股票、債券和保險完整版

1、 張先生到銀行取一年前張先生到銀行取一年前存入的存入的1010萬元錢萬元錢。當(dāng)拿。當(dāng)拿到到20162016元元的的利息利息時，覺得收益實在是太少了。正巧時，覺得收益實在是太少了。正巧這時碰到一位在炒股的朋友，勸他投資股票。于是這時碰到一位在炒股的朋友，勸他投資股票。于是張先生用這張先生用這1010萬元萬元購買了一家傳媒公司的購買了一家傳媒公司的股票股票。剛。剛過三天，過三天，股票價格上漲，他就賺了股票價格上漲，他就賺了50005000元元，又過了，又過了一段時間公司進行一段時間公司進行年度派息分紅年度派息分紅，張先生又進帳了，張先生又進帳了10001000元元。張先生很是興奮，。張先生很是興奮

2、，1010萬元購買的股票，短萬元購買的股票，短短幾天短幾天就賺了就賺了60006000元元。張先生決定在股市好好地搏。張先生決定在股市好好地搏一搏?？墒前肽旰?，該傳媒公司卻傳出一搏?？墒前肽旰?，該傳媒公司卻傳出經(jīng)營不善經(jīng)營不善的的消息，消息，股票價格一路下跌股票價格一路下跌，張先生不僅把賺來的錢，張先生不僅把賺來的錢賠了進去，而且投進去的賠了進去，而且投進去的1010萬元也開始出現(xiàn)萬元也開始出現(xiàn)虧損虧損了。了。情景一：情景一：請思考：請思考： 什么是股票？什么是股票？ 張先生為什么要購買股票？張先生為什么要購買股票？ 張先生曾經(jīng)賺的張先生曾經(jīng)賺的60006000元收入包括哪些部分？元收入包括哪

3、些部分？ 是不是投資股票一定能賺錢？是不是投資股票一定能賺錢？一、高風(fēng)險、高收益同在一、高風(fēng)險、高收益同在-股票股票 1、股票的含義、股票的含義請思考：請思考： 什么是股票？什么是股票？ 張先生為什么要購買股票？張先生為什么要購買股票？ 張先生曾經(jīng)賺的張先生曾經(jīng)賺的6000元收入包括哪些部分？元收入包括哪些部分？ 是不是投資股票一定能賺錢？是不是投資股票一定能賺錢？一、高風(fēng)險、高收益同在一、高風(fēng)險、高收益同在-股票股票6 6、2 2 股票、債券和保險股票、債券和保險 2、股票的收入、股票的收入來源于企業(yè)利潤來源于企業(yè)利潤存在風(fēng)險存在風(fēng)險價格波動不確定性價格波動不確定性存在風(fēng)險存在風(fēng)險影響股票價

4、格的具體因素有哪些影響股票價格的具體因素有哪些公司經(jīng)營狀況公司經(jīng)營狀況供求關(guān)系供求關(guān)系銀行利率銀行利率大眾心理大眾心理-公司營利，股價上升；公司虧損，股價下跌。公司營利，股價上升；公司虧損，股價下跌。-買股票的人多（供不應(yīng)求），股價上升。買股票的人多（供不應(yīng)求），股價上升。-股票價格股票價格= =預(yù)期股息預(yù)期股息/ /銀行利率銀行利率 國家的宏觀調(diào)控政策的調(diào)整國家的宏觀調(diào)控政策的調(diào)整思考：張先生投資股票從思考：張先生投資股票從60006000元收益頗豐到元收益頗豐到虧損虧損，說明股票投資的什么特點？說明股票投資的什么特點？（2）股票投資的基本特點 高風(fēng)險、高收益高風(fēng)險、高收益股市有風(fēng)險，入市須

5、謹慎股市有風(fēng)險，入市須謹慎6、2 股票、債券和保險股票、債券和保險 此時，傳媒公司的股東大會要召開了，張先此時，傳媒公司的股東大會要召開了，張先生剛好要去該城市出差，于是張先生作為股東生剛好要去該城市出差，于是張先生作為股東參參加了股東大會加了股東大會，在大會上，張先生，在大會上，張先生參與了公司一參與了公司一項重大決策的投票表決項重大決策的投票表決。張先生考慮到自己對股。張先生考慮到自己對股市風(fēng)險的害怕，市風(fēng)險的害怕，特向公司提出要把股份還給公司特向公司提出要把股份還給公司的請求。的請求。但是公司告訴張先生但是公司告訴張先生 你猜公司會同意嗎？他們會怎樣說？你猜公司會同意嗎？他們會怎樣說？

6、從剛才的二段文字中，我們可以看出張先生成為股東從剛才的二段文字中，我們可以看出張先生成為股東后，擁有了哪些權(quán)利？后，擁有了哪些權(quán)利？ 情景二：情景二：一、高風(fēng)險、高收益同在一、高風(fēng)險、高收益同在-股票股票 股東購買股股東購買股票后票后不能退給發(fā)不能退給發(fā)行公司取回資金行公司取回資金，但但可以轉(zhuǎn)讓可以轉(zhuǎn)讓，股，股票可以在股票市票可以在股票市場上流通買賣，場上流通買賣，具有具有流通性流通性。這。這種流通性是股票種流通性是股票生命力之所在。生命力之所在。3、股票的特點、股票的特點上海證券交易所上海證券交易所上海證券交易所上海證券交易所流流通通性性-是指資產(chǎn)能否在市場上交易買賣。是指資產(chǎn)能否在市場上交

7、易買賣。（如股票）（如股票）流流動動性性-是指資產(chǎn)能否迅速轉(zhuǎn)化現(xiàn)金的能力是指資產(chǎn)能否迅速轉(zhuǎn)化現(xiàn)金的能力（如活期儲蓄）（如活期儲蓄） 那么，是否所有股份有限公司的股票都那么，是否所有股份有限公司的股票都能上市交易？能上市交易？注意區(qū)分流通性和流動性注意區(qū)分流通性和流動性 不是。有條件限制，如公司股本總額不不是。有條件限制，如公司股本總額不少于人民幣五千萬元；開業(yè)時間在三年以上，少于人民幣五千萬元；開業(yè)時間在三年以上，最近三年連續(xù)盈利等最近三年連續(xù)盈利等 一、高風(fēng)險、高收益同在一、高風(fēng)險、高收益同在-股票股票 4、股東的權(quán)利、股東的權(quán)利 一、高風(fēng)險、高收益同在一、高風(fēng)險、高收益同在-股票股票5、股

8、市發(fā)展的作用、股市發(fā)展的作用上海證券交易所上海證券交易所 張先生回到股市，出售了手中的股票，虧損張先生回到股市，出售了手中的股票，虧損了一些錢，但總算收回了大部分的錢，張先生長了一些錢，但總算收回了大部分的錢，張先生長吁了一口氣?？紤]到自己工作忙，吁了一口氣?？紤]到自己工作忙，張先生想尋找張先生想尋找更穩(wěn)一點、但收益比銀行利息高的投資渠道，有更穩(wěn)一點、但收益比銀行利息高的投資渠道，有朋友建議他買債券。朋友建議他買債券。可是市面上發(fā)行的債券有好可是市面上發(fā)行的債券有好幾種，有政府債券，有金融債券還有企業(yè)債券，幾種，有政府債券，有金融債券還有企業(yè)債券，選哪一種呢？張先生又犯難了！選哪一種呢？張先生

9、又犯難了！情景三：情景三：你們能給張先生一些建議嗎？你們能給張先生一些建議嗎？二、穩(wěn)健的投資二、穩(wěn)健的投資-債券債券1 1、面值、面值2 2、還本期限、還本期限3 3、利息、利息率率4 4、發(fā)行者名、發(fā)行者名稱稱在我國債券根據(jù)發(fā)行者不同，主要分為在我國債券根據(jù)發(fā)行者不同，主要分為國債、金融債券、企業(yè)債券國債、金融債券、企業(yè)債券1、債券的含義、債券的含義一般地，各種投資方式，一般地，各種投資方式，風(fēng)險越大，收益越高風(fēng)險越大，收益越高（風(fēng)險）大高（收益）（風(fēng)險）小低（收益）股票債券儲蓄企業(yè)債券企業(yè)債券國債國債金融債券金融債券企業(yè)企業(yè) 金融機構(gòu)金融機構(gòu) 中央政府中央政府 發(fā)行主體發(fā)行主體企業(yè)企業(yè)債券

10、債券金融金融債券債券國債國債最差最差收益最高收益最高風(fēng)險最大（以自風(fēng)險最大（以自身經(jīng)營利潤為還身經(jīng)營利潤為還本付息的保證）本付息的保證）較強較強利率高于政利率高于政府債券，低府債券，低于企業(yè)債券于企業(yè)債券風(fēng)險比政府債券風(fēng)險比政府債券大，比企業(yè)債券大，比企業(yè)債券小小都是債券都是債券都是債務(wù)都是債務(wù)憑證憑證都是到期都是到期還本付息還本付息最強最強利率高于儲利率高于儲蓄，低于金蓄，低于金融債券和企融債券和企業(yè)債券業(yè)債券風(fēng)險最?。ㄒ远愶L(fēng)險最?。ㄒ远愂諡檫€本付息的收為還本付息的保證）保證）流通性能流通性能收益情況收益情況風(fēng)險狀況風(fēng)險狀況聯(lián)聯(lián) 系系區(qū)區(qū) 別別6 6、2 2 股票、債券和保險股票、債券和保險

11、二、穩(wěn)健的投資二、穩(wěn)健的投資-債券債券2、三種債券的比較、三種債券的比較6 6、2 2 股票、債券和保險股票、債券和保險二、穩(wěn)健的投資二、穩(wěn)健的投資-債券債券長江三峽水利樞紐工程長江三峽水利樞紐工程 三峽工程總工期三峽工程總工期1717年，動態(tài)總投資預(yù)計為年，動態(tài)總投資預(yù)計為20392039億億元元人民幣，三峽工程開工以來，通過人民幣，三峽工程開工以來，通過政府債券政府債券、企業(yè)債券企業(yè)債券籌集到了大筆資金，保證了三峽工程建設(shè)資金及時到位?；I集到了大筆資金，保證了三峽工程建設(shè)資金及時到位。提高資源配置的提高資源配置的總體效益，總體效益，推動國推動國家經(jīng)濟的發(fā)展。家經(jīng)濟的發(fā)展。拓寬企業(yè)的融資拓寬

12、企業(yè)的融資渠道，為企業(yè)發(fā)展渠道，為企業(yè)發(fā)展提供資金支持。提供資金支持。擴大投資者的選擴大投資者的選擇范圍，為投資提擇范圍，為投資提供獲得較高收益的供獲得較高收益的可能性?？赡苄?。3、債券的作用、債券的作用思考題：比較債券與股票的異同點：思考題：比較債券與股票的異同點：股票股票 債券債券不不同同點點性質(zhì)不同性質(zhì)不同受益權(quán)不同受益權(quán)不同償還方法不同償還方法不同相相 同同 點點股東入股憑證，股東入股憑證，是一種所有權(quán)證書是一種所有權(quán)證書是一種債務(wù)證書，是一種債務(wù)證書，體現(xiàn)債券債務(wù)關(guān)系體現(xiàn)債券債務(wù)關(guān)系取得股息和紅利，取得股息和紅利，經(jīng)營好壞決定著股經(jīng)營好壞決定著股票的效益票的效益定期收取利息為條件，定

13、期收取利息為條件，安全性比股票大安全性比股票大不能退股金，只能不能退股金，只能轉(zhuǎn)讓或賣出股票轉(zhuǎn)讓或賣出股票明確付息期限，明確付息期限，必須償還本金必須償還本金都是有價證券；都是集資的手段；都是有價證券；都是集資的手段；都是投資行為；都能獲得一定收益。都是投資行為；都能獲得一定收益。6、2 股票、債券和保險股票、債券和保險 張先生工作很忙，而且經(jīng)常外出。在一次出差途中，張先生工作很忙，而且經(jīng)常外出。在一次出差途中，張先生出了張先生出了意外意外，住院治療花費了一大筆錢住院治療花費了一大筆錢，一個前去，一個前去探望他的朋建議他去探望他的朋建議他去買保險買保險，張先生聽了以后心動了，張先生聽了以后心動

14、了，并決定去買。并決定去買。 情景四：情景四： 什么是保險？什么是保險？ 投保有何意義？投保有何意義？ 你認為張先生應(yīng)你認為張先生應(yīng)該購買哪幾種保險該購買哪幾種保險呢？呢？ 交通意外交通意外自然災(zāi)害自然災(zāi)害天有不測風(fēng)云天有不測風(fēng)云,人有旦夕禍福人有旦夕禍福三、規(guī)避風(fēng)險的途徑三、規(guī)避風(fēng)險的途徑-保險保險從法律上說從法律上說商業(yè)保險是一商業(yè)保險是一種合同行為，體現(xiàn)的是一種法種合同行為，體現(xiàn)的是一種法律關(guān)系。律關(guān)系。1、商業(yè)保險的含義、商業(yè)保險的含義2、訂立保險合同的原則、訂立保險合同的原則3、商業(yè)保險的分類商業(yè)保險的分類財產(chǎn)保險財產(chǎn)保險人身保險人身保險企業(yè)財產(chǎn)企業(yè)財產(chǎn)運輸保險運輸保險運輸工具運輸工

15、具個人財產(chǎn)個人財產(chǎn)健康保險健康保險人壽保險人壽保險意外傷害保險意外傷害保險等等業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)6 6、2 2 股票、債券和保險股票、債券和保險三、規(guī)避風(fēng)險的途徑三、規(guī)避風(fēng)險的途徑-保險保險三、規(guī)避風(fēng)險的途徑三、規(guī)避風(fēng)險的途徑-保險保險 2009年年5月月11日，保日，保監(jiān)會發(fā)布了監(jiān)會發(fā)布了512汶川地汶川地震震保險理賠工作保險理賠工作進展情進展情況，稱保險業(yè)基本完成況，稱保險業(yè)基本完成保險理賠工作，截至保險理賠工作，截至2009年年5月月10日，保險日，保險業(yè)共處理有業(yè)共處理有效賠案效賠案23.9萬件，已結(jié)案萬件，已結(jié)案23.1萬件，萬件，已賠付保險金已賠付保險金11.6億元，億元，預(yù)付保險金預(yù)付保險

16、金4.97億元，億元，合計支付合計支付16.6億元。億元。積積極支持災(zāi)區(qū)重建極支持災(zāi)區(qū)重建。三、規(guī)避風(fēng)險的途徑三、規(guī)避風(fēng)險的途徑-保險保險 商業(yè)保險為商業(yè)保險為企業(yè)生企業(yè)生產(chǎn)發(fā)展產(chǎn)發(fā)展和和人民生活穩(wěn)定人民生活穩(wěn)定提供了重要的保障。是提供了重要的保障。是個人風(fēng)險的個人風(fēng)險的“減壓器減壓器” ，經(jīng)濟發(fā)展的經(jīng)濟發(fā)展的“助推器助推器” 。 保險具有保險具有“人人為人人為我，我為人人我，我為人人”的互助的互助特征特征4、商業(yè)保險的作用、商業(yè)保險的作用區(qū)別區(qū)別社會保險社會保險商業(yè)保險商業(yè)保險實施實施主體主體保險保險項目項目給付給付標(biāo)準(zhǔn)標(biāo)準(zhǔn)費用費用承擔(dān)承擔(dān)保險保險依據(jù)依據(jù)補充：社會保險與商業(yè)保險的比較完全由

17、個人負擔(dān)完全由個人負擔(dān)建立在商業(yè)原則基礎(chǔ)之建立在商業(yè)原則基礎(chǔ)之上，是參保人個人意志上，是參保人個人意志的體現(xiàn)的體現(xiàn)國家國家保險公司保險公司解決社會成員共同需要解決社會成員共同需要的最迫切的保障項目的最迫切的保障項目項目廣泛，形式多樣項目廣泛，形式多樣按約定給投保人經(jīng)按約定給投保人經(jīng)濟補償，補償高濟補償，補償高只保障基本生活水平只保障基本生活水平個人，企業(yè)，政府共同個人，企業(yè)，政府共同承擔(dān)或由政府承擔(dān)。承擔(dān)或由政府承擔(dān)。由國家法律法規(guī)統(tǒng)一規(guī)定，由國家法律法規(guī)統(tǒng)一規(guī)定，具有強制性具有強制性問題探討問題探討3：假如張先生家有：假如張先生家有10萬元閑置資金，請綜合萬元閑置資金，請綜合考慮各種因素，幫

18、他設(shè)計一套最中意的投資方案?？紤]各種因素，幫他設(shè)計一套最中意的投資方案。設(shè)計原則：設(shè)計原則：分散投資，化解風(fēng)險。分散投資，化解風(fēng)險。投資形式：投資形式：銀行儲蓄、債券、股票、保險、房地產(chǎn)等銀行儲蓄、債券、股票、保險、房地產(chǎn)等設(shè)計依據(jù)：設(shè)計依據(jù)：組合投資方式：可以是組合投資方式：可以是“四三二一四三二一”方案。方案。40%存入銀行，既有利息，又備日常之用；存入銀行，既有利息，又備日常之用；30%購買國債，以獲得比銀行更多的購買國債，以獲得比銀行更多的利息，比股票風(fēng)險小的回報；利息，比股票風(fēng)險小的回報；20%買股票和基金，換取商風(fēng)險的高回報；買股票和基金，換取商風(fēng)險的高回報；10%參與各種保險，以防患于未然。參與各種保險，以防患于未然。要注意投資的要注意投資的回報率回報率，也要注意投資的，也要注意投資的風(fēng)險性風(fēng)險性。 要注意投資的要注意投