靈通快線個人超短期人民幣理財產(chǎn)品說明書LT

1、靈通快線個人超短期人民幣理財產(chǎn)品說明書lt中國工商銀行“靈通快線個人超短期人民幣理財產(chǎn)品說明書本產(chǎn)品主要投資于國債、央行票據(jù)、金融債、企業(yè)債等債券，及優(yōu)質(zhì)企業(yè)信托融資工程、貨幣市場基金、回購、新股申購、銀行承兌匯票、本外幣貨幣資金市場平安性較高的其它投資管理工具等。三、投資團隊中國工商銀行是國內(nèi)最大的國有控股商業(yè)銀行，擁有專業(yè)化的銀行理財產(chǎn)品投資管理團隊和豐富的金融市場投資閱歷，擁有銀行間市場全部類型交易的交易資格。中國工商銀行秉承穩(wěn)健經(jīng)營的傳統(tǒng)，發(fā)揮自身優(yōu)勢，為產(chǎn)品運作管理供應專業(yè)的投資管理效勞，力爭最大限度的關心客戶實現(xiàn)收益。四、開放期產(chǎn)品購置、贖回方式開放期投資人投資本產(chǎn)品可以采納兩種方

2、式：一是自動購置和自動贖回方式，由投資者與銀行簽訂自動理財效勞協(xié)議，銀行按照協(xié)議為投資人辦理自動購置和自動贖回；二是投資者主動購置和主動贖回方式。1.自動購置和自動贖回方式本產(chǎn)品投資者可與銀行簽訂賬戶自動投資理財效勞協(xié)議，將理財賬戶與其指定的同名資金賬戶相聯(lián)接，銀行將于協(xié)議生效日必需為開放日起，自動為投資人于每個工作日辦理本理財產(chǎn)品的購置和贖回業(yè)務。與銀行簽訂自動投資理財效勞協(xié)議的投資者亦可辦理主動購置和主動贖回交易。1自動購置客戶需在資金賬戶中設置發(fā)起申購余額。發(fā)起申購余額是指觸發(fā)資金賬戶自動購置理財產(chǎn)品業(yè)務的最低金額。如投資者資金賬戶日終余額超過“發(fā)起申購余額+ 本理財產(chǎn)品“追加購置最低金

3、額1000元時，那么銀行次一工作日將超出“發(fā)起申購余額局部自動根據(jù)交易級差1000份的整數(shù)倍為投資者購置理財產(chǎn)品，缺乏交易級差局部不進展購置。2自動贖回客戶需設置資金賬戶發(fā)起贖回余額。發(fā)起贖回余額指觸發(fā)資金賬戶自動贖回理財產(chǎn)品業(yè)務的最低金額。如投資者資金賬戶日終余額低于發(fā)起贖回余額且資金帳戶日終余額與發(fā)起贖回余額之差大于本理財產(chǎn)品的“最低贖回份額1000份時，那么銀行次一工作日系統(tǒng)自動根據(jù)交易級差1000份的整數(shù)倍發(fā)起贖回理財產(chǎn)品，直至補足“發(fā)起贖回余額。如贖回導致投資者理財賬戶余額低于理財賬戶最低保存份額1000份，銀行將剩余份額一并贖回，并支付投資者當期收益，理財賬戶余額為零。特殊提示：發(fā)

4、起贖回余額必需小于發(fā)起申購余額。2.投資者主動購置、贖回1主動購置投資者可通過銀行營業(yè)網(wǎng)點或網(wǎng)上銀行于每個工作日的9時至15時30分之間發(fā)起購置，單筆購置量為交易級差1000份的整數(shù)倍，購置交易即時成交，實時扣款。假如投資者與銀行簽訂自動投資理財效勞協(xié)議，當投資者主動購置時，資金賬戶需保持肯定余額，以避開銀行系統(tǒng)自動將理財產(chǎn)品贖回補充資金賬戶資金參見自動贖回業(yè)務。由于投資者資金賬戶余額缺乏所造成的損失，銀行不擔當任何經(jīng)濟或法律責任。2主動贖回投資者可通過銀行營業(yè)網(wǎng)點或網(wǎng)上銀行于每個工作日的9時至15時30分之間發(fā)起贖回，單筆贖回量為交易級差1000份的整數(shù)倍，資金實時入賬。假設某筆贖回導致投資

5、者的理財賬戶余額缺乏理財賬戶最低保存份額時，銀行按投資者一次性全部贖回進展處理。五、巨額贖回單個開放日中，本產(chǎn)品的產(chǎn)品份額凈贖回申請贖回申請總份額扣除申購總份額后的余額,下同之和超過上一日產(chǎn)品總份額的10%，為巨額贖回。出現(xiàn)巨額贖回時，銀行有權依據(jù)本產(chǎn)品當時的資產(chǎn)組合情況打算承受全額贖回或局部贖回。當銀行認為兌付投資人的贖回申請進展的資產(chǎn)變現(xiàn)可能使產(chǎn)品資產(chǎn)凈值發(fā)生較大波動時，那么在當日承受贖回比例不低于上一日產(chǎn)品總份額10的前提下含10%，銀行有權承受局部或不承受其余贖回申請，但投資人可于下一開放日重新進展贖回申請。單個開放日中，本產(chǎn)品的產(chǎn)品份額凈贖回申請之和超過上一日產(chǎn)品總份額的30%含30

6、%，兌付投資人的贖回申請進展的資產(chǎn)變現(xiàn)將對產(chǎn)品資產(chǎn)凈值發(fā)生較大波動，銀行在當日承受贖回比例低于上一日產(chǎn)品總份額30%不含30%申請的前提下，有權不承受其余贖回申請，但投資人可于下一開放日重新進展贖回申請。理財產(chǎn)品連續(xù)兩個開放日含以上發(fā)生巨額贖回，銀行有權暫停承受主動購置和主動贖回申請并停頓自動購置和自動贖回功能。投資人依據(jù)銀行公告的開放日可重新進展購置和贖回。在發(fā)生巨額贖回銀行暫停承受客戶申購、贖回申請時，銀行最遲于次一工作日通過銀行相關營業(yè)網(wǎng)點及進展公告。六、理財產(chǎn)品費用、收益計算及安排1、理財產(chǎn)品費用的來源與實現(xiàn)途徑本理財產(chǎn)品的費用包括：產(chǎn)品管理費率：%；理財托管費率：%；上述費用均按日由

7、資產(chǎn)余額計提。2、理財收益計算方式及支付銀行將依據(jù)存款利率變動及資金運作狀況不定期調(diào)整預期最高年收益率，并至少于新預期最高年收益率啟用前一個工作日公布。銀行依據(jù)投資者當日理財產(chǎn)品賬戶余額及適用收益率按日計算收益，按季分紅。分紅權益登記日為每季季末月24日。分紅資金在分紅權益登記日后第三個工作日劃入客戶投資資金賬戶。當投資者贖回含投資者主動贖回和系統(tǒng)自動贖回理財產(chǎn)品時，銀行同時兌付投資者贖回理財資金及當期收益。當期收益計算公式為： 1=365ni i i r p =?當期收益i r ：此計提期第i 日適用的預期最高年化收益率；i p ：此計提期第i 日理財帳戶余額；理財資金超過預期最高收益率的局

8、部作為銀行投資管理費用。以某客戶投資10萬元持有本產(chǎn)品30天后贖回為例，扣除托管費和產(chǎn)品管理費后理財產(chǎn)品的年化收益率為%,那么客戶當期收益為：100000×%×30/365=元。3、收益測算說明產(chǎn)品到期后客戶預期可獲得最高年化收益率為% ，即客戶預期最高年化收益率%=理財產(chǎn)品投資收益率約%-銷售費用+托管費用+投資管理收益約%。4、最不利狀況分析鑒于產(chǎn)品的合理設計、投資團隊的盡職管理和有效運作，我行此類產(chǎn)品以往業(yè)績表現(xiàn)良好，全部如期實現(xiàn)了預期收益率，獲得了滿足的投資回報。但歷史數(shù)據(jù)代表過去，僅供投資者決策參考，最終收益要以到期實際實現(xiàn)收益為準。本產(chǎn)品為非本金保證浮動型理財產(chǎn)

9、品，由于市場波動導致資產(chǎn)池內(nèi)投資品貶值或者投資品發(fā)生信譽風險導致相應損失，使產(chǎn)品到期時投資品出售收入有可能缺乏以支付客戶預期最高收益，甚至缺乏以支付理財產(chǎn)品本金，屆時理財資金將根據(jù)產(chǎn)品到期時的產(chǎn)品凈值向客戶進展安排。但在此種情形下，理財產(chǎn)品保存向發(fā)生信譽風險的投資品發(fā)行主體進展追償?shù)臋嗬?，假設這些權利在將來得以實現(xiàn)，在扣除相關費用后，將連續(xù)向客戶進展清償。七、風險提醒本理財方案有投資風險，客戶應充分認識投資風險，慎重投資?？蛻敉顿Y本期理財產(chǎn)品可能面臨以下風險：一信譽風險：由于本產(chǎn)品投資組合包括及企業(yè)債、信托融資工程、貨幣市場基金等，投資者可能面臨企業(yè)債發(fā)債企業(yè)不能如期兌付的風險，信托融資工程借

10、款人信譽違約風險等狀況。假設出現(xiàn)上述狀況，投資本金及收益可能患病損失。二市場風險：本產(chǎn)品為非本金保證類理財產(chǎn)品，由于金融市場內(nèi)在波動性，客戶投資本產(chǎn)品將面臨肯定的市場風險。產(chǎn)品存續(xù)期間假設人民銀行進步相應存款利率，那么客戶將擔當銀行存款配置的時機本錢。此外如用款人無法根據(jù)商定支付收益，那么客戶也面臨肯定收益波動風險。三流淌性風險：假設本產(chǎn)品發(fā)生巨額贖回，投資者將面臨不能準時贖回理財產(chǎn)品的風險。四不行抗力及意外大事風險：因戰(zhàn)斗、自然災難、金融市場危機、國家政策改變、重大政治大事等不能預見、不行避開、不能克制的不行抗力大事或銀行系統(tǒng)故障、通訊故障、投資市場停頓交易等意外大事的出現(xiàn)，可能對理財產(chǎn)品的

11、產(chǎn)品成立、投資運作、資金返還、信息披露、公告通知造成影響，甚至可能導致理財產(chǎn)品收益降低乃至本金損失。對于由不行抗力及意外大事風險導致的任何損失，投資者須自行擔當，銀行對此不擔當任何責任。八、提早終止銀行有權提早終止該產(chǎn)品，并至少于提早終止日前五個工作日通過相關營業(yè)網(wǎng)點及網(wǎng)站進展公告，并于提早終止日后三個工作日內(nèi)將投資者理財資金劃入投資者指定資金賬戶。提早終止日至資金實際到賬日之間，投資者資金不計息。九、信息公告工商銀行將在中國工商銀行網(wǎng)站相關營業(yè)網(wǎng)點發(fā)布相關信息公告。本理財產(chǎn)品存續(xù)期間，工商銀行有權至少提早一天通過中國工商銀行網(wǎng)站和相關營業(yè)網(wǎng)點發(fā)布公告，對產(chǎn)品說明書條款進展補充、說明和修改。投資者不同意補充或修改后的說明書的