開放式基金業(yè)務(wù)介紹

1、1. 概述1.1. 編寫目的與預(yù)期讀者本報告的編寫目的是使公司內(nèi)部技術(shù)人員學(xué)習(xí)開放式基金的業(yè)務(wù)流程及規(guī)則，能夠更快的介入系統(tǒng)的開發(fā)和維護(hù)工作。預(yù)期讀者：ü 開放式基金系統(tǒng)需求分析及設(shè)計開發(fā)人員ü 開放式基金系統(tǒng)維護(hù)人員ü 開放式基金系統(tǒng)銷售人員1.2. 開放式基金概念1.3. 定義1.3.1. 當(dāng)事人類Ø 基金發(fā)起人：基金發(fā)起人是指以基金的成立為目的，并按照規(guī)定的設(shè)計條件和程序達(dá)到基金成立目的的法人機(jī)構(gòu)。Ø 基金管理人：基金管理人是指依法從事投資基金管理的基金管理公司。Ø 基金托管人：基金托管人是指依法保管基金資產(chǎn)、監(jiān)督管理人投資活動

2、的機(jī)構(gòu)，一般由商業(yè)銀行承擔(dān)。Ø 注冊登記人（簡稱TA）：提供基金帳號保管、交易記錄保存、代理分紅、投資人帳戶報告、登記基金份額等服務(wù)的機(jī)構(gòu)。Ø 投資人：指基金份額的購買和持有者。Ø 基金銷售人：負(fù)責(zé)基金銷售的機(jī)構(gòu)。1.3.2. 帳戶類Ø 基金帳號：注冊登記人為投資人開立的用于記錄投資人持有基金份額及其變動情況的帳號。Ø 交易帳號（客戶編號）：銷售人為投資人設(shè)立的標(biāo)識投資人的帳號，可用于基金交易的，也用來辦理資金往來。Ø 基金帳號開戶：注冊登記人根據(jù)投資人提出的申請，為投資人開立基金帳號的業(yè)務(wù)。Ø 基金帳號銷戶：注冊登記人根據(jù)

3、投資人提出的申請，為投資人撤銷基金帳號的業(yè)務(wù)。Ø 增加交易帳號：已經(jīng)持有了基金帳號的投資人，到其他銷售人處提出登記申請，以便在該銷售人處也能進(jìn)行基金交易的業(yè)務(wù)。Ø 交易帳號開戶：銷售人根據(jù)投資人提出的申請，為投資人開立交易帳號的業(yè)務(wù)。Ø 撤銷交易帳號：銷售人根據(jù)投資人提出的申請，為投資人撤銷交易帳號的業(yè)務(wù)。Ø 帳號修改由于帳號基本信息變更而對基金帳號進(jìn)行的操作。Ø 基金帳號卡掛失/解掛由于基金帳號卡遺失而向基金帳號開設(shè)機(jī)構(gòu)報告并要求協(xié)助對帳號進(jìn)行管制的申請；帳號證明文件找回后進(jìn)行的反向操作為解掛。Ø 交易帳號卡掛失/解掛由于交易帳號卡

4、遺失而向交易帳號開設(shè)機(jī)構(gòu)報告并要求協(xié)助對帳號進(jìn)行管制的申請；帳號證明文件找回后進(jìn)行的反向操作為解掛。Ø 基金帳號凍結(jié)/解凍為避免投資帳號風(fēng)險實施的主動性帳號資產(chǎn)凍結(jié)或由于相關(guān)司法程序?qū)饚ぬ栙Y產(chǎn)實施的強(qiáng)制凍結(jié)稱基金帳號凍結(jié)；其反向操作為基金帳號解凍。Ø 為避免投資帳號風(fēng)險實施的主動性帳號資產(chǎn)凍結(jié)或由于相關(guān)司法程序?qū)饚ぬ栙Y產(chǎn)實施的強(qiáng)制凍結(jié)稱交易帳號凍結(jié)；其反向操作為基金帳號解凍。1.3.3. 交易類Ø 直銷基金管理人直接面向基金投資人銷售基金。Ø 代銷基金管理公司通過協(xié)議委托另一方銷售所管理的基金。Ø 認(rèn)購?fù)顿Y人在開放式基金初次發(fā)行期間申請

5、購買基金的行為.Ø 申購?fù)顿Y人在開放式基金成立后申請購買基金的行為.接到投資人申購請求時，托管人應(yīng)按當(dāng)日公布的基金份額凈資產(chǎn)減必要費用予以成交，并按規(guī)定與管理人辦理交割與清算手續(xù)。Ø 預(yù)約申購提前發(fā)出的在未來某日申購的申請。Ø 贖回投資人在開放式基金成立后申請賣基金的行為.接到投資人贖回請求時，托管人應(yīng)按及當(dāng)日公布的基金份額凈資產(chǎn)減必要費用予以成交，并按規(guī)定與管理人辦理交割與清算手續(xù)。Ø 預(yù)約贖回在基金大額贖回時，為給基金管理人一定的時間辦理贖回業(yè)務(wù)而提前發(fā)出的在未來某日贖回的申請。Ø 轉(zhuǎn)托管投資人在同一基金的不同銷售人之間實施的所持基金托管銷

6、售人變更的操作。Ø 非交易過戶基金贈與、繼承、協(xié)助執(zhí)行司法判決等有雙方參與且涉及基金單位數(shù)量的過戶業(yè)務(wù)。Ø 基金轉(zhuǎn)換基金管理人向投資人提供的一種服務(wù)，即投資人可以將持有人的某種基金轉(zhuǎn)換為同一家管理人管理的另一種基金。Ø 分紅按基金契約的規(guī)定，基金在每個會計年度將基金運作所得收益按一定的比例分配給基金持有人的行為。Ø 登記日登記基金持有人按其所持基金享受基金分紅權(quán)力的時點。（權(quán)益登記日）Ø 除權(quán)日基金持有人不再享受本次基金分紅的時點。Ø 紅利發(fā)放日由基金存款帳戶中向基金持有人撥付紅利款項的日期。Ø 紅利再投資基金持有人可以將所

7、持基金分得的現(xiàn)金紅利自動申請轉(zhuǎn)為持有基金單位的投資活動，管理人一般均愿意提供這種服務(wù)，鼓勵投資人繼續(xù)持有基金資產(chǎn)。Ø 巨額贖回基金的日凈贖回量超過基金總份額的一定比例，則稱當(dāng)天發(fā)生巨額贖回。1.4. 業(yè)務(wù)概述本報告為開放式基金注冊登記與銷售系統(tǒng)的業(yè)務(wù)介紹，在本報告中把所有的業(yè)務(wù)的劃分為了四類：1 帳戶類，包括：（1） 基金帳號開戶（2） 基金帳號登記（3） 基金帳號銷戶（4） 客戶資料變更（5） 交易帳號開戶（6） 交易帳號銷戶（7） 基金帳號凍結(jié)（8） 基金帳號解凍（9） 基金帳號卡掛失（10） 基金帳號卡解掛（11） 交易帳號卡掛失，只在銷售系統(tǒng)發(fā)生（12） 交易帳號卡解掛，只在

8、銷售系統(tǒng)發(fā)生（13） 交易密碼修改，只在銷售系統(tǒng)發(fā)生（14） 交易密碼掛失，只在銷售系統(tǒng)發(fā)生2 一般交易類，包括：（1） 基金認(rèn)購（2） 基金申購（3） 基金贖回（4） 預(yù)約申購，只在銷售系統(tǒng)發(fā)生（5） 預(yù)約贖回，只在銷售系統(tǒng)發(fā)生（視基金公司而定）3 特別交易類，包括：（1） 基金轉(zhuǎn)換（2） 非交易過戶（3） 轉(zhuǎn)托管（4） 基金份額凍結(jié)/解凍（5） 設(shè)置分紅方式4 其它業(yè)務(wù)，包括：（1） 撤銷交易申請，只在銷售系統(tǒng)發(fā)生（2） 紅利發(fā)放，只在TA系統(tǒng)發(fā)生（3） 基金終止，只在TA系統(tǒng)發(fā)生（4） 基金清盤，只在TA系統(tǒng)發(fā)生（5） 強(qiáng)制贖回，只在TA系統(tǒng)發(fā)生1.5. 業(yè)務(wù)流程在以上所列的各項業(yè)務(wù)中，

9、除了已經(jīng)注明的以外，其它業(yè)務(wù)均由投資人在銷售人處提出申請，在日結(jié)時由銷售人統(tǒng)一發(fā)送業(yè)務(wù)申請，TA進(jìn)行集中清算處理后再把確認(rèn)結(jié)果數(shù)據(jù)下發(fā)給銷售人，銷售人對本地系統(tǒng)進(jìn)行數(shù)據(jù)更新。對于一個普通業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)流程如下：1 T日9：00至15：00，投資人到銷售系統(tǒng)填寫交易申請書（交易申請書內(nèi)容由各家基金公司規(guī)定，有所不同），交給柜臺操作員，并出示證件。操作員核實后，輸入銷售系統(tǒng)，打印申請憑證一份交給投資人，一分網(wǎng)點留底保存，一份定期匯總郵寄銷售人總部。2 T日15：00以后，銷售系統(tǒng)匯總申請數(shù)據(jù)，上傳給TA。3 T+1日TA處理銷售系統(tǒng)上傳的數(shù)據(jù)。4 T+1日15：00以前，TA將確認(rèn)數(shù)據(jù)下傳給銷售商。5

10、 T+1日15：00以后，銷售系統(tǒng)讀取確認(rèn)數(shù)據(jù)，更新銷售系統(tǒng)的數(shù)據(jù)。6 T+2日，客戶可從銷售商處查詢到確認(rèn)的數(shù)據(jù)。1.6. 報告說明本報告舉例用的數(shù)據(jù)項是為了說明業(yè)務(wù)，實際業(yè)務(wù)中具體數(shù)據(jù)項由于各家基金公司要求不同，有所差異。2. 帳戶類交易2.1. 基金帳號開戶2.1.1. 業(yè)務(wù)定義基金帳號是基金管理公司識別投資者的唯一標(biāo)識。投資者在參與開放式基金認(rèn)購、申購、贖回之前必須到基金管理公司在各地的直銷網(wǎng)點或代銷點申請開立基金帳號。基金帳號用于記載投資人的基金所有權(quán)及其變更。基金帳號開戶業(yè)務(wù)指注冊登記人根據(jù)投資人提出的申請，為投資人開立基金帳號。在向登記過戶中心申請開立基金帳號的同時也在銷售機(jī)構(gòu)完

11、成了交易帳戶的開戶。 2.1.2. 交易申請書內(nèi)容投資者名稱：投資者類型： 個人 機(jī)構(gòu)證件類型：個人投資者填寫： 身份證 護(hù)照 軍官證 士兵證 回鄉(xiāng)證 戶口本 其他機(jī)構(gòu)投資者填寫： 技術(shù)監(jiān)督局代碼 營業(yè)執(zhí)照 行政機(jī)關(guān) 社會團(tuán)體 軍隊 武警 下屬機(jī)構(gòu)（具有主管單位批文號） 其他證件號碼：經(jīng)（代）辦人姓名：經(jīng)（代）辦人證件類型： 身份證 護(hù)照 軍官證 士兵證 回鄉(xiāng)證 戶口本 其他經(jīng)（代）辦人證件號碼：聯(lián)系電話：通訊地址：郵政編碼：電子郵件：傳真：開戶銀行：銀行戶名：銀行帳號：對帳單寄送選擇：0。不寄送，1。按季，2。半年，3。一年2.1.3. 銷售系統(tǒng)業(yè)務(wù)規(guī)則Ø 投資者必須按照TA要求提

12、供本人（或本機(jī)構(gòu)）真實的證明材料；Ø 客戶必須輸入交易委托密碼且不能為空；Ø 必須在交易日日結(jié)前（15：00以前）在業(yè)務(wù)柜臺提交申請。Ø 由銷售機(jī)構(gòu)發(fā)放交易帳戶卡。交易帳戶卡的具體表現(xiàn)形式：對于代銷是銀行借記卡或存折；對于直銷是客戶編號卡，客戶編號卡立即發(fā)放，可以是預(yù)先制作的塑料卡，也可以是臨時打印的紙卡。Ø 交易密碼不在銷售機(jī)構(gòu)與TA之間傳遞。Ø 開戶收費為固定費用（工本費或其他），由銷售柜臺直接收??；Ø 投資人證件不能重復(fù)2.1.4. TA系統(tǒng)業(yè)務(wù)規(guī)則 每個投資人只能有一個TA發(fā)放的基金帳號（通過證件校驗唯一性），TA為每個投資人

13、發(fā)放基金帳號卡。 客戶資料按基金帳號在TA只保存一份，各個交易帳號的客戶資料修改不做同步處理。？2.1.5. 銷售系統(tǒng)確認(rèn)數(shù)據(jù)更新根據(jù)開戶確認(rèn)數(shù)據(jù)更新本地相應(yīng)數(shù)據(jù)：基金帳號。2.2. 增加交易帳號2.2.1. 業(yè)務(wù)定義增加交易帳號業(yè)務(wù)指已經(jīng)持有了基金帳號的投資人，到其他銷售人處提出登記申請，以便在該銷售人處也能進(jìn)行基金交易。它的業(yè)務(wù)流程與基金帳號開戶流程相同，只是要求客戶填寫已有的基金帳號。登記基金帳號同時也在銷售機(jī)構(gòu)完成了交易帳戶的開戶。投資人通過增加交易帳號，開設(shè)多個交易帳戶可在任何銷售商申購或認(rèn)購基金單位。2.2.2. 交易申請書內(nèi)容客戶信息中比基金帳號開戶多輸入基金帳號，其余與基金帳號

14、開戶相同。2.2.3. 銷售系統(tǒng)業(yè)務(wù)規(guī)則Ø 投資者必須按照TA要求提供本人（或本機(jī)構(gòu)）真實的證明材料；Ø 客戶必須輸入交易委托密碼且不能為空；Ø 必須在交易日日結(jié)前（15：00以前）在業(yè)務(wù)柜臺提交申請。Ø 由銷售機(jī)構(gòu)發(fā)放交易帳戶卡。交易帳戶卡的具體表現(xiàn)形式：對于代銷是銀行借記卡或存折；對于直銷是客戶編號卡，客戶編號卡立即發(fā)放，可以是預(yù)先制作的塑料卡，也可以是臨時打印的紙卡。Ø 交易密碼不在銷售機(jī)構(gòu)與TA之間傳遞。Ø 開戶收費為固定費用（工本費或其他），由銷售柜臺直接收??；Ø 投資人證件不能重復(fù)2.2.4. TA系統(tǒng)業(yè)務(wù)規(guī)則

15、每個投資人只能有一個TA發(fā)放的基金帳號（通過證件校驗唯一性），TA為每個投資人發(fā)放基金帳號卡。 客戶資料按基金帳號在TA只保存一份，各個交易帳號的客戶資料修改不做同步處理?；饚ぬ柋仨氁呀?jīng)存在，且狀態(tài)正常。2.2.5. 銷售系統(tǒng)確認(rèn)數(shù)據(jù)更新根據(jù)開戶確認(rèn)數(shù)據(jù)更新本地相應(yīng)數(shù)據(jù)：基金帳號。2.3. 基金帳號銷戶2.3.1. 業(yè)務(wù)定義基金帳號銷戶是指注冊登記人根據(jù)投資人提出的申請，為投資人撤銷基金帳號的業(yè)務(wù)。銷戶后，該基金帳號作廢，不再分配給其它投資人?；饚ぬ栦N戶從一個銷售渠道發(fā)起，但確認(rèn)時TA要向所有有關(guān)的銷售渠道發(fā)送銷戶確認(rèn)數(shù)據(jù)，這種由TA發(fā)起的對多個銷售人的多個交易帳戶的同一數(shù)據(jù)項強(qiáng)制統(tǒng)一的操

16、作成為數(shù)據(jù)同步。2.3.2. 交易申請書內(nèi)容投資人號：證件類型：個人投資者填寫： 身份證 護(hù)照 軍官證 士兵證 回鄉(xiāng)證 戶口本 其他機(jī)構(gòu)投資者填寫： 技術(shù)監(jiān)督局代碼 營業(yè)執(zhí)照 行政機(jī)關(guān) 社會團(tuán)體 軍隊 武警 下屬機(jī)構(gòu)（具有主管單位批文號） 其他證件號碼：經(jīng)（代）辦人姓名：經(jīng)（代）辦人證件類型： 身份證 護(hù)照 軍官證 士兵證 回鄉(xiāng)證 戶口本 其他經(jīng)（代）辦人證件號碼：2.3.3. 銷售系統(tǒng)業(yè)務(wù)規(guī)則在以下情況下投資者不能銷戶：該投資者當(dāng)日有交易申請；該投資者在本網(wǎng)點有申購的基金份額未全部贖回；該投資者有未確認(rèn)的申請；該投資者帳戶狀態(tài)非正常（如凍結(jié)等）。2.3.4. TA系統(tǒng)業(yè)務(wù)規(guī)則 若投資人當(dāng)天有

17、交易申請則拒絕其銷戶申請 該投資者有基金份額未全部贖回則拒絕其銷戶申請 基金帳號處于帳戶凍結(jié)、 基金帳號卡掛失狀態(tài)時拒絕銷戶申請 基金帳號銷戶需要進(jìn)行數(shù)據(jù)同步。2.3.5. 銷售系統(tǒng)確認(rèn)數(shù)據(jù)更新設(shè)置相應(yīng)客戶記錄為銷戶狀態(tài)。2.4. 撤銷交易帳號2.4.1. 業(yè)務(wù)定義撤銷交易帳號是指銷售人根據(jù)投資人提出的申請，為投資人撤銷交易帳號的業(yè)務(wù)。撤銷交易帳號后，投資人不能在該銷售人處做交易。2.4.2. 交易申請書內(nèi)容同基金帳號銷戶2.4.3. 銷售系統(tǒng)業(yè)務(wù)規(guī)則在以下情況下投資者不能銷戶：該投資者當(dāng)日有交易申請；該投資者在本網(wǎng)點有申購的基金份額未全部贖回；該投資者有未確認(rèn)的申請；該投資者帳戶狀態(tài)非正常（

18、如凍結(jié)等）。投資人不能有剩余資金2.4.4. TA系統(tǒng)業(yè)務(wù)規(guī)則 若投資人當(dāng)天有交易申請則拒絕其銷戶申請 該投資者有基金份額未全部贖回則拒絕其銷戶申請 基金帳號處于帳戶凍結(jié)、 基金帳號卡掛失狀態(tài)時拒絕銷戶申請2.4.5. 銷售系統(tǒng)確認(rèn)數(shù)據(jù)更新設(shè)置相應(yīng)客戶記錄為銷戶狀態(tài)。2.5. 帳戶資料變更2.5.1. 業(yè)務(wù)定義由于投資者的名稱、法定代表人、注冊地址及聯(lián)系地址、郵政編碼、資金賬號等基金帳戶開戶申請表中的客戶資料數(shù)據(jù)項發(fā)生變化，投資者可在銷售點填寫申請表并辦理變更登記。2.5.2. 交易申請書內(nèi)容略2.5.3. 銷售系統(tǒng)業(yè)務(wù)規(guī)則 資料更改不做多個銷售機(jī)構(gòu)之間的信息同步。 所有TA保留的客戶資料都可

19、以更改，但證件不能重復(fù)。 重要資料修改發(fā)往TA，普通資料的修改可以不往TA發(fā)送。 重要資料修改一般在開戶網(wǎng)點進(jìn)行。2.5.4. TA系統(tǒng)業(yè)務(wù)規(guī)則 基金帳戶的資料變更不做多個交易帳號間的同步； TA只對數(shù)據(jù)的合理性做判斷，不對內(nèi)容本身做正確性判斷。如郵政編碼長度，數(shù)據(jù)編碼等的錯誤。 基金帳戶狀態(tài)如果是銷戶、凍結(jié)等，則拒絕修改。2.5.5. 銷售系統(tǒng)確認(rèn)數(shù)據(jù)更新變更客戶資料。2.6. 基金帳號凍結(jié)2.6.1. 業(yè)務(wù)定義基金帳戶凍結(jié)指將基金帳戶置為不接受除解凍以外的任何申請的狀態(tài)?；饚ぬ杻鼋Y(jié)分為主動凍結(jié)和被動凍結(jié)，TA把基金帳戶凍結(jié)后對所有的交易帳號進(jìn)行數(shù)據(jù)同步操作，即向所有的銷售人下發(fā)凍結(jié)通知。

20、2.6.2. 交易申請書內(nèi)容略2.6.3. 銷售系統(tǒng)業(yè)務(wù)規(guī)則基金帳號凍結(jié)后不能接收除解凍以外的任何帳戶申請，不能接收任何交易申請，可以做資金存取操作。2.6.4. TA系統(tǒng)業(yè)務(wù)規(guī)則 凍結(jié)業(yè)務(wù)在TA辦理 凍結(jié)業(yè)務(wù)比其它業(yè)務(wù)申請優(yōu)先處理。2.6.5. 銷售系統(tǒng)確認(rèn)數(shù)據(jù)更新把基金帳號設(shè)為凍結(jié)狀態(tài)。2.7. 基金帳戶解凍2.7.1. 業(yè)務(wù)定義將處于凍結(jié)狀態(tài)的基金帳戶恢復(fù)為正常狀態(tài)。分為主動解凍和被動解凍。TA完成解凍業(yè)務(wù)后對所有的交易帳戶進(jìn)行數(shù)據(jù)同步，即TA向所有的銷售機(jī)構(gòu)下發(fā)解凍通知。2.7.2. 交易申請書內(nèi)容略2.7.3. 銷售系統(tǒng)業(yè)務(wù)規(guī)則基金帳戶必須處于凍結(jié)狀態(tài)方可接收解凍申請。2.7.4.

21、TA系統(tǒng)業(yè)務(wù)規(guī)則基金帳戶必須處于凍結(jié)狀態(tài)方可接收解凍申請。2.7.5. 銷售系統(tǒng)確認(rèn)數(shù)據(jù)更新將基金帳號解凍。2.8. 交易帳戶卡掛失（只在銷售系統(tǒng)發(fā)生）2.8.1. 業(yè)務(wù)定義投資人因交易帳戶丟失到其開戶的銷售點辦理交易帳戶掛失手續(xù)，掛失后的交易帳戶不可用，直到解掛或重新領(lǐng)取新的交易帳戶卡。2.8.2. 銷售系統(tǒng)業(yè)務(wù)規(guī)則 掛失只針對交易卡憑證號，交易帳號保持不變。 交易帳戶狀態(tài)必須正?；騼鼋Y(jié)。2.9. 交易帳戶卡解掛（只在銷售系統(tǒng)發(fā)生）2.9.1. 業(yè)務(wù)定義解除掛失的業(yè)務(wù)。2.9.2. 銷售系統(tǒng)業(yè)務(wù)規(guī)則交易帳戶狀態(tài)必須為掛失狀態(tài)2.10. 基金帳戶卡掛失2.10.1. 業(yè)務(wù)定義基金持有人因基金帳

22、戶卡丟失或其他可能導(dǎo)致其權(quán)益受到損害的原因，可到其開戶的銷售點或代理點辦理基金帳戶卡掛失手續(xù)，掛失后的基金帳戶卡暫時不可用；2.10.2. 交易申請書內(nèi)容略。2.10.3. 銷售系統(tǒng)業(yè)務(wù)規(guī)則 掛失引起換發(fā)新的基金帳戶卡時，只是改變基金帳號卡卡號，基金帳號保持不變。 掛失期間，所有需要基金帳戶卡辦理的業(yè)務(wù)暫停受理。2.10.4. TA系統(tǒng)業(yè)務(wù)規(guī)則 掛失引起換發(fā)新的基金帳戶卡時，只是改變基金帳號卡卡號，基金帳號保持不變。 掛失期間，所有需要基金帳戶卡辦理的業(yè)務(wù)暫停受理。 掛失后，掛失狀態(tài)由TA向各銷售機(jī)構(gòu)發(fā)同步消息。2.10.5. TA數(shù)據(jù)下傳同基金帳戶銷戶確認(rèn)下傳數(shù)據(jù)。2.10.6. 銷售系統(tǒng)確

23、認(rèn)數(shù)據(jù)更新設(shè)置基金帳戶卡為掛失狀態(tài)，所有需要驗證基金帳戶卡的申請暫不受理。2.11. 基金帳戶卡解掛2.11.1. 業(yè)務(wù)定義已經(jīng)將基金帳戶掛失的投資人因知道掛失的前提條件消失時到其開戶的銷售點或代理點辦理基金帳戶解掛手續(xù)，解掛后的基金帳戶變?yōu)榭捎谩?.11.2. 交易申請書內(nèi)容略。2.11.3. 銷售系統(tǒng)業(yè)務(wù)規(guī)則基金帳戶狀態(tài)必須為掛失狀態(tài)。2.11.4. TA系統(tǒng)業(yè)務(wù)規(guī)則 受理此項業(yè)務(wù)申請時基金帳戶狀態(tài)必須為掛失狀態(tài)； 解掛后，由TA向各銷售機(jī)構(gòu)發(fā)同步消息。2.11.5. 銷售系統(tǒng)確認(rèn)數(shù)據(jù)更新設(shè)置基金帳戶卡為正常狀態(tài)；3. 日常交易3.1. 基金認(rèn)購3.1.1. 業(yè)務(wù)定義投資人在開放式基金成立

24、之前的基金募集期內(nèi)購買基金單位稱為認(rèn)購。開放式基金雖然其總額是變動的，但在初次發(fā)行認(rèn)購時，基金公司設(shè)定了基金的發(fā)行總額和發(fā)行期限。一般而言，基金按計劃完成了預(yù)定的工作程序正式成立三個月后，才允許投資者贖回。在規(guī)定的發(fā)行期限或在已延長了認(rèn)購期限內(nèi)仍無法募集到設(shè)定的基金總額，則該基金不能成立。基金公司會同托管人將已收的認(rèn)購款和利息（自繳款日至認(rèn)購截止日）退還給投資者。對于認(rèn)購業(yè)務(wù)，TA確認(rèn)分為兩次，第一次是T+1日的認(rèn)購行為確認(rèn)。第二次是募集結(jié)束時的認(rèn)購結(jié)果確認(rèn)。3.1.2. 銷售系統(tǒng)業(yè)務(wù)規(guī)則 認(rèn)購金額不能低于基金所要求的最低認(rèn)購限額； 采用金額認(rèn)購方式； 基金總規(guī)模達(dá)到預(yù)定規(guī)模時，基金公司可以提

25、前停止認(rèn)購， 基金單位價格=單位基金面值+單位基金發(fā)行費用（也可稱為認(rèn)購手續(xù)費）； 申請單編號不能重復(fù)。 投資人可多次認(rèn)購，認(rèn)購費用按單個交易帳戶單筆分別計算。 手續(xù)費率可以隨發(fā)行時間變化和委托金額變化而變化，認(rèn)購越早費率越低，金額越多費率越低； 基金狀態(tài)處于認(rèn)購期，客戶狀態(tài)正常3.1.3. TA系統(tǒng)業(yè)務(wù)規(guī)則描述 認(rèn)購金額不能低于基金所要求的最低認(rèn)購限額； 采用金額認(rèn)購方式； 基金總規(guī)模達(dá)到預(yù)定規(guī)模時，基金公司可以提前停止認(rèn)購， 基金單位價格=單位基金面值+單位基金發(fā)行費用（也可稱為認(rèn)購手續(xù)費）； 對單個投資者累計認(rèn)購總額超額預(yù)定規(guī)模10，部分確認(rèn)。 確認(rèn)編號自動生成。 投資人可多次認(rèn)購，認(rèn)購

26、費用按單個交易帳戶單筆分別計算。 手續(xù)費率可以隨發(fā)行時間變化和委托金額變化而變化，認(rèn)購越早費率越低，金額越多費率越低； 基金狀態(tài)處于認(rèn)購期，客戶狀態(tài)正常3.1.4. 銷售系統(tǒng)確認(rèn)數(shù)據(jù)更新認(rèn)購行為確認(rèn)時只對作數(shù)據(jù)登記操作，認(rèn)購結(jié)果確認(rèn)時如果募集成功給客戶增加份額，否則退回客戶資金和利息。3.1.5. 募集結(jié)束處理認(rèn)購費用認(rèn)購金額×費率認(rèn)購實際份額=認(rèn)購金額認(rèn)購費用/基金單位面值；認(rèn)購戶數(shù)必須高于法規(guī)規(guī)定的基金的最低戶數(shù)要求；認(rèn)購規(guī)模必須高于法規(guī)規(guī)定的最低規(guī)模方能成立；比例配售：募集金額超過上限時按比例配售，可以按超額當(dāng)日的比例進(jìn)行配售，也可以全程比例配售。如果募集失敗，認(rèn)購資金產(chǎn)生的利

27、息退還客戶。如果基金成立，認(rèn)購資金產(chǎn)生的利息可以歸基金資產(chǎn)，或退還客戶，或轉(zhuǎn)換為份額。3.2. 基金申購3.2.1. 業(yè)務(wù)定義投資者在開放式基金成立之后的基金交易期內(nèi)購買基金單位的行為稱為申購。3.2.2. 銷售系統(tǒng)業(yè)務(wù)規(guī)則 基金狀態(tài)可申購； 委托金額必須高于最低申購限額； 采用金額申購的方式（因為基金定價方式為未知價法）； 申購時凍結(jié)資金 申請單編號自動生成。 基金狀態(tài)可以申購，客戶狀態(tài)正常3.2.3. TA系統(tǒng)業(yè)務(wù)規(guī)則 單個投資者總持有量超過基金凈資產(chǎn)10%時，部分確認(rèn)。 申購費率按時間、資金量不同對待，設(shè)最高限。 確認(rèn)編號自動生成。 若成功，則增加基金帳戶所申購基金的份數(shù)，否則解凍申購資

28、金； 申購費用 申購金額 × 申購費率 申購份額 （申購金額 申購費用）/ 凈值 確認(rèn)金額 申購份額 × 凈值 申購費用 基金狀態(tài)可以申購，客戶狀態(tài)正常3.2.4. 銷售系統(tǒng)確認(rèn)數(shù)據(jù)更新根據(jù)申購確認(rèn)數(shù)據(jù)確認(rèn)申購申請成功或計算返款；若成功：增加相應(yīng)的余額，否則進(jìn)行返款（不計息）；3.3. 基金贖回3.3.1. 業(yè)務(wù)定義在開放式基金成立之后，投資者將所持有的基金份額兌現(xiàn)成資金的行為稱為贖回。3.3.2. 銷售系統(tǒng)業(yè)務(wù)規(guī)則 只能贖回由本交易帳號所屬的余額，份額分銷售商管理； 申請編號自動生成。 贖回未確定時在銷售系統(tǒng)內(nèi)凍結(jié)可用余額； 客戶可選擇發(fā)生巨額贖回時的贖回方式。 基金狀態(tài)

29、可以贖回，客戶狀態(tài)正常3.3.3. TA系統(tǒng)業(yè)務(wù)規(guī)則 手續(xù)費同贖回份額的持有時間相關(guān)，時間越長手續(xù)費比例越?。ǚ謪^(qū)段進(jìn)行）； 手續(xù)費從贖回收益中扣除； 受理贖回時，TA先檢查是否有足夠的可用份額（扣除資金未到帳的份額、份額凍結(jié)等情況），如果沒有足夠可用份額，拒絕整筆交易。 贖回成功則減少該基金帳戶的本次贖回基金的基金份數(shù)并返還該基金的獲利； 贖回方式為先進(jìn)先出方式； 基金狀態(tài)可以贖回，客戶狀態(tài)正常 巨額贖回處理：若一個營業(yè)日內(nèi)的基金單位贖回申請總數(shù)扣除當(dāng)日基金單位申購申請總數(shù)后的余額超過當(dāng)日基金單位總份數(shù)的10%，即認(rèn)為是發(fā)生了巨額贖回。 當(dāng)出現(xiàn)巨額贖回時，基金管理人可以根據(jù)本基金當(dāng)時的現(xiàn)金情

30、況決定贖回比例。投資者未能贖回部分根據(jù)投資人選擇，可以繼續(xù)贖回或放棄當(dāng)天未完成的贖回申請。3.3.4. 銷售系統(tǒng)確認(rèn)數(shù)據(jù)更新根據(jù)贖回確認(rèn)數(shù)據(jù)確認(rèn)贖回申請是否成功；若成功：減少相應(yīng)的余額，將贖回資金劃到客戶指定帳戶；否則恢復(fù)基金余額（解凍）；3.4. 基金預(yù)約申購3.4.1. 業(yè)務(wù)定義客戶提前向銷售系統(tǒng)提出申購申請。3.4.2. 銷售系統(tǒng)業(yè)務(wù)規(guī)則預(yù)約申購預(yù)約日應(yīng)是大于T日的某個工作日。預(yù)約申購當(dāng)時不凍結(jié)金額。預(yù)約申購不發(fā)TA，校驗有效后，以贖回發(fā)送TA 3.5. 基金預(yù)約贖回3.5.1. 業(yè)務(wù)定義客戶提前向銷售系統(tǒng)提出贖回申請。3.5.2. 銷售系統(tǒng)業(yè)務(wù)規(guī)則預(yù)約贖回預(yù)約日應(yīng)是大于T日的某個工作日

31、。預(yù)約贖回當(dāng)時不凍結(jié)份額。預(yù)約贖回不發(fā)TA，校驗有效后，以贖回發(fā)送TA 4. 特殊交易4.1. 份額轉(zhuǎn)托管4.1.1. 業(yè)務(wù)定義投資者將基金份額從一個銷售商轉(zhuǎn)到另一銷售商的交易。4.1.2. 銷售系統(tǒng)業(yè)務(wù)規(guī)則 基金狀態(tài)正常 申請編號自動生成。 轉(zhuǎn)托管未確定時在銷售系統(tǒng)內(nèi)凍結(jié)可用余額； 轉(zhuǎn)托管可以一步完成，也可以分兩步。 客戶狀態(tài)正常4.1.3. TA系統(tǒng)業(yè)務(wù)規(guī)則 基金狀態(tài)正常 轉(zhuǎn)托管一條申請產(chǎn)生兩條確認(rèn)，分別下發(fā)給兩個銷售商，同時修改兩個銷售商的份額 客戶狀態(tài)正常 轉(zhuǎn)出份額按照先進(jìn)先出的順序。 轉(zhuǎn)入方的基金交易帳戶必須先存在； 4.1.4. 銷售系統(tǒng)確認(rèn)數(shù)據(jù)更新如果成功，更新客戶份額；否則解凍

32、份額4.2. 基金轉(zhuǎn)換4.2.1. 業(yè)務(wù)定義投資者將所持有的基金份額轉(zhuǎn)換成同一TA托管的同一基金管理公司的其他基金份額.4.2.2. 銷售系統(tǒng)業(yè)務(wù)規(guī)則 轉(zhuǎn)出轉(zhuǎn)入的基金必須都是本機(jī)構(gòu)代理的同一管理人在同一TA注冊的基金； 轉(zhuǎn)出的基金份額必須是可用份額。4.2.3. TA系統(tǒng)業(yè)務(wù)規(guī)則 轉(zhuǎn)出轉(zhuǎn)入的基金必須是本機(jī)構(gòu)代理的同一管理人在同一TA注冊的基金； 轉(zhuǎn)出部分采用后進(jìn)先出的方法從余額構(gòu)成表中取余額； 轉(zhuǎn)換規(guī)則：相當(dāng)于轉(zhuǎn)出基金做贖回操作，轉(zhuǎn)入基金做申購操作 基金轉(zhuǎn)換的轉(zhuǎn)入部分視為當(dāng)日交易，新基金的余額按新交易計算持有時間； 轉(zhuǎn)出基金當(dāng)日狀態(tài)必須正常，轉(zhuǎn)入基金如果當(dāng)天不能交易，則失敗或掛起等轉(zhuǎn)入基金第一

33、個開放日時，再轉(zhuǎn)入。 遇到巨額贖回時，一般做失敗處理。4.2.4. 銷售系統(tǒng)確認(rèn)數(shù)據(jù)更新根據(jù)轉(zhuǎn)換確認(rèn)數(shù)據(jù)確認(rèn)轉(zhuǎn)換成功,修改本地基金余額表；4.3. 非交易過戶（只在TA發(fā)生）4.3.1. 業(yè)務(wù)定義把基金份額從一個投資人的基金帳戶轉(zhuǎn)移到另外一個投資人的基金帳戶下。包括繼承、贈予和協(xié)助司法執(zhí)行。4.3.2. 銷售系統(tǒng)業(yè)務(wù)規(guī)則轉(zhuǎn)出投資人和轉(zhuǎn)入投資人都必須在該銷售系統(tǒng)開戶。收固定費用?？蛻魻顟B(tài)和基金狀態(tài)允許。必須雙方都出示證件及有關(guān)法律文件。4.3.3. TA系統(tǒng)業(yè)務(wù)規(guī)則轉(zhuǎn)移的份額先進(jìn)先出；4.3.4. 銷售系統(tǒng)確認(rèn)數(shù)據(jù)更新轉(zhuǎn)出方收到交易確認(rèn)后，減少余額，委托成功；轉(zhuǎn)入方收到份額變化通知，增加基金份額

34、；4.4. 基金份額凍結(jié)4.4.1. 業(yè)務(wù)定義當(dāng)司法執(zhí)行或質(zhì)押或客戶主動要求等原因要求某投資者的基金資產(chǎn)（或部分）停止流動（防止走失）時，由法院等執(zhí)法機(jī)關(guān)或投資者本人發(fā)起本項業(yè)務(wù)保證要求的基金資產(chǎn)停止流動。完成凍結(jié)后的基金資產(chǎn)無法再進(jìn)行任何交易（除相應(yīng)的解凍外或凍結(jié)到期）。4.4.2. 銷售系統(tǒng)業(yè)務(wù)規(guī)則1、 必須出示有關(guān)證件和材料。2、 可用份額足夠。4.4.3. TA系統(tǒng)業(yè)務(wù)規(guī)則 主動凍結(jié)由投資者本人（或其經(jīng)辦人）提起申請，司法凍結(jié)由司法機(jī)關(guān)提起申請； 可用份數(shù)足夠凍結(jié)時才允許凍結(jié)，（若要凍結(jié)全部基金則需凍結(jié)基金帳戶）； 申請單編號自動生成。 凍結(jié)成功則減少可用份額數(shù)，否則可用份額不變； 司

35、法凍結(jié)要求提供必要的憑據(jù)和證明材料；4.4.4. 銷售系統(tǒng)確認(rèn)數(shù)據(jù)更新按指令數(shù)據(jù)凍結(jié)相應(yīng)份額。4.5. 基金份額解凍4.5.1. 業(yè)務(wù)定義當(dāng)質(zhì)押期滿或司法糾紛結(jié)束要求對因此而凍結(jié)的份額解除凍解狀態(tài)。4.5.2. 銷售系統(tǒng)業(yè)務(wù)規(guī)則1、 解凍按照哪里發(fā)起凍結(jié)就哪里發(fā)起解凍的原則。2、 解凍必須全部解凍，沒有部分解凍。3、 主動解凍和質(zhì)押解凍由投資者本人（或其經(jīng)辦人）提起申請，司法凍結(jié)由司法機(jī)關(guān)（委托經(jīng)辦人）提起申請，并提供凍結(jié)時的受理單。4.5.3. TA系統(tǒng)業(yè)務(wù)規(guī)則 只能在TA發(fā)起解凍申請。 主動解凍和質(zhì)押解凍由投資者本人（或其經(jīng)辦人）提起申請，司法凍結(jié)由司法機(jī)關(guān)（委托經(jīng)辦人）提起申請，并提供凍

36、結(jié)時的受理單； 申請單編號自動生成。 解凍成功則增加可用數(shù)，否則可用數(shù)不變 司法解凍也要求提供必要的憑據(jù)和證明材料；4.5.4. 銷售系統(tǒng)確認(rèn)數(shù)據(jù)更新根據(jù)解凍指令，把處于凍結(jié)狀態(tài)的基金份額解凍。4.6. 設(shè)置自動再投資4.6.1. 業(yè)務(wù)定義用于投資人修改對持有的某交易帳號下的某只基金的分紅方式。分紅方式包括：自動再投資、現(xiàn)金分紅。4.6.2. 銷售系統(tǒng)業(yè)務(wù)規(guī)則 申請編號自動生成。 多只基金的設(shè)置需要提多個申請。 一次設(shè)置只能選擇一只基金。4.6.3. TA系統(tǒng)業(yè)務(wù)規(guī)則 多只基金的設(shè)置需要提多個申請。4.6.4. 銷售系統(tǒng)確認(rèn)數(shù)據(jù)更新更新客戶分紅方式。4.7. 撤預(yù)交易4.7.1. 業(yè)務(wù)定義對于沒有發(fā)送TA的交易類申請，投資人可以撤銷該交易類申請。4.7.2. 銷售系統(tǒng)業(yè)務(wù)規(guī)則 撤銷交易必須在其發(fā)送TA以前。 撤銷交易后，由于原交易引起的資金凍結(jié)或份額凍結(jié)立即解凍 沒有部分撤銷。5. 其他交易5.1. 紅利發(fā)放（只在TA系統(tǒng)發(fā)生）5.1.1. 業(yè)務(wù)定義注冊登記中心按照基金管理人確定的分紅方案將基金收益分配給投資人。每個投資人的分配方式由該投資人自己設(shè)定。5.1.2. TA系統(tǒng)業(yè)務(wù)規(guī)則 投資者可以選擇現(xiàn)金分紅方式或紅利再投資方式，默認(rèn)方式為紅利再投資,投資者分紅方式的變更須在銷售機(jī)構(gòu)提出申請。 再投資份額=分紅再投資部分金額/除權(quán)后基金凈值。 單個賬戶中不得對同一