《商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)學(xué)》練習(xí)題

1、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)學(xué)練習(xí)題第一章導(dǎo)論一、名詞解釋商業(yè)銀行信用中介支付中介格拉斯斯蒂格爾法分行制持股公司制流動(dòng)性銀行制度二、填空1、 商業(yè)銀行是以（）為目標(biāo)，以（）為經(jīng)營(yíng)對(duì)象，（）的企業(yè)。2、 （）銀行的成立，標(biāo)志著現(xiàn)代商業(yè)銀行的產(chǎn)生。3、 現(xiàn)代商業(yè)銀行形成的途徑有（）；（）。4、 各國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展基本上是循著兩種傳統(tǒng)：（）和（）。5、 商業(yè)銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)生活中所發(fā)揮的功能主要有（）、（）、（）、（）和（）。6、 股份制商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)包括（）、（）、（）和（）。7、 股份制商業(yè)銀行的決策系統(tǒng)主要有（）、（）、（）、和（）構(gòu)成。8、 股份制商業(yè)銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是（）。9、 股份制商業(yè)銀行的最高行

2、政長(zhǎng)官是（）。10、商業(yè)銀行按資本所有權(quán)劃分可分為（）、（）、（）和（）。11、商業(yè)銀行按組織形式可分為（）、（）和（）。12、實(shí)行單元銀行制的典型國(guó)家是（）。13、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的目標(biāo)為（）、（）和（）。14、對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行實(shí)施監(jiān)管的機(jī)構(gòu)是（）。三、不定項(xiàng)選擇、商業(yè)銀行發(fā)展至今，已有（）的歷史。年年年年2、（）銀行的成立，標(biāo)志著現(xiàn)代商業(yè)銀行的產(chǎn)生。A英國(guó)B英格蘭C麗如D東方3、商業(yè)銀行能夠把資金從盈余者手中轉(zhuǎn)移到短缺者手中，使閑置資金得到充分利用。這種功能被稱為（）功能。A 信用中介B支付中介C信用創(chuàng)造D金融服務(wù)4、下列銀行體制中，只存在于美國(guó)的是（）A 分行制B私人銀行C國(guó)有銀行D單元制

3、5、我國(guó)商業(yè)銀行的組織形式是（）A 單元制銀行B分支行制銀行C銀行控股公司D連鎖銀行6、實(shí)行分支行制最典型的國(guó)家是（）美國(guó)日本法國(guó)英國(guó)7、股份制商業(yè)銀行的最高權(quán)利機(jī)構(gòu)是（）。A 董事會(huì)B股東大會(huì)C監(jiān)事會(huì)D總經(jīng)理8、銀行業(yè)的兼并對(duì)其產(chǎn)生的優(yōu)勢(shì)是（）。A 擴(kuò)大了規(guī)模B有利于進(jìn)行金融創(chuàng)新C取得優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，拓展業(yè)務(wù)范圍D提高盈利能力9、對(duì)銀行業(yè)加強(qiáng)監(jiān)管的意義體現(xiàn)在（）。A 保護(hù)和發(fā)揮商業(yè)銀行在社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的作用，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。B 有利于穩(wěn)定金融體系。1C 彌補(bǔ)銀行財(cái)務(wù)信息公開程度不高的缺點(diǎn)。D 保護(hù)存款人的利益。四、判斷并說(shuō)明理由1、 商業(yè)銀行是企業(yè)。2、 商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造是無(wú)限制的。3、 在

4、中國(guó)目前條件下，私人不能辦銀行，但可以入股銀行。4、現(xiàn)代商業(yè)銀行都是股份制的金融企業(yè)。5、流動(dòng)性原則和安全性原則既是統(tǒng)一的，又是矛盾的。6、商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造職能僅僅是商業(yè)銀行可以產(chǎn)生派生存款。五、問答1、 什么是商業(yè)銀行？它有哪些功能？2、 簡(jiǎn)述商業(yè)銀行在國(guó)民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的地位。3、 建立商業(yè)銀行體系的基本原則有哪些？為什么要確立這些原則？4、 近年來(lái)國(guó)際銀行業(yè)為什么會(huì)發(fā)生大規(guī)模合并？其意義何在？5、 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)原則有哪些？如何貫徹這些原則？6、 為什么要對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行監(jiān)管？如何改善這些監(jiān)管？第二章商業(yè)銀行資本一、名詞解釋外源資本內(nèi)源資本普通股優(yōu)先股資本盈余留存盈余資本票據(jù)和債券銀行股本債務(wù)

5、資本銀行盈余儲(chǔ)備金 核心資本附屬資本銀行資本充足性風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)表外項(xiàng)目合并與收購(gòu)成本效益分析二、填空1、（）和（）是股份制商業(yè)銀行最基本最穩(wěn)定的資本。2、常見的優(yōu)先股有三種形式（）、（）和（）。3、銀行資本的充足性包含（）和（）兩層含義。4、 銀行的資本金來(lái)源分為內(nèi)部和外部?jī)刹糠?。外部籌資是指通過(guò)（）、（）和（）的方式募集資金；內(nèi)部籌資是指通過(guò)（）和（）方式留存盈余資金。5、 提高我國(guó)商業(yè)銀行的資本充足率應(yīng)從兩方面入手：一是增加（）；二是減少（）。6、 測(cè)定銀行資本充足性的指標(biāo)有（）、（）和（）。7、 測(cè)定銀行資本充足性的方法有（）和（）。8、 銀行業(yè)并購(gòu)中常用的定價(jià)方法有（）和（）。

6、三、不定項(xiàng)選擇1、 按照巴塞爾協(xié)議的要求，商業(yè)銀行的資本充足率至少要達(dá)到（）。A6%B7%C8%D10%2、 下列各項(xiàng)中屬于商業(yè)銀行核心資本的是（）。A 長(zhǎng)期金融債券B未分配利潤(rùn)C(jī) 一般儲(chǔ)備金D未公開儲(chǔ)備3、 當(dāng)今銀行業(yè)并購(gòu)的主要原因有（）。A 追求規(guī)模發(fā)展B追求協(xié)同效應(yīng)C管理層利益驅(qū)動(dòng)D競(jìng)爭(zhēng)的結(jié)果4、巴塞爾協(xié)議對(duì)我國(guó)銀行業(yè)的影響（）A 平等基礎(chǔ)上競(jìng)爭(zhēng)B 利于銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)控制C 有利于國(guó)際化發(fā)展2D 有利于銀行業(yè)務(wù)的開展5、我國(guó)國(guó)家獨(dú)資的商業(yè)銀行其資本構(gòu)成（）國(guó)撥信貸基金股本固定基金未分配利潤(rùn)結(jié)算四、判斷并說(shuō)明理由1、 商業(yè)銀行資本的增加能降低銀行經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)，因此資本越多越好。2、 我國(guó)國(guó)有獨(dú)

7、資商業(yè)銀行只能通過(guò)財(cái)政增資的途徑增加資本金。五、問答1、 簡(jiǎn)述銀行資本的各種不同組成部分及其作用。2、 為何充足的銀行資本能降低銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)？3、 為何巴塞爾協(xié)議有關(guān)銀行資本規(guī)定對(duì)國(guó)際銀行間的公平競(jìng)爭(zhēng)具有特別重要的意義？4、 銀行如何確定其資本金要求？應(yīng)考慮哪些關(guān)鍵因素？5、 如何看待銀行間的并購(gòu)問題？第三章負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)一、名詞解釋負(fù)債業(yè)務(wù)結(jié)算浮存資金可用資金成本存款邊際成本自動(dòng)轉(zhuǎn)帳存款大面額定期存單同業(yè)拆借再貼現(xiàn)回購(gòu)協(xié)議擔(dān)保債券 浮動(dòng)利率債券附息債券外國(guó)債券歐洲債券二、填空1、 商業(yè)銀行負(fù)債是形成（）的業(yè)務(wù)。2、 商業(yè)銀行的負(fù)債主要由（）、（）和（）組成。3、 各國(guó)商業(yè)銀行的傳統(tǒng)存款業(yè)務(wù)有（

8、）、（）和（）。4、 存款工具的營(yíng)銷由（）、（）、（）和促銷等環(huán)節(jié)構(gòu)成。5、 NOW賬戶的創(chuàng)新體現(xiàn)在（）。6、 可轉(zhuǎn)讓定期存單的創(chuàng)新體現(xiàn)在（）。7、 （）是自動(dòng)轉(zhuǎn)賬賬戶的進(jìn)一步創(chuàng)新。8、 商業(yè)銀行的短期借款有（）、（）、（）以及歐洲貨幣市場(chǎng)借款等主要渠道。9、 衡量存款穩(wěn)定性的主要指標(biāo)有（）和（）。10、商業(yè)銀行長(zhǎng)期借款一般采用（）的形式。三、不定項(xiàng)選擇1、 在中國(guó)，同業(yè)拆借的期限最長(zhǎng)為（）。A1 個(gè)月B 2個(gè)月C3個(gè)月D4個(gè)月2、 在經(jīng)營(yíng)實(shí)踐中，銀行會(huì)努力使其存款總量和成本之間保持哪幾種組合（）。A 逆向組合模式B同向組合C 總量單向變化模式D成本單向變化模式3、 負(fù)債是商業(yè)銀行最基本的業(yè)務(wù)

9、，其作用具體表現(xiàn)為（）。A 是銀行經(jīng)營(yíng)的先決條件B 保持銀行流動(dòng)性的手段C 構(gòu)成社會(huì)流通中的貨幣量D 同社會(huì)各界聯(lián)系的主要渠道4、商業(yè)銀行中長(zhǎng)期借款種類有（）A 同業(yè)拆借B回購(gòu)協(xié)議C年度性再貸款D發(fā)行金融債券5、存款工具的創(chuàng)新必須堅(jiān)持以下原則（）。A 創(chuàng)新必須符合存款的基本特征和規(guī)范3B 堅(jiān)持效益性C 連續(xù)開發(fā)、連續(xù)創(chuàng)新D 社會(huì)性原則6、以支付命令書取代支票，并可以自由轉(zhuǎn)讓流通的活期存款賬戶是（）A 可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶B貨幣市場(chǎng)存款C協(xié)定賬戶 D特種支票存款賬戶7、 屬于創(chuàng)新的定期存款工具的是（）。A 可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶B貨幣市場(chǎng)存款C可轉(zhuǎn)讓定期存單D指數(shù)存款證8、 協(xié)定賬戶涉及的賬戶有（）。

10、A 活期存款賬戶 B 可轉(zhuǎn)讓支付憑證賬戶C 貨幣市場(chǎng)互助基金賬戶D 聯(lián)立定期儲(chǔ)蓄9、企業(yè)存款、財(cái)政性存款和儲(chǔ)蓄存款是按（）劃分的。存款對(duì)象存款的經(jīng)濟(jì)性質(zhì)存款的用途貨幣的種類10、從微觀上講，銀行存款經(jīng)營(yíng)的目標(biāo)是（）提高存款的穩(wěn)定率增加存款的收益率擴(kuò)大存款的占有率調(diào)節(jié)存款的運(yùn)用率 降低存款的成本率四、判斷并說(shuō)明理由1、 存款是商業(yè)銀行的主要資金來(lái)源，因此商業(yè)銀行的存款越多越好。2、 負(fù)債是商業(yè)銀行資金的全部來(lái)源。3、 存款負(fù)債是商業(yè)銀行最主要和最穩(wěn)定的資金來(lái)源。4、 商業(yè)銀行區(qū)別于一般企業(yè)的一個(gè)重要標(biāo)志就是它的高負(fù)債。5、 商業(yè)銀行拆入資金與各項(xiàng)存款余額之比，不得超過(guò)。五、問答1、 簡(jiǎn)述存款創(chuàng)新

11、的原則和存款商品的營(yíng)銷過(guò)程。2、 簡(jiǎn)述商業(yè)銀行短期借款的渠道和管理重點(diǎn)。3、 簡(jiǎn)述金融債券的種類及其經(jīng)營(yíng)要點(diǎn)。4、 在當(dāng)前我國(guó)銀行間儲(chǔ)蓄存款競(jìng)爭(zhēng)激烈的環(huán)境下，請(qǐng)你為某一銀行設(shè)計(jì)一儲(chǔ)蓄存款新品種，并為這一新品種的推出規(guī)劃營(yíng)銷步驟。第四章現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)一、名詞解釋現(xiàn)金資產(chǎn) 庫(kù)存現(xiàn)金 超額準(zhǔn)備金 資金頭寸 基礎(chǔ)頭寸 可用頭寸 可貸頭寸二、填空1、 商業(yè)銀行最具流動(dòng)性的資產(chǎn)是（）。2、 商業(yè)銀行在中央銀行的存款分為兩部分：（）和（）。3、 商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)由（）、（）、（）和（）組成。4、 從商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的角度看，現(xiàn)金資產(chǎn)具有（）和（）的作用。5、 基礎(chǔ)頭寸是指商業(yè)銀行的（）和（）之和。6、 可用

12、頭寸包括（）和（）。7、 商業(yè)銀行對(duì)現(xiàn)金資產(chǎn)的管理，必須堅(jiān)持（）、（）和（）的原則。8、 西方國(guó)家商業(yè)銀行計(jì)算法定存款準(zhǔn)備的方法有（）和（）。9、 商業(yè)銀行頭寸調(diào)度的渠道和方式主要有（）、（）、通過(guò)央行融資和（）等。三、不定項(xiàng)選擇1、 商業(yè)銀行對(duì)現(xiàn)金資產(chǎn)的管理必須堅(jiān)持以下原則（）。A 總量適度原則B適時(shí)調(diào)節(jié)原則C安全保障原則D充足原則2、商業(yè)銀行的一級(jí)準(zhǔn)備包括（）4A 庫(kù)存現(xiàn)金 B 短期有價(jià)證券C 央行結(jié)算戶存款D 短期借款四、判斷并說(shuō)明理由1、 商業(yè)銀行對(duì)中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金要求必須無(wú)條件服從。2、 現(xiàn)金資產(chǎn)越多，商業(yè)銀行的流動(dòng)性也就越強(qiáng)，因此商業(yè)銀行應(yīng)保持較多的現(xiàn)金資產(chǎn)。3、 現(xiàn)金資產(chǎn)

13、和固定資產(chǎn)是銀行的非盈利資產(chǎn)，因此，所占比重越小越好。4、 產(chǎn)的變現(xiàn)速度越快，其流動(dòng)性就越強(qiáng)。五、問答1、 商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)由哪些構(gòu)成？其主要作用是什么？2、 如何預(yù)測(cè)商業(yè)銀行的資金頭寸？3、 商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)管理的原則是什么？4、 影響商業(yè)銀行庫(kù)存現(xiàn)金需要量的因素有哪些？銀行如何調(diào)節(jié)超額準(zhǔn)備金數(shù)量？第五章貸款業(yè)務(wù)一、名詞解釋銀行貸款貸款政策貸款利率貸款承諾費(fèi)補(bǔ)償余額信用貸款擔(dān)保貸款保證貸款抵押貸款質(zhì)押貸款抵押率票據(jù)貼現(xiàn) 消費(fèi)者貸款信用卡 住房按揭貸款信用分析現(xiàn)金流量不良貸款關(guān)注貸款次級(jí)貸款可疑貸款審貸分離制二、填空1、銀行貸款按期限可以分為（）、（）和（）。2、按保障條件，貸款可以分為（）

14、、擔(dān)保貸款和（），擔(dān)保貸款又可分為（）、（）和（）。3、按貸款的質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)程度，貸款可分為（）、（）、（）、（）和（），其中屬于不良貸款的是（）。4、按貸款的性質(zhì)，貸款可分為（）、（）和（）。5、任何一筆貸款都必須遵循以下工作程序：貸款申請(qǐng)、（）、對(duì)借款人的信用評(píng)估、 （）、借款合同的簽訂和擔(dān)保、貸款發(fā)放、（）和貸款的收回。6、貸款價(jià)格的構(gòu)成包括： （）、（）、（）、和（）。7、貸款定價(jià)的方法主要有（）、（）、（）、優(yōu)惠加數(shù)優(yōu)惠乘數(shù)定價(jià)法、和（）。8、擔(dān)保法中規(guī)定的保證方式包括（）和（）。9、我國(guó)擔(dān)保法中規(guī)定的保證方式有（）、（）和（）。10、抵押物的處分方式主要有三種：（）、（）和（）。11

15、、消費(fèi)者貸款按償還方式可以分為以下三類：（）、（）和（）。12、“五 C”原則是指（）、（）、能力、（）和環(huán)境條件。13、銀行用來(lái)進(jìn)行財(cái)務(wù)分析的比率通常有（）、盈利能力比率、 （）和經(jīng)營(yíng)能力比率。14、根據(jù)銀行貸款過(guò)程的特點(diǎn)， 通?？蓪①J款過(guò)程中的審貸工作劃分為以下幾個(gè)崗位：貸款調(diào)查崗位、（）、貸款決策崗位、（）和（）。三、不定項(xiàng)選擇1、 下列指標(biāo)中屬于流動(dòng)性比率的是（）。A 速動(dòng)比率B 現(xiàn)金比率C 資產(chǎn)收益率D資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率2、 貸款的定價(jià)必須遵循以下原則（）。A 利潤(rùn)最大化原則B 擴(kuò)大市場(chǎng)份額原則C 保證貸款安全原則D 維護(hù)銀行形象原則3、 在發(fā)放抵押貸款時(shí)，對(duì)于抵押物的選擇必須遵循以下原則（

16、）。5A 合法性原則B易售性原則C 穩(wěn)定性原則D 易測(cè)性原則4、 借款人償還貸款本息沒有問題，但潛在問題如果發(fā)展下去將會(huì)影響貸款的償還，此種貸款是（）。A 正常貸款B關(guān)注貸款C次級(jí)貸款D不良貸款5、 按照風(fēng)險(xiǎn)分類方法，下列屬于不良貸款的是（）。A 逾期貸款B關(guān)注貸款C次級(jí)貸款D呆滯貸款6、 我國(guó)商業(yè)銀行最主要的收入來(lái)源是（）。A 貸款業(yè)務(wù)B存款業(yè)務(wù)C證券投資D結(jié)算業(yè)務(wù)7、下列說(shuō)法正確的有（）A 企業(yè)效益好，銷售收入多對(duì)銀行貸款需求就越小B 企業(yè)效益好，銷售收入多對(duì)銀行貸款需求就越大C 周轉(zhuǎn)快相對(duì)占用資金少，對(duì)銀行貸款需求就越小D 周轉(zhuǎn)快相對(duì)占用資金少，對(duì)銀行貸款需求就越大8、信用分析方法主要有

17、（）對(duì)比分析法風(fēng)險(xiǎn)度分析法財(cái)務(wù)報(bào)表分析法財(cái)務(wù)比率分析法思維推理分析法四、判斷并說(shuō)明理由1、 貸款的價(jià)格就是貸款利率。2、 補(bǔ)償余額使得銀行變相提高了貸款利率。3、 銀行貸款絕對(duì)不可以提前收回。4、對(duì)于一般性貸款，商業(yè)銀行除了按規(guī)定記收利息外可以收取其他費(fèi)用。五、問答1、 商業(yè)銀行的貸款政策包括哪些內(nèi)容？制定貸款政策應(yīng)考慮哪些因素？2、 商業(yè)銀行貸款定價(jià)的原則是什么？3、 銀行發(fā)放信用貸款時(shí)應(yīng)重點(diǎn)注意什么問題？4、 銀行在發(fā)放保證貸款時(shí)，如何進(jìn)行核保？5、 確定貸款抵押率應(yīng)考慮哪些因素？各種因素對(duì)抵押率有何影響？6、 銀行辦理票據(jù)貼現(xiàn)的業(yè)務(wù)流程和操作要點(diǎn)是什么？7、 消費(fèi)者貸款包括哪幾種？我國(guó)發(fā)

18、放住房按揭貸款的程序如何？8、 在信用分析中如何對(duì)企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表進(jìn)行分析？9、 在信用分析中如何進(jìn)行現(xiàn)金流量分析？銀行如何發(fā)現(xiàn)不良貸款的信號(hào)？如何控制不良貸款的損失？10、商業(yè)銀行應(yīng)建立哪些貸款管理制度？其內(nèi)容是什么？第六章銀行證券投資業(yè)務(wù)一、名詞解釋國(guó)庫(kù)券 國(guó)債 投資 公司債券 流動(dòng)性準(zhǔn)備方法 梯形期限策略 杠鈴結(jié)構(gòu)方法 利率周期期限方法 避稅投資組合 證券投資組合二、填空1、商業(yè)銀行證券投資具有以下幾個(gè)功能：（）、（）和（）。1、 商業(yè)銀行證券投資的對(duì)象主要為（）、（）、（）、（）和（）。2、 市政債券按其償還的保障可分為兩類：（）和（）。3、 投資預(yù)期收益率是指（）和（）之和。4、 證券

19、投資的收益由（）和（）構(gòu)成。5、 商業(yè)銀行證券投資的風(fēng)險(xiǎn)主要有（）、（）、（）和（）。66、 美國(guó)著名的四大評(píng)級(jí)公司是指（）、（）、費(fèi)奇和金融世界評(píng)級(jí)公司。7、 銀行從事證券投資的方式主要可以概括為兩種：（）和（）。三、不定項(xiàng)選擇1、 商業(yè)銀行證券投資具有以下幾個(gè)功能（）。A 分散風(fēng)險(xiǎn) B保持流動(dòng)性C增加盈利 D合理避稅2、 某些證券由于難以交易而使銀行遭受損失的可能性是（）。A 通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)B 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C 利率風(fēng)險(xiǎn)D信用風(fēng)險(xiǎn)3、 資金運(yùn)用優(yōu)先權(quán)以流動(dòng)性為中心來(lái)安排的投資策略是（）。A 流動(dòng)性準(zhǔn)備法B 梯形投資法C 杠鈴?fù)顿Y法D利率周期期限決策法4、 以下證券投資策略中較為主動(dòng)和更富有進(jìn)取性

20、的是（）。A 流動(dòng)性準(zhǔn)備法B 梯形投資法C 杠鈴?fù)顿Y法D利率周期期限決策法5、商業(yè)銀行在進(jìn)行證券投資時(shí)應(yīng)遵循下列原則（）A 效益與風(fēng)險(xiǎn)最佳組合原則B 分散投資原則C安全性原則D理智投資原則6、（）是我國(guó)商業(yè)銀行主要的投資對(duì)象。企業(yè)（公司）股票重點(diǎn)建設(shè)債券國(guó)庫(kù)券金融債券四、判斷并說(shuō)明理由1、 我國(guó)商業(yè)銀行從事的證券投資業(yè)務(wù)，一定程度上反映了銀行混業(yè)經(jīng)營(yíng)的趨勢(shì)。2、 我國(guó)商業(yè)銀行可投資于企業(yè)債券和股票。3、 按照利率周期期限決策方法，在預(yù)測(cè)利率將上升時(shí)，銀行應(yīng)更多的持有長(zhǎng)期證券，減少短期證券的投資。4、債券的買入價(jià)格越低，債券的到期收益率越高。5、銀行支付給客戶的利率是實(shí)際利率，又叫票面利率。五、

21、問答1、 證券投資在商業(yè)銀行投資組合中的主要功能是什么？2、 為什么大多數(shù)國(guó)家立法限定商業(yè)銀行證券投資的范圍？3、 簡(jiǎn)述市場(chǎng)利率與證券收益率和證券價(jià)格的關(guān)系。4、 商業(yè)銀行證券投資各種策略的內(nèi)容和優(yōu)缺點(diǎn)是什么？5、 金融衍生工具的大量出現(xiàn)對(duì)商業(yè)銀行證券投資有何影響？六、計(jì)算設(shè)銀行對(duì)某含息票債券采取購(gòu)買后持有到期的策略。此種債券面值為 1000 元，息票每年支付 60 元，期限為 10 年的含息債券，當(dāng)前市價(jià)為 920 元。計(jì)算該債券的最終平均收益率。第七章租賃和信托一、名詞解釋經(jīng)營(yíng)性租賃轉(zhuǎn)租賃回租賃杠桿租賃委托租賃信托投資二、填空1、 租賃是（）和（）之間的一種借貸關(guān)系。2、 租賃是一種非常古

22、老的信用形式，它經(jīng)歷了由（）、（）和（）的三個(gè)歷史發(fā)展階段3、 租金以耗費(fèi)在租賃資產(chǎn)上的價(jià)值為基礎(chǔ)，其構(gòu)成具體包括（）、（）和（）。4、 租金的計(jì)算方法有（）、（）、（）、（）和浮動(dòng)利率的租金計(jì)算法。5、 （）、（）和保險(xiǎn)并列為現(xiàn)代金融業(yè)的三大支柱。6、融資性租賃指先由（）自行從供貨商處選好所需設(shè)備，并談妥交易條件，然后找（）要求后者按談妥的條件同供貨商購(gòu)買設(shè)備，并簽定（）。7三、不定項(xiàng)選擇1、 出租人向承租人短期租出設(shè)備，在租期內(nèi)由出租人負(fù)責(zé)設(shè)備的安裝、保養(yǎng)和維修、納稅、支付保險(xiǎn)費(fèi)和提供專門的技術(shù)服務(wù)等，這種租賃是（）。A 經(jīng)營(yíng)性租賃B直接租賃C回租租賃D動(dòng)產(chǎn)租賃2、 融資性租賃具備以下幾個(gè)

23、特征（）。A 設(shè)備的所有權(quán)和使用權(quán)分離B 租金分期歸流C 資金與物資運(yùn)動(dòng)緊密結(jié)合D 承租人對(duì)設(shè)備和供貨商具有選擇的權(quán)利3、 租賃合同的訂立必須堅(jiān)持以下原則（）。A 當(dāng)事人地位平等原則B等價(jià)有償原則C自愿和公平原則D合法原則四、判斷并說(shuō)明理由1、 現(xiàn)代融資租賃和銀行的中長(zhǎng)期設(shè)備貸款目的都是為企業(yè)提供購(gòu)置設(shè)備的資金，因此兩者沒什么區(qū)別。2、 銀行租賃具有使用權(quán)與所有權(quán)分離的特征。五、問答1、 簡(jiǎn)述商業(yè)銀行開展租賃業(yè)務(wù)的意義。2、 什么是融資性租賃？他有何主要特征？3、 試分析影響租金的幾個(gè)主要因素。4、 你認(rèn)為我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)怎樣規(guī)范發(fā)展信托業(yè)務(wù)？第八章表外業(yè)務(wù)一、名詞解釋表外業(yè)務(wù)備用信用證商業(yè)信

24、用證票據(jù)發(fā)行便利遠(yuǎn)期利率協(xié)議互換業(yè)務(wù)貨幣互換利率互換期貨合約金融期貨交易金融期權(quán)貸款承諾貸款出售外匯期貨利率期貨二、填空1、 按照巴塞爾委員會(huì)提出的要求狹義的表外業(yè)務(wù)包括（）、擔(dān)保、（）和投資銀行業(yè)務(wù)。2、 備用信用證的交易程序是訂立合同、 （）、開證與通知、（）、執(zhí)行合同、（）。3、 商業(yè)信用證的交易程序是開證人申請(qǐng)開立信用證、（）、通知行通知信用證、 （）、交單議付、（）。4、 票據(jù)發(fā)行便利主要有循環(huán)包銷的便利、 （）、（）和無(wú)包銷的票據(jù)發(fā)行便利。5、 票據(jù)發(fā)行便利主要由四部分交易主體構(gòu)成：借款人、（）、（）和投資者。6、 遠(yuǎn)期利率協(xié)議的類型：普通遠(yuǎn)期利率協(xié)議、（）、合成的外匯遠(yuǎn)期利率協(xié)議

25、和（）。7、 遠(yuǎn)期利率協(xié)議的定價(jià)由（）、（）、和（）三部分組成。8、 商業(yè)銀行經(jīng)常進(jìn)行的互換交易主要是（）和（）。9、 互換能夠做成的前提條件是交易雙方（）。10、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的金融期貨交易主要有（）、（）和股票指數(shù)期貨。11、 1973 年 4 月 26 日，全世界第一家集中性的期權(quán)交易市場(chǎng)- （）正式成立。12、 CBOE是指（）。13、貸款承諾的主要類型有備用承諾、（）和（），備用承諾又可分為（）、（）和（）。14、貸款出售的類型主要有（）、（）和（）。8三、不定項(xiàng)選擇1、 表外業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因主要有（）。A 規(guī)避資本管制，增加盈利來(lái)源B 適應(yīng)金融環(huán)境變化C 為轉(zhuǎn)移和分散風(fēng)險(xiǎn)D 客戶對(duì)

26、銀行服務(wù)需求的多樣化2、 對(duì)開證行而言，備用信用證的優(yōu)點(diǎn)體現(xiàn)在（）。A 業(yè)務(wù)成本較低B 可帶來(lái)較高的盈利C 提高借款人的信用等級(jí)D 使受益人獲得較高的安全性3、 遠(yuǎn)期利率協(xié)議具有以下幾個(gè)特點(diǎn)（）。A 成本較低B靈活性大C保密性D期限較長(zhǎng)4、 從固定利率到浮動(dòng)利率的互換是（）。A 息票利率互換B 基礎(chǔ)利率互換C交叉貨幣利率互換D貨幣互換5、 表外業(yè)務(wù)具有以下幾個(gè)特點(diǎn)（）。A 靈活性大B規(guī)模龐大C交易集中D 盈虧巨大E透明度低6、銀行允諾對(duì)顧客未來(lái)交易承擔(dān)某種信貸義務(wù)的業(yè)務(wù)是（）A 擔(dān)保B承諾C期貨D遠(yuǎn)期利率協(xié)議7、表外業(yè)務(wù)包括（）A擔(dān)保B承諾C期貨D租賃四、判斷并說(shuō)明理由1、 信用證的產(chǎn)生是和國(guó)

27、際貿(mào)易的發(fā)展密不可分的。2、 票據(jù)發(fā)行便利和辛迪加貸款沒有什么區(qū)別。3、 如果未來(lái)利率上升，遠(yuǎn)期利率協(xié)議的買方實(shí)際支付的利率水平為協(xié)議利率。4、 互換的前提條件是交易雙方的信用等級(jí)不同。5、 銀行的貸款承諾一經(jīng)做出，不經(jīng)客戶同意不可撤消。6、 借助于表外業(yè)務(wù)，銀行可擴(kuò)大其信用規(guī)模。五、問答1、 什么是表外業(yè)務(wù)？它有什么特點(diǎn)？商業(yè)銀行為什么要發(fā)展表外業(yè)務(wù)？2、 票據(jù)發(fā)行便利有哪些種類？我國(guó)是否有條件開展該項(xiàng)業(yè)務(wù)？3、 遠(yuǎn)期利率協(xié)議為什么會(huì)受到國(guó)際商業(yè)銀行的確普遍重視而迅速發(fā)展？4、 簡(jiǎn)述互換業(yè)務(wù)的交易程序及其特點(diǎn)。5、 貸款承諾有哪些類型商業(yè)銀行從事貸款承諾業(yè)務(wù)有何意義？6、 貸款出售有哪些類型

28、？商業(yè)銀行為什么要從事貸款出售業(yè)務(wù)？7、 為何要對(duì)表外業(yè)務(wù)加強(qiáng)監(jiān)管？如何加強(qiáng)對(duì)表外業(yè)務(wù)的監(jiān)管？第九章其他業(yè)務(wù)一、名詞解釋支付結(jié)算匯票支票本票匯款結(jié)算托收結(jié)算代理融通保付代理工程項(xiàng)目咨詢企業(yè)管理咨詢投資銀行業(yè)務(wù)二、填空1、 票據(jù)是國(guó)際通行的支付結(jié)算工具，廣泛使用的有（）、（）和（）。92、 支付結(jié)算的方式有（）、（）、（）和保函結(jié)算方式。3、 現(xiàn)代國(guó)際銀行的支付正在向（）、（）和（）的“三無(wú)”方向發(fā)展，這同樣也是中國(guó)銀行業(yè)支付結(jié)算的發(fā)展方向。4、 商業(yè)銀行的信息咨詢業(yè)務(wù)可以歸納為（）、（）和綜合信息類咨詢?nèi)箢?。三、不定?xiàng)選擇1、 凡參與支付結(jié)算活動(dòng)的當(dāng)事人都必須遵循以下基本原則（）。A 恪守使

29、用、履約付款B 誰(shuí)的錢進(jìn)誰(shuí)的賬，由誰(shuí)支配C 銀行不墊款D 不得損害公共利益2、 商業(yè)銀行接受委托代辦一些經(jīng)雙方議定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)的業(yè)務(wù)稱為（）。A 支付結(jié)算B代理業(yè)務(wù)C租賃D咨詢業(yè)務(wù)3、代理業(yè)務(wù)包括（）A 代理收付款B代理新公司組建C代理資產(chǎn)保管C代理發(fā)行債券4、在下列中間業(yè)務(wù)中， （）是開辦最為廣泛的業(yè)務(wù)。代理業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)賬結(jié)算業(yè)務(wù)資調(diào)業(yè)務(wù)代人管業(yè)四、判斷并說(shuō)明理由1、 支付結(jié)算是在銀行存款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上產(chǎn)生的中間業(yè)務(wù)，也是目前我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)量最大的一項(xiàng)中間業(yè)務(wù)。2、 匯票實(shí)質(zhì)是出票人和收款人為同一人的票據(jù)。五、問答1、 簡(jiǎn)述銀行支付結(jié)算現(xiàn)代化系統(tǒng)發(fā)展的內(nèi)容。2、 商業(yè)銀行為什么要發(fā)展代理業(yè)務(wù)，你認(rèn)為中

30、國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)怎樣發(fā)展代理業(yè)務(wù)？3、 請(qǐng)你為本市某家銀行設(shè)計(jì)拓展投資銀行業(yè)務(wù)的規(guī)劃和具體實(shí)施步驟。第十章國(guó)際業(yè)務(wù)一、名詞解釋國(guó)際業(yè)務(wù) 進(jìn)出口融資 國(guó)際貸款 離岸金融業(yè)務(wù) 外匯業(yè)務(wù) 出口信貸 銀團(tuán)貸款 福費(fèi)廷 應(yīng)收賬款融資 銀行承兌 外匯市場(chǎng) 外匯交易二、問答1、 區(qū)別跨國(guó)銀行在國(guó)外的分支機(jī)構(gòu)的異同點(diǎn)和作用。2、 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)國(guó)際化的背景及其發(fā)展趨勢(shì)如何？3、 何為銀團(tuán)貸款？其組織形式如何為何國(guó)際貸款多為銀團(tuán)貸款形式？4、 銀行經(jīng)營(yíng)的福費(fèi)廷和票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)有何不同？5、 討論各外匯交易形式并說(shuō)明它們之間的差異。6、 哪些因素可能對(duì)匯率產(chǎn)生影響？這些因素與匯率的關(guān)系如何？7、 離岸金融業(yè)務(wù)和在岸金融業(yè)

31、務(wù)間的區(qū)別和聯(lián)系是什么？第十一章商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理策略一、名詞解釋廣義的資產(chǎn)負(fù)債管理狹義的資產(chǎn)負(fù)債管理資產(chǎn)管理思想負(fù)債管理思想資產(chǎn)負(fù)債管理思想自償性貸款資金分配法一級(jí)準(zhǔn)備 二級(jí)準(zhǔn)備凈利息 利率敏感性資金持續(xù)期持續(xù)期缺口融資缺口敏感性比率二、填空1、 廣義的資產(chǎn)負(fù)債管理按其經(jīng)歷的歷程，可劃分為（）、（）和（）階段。2、 商業(yè)銀行資產(chǎn)管理理論經(jīng)歷了（）、（）和（）三個(gè)階段。103、 資產(chǎn)可轉(zhuǎn)換性理論是由（）于 1918 年在政治經(jīng)濟(jì)學(xué)雜志上發(fā)表的（）一文中提出的。4、 商業(yè)銀行資產(chǎn)管理的方法主要有（）和（）。5、 RSA和 RSL的定價(jià)基礎(chǔ)是可供選擇的貨幣市場(chǎng)基準(zhǔn)利率，主要有（）、（）、銀行優(yōu)惠

32、貸款利率和可轉(zhuǎn)讓大額存單利率等。三、不定項(xiàng)選擇1、在（）理論的鼓勵(lì)下，商業(yè)銀行資產(chǎn)組合中的票據(jù)貼現(xiàn)和短期國(guó)債比重迅速增加。A 商業(yè)性貸款理論B資產(chǎn)可轉(zhuǎn)換理論C預(yù)期收入理論D負(fù)債管理理論2、商業(yè)銀行重視負(fù)債管理理論的目的是（）。A 增強(qiáng)流動(dòng)性B增加盈利C彌補(bǔ)資本金的不足D加強(qiáng)與客戶的關(guān)系3、下列有關(guān)負(fù)債管理理論說(shuō)法正確的有（）A 負(fù)債管理理論使西方商業(yè)銀行更富有進(jìn)取精神B 負(fù)債管理理論可促使商業(yè)銀行擴(kuò)大信貸規(guī)模C 負(fù)債管理理論可增加銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)D 負(fù)債管理理論可降低銀行經(jīng)營(yíng)成本4、關(guān)于保持商業(yè)銀行資產(chǎn)流動(dòng)性的理論是（）A 商業(yè)性貨款理論B 資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論C 預(yù)期收入理論D 負(fù)債管理理論5、下列 有

33、關(guān)利率敏感性缺口管理模式說(shuō)法正確的有（）A 當(dāng)銀行預(yù)測(cè)市場(chǎng)利率將上升時(shí)，采取保持缺口為負(fù)值，缺口率小于1B 當(dāng)銀行預(yù)測(cè)市場(chǎng)利率將上升時(shí)，采取保持缺口為正值，缺口率大于1C 當(dāng)銀行預(yù)測(cè)市場(chǎng)利率將下降時(shí)，采取保持缺口為負(fù)值，缺口率小于1D 當(dāng)銀行預(yù)測(cè)市場(chǎng)利率將下降時(shí)，采取保持缺口為正值，缺口率大于1四、判斷并說(shuō)明理由1、 按照商業(yè)貸款理論的要求，商業(yè)貸款一般采取票據(jù)貼現(xiàn)的方式。2、在利率敏感性缺口管理模式中，當(dāng)銀行預(yù)測(cè)市場(chǎng)利率上升時(shí)，往往采取正缺口戰(zhàn)略。五、問答1、 商業(yè)銀行管理理論中，資產(chǎn)管理思想與負(fù)債管理思想，各自強(qiáng)調(diào)的管理重心和所處環(huán)境差異是什么。2、 二級(jí)準(zhǔn)備在銀行資產(chǎn)組合中的意義和作用是

34、什么？3、 當(dāng)預(yù)測(cè)利率處于不同的周期階段時(shí)，銀行應(yīng)如何配置利率敏感資金？為什么？4、 持續(xù)期的經(jīng)濟(jì)含義和特征是什么？5、 當(dāng)利率處于不同周期階段時(shí)，資產(chǎn)負(fù)債持續(xù)期正缺口和負(fù)缺口對(duì)銀行凈值有什么影響？六、計(jì)算并分析：一家銀行資本凈額是100 萬(wàn)元人民幣，總資產(chǎn)為1500 萬(wàn)元人民幣，表內(nèi)外風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)期末余額為1208 萬(wàn)元人民幣；各項(xiàng)貸款期末余額為950 萬(wàn)，各項(xiàng)存款余額為1200 萬(wàn)元，該銀行有一重點(diǎn)客戶某棉紡廠，該廠在該銀行貸款余額為11 萬(wàn)元人民幣，試計(jì)算該行的資本充足率、單個(gè)貸款比例和存貸款比例并做簡(jiǎn)要分析。第十二章商業(yè)銀行績(jī)效評(píng)估一、名詞解釋資產(chǎn)負(fù)債表?yè)p益表現(xiàn)金流量表績(jī)效評(píng)價(jià)股東財(cái)富

35、ROA營(yíng)業(yè)利潤(rùn)率ROE杜邦分析法二、填空1、 銀行資產(chǎn)負(fù)債表包括（）、（）、和（）三部分。112、 編制資產(chǎn)負(fù)債表所依據(jù)的平衡公式是（）。3、 損益表又稱利潤(rùn)表，包括（）、（）和（）。4、 編制損益表所依據(jù)的平衡公式是（）。5、 現(xiàn)金流量表由（）和（）兩部分構(gòu)成，按等式（）進(jìn)行編制。6、 商業(yè)銀行的現(xiàn)金來(lái)源主要有三條途徑（）、（）和（）。7、 商業(yè)銀行的現(xiàn)金運(yùn)用也分為三部分（）、（）和（）。8、 從企業(yè)價(jià)值的貼現(xiàn)模型中可看出，考查銀行經(jīng)營(yíng)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)程度可從兩個(gè)方面入手：（）和（），這是設(shè)計(jì)績(jī)效評(píng)估指標(biāo)的基本出發(fā)點(diǎn)。9、 商業(yè)銀行績(jī)效評(píng)估體系是一組財(cái)務(wù)比率指標(biāo)，按實(shí)現(xiàn)銀行經(jīng)營(yíng)總目標(biāo)過(guò)程中所受的制約

36、因素分為四類，（）、（）、（）和（）。10、銀行績(jī)效評(píng)價(jià)方法主要指（）和（）。11、相關(guān)的商業(yè)銀行財(cái)務(wù)報(bào)告包括三種：（）、（）和股東大會(huì)報(bào)告。三、不定項(xiàng)選擇1、 商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表中是流量報(bào)表的是（）。A 資產(chǎn)負(fù)債表B現(xiàn)金流量表C損益表D 利潤(rùn)分配表2、 衡量商業(yè)銀行運(yùn)用資金賺取收益同時(shí)控制成本費(fèi)用支出能力的指標(biāo)是（）。A 盈利性指標(biāo)B流動(dòng)性指標(biāo)C風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)D 清償力及安全指標(biāo)3、 下列指標(biāo)中用于分析商業(yè)銀行流動(dòng)性的指標(biāo)是（）。A 資產(chǎn)收益率B現(xiàn)金資產(chǎn)比率C貸款損失保障倍數(shù)D 資產(chǎn)4、 按照我國(guó)金融企業(yè)會(huì)計(jì)制度規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)必須提供的財(cái)務(wù)報(bào)表有（）。A 資產(chǎn)負(fù)債表B損益表 C現(xiàn)金流量表D利潤(rùn)分配

37、表四、判斷并說(shuō)明理由1、 損益表是反映商業(yè)銀行在一定時(shí)期內(nèi)經(jīng)營(yíng)成果的動(dòng)態(tài)報(bào)表。2、 銀行現(xiàn)金資產(chǎn)越多，其流動(dòng)性越強(qiáng)，因此銀行應(yīng)保留較多的現(xiàn)金資產(chǎn)。五、問答1、 商業(yè)銀行財(cái)務(wù)報(bào)表有哪幾類，分別反映什么內(nèi)容？2、 商業(yè)銀行績(jī)效評(píng)價(jià)指標(biāo)體系由哪幾類構(gòu)成，各自側(cè)重分析哪些方面？3、 簡(jiǎn)述杜邦分析法評(píng)價(jià)要素的分解和組合。第十三章商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)與內(nèi)部控制一、名詞解釋商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)流動(dòng)性需求流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)利率風(fēng)險(xiǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)投資風(fēng)險(xiǎn)匯率風(fēng)險(xiǎn)資本風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)定量分析定性分析自我約束和控制機(jī)制風(fēng)險(xiǎn)控制法風(fēng)險(xiǎn)財(cái)務(wù)法內(nèi)部稽核二、填空1、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)涵義涉及四個(gè)基本要素，即商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)承受者、（）、（）和風(fēng)險(xiǎn)量度。2、從系統(tǒng)論而言，商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)源于（）和（）。3、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)按其性質(zhì)分為（）和（）。4、 商業(yè)銀行按業(yè)務(wù)面臨的風(fēng)險(xiǎn)可分為（）、（）、（）、投資風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和資本風(fēng)險(xiǎn)。5、 評(píng)判商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)及其程度的指標(biāo)主要有（）、（）、大面額負(fù)債率和存貸變動(dòng)率等。6、 商業(yè)銀行的投資風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自三方面，即（）、（）和道德、法律風(fēng)險(xiǎn)。7、 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)是風(fēng)險(xiǎn)管理的一個(gè)環(huán)節(jié)，也是風(fēng)險(xiǎn)控制的前提條件，它主要由（）和（）兩個(gè)步驟