中國郵政儲蓄銀行代理保險業(yè)務(wù)操作規(guī)程-最新

1、中國郵政儲蓄銀行代理保險業(yè)務(wù)操作規(guī)程目 錄總 則1第一章 基本操作流程1第二章 公共管理流程2第三章 單證管理16第四章 營業(yè)機構(gòu)業(yè)務(wù)處理流程21第五章 批量業(yè)務(wù)處理流程36第六章 事后監(jiān)督41第七章 附則49總 則第一條 為規(guī)范中國郵政儲蓄銀行（下稱“郵儲銀行”）代理保險業(yè)務(wù)操作流程，提高管理質(zhì)量和服務(wù)水平，促進(jìn)業(yè)務(wù)健康、合規(guī)發(fā)展，根據(jù)中華人民共和國商業(yè)銀行法、中華人民共和國保險法、中國郵政儲蓄銀行代理保險業(yè)務(wù)管理辦法等有關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章制度，特制定本操作規(guī)程。第二條 本操作規(guī)程包括郵儲銀行代理保險業(yè)務(wù)的公共管理、單證管理、營業(yè)機構(gòu)業(yè)務(wù)處理、批量業(yè)務(wù)處理和事后監(jiān)督等環(huán)節(jié)的流程與規(guī)定。第三條

2、本操作規(guī)程適用于辦理代理保險業(yè)務(wù)的郵儲銀行各級管理機構(gòu)和營業(yè)機構(gòu)（含代理營業(yè)機構(gòu)）。第一章 基本操作流程第四條 代理保險業(yè)務(wù)流程分為售前準(zhǔn)備、業(yè)務(wù)處理和事后管理三大部分。第五條 售前準(zhǔn)備包括：內(nèi)部機構(gòu)及人員信息維護，保險公司、保險產(chǎn)品及保險險種信息維護，手續(xù)費率設(shè)置，代理憑證出/入庫參數(shù)管理和重要空白憑證的入庫、請領(lǐng)、下發(fā)及收到等。業(yè)務(wù)處理包括：營業(yè)機構(gòu)業(yè)務(wù)處理和批量業(yè)務(wù)處理。事后管理包括：保費及手續(xù)費的結(jié)算、差錯處理和事后監(jiān)督等。具體操作流程如下：售前準(zhǔn)備內(nèi)部機構(gòu)及人員信息維護保險公司、保險產(chǎn)品和保險險種信息維護手續(xù)費參數(shù)設(shè)置、代理憑證出/入庫參數(shù)設(shè)置重要空白憑證入庫、請領(lǐng)、下發(fā)及收到等批量

3、業(yè)務(wù)處理前臺業(yè)務(wù)處理業(yè)務(wù)處理保費、手續(xù)費結(jié)算差錯處理事后監(jiān)督 事后管理第二章 公共管理流程第一節(jié) 保險公司及產(chǎn)品管理第六條 保險公司入網(wǎng)是指保險公司聯(lián)入代理保險系統(tǒng)辦理代理保險業(yè)務(wù)。保險公司退出是指保險公司退出代理保險系統(tǒng)，停辦代理保險業(yè)務(wù)。第七條 保險公司申請入網(wǎng)流程：（一）提交材料，保險公司應(yīng)提交下列資料：1.合作意向書：擬全國性合作的保險公司，由該保險公司總公司以書面形式向總行提出書面合作意向；擬區(qū)域性合作的保險公司，由該保險公司省公司以書面形式向擬合作的一級分行提出書面合作意向。2.合作可行性報告，內(nèi)容包括：（1）合作內(nèi)容及契合點；（2）合作時間；（3）合作區(qū)域；（4）市場需求分析；（

4、5）近兩年合作規(guī)劃；（6）銀保系統(tǒng)狀況；（7）培訓(xùn)師資情況；（8）其他能證明深入合作的文件。3.保險公司介紹，內(nèi)容包括：（1）股東背景；（2）公司治理狀況；（3）償付能力充足狀況；（4）內(nèi)控制度的健全性和有效性；（5）業(yè)務(wù)及財務(wù)信息系統(tǒng)情況；（6）近兩年監(jiān)管機構(gòu)處罰情況；（7）擬合作產(chǎn)品信息；（8）客戶投訴處理情況；（9）在當(dāng)?shù)馗鞣种C構(gòu)配置情況等資料。4.要求提供的其他文件和材料。（二）擬區(qū)域性合作保險公司，應(yīng)由一級分行在規(guī)定時間向總行提交書面申請，內(nèi)容包括合作申請及合作可行性報告。總行應(yīng)在收到分行申請后確認(rèn)申請資料是否完整，若不完整，須通知申請單位補齊材料。（三）對于予以準(zhǔn)入的合作保險公司

5、，總行或一級分行應(yīng)與其簽署相關(guān)協(xié)議。（四）郵儲銀行應(yīng)在代理保險系統(tǒng)中注冊準(zhǔn)入保險公司、建立公司代碼、進(jìn)行保險公司業(yè)務(wù)范圍維護，設(shè)置保費結(jié)算方式、手續(xù)費結(jié)算方式、手續(xù)費參數(shù)和代理保險憑證出/入庫參數(shù)。第八條 郵儲銀行總行應(yīng)每年對總對總合作的保險公司進(jìn)行盡職調(diào)查，一級分行應(yīng)每年對區(qū)域性合作的保險公司進(jìn)行盡職調(diào)查，盡職調(diào)查須請保險公司提交以下資料：（一）保險公司上一年度財務(wù)報表；（二）保險公司上一年度償付能力報告；（三）保險公司的治理情況說明；（四）保險公司銀保業(yè)務(wù)內(nèi)控制度說明；（五）保險公司上一年受監(jiān)管機構(gòu)處罰情況的說明；（六）其他需要說明的情況。第九條 保險產(chǎn)品入網(wǎng)是指保險產(chǎn)品聯(lián)入代理保險系統(tǒng)進(jìn)

6、行銷售。保險產(chǎn)品退出是指保險產(chǎn)品退出代理保險系統(tǒng)，停止銷售。第十條 保險產(chǎn)品入網(wǎng)流程：（一）提交材料，保險公司應(yīng)提交下列資料：1.監(jiān)管部門批準(zhǔn)或備案證明文件；2.產(chǎn)品條款；3.產(chǎn)品說明書；4.宣傳材料；5.培訓(xùn)課件；6.管理費用說明等。（二）對于全國性合作保險公司的產(chǎn)品，應(yīng)由保險公司總公司向總行提供相關(guān)材料，由總行負(fù)責(zé)評估；對于區(qū)域性合作保險公司的產(chǎn)品，應(yīng)由保險公司總公司或省公司向總行和一級分行分別提供相關(guān)材料，由一級分行負(fù)責(zé)評估，對于評估合格的產(chǎn)品，一級分行應(yīng)向總行提交書面申請，說明合作意向、產(chǎn)品特點及合作前景。（三）對于予以準(zhǔn)入的保險產(chǎn)品，總行或一級分行應(yīng)與保險公司簽署相關(guān)產(chǎn)品協(xié)議。（四）

7、郵儲銀行應(yīng)在代理保險系統(tǒng)中注冊保險產(chǎn)品、險種，建立產(chǎn)品代碼、險種代碼，進(jìn)行內(nèi)部機構(gòu)業(yè)務(wù)范圍維護，設(shè)置手續(xù)費參數(shù)。第十一條 保險公司退出代理保險系統(tǒng)應(yīng)至少符合以下條件之一：（一）協(xié)議到期，雙方?jīng)]有續(xù)簽新的協(xié)議；（二）協(xié)議未到期，保險公司正式提出退出意向時，經(jīng)雙方協(xié)商一致后終止合作，保險公司退出代理保險系統(tǒng)；（三）經(jīng)郵儲銀行評估認(rèn)為合作保險公司不再符合合作標(biāo)準(zhǔn)，可正式函告保險公司擬終止合作，協(xié)商一致后，保險公司退出代理保險系統(tǒng)。第十二條 合作保險公司退出代理保險系統(tǒng)，需向總行或一級分行提供以下資料：（一）正式發(fā)函說明擬退出代理保險系統(tǒng)的意向；（二）保險公司須提交退出報告，內(nèi)容包括： 1.退出原因；

8、2.退出起始時間；3.退出機構(gòu)名錄；4.退出業(yè)務(wù)范圍、業(yè)務(wù)功能；5.退出后的業(yè)務(wù)、技術(shù)處理方案；6.要求提供的其他文件和材料。第十三條 郵儲銀行各級管理機構(gòu)應(yīng)與計劃退出的保險公司商定合適的業(yè)務(wù)、技術(shù)處理方案，并在代理保險系統(tǒng)中對其退出機構(gòu)、退出業(yè)務(wù)類型等進(jìn)行注銷處理。保險公司退出代理保險系統(tǒng)后，其滿期給付、批量代收付等業(yè)務(wù)功能應(yīng)繼續(xù)保留。第十四條 保險公司產(chǎn)品退出代理保險系統(tǒng)應(yīng)至少符合以下條件之一：（一）協(xié)議到期，雙方?jīng)]有續(xù)簽新的協(xié)議；（二）保險公司產(chǎn)品政策調(diào)整造成的產(chǎn)品停售；（三）郵儲銀行評估產(chǎn)品不滿足市場需求、客戶投訴率較高，并與保險公司協(xié)商一致后終止產(chǎn)品合作。第十五條 保險公司及產(chǎn)品退出

9、處理需要業(yè)務(wù)部門和技術(shù)部門在約定退出期限內(nèi)協(xié)同完成。第二節(jié) 參數(shù)設(shè)置第十六條 在營業(yè)機構(gòu)辦理保險業(yè)務(wù)前，代理保險系統(tǒng)中需先進(jìn)行保費結(jié)算方式、手續(xù)費結(jié)算方式、手續(xù)費參數(shù)和代理保險憑證出/入庫參數(shù)的設(shè)置。該操作由總行或一級分行業(yè)務(wù)管理員操作，同級業(yè)務(wù)主管授權(quán)。第十七條 合作保險公司新增或修改結(jié)算賬戶時，應(yīng)向總行或一級分行業(yè)務(wù)部門提供結(jié)算收支賬戶，相關(guān)賬戶信息由總行統(tǒng)一提供給技術(shù)中心，由技術(shù)部門完成賬戶綁定。（一）總對總結(jié)算1.總行代理托管部需收到保險公司總公司以正式函的形式提供的活期結(jié)算賬戶信息并提供給會計結(jié)算部；2.辦理批存業(yè)務(wù)的，須同時獲得保險公司總公司在郵儲銀行公司系統(tǒng)辦理的“委托扣款簽約管

10、理”協(xié)議號；3.總行將賬戶信息和協(xié)議號提交技術(shù)部門做賬戶綁定。（二）分對分結(jié)算1.一級分行業(yè)務(wù)部門需收到保險公司總公司或省公司以正式函的形式提供的活期結(jié)算賬戶信息并提供給會計結(jié)算部；2.辦理批存業(yè)務(wù)的，須同時獲得保險公司總公司或省公司在郵儲銀行公司系統(tǒng)辦理的“委托扣款簽約管理”協(xié)議號；3.一級分行業(yè)務(wù)部門將賬戶信息和協(xié)議號提交總行代理托管部，再由總行代理托管部提交技術(shù)部門做賬戶綁定。第十八條 保費結(jié)算方式分為全國結(jié)算和省結(jié)算兩種方式。具體結(jié)算方式以郵儲銀行與保險公司協(xié)議約定為準(zhǔn)。（一）全國結(jié)算是指郵儲銀行與合作保險公司采用總對總的結(jié)算方式，資金歸集結(jié)算行是總行機構(gòu)，保險公司開戶行是保險公司開戶

11、營業(yè)機構(gòu)對應(yīng)的一級支行；（二）全國結(jié)算由總行業(yè)務(wù)管理員登陸代理保險系統(tǒng)進(jìn)行注冊操作，在系統(tǒng)中選擇合作保險公司及全國結(jié)算方式； （三）省結(jié)算為郵儲銀行與合作保險公司采用省對省的結(jié)算方式，資金歸集結(jié)算行是一級分行機構(gòu)，保險公司開戶行是保險公司開戶營業(yè)機構(gòu)對應(yīng)的一級支行；（四）省結(jié)算由一級分行業(yè)務(wù)管理員登陸代理保險系統(tǒng)進(jìn)行注冊操作，在系統(tǒng)中選擇合作保險公司及省結(jié)算方式；（五）一級分行以下機構(gòu)（不含一級分行）無相應(yīng)操作權(quán)限。第十九條 手續(xù)費結(jié)算方式分為全國結(jié)算、省結(jié)算和地市結(jié)算三種方式。具體結(jié)算方式由郵儲銀行與保險公司協(xié)議約定。（一）全國結(jié)算由總行業(yè)務(wù)管理員登陸代理保險系統(tǒng)進(jìn)行注冊操作，在系統(tǒng)中選擇合

12、作保險公司及全國結(jié)算方式并錄入結(jié)算行機構(gòu)代碼，結(jié)算行可指定為總行、一級分行或一級支行；（二）省結(jié)算由一級分行業(yè)務(wù)管理員登陸代理保險系統(tǒng)進(jìn)行注冊操作，在系統(tǒng)中選擇合作保險公司及省結(jié)算方式并錄入結(jié)算行機構(gòu)代碼，結(jié)算行可指定為一級分行或一級支行；（三）地市結(jié)算由二級分行業(yè)務(wù)管理員登陸代理保險系統(tǒng)進(jìn)行注冊操作，在系統(tǒng)中選擇合作保險公司及省結(jié)算方式并錄入結(jié)算行機構(gòu)代碼，結(jié)算行應(yīng)指定一級支行；（四）手續(xù)費結(jié)算層級可與保費結(jié)算層級不同，但不能高于保費結(jié)算層級；（五）二級分行以下機構(gòu)無相應(yīng)操作權(quán)限。第二十條 保費與手續(xù)費結(jié)算方式在系統(tǒng)中設(shè)置成功后即時生效，如需對結(jié)算方式進(jìn)行修改，需郵儲銀行與保險公司雙方協(xié)商，

13、簽署補充協(xié)議后，由總行或一級分行業(yè)務(wù)部門配合技術(shù)部門7個工作日內(nèi)修改。第二十一條 手續(xù)費參數(shù)設(shè)置是代理保險業(yè)務(wù)手續(xù)費核算的基礎(chǔ)，未維護手續(xù)費參數(shù)的險種，營業(yè)機構(gòu)不能銷售。第二十二條 手續(xù)費參數(shù)需按照郵儲銀行與保險公司所簽產(chǎn)品協(xié)議維護。第二十三條 手續(xù)費參數(shù)由固定手續(xù)費及浮動手續(xù)費兩部分組成，固定手續(xù)費=交易筆數(shù)×手續(xù)費率，浮動手續(xù)費=保費金額×手續(xù)費率。第二十四條 手續(xù)費參數(shù)的設(shè)置應(yīng)由相應(yīng)結(jié)算層級業(yè)務(wù)管理員登陸代理保險系統(tǒng)進(jìn)行操作，經(jīng)業(yè)務(wù)主管授權(quán)后，按照系統(tǒng)交易類別與交易渠道進(jìn)行設(shè)置。手續(xù)費參數(shù)設(shè)置應(yīng)注意以下幾點：（一）交易類別包括新保承保、手工記賬和續(xù)期繳費等交易類型；（

14、二）交易渠道包括營業(yè)機構(gòu)柜面、保險公司批量、網(wǎng)上銀行和電話銀行等交易途徑；（三）躉交保險產(chǎn)品浮動手續(xù)費僅需設(shè)置首年浮動手續(xù)費率，期交產(chǎn)品可根據(jù)產(chǎn)品協(xié)議設(shè)置首年及續(xù)期浮動手續(xù)費率；（四）手續(xù)費結(jié)算行須按照協(xié)議對每種代理產(chǎn)品設(shè)定生效日期、截止日期、固定手續(xù)費率、浮動手續(xù)費率和手續(xù)費分配比例等項目，其中生效日期最早為操作交易的次日；（五）自新費率生效日起舊費率自動失效。第三節(jié) 內(nèi)部機構(gòu)及人員信息維護第二十五條 申請入網(wǎng)的各級內(nèi)部機構(gòu)應(yīng)符合下列要求：（一）具備聯(lián)入代理保險系統(tǒng)的各項硬件設(shè)備；（二）開通的業(yè)務(wù)功能符合相關(guān)業(yè)務(wù)準(zhǔn)入的要求；（三）若入網(wǎng)機構(gòu)辦理代理保險業(yè)務(wù)，應(yīng)符合當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門和工商管理部門的

15、要求，獲得開辦代理保險業(yè)務(wù)的授權(quán)，持有金融業(yè)務(wù)許可證，按當(dāng)?shù)乇ｋU監(jiān)管部門要求層級辦理保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證（或獲得相應(yīng)批準(zhǔn)開展代理保險業(yè)務(wù)的文件），至少有一名人員持有保險代理從業(yè)人員資格證書，單證管理能力符合總行及各家保險公司的要求。 第二十六條 內(nèi)部機構(gòu)申請入網(wǎng)流程（一）預(yù)聯(lián)入代理保險系統(tǒng)的內(nèi)部機構(gòu)應(yīng)于申請入網(wǎng)前10個工作日內(nèi)逐級向一級分行提交下列文件和資料：1.代理保險系統(tǒng)機構(gòu)維護申請書；2.保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證（或相關(guān)批準(zhǔn)開展代理保險業(yè)務(wù)的文件）復(fù)印件；3.要求提供的其他文件和資料。（二）對各級內(nèi)部機構(gòu)的入網(wǎng)申請，一級分行應(yīng)在接到申請之日起3個工作日對不符合要求的內(nèi)部機構(gòu)進(jìn)行退回處理，

16、對符合要求的機構(gòu)按申請資料在代理保險系統(tǒng)上進(jìn)行注冊操作，并向總行提交代理保險系統(tǒng)機構(gòu)維護申請書。（三）總行在接到一級分行申請后進(jìn)行審批，對符合要求的內(nèi)部機構(gòu)在系統(tǒng)上進(jìn)行通過處理，對不符合要求的內(nèi)部機構(gòu)做拒絕處理，并說明理由。（四）營業(yè)機構(gòu)入網(wǎng)的，須由一級分行或二級分行將該營業(yè)機構(gòu)代碼提供給擬合作的保險公司對應(yīng)機構(gòu)進(jìn)行機構(gòu)維護，方可開辦業(yè)務(wù)。第二十七條 內(nèi)部機構(gòu)申請信息修改流程（一）二級分行、各級支行或營業(yè)機構(gòu)的地域類型、機構(gòu)名稱、持證情況聯(lián)系電話、負(fù)責(zé)人姓名及營業(yè)機構(gòu)屬性等信息發(fā)生變更時，應(yīng)由二級分行業(yè)務(wù)管理部門向一級分行業(yè)務(wù)管理部門提交代理保險系統(tǒng)機構(gòu)維護申請書。（二）一級分行應(yīng)在接到申請后

17、予以批復(fù)，對符合要求的內(nèi)部機構(gòu)按申請資料在代理保險系統(tǒng)上進(jìn)行修改，申請資料由一級分行留存，不符合要求的，不予修改并說明原因。第二十八條 代理保險系統(tǒng)中營業(yè)機構(gòu)原則上不允許重復(fù)簽到，對于當(dāng)日誤簽退的營業(yè)機構(gòu)需要再次簽到時，應(yīng)遵循下列規(guī)定：（一）營業(yè)機構(gòu)須向上級行說明原因并填報代理保險系統(tǒng)機構(gòu)維護申請書。（二）一級支行業(yè)務(wù)管理員均可根據(jù)代理保險系統(tǒng)機構(gòu)維護申請書，在業(yè)務(wù)主管授權(quán)下通過代理保險系統(tǒng)內(nèi)做“允許機構(gòu)再次簽到”交易，交易完成后應(yīng)及時通知相關(guān)部門，并在代理保險系統(tǒng)機構(gòu)維護申請書上詳細(xì)列明處理結(jié)果，由經(jīng)辦人員簽字留存。第二十九條 內(nèi)部機構(gòu)申請退網(wǎng)流程（一）書面申請：由于機構(gòu)撤并或長期沒有交易發(fā)

18、生等原因，需要停辦代理保險業(yè)務(wù)并退出代理保險系統(tǒng)的，應(yīng)做好停辦代理保險業(yè)務(wù)的有關(guān)業(yè)務(wù)、技術(shù)準(zhǔn)備，以書面方式逐級向一級分行提出書面申請，提交材料包括：1.代理保險系統(tǒng)機構(gòu)維護申請書；2.退出報告，內(nèi)容包括：（1）退出原因；（2）退出時間；（3）退出機構(gòu)名錄（本級及所轄下級所有機構(gòu)名稱及代碼）；（4）退出業(yè)務(wù)范圍、業(yè)務(wù)功能；（5）業(yè)務(wù)、技術(shù)處理方案；（6）要求提供的其他文件和資料。（二）一級分行在接到申請之日起7個工作日內(nèi)回復(fù)申請機構(gòu)資料是否完整，并在10個工作日內(nèi)給予批復(fù)。對符合退出要求的營業(yè)機構(gòu)按申請資料在代理保險系統(tǒng)上進(jìn)行注銷操作，待總行審批；非營業(yè)機構(gòu)退網(wǎng)的，須向總行提交正式申請，由總行在

19、代理保險系統(tǒng)中注銷。申請資料由一級分行留存歸檔，不符合退出要求的，拒絕處理，并說明原因。（三）總行在接到一級分行申請后進(jìn)行審批，對符合要求的內(nèi)部機構(gòu)在系統(tǒng)上進(jìn)行審批或注銷通過，對不符合要求的內(nèi)部機構(gòu)拒絕處理。（四）其他要求1.內(nèi)部機構(gòu)如若存在以下幾種情況，總行及一級分行有權(quán)強制該機構(gòu)停辦代理保險業(yè)務(wù)：（1）未能按要求遵守相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定導(dǎo)致差錯率過高、造成重大資金損失的；（2）營業(yè)機構(gòu)保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證到期，未在規(guī)定時限內(nèi)辦理新證的；（3）發(fā)生群體投訴事件并造成重大社會影響的；（4）監(jiān)管要求停辦業(yè)務(wù)的。2.退網(wǎng)機構(gòu)須妥善處理因代理保險業(yè)務(wù)交易與其他機構(gòu)產(chǎn)生的資金清算、單證交接等所有遺留問題；各

20、級郵儲銀行應(yīng)妥善處理已投?？蛻舻挠嘘P(guān)事項，并做好客戶解釋工作。第三十條 內(nèi)部機構(gòu)的注冊、修改、注銷、查詢及審批功能均通過系統(tǒng)中的“內(nèi)部機構(gòu)信息維護”交易完成。內(nèi)部機構(gòu)的注冊、注銷由一級分行業(yè)務(wù)管理員操作，業(yè)務(wù)主管授權(quán)，提交至總行審批，總行業(yè)務(wù)管理員審批后第二天生效；修改功能由一級分行業(yè)務(wù)管理員操作，業(yè)務(wù)主管授權(quán)；查詢功能可以由各級業(yè)務(wù)管理員操作，不需要授權(quán)。第三十一條 各級機構(gòu)對人員進(jìn)行維護時，應(yīng)按以下流程辦理：（一）人員維護包括各級管理機構(gòu)及營業(yè)機構(gòu)人員在代理保險系統(tǒng)中的注冊、修改以及注銷。管理機構(gòu)人員身份包括業(yè)務(wù)主管、業(yè)務(wù)管理員、經(jīng)營管理員、營銷團隊主管、會計主管、會計、憑證主管、憑證管理

21、員、事后監(jiān)督等，營業(yè)機構(gòu)人員身份包括支行長、綜合柜員、普通柜員等。（二）人員維護應(yīng)由申請機構(gòu)填寫代理保險系統(tǒng)柜員維護申請書，蓋章后，提交上級機構(gòu)業(yè)務(wù)管理員進(jìn)行維護。（三）各級業(yè)務(wù)管理員應(yīng)及時根據(jù)代理保險系統(tǒng)柜員維護申請書的內(nèi)容在系統(tǒng)內(nèi)進(jìn)行人員維護。人員維護完成后經(jīng)辦人員應(yīng)在代理保險系統(tǒng)柜員維護申請書上簽字、列明處理結(jié)果并通知申請機構(gòu)。（四）各級業(yè)務(wù)管理員在代理保險系統(tǒng)中進(jìn)行人員維護時，應(yīng)遵循以下規(guī)定：1.一級支行業(yè)務(wù)管理員在業(yè)務(wù)主管的授權(quán)下可維護營業(yè)機構(gòu)普通柜員、綜合柜員、支行（局）長及一級支行除業(yè)務(wù)管理員和業(yè)務(wù)主管外的所有人員、保險營銷員；2.總行、一級分行和二級分行業(yè)務(wù)管理員在業(yè)務(wù)主管的授

22、權(quán)下可維護本級除業(yè)務(wù)管理員和業(yè)務(wù)主管外的所有人員及所轄直屬下級機構(gòu)的業(yè)務(wù)管理員和業(yè)務(wù)主管；3.總行業(yè)務(wù)主管和業(yè)務(wù)管理員由技術(shù)負(fù)責(zé)維護；4.修改柜員信息時，可以修改除柜員代碼以外的所有柜員信息；5.業(yè)務(wù)管理員在申請柜員已正式簽退的情況下方可進(jìn)行柜員維護；6.柜員維護后即時生效； 7.各級憑證管理員由本級業(yè)務(wù)管理員維護，總行綁定尾箱。第三十二條 一級支行可根據(jù)需要建立營銷團隊，流程如下：（一）一級支行業(yè)務(wù)管理員在業(yè)務(wù)主管的授權(quán)下通過代理保險系統(tǒng)注冊營銷團隊，并同時設(shè)定團隊主管，營銷團隊只能在一級支行級別注冊建立。（二）個人營銷員包括保險營銷員和理財經(jīng)理，營銷團隊可根據(jù)團隊性質(zhì)分為理財經(jīng)理團隊與保險

23、營銷員團隊。（三）營銷團隊注冊成功后，由一級支行業(yè)務(wù)管理員在業(yè)務(wù)主管的授權(quán)下將個人營銷員中的理財經(jīng)理（或保險營銷員）歸屬到某個理財經(jīng)理團隊（或保險營銷員團隊）中。（四）一個團隊主管可以管理多個團隊，保險營銷員和理財經(jīng)理不能進(jìn)入相同性質(zhì)的團隊。（五）各級業(yè)務(wù)管理員可查詢各類團隊業(yè)績報表，團隊主管可查詢所管理團隊業(yè)績報表，一級支行業(yè)務(wù)管理員、團隊主管可按月查詢個人營銷員業(yè)績報表。第三十三條 柜員及柜員密碼的管理應(yīng)遵循有效期的限制，有效期在進(jìn)行柜員維護時設(shè)定，密碼有效期不得超過90天。柜員登錄日期超過柜員有效期后，柜員不能進(jìn)入代理保險系統(tǒng)；密碼超過有效期后，柜員應(yīng)根據(jù)系統(tǒng)提示立即修改密碼，否則不能進(jìn)

24、行交易操作。第三十四條 各級人員要妥善保管本人的柜員號和密碼，僅允許本人使用，嚴(yán)禁他人使用。若密碼泄露，必須進(jìn)行密碼修改。新增柜員首次登錄系統(tǒng)，必須修改密碼后方可進(jìn)行其他操作。第三十五條 若柜員遺忘密碼，應(yīng)向上級機構(gòu)或相關(guān)人員申請密碼重置。密碼重置應(yīng)遵循下列規(guī)定：（一）綜合柜員可在支行（局）長的授權(quán)下重置普通柜員的密碼。（二）一級支行業(yè)務(wù)管理員可在業(yè)務(wù)主管的授權(quán)下重置營業(yè)機構(gòu)綜合柜員、支行（局）長及一級支行除業(yè)務(wù)管理員和業(yè)務(wù)主管外的所有柜員的密碼。（三）總行、一級分行和二級分行業(yè)務(wù)管理員可在業(yè)務(wù)主管的授權(quán)下，重置本級除業(yè)務(wù)管理員和業(yè)務(wù)主管外的所有柜員以及直屬下級機構(gòu)的業(yè)務(wù)管理員和業(yè)務(wù)主管的密碼

25、。（四）總行業(yè)務(wù)主管和業(yè)務(wù)管理員由技術(shù)重置密碼。（五）遺忘密碼的柜員須填報代理保險系統(tǒng)柜員維護申請書。（六）各級維護人員應(yīng)及時根據(jù)代理保險系統(tǒng)柜員維護申請書的要求在系統(tǒng)內(nèi)做“密碼重置”交易。交易完成后要及時通知相關(guān)柜員，并在代理保險系統(tǒng)柜員維護申請書上詳細(xì)列明處理結(jié)果，由經(jīng)辦人員簽字備查。（七）密碼重置將柜員密碼設(shè)置為缺省值，重置當(dāng)天柜員必須修改密碼。第三十六條 對于不能正常簽到的支行（局）長、綜合柜員，需向一級支行申請，由一級支行業(yè)務(wù)主管授權(quán)，業(yè)務(wù)管理員操作，對其進(jìn)行強行簽退；對于不能正常簽到的普通柜員，由綜合柜員操作，支行（局）長授權(quán)，對其進(jìn)行強行簽退。 第三十七條 各級機構(gòu)及柜員維護單位

26、應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定妥善保管代理保險系統(tǒng)機構(gòu)維護申請書和代理保險系統(tǒng)柜員維護申請書，定期整理、裝訂、存檔。第三章 單證管理第三十八條 代理保險業(yè)務(wù)單證主要包括保險公司提供的保單、批單、投保單、投保提示書和銀行提供的收費憑證、通用憑證、客戶風(fēng)險承受力評估報告等。保單和批單應(yīng)作為重要空白憑證進(jìn)行管理，其他作為普通憑證管理。第三十九條 一級分行業(yè)務(wù)管理員按照本行代理憑證出/入庫機構(gòu)級別進(jìn)行代理憑證出入庫參數(shù)維護。第四十條 入庫機構(gòu)的憑證庫管員從保險公司領(lǐng)入重要空白單證，需與保險公司交接人員及憑證管理員認(rèn)真核實保險公司名稱、單證種類、數(shù)量、起止號段等相符后,交接清單需由銀行方、保險公司方加蓋雙方相關(guān)部門印章

27、，簽字后各留存一份。憑證庫管員登記“重要空白憑證登記簿”（重要空白憑證登記簿應(yīng)包含以下內(nèi)容：日期、保險公司名稱、單證類別、起止號段、單證數(shù)量、事項（接收/下發(fā)）、交接機構(gòu)等）。憑證管理員進(jìn)行憑證入庫操作，并打印“代理保險重要空白憑證入庫單”一式兩聯(lián)，加蓋名章后，一聯(lián)自行留存，一聯(lián)交憑證庫管員登記。 第四十一條 重要空白憑證驗收、登記、交接、保管工作，具體標(biāo)準(zhǔn)為：（一）查驗袋、箱（包）封裝是否完好無損；（二）拆封后，要認(rèn)真查看各種重要空白憑證印制質(zhì)量、規(guī)格是否符合標(biāo)準(zhǔn)，印制號碼是否連續(xù)，有無重號、缺號、污染等現(xiàn)象；（三）核對單證數(shù)量與入庫單、上繳單和發(fā)放單填列數(shù)據(jù)是否相符；（四）確認(rèn)無誤后，交接

28、雙方簽字；（五）將重要空白憑證鎖存在指定的保險柜內(nèi)妥善保管。第四十二條 重要空白憑證在管理機構(gòu)的請領(lǐng)和發(fā)放流程如下：（一）各級管理機構(gòu)查詢本機構(gòu)可用憑證數(shù)量，如庫存不足，向上級機構(gòu)請領(lǐng)；（二）上級機構(gòu)收到所屬下級機構(gòu)的請領(lǐng)請求，核實后作憑證下發(fā)操作，并打印“代理保險重要空白憑證發(fā)放單”一式三聯(lián)，由憑證管理員和憑證庫管員雙方簽字蓋章后，一聯(lián)憑證管理員留存，另兩聯(lián)交憑證庫管員；（三）憑證庫管員根據(jù)打印的“代理保險重要空白憑證發(fā)放單”上的憑證種類、數(shù)量及起止號碼，將實物隨“代理保險重要空白憑證發(fā)放單”一同發(fā)到請領(lǐng)機構(gòu)，并登記“重要空白憑證登記簿”，空白憑證必須順號發(fā)放； （四）請領(lǐng)機構(gòu)憑證庫管員收到

29、實物憑證并核對相符后，立即鎖入保險柜，在“代理保險重要空白憑證發(fā)放單”上簽字蓋章，一聯(lián)返回上級機構(gòu)憑證庫管員，一聯(lián)交本級憑證管理員進(jìn)行憑證入庫操作。憑證管理員打印“代理保險重要空白憑證接收（發(fā)放）單”一式兩聯(lián)，一聯(lián)留存,另一聯(lián)交憑證庫管員留存，并據(jù)以登記“重要空白憑證登記簿”。 第四十三條 重要空白憑證在營業(yè)機構(gòu)流轉(zhuǎn)流程如下：（一）營業(yè)機構(gòu)綜合柜員查詢本機構(gòu)可用憑證數(shù)量，如庫存不足應(yīng)及時向所屬上級機構(gòu)請領(lǐng);（二）上級機構(gòu)憑證管理員查詢所屬下級機構(gòu)的請領(lǐng)請求，核實后作憑證下發(fā)，打印“代理保險重要空白憑證發(fā)放單”一式三聯(lián)，由憑證管理員和憑證庫管員雙方簽字蓋章后，一聯(lián)由憑證管理員留存，另兩聯(lián)交憑證庫

30、管員;（三）憑證庫管員根據(jù)憑證管理員打印的“代理保險重要空白憑證發(fā)放單”上的憑證種類、數(shù)量及起始號碼，將實物隨“代理保險重要空白憑證發(fā)放單”一同發(fā)到請領(lǐng)機構(gòu)，并登記“重要空白憑證登記簿”；（四）營業(yè)機構(gòu)綜合柜員收到實物憑證進(jìn)行核對相符后，在“代理保險重要空白憑證發(fā)放單”上簽字確認(rèn)，一聯(lián)返回上級機構(gòu)憑證庫管員，另一聯(lián)留存。同時綜合柜員在系統(tǒng)進(jìn)行代理憑證收到交易，并打印“代理保險重要空白憑證接收單”留存。第四十四條 普通柜員如需領(lǐng)用重要空白憑證，需進(jìn)行“柜員領(lǐng)用與上繳”操作，經(jīng)綜合柜員授權(quán)后，綜合柜員將實物交與普通柜員。第四十五條 日終，普通柜員應(yīng)做憑證日結(jié)，向綜合柜員上繳尾箱。第四十六條 柜員之

31、間因換班等原因需要交接時，應(yīng)填寫“交接登記簿”當(dāng)面查驗、點數(shù)憑證并簽字確認(rèn)。各分支行要嚴(yán)格執(zhí)行交接制度，并在第三人當(dāng)面監(jiān)督下進(jìn)行，做到準(zhǔn)確交接，責(zé)任分明。第四十七條 各級重要空白憑證管理人員如有變更，應(yīng)在主管領(lǐng)導(dǎo)在場監(jiān)督下交接，雙方核對、盤點，填寫交接清單，三方簽字確認(rèn)，以便日后發(fā)生問題有據(jù)可查。第四十八條 重要空白憑證回收流轉(zhuǎn)流程如下：（一）對于不再使用和上級機構(gòu)需要回收的重要空白憑證，憑證管理員或綜合柜員在系統(tǒng)里進(jìn)行憑證上繳操作，打印“代理保險重要空白憑證上繳單”一式三聯(lián)，上繳人簽字蓋章后，連同憑證實物一并上繳所屬上級機構(gòu)憑證庫管員，上級機構(gòu)憑證庫管員簽字蓋章后再返還一聯(lián)給上繳人。（二）上

32、級憑證庫管員收到營業(yè)機構(gòu)上交的實物核對相符后，登記“重要空白憑證分類登記簿”，在“代理保險重要空白憑證上繳單”上簽字確認(rèn)，一聯(lián)留存，一聯(lián)交憑證管理員。憑證管理員進(jìn)行代理憑證在途查詢，查詢結(jié)果與“代理保險重要空白憑證上繳單”核對相符后，打印“代理保險空白憑證接收（上繳）單”一式兩聯(lián)，一聯(lián)留存，一聯(lián)交憑證庫管員留存。（三）回收憑證需逐級上繳直至憑證出入庫機構(gòu)，入庫機構(gòu)憑證管理員做代理憑證退庫交易，打印“代理保險重要空白憑證退庫單”一式兩聯(lián)，一份自己留存，一份簽章后交憑證庫管員。憑證庫管員與保險公司人員交接憑證時，應(yīng)認(rèn)真核實保險公司名稱、單證種類、數(shù)量、起止號段等，雙方在交接清單上加蓋雙方相關(guān)部門印

33、章，簽字后各留存一份，憑證庫管員登記“重要空白憑證登記簿”。（四）同一重要空白憑證在代理保險系統(tǒng)中完成上繳流程后，不能再由上級機構(gòu)重新下發(fā)至原上繳機構(gòu)或原上繳柜員尾箱。第四十九條 丟失/作廢重要憑證處理流程：（一）對于丟失或已廢損的重要空白憑證，普通柜員需在系統(tǒng)中操作“代理憑證的丟失/作廢”交易，系統(tǒng)打印“代理保險重要空白憑證丟失/作廢單”。（二）日終普通柜員將作廢單證及“代理保險重要空白憑證丟失/作廢單”上繳綜合柜員，綜合柜員上繳事后監(jiān)督。 （三）重要空白憑證丟失處理交易可以由普通柜員、綜合柜員、各級憑證管理員操作，作廢交易只能由普通柜員操作。第五十條 各級憑證管理員要定期查庫時間參照中國郵

34、政儲蓄銀行重要單證管理辦法（郵銀發(fā)20109號）執(zhí)行與憑證庫管員進(jìn)行重要空白憑證的賬實核對，通過代理憑證明細(xì)及匯總查詢，與憑證庫管員進(jìn)行憑證的核對，做到帳實相符。第四章 營業(yè)機構(gòu)業(yè)務(wù)處理流程第一節(jié) 營業(yè)前準(zhǔn)備第五十一條 營業(yè)前，柜員應(yīng)執(zhí)行簽到制度。如果是首次簽到，簽到后，柜員需先修改密碼后，才能進(jìn)行其他交易。第五十二條 綜合柜員簽到并聯(lián)動機構(gòu)簽到，綜合柜員領(lǐng)用主尾箱后，普通柜員可領(lǐng)取各自尾箱，辦理日常業(yè)務(wù)。第五十三條 同一柜員不能重復(fù)簽到。柜員簽到后如需離開，可做臨時簽退。如由于系統(tǒng)故障等原因柜員無法再次簽到的，普通柜員由綜合柜員做強制簽退后再次簽到，綜合柜員由支行（局）長或一級支行業(yè)務(wù)管理員

35、強制簽退后再次簽到。支行（局）長由一級支行業(yè)務(wù)管理員強制簽退后再次簽到。第五十四條 綜合柜員查詢代理重要憑證是否充足，不足時可向一級支行請領(lǐng)，原則上按半個月的實際使用量請領(lǐng)。第五十五條 綜合柜員收到一級支行下發(fā)的重要空白憑證，將實物與“代理保險重要空白憑證發(fā)放單”進(jìn)行核對。若相符，在系統(tǒng)中做收到處理；若不符，及時與憑證管理人員進(jìn)行核實后再處理。第五十六條 普通柜員根據(jù)一天的實際使用量請領(lǐng)重要空白憑證。保單、批單按重要空白憑證管理，順號使用。第二節(jié) 日間業(yè)務(wù)處理第五十七條 代理新契約投保是指，郵儲銀行與保險公司簽訂相關(guān)協(xié)議，代理保險公司向客戶推介保險產(chǎn)品，促成保險合同成立的行為。郵儲銀行需向保險

36、公司提交客戶的投保要求及相關(guān)材料，保險公司核保通過后，向客戶簽發(fā)保險單或者其他保險憑證。第五十八條 投保人投保時需填寫投保單，投保投資連結(jié)保險等復(fù)雜型保險產(chǎn)品還需填寫客戶風(fēng)險承受力評估報告，客戶和理財經(jīng)理在客戶風(fēng)險承受力評估報告上簽字，投保一年期以上（不含一年期）的個人人身保險保險產(chǎn)品還需根據(jù)保險公司要求填寫人身保險投保提示書。第五十九條 代理保險銷售人員應(yīng)收齊投保人相關(guān)資料，并進(jìn)行審核。審核主要內(nèi)容如下：（一）投保人所提供的證件是否為本人有效證件，有效證件包括身份證、護照、軍官證和戶口本等保險公司認(rèn)可的證件。如投保人和被保險人不是同一人時，需出示雙方有效身份證件。（二）投保人和被保險人的出生

37、日期是否與所提供的身份證件一致。（三）確定投保人、被保險人的有效證件類型和號碼，確定填寫是否正確、完整。（四）投保人和被保險人的年齡是否在保險條款規(guī)定的范圍之內(nèi)。（五）投?？劭畹膫€人結(jié)算賬戶號碼是否填寫正確。（六）投保人的通訊地址、郵政編碼和聯(lián)系方式填寫是否完整、詳細(xì)。（七）投保人與被保險人同屬一人時，關(guān)系選擇“本人”；不是同一人時，關(guān)系選擇一定要準(zhǔn)確；如果被保險人是未成年人，其投保人應(yīng)為被保險人的法定監(jiān)護人。（八）保險費、保額是否符合條款規(guī)定。（九）受益份額填寫是否符合要求，受益人的資料填寫是否完整。（十）保險金和紅利領(lǐng)取方式、爭議處理的選擇是否符合要求。（十一）被保險人、投保人簽名是否是為

38、本人簽名。（十二）對于保險費金額人民幣20萬元以上或者外幣等值2萬美元以上且以轉(zhuǎn)賬形式繳納的保險合同，在訂立保險合同時，應(yīng)確認(rèn)投保人與被保險人的關(guān)系，核對投保人和人身保險被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記投保人、被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件2份，一份交給保險公司，一份日終上交綜合柜員。（十三）向個人銷售新型保險產(chǎn)品時，應(yīng)確認(rèn)投保人在投保單或投保提示書中親筆抄錄下列語句并簽名：“本人已閱讀保險條款、產(chǎn)品說明書和投保提示書，了解本產(chǎn)品的特點和保單利益的不確定性”。第六十條 投保

39、人如需對投保單內(nèi)涉及保費、保險金額和受益人等項目進(jìn)行變動時，不得涂改，需由投保人重新填寫投保單。第六十一條 普通柜員審核投保單內(nèi)容，根據(jù)投保人投保險種在代理保險系統(tǒng)內(nèi)選擇“新保承?！?、“卡式保單錄入”或“手工記賬錄入”等操作。（一）新保承保1.能夠?qū)崟r出單的保險產(chǎn)品，可選擇“新保承保”交易。2.普通柜員根據(jù)投保單內(nèi)容，進(jìn)行投保信息錄入，錄入時確保與投保單填寫內(nèi)容一致。3.保險公司核保通過后，在投保人提供的同名個人結(jié)算賬戶內(nèi)扣款。代理保險系統(tǒng)實時打印保單、現(xiàn)金價值表和代理保險收費憑證等單證。4.普通柜員在投保單和代理保險收費憑證上加蓋章戳后，連同保單、現(xiàn)金價值表和保險條款等單證放入專用封套內(nèi)交投

40、保人。其中，代理保險收費憑證打印兩聯(lián)，一聯(lián)投保人留存，一聯(lián)上交綜合柜員。 5.按照部分保險公司要求，投保人在保險公司“保險合同送達(dá)回執(zhí)”上簽名，普通柜員加蓋章戳。6.日終，普通柜員將投保單（保險公司聯(lián)），代理保險收費憑證（銀行聯(lián)）、一年期以上產(chǎn)品（不含一年期）“人身保險投保提示書”（根據(jù)保險公司要求提供），“客戶風(fēng)險承受力評估報告”（購買投資連結(jié)保險等復(fù)雜型產(chǎn)品時提供），“保險合同送達(dá)回執(zhí)”（根據(jù)保險公司要求提供）和投保人、被保險人、受益人身份證明文件復(fù)印件2份，根據(jù)中國郵政儲蓄銀行客戶身份識別客戶身份資料和交易記錄保存管理辦法（郵銀發(fā)20121326號）和投保要求確定是否留存上交綜合柜員。7

41、.新保承保信息綜合柜員可在“新保承保登記簿”中進(jìn)行查詢。 8.新保承保交易可做當(dāng)日取消處理，即“當(dāng)日撤單”。（1）投保人須持本人有效身份證件到原投保營業(yè)機構(gòu)辦理；（2）普通柜員收回投保成功時交給投保人的全部憑證(投保單、保單和代理保險收費憑證等)，加蓋作廢章戳；（3）普通柜員審核投保人交回單證無誤后，在系統(tǒng)中錄入信息，經(jīng)綜合柜員授權(quán)后辦理。打印通用憑證（一式兩聯(lián)），交投保人簽字，銀行聯(lián)上交綜合柜員，客戶聯(lián)投保人留存；（4）交易成功后，保費資金實時退回投保人原繳費賬戶；（5）“當(dāng)日撤單”交易成功后不能取消；（6）日終，普通柜員將加蓋作廢章戳的投保單客戶聯(lián)、保單、當(dāng)日撤單交易使用的通用憑證銀行聯(lián)、

42、代收費憑證銀行聯(lián)上交綜合柜員；（7）“當(dāng)日撤單”信息綜合柜員可在“當(dāng)日撤單登記簿”中進(jìn)行查詢。9.若因投保人投保金額超出保險公司規(guī)定限額等原因，不能實時出單的，需選擇“非實時保單錄入”交易。（1）普通柜員根據(jù)投保單內(nèi)容，進(jìn)行投保信息錄入，錄入時確保與投保單填寫內(nèi)容一致。（2）待保險公司審核通過后，保險公司返回“非實時保單錄入”確認(rèn)信息，投保金額以保險公司出單金額為準(zhǔn)。（3）非實時保單錄入信息綜合柜員可在“非實時保單登記簿”中進(jìn)行查詢。（二）卡式保單錄入1.投保人購買固定金額的卡式保單時，選擇“卡式保單錄入”交易。2.普通柜員錄入購買件數(shù)、繳費賬號等相關(guān)信息后，打印通用憑證（一式兩聯(lián)），加蓋章戳

43、后，客戶聯(lián)交客戶留存，銀行聯(lián)上交綜合柜員。3.“卡式保單錄入”交易經(jīng)綜合柜員授權(quán)當(dāng)日可做“卡式保單錄入取消”交易，取消后打印代理保險通用憑證（一式兩聯(lián)），交客戶簽字后，銀行聯(lián)上交綜合柜員，客戶聯(lián)客戶留存。日終，普通柜員將加蓋作廢章戳的原交易通用憑證客戶聯(lián)和卡式保單錄入取消交易使用的通用憑證銀行聯(lián)上交綜合柜員。4.卡式保單一經(jīng)售出，不再退回?！翱ㄊ奖武浫肴∠苯灰變H用于普通柜員操作“卡式保單錄入”交易錯誤時使用。5.綜合柜員可在“卡式保單登記簿”中對“卡式保單錄入”及“卡式保單錄入取消”交易進(jìn)行查詢。（三）手工記賬錄入1.投保人投保險種不能在郵政儲蓄代理保險系統(tǒng)實時出單，如購買財產(chǎn)險等情況下，

44、可選擇“手工記賬錄入”交易；2.普通柜員錄入投保單及繳費賬戶相關(guān)信息后，打印通用憑證、代理保險收費憑證（一式兩聯(lián)），投保人簽字，加蓋章戳，客戶聯(lián)交投保人留存，銀行聯(lián)上交綜合柜員； 3.日終，普通柜員將投保書、投保人風(fēng)險承受力評估報告（購買投資連結(jié)保險等復(fù)雜型產(chǎn)品時提供）、人身投保提示書（根據(jù)保險公司要求），投保人、被保險人、受益人身份證明文件復(fù)印件2份，根據(jù)中國郵政儲蓄銀行客戶身份識別客戶身份資料和交易記錄保存管理辦法（郵銀發(fā)20121326號）和保險公司投保要求確定是否留存等投保資料連同通用憑證（銀行聯(lián)）、代理保險收費憑證（銀行聯(lián)）上交綜合柜員。4.綜合柜員日終將上述單證交事后監(jiān)督審核后，由

45、事后監(jiān)督與保險公司專人進(jìn)行資料交接。保險公司審核投保資料后在保險公司系統(tǒng)出單，并根據(jù)客戶的要求由保險公司或銀行人員將保單送交至客戶。5.“手工記賬錄入”交易經(jīng)綜合柜員授權(quán)當(dāng)日可做“手工記賬錄入取消”交易，打印手工記賬取消通用憑證（一式兩聯(lián)），交投保人簽字后，客戶聯(lián)投保人留存，銀行聯(lián)連同加蓋作廢章戳的原通用憑證客戶聯(lián)上交綜合柜員；6.綜合柜員可在“手工記賬登記簿”中對“手工記賬錄入”及“手工錄入取消”交易進(jìn)行查詢。第六十二條 非實時保單錄入與手工記賬均不能實現(xiàn)實時出單。非實時保單錄入交易只記錄客戶投保信息，不扣收保險費；手工記賬交易記錄客戶投保信息，并實時扣收保險費。第六十三條 柜臺辦理續(xù)期繳費

46、業(yè)務(wù)時，應(yīng)按如下步驟操作：（一）投保人到營業(yè)機構(gòu)前臺后，提供保險合同號碼或上期繳費憑證及繳費卡（折）；（二）普通柜員審核投保人繳費卡（折）戶名和投保人戶名一致后，錄入相關(guān)信息，繳費成功后，打印代理保險業(yè)務(wù)收費憑證，一聯(lián)交投保人留存，一聯(lián)日終上交綜合柜員； （三）續(xù)期繳費成功后，當(dāng)日可在原繳費營業(yè)機構(gòu)取消，辦理時，需收回繳費時交投保人留存的代理保險業(yè)務(wù)收費憑證，加蓋作廢章戳；普通柜員錄入相關(guān)信息后，打印通用憑證（一式兩聯(lián)），投保人簽字后，客戶聯(lián)交投保人留存，銀行聯(lián)連同加蓋作廢章戳的原代理保險業(yè)務(wù)收費憑證客戶聯(lián)上交綜合柜員。第六十四條 如投保人選擇入賬單繳費方式，普通柜員應(yīng)先選擇企業(yè)客戶投保登記交

47、易，再操作新保承保、手工記賬或續(xù)期繳費。（一）個人業(yè)務(wù)普通柜員應(yīng)告知投保人郵儲銀行的企業(yè)客戶投保資金內(nèi)部賬戶，該賬戶信息規(guī)則如下：1.賬戶名稱：中國郵政儲蓄銀行代理保險客戶資金戶。2.賬號：總共28位，縣機構(gòu)號前6位+000101+274003001（科目號）+0000001（順序號）。（二）客戶在郵儲銀行網(wǎng)點辦理公司存款。流程如下：1.客戶將所知投保資金內(nèi)部賬戶信息告知公司業(yè)務(wù)普通柜員，公司業(yè)務(wù)普通柜員在公司系統(tǒng)選擇“活期存款支取”，并打印內(nèi)部通用憑證。2.公司業(yè)務(wù)普通柜員在公司系統(tǒng)選擇“保險憑證打印”，打印投保資金入賬憑證，交投?？蛻?。（三）客戶將投保資金入賬憑證交給個人業(yè)務(wù)普通柜員，個人

48、業(yè)務(wù)普通柜員根據(jù)投保資金入賬憑證，辦理“企業(yè)客戶資金狀態(tài)查詢”，查詢?nèi)胭~單號及入賬信息后，將入賬憑證上交個人業(yè)務(wù)綜合柜員。（四）個人業(yè)務(wù)普通柜員辦理“企業(yè)客戶投保登記”對投保人要投保的保險公司以及險種進(jìn)行預(yù)分配登記。所有記錄的分配金額之和應(yīng)該等于該入賬單的可用余額。投保登記完成后可以根據(jù)需要進(jìn)行相應(yīng)修改。交易成功后打印客戶支票詳細(xì)登記信息一份，普通柜員加蓋章戳，日終上交個人業(yè)務(wù)綜合柜員。（五）個人業(yè)務(wù)普通柜員選擇“新保承保”或“手工記賬”或“續(xù)期繳費”交易，繳費方式選擇入賬單。（六）投保成功后，個人業(yè)務(wù)普通柜員操作企業(yè)投保人投保完成確認(rèn)交易，打印投保人投保完成確認(rèn)單一式兩聯(lián)，交投保人簽字確認(rèn)，

49、加蓋章戳，一聯(lián)投保人留存，一聯(lián)日終上交個人業(yè)務(wù)綜合柜員。（七）如投保人投保資金小于入賬單金額，個人業(yè)務(wù)普通柜員在系統(tǒng)內(nèi)操作“申請退回投保人資金”交易，公司業(yè)務(wù)普通柜員做退款交易，打印付款憑證（一式兩聯(lián)），加蓋章戳，一聯(lián)投保人留存，一聯(lián)上交公司業(yè)務(wù)綜合柜員。（八）日終，個人業(yè)務(wù)普通柜員將入賬憑證、投保人支票詳細(xì)登記信息、投保人投保完成確認(rèn)單及客戶在辦理新保承保、手工記賬、續(xù)期繳費時留存的單證一并上交個人業(yè)務(wù)綜合柜員。（九）在企業(yè)投保人投保完成確認(rèn)交易之前，投保交易可做取消，即可操作“當(dāng)日撤單”交易，取消后可繼續(xù)操作“新保承?！苯灰?。（十）支票繳費后，剩余的可用余額可通過“申請退回客戶資金”交易退

50、回投保人在公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)的投保人賬戶。（十一）綜合柜員可在“新保承保登記簿”中查詢企業(yè)投保人投保信息。第六十五條 保全業(yè)務(wù)是指郵儲銀行接受保險公司的委托，受理投保人關(guān)于合同變更、年金或滿期金給付等項目的申請。保全業(yè)務(wù)包括猶豫期撤單、退保、滿期給付和信息變更等。（一）猶豫期撤單/退保申請1.猶豫期撤單需投保人持本人有效身份證件、保單、本人有效個人結(jié)算賬戶到原網(wǎng)點辦理，退保需投保人持本人有效身份證件、保單、本人有效個人結(jié)算賬戶到投保所在省份開辦退保業(yè)務(wù)的郵儲銀行營業(yè)機構(gòu)辦理。2.投保人填寫保險公司提供的“猶豫期撤保申請表”、“退保申請表”或其他類似申請表以及代理保險給付業(yè)務(wù)資料交接清單（根據(jù)保險公司

51、要求，部分保險公司提供資料交接清單且清單中已包含申請表的內(nèi)容）。 3.普通柜員做“猶豫期撤單/退保申請代收單”交易，錄入相關(guān)信息，打印“客戶資料代收清單”一式三聯(lián)，客戶簽字后，客戶聯(lián)交客戶，銀行聯(lián)與保險公司聯(lián)日終上交綜合柜員，由綜合柜員上交事后監(jiān)督。4.普通柜員收回投保成功時交給投保人的保單等重要憑證、投保人填寫的申請表及資料交接清單，核對填寫內(nèi)容是否相符，審核無誤后，資料交接清單一聯(lián)留存給客戶，另外兩聯(lián)隨其他單證日終上交業(yè)務(wù)主管。5.若猶豫期撤單/退保申請能與保險公司系統(tǒng)聯(lián)機處理,除上述操作外，還應(yīng)在打印“客戶資料代收清單”后在代理保險系統(tǒng)中做如下操作：（1）普通柜員打印猶豫期撤單/退保確認(rèn)

52、單，交投保人簽字確認(rèn)后，加蓋章戳留存，日終上交綜合柜員（根據(jù)保險公司要求打印，部分公司不要求打印確認(rèn)單）。（2）普通柜員打印保全批單，加蓋章戳，一聯(lián)交投保人，一聯(lián)聯(lián)同投保人有效身份證復(fù)印件及投保資料日終上交綜合柜員。6.日終，綜合柜員將投保單、保單、代理保險業(yè)務(wù)收費憑證、猶豫期撤保/退保申請表、猶豫期撤單/退保確認(rèn)單（根據(jù)保險公司要求提供）、批單、客戶身份證復(fù)印件、客戶郵政儲蓄賬戶復(fù)印件、代理保險給付業(yè)務(wù)資料交接清單等資料上交縣支行事后監(jiān)督審核。其中，批單及猶豫期撤單/退保確認(rèn)單僅與保險公司的實現(xiàn)聯(lián)機猶豫期撤單/退保申請交易才會存在，否則不存在。7.事后監(jiān)督審核無誤后，將上述資料交保險公司指定

53、人員。8.保險公司審核投保人填寫的猶豫期撤單/退保申請、保單等資料，審核無誤后，退回投保人保費資金。（1）猶豫期撤單成功后，將保費資金扣除工本費后，通過批存交易轉(zhuǎn)入投保人原繳費賬戶。（2）退保成功后，將保費資金按保單現(xiàn)金價值，通過批存交易退回投保人指定賬戶。9.綜合柜員可在“猶豫期撤單/退保登記簿”中查詢猶豫期撤單/退保信息；未在系統(tǒng)中錄入的猶豫期撤單/退保信息無法查詢，應(yīng)仿照代理保險系統(tǒng)中“猶豫期撤單/退保登記簿”格式建立手工登記簿。（二）滿期給付申請1.滿期保險金的申領(lǐng)人原則上為被保險人，分紅的申領(lǐng)人原則上為投保人，申領(lǐng)人為未成年人的，可由監(jiān)護人代為申請，但須出具申領(lǐng)人和監(jiān)護人的關(guān)系證明。

54、受益人與投保人可相互委托辦理，但必須填寫委托書，必須有一個資格人親自申請。2.保單到期后，領(lǐng)取人需持保單正本、投保人/受益人有效身份證件、投保人/受益人同名郵政儲蓄卡（折）及投保資料，受托人還需提供授權(quán)委托書和委托人身份證件到郵儲銀行開辦該項業(yè)務(wù)的營業(yè)機構(gòu)辦理滿期給付申請。 3.領(lǐng)取人按要求填寫滿期給付申請表及代理保險給付業(yè)務(wù)資料交接清單。4.普通柜員收齊保單、客戶身份證件和郵政儲蓄卡（折）等資料，與投保人填寫的申請表、資料交接清單進(jìn)行核對。5.在被保險人或者受益人請求賠償或者給付保險金時，如金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上，應(yīng)當(dāng)核對被保險人或者受益人的有效身份證件或者其他身

55、份證明文件，確認(rèn)被保險人、受益人與投保人之間的關(guān)系，登記被保險人和受益人身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件2份，一份交給保險公司，一份上交事后監(jiān)督。6.普通柜員做“滿期給付申請代收單”交易，錄入相關(guān)信息，打印“客戶資料代收清單”一式三聯(lián)，客戶簽字后，客戶聯(lián)交客戶，銀行聯(lián)與保險公司聯(lián)日終上交綜合柜員，由綜合柜員上交事后監(jiān)督。7.若滿期給付申請能與保險公司系統(tǒng)聯(lián)機處理,應(yīng)在打印“客戶資料代收清單”后在代理保險系統(tǒng)中如下操作：（1）根據(jù)保險公司需求，普通柜員打印滿期給付申請確認(rèn)單，交投保人簽字確認(rèn)留存，加蓋章戳留存，日終上交綜合柜員（根據(jù)保險公司要求打印，部分公司

56、不要求打印確認(rèn)單）。（2）普通柜員打印批單，加蓋章戳，一聯(lián)交投保人，一聯(lián)連同投保人有效身份證復(fù)印件及投保資料日終上交綜合柜員。8.日終，綜合柜員將保單、滿期給付授權(quán)委托書（根據(jù)是否有授權(quán)委托）、滿期給付申請表、代理保險給付業(yè)務(wù)資料交接清單、客戶資料代收清單、滿期給付投保人確認(rèn)單（根據(jù)保險公司是否要求提供、以及該交易是否聯(lián)機）、批單（根據(jù)該交易是否聯(lián)機）、客戶（投保人或被保險人、受委托人）身份證復(fù)印件2份、客戶郵政儲蓄賬戶復(fù)印件等資料上交事后監(jiān)督。9.事后監(jiān)督審核完畢后，將上述資料交保險公司指定人員。10.保險公司審核投保人填寫的滿期給付申請、“滿期給付授權(quán)委托書”及投保單等資料，審核無誤后，滿

57、期資金及紅利通過批存交易轉(zhuǎn)入投保人指定賬戶。11.綜合柜員可在“滿期給付登記簿”中查詢滿期給付信息。未在系統(tǒng)中錄入的滿期給付信息無法查詢，應(yīng)仿照代理保險系統(tǒng)中“滿期給付登記簿”格式建立手工登記簿。（三）信息變更1.在保險公司委托下，投保人如需對保險合同相關(guān)信息變更，可以到郵儲銀行營業(yè)機構(gòu)辦理，普通柜員可選擇保全交易，該交易可實現(xiàn)投保人資料變更（地址、郵編、聯(lián)系電話）、被保險人資料變更（地址、郵編、聯(lián)系電話）、繳費信息變更（繳費賬戶號）。2.投保人需持本人有效身份證件、保單正本等投保資料到郵儲銀行開辦該項業(yè)務(wù)的營業(yè)機構(gòu)辦理。3.投保人或被保險人按要求填寫保全申請表。4.普通柜員審核客戶身份、保單與保全申請表，確保填寫無誤。5.普通柜員應(yīng)在代理保險系統(tǒng)中如下操作：（1）普通柜員錄入投保人需變更信息，綜合柜員授權(quán)后辦理；（2）根據(jù)保險公司需求，普通柜員操作保全申請交易并打印客戶確認(rèn)單，交投保人簽字確認(rèn)后，加蓋章戳留存，日終上