2021年互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)現(xiàn)狀與前景趨勢分析報告

1、2021年互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)現(xiàn)狀與前景趨勢分析報告目錄1.互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)現(xiàn)狀51.1互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)定義及產(chǎn)業(yè)鏈分析51.2互聯(lián)網(wǎng)金融市場規(guī)模分析72.互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)存在的問題82.1外部監(jiān)管力度較低82.2管理人才缺失92.3風(fēng)險管理機(jī)制不完善92.4持續(xù)性發(fā)展能力減弱92.5政策前景不明，風(fēng)險顯然加重102.6行業(yè)服務(wù)無序化102.7基礎(chǔ)工作薄弱112.8產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整進(jìn)展緩慢112.9供給不足，產(chǎn)業(yè)化程度較低113.互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)前景趨勢133.1行業(yè)規(guī)模日益擴(kuò)大133.2金融終端平臺日益多樣133.3行業(yè)技術(shù)水平日益提高133.4行業(yè)內(nèi)整合趨勢日益明顯143.5業(yè)務(wù)種類日益豐富143.6無線增

2、值業(yè)務(wù)發(fā)展?jié)摿θ找嫱癸@153.7延伸產(chǎn)業(yè)鏈153.8行業(yè)協(xié)同整合成為趨勢163.9生態(tài)化建設(shè)進(jìn)一步開放163.10呈現(xiàn)集群化分布173.11需求開拓184.互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)政策環(huán)境分析184.1互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)政策環(huán)境分析184.2互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)經(jīng)濟(jì)環(huán)境分析184.3互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)社會環(huán)境分析194.4互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)技術(shù)環(huán)境分析195.互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)競爭分析205.1互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)競爭分析205.1.1對上游議價能力分析205.1.2對下游議價能力分析205.1.3潛在進(jìn)入者分析215.1.4替代品或替代服務(wù)分析215.2中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)品牌競爭格局分析225.3中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)競爭強(qiáng)度分析2

3、26.互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)投資分析236.1中國互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)投資趨勢分析236.2中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)投資風(fēng)險236.3中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)投資收益241. 互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)現(xiàn)狀1.1 互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)定義及產(chǎn)業(yè)鏈分析互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展也是日新月異。截至目前，中國先后出現(xiàn)了傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的網(wǎng)絡(luò)化、第三方支付、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、大數(shù)據(jù)金融、眾籌和第三方金融服務(wù)平臺等多種新興模式。網(wǎng)絡(luò)支付、移動支付已成為一種重要的支付方式。目前，以支付寶、微信為代表的國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)飛速發(fā)展，已經(jīng)滲透到人們的日常生活中，第三方支付市場發(fā)展較成熟，競爭激烈?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融

4、通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。互聯(lián)網(wǎng)與金融業(yè)務(wù)的融合既誕生出了多種互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)模式，也通過這些模式積累數(shù)據(jù)從而為金融領(lǐng)域的科技運(yùn)用打下基礎(chǔ)。廣義的互聯(lián)網(wǎng)金融包含三類參與機(jī)構(gòu)：第一，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)化、科技化業(yè)務(wù)板塊；第二，互聯(lián)網(wǎng)巨頭的金融業(yè)務(wù)板塊或主業(yè)為互聯(lián)網(wǎng)金融的機(jī)構(gòu)，例如螞蟻金服、騰訊FiT、樂信、宜人貸；第三，金融行業(yè)客戶占比高的科技企業(yè)，如百融云創(chuàng)、第四范式等?；ヂ?lián)網(wǎng)金融行業(yè)是指從事互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)性質(zhì)的生產(chǎn)、服務(wù)的單位或個體的組織結(jié)構(gòu)體系的總稱。深刻認(rèn)知互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)定義，對預(yù)測并引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)前景，指導(dǎo)行業(yè)投資方向至關(guān)重要。目前隨著網(wǎng)絡(luò)金融市場的發(fā)展，整個

5、行業(yè)增長較快，服務(wù)呈現(xiàn)出多元化和個性化的特點(diǎn)。但相對于國內(nèi)市場潛力以及國際上較為成熟的產(chǎn)業(yè)規(guī)模，我國的產(chǎn)業(yè)規(guī)模還非常小，成長空間還很大。我國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)在經(jīng)過短暫的結(jié)構(gòu)調(diào)整后，淘汰掉落后產(chǎn)能、篩選掉不合格企業(yè)，并且隨著居民消費(fèi)觀念的轉(zhuǎn)變和消費(fèi)需求的提升，我國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)依舊會繼續(xù)保持增長趨勢，未來將會向高品質(zhì)、高質(zhì)量的方向發(fā)展，呈現(xiàn)品種增多、消費(fèi)多元化等新趨勢。中國互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)鏈的參與主體不斷豐富，產(chǎn)業(yè)生態(tài)逐漸健壯。互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展趨勢不可逆轉(zhuǎn)，其所具有的云數(shù)據(jù)、低成本、信息流整合、快捷高效率，無疑會對傳統(tǒng)金融業(yè)態(tài)特別是資產(chǎn)收益率較高的銀行業(yè)帶來嚴(yán)重挑戰(zhàn)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融特別是商業(yè)銀

6、行的相互競爭，客觀上會推動金融結(jié)構(gòu)的變革和金融功能效率的提升，拓展金融服務(wù)的范圍，推動金融產(chǎn)品的創(chuàng)新?；ヂ?lián)網(wǎng)金融將在支付功能上具有明顯的優(yōu)勢；在資源配置或融資領(lǐng)域，基于平臺客戶信息和云數(shù)據(jù)的網(wǎng)絡(luò)貸款特別是小微貸款，亦具有較明顯優(yōu)勢；P2P、眾籌等模式由于滿足了傳統(tǒng)金融難以企及的客戶群的融資需求，使金融服務(wù)的普惠性和結(jié)構(gòu)化得到大幅提升，因而亦有較大空間。1.2 互聯(lián)網(wǎng)金融市場規(guī)模分析隨著國家政策的進(jìn)一步利好，越來越多的需求將會被釋放，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)將緊密結(jié)合產(chǎn)業(yè)上下游的資源，充分掌握用戶需求變化，極大豐富行業(yè)應(yīng)用場景。通過產(chǎn)品與服務(wù)質(zhì)量的不斷優(yōu)化升級，推動互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)應(yīng)用的爆發(fā)式增長。目前，我

7、國的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展尚處于起步階段。金融業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中扮演著越來越重要的角色，金融業(yè)的快速增長及其對GDP貢獻(xiàn)比例的提高，意味著金融信息的體量正在不斷擴(kuò)大，從而推動互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)業(yè)的快速發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的滲透率約在20%至30%左右，互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融行業(yè)依然是一片藍(lán)海，2019年中國互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融放貸規(guī)模將進(jìn)一步擴(kuò)大，達(dá)到17.6萬億元。2020年行業(yè)市場規(guī)模達(dá)到29.6萬億元。2. 互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)存在的問題 2.1 外部監(jiān)管力度較低沒有完善的監(jiān)督管理機(jī)制作為支持。而造成這一問題出現(xiàn)的主要原因就是監(jiān)管法律不完善，監(jiān)管主體不明確，監(jiān)管內(nèi)容以及監(jiān)管目標(biāo)過于片面化。2.2 管理人才缺失由于我

8、國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的起步時間較晚，導(dǎo)致我國互聯(lián)網(wǎng)金融管理人員的綜合素質(zhì)普遍偏低，管理人員不僅無法嚴(yán)格的依照行業(yè)準(zhǔn)則進(jìn)行生產(chǎn)經(jīng)營管理，同時也難以對互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)以及管理模式進(jìn)行創(chuàng)新。進(jìn)而導(dǎo)致我國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展一直止步不前。2.3 風(fēng)險管理機(jī)制不完善小額信貸的風(fēng)險主要來源于二種類型：一是貸款者本身的誠信；二是信貸平臺的安全風(fēng)險。在我國目前小額信貸的風(fēng)險中，大多數(shù)來源于信貸者的誠信和道德風(fēng)險。因?yàn)樵谶@方面控制措施較弱，嚴(yán)格控制和反復(fù)定時回訪復(fù)審會加大運(yùn)營成本，而且整個金融業(yè)和各個方面，我國都缺乏國外個人誠信和道德風(fēng)險在生活中的重要影響，甚至一生的生活。2.4 持續(xù)性發(fā)展能力減弱由于風(fēng)險管理機(jī)制控

9、制較弱，經(jīng)營方式與商業(yè)銀行相比不系統(tǒng)，內(nèi)容結(jié)構(gòu)不細(xì)致，經(jīng)營方式開發(fā)，制度執(zhí)行不到位。雖然一部分信貸公司建立了規(guī)范的、系統(tǒng)信貸制度、操作流程和業(yè)務(wù)流程，但大多數(shù)公司還存在“典當(dāng)行”的形象，沒有接入人民銀行征信系統(tǒng)，不能及時了解把握信貸者的信息和對資金注入的反饋，無法做出一個綜合的評估系統(tǒng)。2.5 政策前景不明，風(fēng)險顯然加重目前我國關(guān)于小額信貸的法律法規(guī)較少，有效的監(jiān)督制度參考金融銀行服務(wù)業(yè)，因此造成了民間非法集資的現(xiàn)象頻發(fā)，僅溫州民間集資發(fā)生數(shù)起。由于部分小額信貸公司股東向公眾集資，同時又以公司名義放貸，被公眾和媒體疑為非法集資，因此如何發(fā)展小額信貸，如何理解小額信貸公司改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行暫行規(guī)定

10、和執(zhí)行，怎么同商業(yè)銀行進(jìn)行正面競爭和生存，都是小額信貸公司發(fā)展中的困難。2.6 行業(yè)服務(wù)無序化 互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)不成體系。服務(wù)質(zhì)量很大程度上依賴于從業(yè)人員等個人能力，難以形成規(guī)模化管理與復(fù)制。 互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)服務(wù)質(zhì)量難以控制，導(dǎo)致質(zhì)量問題頻發(fā)。監(jiān)管缺失，嚴(yán)重影響用戶體驗(yàn)。2.7 基礎(chǔ)工作薄弱互聯(lián)網(wǎng)金融標(biāo)準(zhǔn)不完善，行業(yè)相關(guān)技術(shù)積累和基礎(chǔ)設(shè)施都比較薄弱，相關(guān)體系建設(shè)滯后，管理、規(guī)范、產(chǎn)品、監(jiān)測等能力亟待加強(qiáng)。目前而言，互聯(lián)網(wǎng)金融管理能力還不能適應(yīng)工作需要。2.8 產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整進(jìn)展緩慢近年來,盡管我國政府頒布了有利于互聯(lián)網(wǎng)金融的資源環(huán)境稅收政策和消費(fèi)稅的結(jié)構(gòu)調(diào)整政策,但是由于這兩種稅收的作用對象狹

11、窄,因而對互聯(lián)網(wǎng)金融主要服務(wù)和產(chǎn)品的生產(chǎn)及推廣使用收效不大?？上驳氖?企業(yè)所得稅的兩稅合一,內(nèi)外資企業(yè)同等待遇解決了多年來我國內(nèi)外資企業(yè)面臨的兩套稅制問題。兩套稅制把大量的稅收優(yōu)惠給與了外資企業(yè),而未能按國家的宏觀政策導(dǎo)向建立稅收優(yōu)惠。這種稅制安排不僅造成了內(nèi)外資企業(yè)的稅負(fù)不公,而且對國家鼓勵的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展,對行業(yè)的高效率利用都是極其不利的。此外,我國的進(jìn)口稅收政策也存在類似的問題,亟待解決。2.9 供給不足，產(chǎn)業(yè)化程度較低由于基礎(chǔ)設(shè)施匱乏、技術(shù)缺陷且積累不足、產(chǎn)業(yè)制度不規(guī)范等歷史原因，導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)起步較晚。產(chǎn)品質(zhì)量和服務(wù)不到位，行業(yè)供給不足，產(chǎn)業(yè)化程度較低等。這導(dǎo)致了用戶需求難以

12、得到及時的滿足。行業(yè)亟需提高產(chǎn)品及服務(wù)質(zhì)量，優(yōu)化基礎(chǔ)資源配置，夯實(shí)產(chǎn)品技術(shù)更新迭代能力，解決用戶迫切的需要和痛點(diǎn)。3. 互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)前景趨勢3.1 行業(yè)規(guī)模日益擴(kuò)大隨著我國國民經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展、 居民生活水平持續(xù)提升和可支配資產(chǎn)逐漸增加，居民的證券投資理念也逐步發(fā)生變化，投資者購買相關(guān)的金融信息產(chǎn)品和服務(wù)的需求日漸增強(qiáng)。此外，隨著我國金融市場不斷發(fā)展，金融信息數(shù)據(jù)的體量不斷擴(kuò)充，投資者處理金融信息的難度越來越大，從而為互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)提供商提供了發(fā)展的機(jī)遇，因此互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)行業(yè)將面臨廣闊的市場空間，行業(yè)規(guī)模將不斷擴(kuò)大。3.2 金融終端平臺日益多樣隨著信息技術(shù)的提高，終端設(shè)備的種類不斷增

13、加，設(shè)備更新?lián)Q代的頻率也逐漸加快，除計算機(jī)終端外，智能手機(jī)、移動電子設(shè)備、平板電腦等終端將逐步成為金融信息服務(wù)行業(yè)的重要應(yīng)用平臺。行業(yè)內(nèi)的服務(wù)提供商順應(yīng)客戶需求的發(fā)展相繼推出不同終端版本的軟件產(chǎn)品，以方便投資者隨時隨地接收行情信息，進(jìn)行交易操作，提高用戶體驗(yàn)，因此產(chǎn)品終端多樣化是行業(yè)未來的發(fā)展趨勢。3.3 行業(yè)技術(shù)水平日益提高隨著經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展和各市場關(guān)聯(lián)性的不斷增強(qiáng)， 金融信息數(shù)據(jù)的體量和復(fù)雜性不斷增加。因此，為了將龐大的數(shù)據(jù)及時、準(zhǔn)確地推送到用戶終端，互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)商需要完善數(shù)據(jù)交換、壓縮技術(shù)及數(shù)據(jù)傳輸技術(shù)，以實(shí)現(xiàn)海量數(shù)據(jù)的遠(yuǎn)距離傳輸及傳輸數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性。此外，服務(wù)提供商還需不斷提升數(shù)

14、據(jù)分析與存儲技術(shù)，以完成對海量數(shù)據(jù)的采集、分析和處理。總體而言，未來行業(yè)發(fā)展所需的各項技術(shù)將會更趨復(fù)雜，綜合技術(shù)水平將不斷提升。3.4 行業(yè)內(nèi)整合趨勢日益明顯國內(nèi)證券市場發(fā)展歷程相對較短， 雖然針對證券市場的互聯(lián)網(wǎng)金融信息企業(yè)近年來發(fā)展較為迅速，經(jīng)營狀況良好，且產(chǎn)品大都具備自身獨(dú)有的技術(shù)特點(diǎn)和客戶群體， 但企業(yè)規(guī)模仍然相對有限， 在多個細(xì)分領(lǐng)域內(nèi)占據(jù)優(yōu)勢地位的企業(yè)不多。預(yù)計未來，占據(jù)相對優(yōu)勢的企業(yè)將對行業(yè)內(nèi)其他中小型企業(yè)進(jìn)行并購重組，或與其他大型互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)展開合作，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢互補(bǔ)，行業(yè)內(nèi)企業(yè)整合的趨勢將愈加明顯。3.5 業(yè)務(wù)種類日益豐富近年來，我國資本市場的復(fù)雜程度逐漸加深，居民投資理念日趨成熟

15、，投資者對于金融產(chǎn)品的需求更趨差異化和多元化。投資者需求的多元化要求互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)提供商將股票、基金、外匯、期貨、債券、期權(quán)、股指期貨等眾多金融產(chǎn)品的信息數(shù)據(jù)融入自身產(chǎn)品中，并結(jié)合宏觀經(jīng)濟(jì)信息，為投資者提供數(shù)據(jù)整理、決策分析和行情交易等全方位的綜合服務(wù)。因此，為了適應(yīng)資本市場的變化和投資者需求的增加，互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)提供商的業(yè)務(wù)種類將日益豐富。3.6 無線增值業(yè)務(wù)發(fā)展?jié)摿θ找嫱癸@隨著無線互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)及通信網(wǎng)絡(luò)技術(shù)不斷革新， 手機(jī)等無線終端的上網(wǎng)速度越來越快。移動終端金融數(shù)據(jù)服務(wù)作為計算機(jī)終端金融數(shù)據(jù)服務(wù)的最佳互補(bǔ)，能隨時隨地地滿足用戶關(guān)于金融信息及數(shù)據(jù)的需求，增強(qiáng)用戶體驗(yàn)，提升用戶黏性和依

16、賴度。預(yù)計未來，移動終端數(shù)據(jù)服務(wù)將可能實(shí)現(xiàn)大規(guī)模普及和爆發(fā)式增長，成為互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)行業(yè)極具潛力的利潤增長點(diǎn)。3.7 延伸產(chǎn)業(yè)鏈互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)近年來從傳統(tǒng)的模式轉(zhuǎn)換到互聯(lián)網(wǎng)融合模式。隨著行業(yè)各大平臺挖掘并下沉三四線城市，企業(yè)從供應(yīng)環(huán)節(jié)到生產(chǎn)再到售后環(huán)節(jié)，全環(huán)節(jié)整合，并以產(chǎn)業(yè)賦能為紐帶，為眾多優(yōu)質(zhì)的公司提供品牌、設(shè)計、系統(tǒng)、供應(yīng)鏈等全方位支持。3.8 行業(yè)協(xié)同整合成為趨勢 互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)在產(chǎn)品與服務(wù)的過程中，具有完善的內(nèi)容生產(chǎn)、渠道建設(shè)、商業(yè)化落地等各個層級的協(xié)作。未來進(jìn)一步的行業(yè)協(xié)同整合，有利于提高行業(yè)競爭力，并促進(jìn)行業(yè)持續(xù)良性發(fā)展。3.9 生態(tài)化建設(shè)進(jìn)一步開放1）內(nèi)生發(fā)展閉環(huán)，對外輸出價

17、值當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的社區(qū)化運(yùn)營屬性越來越強(qiáng)，關(guān)聯(lián)產(chǎn)業(yè)開始聚集時，就需要謀求內(nèi)生發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融需要打造一個服務(wù)平臺，對內(nèi)是一個合作協(xié)同的生態(tài)閉環(huán)，對外有開放統(tǒng)一的接口和品牌輸出，即能引導(dǎo)資源的有效流動，又能促進(jìn)產(chǎn)業(yè)規(guī)模效應(yīng)，聚集人才和知識，進(jìn)而提升供應(yīng)鏈效率。2）開放平臺，共建生態(tài)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)服務(wù)平臺方，不再是單向地控制和輸出，而是要借助技術(shù)手段搭建基礎(chǔ)在線平臺，通過規(guī)則引導(dǎo)企業(yè)產(chǎn)出優(yōu)質(zhì)的內(nèi)容和服務(wù)，激活企業(yè)間的交流和合作，挖掘更多產(chǎn)業(yè)鏈上的需求，從而有針對性配套服務(wù)并引導(dǎo)資源有效配置。這樣的平臺才能夠進(jìn)行思考和迭代進(jìn)化。3.10 呈現(xiàn)集群化分布目前各地都在推互聯(lián)網(wǎng)金融項目建設(shè)，類型也比較多

18、。一般當(dāng)?shù)匾呀?jīng)形成一定規(guī)模的會在原有基礎(chǔ)上提升智能化，如果沒有基礎(chǔ)比較好的項目基礎(chǔ)，當(dāng)?shù)鼐蜁蛟斐鲂碌幕ヂ?lián)網(wǎng)金融項目。隨著各地互聯(lián)網(wǎng)金融建設(shè)，中國互聯(lián)網(wǎng)金融建設(shè)已經(jīng)在地域分布以及建設(shè)模式方面形成了一定的特色。在地域分布上，中國互聯(lián)網(wǎng)金融建設(shè)已經(jīng)初步呈現(xiàn)出集群化分布，且有由東部沿海地區(qū)向內(nèi)陸地區(qū)拓展的特征。有報告分析，從國家級互聯(lián)網(wǎng)金融項目建設(shè)情況來看，已經(jīng)形成“東部沿海集聚、中部沿江聯(lián)動、西部特色發(fā)展”的空間格局。環(huán)渤海、長三角和珠三角地區(qū)以其雄厚的工業(yè)園區(qū)作為基礎(chǔ)，成為全國互聯(lián)網(wǎng)金融建設(shè)的三大聚集區(qū);中部沿江地區(qū)借助沿江城市群的聯(lián)動發(fā)展勢頭，大力開展互聯(lián)網(wǎng)金融建設(shè);廣大西部地區(qū)依據(jù)各自建設(shè)特

19、色，也正加緊互聯(lián)網(wǎng)金融建設(shè)。未來一段時間，中國中西部地區(qū)互聯(lián)網(wǎng)金融建設(shè)或?qū)⒂瓉砣碌慕ㄔO(shè)浪潮。從目前情況來看，各地打造的互聯(lián)網(wǎng)金融水平參差不齊，有好有壞?？傮w來說，一般東部發(fā)達(dá)地區(qū)的互聯(lián)網(wǎng)金融相對來說會更加成熟一些。但目前中西部互聯(lián)網(wǎng)金融打造勢頭也十分強(qiáng)勁。3.11 需求開拓隨著人們生活水平的提高， 在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，越來越多的用戶對行業(yè)較為重視并提出了較多的需求和建議，因此滿足用戶需求將是行業(yè)立根之本。4. 互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)政策環(huán)境分析4.1 互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)政策環(huán)境分析國家從大的政策方向上對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)做了一些綱領(lǐng)性的指導(dǎo)，合理的解讀能夠?yàn)樾袠I(yè)做了好的發(fā)展指引。國家層面更加重視，花費(fèi)更多的人

20、力、物力、財力來解決該行業(yè)存在的問題。社會層面更加重視，因此有利于為政策制定做社會層面的驅(qū)動。各城市層面更加重視，各個城市競相調(diào)研并引進(jìn)新概念與制定新政策。國際上更加重視，積極開拓創(chuàng)新。4.2 互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)經(jīng)濟(jì)環(huán)境分析21世紀(jì)我國經(jīng)濟(jì)煥發(fā)出勃勃生機(jī)，保持著強(qiáng)勁的增長勢頭，成為世界經(jīng)濟(jì)增長最快的國家，并且我們有理由相信這種增長勢頭仍將長期保持。作為一、二、三產(chǎn)業(yè)都有關(guān)聯(lián)度的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)，國民經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)較快發(fā)展是保證互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)與前提，但作為典型的行業(yè)，剛性的需求原則以及明顯的弱周期性特點(diǎn)決定了互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)對宏觀調(diào)控具有一定的防御性，因此行業(yè)受國內(nèi)經(jīng)濟(jì)波動的影響相對較小。4.

21、3 互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)社會環(huán)境分析隨著社會環(huán)境的持續(xù)變化，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)將面臨更快的發(fā)展；同時，也預(yù)示著新的機(jī)遇的到來。我國擁有龐大市場的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)具有消費(fèi)潛力。我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展較為迅猛，消費(fèi)者可支配的收入不斷增加，對互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的多樣化、個性化消費(fèi)趨勢日漸明顯。4.4 互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)技術(shù)環(huán)境分析中國的科技發(fā)展戰(zhàn)略開始發(fā)生轉(zhuǎn)變。國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展“十五”規(guī)劃與科技部隨后制訂的科技發(fā)展規(guī)劃和高技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃明確提出了實(shí)現(xiàn)技術(shù)跨越式發(fā)展的總體目標(biāo)，強(qiáng)調(diào)要在“促進(jìn)產(chǎn)業(yè)技術(shù)升級”和“提高科技持續(xù)創(chuàng)新能力”兩個層面進(jìn)行戰(zhàn)略部署，在進(jìn)一步發(fā)揮勞動密集型產(chǎn)業(yè)比較優(yōu)勢的同時逐步形成中國高技術(shù)產(chǎn)業(yè)的群體優(yōu)勢和新的

22、比較優(yōu)勢。完善、發(fā)達(dá)的基礎(chǔ)結(jié)構(gòu)能夠降低企業(yè)的決策成本和生產(chǎn)成本，提高企業(yè)運(yùn)作效率。良好的技術(shù)環(huán)境為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展提供了強(qiáng)有力的保障。5. 互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)競爭分析目前，我國互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域主要有獨(dú)角獸為首的初創(chuàng)公司，上市公司和互聯(lián)網(wǎng)巨頭三個大陣營。三方陣營不斷加碼布局互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)行業(yè)，推出了一系列針對不同應(yīng)用場景的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品?；ヂ?lián)網(wǎng)金融行業(yè)的良性競爭很好的促進(jìn)了行業(yè)需求、技術(shù)、產(chǎn)品與服務(wù)的發(fā)展，促進(jìn)服務(wù)水平不斷優(yōu)化，服務(wù)與技術(shù)能力不斷創(chuàng)新。為用戶提供了更為優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品與服務(wù)。5.1 互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)競爭分析5.1.1 對上游議價能力分析互聯(lián)網(wǎng)金融作為產(chǎn)業(yè)的增量市場，依附于傳統(tǒng)行業(yè)，其上下游和

23、傳統(tǒng)行業(yè)相似。上游主要有基礎(chǔ)原料、零件設(shè)備、基礎(chǔ)服務(wù)等服務(wù)商組成。上游細(xì)分市場眾多，除了設(shè)備，上游市場產(chǎn)品和服務(wù)基本無差異性，主要競爭優(yōu)勢在于成本控制能力和成本轉(zhuǎn)嫁能力。行業(yè)現(xiàn)狀以企業(yè)間價格戰(zhàn)，小型企業(yè)低標(biāo)準(zhǔn)運(yùn)行為主。 激烈的行業(yè)競爭使得價格接近成本，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)對上游端有較強(qiáng)議價能力。5.1.2 對下游議價能力分析互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)下游主要有企事業(yè)單位、消費(fèi)業(yè)主等組成的甲方。下游企業(yè)占有更多社會資本，對宏觀經(jīng)濟(jì)影響力更大。企業(yè)自身體量也更大，行業(yè)現(xiàn)狀區(qū)域性競爭明顯，不同區(qū)域往往有較大規(guī)模的地產(chǎn)企業(yè)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融企業(yè)面對下游業(yè)主，議價能力往往更弱，并且面臨費(fèi)用墊付，應(yīng)收賬款損失的問題。5.1.3

24、潛在進(jìn)入者分析互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)潛在進(jìn)入者可能是一個新辦的企業(yè)，也可能是一個采用多角化經(jīng)營戰(zhàn)略的原從事其它行業(yè)的企業(yè)，潛在進(jìn)入者會帶來新的生產(chǎn)能力，并要求取得一定的市場份額。潛在進(jìn)入者對本行業(yè)的威脅取決于本行業(yè)的進(jìn)入壁壘以及進(jìn)入新行業(yè)后原有企業(yè)反應(yīng)的強(qiáng)烈程度?；ヂ?lián)網(wǎng)金融行業(yè)潛在進(jìn)入者是影響行業(yè)競爭強(qiáng)度和盈利性的又一要素。主要表現(xiàn)為三方面直接影響：一是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)會因潛在進(jìn)入者的實(shí)際進(jìn)入而增加行業(yè)有效資本量；二是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)會因潛在進(jìn)入者的實(shí)際進(jìn)入而對下游市場需求量進(jìn)行爭奪和分流；三是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)會因潛在進(jìn)入者的實(shí)際進(jìn)入而對上游資源進(jìn)行爭奪和分流。5.1.4 替代品或替代服務(wù)分析互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)

25、替代品或者替代服務(wù)主要考量一下三個因素：1）替代品或者替代服務(wù)在價格上是否有吸引力；2）替代品或者替代服務(wù)在質(zhì)量，性能和其他一些重要的特性方面的滿意程度；3）購買者轉(zhuǎn)換成本的高低。5.2 中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)品牌競爭格局分析5.3 中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)競爭強(qiáng)度分析（1）中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)現(xiàn)有企業(yè)競爭情況目前，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)中企業(yè)數(shù)量不多，且各自應(yīng)用于不同的細(xì)分領(lǐng)域，相互之間競爭壓力較小。（2）中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)上游議價能力分析互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的主要原材料包括電子元器件、線材、電腦配件、互聯(lián)網(wǎng)金融材料等，該類產(chǎn)品多為通用、標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，供應(yīng)商眾多，競爭充分，因此，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)對上游議價能力較強(qiáng)。（3）中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)下游議價能力分析互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)下游應(yīng)用主體包括個人、企業(yè)和政府機(jī)構(gòu)，應(yīng)用領(lǐng)域包括金融、安防、教育、交通、社交娛樂、社保等，由于下游用戶數(shù)量多，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)對下游議價能力較強(qiáng)。（4）中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)新進(jìn)入者威脅分析新進(jìn)入者在給行業(yè)帶來新生產(chǎn)能力、新資源的同時，將希望在已被現(xiàn)有企業(yè)瓜分完畢的市場中贏得一席之地，這就有可能會與現(xiàn)有企業(yè)發(fā)生原材料與市場份額的競爭，最終導(dǎo)致行業(yè)中現(xiàn)有企業(yè)盈