《論文_對政策性種植業(yè)保險理賠管控的探析(定稿)》

1、申報人單位: 申報人姓名: 申報資格: 論文字數(shù):參評論文人保財險臨汾分公司白冬虎高級經(jīng)濟師3251對我省政策性種植業(yè)保險理賠管控的探討白冬虎（人保財險臨汾市分公司）摘要開辦政策性種植業(yè)保險對當前保險業(yè)具有十分重要的意義。在當前“政府支持、商業(yè)運營”的模式下， 如何平衡好服務社會和理賠管控的關系，切實把中央支農(nóng)惠 農(nóng)政策落實好，對保險經(jīng)營者來說是一個很大的課題。本文 試從開辦政策性種植業(yè)保險的重要意義、我省種植業(yè)保險發(fā) 展回顧及現(xiàn)狀、政策性種植業(yè)保險理賠存在的問題和難點和 做好政策性種植業(yè)保險理賠的思路和對策等四個方面進行 探討，旨在引起同業(yè)管理人員的共同關注。關鍵詞政策性種植業(yè)保險、理賠服務

2、、風險管控今年我省大力開辦政策性種植業(yè)保險，保費規(guī)模估計突 破億元，作為歷史長遠的國有公司，要清醒的認識到此項業(yè) 務對理賠工作提出的新挑戰(zhàn)，要充分考慮面對的風險壓力、經(jīng) 營壓力和政治壓力，避免重復政策性養(yǎng)殖業(yè)保險理賠出現(xiàn)的 問題，通過加強理賠管控，打破農(nóng)險虧損的瓶頸，確保此項 業(yè)務持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展，取得社會、經(jīng)濟效益的雙豐收。為此， 本論文圍繞政策性種植業(yè)保險理賠問題，提出了一些思路和 對策。一、開辦政策性種植業(yè)保險的重要意義開辦政策性農(nóng)業(yè)保險，是各級黨委政府、保險公司落實 屮央支農(nóng)惠農(nóng)政策，促進農(nóng)業(yè)穩(wěn)定發(fā)展、農(nóng)民持續(xù)增收、農(nóng) 村更加和諧的重要舉措；是貫徹黨中央和國務院要求，加強 面向農(nóng)民的保障能

3、力建設的需要；是保障農(nóng)民利益，推進社 會主義新農(nóng)村建設的需要。近幾年，多個省、自治區(qū)和直轄 市政府與商業(yè)保險機構(gòu)合作，建立了多樣化的農(nóng)村保險發(fā)展 模式，不同程度地解決了農(nóng)民迫切需要的風險保障問題，農(nóng) 民得到了實惠，政府減輕了負擔，也促進了農(nóng)業(yè)發(fā)展，維護 了農(nóng)村穩(wěn)定。今年，我省在去年試辦的基礎上，全面推開以玉米為主 的政策性種植業(yè)保險，這是政府和人保公司又一次惠農(nóng)政策 的具體體現(xiàn)，我們要充分認識開展政策性農(nóng)業(yè)保險工作的重 要意義，以高度的政治責任感，扎扎實實地抓好承保和理賠 的各項工作。二、我省種植業(yè)保險發(fā)展回顧及現(xiàn)狀 建國以來，中國人民保險公司在農(nóng)村開辦了一系列的種、養(yǎng)殖業(yè)保險，對農(nóng)村保險業(yè)務

4、進行了初步的探索和嘗試。此后1983年保險公司全面恢復辦理業(yè)務，我省先后在一些 地市開辦了農(nóng)業(yè)保險。但由于農(nóng)業(yè)保險的高費用、高費率與 農(nóng)民購買力較低存在矛盾，以及其高風險、低利潤與保險公 司商業(yè)經(jīng)營存在矛盾等原因，單靠商業(yè)保險公司的經(jīng)營無力 承擔農(nóng)村保險的高額賠付。我省在對農(nóng)村保險業(yè)務進行了一 系列的嘗試后于上世紀末逐步退出了農(nóng)村保險市場。直到2004年，屮央陸續(xù)出臺了幾個1號文件，把“三 農(nóng)”問題止式提上了議事fi程。作為國有保險公司，我公司 又啟動了農(nóng)村保險市場，開辦新型農(nóng)村保險業(yè)務，對農(nóng)村保 險產(chǎn)品進行了新的嘗試和創(chuàng)新，特別是開展了政策性農(nóng)業(yè)保 險。近幾年，我省先開展了政策性養(yǎng)殖業(yè)保險，

5、經(jīng)過幾年的 開辦，也出現(xiàn)了一些問題，到2010年全省養(yǎng)殖業(yè)保險在保 費收上出現(xiàn)了大幅下滑，發(fā)展狀況不容樂觀。究其原因，理 賠成本的加大和理賠管控的矛盾是主要原因。從去年開始,我省乂開始在大同、臨汾開辦以玉米為主 的政策性種植業(yè)保險，2011年，在全省11個地市全面推開, 估計全年保費規(guī)模將超過億元。這個新業(yè)務的增長，不光單 純帶來業(yè)務規(guī)模的擴大，而且從理賠服務和理賠管理帶來了 很大挑戰(zhàn)。不擴張地說，理賠工作關系著政策性種植業(yè)保險 能否健康持續(xù)發(fā)展。政策性種植業(yè)保險理賠，一定要避免其 它農(nóng)險“先亂后管，先松后緊”的老路，從一開始就要做好 各項工作，規(guī)范起步，合理管控，真正讓這個險種做到政府 滿意

6、、廣大農(nóng)戶滿意、保險公司滿意。三、政策性種植業(yè)保險理賠存在的問題和難點根據(jù)筆者對歷年農(nóng)險理賠經(jīng)驗的總結(jié)，結(jié)合去年親自參 加幾起玉米保險理賠處理的感受，認為開展政策性種植業(yè)保 險理賠工作存在以下問題和難點：1、政策性種植業(yè)保險理賠服務的對象不僅是廣大農(nóng)戶, 還有政府和社會，由于各方對理賠的認知不同，出險后對理 賠的結(jié)果很難統(tǒng)一，容易造成矛盾和爭執(zhí)。2、我國農(nóng)業(yè)保險的投保人或繳納保險費的往往是地方 政府、扶持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的企業(yè)或者是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)管理部門，被保 險人一般是廣大農(nóng)戶。被保險人不交保險費或只交少量保險 費，一旦發(fā)生保險責任損失，索賠人往往市地方政府或企業(yè) 或農(nóng)業(yè)生產(chǎn)管理部門出面代索賠，受益人是廣

7、大農(nóng)戶。這樣 被保險人與保險人信息不對稱的矛盾較之其他保險業(yè)務更 為突出，加上被保險人數(shù)量龐大，經(jīng)辦機構(gòu)控制道德風險的 難度較大。3、一些理賠部門因合規(guī)意識淡漠，理賠管理粗放、把 關不嚴、隨意性大，會在賠款支付和費用列支等方面存在不 規(guī)范的行為，甚至存在編制虛假賠案套取資金，滯留、截留 賠款等嚴重違規(guī)問題。4、理賠業(yè)務流程不規(guī)范、不標準，給農(nóng)戶和政府造成 不好印象，認為理賠隨意性大。5、各地普遍缺乏專業(yè)理賠人員，對業(yè)務開辦后的理賠 準備不足，致使查勘工作岀現(xiàn)諸多漏洞和問題。針對上述政策性種植業(yè)保險理賠中存在的問題和難點,做好政策性種植業(yè)保險理賠工作，要做好以下工作:1、正確處理與政府部門關系，

8、理賠中既要做好服務也 不一味遷就。要主動向當?shù)卣捅ｋU監(jiān)管部門匯報溝通， 爭取政府在政策支持、溝通協(xié)調(diào)、組織推動、宣傳引導等方 面的支持，積極營造有利于理賠的外部環(huán)境。要加強與農(nóng)戶 溝通協(xié)調(diào)，避免在理賠上出現(xiàn)互相攀比。要做好重大災害保 險理賠的宣傳工作，積極宣傳人災理賠中涌現(xiàn)出的先進事 跡，提高公司服務“三農(nóng)”的社會聲譽。為解決與政府部門在理賠的分歧，條件具備的要建立 外部專家協(xié)作網(wǎng)。農(nóng)業(yè)保險理賠，尤其是政策性農(nóng)業(yè)保險理 賠具有社會關注度高、理賠技術(shù)復雜和理賠時效性強的特 點，建立外部專家協(xié)作網(wǎng)，有助于快速、準確處理農(nóng)業(yè)保險 賠案，是提高農(nóng)業(yè)保險理賠服務水平的有效舉措。2、全面梳理業(yè)務流程，

9、建立標準化、規(guī)范化的作業(yè)流 程體系，提升業(yè)務精細化管理水平。要加強對業(yè)務流程關 鍵節(jié)點的管控，要求以基層服務體系為平臺，切實做到“承 保收費到戶、憑證發(fā)放到戶、損失確定到戶、賠款支付到戶” 和“承保信息公開、理賠結(jié)果公開”，確保廣大農(nóng)戶對農(nóng)業(yè) 保險的參與權(quán)和知情權(quán)。3、切實提高合規(guī)意識，依法合規(guī)做好保險理賠。要加 強對所轄分支機構(gòu)，尤其是基層理賠人員的合規(guī)教育，通過 實務培訓、案例剖析、警示教育等方式，提高各級理賠管理 人員、操作人員的業(yè)務技能和合規(guī)意識，牢固樹立起依法合 規(guī)經(jīng)營意識，不斷增強各分支機構(gòu)農(nóng)險依法合規(guī)經(jīng)營的堅定 性和自覺性，使依法合規(guī)經(jīng)營切實成為農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品線每一 位干部員工的笫

10、一共識和基本理念，為構(gòu)建依法合規(guī)經(jīng)營長 效機制奠定思想基礎。4、建立政策性種植業(yè)保險理賠應急預案，實現(xiàn)重大 災害理賠處理的快速、準確，體現(xiàn)公司服務“三農(nóng)”、抗御 災害的實力，同時進一步擴大公司的社會彫響力和提升公司 的品牌。5、提升專業(yè)化能力，加強經(jīng)營技術(shù)創(chuàng)新和應用。要針 對政策性種植業(yè)保險理賠中的“三個經(jīng)營管理難題”（農(nóng)險 道德風險和逆選擇管控難、探索解決傳統(tǒng)模式下逐村逐戶查 勘定損成本高以及農(nóng)民理解保險產(chǎn)品難）進行深入探討，要 加強理賠人員培訓和隊伍建設，要加強新技術(shù)的導入應用， 運用先進技術(shù)輔助農(nóng)險查勘泄損的應用，破解農(nóng)險大面積查 勘定損的難題，提高大面積的定損標準的科學性和一致性， 讓查勘定損令人信服。6、做好查勘、定損工作。農(nóng)險查勘量大、準確定損難。 要站在“農(nóng)民利益無小事、民生工程無小事”的高度，充 分認識到做好查勘定損的重要性，規(guī)范操作程序，完善相 關手續(xù)，把t作做細做實，為及時賠付打好基礎。在查勘 上，最好要做到“三級參與，三方參與”?！叭墔⑴c” 就是我公司省市縣三級理賠人員參與；“三方參與”就是 政府代表、農(nóng)戶代表、保險公司查勘人員三