第八章 保險代理人

1、第八章第八章 保險代理人保險代理人相關章節(jié)分值的變化相關章節(jié)分值的變化序號序號20062006版版20102010版版主要變化主要變化1 1保險原理知識占保險原理知識占2525分，命題范圍是分，命題范圍是保保險基礎知識險基礎知識一書的第一章至第五一書的第一章至第五章；章； 保險原理知識占保險原理知識占30分，命題范圍是分，命題范圍是保保險基礎知識險基礎知識一書的第一章至第五章；一書的第一章至第五章；分值增加分值增加2 2財產(chǎn)保險知識占財產(chǎn)保險知識占1010分，命題范圍是分，命題范圍是保保險基礎知識險基礎知識一書的第六章。一書的第六章。財產(chǎn)保險知識占財產(chǎn)保險知識占1010分，命題范圍是分，命題范

2、圍是保險保險基礎知識基礎知識一書的第六章；一書的第六章；沒有變化沒有變化3 3人身保險知識占人身保險知識占2020分，命題范圍是分，命題范圍是保保險基礎知識險基礎知識一書的第七章。一書的第七章。 人身保險知識占人身保險知識占2525分，命題范圍是分，命題范圍是保險保險基礎知識基礎知識一書的第七章；一書的第七章；分值增加分值增加4 4保險營銷員管理規(guī)定保險營銷員管理規(guī)定、職業(yè)道德和執(zhí)、職業(yè)道德和執(zhí)業(yè)行為規(guī)范占業(yè)行為規(guī)范占1515分，命題范圍是分，命題范圍是保險中介相關法規(guī)制度匯編保險中介相關法規(guī)制度匯編中中的的保險營銷員管理規(guī)定保險營銷員管理規(guī)定 及及保保險基礎知識險基礎知識一書的第八章和第九一

3、書的第八章和第九章。章。 保險營銷員管理規(guī)定保險營銷員管理規(guī)定、職業(yè)道德和執(zhí)、職業(yè)道德和執(zhí)業(yè)行為規(guī)范占業(yè)行為規(guī)范占1515分，命題范圍是分，命題范圍是保保險中介相關法規(guī)制度匯編險中介相關法規(guī)制度匯編、保險保險基礎知識基礎知識一書的第八章和第九章；一書的第八章和第九章；沒有變化沒有變化5 5其他相關法規(guī)部分占其他相關法規(guī)部分占3030分，命題范圍是分，命題范圍是保險中介相關法規(guī)制度匯編保險中介相關法規(guī)制度匯編，其中其中中華人民共和國保險法中華人民共和國保險法占占2020分分（全部為判斷題）（全部為判斷題）保險代理機構保險代理機構管理規(guī)定管理規(guī)定中華人民共和國民法通則中華人民共和國民法通則中中華人

4、民共和國消費者權益保護法華人民共和國消費者權益保護法中華人民共和國反不正當競爭法中華人民共和國反不正當競爭法共占共占1010分。分。 其他相關法規(guī)部分占其他相關法規(guī)部分占2020分，命題范圍是分，命題范圍是保險中介相關法規(guī)制度匯編保險中介相關法規(guī)制度匯編，其，其中中中華人民共和國保險法中華人民共和國保險法占占1010分分（全部為判斷題），（全部為判斷題），保險專業(yè)代理保險專業(yè)代理機構監(jiān)管規(guī)定機構監(jiān)管規(guī)定、中華人民共和國中華人民共和國民法通則民法通則、中華人民共和國消費中華人民共和國消費者權益保護法者權益保護法和和中華人民共和國中華人民共和國反不正當競爭法反不正當競爭法共占共占1010分。分。分

5、值降低分值降低第八章 保險代理人第一節(jié)第一節(jié) 保險代理人概述保險代理人概述 第二節(jié)第二節(jié) 保險代理機構保險代理機構第三節(jié)第三節(jié) 保險代理從業(yè)人員保險代理從業(yè)人員課程大綱課程大綱第八章 保險代理人第一節(jié)第一節(jié) 保險代理人概述保險代理人概述一、保險代理人的含義一、保險代理人的含義二、保險代理人的法律特征二、保險代理人的法律特征三、保險代理人的權利和義務三、保險代理人的權利和義務三、保險代理人與保險經(jīng)紀人的區(qū)別三、保險代理人與保險經(jīng)紀人的區(qū)別第八章 保險代理人 一、保險代理人含義一、保險代理人含義 保險代理人是指根據(jù)保險人的委托保險代理人是指根據(jù)保險人的委托, ,向保險人收取手續(xù)向保險人收取手續(xù)費，

6、并在保險人授權的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務的單位和費，并在保險人授權的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務的單位和個人。個人。第八章 保險代理人二、保險代理人的法律特征：二、保險代理人的法律特征：1 1、保險代理人的代理行為是由保險法和民法調(diào)整的行為、保險代理人的代理行為是由保險法和民法調(diào)整的行為2 2、保險代理人的代理行為是基于保險人授權的委托代理、保險代理人的代理行為是基于保險人授權的委托代理3 3、保險代理人的代理行為是代表保險人利益的中介行為。、保險代理人的代理行為是代表保險人利益的中介行為。4 4、保險代理人的權力機既包括明示權力，又包括默示權、保險代理人的權力機既包括明示權力，又包括默示權力（隨保險

7、單收繳第一期保險費的權力）力（隨保險單收繳第一期保險費的權力）8-5第八章 保險代理人三、保險代理人的權利和義務三、保險代理人的權利和義務 （一）保險代理人的權利（一）保險代理人的權利 1 1、獲取勞務報酬的權利、獲取勞務報酬的權利 2 2、獨立開展業(yè)務活動的權利、獨立開展業(yè)務活動的權利 （二）保險代理人的義務（二）保險代理人的義務 1 1、誠實和告知義務、誠實和告知義務 2 2、如實轉(zhuǎn)交保險費的義務、如實轉(zhuǎn)交保險費的義務 3 3、維護保險人權益的義務、維護保險人權益的義務 8-7第八章 保險代理人四、保險代理人與經(jīng)紀人的區(qū)別四、保險代理人與經(jīng)紀人的區(qū)別 保險經(jīng)紀人：是基于投保人的利益，為投保

8、人與保險人訂立保險合保險經(jīng)紀人：是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的單位。同提供中介服務，并依法收取傭金的單位。8-6第八章 保險代理人四、保險代理人與經(jīng)紀人的區(qū)別四、保險代理人與經(jīng)紀人的區(qū)別 對對 象象項目項目保險代理人保險代理人 保險經(jīng)紀人保險經(jīng)紀人 委托人不同委托人不同受保險人委托，代表受保險人委托，代表保險人利益保險人利益 基于投保人利益從事活動基于投保人利益從事活動 代理權限不同代理權限不同代理銷售保險人授權代理銷售保險人授權的保險產(chǎn)品的保險產(chǎn)品受投保人的委托受投保人的委托收入來源不同收入來源不同根據(jù)代理合同向保險根據(jù)代理合同向保險人收取代理

9、手續(xù)費人收取代理手續(xù)費由保險人支付傭金，或由投由保險人支付傭金，或由投保人支付報酬保人支付報酬法律地位不同法律地位不同代理的行為視為保險代理的行為視為保險人的行為人的行為獨立承擔民事法律責任獨立承擔民事法律責任8-6第八章 保險代理人 代理人賣保險,銷售保單收保費 保險人去授權,保險民法來保衛(wèi) 代理行為是委托,明示默示權力會 展業(yè)權利得報酬,誠實維權是義務 代理經(jīng)紀要分清,受托權限各不同 收入來源各尋主,法律責任記清楚第八章 保險代理人 第二節(jié)第二節(jié) 保險代理機構保險代理機構 一、保險專業(yè)代理機構一、保險專業(yè)代理機構 二、保險兼業(yè)代理機構二、保險兼業(yè)代理機構第八章 保險代理人 一、專業(yè)保險代理

10、機構一、專業(yè)保險代理機構（一）定義：符合中國保監(jiān)會規(guī)定的資格條件，（一）定義：符合中國保監(jiān)會規(guī)定的資格條件，經(jīng)中國保監(jiān)會批準取得經(jīng)營保險代理業(yè)務許可經(jīng)中國保監(jiān)會批準取得經(jīng)營保險代理業(yè)務許可證，根據(jù)保險人的委托，向保險人收取保險代證，根據(jù)保險人的委托，向保險人收取保險代理手續(xù)費，在保險人授權的范圍內(nèi)專門帶未辦理手續(xù)費，在保險人授權的范圍內(nèi)專門帶未辦理保險業(yè)務的單位。理保險業(yè)務的單位。（二）組織形式：有限責任公司、股份制有限公（二）組織形式：有限責任公司、股份制有限公司司（三）性質(zhì)：全國性保險代理機構和區(qū)域性保險（三）性質(zhì)：全國性保險代理機構和區(qū)域性保險代理機構代理機構第八章 保險代理人 二、保險

11、兼業(yè)代理機構二、保險兼業(yè)代理機構（一）定義：指在從事自身業(yè)務的同時，根據(jù)保（一）定義：指在從事自身業(yè)務的同時，根據(jù)保險人的委托，向保險人收取代理手續(xù)費，在保險人的委托，向保險人收取代理手續(xù)費，在保險人授權的范圍內(nèi)代辦保險業(yè)務的單位。險人授權的范圍內(nèi)代辦保險業(yè)務的單位。（二）常見形式：銀行代理、行業(yè)代理和單位代（二）常見形式：銀行代理、行業(yè)代理和單位代理理第八章 保險代理人 第三節(jié)第三節(jié) 保險代理從業(yè)人員保險代理從業(yè)人員 一、保險代理業(yè)務人員一、保險代理業(yè)務人員 二、保險營銷員二、保險營銷員第八章 保險代理人一、保險代理業(yè)務人員：在保險代理機構及分支一、保險代理業(yè)務人員：在保險代理機構及分支機構

12、中，從事銷售保險產(chǎn)品或者進行相關損失機構中，從事銷售保險產(chǎn)品或者進行相關損失查勘、理賠工作的人員查勘、理賠工作的人員二、保險營銷員：取得中國保監(jiān)會頒發(fā)的資格證二、保險營銷員：取得中國保監(jiān)會頒發(fā)的資格證書，為保險公司銷售保險產(chǎn)品及提供相關服務，書，為保險公司銷售保險產(chǎn)品及提供相關服務，并收取手續(xù)費或傭金的個人。并收取手續(xù)費或傭金的個人。第八章 保險代理人 保險營銷員管理規(guī)定保險營銷員管理規(guī)定保險營銷員從事保險營銷活動應當遵守法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會保險營銷員從事保險營銷活動應當遵守法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會的有關規(guī)定的有關規(guī)定1、在保險公司、在保險公司 授權范圍內(nèi)從事保險營銷活動，自覺接受所屬

13、保險公司的管理，授權范圍內(nèi)從事保險營銷活動，自覺接受所屬保險公司的管理，履行委托協(xié)議約定的義務；從業(yè)過程應當出示展業(yè)證。履行委托協(xié)議約定的義務；從業(yè)過程應當出示展業(yè)證。2、保險應當營銷員應當客觀、全面、準確地向客戶披露有關保險產(chǎn)品與、保險應當營銷員應當客觀、全面、準確地向客戶披露有關保險產(chǎn)品與服務的信息。服務的信息。3、應當將保險單據(jù)等重要文件交由投保人或者被保險人本人簽名確認、應當將保險單據(jù)等重要文件交由投保人或者被保險人本人簽名確認4、保險營銷員不得與非法從事保險業(yè)務、保險中介業(yè)務的機構或者個人發(fā)生、保險營銷員不得與非法從事保險業(yè)務、保險中介業(yè)務的機構或者個人發(fā)生保險業(yè)務關系保險業(yè)務關系5

14、、保險行銷員代為辦理保險業(yè)務，不得同時與兩家或者兩家以上保險公司簽保險行銷員代為辦理保險業(yè)務，不得同時與兩家或者兩家以上保險公司簽訂委托協(xié)議。訂委托協(xié)議。6、其他有關規(guī)定、其他有關規(guī)定 第八章 保險代理人保險營銷員崗前培訓與后續(xù)教育保險營銷員崗前培訓與后續(xù)教育 保險營銷員營銷員申請領取展業(yè)證、年審展業(yè)證和換發(fā)資格保險營銷員營銷員申請領取展業(yè)證、年審展業(yè)證和換發(fā)資格證，應當符合中國保監(jiān)會的有關崗前和后續(xù)教育的條件；證，應當符合中國保監(jiān)會的有關崗前和后續(xù)教育的條件；崗前培訓是指保險營銷員首次從事保險營銷活動前接受崗前培訓是指保險營銷員首次從事保險營銷活動前接受的、經(jīng)中國保監(jiān)會認可的培訓組織的專業(yè)培

15、訓。的、經(jīng)中國保監(jiān)會認可的培訓組織的專業(yè)培訓。后續(xù)是指保險營銷員在從事保險營銷活動中每年接受的、經(jīng)中后續(xù)是指保險營銷員在從事保險營銷活動中每年接受的、經(jīng)中國保監(jiān)會認可的培訓機構組織的專業(yè)培訓。國保監(jiān)會認可的培訓機構組織的專業(yè)培訓。保險營銷員首次從事保險營銷活動前，應當接受累計不少于保險營銷員首次從事保險營銷活動前，應當接受累計不少于80小時的崗前培訓，其中接受保險法律知識、職業(yè)道德和小時的崗前培訓，其中接受保險法律知識、職業(yè)道德和誠信教育時間累計不得少于誠信教育時間累計不得少于12小時。小時。保險營銷員從事保險營銷活動，每年應當接受累計不少于保險營銷員從事保險營銷活動，每年應當接受累計不少于3

16、6小小時的后續(xù)教育，其中接受保險法律知識、職業(yè)道德和誠時的后續(xù)教育，其中接受保險法律知識、職業(yè)道德和誠信教育時間累計不得少于信教育時間累計不得少于12小時。小時。第八章 保險代理人 保險公司對營銷員的管理責任保險公司對營銷員的管理責任 1、保險公司不得委托未取得、保險公司不得委托未取得資格證書資格證書的人員從事保險營銷活動。的人員從事保險營銷活動。2、保險公司委托保險營銷員從事保險營銷活動，應當與其簽訂書面委托協(xié)議，、保險公司委托保險營銷員從事保險營銷活動，應當與其簽訂書面委托協(xié)議，委托協(xié)議的授權不得超出保險公司自身的業(yè)務范圍和經(jīng)營區(qū)域。委托協(xié)議的授權不得超出保險公司自身的業(yè)務范圍和經(jīng)營區(qū)域。

17、3、保險營銷員根據(jù)保險公司的授權從事保險營銷活動的行為，由保險公司承保險營銷員根據(jù)保險公司的授權從事保險營銷活動的行為，由保險公司承擔責任。擔責任。4、保險公司應當加強、保險公司應當加強 對保險營銷員的培訓和管理，提高保險營銷員的職業(yè)道對保險營銷員的培訓和管理，提高保險營銷員的職業(yè)道德和業(yè)務素質(zhì)，不得唆使、誤導保險營銷員進行違背誠信義務的活動。德和業(yè)務素質(zhì)，不得唆使、誤導保險營銷員進行違背誠信義務的活動。5、保險公司不得發(fā)布宣傳保險營銷員傭金或者手續(xù)費的廣告，不得以購買保保險公司不得發(fā)布宣傳保險營銷員傭金或者手續(xù)費的廣告，不得以購買保險產(chǎn)品作為成為保險營銷員的條件險產(chǎn)品作為成為保險營銷員的條件

18、。6、保險公司應當組織保險營銷員參加崗前培訓和后續(xù)教育培訓。保險公司應當組織保險營銷員參加崗前培訓和后續(xù)教育培訓。7、保險公司應當建立健全保險營銷員管理制度和保險營銷員管理檔案。、保險公司應當建立健全保險營銷員管理制度和保險營銷員管理檔案。 第八章 保險代理人保險營銷員管理規(guī)定：法律責任保險營銷員管理規(guī)定：法律責任 申申請參加資格的人員提供虛假考試報名材料的，不予受理報名申請或請參加資格的人員提供虛假考試報名材料的，不予受理報名申請或者宣布考試成績無效，該申請人在者宣布考試成績無效，該申請人在1年內(nèi)不得參加資格考試。年內(nèi)不得參加資格考試。參加資格考試得人員有考試作弊、擾亂參加資格考試得人員有考

19、試作弊、擾亂 考場次序等違反考試紀律行為考場次序等違反考試紀律行為的，停止其繼續(xù)參加考試，宣布其考試成績無效，該申請人在的，停止其繼續(xù)參加考試，宣布其考試成績無效，該申請人在3年內(nèi)不得參加資格考試；構成犯罪的，依法追究刑事責任年內(nèi)不得參加資格考試；構成犯罪的，依法追究刑事責任。資格證書持有人代替他人參加考試，或者協(xié)助、參與、組織他人在資資格證書持有人代替他人參加考試，或者協(xié)助、參與、組織他人在資格考試中作弊，中國保監(jiān)會給予警告，并處格考試中作弊，中國保監(jiān)會給予警告，并處10000元以下罰元以下罰款?？睢ＹY格證書申請人隱滿有關情況或者提供虛假材料申領證書，中國保監(jiān)資格證書申請人隱滿有關情況或者提

20、供虛假材料申領證書，中國保監(jiān)會不予受理或者不予頒發(fā)資格證書，并給予警告；該申請人在會不予受理或者不予頒發(fā)資格證書，并給予警告；該申請人在1年內(nèi)不得再次向中國保監(jiān)會申請資格證書。年內(nèi)不得再次向中國保監(jiān)會申請資格證書。資格證書持有人以欺騙、賄賂等不正當手段取得資格證書的，中國保資格證書持有人以欺騙、賄賂等不正當手段取得資格證書的，中國保監(jiān)會依法撤銷并收回其資格證書，給予警告；該證書持有人監(jiān)會依法撤銷并收回其資格證書，給予警告；該證書持有人3年年內(nèi)不得向中國保監(jiān)會申請內(nèi)不得向中國保監(jiān)會申請資格證書資格證書。 第八章 保險代理人保代證,展業(yè)證,展業(yè)之前要確定技能學歷重能力,機考學歷僅初中第八章 保險代理人測試一1 1、根據(jù)保險人的委托，向保險人收取手續(xù)費，并在保險人授權的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)、根據(jù)保險人的委托，向保險人收取手續(xù)費，并在保險人授權的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務的單位和個人被稱之為（務的單位和個人被稱之為（ ） a a、保險代理人、保險代理人 b b、保險經(jīng)紀人、保險經(jīng)紀人 c c、保險公估人、保險公估人 d d、保險精算師、保險精算師2 2、保險代理是（、保險代理是（ ）行為的一種。）行為