不良資產(chǎn)處置和案例交流

1、不良資產(chǎn)處置和案例交流一、不良資產(chǎn)的預(yù)防二、不良資產(chǎn)管理三、不良資產(chǎn)處置四、法院執(zhí)行流程一、不良資產(chǎn)的預(yù)防合同審查階段 為了預(yù)防不良資產(chǎn)，以及便于不良資產(chǎn)的處置，合同審查中應(yīng)當(dāng)做如下注意： （一）合同條款盡量明確，既要符合行業(yè)監(jiān)管規(guī)定，又要避免落入法官的自由裁量權(quán)，雖然誰也不能保證沒有萬一，但事先約定明確可有效減少爭議。（二）合同中明確爭議管轄地為北京西城、東城、朝陽、海淀（爭取地域優(yōu)勢）。正確約定：合同中明確簽訂地點(diǎn)，同時爭議管轄條款明確約定合同簽訂地法院管轄。不良資產(chǎn)的預(yù)防合同審查階段錯誤一：約定由合同簽訂地法院管轄，但合同中沒有明確簽訂地，屬約定不明；錯誤二：主合同與擔(dān)保合同約定管轄地不

2、同，主合同約定由住所地法院管轄，擔(dān)保合同約定簽訂地法院管轄，或主合同約定仲裁，擔(dān)保合同約定訴訟；不統(tǒng)一。不良資產(chǎn)的預(yù)防合同審查階段（三）合同中明確約定各方的送達(dá)地址，并約定對方?jīng)]有書面通知我方送達(dá)地址變更的，送達(dá)地址效力延續(xù)到此合同項下產(chǎn)生的爭議解決完畢為止，并進(jìn)行公證（爭取時間優(yōu)勢）?，F(xiàn)在可以補(bǔ)救，通過補(bǔ)充協(xié)議進(jìn)行完善。但不是所有法院都認(rèn)可。不良資產(chǎn)的預(yù)防合同審查階段（四）合同中流質(zhì)條款的處理流質(zhì)條款無效，是指轉(zhuǎn)移抵押物所有權(quán)的預(yù)先約定。訂立抵押（質(zhì)押，下同）合同時，抵押權(quán)人和抵押人在合同中不得約定在債務(wù)人履行期限屆滿債權(quán)人未受清償時，抵押物所有權(quán)轉(zhuǎn)移為債權(quán)人所有。因為違反擔(dān)保的原則而被現(xiàn)行

3、法律認(rèn)為無效。不良資產(chǎn)的預(yù)防合同審查階段解決方法：預(yù)先授權(quán)第三方處置質(zhì)物。在合同簽訂時，要求債務(wù)人出具不可撤銷的授權(quán)委托書并做公證，債務(wù)人授權(quán)第三人（我方事先找好的）在其不能償還債務(wù)時有權(quán)處置抵押物，處置款項用于償還債務(wù)人對我方的債務(wù)，多余款項退還債務(wù)人。（五）詳細(xì)審查擔(dān)保措施確定擔(dān)保措施是我方在簽約時能夠得到的最優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)，并確定該擔(dān)保財產(chǎn)在對方資產(chǎn)體系中屬于核心資產(chǎn)。不良資產(chǎn)的預(yù)防合同審查階段（六）設(shè)置保證金賬戶設(shè)立以對方名義開立的共管的保證金賬戶，或要求債務(wù)人提供北京注冊公司或戶籍地在北京的自然人提供連帶責(zé)任擔(dān)保，為公證執(zhí)行的管轄設(shè)置連接點(diǎn)。（七）完善投顧費(fèi)用的確認(rèn)函等手續(xù)第三方收取投顧

4、費(fèi)的要有確認(rèn)函，最好附有各項服務(wù)的簡單證據(jù)，減少被法院判定為前段利息的風(fēng)險。投顧費(fèi)金額過高？不良資產(chǎn)的預(yù)防合同審查階段（八）明確授權(quán)人員及期限合同中約定有現(xiàn)場授權(quán)人員的，應(yīng)明確除授權(quán)人員之外的其他人均無權(quán)代表我方，最好同時確定授權(quán)期限。當(dāng)我方授權(quán)人員發(fā)生變化時應(yīng)及時通知對方，防止出現(xiàn)其他工作人員冒用我方公司名義簽署確認(rèn)單，被法院認(rèn)定為表見代理。不良資產(chǎn)的預(yù)防合同審查階段（九）租賃加保理的業(yè)務(wù)風(fēng)險提示：融資租賃公司將應(yīng)收租金轉(zhuǎn)讓給銀行做有追保理，約定由承租人向銀行支付租金，承租人逾期時，銀行有權(quán)向租賃公司追索。因租賃公司對承租人收取租金的債權(quán)已經(jīng)轉(zhuǎn)讓給銀行，故當(dāng)承租人逾期時，租賃公司只能先向銀行

5、償還款項才能取回債權(quán)，不能直接起訴，局面較為被動。需注意！二、不良資產(chǎn)管理不良資產(chǎn)管理是指對不良資產(chǎn)從債權(quán)法律權(quán)益和資產(chǎn)價值的角度進(jìn)行維護(hù)和管理，通過持續(xù)盡調(diào)深入了解債務(wù)人的償債意愿、償債能力、債權(quán)擔(dān)保等相關(guān)信息，并對抵押物的變現(xiàn)能力與擔(dān)保人的償債能力進(jìn)行研究，以最大限度的減少資產(chǎn)損失、實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值增值，為提升不良資產(chǎn)的處置價值及實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的最終處置創(chuàng)造條件。不良資產(chǎn)管理的核心是：保全不良資產(chǎn)；挖掘財產(chǎn)線索；發(fā)現(xiàn)不良資產(chǎn)的價值。不良資產(chǎn)管理（一）建立檔案管理不良資產(chǎn)應(yīng)專人整理、審查不良項目的合同文件和相關(guān)管理資料，包括對紙質(zhì)文件和相應(yīng)電子信息文檔的管理和更新。有缺漏（尤其是重要文件）須盡力補(bǔ)充完

6、善；妥善保管重要的法律文書原件；復(fù)印全部債權(quán)資料備用。不良資產(chǎn)管理（二）繪制股權(quán)結(jié)構(gòu)圖或者是訴訟關(guān)系圖項目出險后盡量繪制交易對手完整的股權(quán)結(jié)構(gòu)圖（最好項目立項時就有），包括擔(dān)保方，有利于全面、清晰掌握不良資產(chǎn)的全貌，查明我方可處置的資產(chǎn)，為處置不良資產(chǎn)提供思路。重點(diǎn)是向下的股權(quán)結(jié)構(gòu)。不良資產(chǎn)管理不良資產(chǎn)管理不良資產(chǎn)管理（三）查明交易對手的資產(chǎn)及增信措施的狀況，及時盡調(diào)，了解對手的核心資產(chǎn)或痛點(diǎn)在哪里。1、自行調(diào)查，工作量大，耗費(fèi)人力和時間成本。背調(diào)公司，高效梳理資產(chǎn)情況，但需要一定費(fèi)用。自行調(diào)查的途徑如下：從項目資料（包括合同、財務(wù)等材料）中查找財產(chǎn)，有些涉及抵押無效或沒有辦理抵押登記的財產(chǎn)也

7、要留意，包括往來的銀行賬戶也要記錄。不良資產(chǎn)管理網(wǎng)站查詢分別在政府網(wǎng)站、法院網(wǎng)站、產(chǎn)權(quán)交易、三資平臺、搜賴網(wǎng)、老賴主管上級的企業(yè)網(wǎng)站、土地交易抵押網(wǎng)上查找，這些網(wǎng)站蘊(yùn)含了大量的財產(chǎn)信息，但工作量很大。盡職調(diào)查/不良資產(chǎn)查詢工具一覽（最新最全）-微信中搜索全國企業(yè)信用信息網(wǎng) http:/ http:/ http:/ http:/ http:/ “未經(jīng)公證的符合本通知第二條規(guī)定的合同、協(xié)議、借據(jù)、欠單等債權(quán)文書，在履行過程中，債權(quán)人申請公證機(jī)關(guān)賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力的，公證機(jī)關(guān)必須征求債務(wù)人的意見；如債務(wù)人同意公證并愿意接受強(qiáng)制執(zhí)行的，公證機(jī)關(guān)可以依法賦予該債權(quán)文書強(qiáng)制執(zhí)行效力?！辈涣假Y產(chǎn)處置金額不明確

8、的債權(quán)不予執(zhí)行，明確的律師費(fèi)北京可以得到執(zhí)行，建議補(bǔ)充合同。公證機(jī)構(gòu)可以補(bǔ)正公證債權(quán)文書。公證機(jī)構(gòu)自行更正或補(bǔ)正公證債權(quán)文書的，執(zhí)行法院以更正或補(bǔ)正后的公證債權(quán)文書作為執(zhí)行依據(jù)，繼續(xù)執(zhí)行或繼續(xù)審理不予執(zhí)行申請。對于有強(qiáng)制執(zhí)行效力的公證債權(quán)文書，發(fā)生爭議后債權(quán)人應(yīng)當(dāng)申請強(qiáng)制執(zhí)行，直接提起訴訟的，人民法院不予受理。不良資產(chǎn)處置D、訴訟保全它是指法院審理案件時，在作出判決前為防止當(dāng)事人（被告）轉(zhuǎn)移、隱匿、變賣財產(chǎn)，依職權(quán)對財產(chǎn)作出的保護(hù)措施，以保證將來判決生效后能得到順利執(zhí)行。進(jìn)入訴訟后應(yīng)該第一時間申請財產(chǎn)保全，而且盡量查封債務(wù)人優(yōu)質(zhì)、足夠的資產(chǎn)。如查封股票的，跟法院協(xié)調(diào)以每股凈資產(chǎn)每股凈資產(chǎn)進(jìn)行評

9、定，如果股票上已經(jīng)設(shè)定有質(zhì)押，應(yīng)計算股票殘值進(jìn)行保全。金海重工、金陽等，多查封，壓力大。不良資產(chǎn)處置運(yùn)用時注意：訴訟保全是所有查封手段中，可以在被告不知情的情況下保全財產(chǎn)，達(dá)到出其不意的效果。訴訟保全中盡量使用訴訟保全險。費(fèi)率低、門檻低；緩解申請人財產(chǎn)占用壓力；可賠付，風(fēng)險低。不良資產(chǎn)處置接受訴訟保全險作為擔(dān)保方式的法院：福建、安徽、廣西、貴州、河南、遼寧、黑龍江、湖南、江蘇、內(nèi)蒙古、山西、廣東、天津、浙江、吉林、海南、青海、四川、湖北、山東北京高院、北京二中院、北京三中院、北京四中院，朝陽區(qū)法院、海淀法院、豐臺法院、通州法院、房山法院不良資產(chǎn)處置善于利用衍生訴訟追加債務(wù)人，債務(wù)人和財物的增加

10、有利于我方債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，尤其一些重要的股東或個人。代位權(quán)訴訟（若有到期債權(quán)）撤銷權(quán)訴訟（撤銷民事行為）第三人撤銷訴訟（撤銷裁判文書）追加債務(wù)人或財物其他不良資產(chǎn)處置代位權(quán)訴訟 被執(zhí)行人怠于行使其到期債權(quán)，或者在執(zhí)行程序中由法院向被執(zhí)行人的債務(wù)人發(fā)出履行到期債務(wù)通知書后該債務(wù)人抗辯的，可由債權(quán)人提起代位權(quán)訴訟，對此合同法及其司法解釋、執(zhí)行工作（試行）有相應(yīng)規(guī)定。撤銷權(quán)訴訟 對被執(zhí)行人無償或低價轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，放棄債權(quán)（豁免債務(wù)），對物品高買低賣的，債權(quán)人可對被執(zhí)行人及第三人提起撤銷權(quán)訴訟，追回被處分的財產(chǎn)。不良資產(chǎn)處置第三人撤銷之訴 根據(jù)新的民訴法規(guī)定，有獨(dú)和無獨(dú)第三人，因不能歸責(zé)于本人的事由未參加訴訟

11、，但有證據(jù)證明發(fā)生法律效力的判決、裁定、調(diào)解書的部分或者全部內(nèi)容錯誤，損害其民事權(quán)益的，可以自知道或者應(yīng)當(dāng)知道其民事權(quán)益受到損害之日起六個月內(nèi)，向作出該判決、裁定、調(diào)解書的人民法院提起訴訟。人民法院經(jīng)審理，訴訟請求成立的，應(yīng)當(dāng)改變或者撤銷原判決、裁定、調(diào)解書。在第三人提起訴訟且提供擔(dān)保的情況下，法院可以中止執(zhí)行第三人有異議的部分。故在某些情況下，第三人撤銷之訴可以起到中止執(zhí)行，甚至撤銷判決的效果。（舉例青年礦業(yè)，法定代表人曹某與外部公司勾結(jié)，獲得法院出具兩份虛假調(diào)解書，在法院執(zhí)行青年礦業(yè)財產(chǎn)時，大股東提起第三人撤銷之訴，中止執(zhí)行，目前尚在法院審理過程中。）不良資產(chǎn)處置追究股東或開辦人或高管責(zé)任

12、的訴訟上述人員出現(xiàn)虛假出資、出資不到位，抽逃出資，實(shí)物出資未過戶、清算未通知和公告、執(zhí)行未經(jīng)確認(rèn)的清算方案、未按時清算、怠于清算致無法清算、解散后惡意處置公司財產(chǎn)、虛假清算騙取注銷、注銷時承諾承擔(dān)債務(wù)、清算或注銷過程中有過錯、公司撤銷注銷歇業(yè)后無償接受公司財產(chǎn)等情形?？梢詫ι鲜鋈藛T訴訟增加對方的壓力。推薦文章：股東對公司債務(wù)承擔(dān)法律責(zé)任的若干情形不良資產(chǎn)處置追究第三方責(zé)任的訴訟最高院有一份司法解釋，對被執(zhí)行人的財產(chǎn)或經(jīng)營活動故意作出虛假驗資、評估報告，嚴(yán)重?fù)p害債權(quán)人利益的中介機(jī)構(gòu)，須在過錯范圍內(nèi)向債權(quán)人承擔(dān)責(zé)任。不良資產(chǎn)處置二、終極處置方式（一）申請強(qiáng)制清算 申請被執(zhí)行人強(qiáng)制清算比起申請破產(chǎn)較容易。如果取得企業(yè)因股東拒不配合或沒有賬冊不能清算的裁定，則可根據(jù)這份裁定另案根據(jù)公司法司法解釋的第18條起訴追究被執(zhí)行人股東的賠償責(zé)任。不良資產(chǎn)處置（二）申請破產(chǎn) 對窮盡辦法皆沒有效果，或存在執(zhí)行機(jī)關(guān)包庇被執(zhí)行人情形，或執(zhí)行機(jī)關(guān)一定要按查控措施的順序分配執(zhí)行款，而我方排位在后無法受償?shù)?，或出現(xiàn)被執(zhí)行人惡意抵押、惡意單獨(dú)清償某個債權(quán)等情況，可采取申請被執(zhí)行人破產(chǎn)作為救濟(jì)