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1、xx縣農(nóng)村信用合作社內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)排查情況的報(bào)告市辦:根據(jù)省銀監(jiān)局關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)提示及開(kāi)展內(nèi)控檢查 工作的通知(贛銀監(jiān)辦發(fā)2011 1號(hào))要求,及市辦關(guān)于 抓好風(fēng)險(xiǎn)排查的精神,x x縣聯(lián)社于2011年1月17日至1 月24日重點(diǎn)對(duì)全縣37個(gè)信用社,6個(gè)分社進(jìn)行了企業(yè)開(kāi)戶、 大額資金匯劃、大額存單質(zhì)押、銀企對(duì)賬以及重空憑證的管 理風(fēng)險(xiǎn)排查,現(xiàn)將排查情況報(bào)告如下:一、基本情況為了有效開(kāi)展此次風(fēng)險(xiǎn)排查工作,縣聯(lián)社高度重視,加 強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo),精心組織,認(rèn)真對(duì)照內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)提示,迅速在轄內(nèi)信 用社扎實(shí)開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)排查,成立了 x x縣農(nóng)村信用社企業(yè)開(kāi) 戶、大額資金匯劃、大額存單質(zhì)押、銀企對(duì)賬以及重空憑證 的管理,具體負(fù)責(zé)
2、全縣農(nóng)村信用社的企業(yè)開(kāi)戶、大額資金匯 劃、大額存單質(zhì)押、銀企對(duì)賬以及重空憑證的管理風(fēng)險(xiǎn)排查 的工作。二、風(fēng)險(xiǎn)排查的總體情況全縣共有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)43個(gè)(含營(yíng)業(yè)部),共有20(含)萬(wàn) 元以上存單質(zhì)押貸款 筆,金額 萬(wàn)元,50(含)萬(wàn)元以上 質(zhì)押貸款筆,金額萬(wàn)元,共有對(duì)企賬戶個(gè)。(一)企業(yè)開(kāi)戶及對(duì)賬情況。43個(gè)信用社(分社)對(duì)企 開(kāi)戶個(gè),此次共排查個(gè),經(jīng)人民銀行審批個(gè);信用社 印鑒均已執(zhí)行一正多副制度并入庫(kù)進(jìn)行保管;有少數(shù)信用社 的對(duì)公存款賬戶的核準(zhǔn)開(kāi)戶情況均有未按上級(jí)管理部門要 求,通過(guò)人行核準(zhǔn)開(kāi)戶;此次排查全縣信用社的對(duì)企賬戶對(duì) 賬單下發(fā)及收回抽查情況發(fā)現(xiàn),全縣所有網(wǎng)點(diǎn)的單位對(duì)賬單 收回率平均達(dá)到9
3、8%以上,收回的對(duì)賬單已按要求折角驗(yàn)印。(二)大額資金匯劃情況。此次共排查20(含)以上大 額資金匯劃筆,金額萬(wàn)元;50 (含)萬(wàn)元以上大額資金 匯劃筆,金額萬(wàn)元;檢查中信用社已按要求執(zhí)行大額現(xiàn) 金匯劃制度、反洗錢制度,嚴(yán)格落實(shí)客戶識(shí)別、票證鑒別、 客戶走訪、換人查驗(yàn)等制度,并嚴(yán)把大額現(xiàn)金匯劃授權(quán)關(guān), 由委派會(huì)計(jì)進(jìn)行事后監(jiān)督、勾對(duì)流水,讓不法分子無(wú)機(jī)可乘。(三)大額存單質(zhì)押貸款情況。從對(duì)縣轄內(nèi)43個(gè)信用 社(分社)的檢查情況看,全縣網(wǎng)點(diǎn)共發(fā)放20 (含)萬(wàn)元存 單質(zhì)押貸款 筆,金額 萬(wàn)元,50 (含)萬(wàn)元以上質(zhì)押貸款 筆,金額 萬(wàn)元,此次對(duì)上述大額存單質(zhì)押貸款進(jìn)行了排查, 排查中未檢查出有偽造
4、單位定期存款開(kāi)戶證實(shí)書申請(qǐng)存單 質(zhì)押貸款、償還到期貸款的問(wèn)題,各網(wǎng)點(diǎn)已嚴(yán)格執(zhí)行貸款“三 查”制度,遵守銀行貸款業(yè)務(wù)審查的基本原則,并認(rèn)真落實(shí) 了 “三個(gè)辦法、一個(gè)指引”的要求。(四)重要空白憑證管理情況。2010年10月,縣聯(lián)社 已組織對(duì)全縣所有網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行重要空白憑證排查,從此次對(duì)縣 轄內(nèi)43個(gè)信用社(分社)的檢查情況看,一是重要空白憑 證做到了 “證賬分管、證印分管”,一直都由專人負(fù)責(zé)、入 庫(kù)保管;向上級(jí)機(jī)構(gòu)領(lǐng)取重要空白憑證后,及時(shí)有效的進(jìn)行 了清點(diǎn)驗(yàn)收和辦理入庫(kù)手續(xù);重要憑證保管人員變動(dòng)時(shí),均 按規(guī)定進(jìn)行交接,監(jiān)交人員的監(jiān)交未流于形式;二是發(fā)出重 要空白憑證時(shí),均按規(guī)定辦理出庫(kù)手續(xù),并建立了
5、按憑證種 類立戶的重要空白憑證登記??;三是無(wú)預(yù)先在重要空白憑證 上加蓋印章現(xiàn)象;四是出售重要空白憑證時(shí),堅(jiān)持認(rèn)真核對(duì) 預(yù)留印鑒、驗(yàn)明客戶身份,無(wú)內(nèi)部人員代客戶購(gòu)買和保存重 要空白憑證現(xiàn)象;五是柜員的重要憑證無(wú)隨意存放現(xiàn)象,堅(jiān) 持將重要憑證放在尾箱中,離崗時(shí)均上鎖保管,非營(yíng)業(yè)時(shí)間 入庫(kù)保管;六是停用的重要空白憑證已經(jīng)按規(guī)定及時(shí)收繳銷 毀,否無(wú)長(zhǎng)期滯留在員工手中和金庫(kù)內(nèi)的現(xiàn)象。空白百???入庫(kù)、保管、運(yùn)送、使用、發(fā)放按重要空白憑證管理;廢卡 及時(shí)剪角,入庫(kù)保管,但尚未上交銷毀;我社無(wú)改制和撤并 帶來(lái)的重要空白憑證收繳、銷毀;無(wú)重要空白憑證不足的情 況;無(wú)柜員跳號(hào)現(xiàn)象;簽發(fā)重要空白憑證時(shí)無(wú)填寫錯(cuò)誤現(xiàn)
6、象。 七是縣轄內(nèi)信用社主任以及會(huì)計(jì)主管每月定期檢查清點(diǎn)重 要空白憑證庫(kù)存數(shù)并與登記薄進(jìn)行核對(duì)。三、檢查中存在問(wèn)題有少數(shù)信用社(分社)由于對(duì)制度的執(zhí)行力不夠,認(rèn)識(shí) 程度不深、措施不到位等的差異,仍然不同程度和范圍內(nèi)存 在一些問(wèn)題。1、大額現(xiàn)金支取、預(yù)約登記制度執(zhí)行不到位。通過(guò)排 查發(fā)現(xiàn),全縣有少數(shù)網(wǎng)點(diǎn)的大額現(xiàn)金支取均未按照所洗錢的 規(guī)定執(zhí)行,存在大額現(xiàn)金支取預(yù)約不全及審批不全。例:營(yíng) 業(yè)部2010年12月13 0, x x縣國(guó)庫(kù)集中收付核算中心賬 戶( 107038740000001919 )轉(zhuǎn)出資金210000元至鎮(zhèn)財(cái)政所 資金管理賬戶,用途鄉(xiāng)收縣管撫養(yǎng)費(fèi),大額資金交易登記簿 未進(jìn)行登記。2、
7、未對(duì)票據(jù)中的印鑒進(jìn)行核實(shí)校驗(yàn)。在此次排查過(guò)程 中,發(fā)現(xiàn)有部份信用社未對(duì)票據(jù)中的印監(jiān)進(jìn)行核實(shí)校驗(yàn)。例 營(yíng)業(yè)部2010年12月15 h , x x縣社會(huì)保障事業(yè)管理局賬 戶(107038740000000133 )轉(zhuǎn)出資金636315. 35元至養(yǎng)老金 社會(huì)代發(fā)放專戶,用途付醫(yī)藥公司等,經(jīng)辦人及復(fù)核人未對(duì) 票據(jù)印鑒進(jìn)行折角驗(yàn)印。3、會(huì)計(jì)、柜員短期交接登記簿簽字不齊全。例馬坳信用社8月9日移交柜員陳超華未在尾箱交接清單上簽字、13 日移交柜員未在尾箱交接清單上簽字。8月27日移交柜員未 在尾箱交接清單上簽字。9月30日接交柜員未在尾箱交接清單上簽字。10月2日尾箱交接清單未有監(jiān)交人簽字。%1. 幾點(diǎn)
8、防范措施結(jié)合此次開(kāi)展企業(yè)開(kāi)戶、大額資金匯劃、大額存單質(zhì)押、 銀企對(duì)賬以及重空憑證的管理檢查的情況,結(jié)合我縣實(shí)際, 為使我縣農(nóng)村信用社內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)更加牢固,消除風(fēng)險(xiǎn)隱患,有 效防范各類案件的發(fā)生,提出如下幾點(diǎn)措施:(一)切實(shí)提高思想認(rèn)識(shí),遏制類似問(wèn)題發(fā)生。加強(qiáng)員工的法律法規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)防范方面知識(shí)的教育,使員工提高思想 認(rèn)識(shí),充分認(rèn)識(shí)到違規(guī)操作的危害性,自覺(jué)抵制違規(guī)行為; 各級(jí)信用社(分社)特別是主任(負(fù)責(zé)人),委派會(huì)計(jì)要高 度重視和充分認(rèn)識(shí)加強(qiáng)監(jiān)督和管理的意義和作用,正確履好 職,把員工的思想和行動(dòng)統(tǒng)一到我縣農(nóng)村信用社可持續(xù)發(fā)展 的高度和要求上來(lái);各管理部門、中層干部要切實(shí)破除慣性 思維,廢棄“習(xí)慣性違
9、規(guī)操作j帶頭學(xué)習(xí)流程,主動(dòng)執(zhí)行 流程,為員工起示范作用;風(fēng)險(xiǎn)管控中心等相關(guān)管理部門要 加強(qiáng)督查指導(dǎo),層層落實(shí)責(zé)任,形成合力,有效遏制類似問(wèn) 題的再次發(fā)生,不給不法分子可乘之機(jī)。(二)加強(qiáng)委派會(huì)計(jì)的履職管理。對(duì)全縣農(nóng)村信用社委 派會(huì)計(jì)履職情況,縣聯(lián)社將加大監(jiān)督和管理力度,每月組織 業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)以及全縣會(huì)計(jì)互審會(huì),不斷地強(qiáng)化崗位責(zé)任意識(shí), 增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范危機(jī)感,采取正確履職與績(jī)效工資掛鉤等多樣 化的方式與手段督促委派會(huì)計(jì)履行崗位職責(zé),使其真正發(fā)揮 崗位效能,達(dá)到將風(fēng)險(xiǎn)管控關(guān)口前移的目的。(三)不斷強(qiáng)化督導(dǎo)檢查,進(jìn)一步完善規(guī)范化長(zhǎng)效機(jī)制。 各中心、科室要按照按時(shí)檢查,及時(shí)糾正,嚴(yán)肅處理的要求, 每年不定期組
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