生的職工權(quán)益優(yōu)先權(quán)優(yōu)先于抵押權(quán)，此后產(chǎn)生的職工權(quán)益優(yōu)工權(quán)益優(yōu)先權(quán)優(yōu)先于抵押權(quán)，此后產(chǎn)生的職工權(quán)益優(yōu)先權(quán)不能優(yōu)先于抵押權(quán)。先權(quán)不能優(yōu)先于抵押權(quán)。 最高法院最高法院關(guān)于審理城鎮(zhèn)租賃合同糾紛案件具體關(guān)于審理城鎮(zhèn)租賃合同糾紛案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋應(yīng)用法律若干問題的解釋（ 20092009年年9 9月月1 1日起施行）日起施行）第二十條：租賃房屋在租賃期間發(fā)生所有權(quán)變動(dòng)，承第二十條：租

7、賃房屋在租賃期間發(fā)生所有權(quán)變動(dòng)，承租人請(qǐng)求房屋受讓人繼續(xù)履行原租賃合同的，人民法租人請(qǐng)求房屋受讓人繼續(xù)履行原租賃合同的，人民法院應(yīng)予支持。但租賃房屋具有下列情形或者當(dāng)事人另院應(yīng)予支持。但租賃房屋具有下列情形或者當(dāng)事人另有約定的除外：（一）房屋在出租前已設(shè)立抵押權(quán)，有約定的除外：（一）房屋在出租前已設(shè)立抵押權(quán)，因抵押權(quán)人實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)發(fā)生所有權(quán)變動(dòng)的。（二）房因抵押權(quán)人實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)發(fā)生所有權(quán)變動(dòng)的。（二）房屋在出租前已被人民法院依法查封的。屋在出租前已被人民法院依法查封的。 該規(guī)定進(jìn)一步明確，房屋在出租之前，已經(jīng)設(shè)立該規(guī)定進(jìn)一步明確，房屋在出租之前，已經(jīng)設(shè)立抵押權(quán)并因?qū)崿F(xiàn)抵押權(quán)發(fā)生所有權(quán)變動(dòng)或者被法院

8、查抵押權(quán)并因?qū)崿F(xiàn)抵押權(quán)發(fā)生所有權(quán)變動(dòng)或者被法院查封，是封，是“買賣不破租賃買賣不破租賃”原則的兩種例外情形。原則的兩種例外情形。( (四四) )抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存動(dòng)產(chǎn)質(zhì)權(quán)只能存在于可以轉(zhuǎn)移占有的動(dòng)產(chǎn)之上，動(dòng)產(chǎn)質(zhì)權(quán)只能存在于可以轉(zhuǎn)移占有的動(dòng)產(chǎn)之上，抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存的情形限于同一動(dòng)產(chǎn)上。抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存的情形限于同一動(dòng)產(chǎn)上。 擔(dān)保法解釋擔(dān)保法解釋第第7979條規(guī)定：同一財(cái)產(chǎn)法定登條規(guī)定：同一財(cái)產(chǎn)法定登記的抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時(shí)，抵押權(quán)人優(yōu)先于質(zhì)權(quán)人受記的抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時(shí)，抵押權(quán)人優(yōu)先于質(zhì)權(quán)人受償。該條規(guī)定的償。該條規(guī)定的“法定登記的抵押權(quán)法定登記的抵押權(quán)”是指是指擔(dān)保法擔(dān)保法第第414

9、1、4242條所規(guī)定的應(yīng)當(dāng)辦理抵押物登記的財(cái)產(chǎn)，主條所規(guī)定的應(yīng)當(dāng)辦理抵押物登記的財(cái)產(chǎn)，主要包括：航空器、船舶、車輛、企業(yè)的設(shè)備和其他動(dòng)要包括：航空器、船舶、車輛、企業(yè)的設(shè)備和其他動(dòng)產(chǎn)，且抵押合同自登記之日起生效。產(chǎn)，且抵押合同自登記之日起生效。 由以上規(guī)定可以看出，擔(dān)保法對(duì)抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)由以上規(guī)定可以看出，擔(dān)保法對(duì)抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時(shí)的規(guī)定是并存時(shí)的規(guī)定是“法定登記法定登記”的動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)（車輛、的動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)（車輛、設(shè)備等動(dòng)產(chǎn)）優(yōu)先于質(zhì)權(quán)。設(shè)備等動(dòng)產(chǎn)）優(yōu)先于質(zhì)權(quán)。 物權(quán)法物權(quán)法第第180180條，動(dòng)產(chǎn)中可以設(shè)定抵押的有生條，動(dòng)產(chǎn)中可以設(shè)定抵押的有生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品和交通運(yùn)輸工具等。產(chǎn)設(shè)備

10、、原材料、半成品、產(chǎn)品和交通運(yùn)輸工具等。 第第188188條規(guī)定，以以上財(cái)產(chǎn)或者正在建造的船條規(guī)定，以以上財(cái)產(chǎn)或者正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押權(quán)自抵押合同生效時(shí)設(shè)立；舶、航空器抵押的，抵押權(quán)自抵押合同生效時(shí)設(shè)立；未經(jīng)登記，不得對(duì)抗善意第三人。這一規(guī)定，否定了未經(jīng)登記，不得對(duì)抗善意第三人。這一規(guī)定，否定了擔(dān)保法規(guī)定的擔(dān)保法規(guī)定的“法定登記的動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)法定登記的動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)”。 物權(quán)法物權(quán)法第第212212條的規(guī)定，質(zhì)權(quán)自出質(zhì)人交付條的規(guī)定，質(zhì)權(quán)自出質(zhì)人交付質(zhì)押財(cái)產(chǎn)時(shí)設(shè)立。質(zhì)押財(cái)產(chǎn)時(shí)設(shè)立。 適用原則：適用原則：1 1、擔(dān)保法司法解釋確定的、擔(dān)保法司法解釋確定的“法定登記的抵押權(quán)優(yōu)法定登記的抵押

11、權(quán)優(yōu)先于質(zhì)權(quán)先于質(zhì)權(quán)”的規(guī)定在物權(quán)法生效后設(shè)定抵押權(quán)時(shí)不再的規(guī)定在物權(quán)法生效后設(shè)定抵押權(quán)時(shí)不再適用。因?yàn)閷?duì)于動(dòng)產(chǎn)來說，不存在適用。因?yàn)閷?duì)于動(dòng)產(chǎn)來說，不存在“法定登記的抵押法定登記的抵押權(quán)權(quán)”，動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)自抵押合同生效時(shí)即有效設(shè)立，登，動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)自抵押合同生效時(shí)即有效設(shè)立，登記只是決定其是否具有對(duì)抗善意第三人效力的因素，記只是決定其是否具有對(duì)抗善意第三人效力的因素，采取的是自愿登記的原則。采取的是自愿登記的原則。 2 2、經(jīng)過登記的動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時(shí)，按照、經(jīng)過登記的動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時(shí)，按照抵押登記與質(zhì)物交付的時(shí)間先后，確定實(shí)現(xiàn)的順序。抵押登記與質(zhì)物交付的時(shí)間先后，確定實(shí)現(xiàn)的順序。 3

12、3、動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)未經(jīng)登記的，不具有對(duì)抗效力，、動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)未經(jīng)登記的，不具有對(duì)抗效力，因此即使其設(shè)立于質(zhì)權(quán)之前，也不能對(duì)抗質(zhì)權(quán)。因此，因此即使其設(shè)立于質(zhì)權(quán)之前，也不能對(duì)抗質(zhì)權(quán)。因此，質(zhì)權(quán)優(yōu)先于未登記的抵押權(quán)。質(zhì)權(quán)優(yōu)先于未登記的抵押權(quán)。 擔(dān)保法擔(dān)保法8282條和條和8484條，采取了法定留置原則，條，采取了法定留置原則，即一方面留置權(quán)只能適用于即一方面留置權(quán)只能適用于“債權(quán)人按照合同約定占債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)”的情形，另一方面合同債權(quán)人可以的情形，另一方面合同債權(quán)人可以留置債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)應(yīng)由法律規(guī)定。留置債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)應(yīng)由法律規(guī)定。 這一規(guī)定導(dǎo)致當(dāng)時(shí)我國的留置權(quán)只有在因保管合

13、這一規(guī)定導(dǎo)致當(dāng)時(shí)我國的留置權(quán)只有在因保管合同、運(yùn)輸合同、加工承攬合同、倉儲(chǔ)合同、行紀(jì)合同同、運(yùn)輸合同、加工承攬合同、倉儲(chǔ)合同、行紀(jì)合同等中發(fā)生債務(wù)人不履行債務(wù)的，債權(quán)人才享有留置權(quán)。等中發(fā)生債務(wù)人不履行債務(wù)的，債權(quán)人才享有留置權(quán)。因此留置權(quán)的適用范圍較小。因此留置權(quán)的適用范圍較小。 物權(quán)法物權(quán)法第第230230條條 債務(wù)人不履行到期債務(wù)，債債務(wù)人不履行到期債務(wù)，債權(quán)人可以留置已經(jīng)合法占有的債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，并有權(quán)權(quán)人可以留置已經(jīng)合法占有的債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，并有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。 前款規(guī)定的債權(quán)人為留置權(quán)人，占有的動(dòng)產(chǎn)為留前款規(guī)定的債權(quán)人為留置權(quán)人，占有的動(dòng)產(chǎn)為留置財(cái)產(chǎn)。置財(cái)產(chǎn)。 因

14、此，留置權(quán)的適用范圍大為擴(kuò)張。因此，留置權(quán)的適用范圍大為擴(kuò)張。 抵押權(quán)與留置權(quán)并存時(shí)的處理原則：抵押權(quán)與留置權(quán)并存時(shí)的處理原則： 擔(dān)保法擔(dān)保法未作規(guī)定，擔(dān)保法解釋未作規(guī)定，擔(dān)保法解釋7979條規(guī)定，同條規(guī)定，同一財(cái)產(chǎn)抵押權(quán)與留置權(quán)并存時(shí)，留置權(quán)人優(yōu)先于抵押一財(cái)產(chǎn)抵押權(quán)與留置權(quán)并存時(shí)，留置權(quán)人優(yōu)先于抵押權(quán)人受償。權(quán)人受償。 海商法海商法規(guī)定了船舶留置權(quán)優(yōu)先于船舶抵押權(quán)。規(guī)定了船舶留置權(quán)優(yōu)先于船舶抵押權(quán)。 物權(quán)法物權(quán)法第第239239條，同一動(dòng)產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或條，同一動(dòng)產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動(dòng)產(chǎn)又被留置的，留置權(quán)人優(yōu)先受償。者質(zhì)權(quán)，該動(dòng)產(chǎn)又被留置的，留置權(quán)人優(yōu)先受償。 從物權(quán)基本法的層面上

15、，明確了同一財(cái)產(chǎn)上的留從物權(quán)基本法的層面上，明確了同一財(cái)產(chǎn)上的留置權(quán)優(yōu)先于抵押權(quán)或質(zhì)權(quán)。置權(quán)優(yōu)先于抵押權(quán)或質(zhì)權(quán)。 注意：在同一動(dòng)產(chǎn)上，無論留置權(quán)是產(chǎn)生于抵押注意：在同一動(dòng)產(chǎn)上，無論留置權(quán)是產(chǎn)生于抵押權(quán)或質(zhì)權(quán)之前，還是產(chǎn)生于抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)之后，留權(quán)或質(zhì)權(quán)之前，還是產(chǎn)生于抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)之后，留置權(quán)的效力都優(yōu)先于抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)。置權(quán)的效力都優(yōu)先于抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)。（六）抵押權(quán)與抵押權(quán)并存（六）抵押權(quán)與抵押權(quán)并存擔(dān)保法擔(dān)保法第第3535條規(guī)定：條規(guī)定：“抵押人所擔(dān)保的債權(quán)抵押人所擔(dān)保的債權(quán)不得超出其抵押物的價(jià)值。財(cái)產(chǎn)抵押后，該財(cái)產(chǎn)的價(jià)不得超出其抵押物的價(jià)值。財(cái)產(chǎn)抵押后，該財(cái)產(chǎn)的價(jià)值大于所擔(dān)保債權(quán)的余額部

16、分，可以再次抵押，但不值大于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分，可以再次抵押，但不得超出其余額部分。得超出其余額部分?！?根據(jù)這一規(guī)定，只有在抵押財(cái)產(chǎn)的價(jià)值大于所擔(dān)根據(jù)這一規(guī)定，只有在抵押財(cái)產(chǎn)的價(jià)值大于所擔(dān)保的債權(quán)時(shí)，抵押人才可以就同一抵押財(cái)產(chǎn)向其他的保的債權(quán)時(shí)，抵押人才可以就同一抵押財(cái)產(chǎn)向其他的債權(quán)人再次抵押，而且向數(shù)個(gè)債權(quán)人抵押擔(dān)保的債權(quán)債權(quán)人再次抵押，而且向數(shù)個(gè)債權(quán)人抵押擔(dān)保的債權(quán)總額不得超出該抵押財(cái)產(chǎn)的價(jià)值。是限制重復(fù)抵押的，總額不得超出該抵押財(cái)產(chǎn)的價(jià)值。是限制重復(fù)抵押的，這與擔(dān)保法制定之時(shí)，我國市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)處于起步階段，這與擔(dān)保法制定之時(shí)，我國市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)處于起步階段，社會(huì)信用程序較低等原因密切相關(guān)。社會(huì)

17、信用程序較低等原因密切相關(guān)。物權(quán)法物權(quán)法不再限制同一財(cái)產(chǎn)的重復(fù)抵押行為，不再限制同一財(cái)產(chǎn)的重復(fù)抵押行為，以同一財(cái)產(chǎn)向同一債權(quán)人或者不同債權(quán)人多次抵押的，以同一財(cái)產(chǎn)向同一債權(quán)人或者不同債權(quán)人多次抵押的，抵押人所擔(dān)保的債權(quán)可以超出其抵押財(cái)產(chǎn)的價(jià)值，同抵押人所擔(dān)保的債權(quán)可以超出其抵押財(cái)產(chǎn)的價(jià)值，同一抵押物上成立多個(gè)抵押權(quán)的，各個(gè)抵押權(quán)之間的清一抵押物上成立多個(gè)抵押權(quán)的，各個(gè)抵押權(quán)之間的清償次序，按照物權(quán)法第償次序，按照物權(quán)法第199199條的規(guī)定，依法確定以下條的規(guī)定，依法確定以下清償原則：清償原則： （一）已登記的抵押權(quán)優(yōu)先于未登記的抵押權(quán)；（一）已登記的抵押權(quán)優(yōu)先于未登記的抵押權(quán)； （二）抵押權(quán)

18、均已登記的，登記在先的抵押權(quán)優(yōu)（二）抵押權(quán)均已登記的，登記在先的抵押權(quán)優(yōu)先于登記在后的抵押權(quán)，順序相同的按照債權(quán)比例清先于登記在后的抵押權(quán)，順序相同的按照債權(quán)比例清償；償； （三）抵押權(quán)未登記的，不分次序，按照債權(quán)比（三）抵押權(quán)未登記的，不分次序，按照債權(quán)比例清償。例清償。（一）實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的條件（一）實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的條件 物權(quán)法物權(quán)法第第195195條第條第1 1款規(guī)定款規(guī)定:“:“債務(wù)人不履行債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，抵押權(quán)人可以與抵押人協(xié)議以抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍抵押權(quán)人可以與抵押人協(xié)議以抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該

19、抵押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受償。賣、變賣該抵押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受償?！?依照該條規(guī)定，抵押權(quán)人實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的條件分為依照該條規(guī)定，抵押權(quán)人實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的條件分為“債務(wù)人不履行到期債務(wù)債務(wù)人不履行到期債務(wù)”和和“發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形現(xiàn)抵押權(quán)的情形”兩種，符合其中任何一種的，抵押兩種，符合其中任何一種的，抵押權(quán)人都有權(quán)實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)。權(quán)人都有權(quán)實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)。 擔(dān)保法第擔(dān)保法第5353條，協(xié)議不成的，抵押權(quán)人可以向人條，協(xié)議不成的，抵押權(quán)人可以向人民法院提起訴訟。民法院提起訴訟。途徑：司法（途徑：司法（9494）。費(fèi)用：占標(biāo)的額）。費(fèi)用：占標(biāo)的額22223434。時(shí)間：二年以上時(shí)間

20、：二年以上5050，一年半到二年，一年半到二年2525。 物權(quán)法第物權(quán)法第195195條第條第2 2款，抵押權(quán)人與抵押人未就抵款，抵押權(quán)人與抵押人未就抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)方式達(dá)成協(xié)議的，抵押權(quán)人可以請(qǐng)求人民法押權(quán)實(shí)現(xiàn)方式達(dá)成協(xié)議的，抵押權(quán)人可以請(qǐng)求人民法院拍賣、變賣抵押財(cái)產(chǎn)。法院僅需對(duì)抵押權(quán)證明材料院拍賣、變賣抵押財(cái)產(chǎn)。法院僅需對(duì)抵押權(quán)證明材料等證據(jù)進(jìn)行審查，即可裁定實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)，成本低，效等證據(jù)進(jìn)行審查，即可裁定實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)，成本低，效率高。率高。 抵押人提出關(guān)于抵押人提出關(guān)于“抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)前提條件的爭議抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)前提條件的爭議”異議的，應(yīng)當(dāng)由抵押人向法院提起訴訟解決，而非異議的，應(yīng)當(dāng)由抵押人向法院提起訴訟

21、解決，而非要求抵押權(quán)人向法院提起訴訟。要求抵押權(quán)人向法院提起訴訟。 如抵押人提起訴訟的，抵押權(quán)人不得啟動(dòng)非訴如抵押人提起訴訟的，抵押權(quán)人不得啟動(dòng)非訴訟執(zhí)行程序?qū)崿F(xiàn)抵押權(quán)訟執(zhí)行程序?qū)崿F(xiàn)抵押權(quán); ; 如抵押人僅提出異議而不提起訴訟的，應(yīng)當(dāng)允如抵押人僅提出異議而不提起訴訟的，應(yīng)當(dāng)允許抵押權(quán)人請(qǐng)求法院實(shí)現(xiàn)其抵押權(quán)。許抵押權(quán)人請(qǐng)求法院實(shí)現(xiàn)其抵押權(quán)。 （二）（二）房、地分別抵押的清償規(guī)則房、地分別抵押的清償規(guī)則 抵押情形：單獨(dú)抵押、一體抵押、分別抵押抵押情形：單獨(dú)抵押、一體抵押、分別抵押 1 1、合同效力：有效、合同效力：有效 2 2、清償規(guī)則、清償規(guī)則爭議：爭議： （1 1）一體變現(xiàn)，分別清償；）一體變

22、現(xiàn)，分別清償； （2 2）一體變現(xiàn)，次序清償（重復(fù)抵押）一體變現(xiàn)，次序清償（重復(fù)抵押）問題根源：登記機(jī)關(guān)的不統(tǒng)一問題根源：登記機(jī)關(guān)的不統(tǒng)一 司法實(shí)踐：司法實(shí)踐： 2004 2004年最高法院破產(chǎn)座談會(huì)擴(kuò)大該批復(fù)適用范圍。年最高法院破產(chǎn)座談會(huì)擴(kuò)大該批復(fù)適用范圍。擴(kuò)大到其他商事案件。擴(kuò)大到其他商事案件。 20042004年年1 1月月1616日，法明傳（日，法明傳（20042004）2222號(hào)轉(zhuǎn)發(fā)國土資號(hào)轉(zhuǎn)發(fā)國土資源部源部關(guān)于國有劃撥土地使用權(quán)抵押登記有關(guān)問題的關(guān)于國有劃撥土地使用權(quán)抵押登記有關(guān)問題的通知通知規(guī)定，抵押經(jīng)過有審批權(quán)限的土地行政管理部規(guī)定，抵押經(jīng)過有審批權(quán)限的土地行政管理部門依法辦理

23、登記的，視為已經(jīng)過批準(zhǔn)，不須再辦理審門依法辦理登記的，視為已經(jīng)過批準(zhǔn)，不須再辦理審批手續(xù)。批手續(xù)。九、借款擔(dān)保合同中與破產(chǎn)有關(guān)的相關(guān)問題九、借款擔(dān)保合同中與破產(chǎn)有關(guān)的相關(guān)問題（一）原債務(wù)人破產(chǎn)后，債權(quán)人能否起訴破產(chǎn)（一）原債務(wù)人破產(chǎn)后，債權(quán)人能否起訴破產(chǎn)企業(yè)的承債式改制企業(yè)？企業(yè)的承債式改制企業(yè)？案例：原債務(wù)人玻璃廠破產(chǎn)終結(jié)后，債權(quán)人資產(chǎn)案例：原債務(wù)人玻璃廠破產(chǎn)終結(jié)后，債權(quán)人資產(chǎn)公司起訴承債式改制企業(yè)華鵬公司，是否符合公司起訴承債式改制企業(yè)華鵬公司，是否符合民訴民訴法法第第108108條的起訴條件？對(duì)原債務(wù)人破產(chǎn)終結(jié)后，條的起訴條件？對(duì)原債務(wù)人破產(chǎn)終結(jié)后，發(fā)現(xiàn)改制企業(yè)以承債方式接收了原債務(wù)人的

24、財(cái)產(chǎn)，能發(fā)現(xiàn)改制企業(yè)以承債方式接收了原債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)，能否由受理破產(chǎn)案件的法院將其作為破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)追回并重否由受理破產(chǎn)案件的法院將其作為破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)追回并重新進(jìn)行分配？新進(jìn)行分配？ 兩種意見：兩種意見： 1 1、該起訴符合、該起訴符合民事訴訟法民事訴訟法第第108108條的規(guī)定，條的規(guī)定，債權(quán)人享有訴權(quán)，人民法院應(yīng)對(duì)案件進(jìn)行實(shí)體審理。債權(quán)人享有訴權(quán)，人民法院應(yīng)對(duì)案件進(jìn)行實(shí)體審理。原債務(wù)人破產(chǎn)并不能免除改制企業(yè)的連帶責(zé)任。原債務(wù)人破產(chǎn)并不能免除改制企業(yè)的連帶責(zé)任。 2 2、本案應(yīng)裁定駁回起訴，由破產(chǎn)法院處理。、本案應(yīng)裁定駁回起訴，由破產(chǎn)法院處理。 最高法院（最高法院（20092009）民二他字第）民二他字

25、第4040號(hào)答復(fù)：號(hào)答復(fù)： 根據(jù)你院請(qǐng)示報(bào)告反映的案情，承債式改制根據(jù)你院請(qǐng)示報(bào)告反映的案情，承債式改制企業(yè)接收了債務(wù)人的資產(chǎn)。企業(yè)接收了債務(wù)人的資產(chǎn)。 債務(wù)人破產(chǎn)后，債權(quán)人債務(wù)人破產(chǎn)后，債權(quán)人向承債式企業(yè)追索的實(shí)際上是債務(wù)人的破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)。向承債式企業(yè)追索的實(shí)際上是債務(wù)人的破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)。因此：因此： （1 1）債權(quán)人享有訴權(quán)；）債權(quán)人享有訴權(quán)； （2 2）其提起的訴訟應(yīng)由受理債務(wù)人破產(chǎn)案件的）其提起的訴訟應(yīng)由受理債務(wù)人破產(chǎn)案件的人民法院管轄；人民法院管轄； （3 3）訴訟的性質(zhì)應(yīng)為債權(quán)人代表訴訟。）訴訟的性質(zhì)應(yīng)為債權(quán)人代表訴訟。（三）擔(dān)保法解釋第（三）擔(dān)保法解釋第4444條的適用條的適用1 1、債務(wù)

26、人破產(chǎn)前，債權(quán)人在保證期間內(nèi)向保證人主、債務(wù)人破產(chǎn)前，債權(quán)人在保證期間內(nèi)向保證人主張過權(quán)利的，是否還適用張過權(quán)利的，是否還適用擔(dān)保法解釋擔(dān)保法解釋第第4444條。條。 案例案例20032003年年1010月月1616日，商業(yè)銀行與助劑廠簽訂日，商業(yè)銀行與助劑廠簽訂借款合同，借款借款合同，借款4545萬元，期限自萬元，期限自20032003年年1010月月1616日至日至20042004年年1010月月1515日。日。耐火材料廠提供連帶責(zé)任保證，耐火材料廠提供連帶責(zé)任保證，保證期限自貸款保證期限自貸款到期日至到期日至20062006年年1010月月1515日日。20042004年年6 6月月17

27、17日，助劑廠被法院宣告破產(chǎn)還債，日，助劑廠被法院宣告破產(chǎn)還債，商業(yè)銀行作為債權(quán)人申報(bào)債權(quán)。經(jīng)過清算，破產(chǎn)債權(quán)商業(yè)銀行作為債權(quán)人申報(bào)債權(quán)。經(jīng)過清算，破產(chǎn)債權(quán)清償率為零。清償率為零。20042004年年1212月月7 7日，助劑廠破產(chǎn)程序終結(jié)日，助劑廠破產(chǎn)程序終結(jié)。20062006年年1010月月1212日日，商業(yè)銀行向耐火材料廠發(fā)出貸，商業(yè)銀行向耐火材料廠發(fā)出貸款逾期催收通知書，該廠在該通知書上蓋章，并注明：款逾期催收通知書，該廠在該通知書上蓋章，并注明：因助劑廠破產(chǎn)，該貸款由我方承擔(dān)連帶責(zé)任，蓋章延因助劑廠破產(chǎn)，該貸款由我方承擔(dān)連帶責(zé)任，蓋章延長擔(dān)保時(shí)效。長擔(dān)保時(shí)效。一審判決認(rèn)為：一審判決認(rèn)

28、為：（1 1）根據(jù)擔(dān)保法解釋第）根據(jù)擔(dān)保法解釋第4444條規(guī)定，債權(quán)人應(yīng)當(dāng)條規(guī)定，債權(quán)人應(yīng)當(dāng)在破產(chǎn)程序終結(jié)后六個(gè)月內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任，在破產(chǎn)程序終結(jié)后六個(gè)月內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任，這六個(gè)月是債務(wù)人破產(chǎn)后關(guān)于保證期間的特殊規(guī)定。這六個(gè)月是債務(wù)人破產(chǎn)后關(guān)于保證期間的特殊規(guī)定。保證期間是除斥期間，當(dāng)期間屆滿時(shí)，債權(quán)人要求保保證期間是除斥期間，當(dāng)期間屆滿時(shí)，債權(quán)人要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任的實(shí)體權(quán)利消滅。本案中未在破產(chǎn)證人承擔(dān)保證責(zé)任的實(shí)體權(quán)利消滅。本案中未在破產(chǎn)程序終結(jié)后六個(gè)月內(nèi)（即自程序終結(jié)后六個(gè)月內(nèi)（即自20042004年年1212月月7 7日起六個(gè)月日起六個(gè)月內(nèi)）主張權(quán)利，耐火材料廠的保證

29、責(zé)任消滅。內(nèi)）主張權(quán)利，耐火材料廠的保證責(zé)任消滅。（2 2）耐火材料廠在催款通知書上蓋章，視為雙）耐火材料廠在催款通知書上蓋章，視為雙方之間形成了新的保證關(guān)系。根據(jù)保證的附從性，保方之間形成了新的保證關(guān)系。根據(jù)保證的附從性，保證需以主債務(wù)存在為前提，但此時(shí)，助劑廠已經(jīng)破產(chǎn)證需以主債務(wù)存在為前提，但此時(shí)，助劑廠已經(jīng)破產(chǎn)終結(jié)，因此該保證事實(shí)上未成立，也無法成立。終結(jié)，因此該保證事實(shí)上未成立，也無法成立。特殊期間的性質(zhì)：除斥期間特殊期間的性質(zhì)：除斥期間目的：保護(hù)債權(quán)人利益，考慮破產(chǎn)程序中，債權(quán)人在保證目的：保護(hù)債權(quán)人利益，考慮破產(chǎn)程序中，債權(quán)人在保證期間內(nèi)對(duì)保證人行使權(quán)利的不便期間內(nèi)對(duì)保證人行使權(quán)利

30、的不便這種情況下，由于破產(chǎn)程序已經(jīng)終結(jié)，債權(quán)人向這種情況下，由于破產(chǎn)程序已經(jīng)終結(jié)，債權(quán)人向保證人主張權(quán)利不存在任何障礙，完全可以在剩余保保證人主張權(quán)利不存在任何障礙，完全可以在剩余保證期間內(nèi)行使權(quán)利，沒有適用證期間內(nèi)行使權(quán)利，沒有適用擔(dān)保法解釋擔(dān)保法解釋第第4444條條的必要。的必要。如果適用該條規(guī)定，反而對(duì)債權(quán)人行使權(quán)利是一如果適用該條規(guī)定，反而對(duì)債權(quán)人行使權(quán)利是一種限制，而該條規(guī)定的本意是對(duì)債權(quán)人行使權(quán)利的一種限制，而該條規(guī)定的本意是對(duì)債權(quán)人行使權(quán)利的一種保護(hù)，與立法本意相違背。種保護(hù)，與立法本意相違背。3 3、“債權(quán)人要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，應(yīng)債權(quán)人要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)在破產(chǎn)

31、程序終結(jié)后六個(gè)月內(nèi)提出當(dāng)在破產(chǎn)程序終結(jié)后六個(gè)月內(nèi)提出”的理解。的理解。如何起算破產(chǎn)程序終結(jié)的時(shí)間？如何起算破產(chǎn)程序終結(jié)的時(shí)間？兩種觀點(diǎn)：兩種觀點(diǎn)：（1 1）以破產(chǎn)終結(jié)裁定上注明時(shí)間為起算點(diǎn)。）以破產(chǎn)終結(jié)裁定上注明時(shí)間為起算點(diǎn)。（2 2）以債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道的時(shí)間為起算點(diǎn)。）以債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道的時(shí)間為起算點(diǎn)。原破產(chǎn)法對(duì)于破產(chǎn)終結(jié)的裁定未規(guī)定向債權(quán)人送原破產(chǎn)法對(duì)于破產(chǎn)終結(jié)的裁定未規(guī)定向債權(quán)人送達(dá)或者公告程序。達(dá)或者公告程序。新破產(chǎn)法規(guī)定了公告程序。新破產(chǎn)法規(guī)定了公告程序。傾向性的意見：傾向性的意見：以債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道的時(shí)間為起算點(diǎn)。如果以債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道的時(shí)間為起算點(diǎn)。如果沒

32、有公告，也沒有送達(dá)，應(yīng)當(dāng)允許債權(quán)人在知道后沒有公告，也沒有送達(dá)，應(yīng)當(dāng)允許債權(quán)人在知道后六個(gè)月內(nèi)起訴。六個(gè)月內(nèi)起訴。1 1、企業(yè)之間借貸的含義、企業(yè)之間借貸的含義企業(yè)間借款：無金融經(jīng)營權(quán)的企業(yè)之間企業(yè)間借款：無金融經(jīng)營權(quán)的企業(yè)之間司法實(shí)踐中區(qū)分的三種借貸類型：司法實(shí)踐中區(qū)分的三種借貸類型：有金融機(jī)構(gòu)參與的借貸有金融機(jī)構(gòu)參與的借貸民間借貸民間借貸企業(yè)之間借貸企業(yè)之間借貸2 2、企業(yè)之間借貸的表現(xiàn)形式、企業(yè)之間借貸的表現(xiàn)形式典型形式：借款合同典型形式：借款合同 變相形式：變相形式：以聯(lián)營形式借貸以聯(lián)營形式借貸以投資形式借貸以投資形式借貸以委托理財(cái)形式借貸以委托理財(cái)形式借貸其他形式：墊款；虛假買賣其他

33、形式：墊款；虛假買賣 3 3、企業(yè)之間借貸合同效力的司法認(rèn)定：、企業(yè)之間借貸合同效力的司法認(rèn)定：無效及其爭議無效及其爭議基本理由：違反金融法規(guī)，擾亂金融秩序基本理由：違反金融法規(guī)，擾亂金融秩序依據(jù)：依據(jù)：中國人民銀行中國人民銀行19961996年年6 6月月2828發(fā)布的發(fā)布的貸款通則貸款通則 關(guān)于審理聯(lián)營合同糾紛案件若干問題的解答（法關(guān)于審理聯(lián)營合同糾紛案件若干問題的解答（法發(fā)發(fā)199027199027號(hào)）號(hào)） 關(guān)于企業(yè)相互借貸的合同出借方尚未取得約定利關(guān)于企業(yè)相互借貸的合同出借方尚未取得約定利息人民法院應(yīng)當(dāng)如何裁決問題的解答（法復(fù)息人民法院應(yīng)當(dāng)如何裁決問題的解答（法復(fù)199619962 2

34、號(hào)）號(hào)） 關(guān)于對(duì)企業(yè)借貸合同借款方逾期不歸還借款的應(yīng)關(guān)于對(duì)企業(yè)借貸合同借款方逾期不歸還借款的應(yīng)如何處理問題的批復(fù)（法復(fù)如何處理問題的批復(fù)（法復(fù)199615199615號(hào)）號(hào)） 貸款通則貸款通則第第6161條：各級(jí)行政部門和企事業(yè)單位、供銷合作條：各級(jí)行政部門和企事業(yè)單位、供銷合作社等合作經(jīng)濟(jì)組織、農(nóng)村合作基金會(huì)和其他基金會(huì)，社等合作經(jīng)濟(jì)組織、農(nóng)村合作基金會(huì)和其他基金會(huì)，不得經(jīng)營存貸款等金融業(yè)務(wù)。不得經(jīng)營存貸款等金融業(yè)務(wù)。企業(yè)之間不得違反國家企業(yè)之間不得違反國家規(guī)定辦理借貸或者變相借貸融資業(yè)務(wù)規(guī)定辦理借貸或者變相借貸融資業(yè)務(wù)。第第7373條條 行政部門、企事業(yè)單位、股份合作經(jīng)濟(jì)行政部門、企事業(yè)單

35、位、股份合作經(jīng)濟(jì)組織、供銷合作社、農(nóng)村合作基金會(huì)和其他基金會(huì)擅組織、供銷合作社、農(nóng)村合作基金會(huì)和其他基金會(huì)擅自發(fā)放貸款的；自發(fā)放貸款的；企業(yè)之間擅自辦理借貸或者變相借貸企業(yè)之間擅自辦理借貸或者變相借貸的，的，由中國人民銀行對(duì)出借方按違規(guī)收入處以由中國人民銀行對(duì)出借方按違規(guī)收入處以l l倍以倍以上至上至5 5倍以下罰款，并由中國人民銀行予以取締。倍以下罰款，并由中國人民銀行予以取締。關(guān)于審理聯(lián)營合同糾紛案件若干問題的解答關(guān)于審理聯(lián)營合同糾紛案件若干問題的解答四、關(guān)于聯(lián)營合同中的保底條款問題四、關(guān)于聯(lián)營合同中的保底條款問題（二）企業(yè)法人、事業(yè)法人作為聯(lián)營一方向聯(lián)營（二）企業(yè)法人、事業(yè)法人作為聯(lián)營一

36、方向聯(lián)營體投資，但不參加共同經(jīng)營，也不承擔(dān)聯(lián)營的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)體投資，但不參加共同經(jīng)營，也不承擔(dān)聯(lián)營的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，不論盈虧均按期收回本息，或者按期收取固定利任，不論盈虧均按期收回本息，或者按期收取固定利潤的，是明為聯(lián)營，實(shí)為借貸，違反了有關(guān)金融法規(guī)，潤的，是明為聯(lián)營，實(shí)為借貸，違反了有關(guān)金融法規(guī)，應(yīng)當(dāng)確認(rèn)合同無效。除本金可以返還外，對(duì)出資方已應(yīng)當(dāng)確認(rèn)合同無效。除本金可以返還外，對(duì)出資方已經(jīng)取得或者約定取得的利息應(yīng)予收繳，對(duì)另一方則應(yīng)經(jīng)取得或者約定取得的利息應(yīng)予收繳，對(duì)另一方則應(yīng)處以相當(dāng)于銀行利息的罰款。處以相當(dāng)于銀行利息的罰款。關(guān)于企業(yè)相互借貸的合同出借方尚未取得約定利關(guān)于企業(yè)相互借貸的合同出借方尚未取得約定利息人民法院應(yīng)當(dāng)如何裁決問題的解答息人民法院應(yīng)當(dāng)如何裁決問題的解答對(duì)企業(yè)之間相互借貸的出借方或者名為聯(lián)營、實(shí)為對(duì)企業(yè)之間相互借貸的出借方或者名為聯(lián)營、實(shí)為借貸的出資方尚未取得的約定利息，人民法院應(yīng)當(dāng)借貸的出資方尚未取得的約定利息，人民法院應(yīng)當(dāng)依法向借款方收繳。依法向借款方收繳。關(guān)于對(duì)企業(yè)借貸合同借款方逾期不歸還