農(nóng)村信用社考試經(jīng)濟(jì)金融專業(yè)真題及答案解析(共22頁(yè)).doc

1、重慶市農(nóng)村信用社考試經(jīng)濟(jì)金融專業(yè)真題及答案解析一、單項(xiàng)選擇題（共50題，每題1分。每題的備選項(xiàng)中，只有一個(gè)最符合題意）1.經(jīng)濟(jì)學(xué)意義上的貨幣需求是一種（ ）。A.心理學(xué)意義的需求B.一廂情愿的占有欲C.有支付能力的需求D.一種主觀愿望2.凱恩斯主義認(rèn)為人們的貨幣需求不穩(wěn)定，因而貨幣政策應(yīng)是（ ）。A.當(dāng)機(jī)立斷B.相機(jī)行事C.單一規(guī)則D.適度從緊3.在二級(jí)銀行體制下，貨幣供應(yīng)量等于（ ）。A.原始存款與貨幣乘數(shù)之積B.基礎(chǔ)貨幣與貨幣乘數(shù)之積C.派生存款與原始存款之積D.基礎(chǔ)貨幣與原始存款之積4.在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)制度下，衡量貨幣是否均衡的標(biāo)志是（ ）。A.貨幣流通速度與物價(jià)指數(shù)B.匯價(jià)變化率C.貨幣流通

2、速度變化率D.物價(jià)變動(dòng)率5.從資金供應(yīng)者和需求者是否直接發(fā)生關(guān)系，融資可以劃分為（ ）。A.直接融資與間接融資B.借貸性融資與投資性融資C.國(guó)內(nèi)融資與國(guó)際融資D.貨幣性融資和實(shí)物性融資6.以下不屬于項(xiàng)目融資與傳統(tǒng)公司融資方式區(qū)別的是（ ）。A.貸款期限不同B.籌資渠道不同C.追索性質(zhì)不同D.還款來源不同7.外部信用增級(jí)主要是指（ ）。A.設(shè)計(jì)優(yōu)先或者次級(jí)證券結(jié)構(gòu)B.建立超額抵押C.建立儲(chǔ)備基金賬戶D.提供銀行信用證8.我國(guó)目前已形成了（ ）的金融體制。A.混業(yè)經(jīng)營(yíng)，分業(yè)監(jiān)管B.人民銀行統(tǒng)一監(jiān)管C.分業(yè)經(jīng)營(yíng)，分業(yè)監(jiān)管D.混業(yè)經(jīng)營(yíng)，交叉監(jiān)管9.金融租賃是（ ）經(jīng)濟(jì)活動(dòng)方式。A.信托投資的B.信用放

3、款的C.金融資產(chǎn)管理的D.融資與融物相結(jié)合的10.中國(guó)人民銀行向國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)放款多為（ ）。A.不定期B.中長(zhǎng)期C.短期D.長(zhǎng)期與短期相結(jié)合11.為滿足同一設(shè)備項(xiàng)目的融資需要，由政府貸款與出口貸款共同組成的貸款，稱之為（ ）。A.銀團(tuán)貸款B.混合貸款C.直接貸款D.間接貸款12.商業(yè)銀行不動(dòng)用本身資金，為顧客提供各類服務(wù)的業(yè)務(wù)是（ ）。A.負(fù)債業(yè)務(wù)B.證券業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)13.以證券承銷業(yè)務(wù)為本源業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)是（ ）。A.證券交易所B.信托投資公司C.證券登記公司D.投資銀行14.信用創(chuàng)造是（ ）通過相關(guān)業(yè)務(wù)創(chuàng)造出更多的存款貨幣的行為。A.信托公司B.保險(xiǎn)公司C.投資銀行D.

4、商業(yè)銀行15.原始存款是商業(yè)銀行吸收的、能（ ）的存款。A.增加其基礎(chǔ)貨幣B.增加其貸款規(guī)模C.增加其準(zhǔn)備金D.增加其負(fù)債16.交易雙方同意在將來的某一特定日期，按事先規(guī)定好的價(jià)格買入或售出既定數(shù)量的某種資產(chǎn)協(xié)議的金融工具，稱之為（ ），它是一種場(chǎng)外交易。A.金融期貨B.金融期權(quán)C.遠(yuǎn)期合約D.互換17.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)與管理是兩種（ ）的工作。A.性質(zhì)完全相同的B.性質(zhì)不同的C.性質(zhì)相近的D.性質(zhì)相關(guān)的18.反映銀行資本金與風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重資產(chǎn)的比例關(guān)系的是（ ）。A.資本充足率指標(biāo)B.風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重資產(chǎn)比例指標(biāo)C.經(jīng)營(yíng)收益率比例指標(biāo)D.資產(chǎn)盈利比例指標(biāo)19.既有風(fēng)險(xiǎn)損失又可能有風(fēng)險(xiǎn)收益的商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)是（

5、）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)20.反映商業(yè)銀行某一特定時(shí)點(diǎn)全部資產(chǎn)、負(fù)債和所有者權(quán)益情況的財(cái)務(wù)報(bào)表是（ ）。A.資產(chǎn)負(fù)債表B.損益表C.現(xiàn)金流量表D.財(cái)務(wù)狀況變動(dòng)表21.利息簡(jiǎn)單講是借貸資本的（ ）。A.收益B.成本C.損失D.現(xiàn)值22.我國(guó)歷史上，早在（ ）時(shí)期就已出現(xiàn)票據(jù)雛形。A.秦漢B.漢唐C.唐宋D.明清23.我國(guó)1990年前股票發(fā)行主要采?。?）方式。A.公募B.私募C.公開D.競(jìng)價(jià)24.馬科維茨指出在同一期望收益前提下，（ ）的投資組合最為有效。A.高收益率B.低收益率C.高風(fēng)險(xiǎn)D.低風(fēng)險(xiǎn)25.集合競(jìng)價(jià)是指交易所電腦主機(jī)對(duì)（ ）接受的全部有效委托進(jìn)行的一次

6、性撮合處理過程。A.開市前B.開市后C.閉市前D.閉市后26.金融衍生工具的價(jià)值主要依據(jù)原生金融工具的（ ）確定。A.票面價(jià)格B.預(yù)期收益C.未來價(jià)格D.現(xiàn)期收益27.若市場(chǎng)利率高于債券收益率，債券為（ ）發(fā)行。A.貼現(xiàn)B.溢價(jià)C.等價(jià)D.市價(jià)28.根據(jù)購(gòu)買力平價(jià)理論，通貨膨脹高的國(guó)家貨幣匯率（ ）。A.升值B.貶值C.升水D.貼水29.在簽訂對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易合同時(shí)控制匯率風(fēng)險(xiǎn)的首要步驟是（ ）。A.選擇有利的合同貨幣B.加列合同條款C.進(jìn)行即期外匯交易D.提前或延期結(jié)匯30.依可兌換的程度，貨幣可兌換分為（ ）。A.完全可兌換和部分可兌換B.經(jīng)常項(xiàng)目可兌換和資本項(xiàng)目可兌換C.部分可兌換和經(jīng)常項(xiàng)目

7、可兌換D.對(duì)內(nèi)可兌換和對(duì)外可兌換31.國(guó)際收支系統(tǒng)記錄的是一定時(shí)期內(nèi)一國(guó)居民與非居民之間的（ ）。A.貿(mào)易收支B.外匯收支C.國(guó)際交易D.經(jīng)濟(jì)交易32.單獨(dú)使用支出變更政策調(diào)節(jié)內(nèi)外均衡，在有些情況下可能導(dǎo)致內(nèi)部均衡和外部均衡對(duì)政策要求的矛盾。這被稱為（ ）。A.丁伯根法則B.米德沖突C.蒙代爾的政策搭配說D.斯旺圖示33.（ ）我國(guó)的外匯體制進(jìn)行了重大改革，全面實(shí)行銀行結(jié)售匯制，取消外匯留成制度，建立銀行間外匯市場(chǎng)。A.1993年B.1994年C.1995年D.1998年34.中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采取的各種控制、調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量或信用量的方針、政策措施的總稱是（ ）。A.信貸政策B.貨

8、幣政策工具C.貨幣政策D.貨幣政策目標(biāo)35.菲利普斯曲線說明了貨幣政策目標(biāo)之間存在矛盾的是（ ）。A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與充分就業(yè)B.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與穩(wěn)定物價(jià)C.穩(wěn)定物價(jià)與充分就業(yè)D.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與國(guó)際收支平衡36.下列屬于選擇性貨幣政策工具的是（ ）。A.優(yōu)惠利率B.貸款限額C.利率限制D.流動(dòng)性比率37.我國(guó)傳統(tǒng)體制下的貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制是（ ）。A.直接傳導(dǎo)機(jī)制B.間接傳導(dǎo)機(jī)制C.直接、間接雙重傳導(dǎo)機(jī)制D.以間接傳導(dǎo)為主的傳導(dǎo)機(jī)制38.中央銀行運(yùn)用貨幣政策調(diào)控宏觀經(jīng)濟(jì)生效是需要時(shí)間的，這段時(shí)間稱為貨幣政策（ ）。A.時(shí)效B.進(jìn)程C.時(shí)滯D.有效期39.1998年的存款準(zhǔn)備金制度改革中，將原來人民銀行財(cái)政性存款

9、中的（ ）劃為金融機(jī)構(gòu)一般存款。A.國(guó)有企業(yè)存款B.財(cái)政預(yù)算內(nèi)存款C.機(jī)關(guān)團(tuán)體存款和財(cái)政預(yù)算外存款D.政策性金融機(jī)構(gòu)存款40.金融風(fēng)險(xiǎn)是由于各種（ ）因素的影響而發(fā)生損失的可能性。A.確定性B.不確定性C.穩(wěn)定性D.不穩(wěn)定性41.銀行謹(jǐn)慎監(jiān)管原則就是監(jiān)管當(dāng)局要（ ）評(píng)估銀行機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)。A.一般限度地B.適當(dāng)限度地C.最低限度地D.最大限度地42.我國(guó)貸款質(zhì)量指標(biāo)中的不良貸款率，即不良貸款期末余額與各項(xiàng)貸款期末余額之比不得高于（ ）。A.5B.15C.25D.3543.依據(jù)現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)果，監(jiān)管當(dāng)局一般要對(duì)銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行（ ）。A.評(píng)級(jí)B.指導(dǎo)C.批評(píng)D.懲罰44.我國(guó)證券監(jiān)管體制目前屬（ ）體制。A

10、.混合監(jiān)管B.松散監(jiān)管C.集中監(jiān)管D.自律監(jiān)管45.金融深化與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)系是（ ）。A.金融深化與經(jīng)濟(jì)發(fā)展同時(shí)出現(xiàn)是一種偶然的巧合B.金融深化必然促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展C.長(zhǎng)期穩(wěn)健的經(jīng)濟(jì)發(fā)展離不開金融深化，失控的金融深化會(huì)破壞經(jīng)濟(jì)發(fā)展D.金融深化會(huì)導(dǎo)致金融危機(jī)，破壞經(jīng)濟(jì)發(fā)展46.金融自由化與金融監(jiān)管的關(guān)系是（ ）。A.金融自由化就不應(yīng)再有金融監(jiān)管B.金融自由化與金融監(jiān)管完全沒有矛盾C.要加強(qiáng)金融監(jiān)管，就不能有金融自由化D.金融自由化并不否認(rèn)金融監(jiān)管47.在經(jīng)濟(jì)發(fā)展的早期階段，金融市場(chǎng)和金融中介的關(guān)系是（ ）。A.互相分離的B.互相促進(jìn)的C.此消彼長(zhǎng)的D.相互依存的48.當(dāng)前我國(guó)金融深化可選擇的正確途徑

11、有（ ）。A.政府幫助金融企業(yè)多選擇和設(shè)計(jì)一些金融產(chǎn)品B.保持低利率水準(zhǔn)，鼓勵(lì)老百姓多動(dòng)用儲(chǔ)蓄投資于股市C.盡快建立和完善金融體系，改善金融按市場(chǎng)原則運(yùn)行的環(huán)境D.暫緩披露銀行的不良貸款狀況，以讓他們爭(zhēng)取機(jī)會(huì)吸引更多的存款，獲得更多的發(fā)展機(jī)會(huì)49.實(shí)現(xiàn)有效金融深化和創(chuàng)新的條件中，最重要的市場(chǎng)條件是（ ）。A.培育有競(jìng)爭(zhēng)性的市場(chǎng)B.提供可靠的信息C.有效的市場(chǎng)紀(jì)律D.良好的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則50.我國(guó)發(fā)展金融市場(chǎng)的步驟是（ ）。A.貨幣市場(chǎng)先行B.債券市場(chǎng)先行C.貨幣市場(chǎng)先于資本市場(chǎng)發(fā)展D.資本市場(chǎng)先行且優(yōu)先發(fā)展股票市場(chǎng)二、多項(xiàng)選擇題（共30題，每題2分。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得0.5分）

12、1.馬克思的貨幣必要量規(guī)律的前提條件是（ ）。A.金是貨幣商品B.信用貨幣流通C.商品價(jià)格總額既定D.包括信用交易與轉(zhuǎn)賬結(jié)算E.只是流通手段2.國(guó)際收支可能的狀況有（ ）。A.借差B.順差C.逆差D.平衡E.貸差3.通貨膨脹根源于（ ）。A.分配領(lǐng)域B.消費(fèi)領(lǐng)域C.流通領(lǐng)域D.交換領(lǐng)域E.生產(chǎn)領(lǐng)域4.流動(dòng)性最強(qiáng)的貨幣有（ ）。A.儲(chǔ)蓄存款B.票據(jù)C.定期存款D.現(xiàn)金E.活期存款5.間接融資具有如下特征（ ）。A.間接性B.分散性C.信譽(yù)的差異性較小D.全部具有可逆性E.主動(dòng)權(quán)主要掌握在金融中介手中6.對(duì)于政府部門來說，以BOT方式融資的優(yōu)越性主要體現(xiàn)在（ ）。A.增加項(xiàng)目對(duì)于政府財(cái)政預(yù)算的影響

13、B.吸引外資、引進(jìn)新技術(shù)、改善和提高項(xiàng)目的管理水平C.將私營(yíng)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)機(jī)制引入基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)中，提高基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目的建設(shè)和經(jīng)營(yíng)效率D.作為特許權(quán)授予者的公共部門能夠?qū)㈨?xiàng)目的建設(shè)、融資、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給私人部門，增強(qiáng)公共部門的穩(wěn)定性E.可能增加融資的機(jī)會(huì)成本7.改革開放以來，我國(guó)最先被恢復(fù)運(yùn)用的是（ ）。A.商業(yè)信用B.消費(fèi)信用C.國(guó)家信用D.股票融資E.債券融資8.我國(guó)金融體系中的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)是（ ）。A.中國(guó)保監(jiān)會(huì)B.中國(guó)人民銀行C.金融資產(chǎn)管理公司D.國(guó)家開發(fā)銀行E.中國(guó)證監(jiān)會(huì)9.（ ）業(yè)務(wù)是中央銀行作為“政府的銀行”功能的具體表現(xiàn)。A.向政府放款B.向政策性銀行放款C.代理國(guó)庫(kù)D.經(jīng)營(yíng)國(guó)際儲(chǔ)備

14、E.貨幣發(fā)行10.商業(yè)銀行存放在中央銀行的存款可以分為（ ）。A.一般性存款B.同業(yè)存款C.定期存款D.存款準(zhǔn)備金存款E.現(xiàn)金存款11.金融資產(chǎn)管理公司對(duì)所收購(gòu)的不良貸款形成的資產(chǎn)可以進(jìn)行（ ）。A.租賃B.置換C.核銷D.轉(zhuǎn)讓E.銷售12.具有信用創(chuàng)造功能的金融機(jī)構(gòu)有（ ）。A.中央銀行B.投資銀行C.商業(yè)銀行D.保險(xiǎn)公司E.證券公司13.定期存款比例對(duì)存款乘數(shù)有直接影響，而影響定期存款比例高低的因素主要有（ ）。A.非銀行部門的可支配收入B.定期存款的利率高低C.保有定期存款的機(jī)會(huì)成本D.銀行部門的存款總額E.較高的通貨膨脹率14.按金融創(chuàng)新的內(nèi)容劃分，金融創(chuàng)新可以分為（ ）等類型。A.金

15、融工具B.金融風(fēng)險(xiǎn)C.金融制度D.金融業(yè)務(wù)E.金融環(huán)境15.金融工程學(xué)科作為一門新型的交叉學(xué)科，是（ ）等學(xué)科的融合。A.現(xiàn)代金融學(xué)B.現(xiàn)代市場(chǎng)學(xué)C.信息技術(shù)D.工程方法E.金融營(yíng)銷學(xué)16.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的基本原則有（ ）。A.速度對(duì)稱原理B.目標(biāo)互補(bǔ)原理C.結(jié)構(gòu)對(duì)稱原理D.規(guī)模對(duì)稱原理E.收支對(duì)稱原理17.實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債管理必須具備的條件是（ ）。A.信貸資產(chǎn)質(zhì)量良好B.二級(jí)銀行體制C.財(cái)務(wù)分析制度嚴(yán)格規(guī)范D.靈活有效的資金調(diào)度體系E.靈活有效的資金運(yùn)作市場(chǎng)18.我國(guó)商業(yè)銀行附屬資本包括（ ）。A.各項(xiàng)損失準(zhǔn)備B.長(zhǎng)期次級(jí)債券C.普通股溢價(jià)D.營(yíng)業(yè)外收入19.國(guó)際上商業(yè)票據(jù)發(fā)行方法有（

16、）。A.工商企業(yè)直接出售B.委托證券交易商代為銷售C.等額出售D.溢價(jià)出售20.西方經(jīng)濟(jì)學(xué)家將有效率市場(chǎng)分為（ ）。A.強(qiáng)效率市場(chǎng)B.半強(qiáng)效率市場(chǎng)C.弱效率市場(chǎng)D.半弱效率市場(chǎng)21.證券公司及其從業(yè)人員損害客戶利益的證券欺詐行為有（ ）。A.違背客戶委托為其買賣證券B.按客戶委托為其買賣證券C.私自買賣客戶賬戶上的證券D.受托買賣客戶賬戶上的證券E.誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣22.法定的復(fù)匯率一般包括（ ）。A.金融匯率B.官方匯率C.貿(mào)易匯率D.市場(chǎng)匯率23.經(jīng)常賬戶包括的項(xiàng)目有（ ）。A.貨物B.服務(wù)C.收益D.經(jīng)常性轉(zhuǎn)移E.移民轉(zhuǎn)移24.貨幣政策中介目標(biāo)承擔(dān)的功能主要有（ ）。A.補(bǔ)充

17、功能B.測(cè)度功能C.傳導(dǎo)功能D.緩沖功能25.運(yùn)用公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)作為貨幣政策工具的條件是（ ）。A.獨(dú)立、統(tǒng)一、發(fā)達(dá)的金融市場(chǎng)B.只需中央銀行持有足夠的有價(jià)證券C.只需商業(yè)銀行持有足夠的有價(jià)證券D.中央銀行和商業(yè)銀行都須持有足夠的有價(jià)證券E.健全的信用制度26.在實(shí)施金融宏觀調(diào)控時(shí)，要正確把握調(diào)控的時(shí)機(jī)和力度，這包括（ ）。A.科學(xué)地進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)分析B.把握貨幣政策時(shí)滯及其特點(diǎn)C.超前于經(jīng)濟(jì)波動(dòng)把握貨幣政策的實(shí)施時(shí)機(jī)和取向D.根據(jù)貨幣流通速度的短期變化及時(shí)調(diào)整貨幣政策力度E.貨幣政策與其他宏觀經(jīng)濟(jì)政策的配合協(xié)調(diào)27.混業(yè)經(jīng)營(yíng)體制的表現(xiàn)形式有（ ）。A.職能銀行B.單一銀行C.全能銀行D.金融控股

18、銀行28.我國(guó)衡量資產(chǎn)安全性的貸款質(zhì)量指標(biāo)有（ ）。A.不良貸款率不得高于20%B.逾期貸款率不得高于8%C.呆滯貸款率不得高于5D.呆賬貸款率不得高于2%29.金融對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的作用主要表現(xiàn)在（ ）。A.動(dòng)員增加社會(huì)儲(chǔ)蓄B.分配社會(huì)資本資源C.監(jiān)督企業(yè)經(jīng)理人員的管理活動(dòng)D.監(jiān)督企業(yè)的財(cái)務(wù)紀(jì)律E.轉(zhuǎn)移和分散金融風(fēng)險(xiǎn)30.經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展的規(guī)律表明（ ）。A.一國(guó)金融相關(guān)比率的提高是無止境的B.一國(guó)金融相關(guān)比率的提高不是無止境的C.金融相關(guān)比率有提高的趨勢(shì)D.金融相關(guān)比率有降低的趨勢(shì)E.達(dá)到一定發(fā)展階段，金融相關(guān)比率趨于穩(wěn)定三、案例分析(共20題，每題2分。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得0.

19、5分)（一）現(xiàn)假設(shè)某國(guó)銀行體系由中央銀行以及至少兩家以上的商業(yè)銀行組成，商業(yè)銀行只保留法定存款準(zhǔn)備金，超額準(zhǔn)備金全部用于貨款或投資，銀行客戶不提取現(xiàn)金，銀行只經(jīng)營(yíng)活期存款，法定準(zhǔn)備金率為8%，原始存款量為100萬元。問題：1.該銀行體系的存款擴(kuò)張倍數(shù)為（ ）。A.K12.5B.K8 C.K99.9D.K12502.該銀行體系的存款貨幣的最大擴(kuò)張額為（ ）萬元。A.800B.9990 C.1250D.100003.派生存款的大小與下列因素的關(guān)系正確的是（ ）。A.同原始存款的數(shù)量成反比B.同原始存款的數(shù)量成正比C.同法定準(zhǔn)備金率成反比D.同法定準(zhǔn)備金率成正比E.同超額準(zhǔn)備金成反比（二）1998年

20、6月末，某商業(yè)銀行的核心資本為69165萬元，附屬資本為2237萬元，加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額為461755萬元，各項(xiàng)人民幣存款余額為652575萬元，其中一年期以上的存款余額為75929萬元；各項(xiàng)貸款余額為470616萬元，其中一年期以上的貸款余額為76996萬元；流動(dòng)性資產(chǎn)余額為189815萬元，流動(dòng)性負(fù)債余額為585759萬元。1.本案例中提供的數(shù)據(jù)可分別用以考察該銀行的（ ）。A.盈利性B.安全性C.流動(dòng)性D.總量比例2.如果該商業(yè)銀行對(duì)存貸比例實(shí)行的是按存量控制，則可推斷該銀行屬于（ ）。A.國(guó)有商業(yè)銀行B.非國(guó)有商業(yè)銀行C.政策性銀行D.投資銀行3.由本案例提供的數(shù)據(jù)可知，該銀行符合比例管

21、理要求的只有（ ）。A.資本充足率B.存貸款比例C.中長(zhǎng)期貸款比例D.資產(chǎn)流動(dòng)性比例E.對(duì)單個(gè)客戶貸款的比例4.如果該商業(yè)銀行還需要對(duì)本銀行的效益進(jìn)行考核的話，還需要增加（ ）指標(biāo)。A.資金損失比例B.負(fù)債成本比例C.借款質(zhì)量比例D.本息回報(bào)比例E.實(shí)收利息比例（三）現(xiàn)有一張按年收益率14%每年付息一次的100元債券，期限10年。試分析該債券價(jià)格，并回答以下問題：1.當(dāng)市場(chǎng)利率為15%時(shí)，投資者認(rèn)購(gòu)價(jià)格是（ ）元。A.95B.96 C.97D.982.當(dāng)市場(chǎng)利率為13%時(shí)，投資者認(rèn)購(gòu)價(jià)格是（ ）元。A.95B.100 C.105D.1103.當(dāng)市場(chǎng)利率為14%時(shí)，投資者認(rèn)購(gòu)價(jià)格（ ）。A.大于

22、面值價(jià)格B.小于面值價(jià)格C.債券面值價(jià)格D.不能確定參考答案及解析一、單項(xiàng)選擇題1.C中人解析貨幣需求指經(jīng)濟(jì)主體（如居民、企業(yè)和單位等）能夠并愿意持有貨幣的行為。經(jīng)濟(jì)學(xué)意義上的需求指的是有效需求，不單純是心理上的欲望，而是能力和愿望的統(tǒng)一體。故C選項(xiàng)正確。2.B中人解析凱恩斯認(rèn)為貨幣需求量受未來利率不確定性的影響，因而不穩(wěn)定，貨幣政策應(yīng)“相機(jī)行事”。3.B中人解析在二級(jí)銀行體制下，中央發(fā)放的基礎(chǔ)貨幣，經(jīng)過商業(yè)銀行貨幣派生效應(yīng)放大以后，全社會(huì)的總貨幣供給量就遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于基礎(chǔ)貨幣量。此時(shí)，貨幣供應(yīng)量=基礎(chǔ)貨幣×貨幣乘數(shù)。4.D中人解析在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)制度下，綜合物價(jià)水平取決于社會(huì)總供給與社會(huì)總需求

23、的對(duì)比關(guān)系，而貨幣均衡又是總供求是否均衡的重要前提條件。所以，我們可以利用綜合物價(jià)變動(dòng)率來判斷貨幣是否均衡。如果物價(jià)基本穩(wěn)定（物價(jià)指數(shù)在3以內(nèi)），說明貨幣均衡；如果物價(jià)指數(shù)超過3，說明貨幣失衡。5.A中人解析從資金供應(yīng)者和需求者是否直接發(fā)生關(guān)系，融資可以劃分為直接融資與間接融資；根據(jù)融資的形態(tài)不同，融資可分為貨幣性融資和實(shí)物性融資。6.A中人解析項(xiàng)目融資與傳統(tǒng)公司融資方式的區(qū)別：貸款對(duì)象不同、籌資渠道不同、追索性質(zhì)不同、還款來源不同、擔(dān)保結(jié)構(gòu)不同。A選項(xiàng)符合題意。7.D中人解析信用增級(jí)分為內(nèi)部信用增級(jí)和外部信用增級(jí)。外部信用增級(jí)是指第三方為資產(chǎn)支持證券提供金融擔(dān)保，從而增加資產(chǎn)支持證券的信用等

24、級(jí)。外部信用增級(jí)的主要技術(shù)方式有:備用信用證、相關(guān)方擔(dān)保、單線保險(xiǎn)和多線保險(xiǎn)等。D選項(xiàng)符合題意。8.C中人解析我國(guó)目前的金融體制是分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管。即：銀行、證券、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)；銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)分別對(duì)其實(shí)施監(jiān)管，這種監(jiān)管就是分業(yè)監(jiān)管。9.D中人解析由出租人根據(jù)承租人的請(qǐng)求，按雙方的事先合同約定，向承租人指定的出賣人，購(gòu)買承租人指定的固定資產(chǎn)，在出租人擁有該固定資產(chǎn)所有權(quán)的前提下，以承租人支付所有租金為條件，將一個(gè)時(shí)期的該固定資產(chǎn)的占有、使用和收益權(quán)讓渡給承租人。這種租賃具有融物和融資的雙重功能。即金融租賃是融資與融物相結(jié)合的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)方式。10.C中人解析根據(jù)中國(guó)人民銀行法

25、28條規(guī)定，中國(guó)人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的需要，可以決定對(duì)商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過一年。因此中國(guó)人民銀行向國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)放款多為短期。11.B中人解析混合貸款指為滿足同一設(shè)備項(xiàng)目的融資需要，由政府貸款與出口信貸混合組成的貸款。12.C中人解析所謂商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)，是指不動(dòng)用銀行本身資金，不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表外負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。13.D中人解析證券發(fā)行與承銷業(yè)務(wù)是投資銀行最本源、最基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)活動(dòng)，是投資銀行為公司或政府機(jī)構(gòu)等融資的主要手段之一。證券交易所是依據(jù)國(guó)家有關(guān)法律，經(jīng)政府證券主管機(jī)關(guān)批準(zhǔn)設(shè)立的集中進(jìn)行證券交易的有形場(chǎng)所。信托投資公司是一

26、種以受托人的身份，代人理財(cái)?shù)慕鹑跈C(jī)構(gòu)。證券登記結(jié)算公司是指為證券交易提供集中的登記、托管與結(jié)算服務(wù),不以營(yíng)利為目的的法人。14.D中人解析信用創(chuàng)造是指在整個(gè)銀行系統(tǒng)內(nèi)利用原始存款進(jìn)行貸款或投資的過程中，活期存款的擴(kuò)大所引起的貨幣供應(yīng)量的增加,又稱“貨幣制造”。信用創(chuàng)造是商業(yè)銀行的特殊職能，即銀行通過在其日常業(yè)務(wù)活動(dòng)中發(fā)行銀行券和支票等信用工具，以及借助于支票流通，銀行可以超出自有資本和吸收的資金總額擴(kuò)大信用時(shí)所發(fā)揮的一種職能。15.B中人解析原始存款指銀行接受的現(xiàn)金存款，這部分存款不會(huì)引起貨幣供給總量的變化，但能增加其貸款規(guī)模。原始存款是商業(yè)銀行擴(kuò)張信用的基礎(chǔ)。16.C中人解析遠(yuǎn)期合約是指交易

27、雙方約定在未來特定時(shí)間以特定價(jià)格買賣特定數(shù)量和質(zhì)量的資產(chǎn)的協(xié)議。C選項(xiàng)符合題意。17.D中人解析商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)與管理是兩種性質(zhì)相關(guān)的工作，但是又不完全相同，兩者之間存在區(qū)別。18.A中人解析資本充足率是指資本總額與加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額的比例，反映銀行資本金與風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重資產(chǎn)的比例關(guān)系。A選項(xiàng)正確。19.B中人解析投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)是指既可能產(chǎn)生收益也可能造成損失的不確定性。B選項(xiàng)符合題意。信用風(fēng)險(xiǎn)又稱違約風(fēng)險(xiǎn)，是指交易對(duì)手未能履行約定契約中的義務(wù)而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無力為負(fù)債的減少或資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失或破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)是指公司的決策人員和管理人員在經(jīng)營(yíng)管理中出現(xiàn)失誤而導(dǎo)致公

28、司盈利水平變化從而產(chǎn)生投資者預(yù)期收益下降的風(fēng)險(xiǎn)或由于匯率的變動(dòng)而導(dǎo)致未來收益下降和成本增加。20.A中人解析財(cái)務(wù)報(bào)表通常包括資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和現(xiàn)金流量表。其中反映商業(yè)銀行某一特定時(shí)點(diǎn)全部資產(chǎn)、負(fù)債和所有者權(quán)益情況的財(cái)務(wù)報(bào)表是資產(chǎn)負(fù)債表。A選項(xiàng)正確。21.A中人解析利息是職能資本家因使用借貸資本而支付給借貸本家的部分剩余價(jià)值。簡(jiǎn)單講，利息是借貸資本的收益。22.C中人解析在我國(guó)，最早的票據(jù)雛形可以追溯到唐代，即公元9世紀(jì)初葉的“飛錢”，其后有宋代的“交子”、清代的“銀票”、“莊票”。23.B中人解析我國(guó)1990年前股票發(fā)行主要采取私募形式。24.D中人解析根據(jù)馬科維茨的現(xiàn)代資產(chǎn)組合理論，在同一

29、風(fēng)險(xiǎn)水平前提下，高收益率的投資組合最為有效；而在同一期望收益前提下，低風(fēng)險(xiǎn)的投資組合最為有效。25.A中人解析在每個(gè)交易日上午9：159：25（開市前），由投資者按照自己所能接受的心理價(jià)格自由地進(jìn)行買賣申報(bào)，電腦交易主機(jī)系統(tǒng)對(duì)全部有效委托進(jìn)行一次集中撮合處理過程，稱為集合競(jìng)價(jià)。26.C中人解析金融衍生工具，又稱“金融衍生產(chǎn)品”，是與基礎(chǔ)金融產(chǎn)品相對(duì)應(yīng)的一個(gè)概念，指建立在基礎(chǔ)產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量之上，其價(jià)格隨基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的價(jià)格（或數(shù)值）變動(dòng)的派生金融產(chǎn)品。由于衍生金融工具執(zhí)行價(jià)是事先約定的，所以金融衍生工具的價(jià)值主要依據(jù)原生金融工具的未來價(jià)格確定。27.A中人解析折價(jià)發(fā)行，又稱貼現(xiàn)發(fā)行，指?jìng)l(fā)行價(jià)格

30、低于債券票面額，而償還時(shí)卻要按票面額償還本金。折價(jià)發(fā)行是因?yàn)橐?guī)定的票面利率低于市場(chǎng)利率。A選項(xiàng)正確。28.B中人解析相對(duì)購(gòu)買力平價(jià)理論表明，外匯匯率的變動(dòng)是由物價(jià)或貨幣購(gòu)買力變動(dòng)所引起的，也就是說，在一定時(shí)期里匯率變動(dòng)同兩國(guó)物價(jià)的相應(yīng)變動(dòng)成比例。即通貨膨脹高的國(guó)家貨幣匯率會(huì)貶值。B選項(xiàng)正確。29.A中人解析簽訂合同是進(jìn)行對(duì)外經(jīng)濟(jì)交易的重要環(huán)節(jié)，在簽訂合同時(shí)選擇有利的合同貨幣是控制匯率風(fēng)險(xiǎn)的首要步驟，A選項(xiàng)正確。30.A中人解析貨幣可兌換是指一國(guó)貨幣持有者可以為任何目的而將所持有的貨幣按市場(chǎng)匯率兌換成另一國(guó)貨幣的權(quán)利。依可兌換的程度，貨幣可兌換分為完全可兌換和部分可兌換。31.D中人解析國(guó)際收支

31、系統(tǒng)記錄的是一定時(shí)期內(nèi)一國(guó)居民與非居民之間的全部經(jīng)濟(jì)交易。32.B中人解析在開放的經(jīng)濟(jì)環(huán)境中，宏觀經(jīng)濟(jì)政策不僅要實(shí)現(xiàn)內(nèi)部均衡，即穩(wěn)定通貨，還須實(shí)現(xiàn)外部均衡，即保持國(guó)際收支平衡，以實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和充分就業(yè)。一般地，是以財(cái)政政策和貨幣政策實(shí)現(xiàn)內(nèi)部均衡，以匯率政策實(shí)現(xiàn)外部均衡。固定匯率制度下，匯率工具無法使用。要運(yùn)用財(cái)政政策和貨幣政策來達(dá)到內(nèi)外部同時(shí)均衡，在政策取向上，常常存在沖突。但國(guó)際收支逆差與國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)疲軟并存，或是國(guó)際收支順差與國(guó)內(nèi)通貨膨脹并存時(shí)，財(cái)政、貨幣政策都會(huì)左右為難，經(jīng)濟(jì)學(xué)上稱之為米德沖突。33.B中人解析1994-1995年，我國(guó)決定實(shí)施匯率并軌，并實(shí)現(xiàn)人民幣經(jīng)常項(xiàng)目下的可兌換，上述目

32、標(biāo)是分階段達(dá)成的。從1994年1月1日起，取消各類外匯留成、上繳和額度管理制度，對(duì)境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目下的外匯收支實(shí)行銀行結(jié)匯和售匯制度。1994年4月1日作為銀行間外匯市場(chǎng)的中國(guó)外匯交易中心在上海成立，標(biāo)志著我國(guó)建立了統(tǒng)一的銀行間外匯市場(chǎng)。34.C中人解析貨幣政策指中央銀行為實(shí)現(xiàn)既定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)（穩(wěn)定物價(jià)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、實(shí)現(xiàn)充分就業(yè)和平衡國(guó)際收支）運(yùn)用各種工具調(diào)節(jié)貨幣供給和利率，進(jìn)而影響宏觀經(jīng)濟(jì)的方針和措施的總和。35.C中人解析菲利普斯曲線是用來表示失業(yè)與通貨膨脹之間交替關(guān)系的曲線，即說明了貨幣政策目標(biāo)之間存在矛盾的是穩(wěn)定物價(jià)和充分就業(yè)。36.A中人解析選擇性貨幣政策工具是指中央銀行針對(duì)個(gè)別部門

33、、個(gè)別企業(yè)或某些特定用途的信貸而采用的信用調(diào)節(jié)工具。屬于這類貨幣政策的工具主要有：直接信用控制和間接信用指導(dǎo)。直接信用控制是指以行政命令或其他方式，直接對(duì)金融機(jī)構(gòu)尤其是商業(yè)銀行的信用活動(dòng)進(jìn)行控制。其具體手段包括：規(guī)定利率限額與信用配額、信用條件限制、規(guī)定金融機(jī)構(gòu)流動(dòng)性比率和直接干預(yù)等。間接信用指導(dǎo)是指中央銀行通過道義勸告、窗口指導(dǎo)等方法來間接影響商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的行為的做法。優(yōu)惠利率對(duì)不同地區(qū)、不同行業(yè)進(jìn)行調(diào)控，是典型的選擇性貨幣政策工具。37.A中人解析我國(guó)傳統(tǒng)的貨幣政策是直接控制貨幣供應(yīng)量，因此我國(guó)傳統(tǒng)體制下的貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制是直接傳導(dǎo)機(jī)制。38.C中人解析貨幣政策時(shí)滯是政策從制定到獲得

34、主要的或全部的效果所必須經(jīng)歷的一段時(shí)間，它是影響貨幣政策效應(yīng)的重要因素。39.C中人解析1998年的存款準(zhǔn)備金制度改革將金融機(jī)構(gòu)代理人民銀行財(cái)政性存款中的機(jī)關(guān)團(tuán)體存款和財(cái)政預(yù)算外存款,劃為金融機(jī)構(gòu)的一般存款。40.B中人解析金融風(fēng)險(xiǎn)是由于各種不確定性因素的影響，從而導(dǎo)致資產(chǎn)發(fā)生損失的可能性。不確定性指經(jīng)濟(jì)行為者在事先不能準(zhǔn)確地知道自己的某種決策的結(jié)果。或者說，只要經(jīng)濟(jì)行為者的一種決策的可能結(jié)果不止一種，就會(huì)產(chǎn)生不確定性。41.D中人解析銀行謹(jǐn)慎監(jiān)管原則就是監(jiān)管當(dāng)局要最大限度地評(píng)估銀行機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)。42.B中人解析我國(guó)衡量資產(chǎn)安全性的貸款質(zhì)量指標(biāo)，即不良貸款率，指不良貸款期末余額與各項(xiàng)貸款期末余額

35、之比不得高于15%。43.A中人解析現(xiàn)場(chǎng)檢查監(jiān)管是由金融監(jiān)管當(dāng)局派人進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)，通過查閱各類財(cái)務(wù)報(bào)表、文件檔案、原始憑證和規(guī)章制度等資料，核實(shí)、檢查和評(píng)價(jià)金融機(jī)構(gòu)報(bào)表的真實(shí)性和準(zhǔn)確性以及金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制的完善性。依據(jù)現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)果，監(jiān)管當(dāng)局一般要對(duì)銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)級(jí)。44.C中人解析證券監(jiān)管體制是證券監(jiān)管的職責(zé)劃分和權(quán)力劃分的方式和組織制度。按照監(jiān)管主體分類，傳統(tǒng)的證券法研究習(xí)慣把各國(guó)證券監(jiān)管體制模式分為集中型監(jiān)管、自律型監(jiān)管、中間型監(jiān)管三類。集中型監(jiān)管模式是由政府下屬的部門或直接隸屬于立法機(jī)關(guān)的國(guó)家證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)證券市場(chǎng)進(jìn)行集中統(tǒng)一監(jiān)管，而各種自律性組織，如證券交易所、行

36、業(yè)協(xié)會(huì)等只起協(xié)助作用。集中統(tǒng)一監(jiān)管模式以美國(guó)、日本、韓國(guó)、新加坡等國(guó)為代表。我國(guó)目前的證券監(jiān)管體制亦屬于集中監(jiān)管體制。45.C中人解析經(jīng)過幾十年的發(fā)展，金融深化理論已發(fā)展為一國(guó)金融體制與該國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展之間存在的一種相互刺激和相互制約關(guān)系理論，長(zhǎng)期穩(wěn)健的經(jīng)濟(jì)發(fā)展離不開金融深化，失控的金融深化會(huì)破壞經(jīng)濟(jì)發(fā)展。46.D中人解析金融自由化與金融監(jiān)管是一對(duì)矛盾的統(tǒng)一體,金融自由化并沒有否定金融監(jiān)管的基礎(chǔ),相反還強(qiáng)化了金融監(jiān)管的現(xiàn)實(shí)性和必要性。47.D中人解析經(jīng)濟(jì)發(fā)展的早期階段，金融市場(chǎng)和金融中介的關(guān)系是互補(bǔ)的，不存在此消彼長(zhǎng)的關(guān)系。另外，此時(shí)金融中介相對(duì)于金融市場(chǎng)而言效率較高，所以在不存在外來干預(yù)的情況下

37、，金融中介在和金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)中往往能勝出，因此在這一階段銀行主導(dǎo)型的金融體系效率較高。48.C中人解析當(dāng)前我國(guó)金融深化可選擇的正確途徑為盡快建立完善金融體系，改善市場(chǎng)運(yùn)行環(huán)境。49.A中人解析競(jìng)爭(zhēng)性市場(chǎng)的培育是實(shí)現(xiàn)有效金融深化和創(chuàng)新的最重要市場(chǎng)條件。50.D中人解析自我國(guó)改革開放以來，由于原有的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制以及這種體制中經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張機(jī)制的作用，金融市場(chǎng)事實(shí)上采取的是“先資本市場(chǎng)，后貨幣市場(chǎng)”的發(fā)展思路，資本市場(chǎng)先行且優(yōu)先發(fā)展股票市場(chǎng)。二、多項(xiàng)選擇題1.AE中人解析馬克思的貨幣必要量規(guī)律的前提條件是：（1）馬克思的貨幣必要量理論以勞動(dòng)價(jià)值論為基礎(chǔ)。（2）馬克思的研究是以黃金作為貨幣來進(jìn)行的。（3）馬

38、克思對(duì)于貨幣必要量的研究是基于簡(jiǎn)單商品流通這一前提。2.BCD中人解析國(guó)際收支可能出現(xiàn)順差、逆差、平衡三種狀況。3.AE中人解析馬克思主義認(rèn)為通貨膨脹根源于生產(chǎn)領(lǐng)域和分配領(lǐng)域。4.DE中人解析現(xiàn)金和活期存款是流動(dòng)性最強(qiáng)的貨幣。5.ACDE中人解析間接融資是指擁有暫時(shí)閑置貨幣資金的單位通過存款的形式，或者購(gòu)買銀行、信托、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的有價(jià)證券，將其暫時(shí)閑置的資金先行提供給這些金融中介機(jī)構(gòu)，然后再由這些金融機(jī)構(gòu)以貸款、貼現(xiàn)等形式，或通過購(gòu)買需要資金的單位發(fā)行的有價(jià)證券，把資金提供給這些單位使用，從而實(shí)現(xiàn)資金融通的過程。間接融資的特征有：間接性、相對(duì)的融資性、信譽(yù)的差異性較小、全部具有可逆性和

39、融資的主動(dòng)權(quán)主要掌握在金融中介手中。6.BCD中人解析對(duì)于政府部門來說，以BOT方式融資的優(yōu)越性主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：(1)減少項(xiàng)目對(duì)于政府財(cái)政預(yù)算的影響，使政府能夠在自有資金不足的情況下仍能夠上馬一些基建項(xiàng)目。政府可以集中資源，對(duì)于那些不被投資者看好但是對(duì)于國(guó)家具有重要戰(zhàn)略意義的項(xiàng)目進(jìn)行投資。(2)可以吸引外資，引進(jìn)新技術(shù)，改善和提高項(xiàng)目的管理水平。東道國(guó)可以從BOT項(xiàng)目的承建與運(yùn)營(yíng)中學(xué)到先進(jìn)的技術(shù)和管理經(jīng)驗(yàn)，也能夠使得項(xiàng)目的主辦者或者運(yùn)營(yíng)者以更好的服務(wù)或者更低的價(jià)格使得最終消費(fèi)者受益。(3)可以將私營(yíng)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)機(jī)制引入基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)中，提高基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目的建設(shè)和經(jīng)營(yíng)效率。(4)作為特許權(quán)授予

40、者的公共部門能夠?qū)㈨?xiàng)目的建設(shè)、融資、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給私人部門，增強(qiáng)公共部門的穩(wěn)定性。7.AB中人解析略。8.ABE中人解析我國(guó)金融體系中的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)是“一行三會(huì)”，即中國(guó)人民銀行、保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和銀監(jiān)會(huì)。9.ACD中人解析中央銀行是“政府的銀行”，它是國(guó)家貨幣政策的制訂者和執(zhí)行者，也是政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)的工具；同時(shí)為國(guó)家提供金融服務(wù)，代理國(guó)庫(kù)，代理發(fā)行政府債券，為政府籌集資金；代表政府參加國(guó)際金融組織和各種國(guó)際金融活動(dòng)。10.DE中人解析商業(yè)銀行存放在中央銀行的存款可以分為現(xiàn)金存款和存款準(zhǔn)備金存款。11.ABDE中人解析國(guó)務(wù)院297號(hào)金融資產(chǎn)管理公司條款授權(quán)金融資產(chǎn)管理公司“可以對(duì)所收購(gòu)的不良貸款形

41、成的資產(chǎn)進(jìn)行租賃或其他形式的轉(zhuǎn)讓、重組?！奔唇鹑谫Y產(chǎn)管理公司對(duì)所收購(gòu)的不良貸款形成的資產(chǎn)可以進(jìn)行租賃、置換、轉(zhuǎn)讓和銷售，但不可以進(jìn)行核銷。12.AC中人解析在二級(jí)銀行體制下，具有信用創(chuàng)造功能的金融機(jī)構(gòu)有中央銀行和商業(yè)銀行。13.ABCE中人解析影響定期存款比例高低的因素主要有：非銀行部門的可支配收入、定期存款的利率高低、保有定期存款的機(jī)會(huì)成本和通貨膨脹率等。而銀行部門的存款總額與定期存款比例的高低無直接關(guān)系。14.ACD中人解析按創(chuàng)新的主體來劃分，金融創(chuàng)新可以分為市場(chǎng)主導(dǎo)型和政府主導(dǎo)型；按創(chuàng)新的動(dòng)因來劃分，金融創(chuàng)新可以分為逃避管理型、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)型、技術(shù)推動(dòng)型和理財(cái)型等；按創(chuàng)新的內(nèi)容來劃分，金融創(chuàng)

42、新可以分為制度創(chuàng)新、業(yè)務(wù)創(chuàng)新和工具創(chuàng)新。15.ACD中人解析金融工程學(xué)科作為一門新型的交叉學(xué)科是現(xiàn)代金融學(xué)、信息技術(shù)、工程方法等學(xué)科的融合。16.CD中人解析20世紀(jì)70年代末80年代初，金融管制逐漸放松，銀行的業(yè)務(wù)范圍越來越大，同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇。銀行在安排資金結(jié)構(gòu)和保證獲取盈利方面困難增加，客觀上要求商業(yè)銀行進(jìn)行資產(chǎn)負(fù)債綜合管理，由此產(chǎn)生了均衡管理的資產(chǎn)負(fù)債管理理論。該理論提出的基本經(jīng)營(yíng)原則：（1）總量平衡原則，即資產(chǎn)與負(fù)債規(guī)模相互對(duì)稱，統(tǒng)一平衡。（2）結(jié)構(gòu)對(duì)稱原則，即資產(chǎn)和負(fù)債的償還期及利率結(jié)構(gòu)對(duì)稱。（3）分散性原則，即資金分配運(yùn)用應(yīng)做到數(shù)量和種類分散。17.BCDE中人解析略。18.AB中人

43、解析根據(jù)商業(yè)銀行資本充足率管理辦法第12條規(guī)定，商業(yè)銀行資本包括核心資本和附屬資本。核心資本包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)和少數(shù)股權(quán)。附屬資本包括重估儲(chǔ)備、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券和長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)。19.AB中人解析國(guó)際上商業(yè)票據(jù)發(fā)行的方法有兩種：一是發(fā)行公司直接發(fā)行，即由工商企業(yè)或金融公司本身的推銷員直接出售；二是發(fā)行公司即非金融公司委托有價(jià)證券交易商代為銷售。20.ABC中人解析有效市場(chǎng)的概念最初是由Fama在1970年提出的。Fama認(rèn)為，當(dāng)證券價(jià)格能夠充分地反映投資者可以獲得的信息時(shí)，證券市場(chǎng)就是有效市場(chǎng)，即在有效市場(chǎng)中，無論隨機(jī)選擇何種證券，投資者都只能獲得與

44、投資風(fēng)險(xiǎn)相當(dāng)?shù)恼Ｊ找媛?。Fama根據(jù)投資者可以獲得的信息種類，將有效市場(chǎng)分成了三個(gè)層次：弱有效市場(chǎng)，半強(qiáng)有效市場(chǎng)和強(qiáng)有效市場(chǎng)。21.ACE中人解析根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定可知，證券公司及其從業(yè)人員損害客戶利益的證券欺詐行為包括：違背客戶委托為其買賣證券、私自買賣客戶賬戶上的證券、誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣等。22.AC中人解析一國(guó)貨幣對(duì)某一外幣的匯率因外匯的來源和用途不同而規(guī)定兩種或兩種以上的匯率，或本幣與外幣即期匯率的買賣差價(jià)超過2者（國(guó)際貨幣基金組織規(guī)定），這樣的匯率稱為多種匯率或復(fù)匯率。如因外匯用途不同可分為貿(mào)易匯率和金融匯率等。23.ABCD中人解析經(jīng)常賬戶（CurrentAccount，或譯為“經(jīng)常項(xiàng)目”）是記錄經(jīng)常發(fā)生的國(guó)際經(jīng)濟(jì)交易的賬戶，是最基本、最重要的賬戶。包括貨物、服務(wù)、收益和經(jīng)常性轉(zhuǎn)移四個(gè)項(xiàng)目。24.BCD中人解析從貨幣政策工具的運(yùn)用到最終目標(biāo)的達(dá)到，必須經(jīng)過許多中間環(huán)節(jié)，中央銀行實(shí)際上不可能通過貨幣政策的實(shí)施而直接達(dá)到其最終的目標(biāo)，而只能通過觀測(cè)和控制它所能控制的一些具體的指標(biāo)來影響實(shí)際的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，從而間接地達(dá)到其最終目標(biāo)。這些能為中央銀行所直接控制和觀測(cè)的指標(biāo)就是貨幣政策的中介目標(biāo)。因此貨幣政策中介目標(biāo)承擔(dān)的功能主要有測(cè)度、傳導(dǎo)和緩沖。25.ADE中人解析運(yùn)用公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)作為貨幣政策工具的條件是：（1）央行必須具有足夠強(qiáng)大的、足以干預(yù)和控制整個(gè)