淺析金融風(fēng)險的識別策略和防范對策

1、    淺析金融風(fēng)險的識別策略和防范對策    李東陽摘要：隨著社會經(jīng)濟的快速發(fā)展，金融行業(yè)也在不斷進步，作為國民經(jīng)濟的重要組成部分，政府部門及相關(guān)人員對金融行業(yè)的關(guān)注度越來越高。從我國金融現(xiàn)狀來看，市場環(huán)境和法律政策都不夠成熟，給金融行業(yè)的發(fā)展造成很大影響。文章首先對金融風(fēng)險的主要類別以及造成金融風(fēng)險出現(xiàn)的原因進行了簡要的討論，其次，從預(yù)測和評估的方面出發(fā)，并在此基礎(chǔ)上提出具體的防范對策，希望能夠為探究金融風(fēng)險的成因和防范提供一些研究價值，為我國金融風(fēng)險管理方面的研究提供一些思路。關(guān)鍵詞：金融風(fēng)險；識別策略；防范對策；研究價值：f830 文獻識別碼：a

2、 ：1001-828x（2018）025-0288-02一、前言從現(xiàn)代經(jīng)濟發(fā)展的趨勢來看，其主要特征在于金融行業(yè)之間的緊密聯(lián)系。我國經(jīng)濟起步晚，但是發(fā)展速度快。尤其實在市場運作的過程中，金融行業(yè)為市場資源配置與調(diào)整提供了有效途徑。為了確保金融發(fā)展的方向正確，明確金融管理的重要性，必須要有效識別金融風(fēng)險，進而有效規(guī)避金融風(fēng)險。二、金融風(fēng)險的分類及識別1.信用風(fēng)險由信用危機而導(dǎo)致的風(fēng)險通常存在于個人或公司小額貸款業(yè)務(wù)中，放款機構(gòu)為銀行以及同類型的小額貸款受理公司。當(dāng)借款人出現(xiàn)資金短缺狀況，從而選擇向有關(guān)放款機構(gòu)籌借資金以解燃眉之急時，就意味著貸款協(xié)議已經(jīng)生效，如果后期借款人無法繼續(xù)按期還款，就會造

3、成信用危機，而這份信任的缺失將會記錄在具有權(quán)威效應(yīng)的征信記錄之中，也就是所謂的信用破產(chǎn)。在我國的銀行行業(yè)中，由于歷史遺留問題，有數(shù)量眾多的公司都存在著借款記錄，一旦出現(xiàn)信用風(fēng)險，將會嚴(yán)重威脅到銀行的資金流動。2.利率風(fēng)險和匯率風(fēng)險隨著時代的日益進步，我國經(jīng)濟的發(fā)展越來越偏向于國際化的趨勢，世界經(jīng)濟都向著一體化的方向發(fā)展。在這樣的情況下，往往是牽一發(fā)而動全身，只要有任何一個國家出現(xiàn)經(jīng)濟異常，該國家的金融市場風(fēng)險就會爆發(fā)出來，從而引發(fā)全球性的金融危機。（目前我國推行利率自由化進程的可能風(fēng)險是什么？匯率的風(fēng)險來自當(dāng)前的匯率機制，這個好像沒有談到。）比較普遍的存在于銀行中，貨幣價值的改變將會造成其利息

4、縮水，如此一來，既定的經(jīng)濟收益也會產(chǎn)生一定幅度的減少，這就在不可控制的情況下受到了金融風(fēng)險的影響，導(dǎo)致國家對金融市場的控制減弱。3.產(chǎn)品風(fēng)險特別是在近幾年來，金融產(chǎn)品風(fēng)險這一概念越來越被人們所熟知。金融投資類的產(chǎn)品以及其他相關(guān)種類的范圍得到了擴充，許多新型金融產(chǎn)品層出不窮。但是部分企業(yè)一味追求投入市場產(chǎn)品的數(shù)量，沒有對周邊市場的環(huán)境充分調(diào)查，導(dǎo)致產(chǎn)品發(fā)行之后存在缺陷，不能符合市場運行的規(guī)律，也就無法得到很好的發(fā)展。一旦這些存在缺陷的產(chǎn)品在市場中開始流通，購買者就會遭遇金融風(fēng)險，這對相關(guān)企業(yè)的信譽來說，也是一種打擊。4.金融體系內(nèi)部造成的金融管理風(fēng)險所謂金融體系內(nèi)部的金融管理風(fēng)險，是指以銀行為代

5、表的金融機構(gòu)與其他金融機構(gòu)或企業(yè)發(fā)生業(yè)務(wù)上的矛盾，導(dǎo)致市場的金融管理受到?jīng)_擊，通常情況下該隱患是國家層面引起的。而一旦發(fā)生這樣的情況，國家往往會通過開發(fā)債券向民間籌措資款，降低人民群眾購買國債的難度與限制，以此度過相應(yīng)的金融危機。但這一方式也存在不小的隱患，例如民間就購買債券出現(xiàn)的不平等競爭現(xiàn)象，部分非法企業(yè)趁此機會洗錢等。長時間的影響下也會對國家的金融活動造成一定的負(fù)面作用。5.流動性風(fēng)險流動性的金融風(fēng)險主要存在于銀行機構(gòu)和同樣類型的金融機構(gòu)之中，由于此類組織生產(chǎn)經(jīng)營的特殊性，他們?nèi)粘５慕?jīng)營活動需要大量的流動資金來維持，一旦資金鏈出現(xiàn)斷裂情況，就會造成日常經(jīng)營活動的停擺。其實到期的投資資金可

6、以通過后期的彌補來轉(zhuǎn)賬，但對于金融機構(gòu)來說，資金缺失這段時間的利息損失以及信用損失都是無法彌補的。嚴(yán)重時，還會影響到企業(yè)的后續(xù)發(fā)展與進步。三、關(guān)于金融風(fēng)險的預(yù)測及評估分析1.金融風(fēng)險的預(yù)測分析（1）對金融風(fēng)險識別的認(rèn)知要想準(zhǔn)確預(yù)測出金融風(fēng)險的出現(xiàn)，基礎(chǔ)和前提就是能夠準(zhǔn)確甄別不同類型的金融風(fēng)險，不僅需要能夠分析出造成財產(chǎn)損失的主要影響因素，同時也要能夠準(zhǔn)確辨析出當(dāng)前金融市場的形勢。對于投資者而言，必須提前調(diào)查市場規(guī)律，了解當(dāng)前資金投入可能呈現(xiàn)的風(fēng)險，并根據(jù)具體的指標(biāo)做出準(zhǔn)確預(yù)測。舉例說明，信用危機的產(chǎn)生，可以參考一系列歷史資料，其中包括投資單位過去的負(fù)債情況、當(dāng)前形勢下該單位的獲利能力等，都是有

7、參考和研究的價值的，可以通過提前的預(yù)測來判斷。而流動性的風(fēng)險則可以通過計算金融機構(gòu)流動資產(chǎn)的占比，不同類型的金融機構(gòu)判斷的標(biāo)準(zhǔn)，也是不盡相同的，除了流動資金的比例以外，如果是經(jīng)營性企業(yè)單位，還需要考察其借款比例，作為是否存在流動性金融風(fēng)險的判斷依據(jù)。（2）金融風(fēng)險預(yù)測的具體方法檢測當(dāng)前市場是否存在金融風(fēng)險的方法有很多，其中最基本的是分析其實際影響因素。舉例說明，一家工業(yè)型生產(chǎn)企業(yè)的整個經(jīng)營流程從材料的購買和運輸?shù)缴a(chǎn)并投入市場，都是這家企業(yè)能否具有良好的還債能力的考量標(biāo)準(zhǔn)，如果這家企業(yè)提起借款申請，放款的金融機構(gòu)為了預(yù)測金融風(fēng)險，對這家企業(yè)的各方面條件詳細(xì)調(diào)查是十分有必要的。2.金融風(fēng)險的評估

8、分析（1）明確金融風(fēng)險評估的指標(biāo)對于金融組織來說，評估一個項目的風(fēng)險指標(biāo)，也就是確定這一項非貨幣性資產(chǎn)的投資質(zhì)量好壞。就現(xiàn)階段而言，我國的金融放貸機構(gòu)每年都存在著大量的壞賬，其發(fā)展前景和經(jīng)營狀況甚至都受到了威脅，而對于其本身而言，即使擁有充足資產(chǎn)儲備，也并不能判定其經(jīng)營能力就很好，還應(yīng)當(dāng)結(jié)合該金融機構(gòu)的流動資金鏈條，進行綜合考量，但金融組織的資金流動性也并不是越高越好，過剩的流動資金或者造成資源的浪費，反而會不利于企業(yè)的經(jīng)營和獲利。在社會的角度來說，考量一個金融機構(gòu)的資質(zhì)的依據(jù)在于所獲取的經(jīng)營信息，而這部分信息能否真實可靠，直觀反映出該組織的經(jīng)營狀況和風(fēng)險承受能力，也是我們需要考慮的一個重點。

9、許多企業(yè)為了追求盈利，向社會發(fā)布虛假信息，混淆消費者的視線，然而，會導(dǎo)致后期資金供應(yīng)的斷裂，損害消費者的經(jīng)濟利益。（2）金融風(fēng)險評估的具體方法較為常見的金融風(fēng)險評估方法有加權(quán)法，也就是提前將目光放到市場變化的影響因素中，對之進行加權(quán)分析，從而大致評估出是否存在金融風(fēng)險，以及風(fēng)險的類型和程度。在判定金融風(fēng)險時，應(yīng)當(dāng)以明確的指標(biāo)來劃分，以一個直觀的數(shù)值方式，將不同風(fēng)險程度的金融組織進行分類。一般情況下，某些金融風(fēng)險指標(biāo)，比如說經(jīng)營狀況、獲利能力、流動資產(chǎn)比例超過了一個合理的范圍，那么都意味著該金融機構(gòu)的風(fēng)險是存在的。同理可得，其他金融企業(yè)評估風(fēng)險時也可以用相同的辦法，自主確立金融風(fēng)險的程度指標(biāo)，評

10、級指標(biāo)的內(nèi)容可以包括風(fēng)險承受能力、當(dāng)前安全性質(zhì)等等。四、金融風(fēng)險的具體防范對策1.行之有效的金融監(jiān)督和管理對于瞬息萬變的金融市場來說，一味的依靠其自身的規(guī)律來調(diào)節(jié)是不現(xiàn)實的。因此，就必須采取一系列行之有效的金融監(jiān)督和管理措施。目前，我國針對于金融風(fēng)險管理的相關(guān)組織證監(jiān)會、銀保監(jiān)會等等，這些都屬于專業(yè)職能的監(jiān)管組織，而我國金融監(jiān)管機構(gòu)近年來也高度重視對金融市場的管控，為了維護金融市場環(huán)境的基本穩(wěn)定，防范層出不窮的金融亂象，國家政府近年來也陸續(xù)出臺了多項針對性的法律法規(guī)和政策。資金的流動涉及到多個環(huán)節(jié)，以及許多人的利益，對于金融市場中存在的信用風(fēng)險和道德風(fēng)險，更需要有關(guān)部門的監(jiān)督和管理。2.合理利

11、用貨幣、財政政策實現(xiàn)市場調(diào)控市場的運行具有自身一定的規(guī)律，但如果國家部門不能引起重視，扮演好引導(dǎo)的角色，發(fā)揮其宏觀調(diào)控作用，那么金融市場的后續(xù)發(fā)展將會趨向于利益的追逐，在激烈的金錢誘惑之下，金融市場將會出現(xiàn)許多投機取巧的不法分子，利用法律的漏洞籌集資金，隱藏著巨大的風(fēng)險和隱患。因此，合理利用貨幣、財政政策來實現(xiàn)對市場的調(diào)控，通過間接影響證券等無形價值的收益率，來引導(dǎo)金融市場的發(fā)展方向，減少金融風(fēng)險的等級，使得市場發(fā)展趨于平穩(wěn)，維護社會的安定。3.通過金融創(chuàng)新來規(guī)避風(fēng)險到如今為止，我國金融市場已經(jīng)進入到了全面蓬勃發(fā)展的新的歷史時期，種種創(chuàng)新的舉措已經(jīng)成為一種較為常見的狀態(tài)，包括金融支付平臺的創(chuàng)新、金融服務(wù)形式的創(chuàng)新、金融自助設(shè)備的創(chuàng)新等等，這既為金融市場的發(fā)展提供了新的渠道，同時，這些金融創(chuàng)新的舉措也在一定程度上規(guī)避了金融風(fēng)險的出現(xiàn)。五、結(jié)語綜上所述，由于