我國非銀行金融機構(gòu)體系

1、我國的非銀行金融機構(gòu)體系我國的非銀行金融機構(gòu)體系 一、金融機構(gòu)體系概述一、金融機構(gòu)體系概述金融機構(gòu)金融機構(gòu)的含義：金融機構(gòu)是指貨幣資金為經(jīng)營對象，從事貨幣信用、資金融通、金融交易以及相關(guān)業(yè)務(wù)的組織機構(gòu)。 金融機構(gòu)體系金融機構(gòu)體系的含義：金融機構(gòu)體系是由經(jīng)營和管理金融業(yè)務(wù)的各類金融機構(gòu)組成的整體系統(tǒng)。 從本質(zhì)上本質(zhì)上看，金融機構(gòu)是在債權(quán)人或投資人和債務(wù)人和籌資人之間發(fā)揮融資媒介作用的機構(gòu)。 金融機構(gòu)分為直接金融機構(gòu)直接金融機構(gòu)和間接金融機間接金融機構(gòu)構(gòu)。 直接金融機構(gòu)是為籌資者和投資者雙方牽線搭橋，有證券公司、證券經(jīng)紀(jì)人、證券交易所等。 間接金融機構(gòu)是與資金余缺雙方分別進(jìn)行金融交易，主要是指商業(yè)

2、銀行。 二、金融機構(gòu)的功能二、金融機構(gòu)的功能 金融機構(gòu)雖然有不同的類型，但本質(zhì)上并無區(qū)別，都起著金融中介的作用金融中介的作用。 金融機構(gòu)通常提供以下一種或幾種金融服務(wù)： 資金轉(zhuǎn)換功能資金轉(zhuǎn)換功能：在市場上籌資并獲得貨幣資金，將其構(gòu)建成不同種類的并更易接受的金融資產(chǎn)，這類業(yè)務(wù)形成金融機構(gòu)的負(fù)債和資產(chǎn)。這是金融機構(gòu)的基本功能基本功能，以商業(yè)銀行的吸收存款、發(fā)放貸款業(yè)務(wù)為代表。 經(jīng)濟(jì)和交易功能經(jīng)濟(jì)和交易功能：代表客戶交易金融資產(chǎn)，提供金融交易的結(jié)算服務(wù)，這是金融機構(gòu)的經(jīng)濟(jì)功能經(jīng)濟(jì)功能。自營交易金融資產(chǎn)，滿足客戶對不同金融資產(chǎn)的需求，這是金融機構(gòu)的交易功能交易功能。 承銷功能：承銷功能：幫助客戶創(chuàng)造金

3、融資產(chǎn)，并把這些金融資產(chǎn)出售給其他市場參與者。一般提供承銷服務(wù)的金融機構(gòu)也提供經(jīng)濟(jì)和交易服務(wù)，這類金融機構(gòu)主要是指投資銀行或證券公司。 咨詢和信托功能：咨詢和信托功能：為客戶提供投資建議，保管金融資產(chǎn)，管理客戶的投資組合。如養(yǎng)老基金、共同基金、信托投資公司等。 三、金融機構(gòu)的類型三、金融機構(gòu)的類型1、按是否屬于銀行系統(tǒng)，分為銀行和、按是否屬于銀行系統(tǒng)，分為銀行和非銀行金融機構(gòu)非銀行金融機構(gòu)2、按資金來源不同，分為存款型、契、按資金來源不同，分為存款型、契約型、投資型金融機構(gòu)約型、投資型金融機構(gòu)四、金融機構(gòu)存在的原因四、金融機構(gòu)存在的原因一、降低交易成本一、降低交易成本二、克服信息不對稱問題二、

4、克服信息不對稱問題三、減少金融風(fēng)險三、減少金融風(fēng)險四、轉(zhuǎn)換和增強流動性四、轉(zhuǎn)換和增強流動性我國的非銀行金融機構(gòu)體系我國的非銀行金融機構(gòu)體系 非銀行金融機構(gòu)非銀行金融機構(gòu)：非銀行金融機構(gòu)不經(jīng)營不經(jīng)營存款業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù)，其資金來源主要是通過發(fā)行發(fā)行股票和債券等渠道籌集，資金運用則以非貸款的某項金融業(yè)務(wù)為主，如專門從事保險、證券、信托、租賃等。我國的非銀行金融機構(gòu)：我國的非銀行金融機構(gòu)：一、保險公司一、保險公司二、證券公司二、證券公司三、信托投資公司三、信托投資公司四、金融租賃公司四、金融租賃公司五、基金公司五、基金公司六、金融公司六、金融公司七、郵政儲蓄機構(gòu)七、郵政儲蓄機構(gòu)八、資產(chǎn)管理公司八、資產(chǎn)管

5、理公司1、保險公司、保險公司 這是經(jīng)營保險和再保險業(yè)務(wù)經(jīng)營保險和再保險業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)的金融機構(gòu)。其主要任務(wù)主要任務(wù)是：組織和集聚保險基金，建立社會經(jīng)濟(jì)補償制度，保持生產(chǎn)和人民生活的穩(wěn)定，增進(jìn)社會福利；經(jīng)營國內(nèi)外保險和再保險業(yè)務(wù)以及與保險業(yè)務(wù)有關(guān)的投資活動，促進(jìn)社會生產(chǎn)、流通和對外貿(mào)易的發(fā)展。目前，我國保險公司我國保險公司有：中國人中國人民保險（集團(tuán)）公司、中國太平洋保險公民保險（集團(tuán)）公司、中國太平洋保險公司、中國平安保險公司、中國人壽保險股司、中國平安保險公司、中國人壽保險股份有限公司、太平洋保險公司和太平人壽份有限公司、太平洋保險公司和太平人壽保險股份公司等。國外一些著名的保險公保險股份公

6、司等。國外一些著名的保險公司如美國友邦保險公司等也在我國設(shè)有分司如美國友邦保險公司等也在我國設(shè)有分支機構(gòu)。支機構(gòu)。我國保險公司的業(yè)務(wù)范圍業(yè)務(wù)范圍分為兩大類： 一是財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)，包括財產(chǎn)損失保險、信用保險、責(zé)任保險等; 二是人身保險業(yè)務(wù)人身保險業(yè)務(wù)，包括人壽保險、健康保險、意外傷害保險等。 同一保險人不得同時兼營以上兩類保險業(yè)同一保險人不得同時兼營以上兩類保險業(yè)務(wù)。務(wù)。 根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，保險公司的資金運用，除根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，保險公司的資金運用，除用于理賠外，主要用于銀行存款、政府債用于理賠外，主要用于銀行存款、政府債券、金融債券，在控制風(fēng)險的前提下，可券、金融債券，在控制風(fēng)險的前提下，可

7、適當(dāng)?shù)耐顿Y于證券與基金，參與銀行間的適當(dāng)?shù)耐顿Y于證券與基金，參與銀行間的債券回購等。債券回購等。2、證券公司、證券公司 證券公司是專門從事證券發(fā)行和買賣業(yè)務(wù)證券公司是專門從事證券發(fā)行和買賣業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)。的金融機構(gòu)。 主要業(yè)務(wù)主要業(yè)務(wù)有：推銷政府債券、企業(yè)債券和股票，代理買賣和自營買賣已上市流通的各類有價證券，參與企業(yè)收購、兼并，充當(dāng)企業(yè)財務(wù)顧問等。 我國第一家證券公司于1987年在深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)成立，以后，各省市都相繼成立了證券公司。為了方便投資者買賣股票和債券，證券公司和信托投資公司在全國大中城市設(shè)立了證券交易營業(yè)部，在那里人們非常方便地買賣各種上市證券。 我國將證券公司分為綜合類證券公司綜

8、合類證券公司和經(jīng)經(jīng)濟(jì)類證券公司濟(jì)類證券公司：前者可從事證券承銷、經(jīng)前者可從事證券承銷、經(jīng)濟(jì)、自營類三種業(yè)務(wù)濟(jì)、自營類三種業(yè)務(wù)，后者僅從事經(jīng)濟(jì)類后者僅從事經(jīng)濟(jì)類業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)。 與發(fā)達(dá)國家相比與發(fā)達(dá)國家相比，我國證券公司從事企業(yè)并購、資產(chǎn)重組、財務(wù)顧問等投資銀行業(yè)務(wù)較少，主要業(yè)務(wù)主要業(yè)務(wù)包括推銷政府債券推銷政府債券、企業(yè)企業(yè)債券債券、股票股票，代理和自營各類有價證券代理和自營各類有價證券。3、信托投資公司、信托投資公司 信托投資公司是以受托人身份經(jīng)營信托投信托投資公司是以受托人身份經(jīng)營信托投資業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)。資業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)。 我國的信托投資公司有三種類型三種類型：國家銀國家銀行附屬的信托投資公司行附

9、屬的信托投資公司；全國性的信托投全國性的信托投資公司資公司，如中國國際信托投資公司和愛建金融信托公司等；地方性信托投資公司地方性信托投資公司，它是地方政府為促進(jìn)本地區(qū)和國外的經(jīng)濟(jì)技術(shù)合作而在大中城市建立的信托投資公司。 信托投資公司的業(yè)務(wù)范圍業(yè)務(wù)范圍包括：吸收信托存款；經(jīng)營委托貸款與投資及信托貸款與投資；從事融資性租賃；辦理擔(dān)保與代理業(yè)務(wù)；經(jīng)營有價證券的發(fā)行和買賣，以及在境外發(fā)行外幣有價證券；籌措境外外幣借款；經(jīng)營外匯信托投資業(yè)務(wù)等。 根據(jù)2007年修訂的信托公司管理辦法，我國信托投資公司的經(jīng)營業(yè)務(wù)集中在:資產(chǎn)管理、受托理財、產(chǎn)業(yè)投資信托私人股權(quán)投資信托等。4、金融租賃公司、金融租賃公司 金融

10、租賃公司是指主要辦理融資租賃業(yè)務(wù)金融租賃公司是指主要辦理融資租賃業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)。的金融機構(gòu)。 我國的金融租賃公司起始于20世紀(jì)80年代。金融租賃公司創(chuàng)建時大都是由銀行、其他金融機構(gòu)以及一些行業(yè)主管部門合資設(shè)立，如中國租賃有限公司、東方租賃有限公司等。根據(jù)我國金融業(yè)實行分業(yè)經(jīng)營及管理原則，對租賃業(yè)務(wù)也要求獨立經(jīng)營，與所屬銀行等金融機構(gòu)脫鉤。 金融租賃公司的主要業(yè)務(wù)有金融租賃公司的主要業(yè)務(wù)有：用于生產(chǎn)、科研、辦公、交通運輸?shù)葎赢a(chǎn)、不動產(chǎn)的租賃、轉(zhuǎn)租賃、回租租賃業(yè)務(wù)；前述租賃業(yè)務(wù)所涉及的標(biāo)的物的購買欲望；出租物和抵償租金產(chǎn)品的處理業(yè)務(wù)；向金融機構(gòu)借款及其他融資業(yè)務(wù)；吸收特定項目下的信托存款；租賃項目

11、下的流動資金貸款業(yè)務(wù)；外匯及其他業(yè)務(wù)。 目前，我國金融租賃公司的主要業(yè)務(wù)為我國金融租賃公司的主要業(yè)務(wù)為：融資租賃業(yè)務(wù)、吸收股東一年期以上定期存款、接受承租人的租賃保證金、向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)讓應(yīng)收租賃款、發(fā)行金融債券、同業(yè)拆借、向金融機構(gòu)借款、境外外匯借款、租賃物品殘值變賣及處理業(yè)務(wù)以及銀監(jiān)會批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。5、基金公司、基金公司 1991年年10月，武漢證券投資基金設(shè)立，這月，武漢證券投資基金設(shè)立，這是我國最早的基金。是我國最早的基金。1998年年3月，國泰基金月，國泰基金管理公司和南方基金管理公司成立，我國管理公司和南方基金管理公司成立，我國的基金業(yè)才真正起步。的基金業(yè)才真正起步。2000年年10

12、月，國家月，國家頒布了開放式基金管理試點辦法，標(biāo)頒布了開放式基金管理試點辦法，標(biāo)志著開放式基金的開始。此后，基金的設(shè)志著開放式基金的開始。此后，基金的設(shè)立、運作、交易和管理得到不斷規(guī)范，我立、運作、交易和管理得到不斷規(guī)范，我國的基金業(yè)開始快速發(fā)展。國的基金業(yè)開始快速發(fā)展。 2009年年6月，我國共有基金管理公司月，我國共有基金管理公司60家，家，發(fā)行基金發(fā)行基金492只，基金總資產(chǎn)約為只，基金總資產(chǎn)約為2萬億元。萬億元。6、金融公司、金融公司 我國的金融公司包括企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司和我國的金融公司包括企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司和汽車金融公司兩類：汽車金融公司兩類：（1）企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司）企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司 企

13、業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司是由企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部集資企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司是由企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部集資組建的，目的是為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供組建的，目的是為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供金融服務(wù)。金融服務(wù)。（2）汽車金融公司）汽車金融公司 汽車金融公司是汽車制造商附屬的專業(yè)金汽車金融公司是汽車制造商附屬的專業(yè)金融機構(gòu)，主要為汽車購買者以及銷售者提融機構(gòu)，主要為汽車購買者以及銷售者提供金融服務(wù)。供金融服務(wù)。7、郵政儲蓄機構(gòu)、郵政儲蓄機構(gòu) 中國郵政儲金匯業(yè)局是實行自主經(jīng)營、自中國郵政儲金匯業(yè)局是實行自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧、自擔(dān)風(fēng)險、自求平衡的郵政金融負(fù)盈虧、自擔(dān)風(fēng)險、自求平衡的郵政金融機構(gòu)。機構(gòu)。其主要是以個人為服務(wù)對象，以經(jīng)其主要是以個人為服務(wù)對象，以經(jīng)辦儲蓄、個人匯兌和結(jié)算業(yè)務(wù)為主，不能辦儲蓄、個人匯兌和結(jié)算業(yè)務(wù)為主，不能辦理與銀行機構(gòu)相同的如發(fā)放貸款這類業(yè)辦理與銀行機構(gòu)相同的如發(fā)放貸款這類業(yè)務(wù)。務(wù)。郵政儲金匯業(yè)機構(gòu)吸收的存款，除按郵政儲金匯業(yè)機構(gòu)吸收的存款，除按規(guī)定繳納存款準(zhǔn)備金和留足備付金外，其規(guī)定繳納存款準(zhǔn)備金和留足備付金外，其余部分轉(zhuǎn)存中國人民銀行統(tǒng)一使用，余部分轉(zhuǎn)存中國人民銀行統(tǒng)一使用，不得不得經(jīng)營國債和國家政策性金融債券。經(jīng)營國債和