金融大數(shù)據(jù)平臺(tái)建設(shè)方案

1、金融大數(shù)據(jù)平臺(tái)建設(shè)方案二、大數(shù)據(jù)平臺(tái)建立一大數(shù)據(jù)平臺(tái)框架概述大數(shù)據(jù)平臺(tái)建立充分整合信息化資源，打破行業(yè)、部門之間的信息壁壘，運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)進(jìn)展采集、加工、建模、分析，將數(shù)據(jù)價(jià)值融入到金融之中，從而提升創(chuàng)新力量和產(chǎn)品效勞力量。主要包括以下三局部：1大數(shù)據(jù)分析根底平臺(tái)根據(jù)功能劃分?jǐn)?shù)據(jù)區(qū)，設(shè)計(jì)數(shù)據(jù)模型，在統(tǒng)一流程調(diào)度下，整合各類數(shù)據(jù)，同現(xiàn)有的企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)和歷史數(shù)據(jù)存儲(chǔ)系統(tǒng)一起，形成根底數(shù)據(jù)體系，供應(yīng)支撐經(jīng)營(yíng)管理的各類數(shù)據(jù)應(yīng)用，支撐上層應(yīng)用。2大數(shù)據(jù)應(yīng)用系統(tǒng)基于根底數(shù)據(jù)平臺(tái)，持續(xù)建立各類數(shù)據(jù)應(yīng)用系統(tǒng)，通過(guò)數(shù)據(jù)挖掘、計(jì)量分析和機(jī)器學(xué)習(xí)等手段，對(duì)豐富的大數(shù)據(jù)資源進(jìn)展開(kāi)發(fā)用法，并將數(shù)據(jù)決策化過(guò)程結(jié)合到風(fēng)控

2、、營(yíng)銷、營(yíng)運(yùn)等經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)，充分發(fā)揮大數(shù)據(jù)價(jià)值。3大數(shù)據(jù)管控建立數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，提升數(shù)據(jù)質(zhì)量，加強(qiáng)元數(shù)據(jù)管理力量，為平臺(tái)建立及平安供應(yīng)保障二大數(shù)據(jù)平臺(tái)建立原那么大數(shù)據(jù)平臺(tái)是大數(shù)據(jù)運(yùn)用的根底施行，其設(shè)計(jì)、建立和系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)過(guò)程中，應(yīng)遵循如下指導(dǎo)原那么：經(jīng)濟(jì)性：基于現(xiàn)有場(chǎng)景分析，對(duì)數(shù)據(jù)量進(jìn)展合理評(píng)估，確定大數(shù)據(jù)平臺(tái)規(guī)模，后續(xù)依據(jù)實(shí)際狀況再逐步優(yōu)化擴(kuò)容?？蓴U(kuò)展性：架構(gòu)設(shè)計(jì)與功能劃分模塊化，考慮各接口的開(kāi)放性、可擴(kuò)展性，便于系統(tǒng)的快速擴(kuò)展與維護(hù)，便于第三方系統(tǒng)的快速接入。牢靠性：系統(tǒng)采納的系統(tǒng)構(gòu)造、技術(shù)措施、開(kāi)發(fā)手段都應(yīng)建立在已經(jīng)相當(dāng)成熟的應(yīng)用根底上，在技術(shù)效勞和維護(hù)響應(yīng)上同用戶主動(dòng)協(xié)作，確保系統(tǒng)的牢靠；對(duì)數(shù)據(jù)

3、指標(biāo)要保證完好性，精確性。平安性：針對(duì)系統(tǒng)級(jí)、應(yīng)用級(jí)、網(wǎng)絡(luò)級(jí)，均供應(yīng)合理的平安手段和措施，為系統(tǒng)供應(yīng)全方位的平安施行方案，確保企業(yè)內(nèi)部信息的平安。大數(shù)據(jù)技術(shù)必需自主可控。先進(jìn)性：涵蓋構(gòu)造化，半構(gòu)造化和非構(gòu)造化數(shù)據(jù)存儲(chǔ)和分析的特點(diǎn)。借鑒互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)存儲(chǔ)及分析的理論，使平臺(tái)具有良好的先進(jìn)性和彈性。支撐當(dāng)前及將來(lái)數(shù)據(jù)應(yīng)用需求，引入對(duì)應(yīng)大數(shù)據(jù)相關(guān)技術(shù)。平臺(tái)性：歸納整理大數(shù)據(jù)需求，形成統(tǒng)一的大數(shù)據(jù)存儲(chǔ)效勞和大數(shù)據(jù)分析效勞。利用多租戶,實(shí)現(xiàn)計(jì)算負(fù)荷和數(shù)據(jù)訪問(wèn)負(fù)荷隔離。多集群統(tǒng)一管理。分層解耦：大數(shù)據(jù)平臺(tái)供應(yīng)開(kāi)放的、標(biāo)準(zhǔn)的接口，實(shí)現(xiàn)與各應(yīng)用產(chǎn)品的無(wú)縫對(duì)接三根底數(shù)據(jù)來(lái)源1銀行內(nèi)部大數(shù)據(jù)資源客戶自身信息以及其金

4、融交易行為，按照目前積累沉淀的數(shù)量資源狀況，將數(shù)據(jù)主要分為三大類：第一類：客戶根底數(shù)據(jù)客戶信息數(shù)據(jù)，即客戶根底數(shù)據(jù)，主要是指描繪客戶自身特點(diǎn)的數(shù)據(jù)。個(gè)人客戶信息數(shù)據(jù)包括：個(gè)人姓名、性別、年齡、身份信息、聯(lián)絡(luò)方式、職業(yè)、生活城市、工作地點(diǎn)、家庭地址、所屬行業(yè)、詳細(xì)職業(yè)、婚姻情況、訓(xùn)練狀況、工作經(jīng)受、工作技能、賬戶信息、產(chǎn)品信息、個(gè)人愛(ài)好等等。企業(yè)客戶信息數(shù)據(jù)包括：企業(yè)名稱、關(guān)聯(lián)企業(yè)、所屬行業(yè)、銷售金額、注冊(cè)資本、賬戶信息、企業(yè)規(guī)模、企業(yè)地點(diǎn)、分公司狀況、客戶和供給商、信譽(yù)評(píng)價(jià)、主營(yíng)業(yè)務(wù)、法人信息等等。將這些割裂的數(shù)據(jù)整合到大數(shù)據(jù)平臺(tái)，形成全局?jǐn)?shù)據(jù)，再根據(jù)自身需要進(jìn)展歸類和打標(biāo)簽，由于都是構(gòu)造化數(shù)

5、據(jù)因此將有利于數(shù)據(jù)分析?？梢詫⑦@些信息集中在大數(shù)據(jù)管理平臺(tái)，對(duì)客戶進(jìn)展分類，根據(jù)其他的交易數(shù)據(jù)，進(jìn)展產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和決策支持。其次類：支付信息交易信息數(shù)據(jù)，可以稱之為支付信息，主要是指客戶通過(guò)渠道發(fā)生的交易以及現(xiàn)金流信息。個(gè)人客戶交易信息：包括工資收入、個(gè)人消費(fèi)、公共事業(yè)繳費(fèi)、信貸還款、轉(zhuǎn)賬交易、托付扣款、購(gòu)置理財(cái)產(chǎn)品、購(gòu)置保險(xiǎn)產(chǎn)品、信譽(yù)卡還款等。企業(yè)客戶交易信息：包括供給鏈應(yīng)收款項(xiàng)、供給鏈應(yīng)付款項(xiàng)、員工工資、企業(yè)運(yùn)營(yíng)支出、同分公司之間交易、同總公司之間交易、稅金支出、理財(cái)產(chǎn)品買賣、金融衍生產(chǎn)品購(gòu)置、公共費(fèi)用支出、其他轉(zhuǎn)賬等。第三類：資產(chǎn)信息資產(chǎn)信息主要是指客戶在金融機(jī)構(gòu)端資產(chǎn)和負(fù)債信息，同時(shí)也包含

6、金融機(jī)構(gòu)自身資產(chǎn)負(fù)債信息，其中數(shù)據(jù)大多來(lái)自銀行。個(gè)人客戶資產(chǎn)負(fù)債信息包括：購(gòu)置的理財(cái)產(chǎn)品、定期存款、活期存款、信譽(yù)貸款、抵押貸款、信譽(yù)卡負(fù)債、抵押房產(chǎn)、企業(yè)年金等。企業(yè)客戶資產(chǎn)負(fù)債信息包括：企業(yè)定期存款、活期存款、信譽(yù)貸款、抵押貸款、擔(dān)保額度、應(yīng)收賬款、應(yīng)付賬款、理財(cái)產(chǎn)品、票據(jù)、債券、固定資產(chǎn)等。銀行自身端資產(chǎn)負(fù)債信息包括：自身資產(chǎn)和負(fù)債例如活期存款、定期存款、借入負(fù)債、結(jié)算負(fù)債、現(xiàn)金資產(chǎn)、固定資產(chǎn)貸款證券投資等。第四類：新型業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)此類數(shù)據(jù)包括系統(tǒng)的運(yùn)行日志、客服語(yǔ)音、視頻影像、網(wǎng)站日志等。2外部大數(shù)據(jù)來(lái)源為了贏得差異化競(jìng)爭(zhēng)，就必需考慮其他數(shù)據(jù)源的輸入，這些數(shù)據(jù)是自身不具有的，但是對(duì)其數(shù)據(jù)分

7、析和決策起到了很重要的作用。線上交易、電商平臺(tái)、社交網(wǎng)絡(luò)等互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)來(lái)源，司法、工商、財(cái)稅等政府部門依法公開(kāi)的信息，主要包括：互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)行為數(shù)據(jù)，理解客戶消費(fèi)力量和消費(fèi)偏好等；個(gè)人嚴(yán)峻行政懲罰記錄如行政拘留等、刑事犯罪記錄、涉訴狀況人身關(guān)系、財(cái)產(chǎn)關(guān)系、交通嚴(yán)峻違規(guī)違章記錄等；客戶征信信息、客戶在其他銀行或金融機(jī)構(gòu)的貸款記錄、信譽(yù)記錄等信息等；客戶的第三方征信評(píng)級(jí)狀況，客戶的社保、納稅、公積金等信息，客戶的社會(huì)保障狀況及經(jīng)濟(jì)力量，工作單位性質(zhì)，客戶社會(huì)身份等；客戶在第三方催收機(jī)構(gòu)的催收記錄、社會(huì)信息等；出入境記錄，客戶出入境目的地、出入境頻率等；國(guó)內(nèi)出行記錄，客戶出行習(xí)慣等；采納同大數(shù)據(jù)廠商合作

8、的方式，通過(guò)自身平臺(tái)來(lái)采集數(shù)據(jù)或購(gòu)置第三方數(shù)據(jù)。四大數(shù)據(jù)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)功能大數(shù)據(jù)平臺(tái)功能架構(gòu)圖1批量實(shí)現(xiàn)較高水準(zhǔn)的獨(dú)特化客戶產(chǎn)品效勞，增加客戶粘性，推動(dòng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新。有效地將大數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)夠構(gòu)建客戶360度全方位視圖，設(shè)計(jì)更有競(jìng)爭(zhēng)力的創(chuàng)新產(chǎn)品。對(duì)企業(yè)型客戶的財(cái)務(wù)情況、相關(guān)產(chǎn)業(yè)鏈上下游數(shù)據(jù)分析，把握客如今的情況，更可以通過(guò)數(shù)據(jù)的交換、映射對(duì)其進(jìn)展短期、中期預(yù)報(bào)將來(lái)進(jìn)展情況。同時(shí)通過(guò)與同行業(yè)中的企業(yè)比擬，以及利用公共平臺(tái)搜集企業(yè)的上、游對(duì)其評(píng)價(jià)，獲得多維度的評(píng)估，對(duì)中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)展有效的識(shí)別，從而緩解銀行與中小企業(yè)信息不對(duì)稱問(wèn)題，更好地推動(dòng)中小企業(yè)市場(chǎng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新。2針對(duì)客戶需求，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)營(yíng)銷。銀行借助大數(shù)據(jù)分

9、析平臺(tái)，通過(guò)對(duì)客戶的掃瞄記錄、購(gòu)置途徑、消費(fèi)數(shù)據(jù)，進(jìn)展挖掘、追蹤、分析，將不同的客戶群體進(jìn)展聚類，依據(jù)不同的客戶特性打造獨(dú)特化產(chǎn)品營(yíng)銷效勞，將最合適的產(chǎn)品效勞推介給最需要的客戶。進(jìn)步客戶對(duì)銀行效勞的認(rèn)可程度以及客戶經(jīng)理在營(yíng)銷過(guò)程中的專業(yè)程度。3增加風(fēng)險(xiǎn)管控力量。大數(shù)據(jù)分析關(guān)心銀行摒棄原來(lái)過(guò)度依靠貸款人供應(yīng)財(cái)務(wù)報(bào)表獵取信息的業(yè)務(wù)方式，轉(zhuǎn)而對(duì)其資產(chǎn)價(jià)格、賬務(wù)流水、相關(guān)業(yè)務(wù)活動(dòng)等流淌性數(shù)據(jù)進(jìn)展動(dòng)態(tài)監(jiān)控，理解客戶的自然屬性和行為屬性，結(jié)合客戶行為分析、客戶信譽(yù)度分析、客戶風(fēng)險(xiǎn)分析以及客戶的資產(chǎn)負(fù)債情況，從而有效提升客戶信息透亮度，建立完善的風(fēng)險(xiǎn)防范體系。4促進(jìn)銀行內(nèi)部管理流程化，降低管理運(yùn)營(yíng)本錢。運(yùn)用

10、大數(shù)據(jù)可以增加銀行內(nèi)部的透亮度，使企業(yè)上下級(jí)之間的信息流通更順暢；同時(shí)，基于大數(shù)據(jù)優(yōu)化企業(yè)內(nèi)部的各種流程，以及通過(guò)自己和社會(huì)信息歸集渠道，理解客戶真實(shí)反映，主動(dòng)改良和進(jìn)步，大大縮短信息搜集、反應(yīng)時(shí)間，進(jìn)步企業(yè)運(yùn)作效率。而通過(guò)大數(shù)據(jù)應(yīng)用和分析，可以精確定位內(nèi)部管理缺陷，制定有針對(duì)性的改良措施，實(shí)行符合自身特點(diǎn)的管理形式，進(jìn)而降低管理運(yùn)營(yíng)本錢。五平臺(tái)的技術(shù)架構(gòu)為實(shí)現(xiàn)上述功能經(jīng)多方考察研討擬采納fusioninsight hd平臺(tái)作為大數(shù)據(jù)根底平臺(tái)。fusioninsight是企業(yè)級(jí)大數(shù)據(jù)存儲(chǔ)、查詢和分析的統(tǒng)一平臺(tái)。它以海量數(shù)據(jù)處理引擎和實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)處理引擎為核心，并針對(duì)金融、運(yùn)營(yíng)商等數(shù)據(jù)密集型行業(yè)的運(yùn)

11、行維護(hù)、應(yīng)用開(kāi)發(fā)等需求，打造了靈敏、才智、可信的平臺(tái)軟件、建模中間件及om系統(tǒng)，讓企業(yè)可以更快、更準(zhǔn)、更穩(wěn)的從各類繁雜無(wú)序的海量數(shù)據(jù)中發(fā)覺(jué)全新價(jià)值點(diǎn)和企業(yè)商機(jī)。大數(shù)據(jù)平臺(tái)架構(gòu)圖大數(shù)據(jù)平臺(tái)與其他相關(guān)系統(tǒng)接口描繪圖(七)大數(shù)據(jù)平臺(tái)的網(wǎng)絡(luò)拓?fù)浒舜髷?shù)據(jù)平臺(tái)承載的應(yīng)用系統(tǒng)1.客戶綜合效勞平臺(tái)依托大數(shù)據(jù)分析整合四大板塊銀行客戶信息，建立客戶綜合效勞平臺(tái)，逐步建立客戶數(shù)據(jù)模型、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)以及統(tǒng)一的客戶信息視圖，將分散在各系統(tǒng)的客戶信息數(shù)據(jù)集中整合、統(tǒng)一管理，支持客戶分類管理和差異化需求，提升效勞質(zhì)量和效勞效率；根據(jù)以客戶為中心的“流程銀行理念，推動(dòng)業(yè)務(wù)運(yùn)作流程化，推動(dòng)流程革新，在流程各環(huán)節(jié)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)掌握，落實(shí)合

12、規(guī)要求；實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶的價(jià)值分析與評(píng)價(jià)，以科技手段引導(dǎo)產(chǎn)品創(chuàng)新、產(chǎn)品營(yíng)銷和風(fēng)險(xiǎn)掌握，通過(guò)差異化定價(jià)實(shí)現(xiàn)營(yíng)銷效勞戰(zhàn)略的轉(zhuǎn)變。2.存貸產(chǎn)品利率定價(jià)與管理系統(tǒng)通過(guò)大數(shù)據(jù)分析，打造掩蓋事前報(bào)價(jià)、事中執(zhí)行及掌握、事后監(jiān)測(cè)管理的全流程利率定價(jià)及管理體系，使利率管理貫穿整個(gè)業(yè)務(wù)價(jià)值流程；建立適應(yīng)將來(lái)改變的利率組成構(gòu)造，支持敏捷、差異化的產(chǎn)品利率，通過(guò)利息公共構(gòu)件供應(yīng)敏捷多樣的多種計(jì)息方式，完善利率管理系統(tǒng)中利率審批、利率風(fēng)險(xiǎn)管理、利率定價(jià)分析功能，以提升我行精細(xì)化利率管理及風(fēng)險(xiǎn)管控力量。3.加強(qiáng)線上平臺(tái)整合1電商平臺(tái)整合通過(guò)與電商平臺(tái)的對(duì)接，將更多金融業(yè)務(wù)浸透到企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈條各環(huán)節(jié)，圍繞核心企業(yè)大數(shù)據(jù)探究上下游企

13、業(yè)自動(dòng)化應(yīng)收賬款融資、綜合授信等產(chǎn)業(yè)鏈金融效勞，從而實(shí)現(xiàn)信息流、資金流及物流的整合，提升金融效勞的效率和深度，為電商平臺(tái)供應(yīng)有力的信譽(yù)增級(jí)、平安的資金監(jiān)管、豐富的交易場(chǎng)景、便捷的支付體系、健全的賬戶管理、特色的會(huì)員效勞、專業(yè)的融資貿(mào)易等金融效勞。2互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)整合用互聯(lián)網(wǎng)改造傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)流程，促進(jìn)金融走向數(shù)字化，推動(dòng)金融業(yè)務(wù)從以往的人工化融合轉(zhuǎn)向數(shù)字化牽引；通過(guò)挪動(dòng)支付、第三方支付、大數(shù)據(jù)、眾籌融資、網(wǎng)絡(luò)銀行等方面的建立實(shí)現(xiàn)向“開(kāi)放、共享、去中心化、公平、普惠的新型數(shù)字金融的轉(zhuǎn)變。4.小微貸系統(tǒng)運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)，解決小微企業(yè)及農(nóng)戶融資難問(wèn)題；加強(qiáng)大數(shù)據(jù)風(fēng)控，更準(zhǔn)確地評(píng)價(jià)客戶信譽(yù)，提升風(fēng)險(xiǎn)決策實(shí)時(shí)性，將內(nèi)控規(guī)章嵌入交易流程，更快速地識(shí)別操作風(fēng)險(xiǎn)，預(yù)防、發(fā)覺(jué)并準(zhǔn)時(shí)