合肥市中小企業(yè)優(yōu)化融資措施研究

1、    合肥市中小企業(yè)優(yōu)化融資措施研究    江萍龔素英摘要：中小企業(yè)被認(rèn)為是我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定的中堅(jiān)力量，然而，融資方面卻成了阻礙其發(fā)展的關(guān)鍵因素。本文以合肥市中小企業(yè)為研究對(duì)象，通過設(shè)計(jì)調(diào)查問卷，對(duì)合肥市中小企業(yè)的融資現(xiàn)狀及存在的問題進(jìn)行分析，從而提出有效對(duì)策。關(guān)鍵詞：合肥市；中小企業(yè)；融資問題；措施：f275 文獻(xiàn)識(shí)別碼：a ：1001-828x（2016）002-0000-02合肥市經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步的發(fā)展壯大，中小企業(yè)被認(rèn)為是促進(jìn)其經(jīng)濟(jì)繁榮的中堅(jiān)力量。但是，隨著中小企業(yè)的快速發(fā)展，融資困難被認(rèn)為是制約其發(fā)展中最突出因素，因此，解決好這一問題對(duì)合肥市

2、顯得尤為重要。一、合肥市中小企業(yè)融資現(xiàn)狀及存在的問題（一）中小企業(yè)的界定我國(guó)現(xiàn)行的中小企業(yè)促進(jìn)法明確規(guī)定：中小企業(yè)是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的有利于滿足社會(huì)需要，增加就業(yè)，符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，生產(chǎn)規(guī)模屬于中小型的各種所有制和各種形式的企業(yè)。在此基礎(chǔ)上，中國(guó)工信部、統(tǒng)計(jì)局、發(fā)改委和財(cái)政部聯(lián)合印發(fā)關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知，規(guī)定了我國(guó)的劃分主要是根據(jù)職工人數(shù)、銷售額和資產(chǎn)總額等多項(xiàng)指標(biāo)進(jìn)行判定，具體結(jié)合企業(yè)各自行業(yè)特點(diǎn)確定。（二）問卷調(diào)查截至到2014年，合肥市中小企業(yè)達(dá)到5186戶，主營(yíng)業(yè)務(wù)收入4544.25億元，利潤(rùn)總額214.24億元，占gdp的52.7%，稅收額為586億元，其

3、中70%是合肥市中小企業(yè)上繳。本次調(diào)查對(duì)象為已在合肥市工商管理部門登記并注冊(cè)的中小企業(yè)。2014年7月到9月，筆者共發(fā)放調(diào)查問卷 500份，回收問卷450份?？鄢卮鹬貜?fù)、回答不完整或明顯有邏輯錯(cuò)誤的調(diào)查問卷后，有效問卷共306份，有效率為68%。筆者通過問卷調(diào)查結(jié)果，找出了合肥市中小企業(yè)融資過程中存在的問題，分析融資困難的真正原因，并為緩解融資困難問題提出建議。（三）融資過程中存在的問題1.融資渠道單一合肥市中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模不大，目前資金的籌集大多依靠銀行等相關(guān)金融機(jī)構(gòu)來進(jìn)行融資。因此，合肥市中小企業(yè)融資渠道比較單一，大多是在自我積累中不斷發(fā)展壯大。2.銀行借貸難度大銀行貸款是中小企業(yè)的主

4、要融資方式。由于合肥市的中小企業(yè)生產(chǎn)規(guī)模不大、信息透明度不高、抵御風(fēng)險(xiǎn)能力不強(qiáng)等，致使銀行等金融機(jī)構(gòu)對(duì)其放貸的積極性普遍降低。3.融資成本較高一般中小企業(yè)貸款存在“小、急、頻”的特點(diǎn)，且經(jīng)營(yíng)有風(fēng)險(xiǎn)。因此，金融機(jī)構(gòu)在面對(duì)貸款時(shí)，其貸款利率就會(huì)提高，加之企業(yè)本身審計(jì)等各方面的費(fèi)用較高，使其融資的成本也會(huì)增加。4.民間借貸融資較多合肥市中小企業(yè)的融資方式多為民間借貸等，因其往往通過正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)籌不到資金。導(dǎo)致其高于銀行的融資成本，雖然暫時(shí)能滿足資金需求，但加重了中小企業(yè)財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)。二、合肥市中小企業(yè)融資效率低的成因分析（一）企業(yè)自身方面1.企業(yè)整體素質(zhì)偏低合肥市中小企業(yè)普遍存在經(jīng)營(yíng)規(guī)模不大，人員素質(zhì)

5、低、人才短缺等問題，導(dǎo)致在管理水平、開發(fā)能力等方面難以適應(yīng)激烈的競(jìng)爭(zhēng)。加之其生命周期短，使得銀行或投資者更加謹(jǐn)慎。2.企業(yè)財(cái)務(wù)管理不規(guī)范目前，合肥市諸多企業(yè)存在普遍的問題，如造假的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、報(bào)表。這導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)難以掌握實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況，并對(duì)其還款能力也不能夠做出真實(shí)有效的判斷，則會(huì)降低對(duì)其貸款的積極性。3.企業(yè)抵押擔(dān)保能力不足一般來說，銀行放貸比較看重企業(yè)的抵押擔(dān)保能力。然而，合肥市中小企業(yè)普遍存在著經(jīng)營(yíng)規(guī)模較小，這在某種程度上限制了它們?nèi)谫Y。因此，首要解決如何發(fā)展好擔(dān)保事業(yè)問題。4.企業(yè)信用意識(shí)淡薄合肥市這一類型企業(yè)普遍存在著信用問題。所以說，融資不易的原因之一就是與其信用意識(shí)淡薄有相當(dāng)大的聯(lián)系

6、，這嚴(yán)重影響了企業(yè)的信譽(yù)度，同時(shí)也加劇了貸款難度。（二）金融機(jī)構(gòu)方面1.金融機(jī)構(gòu)與中小企業(yè)信息不對(duì)稱合肥市中小企業(yè)很多都存在著信息不透明的問題，因此，相關(guān)金融機(jī)構(gòu)比較難獲得真實(shí)的財(cái)務(wù)信息，加之它們自身缺陷，因而這些企業(yè)的融資難度相對(duì)比較大。2.金融機(jī)構(gòu)信貸標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格合肥市中小企業(yè)自身實(shí)力薄弱，可抵押的資產(chǎn)較少，財(cái)務(wù)、信用等狀況不佳，導(dǎo)致銀行對(duì)其貸款發(fā)放程序及條件審查更加嚴(yán)格，信貸標(biāo)準(zhǔn)比較高。3.金融機(jī)構(gòu)缺少為中小企業(yè)服務(wù)的意識(shí)目前，合肥市中小企業(yè)在經(jīng)營(yíng)發(fā)展過程中，出現(xiàn)資金短缺的問題一般通過銀行解決。合肥市金融機(jī)構(gòu)與金融體系兩者存在著供需矛盾，很少有專門的機(jī)構(gòu)去為中小企業(yè)服務(wù)的意識(shí)。4.金融機(jī)構(gòu)缺乏支持中小企業(yè)貸款的激勵(lì)措施貸款的個(gè)人負(fù)責(zé)制在我國(guó)是普遍實(shí)行的，加之合肥市較大型的銀行嚴(yán)重缺乏支持中小企業(yè)貸款的激勵(lì)措施，因此，在一定程度上抑制了銀行提供給中小企業(yè)貸款的積極性。（三）政府方面1.對(duì)合肥市中小企業(yè)的重要性認(rèn)識(shí)不足即使中小企業(yè)對(duì)合肥市的經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到了一定的促進(jìn)作用，但當(dāng)?shù)馗黜?xiàng)利好政策仍然傾向于國(guó)有大中型企業(yè)。因而，政府要給予其足夠的重視，推出更多有利政策促進(jìn)其發(fā)展。2.沒有建立完善的擔(dān)保體系目前，合肥市大部分中小企業(yè)在找擔(dān)保公司上是有難度的，究其原因是其信用擔(dān)保體系不夠完善。這與擔(dān)保機(jī)構(gòu)自身存在缺乏風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制等有關(guān)，因此，完善擔(dān)保體系建設(shè)迫在眉睫