團(tuán)險業(yè)務(wù)適用法律法規(guī)

1、 一、關(guān)于規(guī)范團(tuán)體保險經(jīng)營行為有關(guān)問題的通知保監(jiān)發(fā)200562號團(tuán)體保險定義團(tuán)體保險定義 團(tuán)體保險，是指投保人為其5人以上特定團(tuán)體成員（可包括成員配偶、子女和父母）投保，由保險人用一份保險合同提供保險保障的一種人身保險。包括團(tuán)體定期壽險、團(tuán)體終身壽險、團(tuán)體年金保險、團(tuán)體健康保險和團(tuán)體意外傷害保險等 保險公司不得為以購買保險為目的組織起來的團(tuán)體承保團(tuán)體保險 團(tuán)體保險參保要求團(tuán)體保險參保要求 特定團(tuán)體的參保成員應(yīng)占團(tuán)體中符合參保條件成員總數(shù)的75%以上（含75%）。參保條件由保險公司與投保人在保險合同中約定 保險公司應(yīng)要求投保人提供被保險人名單，并提供有效證明，確認(rèn)被保險人同意投保團(tuán)體保險事業(yè)。投

2、保人退保時，保險公司應(yīng)要求投保人提供有效證明表明被保險人知悉退保事宜，退保金應(yīng)通過銀行轉(zhuǎn)帳方式支付并退至原繳款帳戶。 其他規(guī)定其他規(guī)定 保險公司不得向投保人或其經(jīng)辦人員及其他人員支付或承諾支付保險合同約定之外的利益 保險公司營銷員可以銷售團(tuán)體保險產(chǎn)品。保險公司應(yīng)對其進(jìn)行團(tuán)體保險專業(yè)知識和相關(guān)法律法規(guī)的培訓(xùn)，嚴(yán)禁誤導(dǎo)、欺詐投保人或被保險人的行為發(fā)生 保險公司可以對同一團(tuán)體在不同省、自治區(qū)或直轄市的成員統(tǒng)一承保。投保人為法人的，只能由其法人所在地或核算單位所在地的保險公司簽發(fā)保單。保險公司應(yīng)確保為團(tuán)體所有被保險人提供優(yōu)良的保險服務(wù) 二、對于規(guī)范人身保險經(jīng)營行為有關(guān)問題的通知（未調(diào)整的部分）未調(diào)整的

3、部分）（保監(jiān)發(fā)2000133號2000年7月25日）團(tuán)體合同團(tuán)體合同 保險公司可以在條款或合同中約定，被保險人的人數(shù)減少到團(tuán)體成員總數(shù)的75%以下（不含75%）時，保險公司提前30日書面通知投保人后，有權(quán)解除保險合同 投保人可以在條款和合同中就被保險人是否承擔(dān)保費(fèi)、承擔(dān)保費(fèi)的數(shù)額做出特別約定 團(tuán)體保險的受益人要由投保人或被保險人指定或變更，由投保人指定或變更受益人時，必須經(jīng)被保險人同意 保險金支付保險金支付 除非被保險人書面同意指定投保人為受益人，否則保險公司不得將前款規(guī)定的各項保險給付金支付給投保單位或其委托的代理人。在沒有被保險人同意的情況下，保險公司不得與投保單位達(dá)成協(xié)議或特殊約定，將保

4、險金支付給投保單位。 被保險人指定投保單位為受益人，或同意保險公司將保險金支付給投保單位的，保險公司應(yīng)當(dāng)要求投保單位提供有每一被保險人簽字的證明 其他規(guī)定其他規(guī)定 保險公司的正式員工可以承攬保險業(yè)務(wù)，但保險公司不得向其支付傭金、手續(xù)費(fèi)、嚴(yán)禁正式員工假冒營銷員之名銷售保單，再通過營銷員領(lǐng)取傭金、手續(xù)費(fèi) 年金類團(tuán)體業(yè)務(wù)年金類團(tuán)體業(yè)務(wù) 團(tuán)體養(yǎng)老金保險業(yè)務(wù)中，保單約定的被保險人年齡必須達(dá)到國家或特殊行業(yè)規(guī)定的退休年齡。被保險人辦理退休手續(xù)后，受益人才可憑投保人有關(guān)證明到保險公司以現(xiàn)金等形式領(lǐng)取養(yǎng)老金。 被保險人因特殊情況提前退休的，可在辦理退休手續(xù)后重新計算領(lǐng)取金額。 被保險人因其他原因提前離開投保人

5、的，必須在投保人出具有關(guān)證明后，受益人才能到保險公司按養(yǎng)老計劃規(guī)定的比例以現(xiàn)金等形式領(lǐng)取養(yǎng)老金。如被保險人交納了部分保費(fèi)，則在退保時， 被保險人可根據(jù)投保單位的證明到保險公司領(lǐng)取相應(yīng)部分的退保金 三、三、關(guān)于規(guī)范壽險公司贈送保險有關(guān)行為的通知保監(jiān)發(fā)200598號贈送規(guī)定贈送規(guī)定 壽險公司可以以促銷或者公益事業(yè)為目的，贈送人身保險。其中，向購買保險產(chǎn)品的投保人、被保險人贈送保險的，所贈送保險的保費(fèi)不得超過該客戶首年保費(fèi)的5%；向普通消費(fèi)者贈送保險的，對每人所贈送保險的保費(fèi)不得超過100元；以公益事業(yè)為目的的贈送保險不受此金額限制 壽險公司贈送的保險產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)符合人身保險產(chǎn)品審批和備案管理辦法的有關(guān)

6、規(guī)定 管理要求管理要求 壽險公司贈送保險，必須取得被保險人書面同意為其投保的授權(quán)，并出具正式報單。保單上應(yīng)包含被保險人姓名、地址、受益人等基本信息，投保人、被保險人應(yīng)簽名 壽險公司對于所贈送保險對應(yīng)的保費(fèi)，應(yīng)當(dāng)在貸方確認(rèn)“保費(fèi)收入”，在借方確認(rèn)“營業(yè)費(fèi)用”，并按照有關(guān)精算要求計提各項責(zé)任準(zhǔn)備金 各壽險公司的總公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對贈送保險行為的管控。贈送保險活動必須得到省級分公司批準(zhǔn)，并及時向當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局報告贈送保險的有關(guān)情況。嚴(yán)禁以贈送保險為由，變相開展違法違規(guī)業(yè)務(wù)或進(jìn)行不正當(dāng)競爭 一、一、建設(shè)工程安全生產(chǎn)管理條例年年月日起施行月日起施行國務(wù)院令 第號 第四章第三十八條第四章第三十八條 施工單位應(yīng)當(dāng)為

7、施工現(xiàn)場從事危險作業(yè)的人員辦理意外傷害保險。 意外傷害保險費(fèi)由施工單位支付。實(shí)行施工總承包的，由總承包單位支付意外傷害保險費(fèi)。意外傷害保險期限自建設(shè)工程開工之日起至竣工驗收合格止。 一、一、反洗錢法相關(guān)規(guī)定 可疑交易可疑交易 110個工作日內(nèi)分散投保、集中退?；蛘呒型侗！⒎稚⑼吮Ｇ也荒芎侠斫忉?。 2頻繁投保、退保、變換險種或者保險金額。 （“頻繁”系指交易行為營業(yè)日每天發(fā)生3次以上，或營業(yè)日每天發(fā)生持續(xù)3天以上?！耙陨稀卑ū緮?shù)。） 3對保險公司的審計、核保、理賠、給付、退保規(guī)定異常關(guān)注，而不關(guān)注保險產(chǎn)品的保障功能和投資收益。（業(yè)務(wù)員或展業(yè)人員必須關(guān)注）4.猶豫期退保時稱大額發(fā)票丟失的，或者

8、同一投保人在10個工作日內(nèi)多次退保遺失發(fā)票總額達(dá)到大額（20萬元）的。 5.發(fā)現(xiàn)所獲得的有關(guān)投保人、被保險人和受益人的姓名、名稱、住所、聯(lián)系方式或者財務(wù)狀況等信息不真實(shí)的。 可疑交易可疑交易 6.購買的保險產(chǎn)品與其所表述的需求明顯不符，經(jīng)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員解釋后，仍堅持購買的。 7.以躉交方式購買大額保單，與其經(jīng)濟(jì)狀況不符的。 8.大額保費(fèi)保單猶豫期退保、保險合同生效日后短期內(nèi)退?；蛘咛崛‖F(xiàn)金價值，并要求退保金轉(zhuǎn)入第三方賬戶或者非繳費(fèi)賬戶的。 9.不關(guān)注退保可能帶來的較大金錢損失，而堅決要求退保，且不能合理解釋退保原因的。 10.明顯超額支付當(dāng)期應(yīng)繳保險費(fèi)并隨即要求返還超出部分。 11.保險

9、經(jīng)紀(jì)人代付保費(fèi)，但無法說明資金來源。 可疑交易可疑交易 12.法人、其他組織堅持要求以現(xiàn)金或者轉(zhuǎn)入非繳費(fèi)賬戶方式退還保費(fèi)，且不能合理解釋原因的。 13.法人、其他組織首期保費(fèi)或者躉交保費(fèi)從非本單位賬戶支付或者從境外銀行賬戶支付。 14.通過第三人支付自然人保險費(fèi)，而不能合理解釋第三人與投保人、被保險人和受益人關(guān)系的。 15.與洗錢高風(fēng)險國家和地區(qū)有業(yè)務(wù)聯(lián)系的。 16.沒有合理的原因，投保人堅持要求用現(xiàn)金投保、賠償、給付保險金、退還保險費(fèi)和保單現(xiàn)金價值以及支付其他資金數(shù)額較大的。 17.保險公司支付賠償金、給付保險金時，客戶要求將資金匯往被保險人、受益人以外的第三人；或者客戶要求將退還的保險費(fèi)和

10、保單現(xiàn)金價值匯往投保人以外的其他人。 國務(wù)院關(guān)于印發(fā)完善城鎮(zhèn)社會保障體系試點(diǎn)方案國務(wù)院關(guān)于印發(fā)完善城鎮(zhèn)社會保障體系試點(diǎn)方案的通知的通知國發(fā)【2002】42號 主要內(nèi)容主要內(nèi)容 鼓勵有條件的企業(yè)為職工建立企業(yè)年金，并實(shí)行市場化運(yùn)營和管理。企業(yè)年金實(shí)行基金完全積累，采用個人帳戶方式進(jìn)行管理，費(fèi)用由企業(yè)和職工個人繳納，企業(yè)繳費(fèi)在工資總額4以內(nèi)的部分，可從成本中列支。浙江省國家稅務(wù)局、浙江省地方稅務(wù)局轉(zhuǎn)發(fā)國家浙江省國家稅務(wù)局、浙江省地方稅務(wù)局轉(zhuǎn)發(fā)國家稅務(wù)總局關(guān)于執(zhí)行稅務(wù)總局關(guān)于執(zhí)行企業(yè)會計制度企業(yè)會計制度需要明確的需要明確的有關(guān)所得稅問題的通知有關(guān)所得稅問題的通知浙國稅所【2003】45號 浙江省地方稅務(wù)局關(guān)于浙江省地方稅務(wù)局關(guān)于支持保險公司辦理企業(yè)支持保險公司辦理企業(yè)年金業(yè)務(wù)有關(guān)問題的請示年金業(yè)務(wù)有關(guān)問題的請示的復(fù)函的復(fù)函浙地稅函【2003】350號 國稅文件摘要國稅文件摘要 企業(yè)為全體雇員按國務(wù)院