十大投資理財工具

1、1總公司產(chǎn)品市場部總公司產(chǎn)品市場部2總公司產(chǎn)品市場部總公司產(chǎn)品市場部 這是一篇關(guān)于投資理財工具的開篇課程。本資料涵蓋了這是一篇關(guān)于投資理財工具的開篇課程。本資料涵蓋了儲蓄、保險、債券、房產(chǎn)、基金、股票、黃金、外匯、期貨、儲蓄、保險、債券、房產(chǎn)、基金、股票、黃金、外匯、期貨、收藏收藏10大投資理財工具。通過本資料，您將了解：大投資理財工具。通過本資料，您將了解： 10大投資理財工具的概念的專業(yè)表述，它將幫助您超越日常大投資理財工具的概念的專業(yè)表述，它將幫助您超越日常的感性認(rèn)知，達到理論的高度，仔細(xì)琢磨，您有意想不到的的感性認(rèn)知，達到理論的高度，仔細(xì)琢磨，您有意想不到的收獲；收獲； 10大投資理財

2、工具的精辟簡評，是對理財工具的大投資理財工具的精辟簡評，是對理財工具的“畫像畫像”； 10大投資理財工具風(fēng)險指數(shù)、收益指數(shù)、流動性、投資期限、大投資理財工具風(fēng)險指數(shù)、收益指數(shù)、流動性、投資期限、投資門檻等指標(biāo)是在一般情況評定，不具有絕對性；并受當(dāng)投資門檻等指標(biāo)是在一般情況評定，不具有絕對性；并受當(dāng)前政策、制度安排影響較大，僅供參考。前政策、制度安排影響較大，僅供參考。3總公司產(chǎn)品市場部總公司產(chǎn)品市場部 儲蓄是儲蓄是指將資金的使用權(quán)暫時讓度給銀行等金融機構(gòu)，并能獲得一指將資金的使用權(quán)暫時讓度給銀行等金融機構(gòu)，并能獲得一定利息的一種理財工具。定利息的一種理財工具。 分類：分類：活期存款、定期存款（

3、包括整存整取、零存整取、整存零取、活期存款、定期存款（包括整存整取、零存整取、整存零取、定活兩便、存本取息等）；銀行人民幣理財產(chǎn)品也屬于儲蓄類工具。定活兩便、存本取息等）；銀行人民幣理財產(chǎn)品也屬于儲蓄類工具。 評述：評述：理財必備工具。任何理財?shù)幕A(chǔ)都來自于儲蓄。理財必備工具。任何理財?shù)幕A(chǔ)都來自于儲蓄。 風(fēng)險指數(shù)：風(fēng)險指數(shù)： 收益指數(shù)：收益指數(shù)：（活期（活期0.720.72，1 1年定期年定期2.792.79） 流動性：流動性： 投資期限投資期限： 1 1天天 5 5年年 投資門檻：投資門檻：4總公司產(chǎn)品市場部總公司產(chǎn)品市場部 風(fēng)險指數(shù)：風(fēng)險指數(shù)： 收益指數(shù)：收益指數(shù)： （免利息稅（免利息稅

4、/ /投資連結(jié)產(chǎn)品投資連結(jié)產(chǎn)品 ） 流動性：流動性： 投資期限：投資期限：1 1天數(shù)十年，一般以年為單位天數(shù)十年，一般以年為單位 投資門檻：投資門檻：5總公司產(chǎn)品市場部總公司產(chǎn)品市場部 債券是社會各類經(jīng)濟主體為債券是社會各類經(jīng)濟主體為籌資而向債券投資者出具的，并承諾按一籌資而向債券投資者出具的，并承諾按一定的利率支付利息和到期償還本金的有價證券定的利率支付利息和到期償還本金的有價證券。 分類：分類：按發(fā)行主體分：國家債券、地方債券、金融債券和企業(yè)債券；按發(fā)行主體分：國家債券、地方債券、金融債券和企業(yè)債券；按償還期限的長短：短期債券、中期債券和長期債券。按發(fā)行方式：公募按償還期限的長短：短期債券

5、、中期債券和長期債券。按發(fā)行方式：公募債券和私募債券。債券和私募債券。 評述：評述：直接融資的憑證。直接融資的憑證。一種表明債權(quán)債務(wù)關(guān)系的憑證，并具有相應(yīng)一種表明債權(quán)債務(wù)關(guān)系的憑證，并具有相應(yīng)的法律效力。的法律效力。 風(fēng)險指數(shù)：風(fēng)險指數(shù)： 收益指數(shù)：收益指數(shù)： 流動性：流動性： 投資期限：投資期限：1 1年年1010年以上年以上 投資門檻：投資門檻：6總公司產(chǎn)品市場部總公司產(chǎn)品市場部 房產(chǎn)和地產(chǎn)都屬于不動產(chǎn)。房產(chǎn)和地產(chǎn)都屬于不動產(chǎn)。不動產(chǎn)是指土地和土地上的定著物。不不動產(chǎn)是指土地和土地上的定著物。不動產(chǎn)包括各種建筑物和生長在土地上的各類植物。房產(chǎn)是指房屋產(chǎn)品歸動產(chǎn)包括各種建筑物和生長在土地上的

6、各類植物。房產(chǎn)是指房屋產(chǎn)品歸誰所有，亦即對于房屋的占有、使用、收益和處分的權(quán)利。地理位置對誰所有，亦即對于房屋的占有、使用、收益和處分的權(quán)利。地理位置對房產(chǎn)價值和價格的形成起著關(guān)鍵的作用。房產(chǎn)價值和價格的形成起著關(guān)鍵的作用。 分類：分類：包括住宅用房和商業(yè)用房包括住宅用房和商業(yè)用房 評述：評述：與土地不能分離或不可移動，否則將改變其性質(zhì)或其價值。與土地不能分離或不可移動，否則將改變其性質(zhì)或其價值。房產(chǎn)具有商品屬性。具備消費和投資的雙重性房產(chǎn)具有商品屬性。具備消費和投資的雙重性。無論自住或出租，都可。無論自住或出租，都可以當(dāng)作一種投資行為。以當(dāng)作一種投資行為。 風(fēng)險指數(shù)：風(fēng)險指數(shù)： 收益指數(shù)：收

7、益指數(shù)： 流動性：流動性： 投資期限：投資期限：1 1年數(shù)十年年數(shù)十年 投資門檻：投資門檻：7總公司產(chǎn)品市場部總公司產(chǎn)品市場部 基金基金是指一種利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的集合證券投資方式，即通過發(fā)行基是指一種利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的集合證券投資方式，即通過發(fā)行基金單位，集中投資者的資金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和運用金單位，集中投資者的資金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和運用資金，從事股票、債券等金融工具投資。資金，從事股票、債券等金融工具投資。 分類：分類：根據(jù)投資對象的不同：股票基金、債券基金、貨幣市場基金、期根據(jù)投資對象的不同：股票基金、債券基金、貨幣市場基金、期貨基金、期權(quán)基金，

8、指數(shù)基金和認(rèn)股權(quán)證基金等。根據(jù)基金單位是否可增加貨基金、期權(quán)基金，指數(shù)基金和認(rèn)股權(quán)證基金等。根據(jù)基金單位是否可增加或贖回：開放式基金和封閉式基金?；蜈H回：開放式基金和封閉式基金。 評述：評述：是一種間接的證券投資方式。組合投資、分散風(fēng)險。是一種間接的證券投資方式。組合投資、分散風(fēng)險。 風(fēng)險指數(shù)：風(fēng)險指數(shù)： 收益指數(shù)：收益指數(shù)： 流動性：流動性： 投資期限：投資期限：數(shù)天數(shù)年數(shù)天數(shù)年 投資門檻：投資門檻：8總公司產(chǎn)品市場部總公司產(chǎn)品市場部 風(fēng)險指數(shù)：風(fēng)險指數(shù)： 收益指數(shù)：收益指數(shù)： 流動性：流動性： 投資期限：投資期限：1 1天數(shù)年天數(shù)年 投資門檻：投資門檻：9總公司產(chǎn)品市場部總公司產(chǎn)品市場部

9、黃金是財富的象征，黃金投資即包括實物產(chǎn)品，也包括與實物產(chǎn)品黃金是財富的象征，黃金投資即包括實物產(chǎn)品，也包括與實物產(chǎn)品相關(guān)的衍生產(chǎn)品。相關(guān)的衍生產(chǎn)品。 分類：分類：黃金零售的產(chǎn)品有：金條、金幣、黃金存折、紙黃金等。此黃金零售的產(chǎn)品有：金條、金幣、黃金存折、紙黃金等。此外還有期貨、期權(quán)、借貸等衍生產(chǎn)品。外還有期貨、期權(quán)、借貸等衍生產(chǎn)品。 評述：評述：雖不再與貨幣掛鉤，仍是儲備的重要對象。是最值得信任并可雖不再與貨幣掛鉤，仍是儲備的重要對象。是最值得信任并可長期保存的財富，抵御通貨膨脹的最好武器之一，套現(xiàn)方便；但若不形長期保存的財富，抵御通貨膨脹的最好武器之一，套現(xiàn)方便；但若不形成對沖，物化特征過于

10、明顯。成對沖，物化特征過于明顯。 風(fēng)險指數(shù)：風(fēng)險指數(shù)： 收益指數(shù)：收益指數(shù)： 流動性：流動性： 投資期限：投資期限：數(shù)天數(shù)年數(shù)天數(shù)年 投資門檻：投資門檻：10總公司產(chǎn)品市場部總公司產(chǎn)品市場部 外國鈔票是否稱為外匯，首先要看它能否自由兌換，或者說這種外國鈔票是否稱為外匯，首先要看它能否自由兌換，或者說這種鈔票能否重新回流到它的國家，且可不受限制地存入該國任一商業(yè)銀行鈔票能否重新回流到它的國家，且可不受限制地存入該國任一商業(yè)銀行的普通帳戶，在需要時可任意轉(zhuǎn)帳，才能稱為外匯。的普通帳戶，在需要時可任意轉(zhuǎn)帳，才能稱為外匯。 分類：分類：按其買賣的交割期，可分為即期外匯和遠(yuǎn)期外匯。在我國外按其買賣的交割

11、期，可分為即期外匯和遠(yuǎn)期外匯。在我國外匯銀行業(yè)務(wù)中，還經(jīng)常要區(qū)分外匯現(xiàn)匯和現(xiàn)鈔。匯銀行業(yè)務(wù)中，還經(jīng)常要區(qū)分外匯現(xiàn)匯和現(xiàn)鈔。 評述：評述：一種風(fēng)險對沖工具或風(fēng)險投資工具?？梢?guī)避單一貨幣的貶值和一種風(fēng)險對沖工具或風(fēng)險投資工具。可規(guī)避單一貨幣的貶值和規(guī)避匯率波動的貶值風(fēng)險，或從交易中獲利；人民幣尚未實現(xiàn)自由兌換。規(guī)避匯率波動的貶值風(fēng)險，或從交易中獲利；人民幣尚未實現(xiàn)自由兌換。 風(fēng)險指數(shù)：風(fēng)險指數(shù)： 收益指數(shù)：收益指數(shù)： 流動性：流動性： 投資期限：投資期限：數(shù)天數(shù)月數(shù)天數(shù)月 投資門檻：投資門檻：11總公司產(chǎn)品市場部總公司產(chǎn)品市場部 期貨交易是在現(xiàn)貨交易的基礎(chǔ)上發(fā)展起來。通過買賣標(biāo)準(zhǔn)化的期貨期貨交易是

12、在現(xiàn)貨交易的基礎(chǔ)上發(fā)展起來。通過買賣標(biāo)準(zhǔn)化的期貨合約而進行的一種有組織的交易方式。期貨交易的對象并不是商品（標(biāo)合約而進行的一種有組織的交易方式。期貨交易的對象并不是商品（標(biāo)的物）的實體，而是商品（標(biāo)的物）的標(biāo)準(zhǔn)化合約。的物）的實體，而是商品（標(biāo)的物）的標(biāo)準(zhǔn)化合約。 分類：分類：主要分為商品期貨和金融期貨。前者指指標(biāo)的物為實物商品的主要分為商品期貨和金融期貨。前者指指標(biāo)的物為實物商品的期貨合約。金融期貨指以金融上具為標(biāo)的物的期貨合約。期貨合約。金融期貨指以金融上具為標(biāo)的物的期貨合約。 評述：評述：是一種重要的投資工具，可轉(zhuǎn)移價格風(fēng)險或獲取風(fēng)險利潤。具是一種重要的投資工具，可轉(zhuǎn)移價格風(fēng)險或獲取風(fēng)險

13、利潤。具有發(fā)現(xiàn)價格的功能，有利于市場供求和價格的穩(wěn)定。有發(fā)現(xiàn)價格的功能，有利于市場供求和價格的穩(wěn)定。 風(fēng)險指數(shù)：風(fēng)險指數(shù)： 收益指數(shù)：收益指數(shù)： 流動性：流動性： 投資期限：投資期限：數(shù)天數(shù)月數(shù)天數(shù)月 投資門檻：投資門檻：100,000100,000元級元級12總公司產(chǎn)品市場部總公司產(chǎn)品市場部 收藏實際上是一種信息儲存手段。收藏學(xué)是一門綜合性和邊緣性學(xué)收藏實際上是一種信息儲存手段。收藏學(xué)是一門綜合性和邊緣性學(xué)科，其涉及面非常廣。科，其涉及面非常廣?！笆詹厥且豁椗c時間、空間共守寧靜的活動，它收藏是一項與時間、空間共守寧靜的活動，它能豐富人們的精神世界，提升審美水準(zhǔn)，陶冶性情，補償人們性格上的能豐富人們的精神世界，提升審美水準(zhǔn)，陶冶性情，補償人們性格上的差異和心理上的缺陷。差異和心理上的缺陷?！?分類：分類：廣義的收藏包括國家收藏和私人收藏，即廣義的收藏包括國家收藏和私人收藏，即“公藏公藏”和和“私藏私藏”。按收藏的對象分：郵票郵品、貨幣（紙幣、金銀紀(jì)念幣、流通紀(jì)念金屬按收藏的對象分：郵票郵品、貨幣（紙幣、金銀紀(jì)念幣、流通紀(jì)念金屬幣等）、玉器、藝術(shù)品（古玩、書畫等）、票券、徽章