宜春市銀行業(yè)多頭授信風(fēng)險(xiǎn)防控會(huì)商制度

1、宜春市銀行業(yè)多頭授信風(fēng)險(xiǎn)防控會(huì)商制度 附件： 宜春市銀行業(yè)多頭授信風(fēng)險(xiǎn)防控會(huì)商制度 第一章 總 則 第一條 為防范和化解銀行多頭授信風(fēng)險(xiǎn)，避開對(duì)企業(yè)盲目授信和過度授信，防止風(fēng)險(xiǎn)放大，維護(hù)行業(yè)權(quán)益，加強(qiáng)銀行之間信息溝通與溝通，實(shí)現(xiàn)銀行多頭授信信息共享，特制訂本制度。 第二條 本制度所指多頭授信是指轄內(nèi)企業(yè)在兩家或兩家以上銀行融資授信，或企業(yè)實(shí)際掌握人為同一人的兩家及兩家以上關(guān)聯(lián)企業(yè)在兩家或兩家以上銀行融資授信（含埠外銀行業(yè)機(jī)構(gòu)在轄內(nèi)企業(yè)授信）。 第三條 本制度所指授信是指商業(yè)銀行向客戶直接供應(yīng)資金支持，或者對(duì)客戶在有關(guān)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中可能產(chǎn)生的賠償、支付責(zé)任做出保證。包括但不限于：貸款、貿(mào)易融資、票據(jù)

2、承兌和貼現(xiàn)、透支、保理、擔(dān)保、貸款承諾、開立信用證等表內(nèi)外業(yè)務(wù)。 第二章 會(huì) 商 原 則 第四條 本會(huì)商制度堅(jiān)持以下會(huì)商原則： （一）自愿協(xié)商原則會(huì)員單位本著自我意愿申請(qǐng)會(huì)商。 （二）信息共享原則會(huì)員單位在會(huì)商工作中主動(dòng)提交本行多頭授信信息資料，達(dá)到多頭授信信息共享目的。 （三）協(xié)商全都原則會(huì)員單位在會(huì)商工作中意見必需全都時(shí)才能形成會(huì)商打算。 第三章 會(huì)商形式 第五條 銀行多頭授信風(fēng)險(xiǎn)防控會(huì)商主要實(shí)行會(huì)議會(huì)商的形式開展。依據(jù)銀行多頭授信簡(jiǎn)單程度，發(fā)生、進(jìn)展時(shí)期的不同及其他需要，會(huì)商實(shí)行定期會(huì)商、臨時(shí)會(huì)商和信息通報(bào)等三種形式。 （一）定期會(huì)商。定期會(huì)商是為會(huì)員單位搭建一個(gè)多頭授信信息溝通共享平臺(tái)

3、，每半年召開1次。各會(huì)員單位分別對(duì)本單位上半年或全年多頭授信基本狀況、可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)、存在的問題以及需要通過會(huì)商解決的事項(xiàng)等，在定期會(huì)商會(huì)上作出文字材料介紹。協(xié)會(huì)主持會(huì)議，并在定期會(huì)商會(huì)上通報(bào)前期會(huì)員單位會(huì)商工作開展?fàn)顩r及解決的問題等狀況。 （二）臨時(shí)會(huì)商。臨時(shí)會(huì)商是多頭授信銀行發(fā)覺授信企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中發(fā)生重大變化、懷疑可能對(duì)授信企業(yè)存在過度授信、發(fā)覺轄外銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)授信企業(yè)存在授信介入或授信發(fā)生變化，或遇臨時(shí)性突發(fā)大事，可能給銀行自身帶來金融風(fēng)險(xiǎn)，相關(guān)會(huì)員單位臨時(shí)提出的會(huì)商。提出臨時(shí)會(huì)商銀行要供應(yīng)申請(qǐng)臨時(shí)會(huì)商理由、對(duì)授信企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中發(fā)生重大變化的趨勢(shì)分析、如何防控金融風(fēng)險(xiǎn)及應(yīng)

4、實(shí)行的化解金融風(fēng)險(xiǎn)措施等作出具體的文字材料說明。 （三）信息通報(bào)。信息通報(bào)是協(xié)會(huì)依據(jù)各會(huì)員單位上報(bào)的各企業(yè)（公司）的授信狀況和搜集把握的各類信息，篩選有價(jià)值信息編輯發(fā)送各會(huì)員單位。 第四章 風(fēng)險(xiǎn)管控 第六條 建立企業(yè)授信總額聯(lián)合管理機(jī)制。對(duì)多頭授信且授信總額在5億元（含）以上和已經(jīng)消失事實(shí)風(fēng)險(xiǎn)且涉及面較廣的多頭授信企業(yè)均要逐一組建債權(quán)銀行聯(lián)席會(huì)，并實(shí)行主辦行（介入較早且授信金額相對(duì)較大的金融機(jī)構(gòu)）制度，通過簽訂協(xié)議明確主辦行和成員行的職責(zé)。 第七條 主辦行工作職責(zé)： （一）牽頭組織成員銀行建立完善聯(lián)席會(huì)工作制度，帶領(lǐng)成員銀行在制度框架下組織開展工作。 （二）牽頭測(cè)算并確定肯定時(shí)期內(nèi)客戶授信上限

5、及融資管理方案。 （三）定期召集聯(lián)席會(huì)成員銀行會(huì)議，溝通溝通客戶經(jīng)營(yíng)管理信息和授信管理狀況，分析授信風(fēng)險(xiǎn)和防范措施。遇臨時(shí)性突發(fā)大事，可隨時(shí)召集會(huì)議。 （四）搜集匯總各類信息，篩選有價(jià)值信息編輯發(fā)送各聯(lián)席會(huì)成員和相關(guān)機(jī)構(gòu)。 （五）代表聯(lián)席會(huì)成員機(jī)構(gòu)： 1.向借款人宣揚(yáng)經(jīng)濟(jì)、金融和信貸政策規(guī)定，對(duì)違反政策規(guī)定的行為進(jìn)行勸阻制止。 2.根據(jù)統(tǒng)一條件，與借款人進(jìn)行融資談判。 3.向借款人提示信貸資金使用中存在的問題，并提出相應(yīng)整改意見和建議。 4.向借款人提出維權(quán)主見。 5.起草對(duì)違約客戶制裁措施。 （六）代表大多數(shù)成員銀行，向違反本方法規(guī)定和聯(lián)席會(huì)工作制度的成員銀行提出工作意見和建議。對(duì)違反法律法

6、規(guī)和侵害其它聯(lián)席會(huì)成員利益的行為，予以制止。 （七）定期向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告客戶經(jīng)營(yíng)管理及風(fēng)險(xiǎn)狀況，報(bào)告聯(lián)席會(huì)工作開展?fàn)顩r。 （八）自覺接受聯(lián)席會(huì)成員銀行的監(jiān)督、約束。 （九）負(fù)責(zé)監(jiān)測(cè)客戶授信銀行變化狀況，準(zhǔn)時(shí)調(diào)整成員銀行。 第八條 成員行工作職責(zé)： （一）主動(dòng)參加聯(lián)席會(huì)各項(xiàng)事務(wù)，維護(hù)成員機(jī)構(gòu)的共同利益。 （二）主動(dòng)照實(shí)向聯(lián)席會(huì)報(bào)告本機(jī)構(gòu)對(duì)客戶的授信和用信狀況，如有調(diào)整變化，準(zhǔn)時(shí)告知；自己搜集把握的各類客戶信息，在保守商業(yè)隱秘和不違反職業(yè)道德的前提下，無條件、無保留向聯(lián)席會(huì)成員供應(yīng)；發(fā)覺突發(fā)異動(dòng)信息，應(yīng)準(zhǔn)時(shí)主動(dòng)向聯(lián)席會(huì)或主辦行報(bào)告。 （三）自覺參與聯(lián)席會(huì)統(tǒng)一支配的各類授信業(yè)務(wù)，不在聯(lián)席會(huì)框架之外單獨(dú)

7、向客戶供應(yīng)融資優(yōu)待或加重企業(yè)負(fù)擔(dān)的附加條件。 （四）不得以任何理由隱瞞可能導(dǎo)致?lián)p害其他聯(lián)席會(huì)成員合法權(quán)益的重要信息。不得向客戶透露、示意需要在聯(lián)席會(huì)成員內(nèi)部保密的重要信息。 （五）對(duì)基本面良好的風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)不得單個(gè)授信行盲目抽貸、減貸，擴(kuò)大授信風(fēng)險(xiǎn)。 （六）如消失違約行為，應(yīng)準(zhǔn)時(shí)訂正，盡力挽回?fù)p失，擔(dān)當(dāng)應(yīng)由自己擔(dān)當(dāng)?shù)墓ぷ髫?zé)任和經(jīng)濟(jì)責(zé)任。 第九條 嚴(yán)格多頭授信企業(yè)的準(zhǔn)入。在企業(yè)信貸準(zhǔn)入時(shí)，對(duì)大中型企業(yè)授信金融機(jī)構(gòu)超過5家、小微企業(yè)超過3家的企業(yè)原則上不予受理。當(dāng)企業(yè)實(shí)際用信額度達(dá)到授信上限時(shí)不得有新的金融機(jī)構(gòu)對(duì)其授信。單個(gè)機(jī)構(gòu)不得有2家（含）以上分支機(jī)構(gòu)對(duì)區(qū)域內(nèi)同一客戶分別授信。對(duì)企業(yè)增加授信或?qū)π?/p>

8、的企業(yè)授信時(shí)，事前應(yīng)調(diào)查了解企業(yè)的授信和用信狀況，以免發(fā)生盲目和過度授信。 第十條 建立企業(yè)多頭授信管理制度。各會(huì)員單位每半年要向協(xié)會(huì)報(bào)送企業(yè)多頭授信產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)和存在的問題以及整改建議等材料，以便協(xié)會(huì)匯總進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析，準(zhǔn)時(shí)向會(huì)員單位發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示。充分發(fā)揮“客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警系統(tǒng)”的作用，每半年通過客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警系統(tǒng)提取大中型企業(yè)授信金融機(jī)構(gòu)超過5家、小微企業(yè)授信金融機(jī)構(gòu)超過3家和存在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警企業(yè)的狀況，通過肯定形式予以公布，實(shí)現(xiàn)銀行多頭授信信息共享。 第五章 參會(huì)單位及人員 第十一條 定期會(huì)商參會(huì)單位及人員：各會(huì)員單位分管負(fù)責(zé)人及部門工作人員；商請(qǐng)宜春銀監(jiān)分局辦公室、統(tǒng)計(jì)信息科和監(jiān)管科室主要負(fù)

9、責(zé)人；協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)人及相關(guān)人員。 第十二條 臨時(shí)會(huì)商參會(huì)單位及人員：各相關(guān)會(huì)員單位分管負(fù)責(zé)人及部門工作人員；協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)人及相關(guān)人員。協(xié)會(huì)可視狀況商請(qǐng)宜春市政府有關(guān)部門、宜春銀監(jiān)分局和人民銀行宜春中心支 5 行有關(guān)人員等列席會(huì)商會(huì)議，邀請(qǐng)非轄內(nèi)授信銀行業(yè)機(jī)構(gòu)分管負(fù)責(zé)人及部門工作人員和授信企業(yè)主要負(fù)責(zé)人列席會(huì)商會(huì)議。 第六章 會(huì)商流程 第十三條 定期會(huì)商流程：每半年后的10個(gè)工作日內(nèi)，由協(xié)會(huì)向各參會(huì)單位發(fā)出多頭授信會(huì)商通知，明確會(huì)商詳細(xì)時(shí)間和地點(diǎn)。依據(jù)會(huì)商結(jié)果，由協(xié)會(huì)向會(huì)員單位和相關(guān)監(jiān)管部門等發(fā)送會(huì)商會(huì)議紀(jì)要。 第十四條 臨時(shí)會(huì)商流程：由多頭授信發(fā)起行向協(xié)會(huì)提出會(huì)商申請(qǐng)，填寫宜春市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)多頭授信臨時(shí)會(huì)商申請(qǐng)書，協(xié)會(huì)收到會(huì)商申請(qǐng)書后，3個(gè)工作日內(nèi)向相關(guān)參會(huì)單位發(fā)出宜春市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)多頭授信臨時(shí)會(huì)商通知書，明確會(huì)商詳細(xì)時(shí)間和地點(diǎn)。依據(jù)會(huì)商結(jié)果，由協(xié)會(huì)向相關(guān)會(huì)員單位和相關(guān)監(jiān)管部門等發(fā)送會(huì)商會(huì)議紀(jì)要。 第七章 違約懲罰 第十五條 會(huì)商打算由協(xié)會(huì)以會(huì)議紀(jì)要方