廣西下半年銀行業(yè)中級(jí)《個(gè)人理財(cái)》：風(fēng)險(xiǎn)管理的方法試題

1、廣西 20XX 年下半年銀行業(yè)中級(jí)個(gè)人理財(cái) ：風(fēng)險(xiǎn)管理的方法試題一、單項(xiàng)選擇題（共 23 題，每題的備選項(xiàng)中，只有 1 個(gè)事最符合題意）1、定期存款在存期內(nèi)如果遇到利率調(diào)整，則 _。A調(diào)整前的利息按照上次調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算，調(diào)整后的利息按照本 次調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算B調(diào)整前的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計(jì)算，調(diào)整后的利息按照本 次調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算C整個(gè)存期內(nèi)的利息按照存款到期日掛牌公告的利率計(jì)算 D整個(gè)存期內(nèi)的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計(jì)算2、依法收貸的對(duì)象是 _。A短期貸款B中期貸款C長(zhǎng)期貸款D不良貸款3、風(fēng)險(xiǎn)管理體系的靈魂是 _。 A風(fēng)險(xiǎn)文化B風(fēng)險(xiǎn)管理策略C公司

2、治理結(jié)構(gòu)D內(nèi)部控制系統(tǒng)4、當(dāng)經(jīng)濟(jì)過熱時(shí)，政府通常會(huì)采取緊縮銀根，提高存款準(zhǔn)備金率，從而導(dǎo)致利 率上升，資產(chǎn)價(jià)格下跌，這體現(xiàn)了 _因素對(duì)投資理財(cái)?shù)挠绊?。A財(cái)政政策B貨幣政策C收入分配政策D稅收政策5、銀行監(jiān)管的現(xiàn)場(chǎng)檢查的重點(diǎn)內(nèi)容不包括（） 。 A業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的合法合規(guī)性B風(fēng)險(xiǎn)狀況C資本充足性D外部市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)狀況6、下列說法不正確的一項(xiàng)是 _。 A股票的收益主要來源于股利和資本利得 B股利來源于公司的稅后凈利潤(rùn) C資本利得收入的高低與投資者買入賣出的時(shí)機(jī)有關(guān) D股利是投資人在股票市場(chǎng)上利用價(jià)格波動(dòng)低買高賣賺取的差價(jià)收入7、市場(chǎng)組合是（） A市場(chǎng)上大部分金融資產(chǎn)按照市場(chǎng)價(jià)值加權(quán)平均計(jì)算所得的組合 B市場(chǎng)上

3、所有金融資產(chǎn)按照市場(chǎng)價(jià)值加權(quán)平均計(jì)算所得的組合 C市場(chǎng)上大部分金融資產(chǎn)按照賬面價(jià)值加權(quán)平均計(jì)算所得的組合D市場(chǎng)上所有金融資產(chǎn)按照賬面價(jià)值加權(quán)平均計(jì)算所得的組合8、某貼現(xiàn)債券面值 1000元，期限 180 天，以 10%的貼現(xiàn)率公開發(fā)行，其到期收 益率為（）。A10.7%B11.2%C12.5%D13.6%9、由政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由貸款人根據(jù)委托人確 定的貸款對(duì)象、用途、金額期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的業(yè)務(wù) 是_。A貸款業(yè)務(wù)B貸款承諾業(yè)務(wù)C委托貸款業(yè)務(wù)D銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)10、下列關(guān)于銀行資本的描述正確的是 _。A銀行資本包括會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本三個(gè)組成

4、部分 B會(huì)計(jì)資本也稱為風(fēng)險(xiǎn)資本，指銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額 C經(jīng)濟(jì)資本指銀行內(nèi)部管理人員計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量 D監(jiān)管資本指銀行監(jiān)管當(dāng)局為了滿足監(jiān)管要求、促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營(yíng)、維持金 融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本，是防止銀行倒閉的最后防線11、根據(jù)規(guī)定，保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣在 _萬元以上。A3B4C5D612、抵押與質(zhì)押的區(qū)別在于 _。A抵押中的債務(wù)人保留對(duì)抵押財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)B質(zhì)押中的債務(wù)人保持對(duì)質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的占有權(quán)C質(zhì)押中的債權(quán)人保留對(duì)質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)D抵押中的債權(quán)人取得抵押財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)或部分所有受償順序不同13、在稅收規(guī)劃中屬于純經(jīng)濟(jì)行為的是 _。A避稅

5、規(guī)劃B轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃C集中規(guī)劃D節(jié)稅規(guī)劃14、普通準(zhǔn)備金在計(jì)入商業(yè)銀行資本基礎(chǔ)的附屬資本時(shí)， 上限為加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的。A：1B：125C：15D：2E：著作權(quán)15、_是銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力A服務(wù)B產(chǎn)品C品牌D價(jià)格16、按照國(guó)發(fā) 201010 號(hào)文，對(duì)購買首套自住房且套型建筑面積在 _平方米以上 的家庭 （包括借款人、配偶及未成年子女 ），貸款首付款比例不得低于 30%。A60B80C90D10017、采用購買個(gè)人汽車貸款履約保證保險(xiǎn)方式的，下列說法正確的是_。A借款人應(yīng)在貸款期正式開始以前購買保險(xiǎn) B借款人需購買與貸款銀行有相關(guān)合作的保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品 C借款人可以根據(jù)個(gè)人需求購買特定險(xiǎn)種的保險(xiǎn) D保險(xiǎn)單中應(yīng)

6、明確銀行為除了直系親屬以外的第一受益人18、_是指銀行經(jīng)過內(nèi)部審核確認(rèn)后， 動(dòng)用呆賬準(zhǔn)備金將無法收回或者長(zhǎng)期難以 收回的貸款或投資從賬面上沖銷。A重組B現(xiàn)金清收C以資抵債D呆賬核銷19、在實(shí)際應(yīng)用中，通常用正態(tài)分布來描述 _的分布。A每日股票價(jià)格B每日股票指數(shù)C股票價(jià)格每日變動(dòng)值D股票價(jià)格每日收益率20、實(shí)踐表明， 良好的管理已經(jīng)成為商業(yè)銀行的主要競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)， 有助于提升銀行 的盈利能力和實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期戰(zhàn)略目標(biāo)。A：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D：國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)E：重組21、下列不屬于商業(yè)銀行在評(píng)級(jí)時(shí)主要考慮的因素的是 _。A財(cái)務(wù)報(bào)表分析結(jié)果B借款人財(cái)務(wù)信息的質(zhì)量C借款人所在國(guó)家D借款人的家庭背景22

7、、對(duì)保證人管理的內(nèi)容不包括 _。A審查保證人的資格B抵押品價(jià)值的變化情況C分析保證人的保證實(shí)力D了解保證人的保證意愿23、存款是銀行對(duì)存款人的 _。A資產(chǎn)B負(fù)債C信用D管理二、多項(xiàng)選擇題 （共 23 題，每題的備選項(xiàng)中， 有 2 個(gè)或 2 個(gè)以上符合題意， 至少有 1 個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。）1、目前銀行代理的保險(xiǎn)產(chǎn)品大多具有 _的特點(diǎn)。A設(shè)計(jì)比較簡(jiǎn)單B設(shè)計(jì)比較復(fù)雜C標(biāo)準(zhǔn)化程度比較高D個(gè)性化程度比較高E在提供一定保障的同時(shí)兼有儲(chǔ)存的投資功能2、下列不屬于商業(yè)銀行開展的中間業(yè)務(wù)是 _。A銀行間同業(yè)拆借業(yè)務(wù)B提供信用證服務(wù)及擔(dān)保C代理買賣外匯業(yè)務(wù)D承銷金融債券業(yè)務(wù)3、個(gè)人住房貸款的還款方式中最為常用的是 _。

8、A一次還本付息法B等比累進(jìn)還款法C等額累進(jìn)還款法D等額本息還款法E等額本金還款法4、商業(yè)銀行外部營(yíng)銷場(chǎng)所不得長(zhǎng)期持續(xù)存在，攤位使用或租用時(shí)間一個(gè)季度累 計(jì)不超過 _天。A10B15C20D305、銀行業(yè)從業(yè)人員接受的監(jiān)督有 _。A所在機(jī)構(gòu)B銀行業(yè)協(xié)會(huì)C銀監(jiān)會(huì)D中國(guó)人民銀行E社會(huì)公眾6、下列說法中錯(cuò)誤的一項(xiàng)是 _。 A商業(yè)秘密既指技術(shù)信息，也包括經(jīng)營(yíng)信息 B客戶信息是指客戶的地址、聯(lián)系電話、財(cái)產(chǎn)及財(cái)務(wù)狀況等信息 C客戶隱私主要是指?jìng)€(gè)人客戶的婚姻及家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、 掌握的情況D銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在任何情況下都不能向第三方或機(jī)構(gòu)內(nèi)部的 其他部門提供客戶的信息7、人力資源自然結(jié)

9、構(gòu)是以人的 _來進(jìn)行的人力資源配置，包括人力資源的性別 結(jié)構(gòu)和年齡結(jié)構(gòu)。A認(rèn)識(shí)屬性B社會(huì)屬性C知識(shí)儲(chǔ)備屬性D自然生理屬性8、下列對(duì)定期存款的描述正確的是 _。A用戶提前支取定期存款亦不受損失或限制 B整存整取是最常見的定期存款存取方式 C通常定期存款的期限越長(zhǎng)，利率越高 D定期存款不可以提前支取 E零存整取是指每月存入固定金額，到期一次支取本息9、下列關(guān)于個(gè)人質(zhì)押貸款操作流程的表述錯(cuò)誤的是 _。A本網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦受理調(diào)查業(yè)務(wù)的柜員可以進(jìn)行貸款發(fā)放操作 B業(yè)務(wù)操作的重點(diǎn)在于對(duì)質(zhì)物真實(shí)性的把握和質(zhì)物凍結(jié)有效性的控制 C經(jīng)辦人員在完成貸款受理、調(diào)查后，需將“個(gè)人質(zhì)押貸款申請(qǐng)表”連同質(zhì) 物憑證原件、借款人身

10、份證原件 /復(fù)印件交本網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人或業(yè)務(wù)主管審批D流程主要包括貸款的受理與調(diào)查、審查與審批、簽約與發(fā)放、支付管理和 貸后管理10、對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成影響的經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素包括 _。A貨幣政策B消費(fèi)者收入水平C通貨膨脹D國(guó)際收支E失業(yè)保險(xiǎn)制度11、下列關(guān)于我國(guó)商業(yè)銀行交易賬戶劃分的政策和程序的說法，正確的有A交易賬戶的適用范圍應(yīng)包括銀行的所有表內(nèi)外頭寸B商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)自身的交易業(yè)務(wù)性質(zhì)和復(fù)雜程度，相應(yīng)地明確本行交易賬 戶包括的金融工具C納入交易賬戶的頭寸要有明確的、經(jīng)高級(jí)管理層批準(zhǔn)的交易策略D向客戶提供結(jié)構(gòu)性投資和理財(cái)產(chǎn)品且進(jìn)行了完全對(duì)沖的衍生產(chǎn)品應(yīng)列入交 易賬戶E一般而言，在交易之后，銀行應(yīng)立即明確

11、該筆交易應(yīng)歸于銀行賬戶還是交 易賬戶50%12、某投資者將 10%資產(chǎn)以現(xiàn)金方式持有， 20%資產(chǎn)投資于固定收益類證券， 資產(chǎn)投資于期貨，其余 20%資產(chǎn)投資于外匯。則該投資者屬于 _。A進(jìn)取型B成長(zhǎng)型C平衡型D穩(wěn)健型13、以下關(guān)于銀行依法收貸表述正確的是。A：要綜合運(yùn)用訴訟手段和非訴訟手段依法收貸 B：財(cái)產(chǎn)保全可以在起訴前申請(qǐng)，也可以在起訴后判決前申請(qǐng) C：應(yīng)該在人民法院采取保全措施 l0 天內(nèi)正式起訴 D：依法申請(qǐng)支付令 E：用于特定目的的貸款14、依據(jù)票據(jù)法，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指（） 。 A當(dāng)事人發(fā)行、轉(zhuǎn)讓、背書等票據(jù)行為所以法定形式進(jìn)行B占有票據(jù)即能行使票據(jù)權(quán)利，不問占有原因

12、和資金關(guān)系 C轉(zhuǎn)讓票據(jù)須以向受讓方交付票據(jù)為先決條件D取得票據(jù)無需合法原因15、信托貸款屬于銀行與信托公司的表外業(yè)務(wù)， 投資者一般不會(huì)也無法對(duì)貸款的 用途開展相關(guān)的調(diào)查， 如果用款單位不能按時(shí)還款， 且擔(dān)保人不能如期履行擔(dān)保 責(zé)任，將會(huì)給投資者帶來巨大風(fēng)險(xiǎn)，這說明貸款類銀行理財(cái)產(chǎn)品具有_。A利率風(fēng)險(xiǎn)B信用風(fēng)險(xiǎn)C流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D收益風(fēng)險(xiǎn)16、我國(guó)貨幣政策工具主要包括 _。A公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)B再貸款與再貼現(xiàn)C存款準(zhǔn)備金D利率政策、匯率政策E窗口指導(dǎo)17、關(guān)于回購協(xié)議，以下說法正確的是 _。 A回購協(xié)議是一種信用貸款協(xié)議 B資金借入人將標(biāo)的證券抵押給資金借出方，并承諾在未來某個(gè)時(shí)候用資金 將協(xié)議購回C回購協(xié)

13、議比擔(dān)保貸款更加不安全 D公司債券的信用等級(jí)低，所以不能作為回購協(xié)議的標(biāo)的物18、進(jìn)入壁壘（）。A 是行業(yè)內(nèi)既存企業(yè)對(duì)于潛在企業(yè)和剛剛進(jìn)入這個(gè)行業(yè)的新企業(yè)所具有的某 種優(yōu)勢(shì)B是想進(jìn)入或者剛剛進(jìn)入某個(gè)行業(yè)的企業(yè)與既存企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)時(shí)可能遇到的種種 不利因素C是打算進(jìn)入某一行業(yè)的企業(yè)所必須承擔(dān)的一種額外成本 D影響該行業(yè)市場(chǎng)壟斷和競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系E都是長(zhǎng)期的、可持續(xù)的19、截止到 20XX 年 9 月，我國(guó)已有的幾家期貨交易所有 _。 A上海期貨交易所B大連商品交易所C鄭州商品交易所D廣州商品交易所E中國(guó)金融期貨交易所20、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中， _不符合“崗位職責(zé)”有關(guān)規(guī)定。 A不打聽與自身工作無關(guān)的信息B未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé) C當(dāng)有急事需要處理時(shí)，將規(guī)定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時(shí)代為 保管D未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不將本人工作委托他人代為履行21、在異議處理工作中常常遇到的異議申請(qǐng)主要有 _。A認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請(qǐng)過B認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符C身份、居住、職業(yè)等個(gè)人基本信息與實(shí)際情況