瑞通公司三查制度

1、橫山縣瑞通小額貸款公司貸款三查制度 為了防范貸款風險， 合理設(shè)置制衡機制， 確保公司 貸款安全、穩(wěn)健、高效運行，特制定本制度：(一) 貸前調(diào)查1、貸前調(diào)查的基本內(nèi)容(1) 基本情況。主要是借款人的貸款主體資格，基 本條件是否符合要求。(2) 經(jīng)營狀況。主要是借款人近年的生產(chǎn)、銷售、 效益情況和發(fā)展前景預(yù)測。(3) 財務(wù)狀況。主要是借款人近年的資產(chǎn)負債、資 金結(jié)構(gòu)、資金周轉(zhuǎn)、盈利能力、現(xiàn)金流量等現(xiàn)狀及變 化。(4) 信譽狀況。主要是借款人有無拖欠金融機構(gòu)的 貸款本息和不良信用記錄。(5) 經(jīng)營者素質(zhì)。主要是法定代表人和主要領(lǐng)導(dǎo)層 的學(xué)識、經(jīng)歷、業(yè)績、品德和經(jīng)營管理能力。(6) 擔保情況。主要是抵

2、 (質(zhì))押物的權(quán)屬， 價值和變現(xiàn)難易程度，保證人的保證資格和保證能力。2、貸前調(diào)查的程序和方法 一般采用查閱有關(guān)資料與實地調(diào)查相結(jié)合，定性 分析和定量分析相結(jié)合的方法。貸前調(diào)查工作要求由 雙人(主辦信貸員與協(xié)辦信貸員)共同完成。3、調(diào)查結(jié)論經(jīng)深入細致的調(diào)查，將資料和信息進行分析和研 究，形成客觀、實際、公正的結(jié)論，形成報告，連同 其他貸款資料一并送交審查部門審查。(二) 貸中審查l、審查的主要內(nèi)容(1) 借款人的主體資格是否合法，有無承擔民事責 任能力。(2) 借款人是否符合貸款基本條件。(3) 借款人生產(chǎn)經(jīng)營、財務(wù)狀況、信譽狀況、發(fā)展 前景及內(nèi)部管理是否良好。(4) 借款用途是否合規(guī)，金額、

3、期限、利率是否合 規(guī)。(5) 法人公章、法定代表人或授權(quán)代理人的印章、 簽字樣本的真?zhèn)巍?6) 抵(質(zhì))押物的可靠性或保證人資格、能力的審 查。2、貸款審批在貸款調(diào)查、審查意見的基礎(chǔ)上，按授權(quán)權(quán)限進 行審批，決定貸與不貸，貸多貸少以及貸款方式、期 限和利率。(三) 貸后檢查1、建立貸款臺帳和貸款業(yè)務(wù)管理檔案。2、貸后檢查的主要內(nèi)容：(1) 對借款人的生產(chǎn)經(jīng)營狀況、資信狀況、償債能 力及貸款使用情況定期進行檢查。(2) 重點檢查貸款使用情況、償債能力變化情況和 履行借款合同情況。(3) 檢查抵 (質(zhì))押物的現(xiàn)狀及價值變化情況以及保 證人償債能力的變化情況。3、貸后管理(1) 貸款到期前一個星期，要向借款人發(fā)出提示還 貸的通知 (電話提示 )。(2) 貸款逾期要向借款人每月發(fā)書面催款通知，并