保險(xiǎn)在繼承中的優(yōu)勢(shì)

1、王芳：人壽保險(xiǎn)在財(cái)富傳承中最突出的優(yōu)勢(shì)王芳：人壽保險(xiǎn)在財(cái)富傳承中最突出的優(yōu)勢(shì) 全國(guó)律師協(xié)會(huì)民委婚姻法全國(guó)律師協(xié)會(huì)民委婚姻法論壇副主任論壇副主任 中國(guó)法學(xué)會(huì)婚姻家庭研究中國(guó)法學(xué)會(huì)婚姻家庭研究會(huì)理事會(huì)理事 北京市煒衡律師事務(wù)所婚北京市煒衡律師事務(wù)所婚姻家庭法務(wù)部主任姻家庭法務(wù)部主任 人力資源與社會(huì)保障部婚人力資源與社會(huì)保障部婚姻家庭咨詢師專家組成員姻家庭咨詢師專家組成員 上海交通大學(xué)聘用講師上海交通大學(xué)聘用講師案例：為何千萬(wàn)富豪財(cái)富傳承意愿落空案例：為何千萬(wàn)富豪財(cái)富傳承意愿落空 觀點(diǎn)：保值增值的功效觀點(diǎn)：保值增值的功效能否保證財(cái)富所有人的意愿、對(duì)后代的影能否保證財(cái)富所有人的意愿、對(duì)后代的影響響稅費(fèi)

2、成本、避債的功效、傳承的時(shí)效稅費(fèi)成本、避債的功效、傳承的時(shí)效【案例【案例:千萬(wàn)富豪公證遺囑也未實(shí)現(xiàn)遺愿，導(dǎo)千萬(wàn)富豪公證遺囑也未實(shí)現(xiàn)遺愿，導(dǎo)致后代反目成仇，法庭較量三年之久致后代反目成仇，法庭較量三年之久】 有一個(gè)千萬(wàn)富豪，有兩次婚姻。第一次婚姻，和前妻一有一個(gè)千萬(wàn)富豪，有兩次婚姻。第一次婚姻，和前妻一起生了一個(gè)女兒。離婚之后，富豪又娶了一個(gè)年輕太太，起生了一個(gè)女兒。離婚之后，富豪又娶了一個(gè)年輕太太，年輕的太太給他生了兩個(gè)孩子。但是不幸的是，富豪得了年輕的太太給他生了兩個(gè)孩子。但是不幸的是，富豪得了肺癌。富豪就決定找律師寫(xiě)一個(gè)公正遺囑肺癌。富豪就決定找律師寫(xiě)一個(gè)公正遺囑,于是，他就在于是，他就在

3、家人都不知道的情況下，單獨(dú)把律師叫進(jìn)去，寫(xiě)了一個(gè)遺家人都不知道的情況下，單獨(dú)把律師叫進(jìn)去，寫(xiě)了一個(gè)遺囑。這個(gè)遺囑還做了一個(gè)密封。然后他在醫(yī)院折騰半年，囑。這個(gè)遺囑還做了一個(gè)密封。然后他在醫(yī)院折騰半年，很快人就走了。人走了之后在殯儀館舉辦喪禮，舉辦完了很快人就走了。人走了之后在殯儀館舉辦喪禮，舉辦完了家族要開(kāi)會(huì)，律師就把他的大女兒叫來(lái)了，然后當(dāng)著所有家族要開(kāi)會(huì)，律師就把他的大女兒叫來(lái)了，然后當(dāng)著所有人宣讀了這份遺囑。這份遺囑給大女兒分配有錢(qián)，給現(xiàn)任人宣讀了這份遺囑。這份遺囑給大女兒分配有錢(qián)，給現(xiàn)任妻子也有錢(qián)，兩個(gè)小孩子也有，父母也有，甚至連自己的妻子也有錢(qián)，兩個(gè)小孩子也有，父母也有，甚至連自己的

4、兄弟姐妹都有所照顧。結(jié)果，在宣讀遺囑的時(shí)候，前妻也兄弟姐妹都有所照顧。結(jié)果，在宣讀遺囑的時(shí)候，前妻也跑來(lái)了說(shuō)遺囑是假的，因?yàn)榇笈畠悍值蒙?，而且沒(méi)有分到跑來(lái)了說(shuō)遺囑是假的，因?yàn)榇笈畠悍值蒙?，而且沒(méi)有分到公司股權(quán)。第二任妻子也不管那么多拿著公正遺囑，跑到公司股權(quán)。第二任妻子也不管那么多拿著公正遺囑，跑到了住房與建設(shè)委員會(huì)了住房與建設(shè)委員會(huì),要求住建委把她老公名下的不動(dòng)產(chǎn)要求住建委把她老公名下的不動(dòng)產(chǎn)的名字變到自己的名下來(lái)。公正遺囑上說(shuō)得很清楚，位于的名字變到自己的名下來(lái)。公正遺囑上說(shuō)得很清楚，位于哪里的哪套房子，結(jié)果住建委拒絕了他，說(shuō)不行。你拿著哪里的哪套房子，結(jié)果住建委拒絕了他，說(shuō)不行。你拿著公

5、正遺囑我也不能給你辦。公正遺囑我也不能給你辦。 妻子又去了一趟招商銀行，拿著公正遺囑，說(shuō)把我老公在妻子又去了一趟招商銀行，拿著公正遺囑，說(shuō)把我老公在你這兒存的你這兒存的2000萬(wàn)，現(xiàn)在存到我的戶頭下來(lái)。招商銀行萬(wàn)，現(xiàn)在存到我的戶頭下來(lái)。招商銀行也拒絕了她，說(shuō)不可以。原因在于她還少一道程序，這道也拒絕了她，說(shuō)不可以。原因在于她還少一道程序，這道程序是法定程序，我們每一位將來(lái)繼承你父母財(cái)產(chǎn)的人要程序是法定程序，我們每一位將來(lái)繼承你父母財(cái)產(chǎn)的人要過(guò)的關(guān)，不是富豪才過(guò)的關(guān)，所有人都要過(guò)這一關(guān)。住建過(guò)的關(guān)，不是富豪才過(guò)的關(guān)，所有人都要過(guò)這一關(guān)。住建委和招商銀行告訴第二任妻子，如果你要想把別墅轉(zhuǎn)戶到委和招

6、商銀行告訴第二任妻子，如果你要想把別墅轉(zhuǎn)戶到你名下，你要到公證處再去一趟，再辦一個(gè)公正，這個(gè)公你名下，你要到公證處再去一趟，再辦一個(gè)公正，這個(gè)公正的專業(yè)術(shù)語(yǔ)叫正的專業(yè)術(shù)語(yǔ)叫“繼承權(quán)公正繼承權(quán)公正”。你先提出申請(qǐng)，公證員。你先提出申請(qǐng)，公證員要把所有的法定繼承人和遺囑繼承人都叫到現(xiàn)場(chǎng)，同一時(shí)要把所有的法定繼承人和遺囑繼承人都叫到現(xiàn)場(chǎng)，同一時(shí)刻，叫到同一地點(diǎn)。沒(méi)有辦法，因?yàn)轱@然第一任太太是不刻，叫到同一地點(diǎn)。沒(méi)有辦法，因?yàn)轱@然第一任太太是不會(huì)同意的。最后，第二任太太作為原告，起訴了所有的、會(huì)同意的。最后，第二任太太作為原告，起訴了所有的、遺囑上要分財(cái)產(chǎn)的人列為被告。因?yàn)檫z囑上分了很多人，遺囑上要分

7、財(cái)產(chǎn)的人列為被告。因?yàn)檫z囑上分了很多人，有父母、兄弟姐妹，前后這個(gè)案子一共有父母、兄弟姐妹，前后這個(gè)案子一共10個(gè)當(dāng)事人。個(gè)當(dāng)事人。10個(gè)當(dāng)事人打完一審又打二審，前后一共打了整三年。三年個(gè)當(dāng)事人打完一審又打二審，前后一共打了整三年。三年期間，所有富豪名下的資產(chǎn)都將被凍結(jié)，是動(dòng)不了的。大期間，所有富豪名下的資產(chǎn)都將被凍結(jié)，是動(dòng)不了的。大家知道，打三年，訴訟費(fèi)、律師費(fèi)又花了家知道，打三年，訴訟費(fèi)、律師費(fèi)又花了100萬(wàn)。萬(wàn)。保險(xiǎn)在財(cái)產(chǎn)傳承中的突出優(yōu)勢(shì)保險(xiǎn)在財(cái)產(chǎn)傳承中的突出優(yōu)勢(shì) 財(cái)富傳承的范圍：繼承的范圍最廣的財(cái)富傳承的范圍：繼承的范圍最廣的,不動(dòng)不動(dòng)產(chǎn)、公司股權(quán)，公司有價(jià)證券，知識(shí)產(chǎn)權(quán)，產(chǎn)、公司股權(quán)

8、，公司有價(jià)證券，知識(shí)產(chǎn)權(quán)，都可以通過(guò)法定繼承和遺囑繼承實(shí)現(xiàn)。對(duì)都可以通過(guò)法定繼承和遺囑繼承實(shí)現(xiàn)。對(duì)于保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，它屬于現(xiàn)金和其他可變現(xiàn)的于保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，它屬于現(xiàn)金和其他可變現(xiàn)的資產(chǎn)，屬于財(cái)產(chǎn)范圍。資產(chǎn)，屬于財(cái)產(chǎn)范圍。優(yōu)勢(shì)優(yōu)勢(shì)1：保值增值的功效：保值增值的功效 對(duì)于繼承來(lái)說(shuō)，所有對(duì)于繼承來(lái)說(shuō)，所有的財(cái)產(chǎn)將被損耗，不的財(cái)產(chǎn)將被損耗，不是增值的。但是對(duì)保是增值的。但是對(duì)保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，如果富豪生險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，如果富豪生前作為投保人投保，前作為投保人投保，保險(xiǎn)的資產(chǎn)肯定是增保險(xiǎn)的資產(chǎn)肯定是增值的，不會(huì)損耗。值的，不會(huì)損耗。 優(yōu)勢(shì)優(yōu)勢(shì)2：能否保證財(cái)富所有人的意愿：能否保證財(cái)富所有人的意愿 繼承不能保證。正如繼承不能保證。

9、正如剛才講的，公正遺囑剛才講的，公正遺囑也可能有假的。對(duì)于也可能有假的。對(duì)于保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，肯定能保保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，肯定能保證，因?yàn)榭勘ｋU(xiǎn)公司證，因?yàn)榭勘ｋU(xiǎn)公司的合同履行。的合同履行。 優(yōu)勢(shì)優(yōu)勢(shì)3：對(duì)后代的影響：對(duì)后代的影響 如果是繼承的話，相如果是繼承的話，相當(dāng)于后代一次性拿到當(dāng)于后代一次性拿到所有的資產(chǎn)。對(duì)于突所有的資產(chǎn)。對(duì)于突然掌控巨額財(cái)富的年然掌控巨額財(cái)富的年輕人，你不知漫長(zhǎng)的輕人，你不知漫長(zhǎng)的人生中會(huì)有什么風(fēng)險(xiǎn)。人生中會(huì)有什么風(fēng)險(xiǎn)。但對(duì)于保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，可但對(duì)于保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，可以由保險(xiǎn)公司分期、以由保險(xiǎn)公司分期、分批給付受益金，保分批給付受益金，保證財(cái)富長(zhǎng)期安全證財(cái)富長(zhǎng)期安全優(yōu)勢(shì)優(yōu)勢(shì)4：稅費(fèi)成本：稅費(fèi)成本

10、 目前繼承沒(méi)有稅，但費(fèi)用目前繼承沒(méi)有稅，但費(fèi)用特別高。首先請(qǐng)律師做公特別高。首先請(qǐng)律師做公正做遺囑，這是一筆費(fèi)用。正做遺囑，這是一筆費(fèi)用。第二，公正遺囑本身在公第二，公正遺囑本身在公證處公正，是一筆費(fèi)用。證處公正，是一筆費(fèi)用。第三，最貴的是死者死亡第三，最貴的是死者死亡以后繼承權(quán)公正特別貴。以后繼承權(quán)公正特別貴。繼承遺產(chǎn)總資產(chǎn)額的繼承遺產(chǎn)總資產(chǎn)額的2%。如果他們家繼承如果他們家繼承1000萬(wàn)，萬(wàn)，就要交就要交20萬(wàn)，不交不行。萬(wàn)，不交不行。保險(xiǎn)的財(cái)富傳承不收錢(qián)。保險(xiǎn)的財(cái)富傳承不收錢(qián)。也就是通知受益人來(lái)領(lǐng)錢(qián)也就是通知受益人來(lái)領(lǐng)錢(qián)的時(shí)候，也不會(huì)扣他錢(qián)，的時(shí)候，也不會(huì)扣他錢(qián)，不會(huì)收他手續(xù)費(fèi)。不會(huì)收他

11、手續(xù)費(fèi)。優(yōu)勢(shì)優(yōu)勢(shì)5：避債的功效：避債的功效 如果是繼承，肯定如果是繼承，肯定不能避債，你繼承不能避債，你繼承多少遺產(chǎn)就要還多多少遺產(chǎn)就要還多少債。保險(xiǎn)，不需少債。保險(xiǎn)，不需要還父?jìng)舆€要還父?jìng)舆€ 優(yōu)勢(shì)優(yōu)勢(shì)6：保密性：保密性 法定繼承和遺囑繼承，法定繼承和遺囑繼承，公證處要把所有的法定繼公證處要把所有的法定繼承人和遺囑繼承人叫到同承人和遺囑繼承人叫到同一現(xiàn)場(chǎng)。如果還有私生子，一現(xiàn)場(chǎng)。如果還有私生子，這一關(guān)肯定過(guò)不去。那對(duì)這一關(guān)肯定過(guò)不去。那對(duì)保險(xiǎn)公司來(lái)講最大的好處保險(xiǎn)公司來(lái)講最大的好處是什么？保密性強(qiáng)。保險(xiǎn)是什么？保密性強(qiáng)。保險(xiǎn)公司讓受益人領(lǐng)錢(qián)的時(shí)候，公司讓受益人領(lǐng)錢(qián)的時(shí)候，不會(huì)把他們家族里面所有不會(huì)把他們家族里面所有人都叫到現(xiàn)場(chǎng)。所以如果人都叫到現(xiàn)場(chǎng)。所以如果高端客戶要想特別照顧家高端客戶要想特別照顧家庭當(dāng)中某個(gè)人的時(shí)候，他庭當(dāng)中某個(gè)人的時(shí)候，他只能用人壽保險(xiǎn)只能用人壽保險(xiǎn)。 優(yōu)勢(shì)優(yōu)勢(shì)7：時(shí)效性：時(shí)效性 繼承的時(shí)間非常長(zhǎng)，從繼承的時(shí)間非常長(zhǎng)，從