銀行卡內(nèi)理財(cái)業(yè)務(wù)操作手冊(cè)

1、銀行卡內(nèi)理財(cái)業(yè)務(wù)操作手冊(cè)第一章 卡內(nèi)理財(cái)業(yè)務(wù)概述 卡內(nèi)理財(cái)是建立在一卡多賬戶的基礎(chǔ)上，這也是一卡多賬戶擴(kuò) 充的功能之一。卡內(nèi)理財(cái)是一種理財(cái)服務(wù)，理財(cái)服務(wù)包括：穩(wěn)智富、 易智富、巧智富。 理財(cái)?shù)暮灱s要求卡內(nèi)賬戶余額大于等于 10000 元。 穩(wěn)智富：是根據(jù)客戶約定， 選擇保持一定的活期存款余額 （最低 金額為 1000 元），多出的金額按約定的額度（ 1000 元或 1000 元的 整數(shù)倍）、比例、期限轉(zhuǎn)入整整存款子賬戶（ 3個(gè)月、6 個(gè)月、一年）， 支取或到期時(shí)按對(duì)應(yīng)的整整儲(chǔ)蓄存款計(jì)息轉(zhuǎn)存。易智富：是根據(jù)客戶約定， 選擇保持一定的活期存款余額 （最低 金額為 1000 元），多出的金額在 50

2、000 元以上時(shí)自動(dòng)轉(zhuǎn)入通知存款 子賬戶，按七天一個(gè)周期自動(dòng)計(jì)息轉(zhuǎn)存。巧智富：是根據(jù)客戶約定， 選擇保持一定的活期存款余額 （最低 金額為 1000 元），多出的金額在 1000 元以上時(shí)按每 1000 元（或 1000 元的整數(shù)倍） 自動(dòng)轉(zhuǎn)入定活兩便子賬戶， 支取時(shí)按定活兩便計(jì)息， 周 期最長(zhǎng)不超過一年。卡內(nèi)理財(cái)?shù)霓D(zhuǎn)回： 是卡內(nèi)理財(cái)簽約后， 理財(cái)產(chǎn)品產(chǎn)生的理財(cái)賬戶 通過系統(tǒng)周期處理再轉(zhuǎn)回活期主賬戶。轉(zhuǎn)回條件： 1、在系統(tǒng)周期處 理時(shí)，活期主賬戶的余額低于理財(cái)簽約時(shí)的最低活期賬戶余額 （最低 1000 元）。2、周期處理只會(huì)將理財(cái)產(chǎn)品產(chǎn)生的相應(yīng)儲(chǔ)種的理財(cái)賬戶， 以銷戶或部提方式轉(zhuǎn)回活期主賬戶。

3、第二章 柜員操作說明1.1 卡理財(cái)服務(wù)的基本業(yè)務(wù)1.1.1. 卡理財(cái)簽、解約業(yè)務(wù)1.1.1.1. 基本規(guī)定辦理卡理財(cái)簽約業(yè)務(wù)的賬戶余額大于等于 1 萬元。 約定轉(zhuǎn)存金額必須是 1000 元的整數(shù)倍。 卡內(nèi)活期主賬戶留存最低余額為 1000 元。易理財(cái)?shù)霓D(zhuǎn)存金額為通知存款的起存金額。 也要滿足 1000 元的整 數(shù)倍。本交易只支持貴賓卡。 每張卡同一時(shí)刻只能簽約一種理財(cái)服務(wù)產(chǎn)品。1.1.1.2 功能描述本交易用于三種理財(cái)服務(wù)產(chǎn)品的簽約或解約。1.1.1.3 交易介面機(jī)構(gòu)碼：2701030J陜西信合核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)U0.92.Z 日期：ZG1Z-07-06柜 員 號(hào)：0388 ttyp3時(shí) 間：11:

4、14:19卡理財(cái)簽約管理理財(cái)卡號(hào)密碼【證件類型!證件號(hào)碼【戶名【1操作類型簽釣“理財(cái)類型穩(wěn)智富】!最低余額0.001是否刷卡？ 1 ：是0 ；否（缺省川1.1.1.4卡理財(cái)簽約操作流程1、客戶申領(lǐng)了貴賓卡，需要理財(cái)服務(wù)時(shí)，至V柜面填寫“富秦 卡（借記卡）特殊業(yè)務(wù)申請(qǐng)書”，并簽定卡內(nèi)理財(cái)協(xié)議書，連同身 份證件及貴賓卡交給柜員，柜員接到資料后核實(shí)身份后辦理簽約 業(yè)務(wù)。2、手工輸入或刷卡，客戶輸入密碼。3、柜員輸入證件類型及號(hào)碼。4、系統(tǒng)回顯戶名。5、操作類型選擇簽約。6、理財(cái)類型選擇客戶需要的理財(cái)服務(wù)。7、最低余額輸入1000元或1000元的整數(shù)倍。 &提交執(zhí)行。9、簽約完成后，系統(tǒng)會(huì)在周

5、期處理時(shí)完成相應(yīng)的理財(cái)服務(wù)產(chǎn)品。打印項(xiàng)說明：富秦卡（借記卡）特殊業(yè)務(wù)申請(qǐng)書1.1.1.5 卡理財(cái)解約的操作流程1、客戶不需要理財(cái)服務(wù)時(shí)，填寫“富秦卡（借記卡）特殊業(yè) 務(wù)申請(qǐng)書”，將身份證件及貴賓卡交給柜員，柜員接到資料后核實(shí) 身份后辦理解約業(yè)務(wù)。2、手工輸入或刷卡，客戶輸入卡密碼。3、柜員輸入證件類型及號(hào)碼。4、系統(tǒng)回顯戶名5、操作類型選擇解約。6、提交執(zhí)行。7、解約完成后，系統(tǒng)周期不再產(chǎn)生理財(cái)賬戶。打印項(xiàng)說明：富秦卡（借記卡）特殊業(yè)務(wù)申請(qǐng)書2.1 卡內(nèi)理財(cái)賬戶查詢業(yè)務(wù)2.1.1 卡內(nèi)理財(cái)賬戶明細(xì)查詢2.1.1.1 基本規(guī)定只能查詢本機(jī)構(gòu)卡內(nèi)所有理財(cái)賬戶的明細(xì)。2.1.1.2 功能描述本交易是

6、查詢卡內(nèi)產(chǎn)生的所有理財(cái)產(chǎn)品賬戶的明細(xì) （發(fā)生額 ）， 查詢結(jié)果包括轉(zhuǎn)出賬戶序號(hào)（活期主賬戶） ，轉(zhuǎn)入序號(hào)，簽約種類，發(fā)生額，交易日期。2.1.1.3交易介面當(dāng)前記錄：1文件瀏覽器：理財(cái)明細(xì)查詢記錄總數(shù)：3轉(zhuǎn)出序號(hào) 轉(zhuǎn)入序號(hào)簽約種類 發(fā)生額轉(zhuǎn)存方向交易日期000142001+50900.6000001000014ZD0202001+51000.00巧著富 +3000.00主2012-97-061 Z012-07-0?轉(zhuǎn)出卡主賬戶2013-00-15DEL退出*F繼續(xù)查找"L刷新亠1排序亠P打印查找：2.1.1.4操作流程1、客戶持貴賓卡到開戶網(wǎng)點(diǎn)柜面辦理卡內(nèi)理財(cái)明細(xì)查詢2、手工輸入或刷

7、卡，客戶輸入密碼 3、提交執(zhí)行。2.1.2卡理財(cái)簽約查詢2.121基本規(guī)定只能在開戶機(jī)構(gòu)查詢。查詢的是某一張貴賓卡簽約的理財(cái)產(chǎn)品2.1.1.2功能描述本交易對(duì)貴賓卡理財(cái)簽約的查詢。2.1.1.3交易介面2.1.1.4操作流程1、客戶持貴賓卡在柜面查詢2、手工輸入或刷卡號(hào)。3、輸入起止日期。4、提交執(zhí)行額余號(hào) 型構(gòu)期少水 號(hào)類機(jī)日最流員 號(hào)名議財(cái)約的內(nèi)機(jī)作 卡戶協(xié)理簽簽卡主操當(dāng)前記錄:：1文件瀏覽器：理財(cái)簽約查詢記錄總數(shù)；z120130?092?010303305 穩(wěn)智富27016303)2013-07-091000.00 305】03881DEL退出亠F觥續(xù)查找"L刷新“I拄序“P打

8、印查拔：|12.1.3卡內(nèi)理財(cái)賬戶查詢2.131基本規(guī)定只能查詢本機(jī)構(gòu)卡內(nèi)理財(cái)產(chǎn)生的賬戶。3.1.1.2功能描述本交易查詢的是目前卡內(nèi)存在的理財(cái)賬戶3.1.1.3交易介面機(jī)構(gòu)碼：27010303陜西信含核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)U(k亞憶日期：Z015-08-20柜員號(hào)：B388 ttupO時(shí)間：15:28:咄卡理財(cái)可用賬戶簽約卡號(hào)開戶機(jī)構(gòu)碼【是否刷卡？ 1 ： <0 ：否(堿省川當(dāng)前記錄：1文件瀏覽器：理財(cái)查詢記錄總數(shù)：6理財(cái)卡號(hào)理財(cái)種類儲(chǔ)種卡內(nèi)賬戶序號(hào)余額開戶日期16225060011000000120We 六個(gè)月左期12001+9%9jeZG1J-G7-G96225068011000000128

9、穩(wěn)智富三個(gè)月定期1100?+66G0.002013-07-036225O68O110OO0GO128穩(wěn)智富一年定期1300?+16500,002013-07-0962Z5D68011000G00128穩(wěn)智富六個(gè)月定期12002+15000.002013-08-1962Z5068011000000128穩(wěn)智富三個(gè)月定期1100B+10000.002013-08-196225068011000009128穩(wěn)智富一年定期13008+26522.502013-08-0DEL退出"F繼續(xù)查找化刷新"I排序XP打印查找；3.1.1.4操作流程1、客戶持貴賓卡到開戶機(jī)構(gòu)辦理 2、手工輸入

10、或刷卡 3、提交執(zhí)行，查看結(jié)果3.1卡內(nèi)理財(cái)報(bào)表3.1.1理財(cái)賬戶周期處理清單3.1.1.1基本規(guī)定每日打印報(bào)表。3.1.1.2功能描述本交易是查詢、打印通過系統(tǒng)周期處理轉(zhuǎn)出、轉(zhuǎn)回的理 財(cái)產(chǎn)品明細(xì)情況。3.1.1.3交易介面機(jī)構(gòu)碼：27010303陜西信合核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)日期：2013-03-15柜 員 號(hào)：0388 ttyp3時(shí) 向：09：50：St理財(cái)報(bào)表打用機(jī)構(gòu)碼270163031日 期 IZO13/O8/10報(bào)表類型打印方式打印頁碼主1-DEL1 退出/I 執(zhí)行 t I n HDHE END PGUP PGBh NS 空格進(jìn)入選擇機(jī)構(gòu) 碼：2701D303陜西信合核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)UO.gZ.Z 日 期：ZO13-O0-19柜員 號(hào)；03B8 ttyp3時(shí) 間：O9：51：1B理財(cái)報(bào)表打印機(jī)構(gòu)碼270103031日 期Z913/0B1R報(bào)表類型”打印方式主|轉(zhuǎn)出|打印頁碼1-LDEL1 退出/執(zhí)行 t I 一一 HDHE EhD PGUP PGDM IHS 空格進(jìn)入選掙3.1.1.4操作流程1、柜員每日在日?qǐng)?bào)中打印理財(cái)賬戶周期處理清單。2、選擇上一