賬戶管理學(xué)論文范文-談述縣域銀行結(jié)算賬戶管理中存在的理由及完善倡議word版下載

1、賬戶管理學(xué)論文范文:談述縣域銀行結(jié)算賬戶管理中存在的理由及完善倡議word版下載縣域銀行結(jié)算賬戶管理中存在的理由及完善倡議論文導(dǎo)讀：本論文是 一篇關(guān)于縣域銀行結(jié)算賬戶管理中存在的理由及完善倡議的優(yōu)秀論 文范文，對正在寫有關(guān)于賬戶論文的寫作者有一定的參考和指導(dǎo)作用, 論文片段：批，并且不受數(shù)量限制。這給存款人提供了更大的選擇自 主權(quán)和更多的結(jié)算便利的同時，也導(dǎo)致了一般存款賬戶的開立、撤銷 多而濫的局面，同時也產(chǎn)生了大量的兀余賬戶。女m企業(yè)在金融機構(gòu) 貸款必須開立一般存款賬戶，但其貸款還清后，往往其賬戶仍然保留 著，在這種情況下，在多家金融機構(gòu)貸款就產(chǎn)生了若干一般存款賬戶。 再如：金融機構(gòu)為了摘要

2、：銀行結(jié)算賬戶管理是人民銀行的一項重要工作，規(guī)范開立和 使用銀行結(jié)算賬戶，可以保證支付結(jié)算工作的正常順利進行，同時為 中央銀行實施貨幣政策、維護經(jīng)濟金融穩(wěn)定提供強有力的支持和保 障。目前縣域賬戶管理工作仍存在著一些亟待改善的理由，需要在今 后的工作中加以解決和完善。關(guān)鍵詞：賬戶管理；理由；倡議10074392 (2013) 05-0078-02一、當前縣域銀行結(jié)算賬戶管理工作存在的主要理由(-)一般存款賬戶功能放大，管理使用不夠規(guī)范人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法（以下簡稱辦法）規(guī)定“一 般存款賬戶是存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀 行以外的銀行營業(yè)機構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。”同時規(guī)定

3、一般存款賬 戶不需要人民銀行審批，并且不受數(shù)量限制。這給存款人提供了更大 的選擇自主權(quán)和更多的結(jié)算便利的同時，也導(dǎo)致了一般存款賬戶的開 立、撤銷多而濫的局面，同吋也產(chǎn)綸了大量的兀余賬戶。女口：企業(yè)在 金融機構(gòu)貸款必須開立一般存款賬戶，但其貸款還清后，往往其賬戶 仍然保留著，在這種情況下，在多家金融機構(gòu)貸款就產(chǎn)生了若干一-般 存款賬戶。再如：金融機構(gòu)為了吸收存款，爭取客戶，為存款人隨意 幵立一般存款賬戶，且賬戶沒有使用期限的限制，存款人往往在開立 賬戶后棄置不用，乂不主動銷戶，導(dǎo)致金融機構(gòu)出現(xiàn)了大量的冗余賬 戶。浪費了大量的系統(tǒng)資源以及人力資源。（二）信息溝通渠道不暢，開戶單位提供資料的真實性辨

4、別困 難辦法要求金融機構(gòu)對客戶提供開戶資料的真實性、完整性 和有效性進行審查。據(jù)金融機構(gòu)反映，由于與工商、稅務(wù)、質(zhì)監(jiān)等部 門的信息共享機制缺失，金融機構(gòu)對于企業(yè)提供資料的完整性和合規(guī) 性的審查能夠做到，而對于真實性的審查則很難保證。其主要理由是 由于結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)運轉(zhuǎn)的相對獨立性。銀行賬戶管理人員除對公 民身份信息能夠進行聯(lián)網(wǎng)核查外，而對于營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證等證 明材料的真?zhèn)舞b定則缺乏專業(yè)鑒定知識，由此導(dǎo)致金融機構(gòu)和人民銀 行難以對開戶信息資料的真實性進行核實，影響了賬戶管理工作質(zhì) 量。（三）賬戶年檢制度執(zhí)行不嚴，資料過期現(xiàn)象嚴重按照規(guī)定，金融機構(gòu)每年應(yīng)對賬戶使用情況進行年檢。但從日 常檢

5、查屮發(fā)現(xiàn)，部分金融機構(gòu)沒有認真履行人民銀行規(guī)定的管理義 務(wù)，經(jīng)常以企業(yè)不配合、找不到人等原由推托，從而使一年一度的賬 戶年檢流于形式。由此出現(xiàn)了以下理由：一是留存資料中工商營業(yè)執(zhí) 照、企業(yè)代碼證等有期限證件更換不及時。對留存的部分已到期的資 料或已變更的資料沒有要求開戶單位及時提供其新證件的復(fù)印件；二 是出于保留客戶的心里對于違規(guī)賬戶不能夠及時清理。（四）銀行卡業(yè)務(wù)的迅速發(fā)展，造成個人結(jié)算賬戶“泛濫”據(jù)統(tǒng)計，某支行轄區(qū)人口 40萬，而開立個人結(jié)算賬戶達646039 個，除去老人和未成年人，人均高達2個。如此多的個人結(jié)算賬戶的 開立不僅給人民銀行和各金融機構(gòu)的賬戶管理t作增加了難度，同 時，不少

6、企業(yè)管理者在金融機構(gòu)開立多個銀行卡賬戶，用于企業(yè)經(jīng)營 的資金清算，造成大量資金在銀行賬戶體外循環(huán)，大大增加了銀行對 企業(yè)資金管理與監(jiān)控的難度。二、完善縣域賬戶管理工作的相關(guān)倡議（一）設(shè)立單位銀行結(jié)算賬戶的使用期限，提高賬戶使用效率倡議對單位銀行結(jié)算賬戶統(tǒng)一實行有效期管理。具體可考慮參 照工商營業(yè)執(zhí)照和企業(yè)代碼的有效期來確定單位銀行結(jié)算賬戶的有 效期限。這樣，一方面可以保持留存資料的有效性，在賬戶到期之前, 存款人必須向開戶銀行提出延長賬戶使用期限的申請。并且提供有效 的開戶資料復(fù)印件，經(jīng)原核準行批準后方可繼續(xù)使用；否則在賬戶到 期后，賬戶管理系統(tǒng)自動鎖定該存款人的賬戶信息，直至手續(xù)完備后 方能

7、繼續(xù)使用。另一方面可以達到制約冗余賬戶產(chǎn)生、提高賬戶使用 效率之目的。（二）改革結(jié)算賬戶年檢制度，進一步強化人民銀行的監(jiān)管職 能倡議將核準類結(jié)算賬戶年檢工作收歸人民銀行管理，以解決當 前賬戶年檢工作流于形式的理由。具體可以借鑒目前貸款卡年審的方 式和程序進行，即首先由開戶行進行初審，包括核對各類資料原件， 對存款人上一年度賬戶使用的合規(guī)性進行審查等，然后將相關(guān)資料連 同年審報告書一同報人民銀行進行審查。人民在對開戶資料重新進行 審核后，當確認存款人開戶證件繼續(xù)有效且在上一年度沒有違規(guī)的賬 戶信息后，可認定其賬戶行政許可資格繼續(xù)有效。若存款人開戶證件 過期或存在違規(guī)行為的，在規(guī)定期限內(nèi)可以整改的

8、，整改后重新提交 申請，經(jīng)人民銀行核準后資格依然有效。對弄虛作假，偽造、變造開 戶資料；或存在重大違規(guī)行為的，可取消存款人的賬戶行政許可資格 并在一定范圍進行公告，以達到警示作用。（三）強化賬戶日常監(jiān)督管理，提升賬戶管理水平一是加強對轄區(qū)金融機構(gòu)賬戶管理工作的監(jiān)督檢查。要采取現(xiàn) 場或非現(xiàn)場等方式，及時發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)賬戶管理工作存在的理由，并 督促其認真加以整改，以不斷規(guī)范其賬戶管理行為。二是加強與工商、 技術(shù)監(jiān)督等部門的協(xié)作，實現(xiàn)信息資源共享，以提高開戶資料的真實 性。三是加大賬戶管理知識的宣傳力度，提高社會各界對賬戶管理重 要性的認識。為賬戶監(jiān)管工作的開展創(chuàng)造良好的環(huán)境。（四）適當調(diào)整賬戶管理規(guī)則，推動賬戶管理法規(guī)更加完善一是倡議限制一般賬戶的轉(zhuǎn)賬功能，規(guī)定一般賬戶資金只能夠 對應(yīng)其基本賬戶轉(zhuǎn)出或用于轉(zhuǎn)岀還貸等，以進一步強化對企業(yè)