擬入股擔(dān)保公司可行性研究分析報(bào)告

1、擬入股擔(dān)保公司項(xiàng)目可研報(bào)告可行性研究報(bào)告項(xiàng)目建議書(shū)XX工程咨詢可行性研究報(bào)告目錄第一章 總 論 錯(cuò)誤！未定義書(shū)簽一、項(xiàng)目概況 錯(cuò). 誤！未定義書(shū)簽二、項(xiàng)目可研編制依據(jù)與研究?jī)?nèi)容 錯(cuò) 誤！未定義書(shū)簽三、項(xiàng)目承辦單位簡(jiǎn)介 錯(cuò) 誤！未定義書(shū)簽第二章 項(xiàng)目建設(shè)背景與建設(shè)的必要性 錯(cuò)誤！未定義書(shū)簽一、項(xiàng)目建設(shè)背景 錯(cuò) 誤！未定義書(shū)簽二、項(xiàng)目建設(shè)的必要性 錯(cuò) 誤！未定義書(shū)簽第三章 項(xiàng)目市場(chǎng)分析 錯(cuò) 誤！未定義書(shū)簽一、項(xiàng)目建設(shè)規(guī)模 錯(cuò) 誤！未定義書(shū)簽二、項(xiàng)目建設(shè)內(nèi)容 錯(cuò) 誤！未定義書(shū)簽一、地點(diǎn)與地理位置 錯(cuò) 誤！未定義書(shū)簽二、自然地理狀況 錯(cuò) 誤！未定義書(shū)簽第六章 建設(shè)方案與規(guī)劃布局 錯(cuò) 誤！未定義書(shū)簽一、

2、建設(shè)方案 錯(cuò). 誤！未定義書(shū)簽二、總體規(guī)劃與布局 錯(cuò) 誤！未定義書(shū)簽三、土建工程方案 錯(cuò) 誤！未定義書(shū)簽一、環(huán)境保護(hù) 錯(cuò). 誤！未定義書(shū)簽二、節(jié)能節(jié)水 錯(cuò). 誤！未定義書(shū)簽一、組織管理 錯(cuò). 誤！未定義書(shū)簽二、組織機(jī)構(gòu)與定員 錯(cuò) 誤！未定義書(shū)簽三、勞動(dòng)定員 錯(cuò). 誤！未定義書(shū)簽第九章 工程招標(biāo)方案 錯(cuò)誤！未定義書(shū)簽一、工程招標(biāo) 錯(cuò). 誤！未定義書(shū)簽二、招標(biāo)基本情況表 錯(cuò) 誤！未定義書(shū)簽第十章 項(xiàng)目實(shí)施進(jìn)度 錯(cuò) 誤！未定義書(shū)簽一、項(xiàng)目實(shí)施計(jì)劃 錯(cuò) 誤！未定義書(shū)簽二、實(shí)施方案 錯(cuò). 誤！未定義書(shū)簽第十一章 投資估算與資金籌措 錯(cuò)誤！未定義書(shū)簽一、估算依據(jù) 錯(cuò). 誤！未定義書(shū)簽二、估算條件 錯(cuò). 誤

3、！未定義書(shū)簽三、估算范圍 錯(cuò). 誤！未定義書(shū)簽四、建設(shè)投資 錯(cuò). 誤！未定義書(shū)簽五、資金籌措方案 錯(cuò) 誤！未定義書(shū)簽第十二章 財(cái)務(wù)分析 錯(cuò)誤！未定義書(shū)簽一、財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)與參數(shù)選取 錯(cuò) 誤！未定義書(shū)簽二、銷售收入與總成本估算 錯(cuò) 誤！未定義書(shū)簽三、財(cái)務(wù)盈利能力分析 錯(cuò) 誤！未定義書(shū)簽第十三章 結(jié)論與建議 錯(cuò)誤！未定義書(shū)簽42一、擔(dān)保行業(yè)宏觀分析及蘇州擔(dān)保行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r1、擔(dān)保行業(yè)的宏觀分析我國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保自 1999 年政府相關(guān)部委出臺(tái)一系列鼓勵(lì) 政策以來(lái)，已有近 11 年得發(fā)展歷史。 2003年頒布的中華人民共和 國(guó)中小企業(yè)促進(jìn)法 更強(qiáng)調(diào)了中小企業(yè)信用擔(dān)保對(duì)改善中小企業(yè)投資 環(huán)境，促進(jìn)中

4、小企業(yè)發(fā)展的重要作用。 2004 年中央領(lǐng)導(dǎo)對(duì)如何發(fā)展 信用擔(dān)保做了重要批示。 在這一良好政策環(huán)境下， 全國(guó)中小企業(yè)信用 擔(dān)保機(jī)構(gòu)已發(fā)展到 3000 多家?；拘纬闪艘哉鲑Y的政策性擔(dān)保 為主，民營(yíng)和互助擔(dān)保為輔的發(fā)展局面。 信用擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展對(duì)經(jīng)濟(jì) 活動(dòng)的影響日益擴(kuò)大。 可以預(yù)見(jiàn)， 未來(lái)幾年擔(dān)保行業(yè)對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng) 的影響將更為深入，在中央努力尋求解決中小企業(yè)融資難的大背景 下，必將獲得長(zhǎng)足發(fā)展。截至 2010 年底，全國(guó)融資性擔(dān)保法人機(jī)構(gòu)共計(jì) 6030家，其中， 國(guó)有控股 1427家，民營(yíng)及外資控股 4603家，分別占比 23.7%和 76.3%； 在縣（市）登記的有 3284家，占比 5

5、4.5%。注冊(cè)資本 1 億元（含） 以上的占融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)總數(shù)的 40.4%，注冊(cè)資本 10 億元（含）以 上的 29 家。全行業(yè)資產(chǎn)總額 5923億元，凈資產(chǎn) 4798億元。在保余 額總計(jì) 11503 億元，較上年增長(zhǎng) 64.6%。擔(dān)保代償率 0.7%, 損失率 0.04%，撥備率（擔(dān)保準(zhǔn)備金余額 / 擔(dān)保余額）為 3.1%，撥備覆蓋率 （擔(dān)保準(zhǔn)備金余額 / 擔(dān)保代償余額）為 507.3%。與融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)有 業(yè)務(wù)合作的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（含分支機(jī)構(gòu)）共計(jì) 10321 家，較上年增 長(zhǎng) 27.1%；融資性擔(dān)保貸款余額 8931 億元（不含小額貸款公司融資 性擔(dān)保貸款），較上年增長(zhǎng) 60.9%；融

6、資性擔(dān)保貸款戶數(shù) 16.6 萬(wàn)戶， 較上年增長(zhǎng) 48.9%。為中小企業(yè)提供的融資性擔(dān)保貸款余額 6894 億 元，較上年增長(zhǎng) 69.9%，占融資性擔(dān)保貸款總額的 77.2%；為 14.2 萬(wàn) 戶中小企業(yè)提供了融資性擔(dān)保，戶數(shù)較上年增長(zhǎng) 58.3%，占所有融資 性擔(dān)保貸款戶數(shù)的 85.5%，融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)有效發(fā)揮了為中小企業(yè)提 供融資擔(dān)保的作用。2、蘇州市擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r截止 2010 年底，蘇州列入行業(yè)管理的擔(dān)保公司共計(jì) 104家，注 冊(cè)資本 143 億元，戶均注冊(cè)資本增至 1.4 億元。全市累計(jì)為 3.6 萬(wàn)多 戶中小企業(yè)提供 5.9 萬(wàn)多筆總額達(dá) 1767億元的融資擔(dān)保。 其中：2010

7、 年新增融資擔(dān)保額 577 億元，比上年同期增長(zhǎng) 54.2%；期末在保余額 482 億元，比上年同期增長(zhǎng) 66.2%，融資擔(dān)保規(guī)模繼續(xù)名列全省第一。 2010 年，蘇州國(guó)發(fā)、蘇州農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司在全省擔(dān)保機(jī)構(gòu)星級(jí)評(píng)比中， 雙雙獲得全省最高星級(jí)五星級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)稱號(hào)。 同時(shí)，為規(guī)范全市融資 性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)行為， 防范和控制行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)， 促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)健 康發(fā)展，根據(jù)省經(jīng)信委的要求， 蘇州市經(jīng)信委對(duì)蘇州融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行全面規(guī)范整頓，并于2011年1月由省經(jīng)信委出臺(tái)2010年度融資 擔(dān)保行業(yè)規(guī)范整頓合格單位，其中蘇州大市范圍符合要求的共計(jì)146家（蘇州協(xié)和擔(dān)保投資公司位列其中），進(jìn)一步提咼了蘇州擔(dān)保行業(yè)

8、 的門檻要求，在壓縮了多家小型擔(dān)保公司不規(guī)范運(yùn)作空間的同時(shí)，也為行業(yè)的持續(xù)向好發(fā)展奠定了更為堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。目前蘇州擔(dān)保行業(yè)經(jīng)過(guò)各方的努力，呈現(xiàn)出以下發(fā)展特點(diǎn)：（1）、擔(dān)保規(guī)?？焖僭鲩L(zhǎng)至今年6月底，全市融資擔(dān)保業(yè)已累計(jì)為 3萬(wàn)多戶中小企業(yè)提供4.9萬(wàn)多筆總額達(dá)1433億元的融資擔(dān)保。其中：今年上半年新增貸款擔(dān)保額273億元，比去年同期增長(zhǎng)50.8%;期末在保余額393億元， 比去年同期增長(zhǎng)67.9%。在70多家已正常開(kāi)展融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的擔(dān)保 公司中，歷年累計(jì)擔(dān)保金額超 20億元的有20家，其中超50億元的 8家，超100億元的1家，擔(dān)保規(guī)模名列全省第一。在保余額（億元）元億：位單97482皀在保余額

9、（億元）06年09年10年97290482新增擔(dān)保額(億元)577600374/ ,.50006年09年10年197374577-新增擔(dān)保額(億元)元00：00197單001000(2) 、注冊(cè)資本不斷增加截止今年6月底，列入行業(yè)管理的擔(dān)保公司 96家，注冊(cè)資本126億元，戶均注冊(cè)資本增至1.3億元。其中：政府國(guó)有資本全部或部分 出資的14家，民資61家，外資1家。在126億兀注冊(cè)資金中，國(guó)有 資本出資25.6億元，民營(yíng)資本出資99.4億元，外資1億元，分別占 全市注冊(cè)資金總額的20.3% 78.9%和0.8%。一個(gè)政府引導(dǎo)、國(guó)資推動(dòng)、民資為主、外資參與、市場(chǎng)運(yùn)作的蘇州融資擔(dān)保業(yè)多元化投資格

10、局得以強(qiáng)化(3) 、管理水平日益提高近年來(lái)，各擔(dān)保公司通過(guò)學(xué)習(xí)借鑒金融機(jī)構(gòu)的管理經(jīng)驗(yàn)、加強(qiáng)從 業(yè)人員的崗位培訓(xùn)、注重風(fēng)險(xiǎn)防范等舉措，在強(qiáng)化管理、規(guī)范經(jīng)營(yíng)、 嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)上得到了不斷完善和提升，取得了明顯成效，代償率均在 0.2%以下，運(yùn)行質(zhì)量在國(guó)內(nèi)同行中始終保持較好水平。蘇州國(guó)發(fā)、蘇 州農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司在今年全省統(tǒng)一進(jìn)行的擔(dān)保公司信用評(píng)級(jí)中，雙雙獲得AA+全省最高信用等級(jí)。(4) 、擔(dān)保體系逐步建立在各級(jí)政府的推動(dòng)下，全市再擔(dān)保體系建設(shè)已穩(wěn)步推進(jìn)，目前， 蘇州市區(qū)、工業(yè)園區(qū)、滄浪區(qū)及吳江市、太倉(cāng)市已先后設(shè)立了再擔(dān)保 基金或再擔(dān)保公司，總額達(dá) 4.85 億元，為今后建立市級(jí)再擔(dān)保公司 打下了良好的基礎(chǔ)。

11、二、擬入股蘇州協(xié)和擔(dān)保投資有限公司的基本狀況（一）所有權(quán)結(jié)構(gòu)股權(quán)結(jié)構(gòu)1、所有權(quán)股權(quán)狀況及發(fā)展歷史簡(jiǎn)要說(shuō)明蘇州協(xié)和擔(dān)保投資有限責(zé)任公司 2005年 9 月 15日成立，初始注 冊(cè)資本為 1500萬(wàn)元，后經(jīng) 2 次增資及 2 次股權(quán)轉(zhuǎn)讓，目前注冊(cè)資本 為 5000 萬(wàn)元，共有 3 名自然人股東。 其中：方潤(rùn)夏出資 2000 萬(wàn)元，占公司 40%股份方夢(mèng)至出資 1500 萬(wàn)元，占公司 30%股份李吉萍出資 1500 萬(wàn)元，占公司 30%股份自 2005 年 9 月公司成立以來(lái)，始終堅(jiān)持以產(chǎn)業(yè)政策為導(dǎo)向，探 索和建設(shè)信用保證制度，為具有發(fā)展?jié)摿Φ闹行∑髽I(yè)提供融資擔(dān)保， 已累計(jì)為 50多家中小企業(yè)提供貸

12、款擔(dān)保 300 余筆，累積擔(dān)保總額 8.4 億元。2、協(xié)和公司架構(gòu) 本公司實(shí)行股東會(huì)執(zhí)行董事總經(jīng)理具體職能部門 的分級(jí)管理構(gòu)架，目前設(shè)有擔(dān)保業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、財(cái)務(wù)科、綜合 科等部門，組織結(jié)構(gòu)圖如下：股東會(huì)執(zhí)行董事執(zhí)行監(jiān)事總經(jīng)理?yè)?dān)保業(yè)務(wù)部風(fēng)險(xiǎn)管理部（二八人力資源情況1、人員規(guī)模、機(jī)構(gòu)情況協(xié)和現(xiàn)有在編職工8名，其中本科學(xué)歷4人，本科以下學(xué)歷4人; 45歲以上2人，30歲至45歲2人，30歲以下4人；10年以上工作 經(jīng)驗(yàn)5人，3年至10年工作經(jīng)驗(yàn)2人，3年以下工作經(jīng)驗(yàn)1人。部門 人員設(shè)臵如下：總經(jīng)理1人，風(fēng)險(xiǎn)管理部2人，擔(dān)保業(yè)務(wù)部3人，財(cái) 務(wù)科及綜合科2人。由于協(xié)和目前業(yè)務(wù)規(guī)模相對(duì)有限，且主要管理

13、人員具有豐富的銀 行信貸工作及風(fēng)險(xiǎn)防控經(jīng)驗(yàn)，管理層綜合素質(zhì)較高，因此現(xiàn)有人員基 本滿足目前的經(jīng)營(yíng)需要。2、人員培訓(xùn)及考核管理情況公司較注重員工培訓(xùn)與考核管理工作， 對(duì)每位新員工組織上崗培 訓(xùn)，主要是讓員工認(rèn)真學(xué)習(xí)擔(dān)保理論、擔(dān)保實(shí)務(wù)、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類原理 與實(shí)務(wù)、物權(quán)法等相關(guān)知識(shí)，提高員工的職業(yè)素養(yǎng)和專業(yè)化能力，對(duì) 新人由業(yè)務(wù)骨干和部門經(jīng)理進(jìn)行“一對(duì)一”的幫帶，在通過(guò)專業(yè)測(cè)試 后才能正式轉(zhuǎn)為客戶經(jīng)理，對(duì)試用期內(nèi)不能勝任的員工就不再聘用。（三）、業(yè)務(wù)開(kāi)展情況1、業(yè)務(wù)總體發(fā)展情況分析公司成立于 2005 年，在 2005 年到 2010年期間，只有一家合作 銀行即江蘇銀行蘇州分行。 2005 年為起步階

14、段，當(dāng)年擔(dān)保余額為 6969 萬(wàn)元， 2006年至 2008 年公司業(yè)務(wù)進(jìn)入發(fā)展階段，其中 2006年擔(dān)保 余額為 10605萬(wàn)元， 2007年擔(dān)保余額為 11566萬(wàn)元， 2008年 5月一 度達(dá)到最高擔(dān)保余額 14098萬(wàn)元，之后銀行開(kāi)始額度控制， 08 年的 擔(dān)保余額為 9189萬(wàn)元， 09 年擔(dān)保額度為 8066萬(wàn)元，當(dāng)年的擔(dān)保余 額為 6573萬(wàn)元， 2010 年擔(dān)保額度為 7500萬(wàn)元，當(dāng)年的擔(dān)保余額為 6959 萬(wàn)元。從上可以看出，受制于資本金限制（低于 1.04 億元人民 幣注冊(cè)資本難以進(jìn)入四大行） ，同時(shí)受到單一銀行的額度控制，不能 有效地發(fā)揮擔(dān)保放大倍數(shù)， 公司業(yè)務(wù)發(fā)展及收

15、入受到極大影響， 但給 值得期待的是 2010年 11月，公司與蘇州銀行達(dá)成合作協(xié)議， 獲得蘇 州銀行 1 個(gè)億的擔(dān)保額度，目前已開(kāi)始合作，全面推進(jìn)。2、主要業(yè)務(wù)品種、規(guī)模公司的經(jīng)營(yíng)范圍是個(gè)體、 私營(yíng)企業(yè)及其他經(jīng)濟(jì)實(shí)體貸款擔(dān)保及經(jīng)濟(jì)合同擔(dān)保。 開(kāi)展過(guò)的業(yè)務(wù)品種有流動(dòng)資金貸款擔(dān)保、 中長(zhǎng)期項(xiàng)目貸 款擔(dān)保、銀行承兌匯票敞口擔(dān)保、信用證開(kāi)證擔(dān)保、經(jīng)濟(jì)合同履約擔(dān) 保，如工程招投標(biāo)擔(dān)保函、民工工資履約擔(dān)保、工程履約保函、訴訟 保全擔(dān)保。 主要業(yè)務(wù)品種是流動(dòng)資金貸款擔(dān)保、 銀行承兌匯票敞口擔(dān) 保和信用證開(kāi)證擔(dān)保，截至 2010年 12月底擔(dān)保余額分別為 5373萬(wàn) 元、1490萬(wàn)元和 96萬(wàn)元，分別占擔(dān)保

16、余額的 77.21%、21.41%和 1.38%。3、對(duì)中小企業(yè)的融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)開(kāi)展情況本公司的融資性擔(dān)保對(duì)象均為中小企業(yè)，截至 2010年 12月底， 累計(jì)擔(dān)保戶數(shù) 53 戶、累計(jì)擔(dān)保發(fā)生額 84360萬(wàn)元，在保余額 6959萬(wàn) 元，在保戶數(shù) 30戶。至 2011年 5月底，累計(jì)擔(dān)保戶數(shù) 57戶、累計(jì) 擔(dān)保發(fā)生額 86851萬(wàn)元，在保余額 7285萬(wàn)元，在保戶數(shù) 31 戶。4、融資性擔(dān)保及非融資性擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)情況融資性擔(dān)保：銀行與公司的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)是0:100%，非融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)目前均已結(jié)束，未出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。（四）、財(cái)務(wù)狀況分析1、收入、成本及損益基本情況及原因分析具體見(jiàn)下表：?jiǎn)挝唬喝f(wàn)元2008 年

17、2009 年2010 年2011 年 5月?lián)I(yè)務(wù)收息收入58292422管理費(fèi)用881008744營(yíng)業(yè)費(fèi)用178594818財(cái)務(wù)費(fèi)用1111營(yíng)業(yè)稅金及附加10963凈利潤(rùn)-4720-2122、擔(dān)保費(fèi)率確定原則擔(dān)保費(fèi)率應(yīng)在基準(zhǔn)利率的50%以下，公司之前執(zhí)行的的擔(dān)保費(fèi)率 在行業(yè)屬偏低，基本在在 1.5%1.8%之間。3、財(cái)政等外部的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償情況2009年公司符合中小商貿(mào)企業(yè)融資擔(dān)保費(fèi)用補(bǔ)助項(xiàng)申報(bào)條件， 并進(jìn)行了申報(bào)，于2010年獲得了資金補(bǔ)助共計(jì)肆拾柒萬(wàn)元整。（五）、風(fēng)險(xiǎn)分析（一）資本對(duì)安全的保障1、資本金運(yùn)用情況公司注冊(cè)資本 5000 萬(wàn)元，自規(guī)范整頓以來(lái)，公司注重提

18、高資本 金使用的規(guī)范性、流動(dòng)性、 安全性，以 2010年底和 2011年 5月末來(lái) 分析如下：截止 2010年 12 月，公司總資產(chǎn)為 5918萬(wàn)元，其中流動(dòng)資產(chǎn) 5864 萬(wàn)元，凈資產(chǎn) 5228萬(wàn)元。流動(dòng)資產(chǎn)中，貨幣資金 2181 萬(wàn)元，其他應(yīng) 收款 2069萬(wàn)元，應(yīng)收代償款 608 萬(wàn)元，存出保證金 1000萬(wàn)元，銀行 存款占凈資產(chǎn)的 61%。截止 2011年 5月，公司總資產(chǎn)為 5577萬(wàn)元，其中流動(dòng)資產(chǎn) 5530 萬(wàn)元，凈資產(chǎn) 5240萬(wàn)元。流動(dòng)資產(chǎn)中，貨幣資金 2547 萬(wàn)元，其他應(yīng) 收款 1866萬(wàn)元，應(yīng)收代償款 117 萬(wàn)元，存出保證金 1000萬(wàn)元，銀行 存款占凈資產(chǎn)的 67.

19、70%。2、融資性擔(dān)保放大倍數(shù)按規(guī)定，融資性擔(dān)保最大放大倍數(shù)可達(dá) 10 倍。公司目前的放大 倍數(shù)處于低水平，按 2010 年 12 月末擔(dān)保余額來(lái)看，放大倍數(shù)僅為 1.39 倍，按簽約銀行額度來(lái)看，放大倍數(shù)為 3.5 倍。3、資本需求預(yù)測(cè)及資本增補(bǔ)計(jì)劃目前蘇州各銀行的準(zhǔn)入門檻大多在注冊(cè)資本 1 個(gè)億以上，公司早 就有增資計(jì)劃，但此前由于受到增資須滿足在保余額在 6 個(gè)月內(nèi)平均 達(dá)凈資產(chǎn) 2 倍以上的要求，故目前還不能增資，等符合條件后，計(jì)劃 增資到 1 億元以上。（二）信用及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)1、融資性擔(dān)保余額的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)及擔(dān)保情況公司非常重視反擔(dān)保措施的落實(shí)，在實(shí)際的業(yè)務(wù)操作中反擔(dān)保措 施落實(shí)較為到位，

20、絕大部分業(yè)務(wù)設(shè)定了抵押物為反擔(dān)保措施，在現(xiàn)有的31筆業(yè)務(wù)中，僅有5筆余額為1410萬(wàn)元是純信用擔(dān)保，其余均有 土地、房產(chǎn)、機(jī)器設(shè)備等抵押措施，并辦妥他項(xiàng)權(quán)證。2、風(fēng)險(xiǎn)度集中分析（最大單戶與最大 10戶）公司單筆最大擔(dān)保500萬(wàn)元，截止2010年12月，公司擔(dān)?？蛻糁凶?大10戶如下所示：?jiǎn)挝唬喝f(wàn)元序號(hào)擔(dān)?？蛻裘骷?xì)擔(dān)保金額1蘇州良勝特種玻璃有限公司5002蘇州市申發(fā)貿(mào)易有限公司5003蘇州市天佳貿(mào)易有限公司5004蘇州工業(yè)園區(qū)華光玻璃配送有限公司5005蘇州工業(yè)園區(qū)凱鑫經(jīng)貿(mào)有限公 司5006蘇州工業(yè)園區(qū)祥鑫物資貿(mào)易有限公司4907蘇州市深廣印刷廠4808蘇州鑫騰通訊科技有限公司4709辦州新光影

21、音有限公司38010蘇州三高邦健液化氣有限公司3503、準(zhǔn)備金提取情況及其充足性評(píng)估截止2010年12月底，公司已按當(dāng)年年末擔(dān)保余額 1%的比例計(jì) 提擔(dān)保賠償準(zhǔn)備，按當(dāng)年擔(dān)保費(fèi)收入50%勺比例計(jì)提未到期責(zé)任準(zhǔn)備。 2010年12月末擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金 227.21萬(wàn)元，未到期責(zé)任準(zhǔn)備金 57.63萬(wàn)元，另有一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金47萬(wàn)元，準(zhǔn)備金合計(jì)331.84萬(wàn)元, 計(jì)提較為充分，可以增強(qiáng)公司的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。（三）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)1、資產(chǎn)負(fù)債期限配比及比率分析截止2010年12月底，公司資產(chǎn)總計(jì)5917.72萬(wàn)元，其中流動(dòng)資 產(chǎn)5864.41萬(wàn)元，固定資產(chǎn)53.32萬(wàn)元，流動(dòng)負(fù)債689.41萬(wàn)元。流 動(dòng)負(fù)債中，存

22、入保證金356.50萬(wàn)元，占流動(dòng)負(fù)債的51.71%;擔(dān)保賠 償準(zhǔn)備227.21萬(wàn)元，占流動(dòng)負(fù)債的32.96%;未到期責(zé)任準(zhǔn)備57.63 萬(wàn)元，占流動(dòng)負(fù)債的8.36%;風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金47萬(wàn)元，占流動(dòng)負(fù)債的6.82%; 未交稅金1萬(wàn)元，占流動(dòng)負(fù)債的0.15%。公司負(fù)債主要為客戶存入的 保證金及計(jì)提的準(zhǔn)備金為主，實(shí)際面臨的償債壓力較小。2、流動(dòng)資產(chǎn)構(gòu)成及質(zhì)量截止2010年12月底，公司資產(chǎn)總計(jì)5917.72萬(wàn)元，其中流動(dòng)資 產(chǎn)5864.41萬(wàn)元。流動(dòng)資產(chǎn)中，貨幣資金2181.12萬(wàn)元，存出保證金 1000萬(wàn)元，應(yīng)收代償款 608.22萬(wàn)元，其他應(yīng)收款2069萬(wàn)元。這些 其他應(yīng)收款為企業(yè)借款，從幾十萬(wàn)到數(shù)

23、百萬(wàn)，比較分散，每家金額不 大，且提供保證，故借款安全，總體來(lái)看公司流動(dòng)資產(chǎn)質(zhì)量較高。（四）操作風(fēng)險(xiǎn)、法律及聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)1、客戶投訴情況公司自成立以來(lái)， 堅(jiān)持信用第一，服務(wù)優(yōu)質(zhì)，得到了合作銀行和 擔(dān)?？蛻舻囊恢潞迷u(píng)，從未發(fā)生過(guò)客戶投訴情況。2、案件及損失情況 公司除了與代償企業(yè)有訴訟案件外，無(wú)其它涉訴情況。六、管理情況1、公司治理的合理性公司已按公司法等相關(guān)要求，建立了適應(yīng)自身運(yùn)營(yíng)的治理結(jié) 構(gòu)。公司設(shè)股東會(huì)，由 3 名股東組成，股東雖有親屬關(guān)系，但整個(gè)內(nèi) 部治理結(jié)構(gòu)趨于合理，其設(shè)臵與擔(dān)保業(yè)務(wù)流程相匹配。 2、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理的健全性與有效、經(jīng)營(yíng)的合規(guī)性對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)、低收入的擔(dān)保公司來(lái)說(shuō)， 防范和控制

24、風(fēng)險(xiǎn)是第一要?jiǎng)?wù)。 為了有效地防范和控制風(fēng)險(xiǎn)， 滿足審慎經(jīng)營(yíng)的需要， 公司制訂了明晰 的業(yè)務(wù)流程規(guī)范和各項(xiàng)評(píng)估決策、風(fēng)險(xiǎn)管理制度。該公司擔(dān)保業(yè)務(wù)簽約流程主要有：簽約流程簽約注意事項(xiàng)：（1）企業(yè)簽約，需帶備公章、法定代表人證 明書(shū)、身份證、婚姻證明等相關(guān)資料。注意：合同需面簽。法定代表人無(wú)法面簽的需 提供法定代表人證明書(shū)及身份證復(fù)印件、授權(quán)委托書(shū)及受托人身份證復(fù)印件，自然人無(wú)法面簽的需出具經(jīng)公證的授權(quán)書(shū)。以上資料均須留 存復(fù)印件、核對(duì)原件，并注意鑒別證件、公章 真?zhèn)?。?）按相關(guān)抵（質(zhì)）押登記部門要求，準(zhǔn)備 抵（質(zhì)）押申請(qǐng)表。（3）準(zhǔn)備簽約后需辦理事項(xiàng)及相應(yīng)辦理抵（質(zhì)）押所需的資料清單。（4）董事

25、（股東）會(huì)決議：借款企業(yè)及提供 保證、抵押、質(zhì)押等相應(yīng)擔(dān)保企業(yè)均須 出具董事（股東）會(huì)決議。子公司為母 公司提供保證擔(dān)保的必須出具股東會(huì)決 議。（5）簽字蓋章要求：所有合同一律用黑色墨 水筆簽字；蓋章需清晰完整，壓住部分 簽字，非印刷合同需蓋騎縫章。（6）抵押物設(shè)置轉(zhuǎn)讓預(yù)授權(quán)的，告知企業(yè)至 公證處辦理公證；產(chǎn)權(quán)人不能親自到場(chǎng) 辦理抵押登記的須公證委托給他人辦 理。（7）放款所需的各種條件向企業(yè)交代清楚， 便于企業(yè)提前準(zhǔn)備。合同復(fù)核：簽約后法務(wù)經(jīng)理或相關(guān)責(zé)任 人在一個(gè)工作日內(nèi)完成合同復(fù)核工作。（1）合同文本簽署完整（2 ）企業(yè)提供的主要資料是否完備（3）反擔(dān)保資料是否完備復(fù)印件上注明原件已核并簽

26、名放款流程1、法務(wù)經(jīng)理或?qū)I(yè)部門根據(jù)評(píng)審結(jié)論， 審查合同、公證書(shū)是否完備，反擔(dān)保措 施是否已辦結(jié)，保險(xiǎn)單、房證、存單、 退稅登記證、承兌匯票等抵押、質(zhì)押物 的權(quán)利憑證均已交到票據(jù)保管員處且 已簽收，以上權(quán)屬證明編號(hào)、內(nèi)容等需 與系統(tǒng)、合同核對(duì)完全一致并留存復(fù)印 件。經(jīng)復(fù)核，在兩個(gè)工作日內(nèi)出具審核 意見(jiàn)，呈請(qǐng)放款。在審核中應(yīng)注意以下事項(xiàng)：（1）借款合 同、保證合同、抵押合同中編號(hào)完整， 等額還款等條款填寫(xiě)完備。檔案中留存 有合同審核章的一份。（2）放款距最新 評(píng)審結(jié)論如已過(guò)三個(gè)月期限的項(xiàng)目，項(xiàng) 目經(jīng)理需重新申報(bào)審批。2、風(fēng)險(xiǎn)管理部審核所有資料、批準(zhǔn)放 款。3、法定代表人簽發(fā)放款通知書(shū)、蓋 早。4

27、、放款通知書(shū)及送達(dá)回執(zhí)交銀行。5、放款后，項(xiàng)目經(jīng)理向企業(yè)取得放款回 執(zhí)原件及借款借據(jù)復(fù)印件存檔。6、放款后一周內(nèi)，法務(wù)經(jīng)理A角需將所 有合同資料向檔案管理員歸檔。保前調(diào)查是風(fēng)險(xiǎn)防范的關(guān)鍵， 該公司采取實(shí)地調(diào)查和財(cái)務(wù)報(bào)表審 查相結(jié)合的方式， 對(duì)客戶經(jīng)營(yíng)和信用情況進(jìn)行全面評(píng)估， 作出調(diào)查意 見(jiàn)，并出具業(yè)務(wù)審批表 。在審批決策中，除正常的內(nèi)部審批之外，公司引入貸審會(huì)制度， 對(duì)貸款金額在 300 萬(wàn)元以上項(xiàng)目、 或金額較大， 企業(yè)第一還款來(lái)源充 足但反擔(dān)保物不足值、 或業(yè)務(wù)審批過(guò)程中發(fā)生意見(jiàn)不一致、 或公司的 其他有關(guān)業(yè)務(wù)事宜進(jìn)行考評(píng)和決策。 項(xiàng)目貸審會(huì)由總經(jīng)理、 風(fēng)險(xiǎn)管理 部經(jīng)理、擔(dān)保業(yè)務(wù)部經(jīng)理 3

28、 人組成，三分之二以上人員通過(guò)方能同意 擔(dān)保，報(bào)銀行審批。公司制定了詳細(xì)的保后管理細(xì)則， 要求業(yè)務(wù)人員和風(fēng)險(xiǎn)管理人員 及時(shí)準(zhǔn)確的建立保后管理臺(tái)賬， 定期和不定期的回訪借款企業(yè)， 實(shí)時(shí) 監(jiān)控借款企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況、 財(cái)務(wù)狀況、貸款使用情況、 還款意愿、 反擔(dān)保資產(chǎn)的變動(dòng)等。為了第一時(shí)間預(yù)報(bào)風(fēng)險(xiǎn)，最大限度的降低風(fēng)險(xiǎn)，防止風(fēng)險(xiǎn)蔓延， 公司制定了貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理方法 ，明確了風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的責(zé)任劃分、 處臵方式和程序等。公司還制訂了貸款擔(dān)保分類標(biāo)準(zhǔn)及相應(yīng)的管理辦法 ，將貸款 分為正常類貸款、關(guān)注類貸款、風(fēng)險(xiǎn)類貸款，并對(duì)每一類貸款制定了 相應(yīng)的管理方法。公司與江蘇威爾曼律師事務(wù)所簽訂了常年法律顧問(wèn)合同， 聘請(qǐng)

29、肖 啟熊律師擔(dān)任該公司的常年法律顧問(wèn)，提供法律咨詢及代理勞動(dòng)仲 裁、經(jīng)濟(jì)仲裁、訴訟等法律活動(dòng)等。3、信息披露的準(zhǔn)確性、及時(shí)性與完整性公司是最早加入蘇州擔(dān)保商會(huì)的會(huì)員之一， 是經(jīng)省中小企業(yè)局備 案的擔(dān)保公司。按商會(huì)的要求，每月報(bào)送業(yè)務(wù)報(bào)表，參加信用評(píng)級(jí)并 向銀行提供信用評(píng)級(jí)報(bào)告，每年還進(jìn)行會(huì)計(jì)、稅務(wù)審計(jì)或?qū)ｍ?xiàng)審計(jì)。4、機(jī)構(gòu)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及突出問(wèn)題經(jīng)過(guò)多年的經(jīng)營(yíng)，有了代償?shù)慕逃?xùn)，公司各項(xiàng)管理制度逐步完善， 治理結(jié)構(gòu)日趨健全，管理層素質(zhì)較高，員工隊(duì)伍專業(yè)互補(bǔ)性尚可，基 本素質(zhì)良好， 在全員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)較強(qiáng)和相對(duì)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膬?nèi)控體系下， 目前擔(dān) 保組合質(zhì)量相對(duì)較好， 但公司資本金規(guī)模小， 萬(wàn)一出現(xiàn)已合作的銀行 提高

30、準(zhǔn)入門檻，如要求資本金在 1 個(gè)億以上，否則不再合作的話，公 司就會(huì)出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)困難，這是本公司目前主要的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及突出問(wèn)題。八、已采取管理措施、成效及后續(xù)管理計(jì)劃 1、主要管理措施與取得的效果從公司 2005年成立之初到 2010年 11月之前，公司一直與江蘇 銀行蘇州分行合作， 并只有這一家合作銀行， 由于受到擔(dān)保額度的限 制，業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢。早在 2009 年公司便尋求與其他銀行合作，但此 時(shí)大多數(shù)的銀行需 1個(gè)億資本金的準(zhǔn)入條件， 由于無(wú)法達(dá)到擔(dān)保余額 為凈資產(chǎn)的 2 倍以上公司也不能增資， 只有克服擔(dān)保額度的限制， 才 能生存、發(fā)展下去，于是公司想方設(shè)法與蘇州銀行溝通，于2010 年11月終

31、于達(dá)成了合作協(xié)議，獲得了蘇州銀行 1 個(gè)億的擔(dān)保額度。三、公司未來(lái)業(yè)務(wù)方向及發(fā)展目標(biāo)1、未來(lái)業(yè)務(wù)方向 根據(jù)我們對(duì)擔(dān)保市場(chǎng)的調(diào)查和分析， 并綜合協(xié)和擔(dān)保公司目前的 發(fā)展?fàn)顩r及未來(lái)經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，擬定未來(lái)公司的主營(yíng)方向?yàn)椋?1)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)(2)擔(dān)保投資業(yè)務(wù)(3)擔(dān)保配套服務(wù)1.1 擔(dān)保業(yè)務(wù)銀衍擔(dān)保公司主要的服務(wù)對(duì)象為企業(yè)， 服務(wù)產(chǎn)品細(xì)化為以下兩方 面：企業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù) 包括企業(yè)流動(dòng)資金貸款擔(dān)保、設(shè)備租賃融資 擔(dān)保、企業(yè)發(fā)起設(shè)立 / 融資擔(dān)保、產(chǎn)權(quán)（股權(quán)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、經(jīng)營(yíng)權(quán)等） 并購(gòu)搭橋貸款擔(dān)保、項(xiàng)目投資擔(dān)保、保理業(yè)務(wù)（應(yīng)收帳貼現(xiàn)擔(dān)保、信 用保險(xiǎn)）等；1.2 擔(dān)保配套服務(wù)擔(dān)保配套服務(wù)是指圍繞擔(dān)保項(xiàng)目由銀衍

32、擔(dān)保公司提供的一系列 中介服務(wù)，主要包括：1.2.1 咨詢服務(wù)企業(yè)理財(cái)與資本運(yùn)作顧問(wèn)2、發(fā)展戰(zhàn)略協(xié)和近兩年的發(fā)展受制于銀行合作規(guī)模的限制， 2009 年至 2010 年與公司合作的江蘇銀行的擔(dān)保額度分別為 8066萬(wàn)元和 7500 萬(wàn)元， 故業(yè)務(wù)總量小，不能很好發(fā)展，同時(shí)也不滿足增資的條件（擔(dān)保余額 須為凈資產(chǎn)的兩倍以上才能增資） ，2011 年公司與蘇州銀行開(kāi)始合作， 新增擔(dān)保額度 1 個(gè)億，當(dāng)達(dá)到在保責(zé)任余額累積在 6 個(gè)月內(nèi)為凈資產(chǎn) 的兩倍以上公司便可提出增資申請(qǐng)， 擴(kuò)大資本實(shí)力， 滿足多數(shù)銀行的 準(zhǔn)入條件，與銀行多多進(jìn)行合作，使公司業(yè)務(wù)效益得到長(zhǎng)足的發(fā)展。 目前的重點(diǎn)工作是克服宏觀形勢(shì)

33、的不利因素（銀行銀根收緊） ，加快 與蘇州銀行的業(yè)務(wù)合作步伐，爭(zhēng)取早日增資到 1 億元以上。如能引入新股東， 依托股東的背景及資源優(yōu)勢(shì)， 在年內(nèi)達(dá)到增資 要求，順利增資到 1 億元以上，公司將能滿足大多數(shù)銀行的準(zhǔn)入門檻， 業(yè)務(wù)范圍將大大拓寬。 在增資后兩年內(nèi)， 公司力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)再保余額 5 億 元的發(fā)展目標(biāo)。四、公司未來(lái)的預(yù)期盈利測(cè)算按照公司未來(lái)半年的發(fā)展戰(zhàn)略， 將達(dá)到再保余額為凈資產(chǎn) 2 倍以 上，并實(shí)現(xiàn)增資擴(kuò)股到 1億元以上。在公司注冊(cè)資本達(dá)到 1 億元以上 后，業(yè)務(wù)范圍將大大拓寬， 按照目前蘇州一億元以上擔(dān)保公司再保余 額平均約為公司注冊(cè)資本的五倍左右， 公司在未來(lái) 2年內(nèi)將達(dá)到 5 億 元

34、左右的再保余額，公司業(yè)務(wù)將獲得極大的擴(kuò)展。按照目前1.8%的擔(dān)保費(fèi)及民營(yíng)擔(dān)保公司收取 20%的保證金，每年?duì)I業(yè)收入估算為：5 億元在保余額年收入（按 1.8%年費(fèi)率計(jì)算）：900 萬(wàn)5 億元在保余額對(duì)應(yīng) 20%保證金存款利息 （按年 3.2%利息）： 320擔(dān)保行業(yè)國(guó)家按在保余額補(bǔ)貼： 約 200 萬(wàn) 綜上所屬，將實(shí)現(xiàn)約 1500 萬(wàn)收入去除營(yíng)業(yè)成本及提取風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金后，凈利潤(rùn)約 850 萬(wàn)五、公司擬入股方式及比例協(xié)和擔(dān)保公司此次股權(quán)轉(zhuǎn)讓， 擬按凈資產(chǎn)外加溢價(jià) 350 萬(wàn)元的原 則出讓（溢價(jià)主要是擔(dān)保公司牌照日益稀缺） 。蘇州市投資有限公司 擬按照凈資產(chǎn)外加溢價(jià)的方式最終受讓其中 30%股份，即

35、投資公司按 照凈資產(chǎn)外加 105 萬(wàn)元的溢價(jià)最終受讓協(xié)和擔(dān)保公司 30%股權(quán)（受讓 過(guò)程分 2 次進(jìn)行）。六、入股協(xié)和擔(dān)保公司利弊分析1、入股擔(dān)保公司有利方面分析投資公司未來(lái)定位為以金融服務(wù)業(yè)作為公司主營(yíng)方向， 并以此為 方向擬籌建融資租賃公司、 拆車公司及二手車交易市場(chǎng)等， 擔(dān)保公司 作為金融服務(wù)行業(yè)的重要一環(huán)， 在審批日益趨嚴(yán)的大環(huán)境下， 擔(dān)保牌 照的資源稀性逐漸顯現(xiàn)。擔(dān)保公司作為一種金融服務(wù)工具， 投資公司如能成為其股東， 在 未來(lái)公司擬組建的融資租賃公司及二手車交易市場(chǎng)的業(yè)務(wù)發(fā)展中， 將 形成極有利的配套服務(wù)及互補(bǔ)優(yōu)勢(shì)。 同時(shí)， 擔(dān)保公司作為一種融資工 具，能在一定程度上為公司獲得相對(duì)

36、便宜的銀行資金， 降低投資公司融資成本，拓寬融資渠道。2、入股擔(dān)保公司可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保行業(yè)總體上作為一種高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，在業(yè)務(wù)發(fā)展初期，規(guī)模 不大，客戶相對(duì)集中，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)度相對(duì)集中。 如不能極好的控制風(fēng)險(xiǎn)， 一旦發(fā)生代償， 對(duì)擔(dān)保公司將造成極大的傷害。 如何真正做好風(fēng)險(xiǎn)防 范，將是擔(dān)保公司能否持續(xù)經(jīng)營(yíng)的關(guān)鍵。七、綜合結(jié)論協(xié)和擔(dān)保作為蘇州大市范圍內(nèi)經(jīng)過(guò)經(jīng)信委資質(zhì)審核過(guò)的 146 家 擔(dān)保公司之一，借助蘇州經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展及眾多極具活力的中小企 業(yè)，公司具備了可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)。如能大力發(fā)展擔(dān)保延伸業(yè)務(wù)（如 購(gòu)買二手車擔(dān)保等） 將是公司未來(lái)重要方向， 協(xié)和擔(dān)保的商業(yè)模式和 主營(yíng)業(yè)務(wù)是實(shí)現(xiàn)公司致力成為蘇

37、州未來(lái)延伸擔(dān)保領(lǐng)域的重要力量。投資公司擬入股協(xié)和擔(dān)保公司， 在清楚的看到擔(dān)保行業(yè)存在風(fēng)險(xiǎn) 的同時(shí)，更清楚的認(rèn)識(shí)到擔(dān)保公司未來(lái)資源稀缺性， 并結(jié)合公司未來(lái) 多項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展方向， 形成金融領(lǐng)域較完善的配套服務(wù)鏈， 為投資公司 在金融服務(wù)領(lǐng)域的發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。附件一：江蘇省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)行政許可工作指引（試行）為規(guī)范全省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更、終止審批行政行為，明確工作程序和申報(bào)要求，依據(jù)行政許可法 、融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法等法律法規(guī)，制定本工作指引。一、設(shè)立融資性擔(dān)保公司（一）設(shè)立條件1 、有符合法律、法規(guī)規(guī)定的章程。2 、注冊(cè)資本不得低于人民幣 1億元，為實(shí)繳貨幣資本，來(lái)源真實(shí)合法。3 、

38、有具備本指引規(guī)定條件的股東。法人股占注冊(cè)資本的 50%以上（不含 50%），且出資比例最大發(fā)起人為法人。4 、有符合擔(dān)保公司任職資格的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和熟悉擔(dān)保業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員。5 、有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)操作規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)控制制度。6 、有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和其他配套設(shè)施7 、符合全省擔(dān)保行業(yè)規(guī)劃布局及監(jiān)督管理的總體要求。8、省經(jīng)信委規(guī)定的其他審慎性條件。設(shè)立中外合資、 外商獨(dú)資的擔(dān)保公司， 應(yīng)按國(guó)家關(guān)于外商投資管理的 有關(guān)規(guī)定審批后，再按本指引提出申請(qǐng)。（二）出資人條件1、企業(yè)法人股東（1）管理規(guī)范、信用良好、實(shí)力雄厚，持續(xù)經(jīng)營(yíng) 2 年以上。（2）有充足的貨幣資金、

39、持續(xù)的出資能力以及風(fēng)險(xiǎn)承受能力， 出資額不低于人民幣 500 萬(wàn)元，實(shí)施本項(xiàng)投資后長(zhǎng)期投資額不超過(guò)凈 資產(chǎn)的 50%。（3）第一大股東和出資比例 30%以上的發(fā)起人，應(yīng)持續(xù)經(jīng)營(yíng) 3 年以 上，最近連續(xù) 2 個(gè)會(huì)計(jì)年度盈利，近 2 年累計(jì)凈利潤(rùn)在人民幣 1000 萬(wàn)元以上。2 、自然人股東（1）有完全民事行為能力，無(wú)犯罪記錄和不良信用記錄。（ 2）有較強(qiáng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力和資金實(shí)力 , 出資額不低于人民幣 100 萬(wàn)元，入股資金必須是自有貨幣資金。（ 3）出資比例 10%以上的發(fā)起人應(yīng)有一定的實(shí)業(yè)背景，并能出 具有效證明。3 、事業(yè)、社團(tuán)等其他法人單位作為發(fā)起人出資的，應(yīng)按規(guī)定辦 理相應(yīng)的手續(xù)。（三）

40、組建工作要點(diǎn)1、出資人按照中華人民共和國(guó)公司法規(guī)定，簽訂出資人協(xié)議書(shū)， 確定擬組建融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的組織形式、 出資方式和股本結(jié)構(gòu)， 明確 出資人的權(quán)利和義務(wù)。2 、主發(fā)起人召集其他出資人召開(kāi)發(fā)起出資人會(huì)議， 按照法定程 序?qū)徸h通過(guò)出資設(shè)立融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)、 成立籌備工作小組 （或指定代 表或共同委托代理人）并授權(quán)其履行組建工作職責(zé)的有關(guān)決議。3 、起草公司章程草案和各項(xiàng)內(nèi)部管理制度。4、聘請(qǐng)具備相應(yīng)資質(zhì)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所對(duì)出資人進(jìn)行財(cái)務(wù)狀況審 計(jì)。5 、召開(kāi)創(chuàng)立大會(huì)（股東會(huì)） 、董事會(huì)等有關(guān)會(huì)議，審議通過(guò)章 程草案，選舉董事及聘任高級(jí)管理人員， 審議通過(guò)內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)設(shè)臵、 主要管理制度等議案。6 、

41、向工商行政管理部門申請(qǐng)預(yù)先核準(zhǔn)公司名稱。7 、出資人將注冊(cè)資本撥付到位后， 聘請(qǐng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所進(jìn)行驗(yàn)資， 出具驗(yàn)資報(bào)告。8 、市、縣（市）融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門要根據(jù)當(dāng)?shù)厝谫Y性擔(dān) 保行業(yè)布局的統(tǒng)籌規(guī)劃， 對(duì)擔(dān)保公司籌建和設(shè)立申報(bào)工作進(jìn)行指導(dǎo)和 管理。（四）申請(qǐng)材料申請(qǐng)材料一式二份，使用 A4規(guī)格的紙張（需提供原件的歷史文件除 外），采用膠裝的方式，按以下順序排列（正文編排頁(yè)碼） ，格式參考 附件。1、封面。2、目錄。3、縣（市）監(jiān)管部門推薦意見(jiàn)。4、擔(dān)保公司誠(chéng)信承諾書(shū)。5、設(shè)立申請(qǐng)書(shū)。應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立的融資性擔(dān)保公司的名稱、住所、 注冊(cè)資本和業(yè)務(wù)范圍等事項(xiàng)。6、律師事務(wù)所出具的法律意見(jiàn)書(shū)，內(nèi)容至少

42、包括：公司籌建和各項(xiàng) 決議情況、出資人關(guān)聯(lián)情況、資金來(lái)源合法性、章程草案和各項(xiàng)管理 制度合規(guī)性。7、企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書(shū)復(fù)印件。8、驗(yàn)資報(bào)告（提供一份原件） ，含銀行詢證函和進(jìn)帳單，其中法人股 東出資應(yīng)從本單位帳戶轉(zhuǎn)帳。9、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)證明。10、持有注冊(cè)資本 5%以上股東的資信證明和有關(guān)資料。企業(yè)法人作為出資人的，需提交營(yíng)業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件、企業(yè)信用 報(bào)告、近兩年經(jīng)營(yíng)狀況和上年度財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告。其中，第一大股東和 出資比例 30%以上的發(fā)起人，需提供近兩年的財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告（提供一 份原件）。財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告應(yīng)內(nèi)容完整，含會(huì)計(jì)報(bào)表附注。自然人作為出資人的，需提交身份證明、個(gè)人簡(jiǎn)歷、個(gè)人信

43、用報(bào)告、 出資能力證明（個(gè)人財(cái)產(chǎn)清單、權(quán)利證書(shū)、實(shí)際控制或參股的公司持 股證明和財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告等材料） 。其他法人單位作為出資人的，需提交相應(yīng)資格證明材料。11、擬任法定代表人基本情況和身份證明 12、擬任董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員任職資格申請(qǐng)材料，包括：任職 資格申請(qǐng)表、任職資格申請(qǐng)書(shū)；身份證明、學(xué)歷職稱證明復(fù)印件。13、出資人大會(huì)（股東大會(huì)） 、董事會(huì)審議通過(guò)有關(guān)事項(xiàng)的決議。14、可行性研究報(bào)告。15、經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃。內(nèi)容應(yīng)包括經(jīng)營(yíng)機(jī)制、目標(biāo)市場(chǎng)、業(yè)務(wù)規(guī) 模、盈利能力、利潤(rùn)分配預(yù)案、內(nèi)控機(jī)制及準(zhǔn)備金提取方案等。16、公司章程草案，業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)制度、財(cái)務(wù)管理制度、內(nèi)部控制制度、 風(fēng)險(xiǎn)管理制度、信

44、息披露制度等主要管理制度。17、申請(qǐng)?jiān)O(shè)立外商投資的擔(dān)保公司， 需提交商務(wù)部門出具的相關(guān)文件 或證明。18、其他證明材料。1-2項(xiàng)、4-8項(xiàng)材料需同時(shí)提供電子文檔，其中原始文件提供JPG格式（單頁(yè)500K以下）。二、設(shè)立分支機(jī)構(gòu)（一）融資性擔(dān)保公司申請(qǐng)?jiān)O(shè)立分支機(jī)構(gòu)需具備的條件1 、注冊(cè)資本不低于人民幣 3 億元。2 、擔(dān)保業(yè)務(wù)持續(xù)經(jīng)營(yíng)兩年以上且連續(xù)盈利。3 、上年末擔(dān)保責(zé)任余額不低于凈資產(chǎn)的 3倍。4 、近兩年無(wú)違法、違規(guī)經(jīng)營(yíng)記錄。5 、省經(jīng)信委規(guī)定的其他審慎性條件。（二）申請(qǐng)材料申請(qǐng)材料一式二份，按以下順序排列。1、封面。2、目錄。3、縣（市）監(jiān)管部門推薦意見(jiàn)。4、設(shè)立申請(qǐng)書(shū)。應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立分

45、支機(jī)構(gòu)的名稱、住所和業(yè)務(wù)范圍 等事項(xiàng)。5、總公司所在地省轄市監(jiān)管部門出具的同意函；省屬融資性擔(dān)保公 司設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的， 需提交擬設(shè)地省轄市監(jiān)管部門的同意函； 外省（自 治區(qū)、直轄市）登記注冊(cè)的融資性擔(dān)保公司擬在本省設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的， 需提交所在地省級(jí)監(jiān)管部門頒發(fā)的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證復(fù)印 件和跨省設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的同意函。6、企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書(shū)復(fù)印件。7、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)證明 8、股東會(huì)（董事會(huì)）決議。9、可行性研究報(bào)告。10、總公司上年度財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告 （ 提供一份原件 ） ，財(cái)務(wù)報(bào)表按擔(dān)保 企業(yè)會(huì)計(jì)核算辦法編制。11、擬任分支機(jī)構(gòu)總經(jīng)理的任職資格申請(qǐng)材料。1-2項(xiàng)、4-7項(xiàng)材料需同時(shí)

46、提供電子文檔，其中原始文件提供 JPG格 式（單頁(yè)500K以下）。三、融資性擔(dān)保公司的變更和終止（一）變更事項(xiàng)融資性擔(dān)保公司有下列變更事項(xiàng)之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)省經(jīng)信委審查批準(zhǔn)：（一）變更名稱。（二）變更組織形式。（三）變更注冊(cè)資本。（四）變更公司住所。（五）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍。六）變更法定代表人 （七）變更董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員。（八）變更股東。（九）分立或者合并。（十）修改章程。（十一）省經(jīng)信委規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。（二）融資性擔(dān)保公司申請(qǐng)變更需具備的條件1、嚴(yán)格執(zhí)行融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法中業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營(yíng)規(guī) 則和風(fēng)險(xiǎn)控制、監(jiān)督管理的有關(guān)規(guī)定。2、申請(qǐng)前 6 個(gè)月平均在保責(zé)任余額達(dá)到凈資產(chǎn)的 2倍以上

47、，其中注 冊(cè)資本人民幣 1 億元以上的擔(dān)保公司申請(qǐng)?jiān)鲑Y的，應(yīng)達(dá)到 3倍以上。3、不低于凈資產(chǎn) 60%的自有貨幣資金用于存出保證金、銀行存款， 以及投資國(guó)債、金融債券及企業(yè)債務(wù)融資工具等信用等級(jí)較高的固定 收益類金融產(chǎn)品。4、各類變更事項(xiàng)申請(qǐng)，原則上應(yīng)距上一次行政許可批準(zhǔn)之日起6 個(gè)月以上。5、擔(dān)保公司法人股不足注冊(cè)資本的 50%（含 50%）的，股權(quán)只能轉(zhuǎn)讓 給法人股東， 增資只能增加法人股； 變更注冊(cè)資本或者調(diào)整股本結(jié)構(gòu) 的，增資的原股東或新進(jìn)入股東的資格條件參照設(shè)立的有關(guān)要求。6、擔(dān)保公司股權(quán)轉(zhuǎn)讓的，原則上 6 個(gè)月內(nèi)的股權(quán)轉(zhuǎn)讓比例不得高于 30%，新設(shè)立擔(dān)保公司 1 年內(nèi)股東不得轉(zhuǎn)讓股權(quán)

48、。（三）申請(qǐng)材料申請(qǐng)材料一式二份，按以下順序排列。1、封面。2、目錄。3、縣（市）監(jiān)管部門推薦意見(jiàn)。4、變更申請(qǐng)書(shū)。應(yīng)當(dāng)載明公司名稱、住所、注冊(cè)資本、變更事項(xiàng)、 變更原因等。5、股東會(huì)（董事會(huì)）決議、公司章程修正案。6、上年度審計(jì)報(bào)告、信用評(píng)級(jí)報(bào)告及最近一個(gè)月的財(cái)務(wù)報(bào)表，財(cái)務(wù) 報(bào)表按擔(dān)保企業(yè)會(huì)計(jì)核算辦法編制。7、近 6 個(gè)月加蓋合作銀行公章的擔(dān)保業(yè)務(wù)明細(xì)（提供一份原件） 。8、近 6 個(gè)月資金使用情況（所有帳戶貨幣資金余額匯總表，銀行對(duì) 帳單或存單等復(fù)印件證明材料） 。9、變更具體事項(xiàng)材料。變更名稱需提供企業(yè)名稱變更核準(zhǔn)通知書(shū)的復(fù)印件。變更公司住所需提供營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)證明， 其中跨市遷

49、址還 需提供擬遷入地省轄市監(jiān)管部門的同意函。變更注冊(cè)資本需提供驗(yàn)資報(bào)告、 擬出資人的資信證明材料 （參照融資 性擔(dān)保公司設(shè)立申請(qǐng)材料中的相關(guān)內(nèi)容） 。減少注冊(cè)資本需提供有關(guān) 媒體上刊登的注冊(cè)資本變更公告。變更法定代表人需提供擬任法定代表人的基本情況和身份證明。變更董事、 監(jiān)事和高級(jí)管理人員需提交相關(guān)任職資格申請(qǐng)材料 （參照 融資性擔(dān)保公司設(shè)立的擬任公司董事、 監(jiān)事、高級(jí)管理人員任職資格 申請(qǐng)材料）。變更股東需提供新任股東的簡(jiǎn)歷和資信證明材料 （參照融資性擔(dān)保公 司設(shè)立申請(qǐng)材料說(shuō)明中相關(guān)內(nèi)容） 。變更其他事項(xiàng)的，提交監(jiān)管部門要求的相關(guān)證明。變更名稱、 本省轄市范圍內(nèi)變更公司住所、 無(wú)其他變更事項(xiàng)

50、的章程修 改和分公司的變更事項(xiàng)可簡(jiǎn)化申請(qǐng)材料， 提供 1-5 項(xiàng)和第 9 項(xiàng)的材料。1、2、 4、7-9 項(xiàng)材料需同時(shí)提供電子文檔，其中原始文件提供 JPG格式（單頁(yè)500K以下），7、8項(xiàng)提供EXCEL表格。變更事項(xiàng)涉及經(jīng)營(yíng)許可證載明事項(xiàng)的， 應(yīng)繳回經(jīng)營(yíng)許可證正、 副本原 件。（四）融資性擔(dān)保公司終止申請(qǐng)材料融資性擔(dān)保公司解散、 被撤銷或破產(chǎn)的， 應(yīng)當(dāng)提供以下申請(qǐng)材料一式 二份，按以下順序排列。1、封面。2、目錄。3、市、縣（市）監(jiān)管部門的審核意見(jiàn)。4、終止申請(qǐng)書(shū)。應(yīng)當(dāng)載明公司名稱、住所、注冊(cè)資本、終止原因等。5、營(yíng)業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件。6、清算組出具的債務(wù)清償證明。7、依法實(shí)施破產(chǎn)的，需提

51、供人民法院的破產(chǎn)宣告。經(jīng)營(yíng)許可證正、副本原件應(yīng)同時(shí)繳回。四、申請(qǐng)程序（一）設(shè)立（變更）擔(dān)保公司的， 經(jīng)所在地縣（市）監(jiān)管部門輔導(dǎo)后， 將申請(qǐng)材料（一式兩份）報(bào)送縣（市）監(jiān)管部門，縣（市）監(jiān)管部門 在 5 個(gè)工作日內(nèi)提出推薦意見(jiàn)，將相關(guān)材料報(bào)送至省轄市監(jiān)管部門。 省轄市的市區(qū)設(shè)立（變更） 擔(dān)保公司的，直接向省轄市監(jiān)管部門提出 申請(qǐng)；省屬單位設(shè)立（變更）擔(dān)保公司的， 直接向省經(jīng)信委提出申請(qǐng)。（二）省轄市監(jiān)管部門指定專人受理申請(qǐng)材料， 向申請(qǐng)人出具材料受 理單, 并自收到材料之日起 5個(gè)工作日內(nèi)，進(jìn)行完整性和形式審查， 對(duì)申請(qǐng)材料不齊全的， 將需要補(bǔ)正的內(nèi)容及時(shí)通知申請(qǐng)人。 在申請(qǐng)人 補(bǔ)正材料送達(dá)后正式受理申請(qǐng)， 10 個(gè)工作日內(nèi)完成現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查審核工 作并形成審核意見(jiàn)書(shū)，對(duì)審核通過(guò)的，行文上報(bào)省經(jīng)信委。（三）省經(jīng)信委在每個(gè)月的最后 5 個(gè)工作日集中受理申請(qǐng)材料， 于受 理之日起 20 個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行全面審查，并作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的書(shū) 面決定。經(jīng)批準(zhǔn)的，按規(guī)定頒發(fā)（換發(fā)）融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證。 需要延長(zhǎng)時(shí)間的，經(jīng)本部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可延長(zhǎng) 10 個(gè)工作日，并將 延時(shí)理由告知申請(qǐng)人。（四）自省經(jīng)信委批準(zhǔn)文件印發(fā)之日起 1 個(gè)月（設(shè)立外資擔(dān)保公司 3 個(gè)月）內(nèi)，擔(dān)保公司持批準(zhǔn)文件和經(jīng)營(yíng)許可證到工商行政管理部門辦 理相關(guān)工商登記手續(xù)。注冊(cè)登記完成后 10 個(gè)工