典當(dāng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)2

1、風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)管理 風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)管理 典當(dāng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)典當(dāng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)業(yè)務(wù)實(shí)踐與風(fēng)險(xiǎn)防范業(yè)務(wù)實(shí)踐與風(fēng)險(xiǎn)防范 2 2風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)管理期間檢查與跟蹤期間檢查與跟蹤 全面監(jiān)控及時(shí)報(bào)告適時(shí)處理風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)管理期間檢查與跟蹤期間檢查與跟蹤要求客戶定期提供反映其情況的有關(guān)材料。 實(shí)地走訪通過(guò)各種外界途徑，了解外圍對(duì)客戶的看法和評(píng)價(jià)。 風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)管理期間檢查與跟蹤期間檢查與跟蹤常規(guī)檢查原則上每月至少1至2次 專項(xiàng)跟蹤是指對(duì)特定事項(xiàng)進(jìn)行的跟蹤檢查風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)管理期間檢查與跟蹤期間檢查與跟蹤4，業(yè)務(wù)檢查與跟蹤內(nèi)容 風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警 一、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警是指通過(guò)業(yè)務(wù)期一、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警是指通過(guò)業(yè)務(wù)期 間檢查與跟蹤發(fā)現(xiàn)業(yè)

2、務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的間檢查與跟蹤發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的早期早期 預(yù)警信號(hào)預(yù)警信號(hào)，運(yùn)用定量和定性分析相結(jié)合，運(yùn)用定量和定性分析相結(jié)合 的方法，盡早的方法，盡早識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的類別、程度、原因的類別、程度、原因 其發(fā)展變化趨勢(shì)，并按定的權(quán)限和程序?qū)?wèn)題業(yè)其發(fā)展變化趨勢(shì)，并按定的權(quán)限和程序?qū)?wèn)題業(yè) 務(wù)務(wù)采取針對(duì)性處理措施采取針對(duì)性處理措施，以及時(shí)防范、控制，以及時(shí)防范、控制 和化解業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警必須遵循和化解業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警必須遵循及及 時(shí)性保全性和透明性原則。時(shí)性保全性和透明性原則。 風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警二、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)是指業(yè)務(wù)出現(xiàn)了二、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)是指業(yè)務(wù)出現(xiàn)了可能導(dǎo)致客戶不能償還到期借款本可

3、能導(dǎo)致客戶不能償還到期借款本息或履約的不良情況或征兆。息或履約的不良情況或征兆。 1 1、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)是指由于外部經(jīng)濟(jì)、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)是指由于外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境發(fā)生變化而不利于客戶按期履約還款環(huán)境發(fā)生變化而不利于客戶按期履約還款的情況。的情況。 風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警二、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)是指業(yè)務(wù)出現(xiàn)了可能二、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)是指業(yè)務(wù)出現(xiàn)了可能導(dǎo)致客戶不能償還到期借款本息或履約導(dǎo)致客戶不能償還到期借款本息或履約的不良情況或征兆。的不良情況或征兆。 2 2、客戶風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)是指由于客戶自身情況發(fā)客戶風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)是指由于客戶自身情況發(fā)生變化而不利于按期履約還款的情況，生變化而不利于按期履約還款

4、的情況， 風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警二、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)是指業(yè)務(wù)出現(xiàn)了可能導(dǎo)致客戶不能償還到期借二、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)是指業(yè)務(wù)出現(xiàn)了可能導(dǎo)致客戶不能償還到期借款本息或履約的不良情況或征兆。款本息或履約的不良情況或征兆。3、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)的分級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)的分級(jí) 提示級(jí) 情況不緊急，業(yè)務(wù)存在潛在風(fēng)險(xiǎn)隱患。 業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人須進(jìn)一步深入調(diào)查分析，了解預(yù)警信號(hào)的成因和客戶風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀，同 時(shí)，對(duì)業(yè)務(wù)提高警惕、密切關(guān)注動(dòng)向。 重視級(jí) 情況比較緊急，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)已產(chǎn)生苗頭，有可能直接造成業(yè)務(wù)損失。 例如：外部政策發(fā)生重大變化；經(jīng)營(yíng)管理發(fā)生重大變動(dòng)；財(cái)務(wù)支付能力發(fā)生重 大變化；主要資產(chǎn)發(fā)生重大變化；涉及重大訴訟；發(fā)生重大違

5、約情況等。 危險(xiǎn)級(jí) 情況非常緊急，業(yè)務(wù)已發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，并將直接造成業(yè)務(wù)損失。 例如：經(jīng)營(yíng)管理處于癱瘓狀態(tài)；擔(dān)保物嚴(yán)重喪失價(jià)值；財(cái)務(wù)支付能力嚴(yán)重喪失；逾期或拖欠息費(fèi)超過(guò)公司規(guī)定警戒線；因涉及違法活動(dòng)將被司法機(jī)關(guān)取締等。業(yè)務(wù)所屬機(jī)構(gòu)相關(guān)人員應(yīng)立即上報(bào)情況并在第一時(shí)間采取措施盡可能的將風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制，必要時(shí)可采取保全措施，風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)立即研究對(duì)策并組織、協(xié)助處理。風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警 abc風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及時(shí)及時(shí)提起訴訟（仲裁），處置擔(dān)保物；1.2、法律保全措施、法律保全措施根據(jù)合同根據(jù)合同向保證人追索，要求其代償借款本息；風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警直查制度直查制度 對(duì)

6、所有出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)的客戶和業(yè)務(wù)必須實(shí)施重點(diǎn)監(jiān)控，由風(fēng)險(xiǎn)管理部根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度適時(shí)的啟動(dòng)直查制度直查制度 直查制度是指由業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人之外的第三人對(duì)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)進(jìn)行獨(dú)立檢查的工作安排。 風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及時(shí)對(duì)客戶進(jìn)行實(shí)地調(diào)查和回訪 實(shí)時(shí)掌握最新情況 并對(duì)處理措施的實(shí)施情況及時(shí)進(jìn)行反饋 風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警并對(duì)處理措施的實(shí)施并對(duì)處理措施的實(shí)施情況及時(shí)進(jìn)行反饋情況及時(shí)進(jìn)行反饋 立即對(duì)客戶進(jìn)行立即對(duì)客戶進(jìn)行實(shí)地調(diào)查和回訪實(shí)地調(diào)查和回訪 風(fēng)險(xiǎn)管理部可啟動(dòng)直風(fēng)險(xiǎn)管理部可啟動(dòng)直查制度查制度 及時(shí)、全面地尋找借款人及時(shí)、全面地尋找借款人或保證人的有效資產(chǎn)或保證人的有效資產(chǎn) 2.2、重視

7、級(jí)預(yù)警信號(hào)業(yè)務(wù)、重視級(jí)預(yù)警信號(hào)業(yè)務(wù) 風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警危險(xiǎn)級(jí)預(yù)警信號(hào)業(yè)務(wù) 危險(xiǎn)級(jí)預(yù)警信號(hào)業(yè)務(wù) 危險(xiǎn)級(jí)預(yù)警信號(hào)業(yè)務(wù) 危險(xiǎn)級(jí)預(yù)警信號(hào)業(yè)務(wù) 原則上風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)啟動(dòng)直查制度，同時(shí)資產(chǎn)管理部門(mén)應(yīng)介入處理 應(yīng)按照從速處置的原則，爭(zhēng)取公司資產(chǎn)不受損失2.32.32.32.3風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)管理不良業(yè)務(wù)及資產(chǎn)處置不良業(yè)務(wù)及資產(chǎn)處置指出現(xiàn)危險(xiǎn)級(jí)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)的業(yè)務(wù)、待處理指出現(xiàn)危險(xiǎn)級(jí)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)的業(yè)務(wù)、待處理抵債資產(chǎn)以及帳銷(xiāo)案存資產(chǎn)。抵債資產(chǎn)以及帳銷(xiāo)案存資產(chǎn)。不良業(yè)務(wù)及資產(chǎn)（以下統(tǒng)稱不良資產(chǎn)）是不良業(yè)務(wù)及資產(chǎn)（以下統(tǒng)稱不良資產(chǎn)）是3 風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)管理不良業(yè)務(wù)及資產(chǎn)處置不良業(yè)務(wù)及資產(chǎn)處置 1.1 1.2

8、1.3核查核查調(diào)查客戶現(xiàn)狀調(diào)查客戶現(xiàn)狀評(píng)估有效抵評(píng)估有效抵（質(zhì)）押物情（質(zhì)）押物情況。況。 調(diào)調(diào)查查內(nèi)內(nèi)容容1 1風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)管理不良業(yè)務(wù)及資產(chǎn)處置不良業(yè)務(wù)及資產(chǎn)處置制定合適的不良資產(chǎn)處置方案和具制定合適的不良資產(chǎn)處置方案和具體措施。體措施。 風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)管理法律追索措施法律追索措施 風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)管理不良業(yè)務(wù)重組不良業(yè)務(wù)重組 必須滿足前提條件即能夠重新辦理借款手續(xù)，借款擔(dān)保條件不弱化，轉(zhuǎn)化后確實(shí)能夠有效提高還款可靠性和能力，從而保全我公司資產(chǎn)，降低風(fēng)險(xiǎn)，減少損失。 1風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)管理不良業(yè)務(wù)重組不良業(yè)務(wù)重組 2.1 債務(wù)主體置換風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)管理不良業(yè)務(wù)重組不良業(yè)務(wù)重組增加擔(dān)保的可行性和實(shí)現(xiàn)的難

9、度； 變更后能在多大程度上降低原有業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。 風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)管理不良業(yè)務(wù)重組不良業(yè)務(wù)重組2.3、借新還舊、借新還舊風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)管理不良業(yè)務(wù)重組不良業(yè)務(wù)重組1債務(wù)人是否真實(shí)具有還款誠(chéng)意，必須防止故意拖延時(shí)間，逃廢債務(wù)； 3債務(wù)人未按期履約的應(yīng)對(duì)措施。 2債務(wù)人是否真實(shí)具有支付能力，即履行新的還款計(jì)劃的可能性； 2.4 減免債權(quán)風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)管理以物抵債以物抵債abcdefg不得抵償債務(wù)的財(cái)產(chǎn)不得抵償債務(wù)的財(cái)產(chǎn)法律規(guī)定的禁止流通物； 權(quán)屬不明或有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)； 法律禁止轉(zhuǎn)讓和轉(zhuǎn)讓成本高、對(duì)象嚴(yán)格受限的財(cái)產(chǎn)，如：宅基地、流轉(zhuǎn)性質(zhì)土地使用權(quán)等； 公益性質(zhì)的生活設(shè)施、教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施等； 欠繳和應(yīng)繳的稅費(fèi)已接近、等于或高于財(cái)產(chǎn)價(jià)值的； 偽劣、變質(zhì)、殘損或儲(chǔ)存、保管期限很短的物品；其他無(wú)法變現(xiàn)